1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная карта что это такое простыми словами

Кредитная карта: что это такое простыми словами

Сегодня трудно найти человека, который хоть раз в жизни не держал в руках пластиковую карту. Это и надежный способ хранения собственных средств, и удобный платежный инструмент. Пластиковые карты условно делятся на два типа: дебетовые и кредитные. Сейчас речь пойдет о том, что такое кредитная карта, какие их виды существуют, как ими правильно пользоваться преимущества и недостатки, и многое другое. Также важно понять, чем отличаются карты кредитные.

Что такое пластиковая карта с кредитным лимитом

На самом деле кредитная карта – это пластиковая карта с кредитным лимитом. По сути, это одна из форм кредитования, но его особенности в том, что денежный кредит предоставляется в виде кредитной линии. Или, простыми словами, заемщик может оформить договор с банком на предоставление кредитного лимита один раз и пользоваться заемными деньгами снова и снова по мере возврата суммы основного долга.

На самом деле как для банка, так и для клиента кредитный лимит по пластиковой карте – это наиболее удобный и выгодный способ кредитования. Банк имеет возможность получать прибыль не только от процентов, но и за дополнительные услуги, например, годовое обслуживание дистанционные сервисы и другое. Клиент, напротив, имеет возможность пользоваться картой бесплатно, если пользоваться льготным периодом.

Важно! Кредитная карта – это ключ к банковскому счету, на котором размещены средства кредитно-финансовые организации, эмитирующей пластик.

Что можно сказать по поводу такого банковского продукта, как кредитная карта, что это такое простыми словами? Это в первую очередь платежный инструмент для оплаты товаров и услуг. В основном он подходит для клиентов в качестве запасного кошелька, например, чтобы не занимать деньги до зарплаты. С помощью кредитки вы можете расплачиваться за любые товары и услуги, в том числе в интернете. А вот снимать наличные с нее не так выгодно, поэтому если вам требуются наличные средства разумнее взять потребительский кредит.

Виды кредиток

Рассмотрим все виды кредитных карт, хотя на самом деле, дать характеристику пластику можно по множеству параметров рассмотрим несколько из них:

  1. По возобновляемости кредитного лимита: револьверные и не револьверные, то есть с возобновляемой кредитной линии – это револьверные кредитные карты, а если кредитная линия невозобновляемая, то не револьверное.
  2. По выбору платежной системы их может быть несколько Visa, MasterCard, Мир и другие, здесь различия в условиях обслуживания пластика, например, при конвертации валюты при расходных операциях.
  3. С грейс-периодом или без него, пластик с грейс-периодом позволяет пользоваться им определенный период без процентов.
  4. По статусу можно выделить несколько карт: классические, золотые или платиновые, чем выше статус, тем больше возможностей она предоставляет своему владельцу.
  5. Также можно выделить виды карт по выгоде, например, некоторые банки предлагают такие варианты экономии, как кэшбэк, или вы можете оформить кобрендинговые карту, которая позволяет совершать покупки и копить бонусы, которые в будущем можно обменять на скидки или продукты.

Кроме того, карты могут быть именными и неименными, последние – это пластик моментальной выдачи.

Для чего нужна кредитка

Как говорилось ранее, что кредитка – это платежный инструмент с заемными средствами банка на счету. Соответственно, если заемщик подписал кредитный договор с банком и получил доступ к счету, то он может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Возможности пластика практически неограниченны, с помощью него можно оплачивать товары и услуги и снимать наличные. А также совершать покупки посредством интернет-ресурсов.

Что касается того вопроса, для чего нужна кредитная карта непосредственно ее владельцу, это вопрос строго индивидуальный. На самом деле, большинство пользователей оформляют кредитку и держат ее в качестве запасного кошелька на непредвиденные расходы. Другим пользователям выгодно пользоваться банковским пластиком по той причине, что они имеют возможность принимать участие в акциях от партнеров банка получать товары и услуги со скидками, а также копить баллы и обменивать их, например, на авиа- или железнодорожные билеты. Кстати, по кредитным картам можно оплачивать товары и услуги в иностранной валюте, при этом снимать наличные и менять их в обменных пунктах не нужно, конвертация валюты происходит автоматически. Соответственно, пользователи, которые часто выезжают за границу обязательно берут с собой кредитную или дебетовую карту.

Обратите внимание, что основная выгода пользователя кредитной карты в том, что при оплате товаров и услуг комиссия за транзакцию не взимается.

Дополнительные возможности

Как говорилось ранее, сегодня в банке с целью привлечения большего количества клиентов предлагают не только пластик с кредитным лимитом, но и дополнительные возможности в виде скидок бонусов и прочих привилегий для активных пользователей. Но и это далеко не основное преимущество ведь при оформлении банковской карты клиент получает доступ к онлайн-банку, с помощью которого может приводить 1000 безналичных операций, оплачивать коммунальные услуги мобильную связь и прочное.

Кстати, кредитная карта выгоднее, нежели кредит наличными по той простой причине, что ей можно пользоваться бесплатно, то есть не платить банку вознаграждение за пользование заемными средствами, для этого стоит только оформить кредитку со льготным периодом, чем продолжительнее грейс-период, тем выгоднее пользоваться картой. Если вы будете погашать основной долг в пределах установленного периода, то банк не взимает проценты.

Важно! Банк взимает плату за годовое обслуживание пластиковой карты, поэтому при оформлении обязательно обратите на это условие внимание.

Плюсы и минусы

Начнем обзор преимуществ:

  1. Льготный период дает возможность владельцам пользоваться заемными средствами без затрат.
  2. Возобновляемая кредитная линия позволяет заново пользоваться денежным займом по мере его возмещения.
  3. С кредиткой у пользователя всегда есть дополнительные средства для реализации своих нужд.
  4. Дополнительные функции позволяют экономить на покупках или получать вознаграждение в виде баллов и бонусов, а также кэшбэка.

Среди недостатков можно выделить высокую процентную ставку, которая на 5 и более пунктов выше, нежели у потребительского кредитования. Другой недостаток в том, что банк взимает комиссию за обслуживание карты, плату за операции по снятию наличных и другие, например, в виде оплаты дополнительных сервисов SMS-оповещений или приложений. Последний недостаток – это высокий риск, связанный с мошенничеством.

Важно научиться правильно пользоваться заемными средствами, ведь широкая доступность банковских кредитов может привести пользователя в долговую яму, в тот момент, когда расходы по выплате кредита превосходят финансовые возможности пользователя.

Итак, что такое кредитная карточка? По сути, это ключ к кредитному счету, то есть банк дает вам возможность пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Пользоваться кредиткой можно бесконечно долго, ведь кредитная линия по большинству из них возобновляемая, а значит, вы платите основной долг, а банк открывает вам доступ к счету повторно.

Кредитная карта: определение, преимущества и требования к оформлению

Что такое кредитная карта? Это небольшая пластиковая карточка, выдаваемая банком, которая имеет конкретный кредитный лимит. Зачастую на протяжении льготного периода кредитные средства можно использовать без каких-либо процентов. Но если эти деньги не будут возвращены вовремя, то владельцу придётся не только погасить задолженность, но и оплатить штраф. Сегодня кредитка практически вытеснила потребительский займ, став прекрасным альтернативным решением проблемы отсутствия денег.

Что это такое – кредитка?

Кредитная карта – что это такое? Говоря простыми словами, это платёжная карта с кредитным лимитом, ставшая прекрасной заменой денежных займов у родственников, друзей, знакомых. С её помощью можно совершать покупки и оплачивать товары, услуги безналичным расчётом как в виртуальных, так и настоящих магазинах. В основном она играет роль так называемого запасного кошелька, позволяющего не брать деньги в долг до получения следующей заработной платы.

И для банков, и для клиентов кредитный лимит на «пластиках» считается наиболее выгодным и удобным методом кредитования. Банк может получить прибыльность и от процентов, и от предоставления дополнительных услуг, таких как годовое обслуживание дистанционных сервисов и прочее. Что касается клиента, он может использовать кредитку бесплатно, но только до истечения льготного периода. После этого за пользование будет браться комиссия, размер которой зависит от суммы снятых средств.

Читать еще:  Перевод с альфабанка на сбербанк комиссия

Виды кредитных карт

Кредитка классифицируется по ряду критериев:

  • тип;
  • вид платёжной системы;
  • достоинства карты.

Тип кредитки. Она бывает:

Стандартная имеет магнитную полоску, которая играет роль хранения информации. Благодаря ей через банкомат можно получить доступ к банковским счетам. Это считается самым распространённым типом карт.

Чиповый вариант, кроме магнитной полоски, оснащён микропроцессором, хранящим намного больше информации, нежели в предыдущем варианте. Эта карточка может обработать и сохранить все сведения по банковским счетам. Обеспечивает наивысшую защиту от возможного правонарушения.

Платёжная система. Она бывает:

К международному варианту относится American Express, Виза, Diners Club, Мастер Кард. К локальному – Сбер кард (принимается исключительно в банковском отделении Сбербанка России), Юнион кард, NPS и многие другие. Стоит отметить, что от статуса платёжных систем напрямую зависит то, где можно расплатиться той или иной картой.

По достоинствам. Они различаются по таким вариантам:

Классическая. Имеет стандартный комплект опций, которые предполагают обыкновенную эксплуатацию и кредитный лимит. Могут оформить все клиенты.

Золотая. Обладает повышенным лимитом, комфортное обслуживание счетов, наличие специальных предложений для оплаты покупок.

Платиновая. Это привилегированный «пластик», который подчёркивает высокий статус владельца. Оснащён функциями круглосуточной поддержки клиента, службы консьержа, предоставлением дополнительной страховки для выезда за границу, скидкой на покупки.

Кобренгдинговая. Соединена с бонусной программой. За любой расход пользователь получает бонусные баллы. Их можно перевести на личный счёт либо использовать в другом варианте.

Сегодня существует большое количество различных видов пластиковых карт. Прежде чем сделать выбор, необходимо обратить внимание на такие моменты, как платёжная система, репутация и статус банка, где вы планируете оформить кредитку, а также на сложности её оформления.

Какие преимущества даёт грамотное пользование кредитной картой?

Пришло время узнать о преимуществах всех кредитных карт. К ним относится:

  • наличие возможности использовать банковские денежные средства без начисления процентов на протяжении льготного периода (льготный период у каждого банка разный – от пятидесяти до ста дней);
  • оформление карты единожды, а возобновление кредитного лимита можно производить неоднократно, это обуславливает отсутствие потребности собирать новые справки и оформлять карту снова;
  • возможность снять наличные денежные средства (однако не забывайте о взимании комиссии);
  • возможность подключить функцию кешбэка, то есть возврата части потраченных денежных средств.

Также стоит отметить возможность увеличения лимита. Однако не забывайте добросовестно выполнять обязательства, которые прописаны в договоре – это одно из условий повышения кредитной линии. Ещё одним фактором, позволяющим повысить лимит, является получение более высоких доходов.

Отличие кредитной карты от дебетовой

Теперь, когда вы знаете всё о кредитных картах, пришло время разобраться с дебетовыми и их отличиями друг от друга.

Дебетовая:

  • возможность оформить пластиковую карту по достижении 14-летнего возраста, она оформляется в присутствии родителей; также есть вариант карты для детей старше семи лет;
  • для того чтобы получить карту, нужно всего лишь предъявить банковскому работнику паспорт.

Кредитная:

  • чтобы оформить этот вид карты, нужно достичь полного совершеннолетия (в зависимости от банка возраст должен быть либо 18 лет, либо 21 год);
  • обязательно нужно предоставить паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации;
  • желательно предоставить справку о получаемом доходе;
  • предоставление информации о вашем рабочем месте.

Важно отметить, если у вас отсутствует официальное место работы, то банк вправе отказать вам в оформлении и выдаче кредитки. Взамен вам будет предложено оформить дебетовый вариант, который выдаётся всем без исключения.

Как открыть и эффективно пользоваться кредиткой?

Кредитную карту оформить достаточно просто. От вас требуется определиться с банковским отделением, где вы желаете получить её. После этого проконсультируйтесь с работником банка о том, какие документы от вас требуются. Зачастую надо предъявить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о получаемых доходах;
  • документ, подтверждающий то, что вы официально трудоустроены.

Что касается эффективного использования, то оно зависит от того, какие функции подключены к вашей карте. Самая лучшая опция, которую предоставляют практически все банки – это кешбэк, который подразумевает частичный возврат денежных средств, потраченных на покупку дорогостоящего товара.

Требования к заёмщику

Прежде чем оформлять кредитку, нужно точно определиться, что означает кредитная карта? Это современный аналог всем известных займов в долг у родственников или друзей. Хоть это намного облегчает жизнь, не стоит забывать о наличии ряда требований ко всем заёмщикам:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Возраст клиента.
  3. Трудовой стаж.
  4. Справка о доходах. Работники банка больше отдают предпочтение клиентам, имеющим постоянный доход.
  5. Наличие мобильного, домашнего или другого варианта телефона.

Узнать подробнее о требованиях к заёмщику при оформлении можно в описании к выбранной кредитной карте.

Плата за обслуживание

Что такое кредитная карта, выданная в банковском отделении? Это пластиковая кредитка, благодаря которой можно оплачивать любые покупки онлайн, а также в обычных магазинах безналичным способом. Не стоит забывать, что карта подразумевает регулярную плату за её обслуживание.

В стоимость обслуживания входит ряд моментов:

  • цена пластмассы;
  • персонификация;
  • затраты на изготовление, доставку;
  • обслуживание потенциального пользователя и прочее.

Цена платы за обслуживание в каждом банке своя. В среднем она составляет от 500 до несколько тысяч рублей ежегодно.

Условия продуктивного использования

Пришло время узнать информацию о выгодном использовании кредитной карты. Всего существует 3 основных правила:

  1. Не стоит обналичивать крупную сумму, так как банк может взимать очень высокую комиссию.
  2. Подключить программу кешбэка (возврат определённой суммы средств, потраченных на покупку).
  3. Подбор выгодных предложений покупок от банковских партнёров.

С какого возраста выдают кредитную карту, и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта выглядит как обычная дебетовая карта, однако отличается возможностями и персонификацией. Выдаётся людям, которые уже достигли полного совершеннолетия. Каждый банк выставляет своё возрастное ограничение: 18 лет либо 21 год.

Что такое кредитный лимит по карте?

Что такое дебетовая и кредитовая карта? Дебетовая может быть выдана взрослым и детям по достижении 14-летнего возраста. Её использование подразумевает зачисление личных денег. Кредитка выдаётся по достижении совершеннолетия. На ней есть определённый лимит – это максимальная сумма, которую банк может дать в кредит.

Подробнее о том, что такое кредитный лимит и как его увеличить, читайте здесь.

Как правильно погашать задолженность

Когда мы разобрались с понятиями кредитной карты, лимита, пришло время разобраться в том, как погасить задолженность. Существует одно правило, которого надо придерживаться – всегда вносите требуемую сумму для полного погашения долгов по кредитке, даже если вам придётся взять взаймы у своих родственников.

Важна ли КИ при оформлении кредитки?

Определение кредитной карточки гласит то, что КИ играет немаловажную роль при оформлении кредитки. Людям, у которых ранее были проблемы с выплатами, банк вправе отказать в выдаче.

У какого банка самые выгодные кредитные карты?

До того как вы решитесь обратиться в банк, необходимо подробно ознакомиться с информацией о кредитных картах, выдаваемых разными банковскими учреждениями, убедиться в их надёжности. Часто бывает так, что вкладчики не обращают внимания на уровень надёжности, а решают выбрать то учреждение, где указан большой процент по вкладам. Такое действие может стать причиной потери большого количества финансов.

Доступные кредитные карты:

Кредитные карты простыми словами — для чего нужны и как пользоваться

Наверняка каждый уже не раз слышал о предложениях со стороны банков о возможностях бесплатно оформить кредитную карту, но далеко не все в курсе какую пользу они могут дать и как ими пользоваться. Для многих одно слово «кредитная» сразу ассоциируется с «грабежом». На самом деле все немного не так. Предлагаем Вам прочесть до конца данную статью, чтобы узнать обо всех тонкостях кредиток и тем самым повысить свою финансовую грамотность.

1. Кредитная карта — что это такое простыми словами

«Заем» средств происходит во время операции покупки. На каждую карту установлен кредитный лимит, который можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей в зависимости от типа кредитки, Вашего дохода и банка. Выпускаются сроком от 2 до 5 лет после чего автоматически перевыпускаются.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта, по которым работают кредитки — нет. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Читать еще:  Кредит на карту с открытыми просрочками

Грейс период по кредитной карте что это

Одним из преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (или грейс период), который позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает свои собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчету. При снятие денежных средств с банкомата будет взиматься комиссия (в большинстве случаев 3-5% от суммы). Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Существуют разные типы кредиток, которые в зависимости от статуса дают разные возможности при совершение платежей. Обычно их классифицируют следующим образом:

  1. Классические (Classic)
  2. Золотые (Gold)
  3. Платиновые (Platinum)

Самыми важными параметрами являются:

  • Максимальная сумма кредита;
  • Продолжительность льготного периода;
  • Стоимость обслуживания карты;
  • Бонусы и кэшбэк при оплате;
  • Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;

2. Преимущества и недостатки кредитных карт

Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платеж по взятому кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее).

Однако у кредиток все же есть множество неоспоримых плюсов.

Плюсы

  • Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств без дополнительных походов в банк.
  • Солидные бонусы и кэшбэк от банка. Таким образом, поощряя пользоваться этими картами и больше тратить.
  • Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита
  • Удобно оплачивать покупки за рубежом. Плюс к тому же это Ваши дополнительные деньги на всякий случай.
  • Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь
  • Есть бесплатные кредитки, которые не требуют платы за годовое обслуживание

Минусы

  • Наличие возможностей быстро взять кредит без процентов является мотивацией сделать это. Причем это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег, то есть у тех кто пользуется кредитками
  • Банк заинтересован, чтобы взять с Вас комиссии, проценты и прочее. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора и дальнейшем обслуживании карты.
  • Чтобы не платить штрафов и процентов нужно помнить о внесении платежа.

3. Самые выгодные кредитные карты

На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счет высокой конкурентности рождаются действительно хорошие предложения для конечного пользователя. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2019 год.

3.1. Кредитная карта Тинькофф

Предложение от Тинькофф является одним из самых лучших предложений на рынке. В таблице ниже представлены основные ее характеристики:

Кредитная карта – что это такое: спасательный круг или долговой омут

Мы продолжаем идти по пути уверенного пользователя любым банковским продуктом. И сегодня на очереди кредитная карта. В народе она получила название “кредитка”. Что это такое? Кредитная карта – это пластиковый кошелек с чужими деньгами, а именно деньгами банка, которые он дает нам на определенных условиях в долг. Это, если говорить простыми словами.

Чем она отличается от других видов платежных средств? Как открыть и сколько стоит обслуживание? Как эффективно ею пользоваться? Обратите внимание, что ключевое слово в последнем вопросе “эффективно”.

Вот такие вопросы я задала себе перед написанием статьи. Нашла ответы и с удовольствием делюсь с вами результатами своей работы. Надеюсь, будет полезно. Кто-то по-другому взглянет на кредитную карту и вполне возможно перестанет закрываться в “домик” при одном ее упоминании. Как я всего несколько лет назад.

Кредитка: что это такое и как отличить от дебетовой карты

На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.

Какие еще мы знаем платежные средства? Я уже писала о дебетовых картах. Именно они получили на сегодняшний день наибольшее распространение. Некоторые люди имеют их по несколько штук. Нам переводят на карту зарплату, мы расплачиваемся ими в магазинах и кафе. Кто-то даже копит на них деньги.

Ее главной отличительной особенностью является то, что на дебетовой карточке хранятся наши личные денежные средства, которые мы можем расходовать по своему усмотрению. Нет денег на счете, нет и расходов по карте. Но есть исключения даже из этого правила – это карты с овердрафтом.

Дебетовая карта с овердрафтом – это карта с личными деньгами, но с возможностью в случае крайней нужды заглянуть в кошелек банка и взять оттуда до зарплаты или любого другого поступления. Не путайте с кредиткой. Овердрафт дает право на получение в долг небольшой суммы на короткий срок и погашается одним платежом.

Есть возможность взять взаймы у банка, даже не подозревая об этом. Это так называемый технический овердрафт. Я писала о всех случаях его наступления в статье об овердрафте.

Кредитная карта – это платежное средство, которое может стать отличным заменителем потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Банки все чаще по своей инициативе предлагают нам оформить кредитку. Как правило, такие предложения мы слышим от тех финансово-кредитных организаций, где уже имеем дебетовую карточку. Особенно зарплатную.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита. Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств.

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

  • карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
  • карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
  • Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 5 %.
Читать еще:  Карта рассрочки альфа банка

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга. Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального.

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Например, 1 апреля начинается мой отчетный период. В этот же день я сделала первую покупку и расплатилась картой. 20 мая заканчивается льготный период погашения под 0 % (50 дней). Если первую покупку я сделаю не 1 апреля, а 20 апреля, то до 20 мая остается уже не 50, а 31 день (11 дней расчетного и 20 дней платежного периодов).

Потребительский кредит и кредитная карта: что общего и чем отличаются

Первый вопрос, когда сравниваешь два банковских продукта: “Кредитная карта — это кредит или нет?” Конечно, да. Кредитка – это вид банковского кредитования.

И тот, и другой предполагает пользование средствами кредитного учреждения. Поэтому у некоторых граждан, которые крайне негативно относятся к жизни в долг, такая же реакция распространяется и на кредитные карты. Но есть существенные отличия, которые помогают кредитке все больше и больше отвоевывать рынок у потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Неоднократное возобновление кредитной линии без посещения банка и нового сбора документов.
  2. Наличие льготного периода, когда пользование кредитом – совершенно бесплатная услуга, т. е. вы просто возвращаете долг через определенный период времени без процентов.
  3. Возможность пользования деньгами банка при оплате покупок на любую сумму, даже самую минимальную. Хотите купить коробок спичек? Пожалуйста.
  4. Возможность снять наличные деньги (опасайтесь комиссий!)
  5. Не требует залога и поручительства.
  6. Дополнительные привилегии держателям карточек. Например, кэшбэк.
  7. Погашение долга одним платежом или по частям – решать заемщику.

Виды кредитных карт

Кредитная карта по внешнему виду не отличается от дебетовой. Иногда банки на лицевой стороне пишут слова “CREDIT”, “CREDIT CARD” или “КРЕДИТНАЯ КАРТА”. Но это не обязательные надписи.

Основные элементы кредитки представлены на рисунке.

В классификации кредиток мы также не обнаружим отличий от дебетовых карточек:

  1. По типу платежных систем: Visa, MasterCard, МИР. Это самые используемые на сегодняшний день.
  2. По набору льгот и привилегий: классические (стандартные), золотые, платиновые и др. Здесь отдельно можно выделить платежные средства для определенных категорий клиентов. Например, для путешественников, автомобилистов, любителей онлайн-игр и т. д.
  3. По персонализации: именные и неименные. Если на вашей карте написано имя и фамилия, значит, вы держите в руках именную карту. Все просто.
  4. По техническим параметрам: с магнитной лентой, с чипом или с тем и другим. Современные платежные средства часто оснащают системой бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Достаточно поднести к считывающему устройству и оплата произведена.

Какую выбрать именно вам? Это зависит от многих параметров, в том числе и от ваших потребностей и финансовых возможностей. Обо всех нюансах выбора вы можете прочитать в статье о выборе кредитных карт.

Как открыть и эффективно пользоваться

Требования к заемщику

Открыть кредитную карту можно в любом отделении выбранного вами банка или заказать по интернету. Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к заемщикам. Выделим основные:

  1. Постоянная или временная прописка на территории Российской Федерации.
  2. Гражданство РФ.
  3. Возраст заявителя от 21 до 65 лет. Но некоторые банки разрабатывают специальные программы для молодежи и пожилых людей.

Вашим преимуществом будет, если:

  • работодатель переводит вам заработную плату на карту банка,
  • имеете дебетовую карту,
  • открыт депозит на ваше имя,
  • взяли кредит в этом банке.

Основным документом для рассмотрения заявки на открытие карты является паспорт. Банк может попросить предоставить дополнительно:

  • водительское удостоверение,
  • СНИЛС,
  • заграничный паспорт,
  • свидетельство ИНН,
  • полис ОМС.

Вероятность одобрения кредитной карты на особых, более выгодных условиях, повысится, если вы покажете справку о доходах.

Вся информация доступна на официальном сайте банка. Непонятные моменты выясняйте лично при встрече в офисе с представителями банка или по телефону горячей линии.

Главный вопрос, который интересует пользователя кредитной карты – это ее эффективное использование. Давайте поговорим об этом подробнее.

Плата за обслуживание

Годовое обслуживание варьируется в широком диапазоне. Например:

  1. Карта “100 дней без %” от Альфа-Банка – от 1 199 руб.
  2. Карта Тинькофф Платинум – 590 руб.
  3. Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 750 руб. (для стандартных условий) и 0 руб. (для предодобренных карт).

Внимание! В большинстве случаев после активации карты спишется плата за годовое обслуживание.

Условия эффективного использования

Главное условие пользования “чужими” деньгами – это их своевременный возврат. Поэтому, если вы в течение льготного периода кредитования вносите минимальный платеж или всю сумму долга сразу, то кредитная линия будет возобновляться снова и снова. Это удобно и выгодно.

Можно ли пользоваться кредитом абсолютно бесплатно? Да, можно. Мы частично уже затрагивали этот вопрос, когда разбирали термин “грейс-период”. Теперь остановимся более детально.

По каждой кредитке есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Это значит, что в течение всего срока вы можете тратить деньги банка на любые цели. При погашении не всей суммы долга, а только его части, по истечении льготного периода вам начисляют проценты (рассчитываются индивидуально).

Если вы погасили в течение грейс-периода всю сумму кредита, то стоимость его составит 0 %. Покажу на конкретном примере. Мне установлен льготный период 50 дней с 23.03.2018 г. до 12.05.2018 г. Я в первый же день совершила покупку на сумму 5 тыс. руб. Если я погашу эти деньги до 12 мая, то сэкономлю на процентах 164,38 руб.

Какие преимущества дает грамотное пользование кредиткой

Я не буду рассматривать недостатки пользования кредитной карточкой. Думаю, что они очевидны. Любители жить в долг их хорошо знают. А новичкам только один совет – соизмеряйте свои финансовые возможности с потребностями. Тогда кредитка не превратится в вашу долговую яму, а станет настоящим спасательным кругом.

Например, мой основной рабочий инструмент – это ноутбук. Если с ним что-то случится, а до ближайшего поступления средств еще несколько дней, то это настоящая катастрофа. Моя палочка-выручалочка – кредитная карта.

Выгоды хочу выделить отдельно:

  1. Возможность пользоваться деньгами банка без уплаты процентов в течение льготного периода кредитования (от 50 до 100 дней). Это могут быть рядовые покупки, которые мы делаем каждый день, или покупки, связанные с чрезвычайными обстоятельствами.
  2. Возможность оформить карту один раз, а возобновлять кредитную линию многократно. Не нужно собирать новый комплект документов и идти в офис для одобрения и получения кредита.
  3. В случае необходимости можно снять даже наличные деньги (внимательно изучаем информацию о комиссиях, банки не любят такие операции по кредиткам).
  4. По картам некоторых банков удастся получить кэшбэк (возврат части потраченных средств).
  5. Возможность увеличить кредитный лимит, если вы добросовестно выполняете обязательства перед банком или стали получать более высокие доходы.
  6. Все другие преимущества пластиковой карточки перед наличными деньгами.

Заключение

Мы сделали еще один шаг в мир современного человека – кредитные карты. Несут они добро или зло? На этот вопрос не будет однозначного ответа. Знаю только одно, неконтролируемое использование карты может привести к плачевным последствиям. В руках грамотного человека этот финансовый инструмент будет настоящим помощником.

Есть ли у вас опыт использования кредитки? Для вас она добро или зло? Буду рада почитать комментарии. Сама пользуюсь кредитной карточкой уже много лет. Я всегда четко планирую свои расходы и вовремя погашаю кредит. Поэтому до сих пор удается пользоваться деньгами банка бесплатно. Чего и вам советую.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×