1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кобейджинговые карты что это

Что такое кобейджинговая карта?

Все пластиковые и виртуальные карты выпускаются в рамках той или иной платёжной системы, которая позволяет применять их для расчётов в торговых точках и интернет-магазинах. Если по каким-либо причинам процессинговый центр становится недоступен, то карточку невозможно использовать в качестве платёжного средства. Кобейджинговые карты работают на базе нескольких систем, что позволяет снизить риск возникновения подобных ситуаций.

Особенности карты

Как правило, продукт создаётся двумя платёжными системами, которые заключают между собой договор о сотрудничестве. К особенностям карточки относятся следующие её характеристики:

  • карточный счёт действует в двух процессингах;
  • в случае отказа в транзакции или сбоя одной платёжной системы запрос отправляется в другую;
  • комиссию получает тот сервис, через который был проведён платёж;
  • если в магазине к оплате принимаются карточки любых систем, то платёжный терминал обращается к той, у которой комиссия меньше.

Транснациональные компании, такие как Visa или MasterCard, обеспечивают безналичные расчёты по всему миру. Поэтому выпуск кобейджинговых карт актуален для локальных платёжных систем, которые имеют ограниченную зону действия.

Как выглядит кобейджинговая карта?

В зависимости от эмитента карточка может быть выпущена в следующих вариациях:

  • с чипом;
  • с магнитной полосой и чипом.

Внешне кобейджинговая карта — это стандартный пластиковый носитель, на лицевой стороне которого вместо логотипа одной платёжной системы указывается два (например, МИР и JCB). Один из них расположен в правом верхнем углу, второй — в правом нижнем. Также вверху слева печатается логотип обслуживающего банка.

Кобейджинг в России

Данный продукт появился на российском рынке банковских услуг в 2012 году. Первым из банков кобейджинговую карту выпустил Совкомбанк. Карточка работала на базе платёжных систем MasterCard и Золотая Корона. Проект был успешно реализован, и каждый из партнёров извлёк выгоду из этого сотрудничества.

Так российская компания «Золотая Корона» существенно увеличила клиентскую базу и расширила зону своего присутствия (ранее она работала только в Сибири и на Дальнем Востоке). Система MasterCard отвоевала 10% рынка у своего главного конкурента — компании «Visa».

Развитие кобейджинга в России продолжилось после того, как в 2014 году против ряда российских банков были введены санкции, результатом которых стала блокировка карт международных платёжных систем. Это повлекло за собой создание собственного процессинга и национальной платёжной системы МИР, которая в сотрудничестве с зарубежными партнёрами стала массово выпускать кобейджинговые карточки, начиная с 2016 года. Оператором платёжной системы МИР является компания АО «НСПК» (Национальная система платёжных карт).

Кобейджинговые карты МИР

Зона действия национальной карты включает территорию России и Армении. В перспективе руководство НСПК планирует наладить работу процессинга в странах Евразийского экономического союза. Поэтому для поездок за границу необходимо оформить кобейджинговую карту МИР.

Если использовать пластик в пределах РФ, его функциональные особенности ничем не будут отличаться от обычного карточного продукта. С помощью карты можно выполнять следующие операции:

  • делать онлайн-покупки;
  • снимать деньги в банкоматах и кассах обслуживающего банка;
  • расплачиваться за товары и услуги в торговых точках.

Партнёрами НСПК являются такие платёжные системы, как MasterCard, UnionPay, JCB. Во время поездок за рубеж кобейджинговая карта МИР переключается на партнёрскую платёжную систему. Держателю не требуется дополнительно сообщать реквизиты счёта для активации услуги, так как переход осуществляется автоматически. После возвращения на территорию РФ обслуживание карточки национальной платёжной системой возобновится.

В рамках кобейджингового проекта системой МИР выпускаются следующие карточные продукты:

  1. МИР-Maestro. Подойдёт для поездок в страны СНГ, Европу и США. При использовании карты за рубежом операции обслуживаются международной платёжной системой MasterCard, которая действует в более чем 180 странах и является партнёром большинства банков. Клиентская служба оказывает поддержку в любой точке мира.
  2. МИР-UnionPay. Выпускается в сотрудничестве с китайским платёжным сервисом, который осуществляет свою деятельность в 150 странах мира. Оформить кобейджинговую карту можно в Россельхозбанке.
  3. МИР-JCB. Удобна для путешествий в страны Азии, а также Новую Зеландию, США, Австралию, Европу. Партнёром является одна из крупнейших японских компаний. Платёжные средства с логотипом JCB принимают к оплате более чем в 190 странах. Получить такую карточку можно в Газпромбанке.

Тарифы, стоимость обслуживания, дополнительные опции устанавливаются банком-эмитентом.

Преимущества и недостатки

Выгоду от выпуска карточного продукта на базе двух платёжных систем получают все участники рынка, а именно:

  1. Клиенты. Держатель может расплачиваться картой за рубежом, не опасаясь того, что она будет недействительна. С другой стороны, при использовании носителя в пределах России средства на счету защищены от влияния санкций. Если в результате штрафных мероприятий работа международной платёжной системы будет приостановлена, карточка продолжит работу в обычном режиме, так как «МИР» является независимым сервисом. Также клиенту доступны особые преимущества обоих эмитентов.
  2. Банки. Кобейджинговые проекты позволяют повысить конкурентоспособность банковских продуктов, привлечь новых клиентов. Кроме этого, банки получают возможность сэкономить на комиссии, ведь тарифы локальной платёжной системы в разы меньше аналогичных тарифов международной компании.
  3. Платёжные системы. Крупные сервисы расширяют сферы влияния, локальные системы — действуют в интересах клиентов.
Читать еще:  Кредитная карта 110 дней от райффайзенбанка

Минусом кобейджинговых карт является то, что на них невозможно установить кредитный лимит. Дебетовые карточки имеют более жёсткие ограничения по максимально допустимым суммам расходных операций.

Видео по теме

Кобейджинговая карта. Что это такое?

Любая банковская карта работает на базе платёжной системы (ПС), без которой карточка будет куском пластика. Расплатиться по карте можно в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), на кассах которых наклеены логотипы той же ПС, что и на вашей карточке. Такие ТСП, как и банки, оказывающие им услуги эквайринга (обработка платежей по картам), являются участниками ПС. Платёжная система позволяет обмениваться электронными сообщениями и производить взаиморасчёт между её участниками, давая возможность держателю карты оплатить товар или услугу в том магазине, который находится в «зоне действия» ПС, указанной на карточке.

Зона действия у транснациональных международных платёжных систем (например, Visa или MasterCard) распространяется практически по всему миру. Но есть и локальные ПС, такие, как национальная ПС «Мир» или российская «Золотая корона», по карточкам которых вы уже не сможете расплатиться в другой стране. На помощь приходят так называемые кобейджинговые карты, которые могут расширить зону действия вашей платёжной системы. Рассмотрим, что это такое, и как они действуют?

Кобейджинговая карта – что это такое? Внешний вид и принципы работы

Кобейджинговая карта («co badge» – сокр. от англ. «company badge» – группа значков) – это карта, которая может работать в нескольких (как правило, в двух) платёжных системах. Она расширяет зону действия пластика до границ всех действующих по карточке ПС.

Внешне такая карточка ничем не отличается от привычной всем кредитки или дебетовой карты. Единственным отличием является наличие двух логотипов платежных систем на её лицевой стороне. Она выпускается с чипом совместно с магнитной полосой (или просто с чипом).

Ко-бейдж становится возможным после соглашения двух платёжных систем между собой. После этого банки выпускают кобейджинговые карточки, гарантируя их работу в соответствующих ПС. Каждая из платёжных систем работает с одним и тем же карточным счётом.

Когда покупатель оплачивает товар по карте, то платёж обрабатывается в платёжной системе (на банковском языке это называется процессингом), с которой «сотрудничает» торговая точка. Соответственно ПС (а также банк-эмитент и банк-эквайер) получает свою комиссию.

Если покупатель посетил другую страну (населённый пункт), где одна из ПС не действует, но зато действует другая, то платёж обрабатывается платёжной инфраструктурой другой системы. При этом для держателя карты никаких дополнительных действий предпринимать не нужно – важно лишь убедиться, что на кассе торговой точке наклеен один из логотипов, присутствующих на его пластике.

В случае если магазин работает одновременно со всеми системами карточки держателя, то банк-эквайер (организующий приём платёжных карточек в ТСП) волен выбирать ту систему, через которую будет проведена операция по кобейджинговой карте. Он будет естественно работать с той системой, у которой меньше комиссия.

Кобейджинговые проекты выгодны всем: и платёжным системам, и банкам, и держателям карт. ПС расширяют сферу влияния, увеличивая свои конкурентные преимущества. Банки улучшают конкурентоспособность своих платёжных карт и имеют возможность оптимизировать свои затраты. Ну а пользователи получают удобство, что порой является важным фактором в выборе кредитного учреждения. Сюда ещё можно добавить, что держатель получает привилегии каждой платёжной системы, пользуясь лишь одним пластиком, и повышенную безопасность. К примеру, если одна из систем заблокирует операции по карте (из-за санкций), то вы всегда можете оплатить по карточке в магазине-участнике другой ПС (если магазин находится в зоне её действия).

Кобейджинг в России

Первая в России подобная карта двух платежных систем – «Золотая Корона» и MasterCard, была выпущена Совкомбанком еще в 2012 году. «Золотая корона» выиграла на расширении территории своего присутствия – до этого момента система выпускала лишь зарплатные карты на Дальнем Востоке и в Сибири. MasterCard, в свою очередь, сумела отыграть порядка 10% рынка пластиковых карт у своего главного конкурента – платежной системы Visa. В настоящее время «Золотая корона» сотрудничает также с крупнейшей китайской системой Union Pay.

Ряд санкционных ограничений, «свалившихся» на Россию в последние годы (в 2014 году США ввела против РФ санкции, результатом которых, в частности, стало блокирование операций по картам Visa и MasterCard ряда банков), стал стимулом для создания национальной платежной системы «Мир», оператором которой является АО «НСПК» (Национальная Система Платежных Карт). В рамках проекта уже выпускаются карты «Мир», не зависящие от влияния иностранных государств.

В настоящее время российскими банками уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир – Maestro» (МТС-банк, Газпромбанк) и «Мир-JCB» (Газпромбанк). В ближайшее время планируется заключение кобейджинговых соглашений АО «НСПК» с American Express (возможность пользоваться картой в Америке), а также с китайской Union Pay.

Кобейджинговые карты: что это такое и кому могут пригодиться

Когда мы оплачиваем банковской карточкой покупку в магазине, то с нашего счета списывает деньги и перечисляет их на счет продавца платежная система. На территории России наибольшее распространение получили следующие сервисы оплаты банковскими картами —международные Visa и MasterCard, а также национальная система Мир. Чаще всего пластиковая карта работает с какой-либо одной этих платежных систем. Логотип компании, отвечающей за перевод денежных средств с одного счета на другой, обычно помещается в правом нижнем углу пластика.

Читать еще:  Карты платежной системы про100 начал выпускать банк россия

Что такое кобейджинговые карты? Свое название они получили от английского словосочетания «company badge», что на русский переводится как «группа значков». На лицевой стороне этих платежных инструментов помещен не один логотип ПС, а «группа» из двух таких логотипов. Дело в том, что кобейджинговые карты способны работать сразу с двумя платежными системами одновременно. В этом и заключается их основное отличие от «обычного пластика».

Если банкомат или терминал не контактирует с одной из платежных систем, указанных на кобейджинговой карточке, в дело вступает вторая, партнерская система. Если же банкомат способен проводить операции с обеими предложенными системами, то его алгоритмы автоматически выбирают ту из них, которая производит расчет с наименьшей комиссией.

Таким образом, кобейджинговые карты расширяют возможности обычного пластика.

Кобейджинговые карты, выпускаемые в России

Рассмотреть подробнее, как работают карты с двумя ПС, мы можем на примере продуктов, имитируемых российскими банками.

Казалось бы, экономическая и политическая ситуация, сложившаяся в России, дает широкий простор для выпуска подобных комбинированных инструментов. Наша национальная платежная система «Мир» имеет узколокальный характер . За пределами Российской Федерации карты «Мир» без ограничений принимаются только в одной стране — Армении. Оплатить этим пластиком какой-либо товар или услугу за границей не получится. К тому же «Мир» принимают не все интернет-магазины. Выпуск совместных кобейджинговых карт расширил бы действие национального платежного пластика.

В настоящее время банки России выпускают комбинированные карточки со следующими ПС: «Мир-Maestro», «Мир-Union Pay», «Мир-JCB».

Maestro —это известный суббрэнд одного из лидеров рынка MasterCard. Пластик с данным логотипом принимают к оплате в 180 государствах мира , в том числе в США и странах Западной Европы.

Union Pay — это национальная ПС Китая. По количеству пользователей и объему совершаемых операций именно эта платежная система является крупнейшей в мире. Пластик с Union Pay принимают в 150 странах . Впрочем, своих лидирующих позиций китайский сервис достиг за счет доминирования на своей родине с ее многомиллионным населением.

JCB — это сервис для перевода платежей с пластиковых карт родом из Японии. В отличие от молодого российского проекта «Мир», эта система уже успела стать международной. Карты JCB принимают в 190 странах .

А теперь от теории к практике

Все вышеприведенные факты могут создать впечатление, что владельцы кобейджинговых карт с российской ПС «Мир» получили возможность снимать деньги или оплачивать покупки почти в любой точке мира. Однако это не совсем так.

Лидеры рынка — Visa и MasterCard — пока не заключили с НСПК «МИР» соглашений о выпуске совместных кобейджиновых карт . Причем, судя по заявлениям представителей компаний, причины этого лежат вовсе не в политической, а в экономической плоскости. Переговорщиков не устраивают предлагаемые российской стороной условия.

Карты Maestro считаются продуктом начального уровня. В пределах России пластик способен выполнять все типичные для подобного расчетного инструмента функции. А вот за границей у пользователей Maestro могут появиться проблемы . Этот продукт принимают не все розничные торговые точки, интернет-магазины и банкоматы. Таким образом, сотрудничество с Maestro решит далеко не все проблемы держателей карт «Мир».

Кобейджинговые карты, одной из платежных систем которых являются Union Pay или JCB, интересны ограниченному кругу россиян . А именно тем, кто собирается посетить с деловым визитом или в качестве туриста Китай или Японию. Например, многие жители дальневосточных городов России выбираются на уик-энд в Китай, чтобы погулять по китайским паркам и попробовать блюда экзотической кухни. Для них кобэйджинговые карты «Мир-Union Pay» будут, безусловно, интересным продуктом.

Но если вы собрались с визитом не в дальневосточную Азию, а, скажем, в Европу, Турцию или США, то вам будет удобнее оформить не комбинированную карту «Мир», а обычную Visa или MasterCard .

Кобейджиновые карты, выпускаемые российскими банками, конечно, нашли своего потребителя. Но вот массовым спросом этот продукт пока не пользуется.

Кобейджинговая карта

Санкции, введенные весной 2014-го против банков России, оказали позитивное влияние на создание своей платежной системы в нашей стране. Когда MasterCard и Visa отказались работать с рядом кредитных организаций, процесс развития ускорился: в мае 2014-го приняли закон о НСПК, летом было зарегистрировано юридическое лицо, собрана команда разработчиков и менеджеров. И уже к марту 2015-го расчетные операции по пластиковым картам MasterCard были переведены на территорию РФ, в оперативный клиринговый центр. А сейчас уже полностью переведен в Россию процессинг карты Visa.

Читать еще:  Как работает карта рассрочки и как ей пользоваться

Кобейджинговая карта Мир

Следующий большой шаг к независимости от международного финансового сообщества — выпуск банковской карточки «Мир», которая имеет свои особенности. К примеру, она открыла существенные возможности для появления кобейджинговых карт, причем на данной базе с нашим государством захотели сотрудничать некоторые известные платежные системы. В свете экономических санкций против России наличие кобейджинговой карты защитит от возможных проблем с зарубежными платежными системами, всегда можно будут воспользоваться российской системой платежа.

Карта двух платежных систем

Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа.

На практике использование кобейджинговой карты выглядит так: самый распространенный вид кобейджинга — это соглашение двух платежных систем о выпуске совместного карточного продукта. Осуществляя платеж по терминалу, который работает в сети только одной из платежных систем, транзакция пройдет по ней, и комиссия достанется именно ей. Когда же терминал функционирует во второй системе, клиентский запрос уйдет к ней, и уже она получит свои проценты. При этом обе системы работают единовременно с одним и тем же карточным счетом.

Особую актуальность кобейджинговые карты приобретают в условиях санкций: когда одна платежная система отключается, у картодержателя остается возможность использовать другую.

Такое тесное сотрудничество двух систем упрощает осуществление денежных переводов из одной системы в другую. Партнерство двухстороннее, выгоду получают и российские, и зарубежные пользователи. Плюс такого финансового союза состоит именно в том, что выпускаются универсальные платежные единицы, помогающие расширить территорию использования. Так, в РФ владелец пластика сможет использовать привилегии НСПК, а за рубежом — привилегии второй системы.

Первые кобейджинговые карты

В России первая кобейджинговая карточка появилась на основе соглашения «Золотой Короны» и MasterCard. В 2013-ом две системы объединили усилия для конкурентной борьбы с Visa. «Золотой Короне», карточки которой эмитируются банками на Дальнем Востоке и в Сибири преимущественно для зарплатных проектов, коллективный продукт дал возможность расширить функционал и географию присутствия. Для MasterCard соглашение с «Короной» помогло отбить 5-10% рыночной доли у Visa, которая в то время опережала конкурента.

Подобное нестандартное сотрудничество систем платежей выгодно российским банкам не только для большего присутствия в регионах, поскольку это позволяет им экономить на комиссиях. Если банк-эквайер сотрудничает с двумя системами, он вправе самостоятельно определять, посредством какой из них проводить транзакцию по кобейджинговой карте и, следовательно, кому платить комиссию. Комиссия упомянутой «Золотой Короны» по ряду операций минимум вдвое ниже в сравнении с MasterCard.

В 2015-ом НСПК буквально обросла иностранными партнерами. Возможно, массовая эмиссия карт этой национальной системы в рамках кобейджинговых проектов начнется уже в следующем году. В настоящее время ведутся переговоры минимум с тремя международными системами платежей.

Первой с НСПК соглашение подписала MasterCard. Ольга Скоробогатова, являющаяся зампредом ЦБ, заявила на ПМЭФ-2015, что выпуск карточек «Maestro Мир» стартует в самое ближайшее время.

Помимо этого, соглашения были подписаны с American Express (США) и крупнейшей платежной системой Японии JCB. В РФ транзакции по таким пластикам будут проводиться по карточке «Мир» в рамках НПС, а за границей — в инфраструктуре JCB в регионах ее присутствия. JCB традиционно обладает сильными позициями не только у себя в Японии, но и в других азиатских странах. Укрепить «позиции» в восточной России поможет и китайская система платежей UnionPay, которая также ведет переговоры о разработке кобейджинговой карты. А карточка «Мир-AMEX» позволит совершать платежи в Соединенных Штатах.

Оформить кобейджинговую карту

Пока НСПК не приступила к массовому выпуску кобейджинговых карт, поэтому такой продукт вы можете найти лишь в рамках «Золотой Короны».

К примеру, МДМ Банк выпускает кредитку «МастерКард Золотая Корона», по которой клиент получает бесплатное годовое обслуживание и возобновляемый кредитный лимит до 300000 рублей. Процентная ставка по пластику в среднем 32,2%, грейс-период кредитования — 52 дня.

Карту с аналогичным кобейджингом предлагает и Совкомбанк. Кредитная карточка «Бумеранг» не только дает возможность пользоваться преимуществами двух систем, но и помогает сэкономить средства — в среднем 2,75% от каждый покупки возвратится на счет. Кредитный лимит — 60000 рублей, а беспроцентно пользоваться банковскими средствами позволяется 56 дней. Ставка — от 29,9% годовых.

Кобейджинговые карты за рубежом

Людям, часто путешествующим в Китай, Таиланд, Монголию и другие государства Азии, следует присмотреться к кредитной карте «Золотая Корона — ЮнионПэй» от БайкалБанка. Она не только дает возможность открыть счет в подходящей валюте — долларах или рублях, но и автоконвертирует валюту при осуществлении покупок за рубежом в денежную единицу счета напрямую по внутреннему курсу МПС «UnionPayInternational», без использования евро или доллара. Иначе говоря, нет двойной конвертации валюты. Выпуск подобной карточки стоит 500 рублей, а за годовое обслуживание придется отдать еще 100 рублей.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector