2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная карта или карта рассрочки

Карта рассрочки. Что это такое? В чём её отличие от кредитной карты?

Карты рассрочки – сравнительно новое явление на финансово-кредитном рынке России. Их появление вызвало большой интерес со стороны людей, которые покупают товары в кредит (а таких большинство в РФ), ведь банки, выпускающие подобные карточки предлагают, прямо скажем, отличные условия: беспроцентную рассрочку (до 12 и даже до 24 месяцев!) на покупку товаров или услуг – без каких-либо переплат! Причём в этом нет никакого подвоха (как бы вы его ни искали), а просто принципиально новая бизнес-модель. Более того, в конце 2016 – начале 2017 было выпущено сразу два полноценных продукта (карта Совесть Киви банка и карта Халва Совкомбанка), вслед за ними в августе 2017 новая премьера – карта рассрочки Хоум Кредит Банка, и,наконец, в марте 2018 карта #вместоденег от Альфа-Банка, что поставило наших сограждан перед сложным выбором: какую из карт выбрать, и какая из них лучше? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, ну а сейчас мы поговорим о том, что такое карта рассрочки, чем она отличается от кредитной карты, и развеем сомнения о возможном подвохе со стороны банков.

Карта рассрочки. Что это такое? В чём её выгода?

Карта рассрочки – это банковская платёжная карта, позволяющая покупать товары в магазинах-партнёрах банка на условиях беспроцентной рассрочки в рамках установленного по ней кредитного лимита.

Ключевое слово здесь – магазин-партнёр. Дело в том, что банки заключают соглашения с торговыми сетями (согласно банковской терминологии – с торгово-сервисными предприятиями или в сокр. варианте с ТСП). Эти ТСП делятся с банком частью своей прибыли с каждой покупки по карте рассрочки, то есть оплачивают ему определённую комиссию (её размер по понятным причинам не раскрывается – это коммерческая тайна).

Это и есть та новая бизнес-модель, которую мы упоминали в начале статьи: банк, выпускающий подобные карточки, зарабатывает на комиссионных от магазинов-партнёров.

Добавим сюда, что банк также получает свой небольшой процент от каждой операции (транзакции) по карте в торговой точке, но это уже внутренняя «кухня» платежной системы (за подробностями сюда), в рамках которых организован механизм безналичной оплаты по карточкам. Итак, банкам выгодно чтобы как можно больше клиентов расплачивались по карточке в магазинах-партнёрах.

Последние тоже получают своё. Партнёрство с банком способствует увеличению потока клиентов, а значит и продаж, что непосредственных образом влияет на прибыль. В итоге все в выигрыше.

Выигрывает и третья сторона этой бизнес-модели – это мы с вами, заёмщики, держатели карт рассрочки.

Мы получаем карту, и оплачиваем ей любой товар в магазине-партнёре банка, нам остаётся только заранее выяснить, какие ТСП состоят в партнёрстве с кредитным учреждением и какой они предоставляют срок беспроцентной рассрочки (эту информацию можно найти на официальном сайте банка). Потом от нас требуется лишь своевременно оплачивать ежемесячную сумму способами, предложенными в банке, причём по закону вам должны предоставить хотя бы один способ погашения без комиссии. Суммарная переплата при этом будет равняться нулю!

Обратите внимание, мы в этом случае покупаем товар по обычной (не завышенной) цене (просто берём товар и расплачиваемся картой) и без дополнительных проволочек, с которыми сталкиваются люди, желающие оформить в торговой сети товарный кредит (так называемое POS-кредитование). Оформляя кредит в торговой точке, можно наткнуться на множество подводных камней, о чём мы рассказывали здесь (в частности, в статье по этой ссылке идёт о нюансах кредита по схеме «0 0 24» и подобным ей схемам).

Итак, если подытожить, в чём выгода у карты рассрочки для заёмщика – это отсутствие переплаты за товар за всё время рассрочки, и удобство кредитования. Надо сказать, что такие карты являются прямыми конкурентами банкам, предоставляющим услуги POS-кредитования в торговых сетях.

С появлением новой карты рассрочки Хоум Кредит Банка (ХКБ) приходится дополнять нашу статью, так как ко всему вышеописанному у карточки появилось очень важное преимущество – теперь рассрочку до 3 месяцев можно получить в ЛЮБОМ магазине по всему миру (!), и в том числе в магазинах партнёров банка (каждый из которых устанавливает индивидуальную рассрочку до 12 месяцев). Уже по большому счёту неважно, торговая точка в партнёрах у банка или нет – вы все равно получите беспроцентный кредит! Становится любопытно, на чём же банк планирует зарабатывать, видимо на комиссиях от транзакций и на неустойках, которые будут применены за просрочку платежа.

Кстати, банк даёт возможность держателю карточки использовать её как в качестве карты рассрочки, так и в качестве обыкновенной кредитки с льготным периодом (далее – ЛП). А, как известно, если за купленный товар вы собираетесь расплачиваться дольше срока ЛП, то банку придётся заплатить за кредит по установленной в тарифе процентной ставке – видимо, с этих платежей банк также собирается получать хоть какой-то доход. В общем, за всеми подробностями обращайтесь к подробному обзору этого интересного продукта.

Теперь пришло время поговорить о том, как работает карта, и чем она отличается от обычной кредитки (и отличается ли?).

Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты?

Скажем сразу, практически ничем. Карта рассрочки является кредитной картой со своими особенностями и нюансами. К примеру, она имеет все те же основные «атрибуты», которые характеризую обычную кредитку: льготный период, кредитный лимит, обязательный минимальный платёж. Но различия всё же имеются.

Пробежимся по сходствам и отличиям.

Сходства

1. Обе карты по внешнему виду не отличаются друг от друга – это обычный пластик с чипом и набором современных технологий (например, с технологией бесконтактной оплаты Pay Pass/Pay Vawe), работающие на базе определённой платёжной системы (Visa, MasterCard, Мир и другие). Срок действия ограничен, как правило, 3-5 годами (после окончания срока действия карту автоматически перевыпустят).

После окончания срока действия карту автоматически перевыпустят – это бесплатно, а вот за перевыпуск по собственной инициативе придётся заплатить.

2. Срок беспроцентной рассрочки – это, по сути, льготный, он же беспроцентный период , действующий по кредитке. Напомним, что если вы сделали покупку и успели её погасить по кредитке за время действия ЛП (в среднем он составляет 55 дней), то банк не начислит процентов за пользование заёмными средствами.

А если не успели, то придётся заплатить проценты за всё время использования кредита, включая ЛП (например, оплатили по карточке в самом начале ЛП, а погасили через день после окончания платёжного периода – даты платежа, тогда вам придётся платить проценты за все 56 дней вплоть до момента полного погашения задолженности).

Читать еще:  Как увеличить кредитный лимит по карточке сбербанка способы

По карте рассрочки (далее – КР), условно говоря, ЛП длится весь период рассрочки. Например, торговая сеть совместно с банком назначили 4 месяца, за которые вы должны погасить товар равными платежами, значит, весь этот срок у вас сплошной льготный период. А по-другому и не будет, рассрочка-то беспроцентная!

3. При оформлении КР банк назначает вам как и по кредитке кредитный лимит , за рамки которого вы не сможете выйти при покупке товара. Этот лимит возобновляемый, то есть после очередного погашения он автоматически увеличится на сумму погашения.

4. Если вы допускаете просрочку, то в обоих случаях вам придётся заплатить штрафы или пени . В любом случае информация о несвоевременном поступлении платежа будет в обязательном порядке передана в бюро кредитных историй (БКИ), с которыми сотрудничает банк, и причинит вред вашей кредитной истории (это обязательно аукнется в будущем, если вы собираетесь и дальше брать кредиты).

5. Состояние счёта вы можете контролировать в бесплатном интернет-банке (личном кабинете), мобильном приложении (при наличии) или через смс-запросы (смс-банк или смс-информирование).

6. КР и обыкновенную кредитную карточку дадут далеко не каждому– надо как минимум подходить под требования банка , и иметь нормальную кредитную историю (смотрите, как её исправить, если вам очень хочется получить карточку, а состояние КИ вам это сделать не позволяет). Банки минимизируют риски невозврата, проверяя платёжеспособность клиента, и прогнозируя его кредитоспособность. Банки также проверяют кредитную нагрузку заявителя, и могут отказать, если она выше нормы (когда ежемесячный долг приближается или превышает половину дохода).

Отличия

1. Обязательный платёж формируется по-разному . Он есть и в том, и в другом случае, но у обычной кредитной карты это минимальный обязательный платёж (в среднем 5-6% от суммы долга), а по КР обязательный платёж является строго определённой величиной, которая автоматически рассчитывается после покупки в конце каждого расчетного периода (сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки).

2. Держатель обычной кредитки может оплатить любую сумму не менее минимального обязательного платежа, а держатель КР обязан оплатить рассчитанную сумму – ни больше ни меньше. По крайней мере, не меньше. Кстати, досрочно погашать по КР не имеет смысла, а вот по кредитке имеет, и ещё какой! Чем быстрее вы погасите задолженность, тем меньше процентов заплатите банку (здесь имеется в виду, когда вы вышли за пределы ЛП). В ряде случаев по КР предусматривается и обычный минимальный платёж – в этом случае карта становится обычной кредиткой.

3. По карточке рассрочки можно расплатиться обычно в тех магазинах, которые заключили партнёрские соглашения с банком , её выпустившим. Обычной же кредиткой вы можете расплачиваться везде, где есть терминалы оплаты, принимающие карты такой же платежной системы. На рынке, правда, уже есть КР, которые также дают возможность расплачиваться в любом магазине, причём с возможностью рассрочки!

4. По КР нельзя снимать деньги в счёт кредитного лимита (то есть деньги банка). Таким образом, платежная карта в данном случае выполняет своё истинное предназначение – оплата по безналичному расчёту. Соответственно, в интернет-банке вам также не будет доступна возможность перевода – только контроль за состоянием счёта (сколько и когда погасить).

С кредитки вы можете снимать кредитные деньги, правда, за это придётся заплатить немаленькую комиссию, и на подобные операции, как правило, не действует льготный период (сняли деньги – тут же вылетели из льготного периода). Нередко и по кредиткам запрещают переводить средства на другие счета. Такое правило, к примеру, действует в Сбербанке.

Некоторые КР дают возможность снимать в банкоматах «собственные» деньги (или переводить на другие счета), но только в том случае, если вы их заранее положили на карточный счёт КР.

Какие карты рассрочки есть в России, и какую из них выбрать?

Ниже вашему вниманию будут представлены все карты рассрочки, какие есть в России. Более подробно с ними вы можете познакомиться в соответствующих обзорах, и тут же подать онлайн-заявку.

Это уже упомянутые нами карты: Совесть, Халва, карта рассрочки от Хоум Кредит Банка и карта #вместоденег Альфа-Банка. В настоящий момент они «сцепились» в схватке за клиента, и активно наращивают партнёрскую базу, так как без неё прибыли толком не получишь. А Хоум Кредит даёт возможность получать беспроцентный кредит на 3 месяца в любом магазине мира, от которого немного отстаёт Альфа-Банк (до 60 дней рассрочка в любом магазине по всему миру).

Лучшие карты рассрочки 2019 в России

Используя карту рассрочки можно без проблем приобретать товары, оплачивать услуги, ведь деньги всегда будут под рукой. Да и в отличие от классических кредиток или потребительского кредита за пользование заемными средствами проценты не начисляются (кончено, если заемщик не допустит просрочки платежа).
Чтобы определиться какую карту рассрочки лучше выбрать для повседневного использования, необходимо ориентироваться не только на тарифные планы, предлагаемые банками. При выборе следует учитывать и количество точек обслуживания и удобства оформления.

Какая карта беспроцентной рассрочки на территории России самая лучшая

Все предложенные банками варианты отличаются как дополнительными условиями кредитования, так и кредитным лимитом. Конкурентным преимуществом обладает карточка «Халва», выпускаемая ПАО «Совкомбанк»: на пластике можно хранить собственные средства, получая от этого прибыль (на остаток начисляется от 7 до 8,25% годовых). Расплачиваясь личными средствами можно рассчитывать на кэшбэк в 1,5%.

Если судить по процентной ставке, которая применяется в случае просрочки платежа, то более выигрышным вариантом считается «Совесть» от Киви Банка и #вместоденег от Альфа Банка. Процент переплаты составит 10% годовых, тогда как по пластику от Home Credit Bank процентная ставка равна 29,8%.

Популярные карты рассрочки

Кредитную карточку можно получить практически в любом банке. Чего нельзя сказать о беспроцентных картах рассрочки. Оформить платежный инструмент предлагают лишь следующие банковские организации:

  1. ООО «Хоум Кредит Банк».
  2. АО «Киви Банк».
  3. ПАО «Совкомбанк».
  4. АО «Альфа Банк»

Лучшие карты рассрочки позволяют совершать онлайн или оффлайн покупки абсолютно без переплат и первоначального взноса. На оплату товаров, услуг можно тратить весь кредитный лимит. Каждый из банков постоянно увеличивает количество магазинов-партнеров, где можно рассчитаться карточкой.

Топ 4: сравнение карт рассрочки с онлайн оформлением предлагаемые в России

Первая карта рассрочки «Совесть» от Qiwi Банка

Пользоваться карточкой «Совесть» можно более чем в 40000 магазинах, на сайтах и в ресторанах партнерской сети. Картой рассрочки предусмотрено:

  • лимит рассрочки — от 5000 до 300000 рублей;
  • карта выдается на 5 лет;
  • плата за обслуживание отсутствует;
  • период пользования заемными средствами без процентов — от 1 до 12 месяцев.

Подбирая лучший вариант, учитывайте, что карта рассрочки, как и кредитная карточка, имеет льготный период кредитования. Нарушив график оплаты по карте «Совесть», придется заплатить 290 рублей за каждый неуплаченный платеж плюс 10% годовых, начисленных на остаток задолженности.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Читать еще:  Оформление кредитной карты молния банка отп отзывы о карте

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа Банка

Стоимость каждой покупки распределяется равными частями на срок рассрочки. День ежемесячного платежа соответствует дню получения карты. Первый платеж за покупку не может списаться раньше, чем через 30 дней

Весь мир в рассрочку, по карте #вместоденег можно купить в рассрочку в любых магазинах по всему миру. Срок рассрочки у партнеров до 24 месяцев, в остальных магазинах — 4 месяца.

Основные характеристики

  • ставка от 0% до 10%
  • кредитный лимит до 100 000 ₽
  • льготный период до 730 дней
  • плата за выпуск — 0 руб.
  • возможность оформить карту рассрочки #вместоденег онлайн
  • Принимают карту везде, даже за границей!

Несомненным преимуществом карты #вместоденег является бесплатный выпуск и обслуживание первый год, а также то что карту принимают абсолютно везде, даже за границей.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Карта рассрочки от банка Хоум Кредит

Основные особенности карточек от Home Credit Bank:

  • период возврата долга при покупках в обычных магазинах — 3 месяца;
  • срок беспроцентного пользования деньгами при оплате товаров, услуг в партнерской сети — до 12 месяцев;
  • лимит от 10000 до 300000 рублей, устанавливается индивидуально для каждого клиента;
  • схема платежей: стоимость всех оплаченных в течение одного месяца товаров разделяется на равные части, которые погашаются ежемесячно согласно установленному графику;
  • разрешено возвращать долг досрочно;
  • за просрочку платежа, рассрочка переходит в статус обычного кредита (до полного погашения задолженности) с процентной ставкой в 29,8% годовых;
  • запрет на снятие наличных.

Аргументом в пользу платежного инструмента Хоум Кредит Банка служит и отсутствие комиссий за выпуск, обслуживание пластика. Рассматривая разные варианты, выбирая какую карту рассрочки лучше оформить, учитывайте, что кредитор выдает платежный инструмент физическим лицам в возрасте 18-64 лет, у которых есть постоянный источник доходов.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Мгновенная оплата при помощи карты «Халва» Совкомбанка

Программа беспроцентного пользования кредитным лимитом распространяется только на покупки в магазинах партнерской сети. Условия пользования пластиком:

  • лимит кредитования — до 350000 рублей (кредитный лимит возобновляемый);
  • беспроцентная рассрочка до 1 года;
  • бесплатная выдача.

Анализируя предлагаемые банками карты рассрочки, выбирая какие лучше, обратите внимание, что карточкой «Халва» можно оплачивать покупки, как собственными средствами, так и заемными. Кроме того, Совкомбанк начисляет кэшбэк — 1,5% (но не более 5000 рублей в месяц) за оплату товаров собственными средствами в партнерской сети.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Немного о магазинах партнерах карт рассрочки

Карты рассрочки отличаются от кредитных тем что принимают их только в магазинах партнерах (кроме карты Хоум Кредит и #вместоденег — ими можно расплачиваться с рассрочкой от 3 месяцев везде), т.е. банки заключают договора с предприятиями в которых владельцы их пластика смогут совершать покупки в рассрочку без переплаты. У каждого партнера свои условия по сроку рассрочки. У каждого банка своя сеть магазинов партнеров, но основные партнеры одни и те же. Как правило это крупные сетевые магазины. В каждом отдельном регионе могут добавляться местные партнеры. Не стоит расстраиваться по поводу того что рассчитываться картой рассрочки можно только у партнеров. Партнерская сеть довольно обширна и насчитывает несколько десятков тысяч магазинов, где можно рассчитаться картой. И эта сеть постоянно растет, новые партнеры появляются регулярно.

Выводы

Рассмотрев возможности использования карт рассрочки, можно смело сказать что это новый и достаточно перспективный способ расчета за товары и услуги. В ближайшем будущем появится много предложений от разных банков. На данный момент карты предлагают четыре банка:

  1. ООО «Хоум Кредит Банк» — Карта рассрочки Хоум Кредит
  2. АО «Киви Банк» — Карта рассрочки Совесть
  3. АО «Альфа Банк» — Карта рассрочки #вместоденег
  4. ПАО «Совкомбанк» — Карта рассрочки Халва

Данные карты предлагают честную рассрочку без скрытых комиссий и платежей. Главное не допускать просрочек по платежам и вовремя пополнять счет карты.

Карта рассрочки или кредитка: что выбрать?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Реклама банковских услуг настойчиво убеждает, что любая покупка нам по силам. Главное – оформить подходящую карту, а уж банк поможет деньгами. О том, правда ли это и какую пластиковую «помощницу» лучше завести в кошельке, и поговорим.

Типы банковских карт

В российских банках клиентам предлагают десятки пластиковых карт. Каждый продукт обладает уникальными параметрами. Но даже при таком разнообразии весь пластик делится на 3 вида:

  1. Дебетовые карты – клиент пользуется собственными средствами. Исключением является только подключение овердрафта.
  2. Кредитные карты – клиент оплачивает покупки за счёт средств банка в пределах установленного лимита. На сумму долга начисляются проценты согласно тарифу, так же как и при потребительском кредите. Вернуть деньги пользователь может либо полностью закрыв задолженность, либо выплачивая часть каждый месяц, но при этом внося суммы не менее минимального платежа. У многих кредиток предусмотрен грейс-период – время, в течение которого клиент вправе вернуть средства без начисления %.
  3. Карты рассрочки – также дают право тратить деньги банка. Растянуть беспроцентную оплату покупки можно на срок до десятков месяцев.

Дебетовая карта не даёт возможности оформить покупку за счёт заёмных средств, поэтому её рассматривать не будем. Двум последним видам уделим больше внимания.

Как работает кредитная карта

Кредитные карты стали популярными в России около 10 лет назад. В отличие от стран Европы и США, где они уже давно востребованы, россияне не сразу обратили внимание на этот продукт, но ситуация меняется.

По информации Центробанка, в РФ на 2018 год в обороте уже более 32 млн кредитных карт.

К их явным преимуществам относятся:

  • Возможность пользоваться деньгами банка, не платя при этом %. Конечно, только в случае возврата денег в рамках льготного периода.
  • Карту принимают наравне с дебетовыми во всех торговых сетях.
  • Возобновляемая кредитная линия. После погашения задолженности можно снова пользоваться заёмными средствами.
  • Быстрое оформление. Особенно если сравнивать с получением кредитов на покупку.
  • Участие в бонусных программах.
  • Получение наличных с карты. Это не самый выгодный вариант использования кредитки. У операций выдачи кэша есть несколько возможных минусов: % начисляются по повышенной ставке, грейс-период не действует, а за само снятие взимается комиссия. Тем не менее такая возможность – скорее плюс.

Банк-эмитент получает доход в том числе за счёт пользователей, которые не смогли уложиться в льготный период. Стоит отметить, что процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем по потребам.

Как работает карта рассрочки

Карты рассрочки – относительно новый банковский продукт, появившийся на рынке пару лет назад. Они похожи на обычные кредитные карты, но есть некоторые отличительные черты:

  • Снятие наличных невозможно. Только безналичная оплата покупок.
  • Карта выпускается бесплатно и без комиссии за годовое обслуживание.
  • Пластик принимается только в магазинах-партнёрах банка. Есть продукты, по которым допускаются траты в любых торговых точках, но рассрочка по таким операциям ограничена 1-3 месяцами.
  • Беспроцентный период больше. Если рекордсмен среди кредиток, «Элемент 120» Почта Банка, имеет лишь 120 дней без %, то для карт рассрочки устанавливается период до 3 лет.
Читать еще:  Как узнать реквизиты банковской карты

Если пользователь не уложится в график рассрочки, банк вправе начислить штраф и пени.

Возникает вопрос: как же тогда банки получают доход от карт рассрочки? Ответ прост: за счёт комиссии, которую перечисляют партнёры. Так как использование карт рассрочки увеличивает товарооборот, торговые сети готовы делиться прибылью с банками. Кроме того, банк привлекает новых лояльных клиентов, которые оформляют карту рассрочки, чтобы выгодно покупать в любимых магазинах.

Сравнение

Давайте посмотрим, какие условия предлагают пользователям российские банки. Возьмём для сравнения популярные в России кредитную «Мультикарту» ВТБ и карту рассрочки «Халва» Совкомбанка.

Кредит, кредитка или карта рассрочки: что выбрать?

Развитие рынка кредитования привело к разработке новых финансовых продуктов, так появились кредитные карты как альтернатива потребительскому кредиту. В дополнение к существующим продуктам была разработана карта рассрочки , которая в последнее время набирает большую популярность. В рамках настоящей статьи проанализируем каждый из указанных финансовых продуктов, а также определим, какой из них выбрать в зависимости от сложившейся ситуации.

Общие положения и основные условия

Кредит, кредитка и карта рассрочки объедены одной целью – предоставление кредитной организацией заемных средств клиентам. В отличие от автокредита или ипотеки данные кредитные программы не предусматривают целевое назначение (приобретение какого-либо конкретного имущества) и передачу имущества в залог.

Потребительский кредит

Оформление кредита может осуществляться непосредственно в отделении банка или в магазине, в котором присутствуют кредитные специалисты банка. В зависимости от суммы займа и условий кредитования процесс оформления может занимать от нескольких минут до 2-3 суток. Потребительские кредиты имеют ряд существенных отличий:

  • для получения займа необходимо каждый раз подавать стандартный пакет документов и оформлять кредитный договор;
  • выдается наличными (заем может быть перечислен сразу в магазин при покупке товара);
  • проценты начисляются с момента оформления займа;
  • погашение осуществляется в соответствии с установленным графиком, при досрочном погашении следует каждый раз уведомлять кредитную организацию об этом;
  • устанавливаются лимиты по выдаче, например, минимальный размер займа может быть от 10-20 тыс. руб.;
  • устанавливается временные ограничения, например, кредит не может быть оформлен менее чем на 3 месяца;
  • низкая процентная ставка (в момент написания статьи в среднем 20-25% годовых).

Таким образом, кредит будет выгодно оформлять для совершения дорогих покупок (например, кухонного гарнитура с встроенной техникой). При оформлении недорогих товаров в кредит бумажная волокита, ожидание результата по заявке на кредит и подписание кредитного договора занимает много времени – это неудобно и непрактично.

Кредитная карта

Кредитная карта позволяет получить доступ к заемным средствам в любой момент после активации карты. Для получения кредитки можно заполнить электронную заявку на официальном сайте банка или лично обратиться в отделение. Предоставление справки о доходах позволяет претендовать на высокий кредитный лимит по карте. Для кредиток характерны следующие особенности:

  • наличие льготного периода – в зависимости от условий банка составляет до 50 дней (Сбербанк, ВТБ24 и другие);
  • возможность постоянно использовать денежные средства в пределах кредитного лимита;
  • отсутствует минимальный размер;
  • заемные денежные средства могут быть использованы для оплаты товаров безналичным путем, так и обналичены в банкомате (за снятие наличных, как правило, взимается комиссия (Альфа Банк) или не распространяются условия льготного периода (Райффайзенбанк);
  • погасить можно как всю сумму, так и вносить частями (ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж около 10 % от суммы общего долга);
  • расплачиваться картой можно в любом магазине (у партнеров банка применяются дополнительные скидки на товар или cashback);
  • первоначально уставленный кредитный лимит при активном использовании и отсутствии просрочек может быть увеличен;
  • ежегодное обслуживание составляет 1500-2000 руб.;
  • средняя процентная ставка 25% годовых.

Кредитные карты удобны и выгодны при совершении покупок в магазинах ответственными заемщиками. Достаточно один раз оформить карту и заемные денежные средства будут доступны в любой момент. Погашение долга в течение льготного периода позволяет не платить проценты.

Карта рассрочки

Карты рассрочки достаточно новый финансовый продукт, который завоевывает рынок кредитных услуг. Предложения есть от Совкомбанка ( карта Халва ), Совесть от Qiwi , карты рассрочки от Хоум Кредита, и недавно вышла карту в Альфа-банка ВМЕСТО ДЕНЕГ . Услугу рассрочки на основе кредитной карты ввели в КредитЕвропаБанк и Ситибанк – необходимо подключить соответствующую услугу.

Карты рассрочки оформляются на следующих условиях:

  • использовать можно только для приобретения товаров у партнеров банка (перечень магазинов постоянно обновляется);
  • период рассрочки возможен до 12 месяцев;
  • стоимость товара делится на количество месяцев рассрочки в равных размерах – эта сумма составляет минимальный платеж к погашению;
  • при нарушении сроков оплаты минимального платежа взимается штраф, как правило, в фиксированном размере и проценты с суммы долга;
  • бесплатное обслуживание карты.

При выполнении всех условий и внесения денежных средств по рассрочке в установленный срок покупка товаров осуществляется без уплаты процентов и покупатель ничего не платит. В случае совершения покупок по карте рассрочки магазины часть стоимости товара перечисляют банку – это покрывает расходы по обслуживанию карты и приносит доход кредитной организации.

Что лучше?

Проведенный анализ показал, что каждый кредитный продукт имеет свои положительные и отрицательные стороны. Выбирать оформление кредита, карты рассрочки или кредитки следует с учетом конкретной ситуации и предъявляемых требований.

В случае необходимости приобретения товаров в Москве в Ситилинке или Юлмарте, которые являются партнерами Банка Киви, следует воспользоваться картой рассрочки Совесть. Рассрочка с Халвой доступна в магазинах по всей России, например, при покупке техники в М.Видео, а также в интернет-магазинах (Holodilnik.ru, 123.ru и других).

Полный перечень магазинов-партнеров доступен по следующим адресам:

Если необходимо купить дорогостоящий товар либо несколько товаров, а также оплатить услуги, например, при проведении ремонта, следует оформить потребительский кредит. Это позволит сэкономить и не переплачивать по займу. Ставка по таким кредитам существенно ниже, чем по кредитным картам.

Кредитная карта – универсальный кредитный продукт, который позволяет в любой момент воспользоваться заемными средствами. Кредитка позволит без проблем совершить покупку в любом магазине независимо от стоимости товара или снять денежные средства с карты наличными. Погашение задолженности в пределах льготного периода позволит пользоваться заемными средствами бесплатно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector