3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная карта 110 дней от райффайзенбанка

110 дней без процентов от Райффайзен Банка — ПОДВОДНЫЕ КАМНИ


Как любая кредитная карта любого банка, карта 110 дней без процентов не лишена недостатков, главный из которых – наша неорганизованность. Все негативные отзывы по данной карте основываются на несвоевременном внесении на счёт карты необходимых сумм, за что Райффайзен Банк нещадно карает. И это его право, прописанное в кредитном договоре…

Но есть и «сознательные» подвохи, рассчитанные на невнимательность клиентов. В чём они заключаются?

  • Все операции по счёту кредитной карты 110 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ подразделяются на ЛЬГОТНЫЕ и НЕ ЛЬГОТНЫЕ.

Причём, дать внятное пояснение, что к чему относится, не могут даже операторы Горячей Линии. Путём логических цепочек и прочих умозаключений нашим специалистам удалось-таки установить истину. К льготным операциям относятся покупки товаров/услуг, а к не льготным все остальные. По крайней мере, последняя трактовка взята из официальных тарифов Райффайзен Банка по кредитной карте 110 дней без процентов — пункт 11 в сносках: Под «нельготными операциями» понимаются все операции, которые не относятся к льготным. Плюс в архивах был найден скан страницы сайта, которая почему-то чудесным образом исчезла с нынешних страниц официального сайта:

Здесь следует обратить внимание на сноску ниже таблицы с объяснением, что включено в термин «ПОКУПКА».

В чём же здесь подвох? Прежде всего, если по счёту карты проведена не льготная операция, не попадающая под условия льготного периода и по ней возникла даже минимальная задолженность, Райффайзен Банк (по новым тарифам) будет начислять 49% годовых на всю сумму операции! Здесь следует понимать, что не льготная покупка не попадает в льготный период в 110 дней.

СОВЕТ: при совершении покупок посредством карты 110 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ не выбрасывайте чеки и платёжные документы до момента истечения льготного периода.

  • Как и в большинстве случаев оформления карт других банков, при заключении договора на владение картой 110 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ сотрудники Райффайзен Банка постараются навязать дополнительные платные услуги.

Самая популярная из них – страховка (790 рублей/месяц). При этом будут звучать уверованния, что страховка будет взыскиваться только в случае выхода за рамки льготного периода. Но это не так. Если подписать дополнительный договор страхования, данная сумма будет списываться со счёта карты каждый месяц. Чтобы отключить эту услугу необходимо обратиться с настоятельной просьбой в отделение банка. А лучше всего при заключении договора быть настойчивым и не подписывать дополнительные соглашения.

  • Не корректное информирование банком о необходимых платежах и совершённых операциях.

В мобильном приложении можно встретить следующую формулировку – «Желательный платёж», которую можно расценить как Минимальный. Но это не так. Некоторые операции могут не отображаться вовсе.

  • Райффайзен Банк ограничивает количество переводов со счёта кредитной карты 110 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ на счета других карт.

Для владельцев карт доступными лимитами являются:

— во временном измерении — не более 10 переводов в сутки и не более 20 переводов за 4-ре календарных дня;

— в денежном выражении сумма разового перевода не должна превышать 150 000 рублей.

Кредитная карта 110 дней Райффайзенбанк

  • ставка от 29% годовых
  • кредитный лимит до 600 000 ₽
  • льготный период до 110 дней
  • годовое обслуживание 0 ₽
  • Mastercard Gold
  • моментальная выдача карты
  • технология 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (PayPass)
  • Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay / Swatch Pay

в рамках акции при оформлении карты до 31.03.2020 плата за обслуживание не взимается

3% + 300 руб. (0% первые 2 месяца при оформлении карты в рамках акции «Наличные без комиссии» с 1.11.2018 по 31.03.2020)

3,9% + 390 руб. (0% первые 2 месяца в банкоматах банков-партнеров при оформлении карты в рамках акции «Наличные без комиссии» с 1.11.2018 по 31.03.2020, далее 3%, мин. 300 руб.)

  • неустойка за просроченную задолженность — 20% годовых;
  • СМС-информирование — 60 руб. ежемесячно с 3-го месяца;
  • конвертация — по курсу банка, комиссия 1,65% за операции, совершенные за рубежом;
  • доставка карты курьером на территории РФ — бесплатно
  • операции оплаты товаров и услуг
  • справка 2-НДФЛ
  • справка от работодателя по форме банка / в свободной форме
  • косвенное подтверждение доходов
  • не требуется

подтверждение дохода требуется для получения наиболее выгодных условий;для косвенного подтверждения требуется наличие в собственности автомобиля, инвестиционных продуктов или заграничного паспорта с визой / штампом о пересечении границы РФ за последние 12 месяцев

  • крупная сумма кредитного лимита;
  • длительный льготный период кредитования;
  • возможно получение карты без подтверждения дохода
  • высокая процентная ставка
  • доход после налогообложения — от 25 000 руб. (в регионах — 15 000 руб.);

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При использовании кредитной карты «110 дней» с лимитом 15 000 руб. беспроцентный период составит до 110 дней , после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит от 1 455 руб., процентная ставка от 29% годовых , переплата за период — 2 460 руб. , годовое обслуживание: 0 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Предложения месяца

Партнёр раздела: Кредитные карты

Подробнее

На сегодняшний день более половины россиян активно пользуются заемными продуктами. Такой подход вполне объясним — многие предпочитают приобрести желаемое или съездить в долгожданный отпуск, а уже потом вернуть всю сумму небольшими частями. Поэтому среди потребителей особенно популярна кредитная карта 110 дней. Также потенциальных клиентов привлекает доступность финансов — оформить «пластик» вправе практически любой гражданин РФ при соответствии следующим требованиям:

Читать еще:  Перевод денег на украину через сбербанк онлайн

1. возраст — от 18 лет;

2. положительная история;

3. постоянный источник дохода (официальный).

Как правило, необходимый для заявления пакет документов зависит от запрашиваемой заявителем суммы. В некоторых случаях банки обязывают представить залоговое имущество или привести поручителей.

До начала процесса оформления вам предстоит изучить предложенные условия. В первую очередь необходимо обратить внимание на процентную ставку, комиссионные за обслуживание и продолжительность. Выбирать длительность нужно исходя из личных финансовых возможностей. Если ваш бюджет не позволяет быстро погашать задолженность, то подберите оптимальный срок из предусмотренных. Однако для тех потребителей, которые планируют вернуть средства в скором времени, банки устанавливают грейс-период.

Данная опция предусмотрена для бесплатного закрытия задолженности в течение установленного промежутка времени. Но вам нужно учитывать, что даже один день опоздания означает начисление процентов. Такой вариант зачастую предпочитают те люди, которые планируют заграничный отдых, и хотят иметь при себе определенный резерв на случай непредвиденных расходов. Заранее уточните дату начала действия льготного периода и его продолжительность.

При возникновении вопросов посетите офис и попросите провести для вас консультацию. Менеджер подробно объяснит непонятные вам аспекты и нюансы, а также сделает расчеты по нескольким суммам или срокам — так вы поймете, который из вариантов подходит больше. Далее переходите к оформлению — вам нужно составить заявление в отделении банка или на официальном сайте. Помимо экономии времени, второй способ имеет очень важное преимущество — онлайн-заявки рассматривают быстрее.

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

  • 600 000р — кредитный лимит
  • 26% — мин. процентная ставка
  • 110 дней — льготный период
  • 4% — мин. ежемесячный платеж
  • 0/150р — обслуживание карты в месяц
  • 60р — СМС-информирование в месяц
  • не требуется — справка о доходах
  • 2 минуты — решение по онлайн-заявке
  • моментально — выпуск неименной карты

Райффайзен банк не смог остаться в стороне от тенденций кредитного рынка. Карта «ждун», или как гласит слоган: «Карта, которая умеет ждать», – продукт, появившийся несколько лет назад. Ее основная фишка – это «110 дней» льготного периода. Предложение для банковского сектора не новое, но весьма популярное. К тому же у банка припасено несколько интересных фишек по карте.

Основные условия

  • Платежная система — Mastercard Gold
  • Технологии — 3D Secure, PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, чип

Выпуск и обслуживание

  • Выпуск — бесплатно
  • Обслуживание основной карты — 150р в месяц при тратах менее 8 000р, или 0р при тратах свыше 8 000р в месяц
  • Обслуживание дополнительной карты — 500р в год
  • СМС-информирование — 60р в месяц

Условия по кредиту

  • Ставка — 26-30,5%
  • Ставка для не льготных операций — 49%
  • Сумма кредита — до 600 000р
  • Льготный период — до 110 дней
  • Минимальный ежемесячный платеж — 4%
  • Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых

Пополнение и снятие наличных

  • Бесплатно в банкоматах и кассах банка от 10 000р (иначе комиссия 100р)
  • Бесплатно между своими счетами и картами банка
  • Перевод по номеру карту — с комиссией стороннего банка
  • Другие способы перевода — с комиссией сторонней организации
  • В банкоматах банка и банков-партнеров — 3% + 390р
  • В сторонних банкоматах — 3,9% + 390р

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Возраст — от 23 лет (от 21 года для лиц, получающих ЗП в банке), максимальный возраст 67 лет
  • Стаж на последнем месте — 3 месяца
  • Минимальный доход 25 000 для Москвы и М.О., 15 000р — для остальных регионов
  • Наличие рабочего телефона/бухгалтерии/отдела кадров
  • Постоянная регистрация на территории РФ

Плюсы и минусы

  • большой льготный период
  • бесплатное снятие наличных и переводы по акции
  • высокий кредитный лимит
  • выдача неименной карты в день обращения
  • для оформления достаточно паспорта
  • акции для зарплатных клиентов
  • недорогое обслуживание основной и дополнительной карты
  • возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
  • возможность использовать собственные средства на карте
  • бесплатное снятие наличных ограничена акцией
  • высокая процентная ставка вне льготного периода
  • платное СМС-информирование

Вопросы и ответы

Продвинутые пользователи банковских кредитных карт называют такой грейс-период «получестным». Звучит несладко, но на самом деле программа работает эффективно, просто и достаточно понятно для рядового заемщика.

Держателю карты предоставляется кредитный лимит (в случае со «110 днями» он не превысит 600 000 рублей). В пределах этой заемной суммы можно регулярно совершать покупки в течение 110 дней и банк не начислит проценты за использование своих денег, но при соблюдении двух простых условий:

  • первое – это оплата обязательного ежемесячного минимального платежа (МП). О сумме и сроках оплаты заемщика уведомляют в мини-выписке, которая приходит по смс. По тарифам использования льготного периода Райффайзенбанка размер МП должен быть 4% от накопленной задолженности. На оплату предоставляется 21 день с даты, указанной в присланной выписке;
  • второе – это полное погашение задолженности, накопленной за время действия льготного периода до его окончания, то есть в течение 110 дней с первой покупки.

Некоторые держатели обуславливают «не полную честность» этого льготного периода тем, что фактически беспроцентный срок на каждую покупку не равен 110 дням, а может быть меньше. Так на покупки, совершенные спустя 50 дней после старта грейса, льгота будет лишь 60 дней, на покупки, совершенные на сотый день – льгота продлиться лишь 10 дней и так далее. Но по подобной схеме работают многие длительные грейс-периоды, как, например, в Альфа-Банке.

Читать еще:  Как расшифровать банковский идентификационный код

И этот подход к расчету беспроцентного периода имеет неоспоримое преимущество: он проще для понимания и выполнения, а также вынуждает заемщика контролировать свои расходы. Кроме того, в Райффайзен нет такого «драконовского» требования, как в Альфа-Банке, где новый льготный период не начнется пока заемщик не выведет карту «на ноль», то есть не погасить всю образовавшуюся задолженность. Здесь достаточно уложиться в 110 дней, при этом старт нового грейса попадает на расчетный период по предыдущему.

На примере это выглядит так:

С 7 ноября уже начинается второй грейс-период, при этом задолженность по первому грейс-периоду следует погасить до 27 ноября, а вот задолженность за операции, вошедшие в срок с 7 ноября, необходимо вернуть уже до 6 января.

В примере четко видно, что в тратах по картсчету указаны только «покупки». Это важно, поскольку под грейс-период попадают далеко не все операции.

В Райффайзенбанке – это:

  • безналичная оплата товаров и услуг с картсчета;
  • внесение платежа за участие в программе страхования;
  • ежемесячная и годовая комиссия за обслуживание карты;
  • оплата за подключение к программе лояльности Райффайзен и за процессинг операций;
  • комиссия за внесение наличных через ПОС-терминалы в кассах Райффайзенбанка;
  • комиссии за доставку карты или документов, смс-банкинг, выписку по картсчету.

Это все операции, оплата которых войдет в грейс-период. Они исключают:

  • получение наличных в кассах, через банкоматы или иным способом;
  • банковские переводы между картами;
  • переводя денег на электронные кошельки или иные операции, приравненные к конвертированию в наличные, а также комиссии по этим операциям;
  • перерасход кредитного лимита.

По операциям, не попадающим под действие льготного периода, сразу же начнется начисление годовой ставки. В Райффайзенбанке – это 49% в год.

Нужно платить всего 4% от образовавшейся задолженности первые 2 месяца. В последний платеж необходимо закрыть всю задолженность, чтобы сохранить действие льготного периода.

Подвоха нет, если только цифры, которые начнут работать не в вашу пользу если:

  • допустите просрочку по оплате минимального взноса или внесет не всю сумму. В этом случае будет начислен годовой процент;
  • не погасите всю задолженность до момента окончания льготного периода, тогда начислят не только проценты по кредиту, но и неустойку в размере 20% годовых;

до 31 декабря 2019 года:

Первые 2 месяца снятие наличных и переводы на другие карты — без комиссии

до 30 сентября 2019 года для зарплатных клиентов:

бесплатное обслуживание целый год

Для подачи заявки достаточно паспорта. Справки о доходах не являются обязательным, хотя в некоторых случаях банк может потребовать их.

Для получения более выгодных условий нужно приложить справки о доходах:

  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная работодателем
  • Наличие ПТС на авто
  • Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы РФ за последние 12 месяцев
  • Выписка из пенсионного фонда

Неименную карту вы можете получить уже в день обращения в банк. Именная карта (с нанесением имени и фамилии) делается несколько рабочих дней.

ВСЯ ПРАВДА о Кредитной карте «110 дней» без процентов от Райффайзенбанка

Здравствуйте, я перечитал, условия по кредитным картам Райффайзенбанка на 77 страницах, а также Тарифы на обслуживание, поэтому хочу поделиться с вами, чтобы вы не тратили свое драгоценное время.

Я удивляюсь как специалисты Райффайзенбанка сами разбираются во всех этих условиях, запутано настолько, что разобраться очень и очень сложно.

Ну ладно оставим лирику.

1. Комиссия за выпуск и обслуживание.

Комиссия за выпуска карты не предусмотрена, однако не обошлось без комиссии за обслуживание карты, она составляет 150 рублей в месяц в случае если расходы по карте составить менее 8000 рублей в Отчетный период. И тут началось.

1.107. Отчетный период: – период времени с даты списания по Счету первой Операции по Кредитной карте по Дату Выписки по Кредитной карте включительно. – период времени со дня, следующего за Датой Выписки по Кредитной карте предыдущего календарного месяца по Дату Выписки по Кредитной карте текущего календарного месяца включительно. 1.26. Дата Выписки по Кредитной карте –дата расчета Задолженности льготного периода, Минимального платежа и Альтернативной задолженности (если применимо) по Кредитной карте. Банк сообщает Клиенту Дату Выписки по Кредитной карте в форме SMSсообщения , направляемого на Контактный номер мобильного телефона Заемщика, а также Банк информирует Заемщика о Дате Выписки по Кредитной карте по электронной почте и/ или посредством Системы.

Смысл «сей басни» таков: Банк сам определяет Дату выписки, поэтому первый период может составлять любое количество дней вплоть до одного, а комиссия в размере 150 рублей спишется.

Комиссия по дополнительной карте составляет 500 рублей!

2. Процентная ставка.

Райффайзенбанк всех разделил, в прямом смысле, заемщиков разделили на категории, от которых зависит ставка по кредиту:

Ставку 29% — 30,5% получат Категории № 1, № 3 и № 4, к которой относятся:

Категория Заемщика 1 – это Заемщики, предоставившие документы, подтверждающие доход. Со списком документов можно ознакомиться в Подразделениях Банка и на Cайте Банка; Категория Заемщика 3 – это Заемщики, являющиеся сотрудниками организаций-партнеров Банка, согласованные на условиях льготного кредитования. Уточнить принадлежность работодателя к списку организаций-партнеров Банка, согласованных на условия льготного кредитования, можно по телефонам: 8-800-700-90-01; Категория Заемщика 4 — это Заемщики:  Зарплатные Клиенты, или Индивидуальные Зарплатные Клиенты;

Читать еще:  Кредит европа банк онлайн заявка на кредитную карту ferrari

При этом следует помнить, что если Клиент перестает быть сотрудником организации-партнера, то он автоматически становится клиентом Категории № 1.

Ставка 19%-29% получат клиенты из Категории № 5:

Категория Заемщика 5 — это Заемщики: — получившие специальное индивидуальное предложение с предварительно одобренным Кредитным лимитом, или -получившие специальное индивидуальное предложение с предварительно одобренным Кредитным лимитом и одновременно относящиеся к Категории Заемщика 4.

При этом » МЕЛКИМ ШРИФТОМ » указано, что категориям заемщиков 4 или 5 может быть присвоена категория заемщика 1 в следующих случаях:

— прекращение трудовых отношений между клиентом, относящимся к категории заемщика 4 или 5, и его работодателем, или — прекращение обслуживания клиента в качестве Индивидуального зарплатного клиента в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк». В случае присвоения клиенту категории заемщика 1 происходит: — перевод клиента на стандартные тарифные условия в соответствии с Разделом 7 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк»; — изменение размера процентной ставки в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора

Ставку 30,5% получат клиенты из Категории № 6

Категория Заемщика 6 — это Заемщики, оформившие Кредитную карту в рамках положительного решения Банка о выдаче потребительского Кредита;

А теперь звук барабанов.

Самая высокая ставка 49% получат те кто осуществляет «нельготные операции». здесь мне хотелось все бросить и больше не писать. Я должен следить какие операции льготные, какие не льготные? Полный бред, появился законный вопрос: «Что такое хорошо льготная операция, а что нет:

Льготная операция – совершенная в Отчетном периоде операция по: — оплате товаров и услуг безналичным способом, — внесению платы за участие в программах страхования, — оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по Кредитной карте, — оплате комиссии за процессинг операций по Кредитным картам, подключенным к Программе лояльности, — оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах Подразделений Банка — оплате комиссии за курьерскую доставку Кредитной карты или документов, — оплате комиссии за Сервис «Уведомления об операциях», — оплате комиссии Банка за предоставление расширенной выписки. К Льготным операциям не относятся Квази-кэш операции, операции Переводов между банковскими картами, снятия наличных денежных средств, комиссии, предусмотренные для таких операций, переводов и снятий, а также Операции по Кредитной карте, совершенные с первого дня Отчетного периода, в котором не был оплачен Минимальный платеж и (или) Альтернативный платеж, и до последнего дня Отчетного периода, в котором произведено погашение неоплаченного (-ых) Минимального(-ых) платежа(-ей) и (или) Альтернативного (- ых) платежа(-ей).

Приехали. то есть при снятии наличных ставка 49% .

Так на первой странице банка сказано 0% за снятие наличных.

2. Снятие наличных и переводы

Сразу скажу , что существуют лимиты:

— Лимит на снятие наличных по Картам Банка

— Моментальные переводы между Картами Банка

— Переводы на карты других банков

И составляют они 100% от суммы кредитного лимита в месяц, но не более 60% от суммы кредитного лимита в день.

Комиссия за выдачу наличных по Картам:

— в кассах подразделений, пунктах обмена валюты и банкоматах Банка, в банкоматах банков-партнеров, а также Комиссия за Моментальные переводы между Картами Банка/ Переводы на карты других банков, Комиссия за Квази-кэш операции (пополнение интернет-кошелька и прочее) составляет 3% от суммы снятия + 300 рублей.

Опять таки на сайте указано, 0 рублей за снятие наличных .

— в подразделениях и банкоматах других банков 3.9% от суммы снятия + 390 рублей

— Комиссия за совершение операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета 1.65% от суммы операции. Ребята и Райффайзена. вы в каком мире живете. карта между прочим MasterCard Gold какие комиссии за операции за рубежом.

— Комиссия за перевод в оплату коммунальных платежей, электроэнергии, услуг связи и иных услуг (товаров, работ), предоставляемых организациями, при оплате через банкоматы Банка или через систему интернет-банкинга «Райффайзен-Онлайн» не взимается, но » МЕЛКИМ ШРИФТОМ » указано:

Максимальная сумма одной транзакции составляет 15 000 рублей РФ. С полным перечнем организаций можно ознакомиться в подразделениях Банка и на сайте Банка www.raiffeisen.ru.

15000 рублей и все?, так еще и есть перечень организаций. Бред.

3. Неустойки.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату задолженности, в т.ч. неосуществление Минимального платежа в установленные Общими Условиями сроки составляет немыслимые 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

4. Минимальный платеж

4% неоплаченной суммы основного долга за исключением предыдущего неоплаченного Минимального платежа.

При этом Банк имеет право установить отличное от вышеуказанного процентное соотношение основного долга в размере 3% или 5% неоплаченной суммы основного долга. Информация о размере Минимального платежа доводится до Заемщика в Выписке по Кредитной карте. Изменения процентного соотношения основного долга не влекут за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по Кредитному Договору.

Как говориться: каждому по заслугам.

5. Комиссия за за внесение наличных денежных средств в кассах отделений/филиалов Банка через пос-терминал или кассу Банка.

Тут я уже начал нервничать. 100 рублей придется заплатить при сумму внесения менее 10000 рублей.

ВЫВОД: Нет, нет и нет. Я себе такую карту точно не оформлю.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector