0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная карта 120подноль от росбанка 4 месяца без процентов

Разбор Банки.ру. Кредитная карта «120подНОЛЬ» от Росбанка: условия и ограничения

В предыдущих разборах Банки.ру эта карта часто рассматривалась как более выгодная альтернатива другим кредиткам. Но и сама она не идеальна, если присмотреться внимательнее.

Название кредитной карты Росбанка «120подНОЛЬ» говорит само за себя: это кредитка с грейс-периодом до 120 дней. В течение этого периода не начисляются проценты. При этом у банка есть такое понятие, как расчетный период. Он равен календарному месяцу с первого по последнее число. А беспроцентный период, в свою очередь, равен трем расчетным периодам с момента совершения первой операции за счет кредитных средств. По окончании каждого расчетного периода (за исключением первого) клиенту необходимо погасить минимальный ежемесячный платеж, который равен 5% от суммы задолженности за предыдущий расчетный период, но не менее 300 рублей. Также в минимальный платеж включаются начисленные проценты и комиссии за этот период. Но если клиент возвращает банку потраченные кредитные деньги в полном объеме в грейс-период, то никаких процентов не начисляется. То есть в течение льготного периода все равно придется вносить минимальные платежи. А вот по карте банка «Открытие» «120 дней» никаких платежей в течение грейс-периода не предусмотрено. При этом 120 дней — все равно хороший грейс-период, хотя есть и более интересные предложения. Например, по кредитной карте УБРиР «240 дней» грейс-период достигает 240 дней. Но чемпионом в этом виде «спорта» является банк «Восточный» с картой «Просто 30», по которой обещает не брать проценты целых пять лет.

Минимальный кредитный лимит по карте Росбанка — 15 000 рублей, максимальный — 1 млн рублей. Процентная ставка — от 25,9% до 29,9%. Это довольно высокий минимальный процент, на рынке есть продукты с меньшими показателями. Например банк «Открытие» берет по карте « 120 дней» минимум 13,9% годовых.

Карта выпускается в платежной системе Mastercard World, ее можно привязать к кошелькам Apple Pay и Google Pay. Также возможен выпуск премиальной карты Mastercard Black Edition, но только для тех клиентов, кто подключил себе премиальный пакет банка не ранее чем за месяц до открытия карты. Плата за пользование картой — 99 рублей в месяц. Она не взимается за первый месяц использования продукта и в последующем при сумме покупок больше 15 000 рублей. СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, первый месяц услуга предоставляется бесплатно.

По карте возможно использование собственных средств. Снятие своих наличных бесплатное в банкоматах Росбанка и его партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Газпромбанк, «Ак Барс», ВТБ), в банкоматах других банков придется заплатить комиссию 1% + 100 рублей. Снятие кредитных средств платное во всех случаях, комиссия — 4,9% + 290 рублей. Тогда как по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно снимать наличные до 50 000 рублей без комиссии. По кредитке МТС Банка ZERO предусмотрено снятие кредитных средств без комиссии. Переводить средства с карты на карту можно, собственные средства переводятся без комиссии, в остальных случаях взимается плата в размере 4,9% + 290 рублей.

Как получить

Получить карту может гражданин РФ старше 18 лет. Карту с кредитным лимитом менее 100 000 рублей можно получить по паспорту без дополнительных документов. В пресс-службе банка пояснили, что обычно для одобрения такой суммы ничего дополнительно не требуют, так как доход клиента предсказывается банком по собственной модели оценки дохода. Тем не менее справку о доходе могут попросить при следующих условиях:

— одобренная банком сумма меньше, чем просил клиент (тогда при предоставлении справки возможно, что банк пойдет навстречу клиенту и одобрит больший лимит);

— предсказанный доход не позволяет одобрить клиенту кредит вообще (он сильно ниже, чем существующие обязательства);

— банк может предложить предоставить справку, чтобы одобренный лимит сделать больше.

Для получения кредитки с лимитом больше 100 тыс. рублей потребуется подтверждение дохода (справка по форме банка или работодателя или 2-НДФЛ) и, возможно, занятости (копия трудовой книжки или трудового договора). По информации пресс-службы Росбанка, документ о занятости может потребоваться в случае, если запрашиваемая сумма кредита свыше 400 тыс. рублей и она подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а альтернативными документами.

Программы лояльности по карте «120подНОЛЬ» нет. Конкуренты более щедры: например, такие программы есть у ВТБ по кредитке « Мультикарта» или у Совкомбанка по карте рассрочки «Халва».

В документах, представленных на сайте банка, указано, что одновременно с картой может оформляться программа страхования жизни. В пресс-службе эту информацию опровергли, сказав, что на данный момент страховки нет вообще, опция в разработке и будет доступна в скором времени, но от нее можно будет отказаться при оформлении карты.

Кредитная карта Росбанка #120подНоль: условия, плюсы и минусы, подвохи, аналоги карты и стоит ли ее оформлять?

Кредитная карта Росбанка «120 дней без процентов» — первый продукт в линейке банка с длительным грейс-периодом. Она позволяет совершать покупки в любых магазинах и при этом практически 4 месяца не платить проценты за использование заемных средств. При этом обслуживание кредитки может быть бесплатным для клиента.

Обзор новой кредитной карты Росбанка поможет узнать обо всех условиях продукта, нюансах его использования и подвохах, которые могут ждать клиента.

Условия и тарифы карты Росбанка — 120 дней без процентов

Условия и тариф кредитной карты #120подНОЛЬ ориентированы на клиентов, которые собираются пользоваться ей регулярно. Кредитка подходит как для совершения повседневных покупок, так и для получения рассрочки на дорогие товары в любых магазинах.

Выпускается карточка бесплатно. В рамках программы выдают пластик MasterCard World с поддержкой бесконтактной оплаты. По желанию клиент может также подключить его к платежной системе Apple Pay или Google Pay и платить смартфонов/смарт-часами без ее использования.

Стоимость обслуживания

Первый месяц после выпуска карта «120 дней под ноль» обслуживается бесплатно. Начиная со второго месяца действия договора стоимость обслуживания составляет 99 р. ежемесячно. Но плата не списывается при расходах на сумму 15 тыс. р. или больше.

Для выполнения условий бесплатности играет роль только сумма покупок в обычных магазинах и на сайтах. Переводы, операции получения наличных и т. п. не учитываются.

Кредитный лимит

Кредитная карта от Росбанка #120подноль может выпускаться с кредитным лимитом от 30 тыс. р. до 1 млн р. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента с учетом его кредитной истории, долговой нагрузки, доходов и других параметров. Без документов о доходе можно получить лимит максимум в 100 тыс. р.

Первоначально банк может выпустить кредитку с небольшим лимитом и предложить его увеличение при отсутствии просрочек и постоянном использовании карточки.

Минимальный ежемесячный платеж

Размер минимального платежа устанавливается банком индивидуально. Он указывается в договоре. Обычно его размер обычно составляет 5% от суммы задолженности.

Для правильного использования кредитки и получения максимальной выгоды нужно учитывать, как работает беспроцентный период. Он не освобождает заемщика от необходимости вносить каждый месяц обязательный платеж, если по кредитке имеется задолженность.

Беспроцентный период

По карточке #120подНОЛЬ предоставляется грейс-период длительностью до 120 дней. При погашении всей задолженности в течение него банк не берет процентов.

Заемщику надо учитывать следующие особенности беспроцентного периода в Росбанке:

  • Льготный период действует исключительно на покупки. По операциям получения наличных проценты начисляют сразу.
  • Считается с даты получения карточки и возобновляется он после погашения всей задолженности. Например, если часть покупок сделана в июле, а часть в августе, то для отсутствия переплаты их все надо оплатить максимум в октябре.
  • Если за льготный период долг не погашен полностью, то банк начисляет проценты. Причем они насчитываются с момента совершения операции.
Читать еще:  Ограничения в суммах перевода

Процентная ставка после 120 дней

При снятии наличных, переводах, а также при непогашении задолженности по покупкам за 120 дней грейс-периода банк начинает начислять проценты. Кредитная карта Росбанка с беспроцентным периодом 120 дней предусматривает индивидуальную ставку в пределах 21.4-27.9%. Она не меняется для различных типов операций (покупки, снятия наличных).

Снятие наличных в банкоматах

Практически во всех торговых предприятиях сейчас без проблем принимают оплату пластиком. Но иногда без налички обойтись не получается, например, если надо рассчитаться с частным продавцом. По кредитке #120подНоль доступно получение наличных за счет кредитных средств. За такую операцию с клиента удерживается дополнительно комиссия в 4.9% + 290 р.

Собственные деньги, зачисленные на карточный счет, клиент может снять бесплатно через банкоматы Росбанка и банков-партнеров (Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, АК Барс). В сторонних банкоматах за услугу взимается комиссия в 1% + 100 р.

Выпуск дополнительных карт

Клиент может оформить лишь 1 основную карточку линейки #120подНоль. Но он также может заказать еще 1 дополнительный пластик на свое имя и 1 «допку» на имя другого человека, например, близкого родственника.

Дополнительно клиенту в момент заключения договора может быть выдан пластик моментальной выдачи со сроком действия в 60 дней. Он дает возможность пользоваться кредитным лимитом, пока основную именную карточку изготавливают.

Другие дополнительные услуги по карте

Держатели могут бесплатно пользоваться интернет-банкингом и приложением Росбанка для получения информации, управления финансами, погашения долга и проведения других операций. Им также предлагают следующие дополнительные услуги:

  • SMS-информирование – 60 р. в месяц. Услуга позволяет получать уведомления по каждой транзакции и необязательна для использования онлайн-банкинга.
  • Страхование – 0.9% от суммы задолженности. Подключение к программе коллективного страхования необязательно для оформления пластика.
  • Перевыпуск карточки по сроку действия или при компрометации ее данных осуществляется бесплатно. В остальных случаях услуга стоит 350 р.
  • Срочное оформление карты – 750 р. Плата взимается за ускоренное изготовление именного пластика.

Подробнее об условиях карты

Премиальная кредитка #120подноль

Состоятельным клиентам банк предлагает премиальный вариант кредитной карты #120подНоль. Этот пластик Mastercard Black Edition отличается следующими параметрами:

  • Фиксированная ставка. Она составит 19% для всех клиентов.
  • Возможность получить увеличенный кредитный лимит. Он может достигать 2 млн рублей.
  • Премиальное обслуживание и отсутствие платы за кредитку. Услуги предоставляются в рамках пакета услуг «Премиальный».

Пакет услуг «Премиальный» позволяет получить доступ к следующим привилегиям

  • обслуживание через персонального менеджера;
  • консьерж-сервис;
  • страхование при поездках за границу;
  • индивидуальные курсы конвертации валют;
  • спецпредложения и скидки от партнеров;
  • Priority Pass для доступа VIP-залы аэропортов.

Стоимость пакета услуг «Премиальный» — 3000 р. в месяц. Но плата не взимается, если выполняется любое из 4 условий:

  • остатки по всем счетам в Росбанке превышают 3 млн р.;
  • остатки клиента по всем счета превышают 1.5 млн р., а оборот в торговых предприятиях за месяц больше 75 тыс. р.;
  • траты по карточкам клиента превышают сумму в 150 тыс. р. за месяц;
  • на счета в Росбанке поступает зарплата в сумме от 250 тыс. р. ежемесячно.

О преимуществах и недостатках карты

Каждый банковский продукт имеет собственные преимущества и недостатки. И пластик Росбанка #120подНОЛЬ не стал исключением. Стоит заранее возвестить все плюсы и минусы, а только затем окончательно решить, оформлять или нет карточку.

Плюсы новой кредитной карты Росбанка

Основной плюс новой кредитки – в длительном льготном периоде. Если не выходить за его пределы, то за использование денег банка платить не придется.

Дополнительно у продукта можно отметить следующие плюсы:

  • Приемлемые процентные ставки. Для многих это существенный плюс, ведь не всегда удается рассчитаться с долгом за грейс-период.
  • Большой возможный кредитный лимит. Он может достигать 1 млн р. по обычному варианту карточки и 2 млн р. – по премиальному.
  • Возможность выпустить «допки». Этот плюс позволяет сделать использование кредитки более безопасным и объединить все семейные расходы на одном счете.

Минусы кредитки

Идеальных продуктов в природе не бывает. Клиента могут ждать следующие подводные камни карточки #120подНоль:

  • Необходимость выполнять условия по обороту для бесплатного обслуживания. Этот минус не позволит просто положить карточку на полку и пользоваться ей, если необходима рассрочка на покупку.
  • Высокая комиссия за снятие заемных средств. При этом грейс-периода на такие операции не будет и если быстро не закрыть долг по ним, то переплата окажется существенной.
  • Отсутствие кэшбэка или других бонусных программ. Для многих это очень существенный минус, т. к. за счет кэшбэка и других программ лояльности люди уже привыкли экономить существенные суммы.

В чем подвох у кредитной карты Росбанка

Банк – коммерческая организация и он выпускает продукты на рынок прежде всего для получения прибыли. Зарабатывает он и на невнимательности клиентов, которые не учли подвохи в условия обслуживания.

У карты есть 3 существенных подвоха

  1. Страховка. Она необязательна, но ее могут включить при оформлении договора. Если клиент не заметит этот подвох, то ежемесячно с него будут брать комиссию в 0.9% от суммы задолженности даже в течение грейс-периода.
  2. Проценты по окончании льготного периода. Ставка по ним выше, чем по потребительским кредитам. Начисляют проценты при окончании грейс-периода с момента совершения операции. При этом все покупки в течение 120 дней льготного периода считаются вместе и должны быть оплачены до его окончания, чтобы избежать процентов.
  3. Ежемесячный минимальный платеж. Еще один подвох, который надо учитывать. Минимальный платеж обязателен при наличии любой задолженности даже во время действия льготного периода. Если клиент не внес своевременно минимальный платеж, то ему ежедневно начисляют пени в размере 0.05% от суммы просроченной задолженности.

Как оформить карту Росбанка на 120 дней без процентов

Росбанк стремить сделать процедуру оформления продуктов максимально удобной для потребителей. Оформить карточку #120подНОЛЬ можно 3 способами:

  1. Оставить онлайн-заявку на сайте. В ней надо указать информацию о желаемом лимите и данные держателя. Решение принимается онлайн.
  2. Лично посетив любой офис. Специалисты банковского учреждения помогут с заполнением анкеты и ответят при необходимости на все вопросы о продукте.
  3. По телефону. Можно самостоятельно позвонить в call-центр по номеру 8-800-200-5434 или заказать обратный звонок с сайта банка. Специалист заполнит анкету на основе ответов клиента на вопросы и сообщит о решении банка.

Онлайн-заявка на карту Росбанка

Кто может получить новую кредитную карту

Получить карточку могут только граждане России старше 18 лет. Иностранцам кредитки Росбанк не выпускает. Потенциальный заемщик должен также иметь постоянную регистрацию в любой из регионов, где открыты подразделения Росбанка. Никаких дополнительных обязательных требований к потенциальным держателям кредитки банк не предъявляет. Но решение по каждой заявке принимается индивидуально.

Документы необходимые для получения карты

При запросе карточки с кредитным лимитом до 100 тыс. р. единственный документ, который потребуется заемщику – паспорт. Если лимит нужен больше, то необходимо представить справку о зарплате. Росбанк также иногда может запросить копию трудовой книжки, если запрашивается большой лимит.

Аналогичные карты с большим беспроцентным периодом

Кредитные карточки с длительным грейс-периодом набирают популярность у населения. Банки этот момент учитывают и выпускают аналогичные продукты на рынок довольно активно.

Самые популярные конкуренты карты #120подНОЛЬ от Росбанка

  • «100 дней без%» Альфа-Банка. Карточка с лимитом до 500 тысяч – 1 млн рублей и возможностью снятия без комиссий наличных. Льготный период действует на все операции, включая получение наличных.
  • Platinum Тинькофф. Кредитка с лимитом до 300 тыс. рублей, ставкой от 12% и кэшбэком в 1-30%. Льготный период в 120 дней по ней предоставляется только при рефинансировании за счет одобренного лимита долгов по сторонним кредитам или займам, а в остальных случаях он составляет 55 дней.
  • УБРиР «120 дней без процентов». Карточка с лимитом до 300 тыс. рублей и кэшбэком 1-10%. Держателю доступна возможность снимать ежемесячно до 30 тыс. рублей без комиссии.
  • Райффайзенбанк «110 дней». Кредитка с лимитом до 600 тыс. рублей и грейс-периодом до 110 дней. По ней до 2 первых месяцев можно снимать наличные или делать переводы без доп. комиссии.
Читать еще:  Кредитные карты с льготным периодом 120 дней рейтинг лучших

Отзывы: стоит ли оформлять?

Отзывы клиентов о карте #120подНОЛЬ только начали появляться. Этот продукт появился в линейке Росбанка. Но те, кто уже успел получить кредитку оценивают ее положительно. Многим нравится возможность пользоваться длительным льготным периодом. Он позволяет использовать для всех основных покупок именно карту Росбанка, погашая долг в конце срока, а временно свободные собственные средства размещать на депозитах или накопительных счетах для получения дохода.

Кредитная карта Росбанка «120 дней без процентов» — удобный продукт для тех, кто хочет оплачивать повседневные покупки за счет кредитных средств или часто делает крупные покупки и хочет за них рассчитываться в рассрочку без переплаты. Ее оформить можно даже без подтверждения дохода. Но для получения максимальной выгоды от ее использования надо учитывать все нюансы условий этого продукта.

Обзор кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка – свеженький продукт на рынке, появившийся в середине июля. Пластик получил внушительный кредитный лимит и льготный период до 120 дней. В целом, карта пока что кажется весьма выгодной. Клиенты только начинают приобретать карточку и активно ей пользоваться.

Чтобы было проще анализировать, мы собрали основные характеристики кредитной карты в небольшую табличку.

Однако не только голые цифры могут сообщить полезную информацию о кредитной карте #120подНОЛЬ. Чтобы вы смогли узнать ее достоинства, недостатки и особенности, предлагаем ознакомиться с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Новая кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка еще не успела обрасти различными акциями, бонусами и прочими фишками, которые доступны пользователям старых карт. Росбанк вообще не славится дополнительными опциями для кредитных продуктов, чаще предоставляя только лимит и носитель. Новинка получила достаточно особенностей, которые могут заинтересовать либо оттолкнуть клиентов.

  • Лимит до 100 тысяч можно получить только при предоставлении паспорта.
  • Льготные условия для зарплатных клиентов Росбанка и для работников компаний-партнеров (сниженная ставка и упрощенное получение кредитки).
  • Большой кредитный лимит (от 30 тысяч до 1 миллиона рублей).
  • Легко выполнимые условия для бесплатного обслуживания (потратить 15 тысяч рублей).
  • Длинный льготный период (до 120 дней).
  • Возможность оформить «премиальную» версию кредитной карты без платы за обслуживание, с повышенным лимитом (до 2 миллионов рублей) и сниженной процентной ставкой (от 19%).
  • Возможность получить лимит до 100 тысяч рублей без предоставления справок, только по паспорту.
  • Сравнительно высокая процентная ставка, особенно для посторонних клиентов (от 21,4% для зарплатных клиентов до 26,9% для прочих).
  • Отсутствие хотя бы минимального кэшбека.
  • Льготный период не распространяется на получение и перевод кредитных денег.
  • Отсутствие процентов на остаток.
  • Высокая комиссия за снятие и перевод кредитных средств.
  • Льготный период возобновляется только после полного погашения задолженности по кредитке.

В целом кредитная карточка идеально подходит пользователям, которым достаточно получить удобный платежный инструмент с хорошим кредитным лимитом от надежного банка. Подразумевается, что клиент будет пользоваться кредиткой постоянно и своевременно погашать задолженность без выхода за льготный период.

По сути, четыре месяца грейс-периода – это нечто вроде длительной рассрочки на товары, что очень удобно. Для максимальной выгодности мы рекомендуем не выходить за пределы льготного периода по этой карте, поскольку в таком случае придется выплачивать довольно высокие проценты за все четыре месяца «простоя» средств.

Как правильно пользоваться кредитной картой #120подНОЛЬ

Важной особенностью, казалось бы, самой обычной кредитной карточки стал, как ни странно, неудобный льготный период. Он работает не как у большинства банков, то есть в зависимости от платежных периодов. Росбанк сделал так, что грейс-период выписывается на задолженность в целом, и возобновляется только после полного ее погашения. Льготный период рассчитывается с момента получения кредитки.

Рассмотрим следующую ситуацию: мы оформили карточку сразу после ее выхода в середине июля и получили её 20 числа. Затем сразу же пошли и купили компьютер за 50 тысяч рублей за кредитные деньги. Это активировало льготный период. В августе мы приобрели бытовую технику на 20 тысяч рублей и дверь за 30 тысяч рублей, а в сентябре – материалов для ремонта квартиры на 100 тысяч рублей. То есть за все время использования было потрачено 200 тысяч кредитных рублей.

Проблема в том, что все эти деньги нужно успеть выплатить до окончания льготного периода за первую покупку, то есть до конца октября.

А не только те 50 тысяч, на которые мы купили компьютер в июле сразу после получения денег. Потому что и 20 тысяч за бытовую технику, и 30 тысяч за дверь, и даже 100 тысяч за материалы для ремонта были включены в уже активированный льготный период 120 дней, а не активировали каждая свой собственный грейс.

Естественно, с каждой покупкой увеличивается и минимальный ежемесячный платеж. Да, нужно каждый месяц с момента приобретения выплачивать, как минимум, 5% от суммы задолженности на карте. В противном случае льготный период будет прерван, на задолженность начислят проценты, а также пени размером 0,05% за каждый день просрочки.

Тарифы и условия по кредитке #120подНОЛЬ от Росбанка

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка позволяет получить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей в использование. Можно также заказать кредитку с лимитом до 100 тысяч, если предоставить только паспорт. Средства выдаются под годовую ставку от 21,4 до 26,9%. Ставки фиксированы, имеют три градации для разных категорий клиентов:

  • 21,4% полагается зарплатным клиентам Росбанка;
  • 24,9% могут получить сотрудники компаний-партнеров Росбанка;
  • 26,9% полагаются для прочих категорий клиентов.

По кредитной карте действует льготный период длительностью до 120 дней, который, увы, не распространяется на снятие наличных и переводы. Он не возобновляется каждый месяц: если вы совершили одну покупку, а после нее ещё несколько в следующем месяце, то нужно успеть погасить всю задолженность до конца льготного периода по первой покупке. На снятие наличных льготный период не распространяется, поэтому проценты будут капать сразу.

Каждый месяц необходимо вносить хотя бы минимальный платеж. Даже в течение льготного периода. Если не внести, как минимум, 5% от задолженности в течение месяца с момента первой покупки, то долг будет считаться просроченным со всеми последствиями: жирным пятном на кредитной истории и пенями в размере 0,05% в сутки, а также вылетом из льготного периода, если он еще не закончился.

Важно! Минимальный платеж Росбанк устанавливает индивидуально для каждого клиента. 5% – это среднее значение, однако мы рекомендуем внимательно читать договор.

Это также поможет избежать навязанной страховки. Иногда недобросовестные менеджеры включают ее в договор по умолчанию, что в итоге ведет к лишним тратам. Страховка обходится 0,9% от суммы задолженности ежемесячно. Помните: вы имеете право отказаться от страховки, и это не должно повлиять на решение банка.

Читать еще:  Кредитные карты виза моментум от сбербанка

На кредитную карточку можно вносить собственные средства и пользоваться ими так же, как кредитными. Личные деньги также можно снимать в банкоматах Росбанка и его партнеров без комиссии. Зато снятие денег в банкоматах посторонних банков приведет к возникновению комиссии 1% + 100 рублей. Получение кредитных средств в банкоматах или их перевод на другой счет всегда будет облагаться комиссией 4,9% + 290 рублей.

Плюсы и минусы пользования кредитной картой #120подНОЛЬ от Росбанка

Все кредитки позволяют пользоваться деньгами банка. Условия существенно отличаются. Оценить, какая карта лучше, сложно.

Определенный продукт выгоден одному клиенту и совершенно неудобен другому. Уместно разобраться, на кого рассчитана та или иная карточка.

Узнаем, кому полезен пластик Росбанка «120 под ноль», во сколько обходится обслуживание, какие у него преимущества, недостатки.

Что за карта?

Основные отличительные черты:

  • льготный период до 4-х месяцев;
  • процентная ставка одинаковая по всем операциям (но не грейс, он отличается!);
  • бесплатное обслуживание при постоянном активном использовании пластика;
  • если пополнить баланс сверх задолженности, деньгами можно пользоваться на условиях, аналогичных дебетовой карте.

Характеристика

Росбанк выпускает кредитные карты на 120 дней без процентов в системе MasterCard. Без сопутствующих пакетов доступно оформление пластика World. К основной карточке можно заказать по одной дополнительной на свое имя и на третье лицо. Валюта счета всегда рубль.

Условия и лимиты по карте

Индивидуальные условия являются неотъемлемой частью договора на карточку. В них согласуются точные параметры кредитного продукта:

  • лимит;
  • процентная ставка;
  • процент от льготной задолженности, который необходимо гасить в обязательных платежах;
  • ежемесячная дата платежа.

Точный размер лимита по кредиту определяется с учетом заявки клиента, его банковской истории, подтвержденного дохода.

Часть условий имеет ограничения:

  • ставка по кредиту от 21,4% до 27,90%;
  • кредитный лимит в пределах от 30 тыс. до 1 млн рублей.

По продукту является обязательным подключение страховки. Сумма премии составляет ежемесячно 0,9% от задолженности на конец расчетного периода.

Льготный период

Максимальный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов, составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату по карточке. На обналиченные, переведенные и выведенные средства проценты начисляются с первого дня.

Стоимость обслуживания

Комиссия за первый месяц обслуживания MasterCard World не взимается без каких-либо условий. Начиная со второго периода для бесплатности необходимо ежемесячно оплачивать по безналу покупки на сумму от 15000 рублей. За каждый месяц, в котором условие не соблюдено, удерживается комиссия 99 рублей.

Перевыпуск по инициативе банка бесплатный, по вине или инициативе клиента 350 руб.

Есть ли кэшбэк и прочие бонусы?

Тарифом не предусмотрено регулярных бонусов от банка. Платежная система поощряет держателей скидками 5-15% за оплату у своих партнеров по всему миру. Перечень постоянно меняется. С актуальной версией можно ознакомиться на сайте Мастер Кард. Среди частых предложений:

  • Yoox;
  • Tommy Hilfiger;
  • Гастроном №1;
  • The Body Shop;
  • Booking.com;
  • Rentalcars.com.

Как правильно пользоваться в течение 120 дней

Грейс «честный»: расходы учитываются помесячно. Если не допускать просрочек по обязательным платежам, то каждого первого числа начинается новый льготный период. Обратимся к упрощенному примеру.

Предположим, индивидуальными условиями предусмотрено:

  • обязательный платеж 7% от основного долга льготной задолженности;
  • дата платежа – последнее число месяца;
  • годовая ставка по кредиту 25%.

Оплатим по безналу 10 сентября 20000. 15 октября обналичим 5000.

Каждую расходную операцию банк считает отдельным кредитом, а общую задолженность – совокупностью займов. Система учитывает кредитные линии по отдельности, в обязательный платеж включается итоговая сумма.

Рассмотрим минимальные платежи и их сроки по каждой линии из нашего примера. Предположим, мы гасим по графику без опережений.

1. 20000 – льготная задолженность:

Последующие платежи за эту покупку будут постепенно уменьшаться. Резкий скачок в январе вызван тем, что банк начислил проценты на весь невыплаченный остаток от предоставленного кредита (16087) за все время пользования деньгами. Нам была предоставлена возможность погасить в рассрочку. Мы воспользовались ей частично, выплатив 3913 руб. без %.

Чтобы полностью избежать уплаты процентов, необходимо в срок до 31 декабря погасить все 20 тысяч долга.

2. 5000 – не льготная:

Обязательный платеж будет ежемесячно уменьшаться, пока долг по операции не будет выплачен. Мы также можем вносить деньги для досрочного погашения с опережением графика.

Обратите внимание! Если в октябре мы не совершили других операций, то за обслуживание пластика будет удержана комиссия 99 рублей, так как торговый оборот 15000 не достигнут. Эта задолженность является льготной. Погашение аналогично выплате 20000.

Как рассчитать льготный период

Общими условиями обслуживания Росбанк закрепил за собой право сообщать через личный кабинет или СМС о предстоящих платежах, клиента обязал самостоятельно контролировать задолженность. Получение информации по телефонному запросу или через личный кабинет бесплатно. Чтобы ориентироваться в сроках, полезно разбираться в нескольких понятиях.

Расчетный период –время, за которое банк подводит итог по совершенным расходным и приходным операциям по карточному счету. По кредитной карте Росбанка 120 дней без процентов этот период равен одному календарному месяцу.

Платежный период – срок для внесения обязательного платежа. Сумма рассчитывается в выписке по итогам расчетного периода. Платежный период по общим условиям совпадает с полным календарным месяцем, следующим за расчетным. Он может быть уточнен в индивидуальных условиях.

Льготный период – 3 расчетных периода и последующий платежный период.

Минимальный платеж

Освобождение от процентов не подразумевает полное отсутствие платежей. Основной долг необходимо гасить начиная с первого платежного периода. Не реже одного раза в месяц нужно вносить сумму, покрывающую:

  • часть основного долга, согласованную в индивидуальных условиях;
  • проценты за пользование;
  • неустойки, штрафы;
  • просрочки.

Следует помнить, что при недостаточном обороте списывается комиссия со счета. Она может образовать непредвиденную задолженность.

Что будет при просрочке

Последствия невнесенного своевременно минимального платежа:

  • в кредитной истории появляется негативная отметка;
  • ежедневно при наличии просрочки начисляется неустойка;
  • действие льготного периода приостанавливается, по текущей задолженности проценты начисляются за все время пользования;
  • банк не позволяет далее пользоваться кредитными средствами.

После внесения обязательного платежа грейс будет восстановлен с последующего месяца.

Штрафы

Росбанк прописывает пени за просрочку в индивидуальных условиях. В онлайн-памятке указана ставка 0,05% от суммы долга в день, что в пересчете на год составляет 18,25%.

Санкции лояльные по сравнению с другими банками. Переплата растет умеренными темпами. Однако кредитная история портится с первого дня нарушения.

Способы погашать задолженность

Перечислим популярные бесплатные варианты:

  • наличными через банкомат Росбанка с функцией приема денег;
  • в кассе Росбанка, если сумма более 30 тысяч;
  • переводом между своими счетами через банкомат, личный кабинет или в отделении банка;
  • через привязку пластика любого банка к личному кабинету Росбанка;
  • переводом от банков участников Системы Быстрых платежей.

Вы можете пополнить кредитку любым другим удобным способом с использованием номера счета или пластика. Ознакомьтесь предварительно с размером комиссии.

Чтобы избежать просрочек, важно помнить, межбанковские переводы требуют до 3-х рабочих дней на обработку.

Для досрочного погашения:

  • внесите сумму свыше указанной в минимальном платеже;
  • в личном кабинете или в офисе Росбанка заполните соответствующую заявку.

Возможности снятия наличных

Росбанк позволяет обналичивать деньги с кредитной карты 120 под ноль на следующих условиях:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector