1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная карта 120подноль от росбанк не плати 4 месяца

Разбор Банки.ру. Кредитная карта «120подНОЛЬ» от Росбанка: условия и ограничения

В предыдущих разборах Банки.ру эта карта часто рассматривалась как более выгодная альтернатива другим кредиткам. Но и сама она не идеальна, если присмотреться внимательнее.

Название кредитной карты Росбанка «120подНОЛЬ» говорит само за себя: это кредитка с грейс-периодом до 120 дней. В течение этого периода не начисляются проценты. При этом у банка есть такое понятие, как расчетный период. Он равен календарному месяцу с первого по последнее число. А беспроцентный период, в свою очередь, равен трем расчетным периодам с момента совершения первой операции за счет кредитных средств. По окончании каждого расчетного периода (за исключением первого) клиенту необходимо погасить минимальный ежемесячный платеж, который равен 5% от суммы задолженности за предыдущий расчетный период, но не менее 300 рублей. Также в минимальный платеж включаются начисленные проценты и комиссии за этот период. Но если клиент возвращает банку потраченные кредитные деньги в полном объеме в грейс-период, то никаких процентов не начисляется. То есть в течение льготного периода все равно придется вносить минимальные платежи. А вот по карте банка «Открытие» «120 дней» никаких платежей в течение грейс-периода не предусмотрено. При этом 120 дней — все равно хороший грейс-период, хотя есть и более интересные предложения. Например, по кредитной карте УБРиР «240 дней» грейс-период достигает 240 дней. Но чемпионом в этом виде «спорта» является банк «Восточный» с картой «Просто 30», по которой обещает не брать проценты целых пять лет.

Минимальный кредитный лимит по карте Росбанка — 15 000 рублей, максимальный — 1 млн рублей. Процентная ставка — от 25,9% до 29,9%. Это довольно высокий минимальный процент, на рынке есть продукты с меньшими показателями. Например банк «Открытие» берет по карте « 120 дней» минимум 13,9% годовых.

Карта выпускается в платежной системе Mastercard World, ее можно привязать к кошелькам Apple Pay и Google Pay. Также возможен выпуск премиальной карты Mastercard Black Edition, но только для тех клиентов, кто подключил себе премиальный пакет банка не ранее чем за месяц до открытия карты. Плата за пользование картой — 99 рублей в месяц. Она не взимается за первый месяц использования продукта и в последующем при сумме покупок больше 15 000 рублей. СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, первый месяц услуга предоставляется бесплатно.

По карте возможно использование собственных средств. Снятие своих наличных бесплатное в банкоматах Росбанка и его партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Газпромбанк, «Ак Барс», ВТБ), в банкоматах других банков придется заплатить комиссию 1% + 100 рублей. Снятие кредитных средств платное во всех случаях, комиссия — 4,9% + 290 рублей. Тогда как по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно снимать наличные до 50 000 рублей без комиссии. По кредитке МТС Банка ZERO предусмотрено снятие кредитных средств без комиссии. Переводить средства с карты на карту можно, собственные средства переводятся без комиссии, в остальных случаях взимается плата в размере 4,9% + 290 рублей.

Как получить

Получить карту может гражданин РФ старше 18 лет. Карту с кредитным лимитом менее 100 000 рублей можно получить по паспорту без дополнительных документов. В пресс-службе банка пояснили, что обычно для одобрения такой суммы ничего дополнительно не требуют, так как доход клиента предсказывается банком по собственной модели оценки дохода. Тем не менее справку о доходе могут попросить при следующих условиях:

— одобренная банком сумма меньше, чем просил клиент (тогда при предоставлении справки возможно, что банк пойдет навстречу клиенту и одобрит больший лимит);

— предсказанный доход не позволяет одобрить клиенту кредит вообще (он сильно ниже, чем существующие обязательства);

— банк может предложить предоставить справку, чтобы одобренный лимит сделать больше.

Для получения кредитки с лимитом больше 100 тыс. рублей потребуется подтверждение дохода (справка по форме банка или работодателя или 2-НДФЛ) и, возможно, занятости (копия трудовой книжки или трудового договора). По информации пресс-службы Росбанка, документ о занятости может потребоваться в случае, если запрашиваемая сумма кредита свыше 400 тыс. рублей и она подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а альтернативными документами.

Программы лояльности по карте «120подНОЛЬ» нет. Конкуренты более щедры: например, такие программы есть у ВТБ по кредитке « Мультикарта» или у Совкомбанка по карте рассрочки «Халва».

В документах, представленных на сайте банка, указано, что одновременно с картой может оформляться программа страхования жизни. В пресс-службе эту информацию опровергли, сказав, что на данный момент страховки нет вообще, опция в разработке и будет доступна в скором времени, но от нее можно будет отказаться при оформлении карты.

Обзор кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка – свеженький продукт на рынке, появившийся в середине июля. Пластик получил внушительный кредитный лимит и льготный период до 120 дней. В целом, карта пока что кажется весьма выгодной. Клиенты только начинают приобретать карточку и активно ей пользоваться.

Чтобы было проще анализировать, мы собрали основные характеристики кредитной карты в небольшую табличку.

Однако не только голые цифры могут сообщить полезную информацию о кредитной карте #120подНОЛЬ. Чтобы вы смогли узнать ее достоинства, недостатки и особенности, предлагаем ознакомиться с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Новая кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка еще не успела обрасти различными акциями, бонусами и прочими фишками, которые доступны пользователям старых карт. Росбанк вообще не славится дополнительными опциями для кредитных продуктов, чаще предоставляя только лимит и носитель. Новинка получила достаточно особенностей, которые могут заинтересовать либо оттолкнуть клиентов.

  • Лимит до 100 тысяч можно получить только при предоставлении паспорта.
  • Льготные условия для зарплатных клиентов Росбанка и для работников компаний-партнеров (сниженная ставка и упрощенное получение кредитки).
  • Большой кредитный лимит (от 30 тысяч до 1 миллиона рублей).
  • Легко выполнимые условия для бесплатного обслуживания (потратить 15 тысяч рублей).
  • Длинный льготный период (до 120 дней).
  • Возможность оформить «премиальную» версию кредитной карты без платы за обслуживание, с повышенным лимитом (до 2 миллионов рублей) и сниженной процентной ставкой (от 19%).
  • Возможность получить лимит до 100 тысяч рублей без предоставления справок, только по паспорту.
  • Сравнительно высокая процентная ставка, особенно для посторонних клиентов (от 21,4% для зарплатных клиентов до 26,9% для прочих).
  • Отсутствие хотя бы минимального кэшбека.
  • Льготный период не распространяется на получение и перевод кредитных денег.
  • Отсутствие процентов на остаток.
  • Высокая комиссия за снятие и перевод кредитных средств.
  • Льготный период возобновляется только после полного погашения задолженности по кредитке.
Читать еще:  Как сделать выписку по карте через сбербанка онлайн

В целом кредитная карточка идеально подходит пользователям, которым достаточно получить удобный платежный инструмент с хорошим кредитным лимитом от надежного банка. Подразумевается, что клиент будет пользоваться кредиткой постоянно и своевременно погашать задолженность без выхода за льготный период.

По сути, четыре месяца грейс-периода – это нечто вроде длительной рассрочки на товары, что очень удобно. Для максимальной выгодности мы рекомендуем не выходить за пределы льготного периода по этой карте, поскольку в таком случае придется выплачивать довольно высокие проценты за все четыре месяца «простоя» средств.

Как правильно пользоваться кредитной картой #120подНОЛЬ

Важной особенностью, казалось бы, самой обычной кредитной карточки стал, как ни странно, неудобный льготный период. Он работает не как у большинства банков, то есть в зависимости от платежных периодов. Росбанк сделал так, что грейс-период выписывается на задолженность в целом, и возобновляется только после полного ее погашения. Льготный период рассчитывается с момента получения кредитки.

Рассмотрим следующую ситуацию: мы оформили карточку сразу после ее выхода в середине июля и получили её 20 числа. Затем сразу же пошли и купили компьютер за 50 тысяч рублей за кредитные деньги. Это активировало льготный период. В августе мы приобрели бытовую технику на 20 тысяч рублей и дверь за 30 тысяч рублей, а в сентябре – материалов для ремонта квартиры на 100 тысяч рублей. То есть за все время использования было потрачено 200 тысяч кредитных рублей.

Проблема в том, что все эти деньги нужно успеть выплатить до окончания льготного периода за первую покупку, то есть до конца октября.

А не только те 50 тысяч, на которые мы купили компьютер в июле сразу после получения денег. Потому что и 20 тысяч за бытовую технику, и 30 тысяч за дверь, и даже 100 тысяч за материалы для ремонта были включены в уже активированный льготный период 120 дней, а не активировали каждая свой собственный грейс.

Естественно, с каждой покупкой увеличивается и минимальный ежемесячный платеж. Да, нужно каждый месяц с момента приобретения выплачивать, как минимум, 5% от суммы задолженности на карте. В противном случае льготный период будет прерван, на задолженность начислят проценты, а также пени размером 0,05% за каждый день просрочки.

Тарифы и условия по кредитке #120подНОЛЬ от Росбанка

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка позволяет получить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей в использование. Можно также заказать кредитку с лимитом до 100 тысяч, если предоставить только паспорт. Средства выдаются под годовую ставку от 21,4 до 26,9%. Ставки фиксированы, имеют три градации для разных категорий клиентов:

  • 21,4% полагается зарплатным клиентам Росбанка;
  • 24,9% могут получить сотрудники компаний-партнеров Росбанка;
  • 26,9% полагаются для прочих категорий клиентов.

По кредитной карте действует льготный период длительностью до 120 дней, который, увы, не распространяется на снятие наличных и переводы. Он не возобновляется каждый месяц: если вы совершили одну покупку, а после нее ещё несколько в следующем месяце, то нужно успеть погасить всю задолженность до конца льготного периода по первой покупке. На снятие наличных льготный период не распространяется, поэтому проценты будут капать сразу.

Каждый месяц необходимо вносить хотя бы минимальный платеж. Даже в течение льготного периода. Если не внести, как минимум, 5% от задолженности в течение месяца с момента первой покупки, то долг будет считаться просроченным со всеми последствиями: жирным пятном на кредитной истории и пенями в размере 0,05% в сутки, а также вылетом из льготного периода, если он еще не закончился.

Важно! Минимальный платеж Росбанк устанавливает индивидуально для каждого клиента. 5% – это среднее значение, однако мы рекомендуем внимательно читать договор.

Это также поможет избежать навязанной страховки. Иногда недобросовестные менеджеры включают ее в договор по умолчанию, что в итоге ведет к лишним тратам. Страховка обходится 0,9% от суммы задолженности ежемесячно. Помните: вы имеете право отказаться от страховки, и это не должно повлиять на решение банка.

На кредитную карточку можно вносить собственные средства и пользоваться ими так же, как кредитными. Личные деньги также можно снимать в банкоматах Росбанка и его партнеров без комиссии. Зато снятие денег в банкоматах посторонних банков приведет к возникновению комиссии 1% + 100 рублей. Получение кредитных средств в банкоматах или их перевод на другой счет всегда будет облагаться комиссией 4,9% + 290 рублей.

Читать еще:  Карта мир от сбербанка плюсы и минусы

Новая кредитка от Росбанка «120 под 0»

В середине 2019 года Росбанк завершил работу над новым предложением – была представлена кредитная карта «120 под ноль», особенность которой заключается в длительном льготном периоде уплаты процентов по кредиту. Она привлекает рядом преимуществ, среди которых есть бесплатное обслуживание и возможность экономить на использовании заемных средств.

Главная фишка кредитки отражена в названии – «120 дней без процентов» – эксперимент Росбанка, нацеленный на привлечение клиентов, уставших от неудобного беспроцентного периода. При выборе решения «120 под ноль» можно месяцами расплачиваться пластиком с минимумом ограничений. В отличие от карт рассрочки, эта вариация принимается везде.

Ключевые особенности карты #120подНОЛЬ

Условия использования кредитной карты предполагают лимит от 15000 до миллиона рублей. Предельная сумма доступна лишь надежным заемщикам, которые предоставили документы, гарантирующие выплаты в срок. Значение определяется после обработки таких параметров, как:

  • КИ;
  • уровень дохода;
  • долговая нагрузка;
  • сфера деятельности и т.д.

Если нужно заказать кредитку «120 под ноль» с ограничением в размере 100 тысяч, достаточно паспорта гражданина РФ. Судя по отзывам, в большинстве случаев сотрудники Росбанка одобряют кредитную карту с лимитом, который близок к минимальному, затем при своевременной оплате в течение месяцев планомерно повышают его до нескольких сотен тысяч.

Выпуск пластика с возможностью бесконтактной оплаты бесплатен для клиентов. Вариация «120 под 0» может быть привязана к мобильным устройствам на Android и iOS для платежей через смартфоны.

Опция пользования деньгами 120 дней без процентов имеет несколько важных ограничений. Главное – начисление процентов по ставке в том случае, если кредитка не применяется для покупок (как онлайн, так и офлайн), что важно помнить при обналичивании суммы, которая не относится к собственным средствам, в сторонних банкоматах.

Если задолженность перед Росбанком не была погашена до конца беспроцентного периода, организация потребует возмещения комиссий за операции. Ставка определяется индивидуально и составляет от 25,9 %.

Отсчет пользования кредитной картой «120 под 0» начинается с даты установления лимита заемных средств (в среднем занимает не более 1 рабочей недели). В отзывах клиентов указано, что если Росбанк посчитает необходимым только полный возврат долга, ограничение будет снижено до ноля. В таком случае клиент сможет пользоваться кредиткой после внесения 100% суммы.

Минимальный платеж для выбравших предложение «120 под ноль» определяется для каждого клиента отдельно, чаще всего фиксируется на отметке 5% от суммы задолженности по кредиту, – найти точное значение можно в договоре с Росбанком (есть разница по правилам начисления с картами рассрочки). Он должен быть совершен при любой задолженности даже во время действия грейс-периода.

Стоимость ежемесячного обслуживания кредитной карты 120 дней без процентов в первые 30 суток составляет 0 рублей. Затем автоматически будет списываться сумма в размере 99 рублей. Согласно условиям кредитной карты, можно избежать отчислений при покупках от 15 тысяч.

Рассматриваются только траты в магазинах и приобретение товаров онлайн. Переводы на карты Росбанка и других финансовых организаций, зачисления через банкоматы и прочее не играют роли в структуре тарифов.

Помимо основной кредитной карты, можно заказать дополнительную вариацию 120 дней без процентов. Росбанк установил, что у одного клиента есть право оформить один пластик на себя и столько же – на близкого человека. Стоимость ежемесячного обслуживания идентична тарифам на основную кредитку.

Условия получения в 2020 году

Заказать кредитную карту «120 под ноль» вправе совершеннолетние граждане РФ. Сотрудники проверят наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено подразделение организации. Текущий рабочий стаж должен составлять не меньше трех месяцев. Помимо паспорта, может пригодиться пара документов:

  • подтверждение трудовой занятости;
  • подтверждение дохода.

В отзывах тех, кто решился заказать карту онлайн, указано, что первый запрашивают редко – если условия кредита значительно отличаются от стандартных. Второй не нужен в случае, если клиент получает зарплату на счет в Росбанке.

Самым простым способом оформить кредитную карту «120 под ноль» является заполнение онлайн-заявки на сайте банка. Процесс включает в себя 4 этапа, на первом нужно ввести желаемую сумму лимита и номер телефона. Обработка данных в среднем занимает 15 минут, что стандартно для данной категории и карт рассрочки.

Плюсы и минусы пользования кредитной картой #120подНОЛЬ от Росбанка

Все кредитки позволяют пользоваться деньгами банка. Условия существенно отличаются. Оценить, какая карта лучше, сложно.

Определенный продукт выгоден одному клиенту и совершенно неудобен другому. Уместно разобраться, на кого рассчитана та или иная карточка.

Узнаем, кому полезен пластик Росбанка «120 под ноль», во сколько обходится обслуживание, какие у него преимущества, недостатки.

Что за карта?

Основные отличительные черты:

  • льготный период до 4-х месяцев;
  • процентная ставка одинаковая по всем операциям (но не грейс, он отличается!);
  • бесплатное обслуживание при постоянном активном использовании пластика;
  • если пополнить баланс сверх задолженности, деньгами можно пользоваться на условиях, аналогичных дебетовой карте.

Характеристика

Росбанк выпускает кредитные карты на 120 дней без процентов в системе MasterCard. Без сопутствующих пакетов доступно оформление пластика World. К основной карточке можно заказать по одной дополнительной на свое имя и на третье лицо. Валюта счета всегда рубль.

Условия и лимиты по карте

Индивидуальные условия являются неотъемлемой частью договора на карточку. В них согласуются точные параметры кредитного продукта:

  • лимит;
  • процентная ставка;
  • процент от льготной задолженности, который необходимо гасить в обязательных платежах;
  • ежемесячная дата платежа.

Точный размер лимита по кредиту определяется с учетом заявки клиента, его банковской истории, подтвержденного дохода.

Читать еще:  Как снять с кредитной карты сбербанка деньги

Часть условий имеет ограничения:

  • ставка по кредиту от 21,4% до 27,90%;
  • кредитный лимит в пределах от 30 тыс. до 1 млн рублей.

По продукту является обязательным подключение страховки. Сумма премии составляет ежемесячно 0,9% от задолженности на конец расчетного периода.

Льготный период

Максимальный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов, составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату по карточке. На обналиченные, переведенные и выведенные средства проценты начисляются с первого дня.

Стоимость обслуживания

Комиссия за первый месяц обслуживания MasterCard World не взимается без каких-либо условий. Начиная со второго периода для бесплатности необходимо ежемесячно оплачивать по безналу покупки на сумму от 15000 рублей. За каждый месяц, в котором условие не соблюдено, удерживается комиссия 99 рублей.

Перевыпуск по инициативе банка бесплатный, по вине или инициативе клиента 350 руб.

Есть ли кэшбэк и прочие бонусы?

Тарифом не предусмотрено регулярных бонусов от банка. Платежная система поощряет держателей скидками 5-15% за оплату у своих партнеров по всему миру. Перечень постоянно меняется. С актуальной версией можно ознакомиться на сайте Мастер Кард. Среди частых предложений:

  • Yoox;
  • Tommy Hilfiger;
  • Гастроном №1;
  • The Body Shop;
  • Booking.com;
  • Rentalcars.com.

Как правильно пользоваться в течение 120 дней

Грейс «честный»: расходы учитываются помесячно. Если не допускать просрочек по обязательным платежам, то каждого первого числа начинается новый льготный период. Обратимся к упрощенному примеру.

Предположим, индивидуальными условиями предусмотрено:

  • обязательный платеж 7% от основного долга льготной задолженности;
  • дата платежа – последнее число месяца;
  • годовая ставка по кредиту 25%.

Оплатим по безналу 10 сентября 20000. 15 октября обналичим 5000.

Каждую расходную операцию банк считает отдельным кредитом, а общую задолженность – совокупностью займов. Система учитывает кредитные линии по отдельности, в обязательный платеж включается итоговая сумма.

Рассмотрим минимальные платежи и их сроки по каждой линии из нашего примера. Предположим, мы гасим по графику без опережений.

1. 20000 – льготная задолженность:

Последующие платежи за эту покупку будут постепенно уменьшаться. Резкий скачок в январе вызван тем, что банк начислил проценты на весь невыплаченный остаток от предоставленного кредита (16087) за все время пользования деньгами. Нам была предоставлена возможность погасить в рассрочку. Мы воспользовались ей частично, выплатив 3913 руб. без %.

Чтобы полностью избежать уплаты процентов, необходимо в срок до 31 декабря погасить все 20 тысяч долга.

2. 5000 – не льготная:

Обязательный платеж будет ежемесячно уменьшаться, пока долг по операции не будет выплачен. Мы также можем вносить деньги для досрочного погашения с опережением графика.

Обратите внимание! Если в октябре мы не совершили других операций, то за обслуживание пластика будет удержана комиссия 99 рублей, так как торговый оборот 15000 не достигнут. Эта задолженность является льготной. Погашение аналогично выплате 20000.

Как рассчитать льготный период

Общими условиями обслуживания Росбанк закрепил за собой право сообщать через личный кабинет или СМС о предстоящих платежах, клиента обязал самостоятельно контролировать задолженность. Получение информации по телефонному запросу или через личный кабинет бесплатно. Чтобы ориентироваться в сроках, полезно разбираться в нескольких понятиях.

Расчетный период –время, за которое банк подводит итог по совершенным расходным и приходным операциям по карточному счету. По кредитной карте Росбанка 120 дней без процентов этот период равен одному календарному месяцу.

Платежный период – срок для внесения обязательного платежа. Сумма рассчитывается в выписке по итогам расчетного периода. Платежный период по общим условиям совпадает с полным календарным месяцем, следующим за расчетным. Он может быть уточнен в индивидуальных условиях.

Льготный период – 3 расчетных периода и последующий платежный период.

Минимальный платеж

Освобождение от процентов не подразумевает полное отсутствие платежей. Основной долг необходимо гасить начиная с первого платежного периода. Не реже одного раза в месяц нужно вносить сумму, покрывающую:

  • часть основного долга, согласованную в индивидуальных условиях;
  • проценты за пользование;
  • неустойки, штрафы;
  • просрочки.

Следует помнить, что при недостаточном обороте списывается комиссия со счета. Она может образовать непредвиденную задолженность.

Что будет при просрочке

Последствия невнесенного своевременно минимального платежа:

  • в кредитной истории появляется негативная отметка;
  • ежедневно при наличии просрочки начисляется неустойка;
  • действие льготного периода приостанавливается, по текущей задолженности проценты начисляются за все время пользования;
  • банк не позволяет далее пользоваться кредитными средствами.

После внесения обязательного платежа грейс будет восстановлен с последующего месяца.

Штрафы

Росбанк прописывает пени за просрочку в индивидуальных условиях. В онлайн-памятке указана ставка 0,05% от суммы долга в день, что в пересчете на год составляет 18,25%.

Санкции лояльные по сравнению с другими банками. Переплата растет умеренными темпами. Однако кредитная история портится с первого дня нарушения.

Способы погашать задолженность

Перечислим популярные бесплатные варианты:

  • наличными через банкомат Росбанка с функцией приема денег;
  • в кассе Росбанка, если сумма более 30 тысяч;
  • переводом между своими счетами через банкомат, личный кабинет или в отделении банка;
  • через привязку пластика любого банка к личному кабинету Росбанка;
  • переводом от банков участников Системы Быстрых платежей.

Вы можете пополнить кредитку любым другим удобным способом с использованием номера счета или пластика. Ознакомьтесь предварительно с размером комиссии.

Чтобы избежать просрочек, важно помнить, межбанковские переводы требуют до 3-х рабочих дней на обработку.

Для досрочного погашения:

  • внесите сумму свыше указанной в минимальном платеже;
  • в личном кабинете или в офисе Росбанка заполните соответствующую заявку.

Возможности снятия наличных

Росбанк позволяет обналичивать деньги с кредитной карты 120 под ноль на следующих условиях:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector