4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная карта как средство идентификации

Пластиковая карта как средство идентификации (аутентификации) ЛСО

Пластиковая карта является носителем информации, которая:

  • • идентифицирует платежную систему (ассоциацию банков, к которой принадлежит эмитент карты), эмитента карты, карточный продукт, держателя карты — клиента банка;
  • • определяет условия применения карты (онлайновый (офлайновый) режим обработки транзакции, необходимость выполнения транзакции только с использованием электронного терминала, необходимость ввода PIN-кода, географию приема, срок действия карты и т.п.);
  • • содержит элементы защиты карты от подделки и информацию, используемую для аутентификации карты и ее держателя (логотип и голограмму платежной системы, логотип эмитента карты, фотографию держателя карты, специальные проверочные значения CVV/CVC, CVV2/CVC2, обеспечивающие целостность данных карты, подпись держателя карты и т.п., в микропроцессорных картах — секретные ключи и, возможно, PIN-код держателя карты). Следует отметить, что многие ранее использовавшиеся для визуальной проверки в торговом предприятии реквизиты карты больше не применяются. К таким утратившим действие реквизитам относятся, например, эмбоссируемые секретные символы платежной системы, микропечать и т.п. Это связано с невысокой эффективностью названных элементов защиты карты и миграцией карточной технологии на новые электронные средства обработки операций, в которых роль продавца торгового предприятия в процессе аутентификации держателя карты снижается до минимума.

Карта содержит логотипы платежной системы и банка-эмитента, а также информацию, называемую реквизитами карты: номер карты, срок действия карты, код обслуживания, имя держателя, специальную информацию, генерируемую эмитентом и используемую им для удаленной проверки подлинности карты. Часть этой информации наносится на пластик карты с помощью специальной печати или тиснения и считывается в процессе совершения транзакции визуально и осязательно. Эта информация используется продавцом торгового предприятия для проведения так называемой голосовой авторизации, при которой торговое предприятие связывается по телефону со службой голосовой авторизации банка и сообщает ей информацию о реквизитах торгового предприятия, карты, держателя карты и совершаемой операции. Сегодня голосовая авторизация используется крайне редко и в мире преобладают электронные средства приема карт. Для точек приема карт, в которых совершается всего несколько операций в месяц, в качестве альтернативы достаточно дорогим электронным POS-терминалам появились мобильные терминалы (mobile POS, или mPOS), представляющие собой ридер, подключенный к сотовому телефону, на котором устанавливается программа, управляющая обменом данных между таким терминалом и хостом его обслуживающего банка.

Часть информации наносится на магнитную полосу и (или) в микропроцессор (чип), расположенные на карте. Информация с магнитной полосы или чипа считывается с помощью специальных устройств, называемых считывателями карты, или картридерами. Электронные терминалы в торговом предприятии (так называемые POS-терминалы 1 ), а также автоматические устройства выдачи наличных (банкоматы) оснащены подобными картридерами, или просто ридерами.

Обслуживающий банк обеспечивает поддержку инфраструктуры приема пластиковых карт, к которой в общем случае относятся банкоматы, пункты выдачи наличных и предприятия торговли и сервиса. Обслуживающий банк заключает договоры с торговыми предприятиями на обслуживание в них пластиковых карт, гарантируя торговому предприятию возврат средств за операции, совершенные в нем по картам любого банка — участника платежной системы.

Некоторые платежные системы (например, VISA и MasterCard) дополнительно гарантируют торговому предприятию возмещение средств по транзакциям, выполненным с использованием карт этой платежной системы. Дополнительная гарантия выдается на случай финансового краха обслуживающего банка и его неспособности возместить торговому предприятию средства по покупкам, совершенным с использованием пластиковых карт. В этом случае платежная система рассчитывается с торговым предприятием по выполненным в нем карточным операциям вместо потерпевшего крах банка. Гарантия платежной системы повышает уверенность торгового предприятия в возмещении ему средств по безналичной покупке. Эта уверенность лежит в основе технологии расчетов с использованием пластиковых карт.

Одна из важнейших задач любой платежной системы состоит в создании широкой географически распределенной инфраструктуры приема карт. Подобная инфраструктура приема карт делает применение карты привлекательным для ее держателя и эмитента. Именно для создания развитой инфраструктуры приема карт и требуются усилия многих банков — участников платежной системы [1] [2] .

  • [1] POS — Point of Sale, букв. — точка продажи.
  • [2] Очевидно, что задача создания инфраструктуры приема карт в математической терминологии является обратной задачеэмиссии карт. Чем больше карт циркулирует в платежной системе, тем интереснее торговому предприятию принимать картыэтой платежной системы и, следовательно, тем проще создавать инфраструктуру приема карт. Наоборот, чем более развитаинфраструктура приема карт, тем легче банкам привлекать своих клиентов эмиссией карт платежной системы.

Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ

Что представляет собой закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

Национальные интересы страны включают в себя совместное противодействие общества и государства противоправным явлениям и преступности.

В настоящее время действует Стратегия национальной безопасности, утвержденная Президентом РФ от 31.12.2015 № 683 (с соответствующей отменой действия предшествовавших ей документов аналогичного содержания). Однако положения, на базе которых работает государственная система противодействия преступлениям, сохраняют свою преемственность.

Противодействие в финансовой сфере в первую очередь должно заключаться в пресечении потоков финансирования незаконной деятельности, а также оперативном реагировании на подобные действия, если они уже произошли.

Все это привело к тому, что потребовалось установить некие общеприменимые критерии, по которым можно было бы выявить подозрительные с точки зрения общественной и национальной безопасности операции и адекватно отреагировать на них. В результате и появился закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Основное назначение этого закона:

  • установление и описание контрольных процедур в отношении финансовых транзакций, признаваемых сомнительными (по определенным критериям);
  • наложение на организации, осуществляющие денежные транзакции и операции с имуществом, обязанности выполнять установленные законом контрольные процедуры (и введение ответственности за их невыполнение);
  • ограничение на информирование клиентуры о принимаемых мерах по противодействию сомнительным операциям (всю информацию следует передавать в уполномоченный орган — Федеральную службу по финансовому мониторингу, а клиентам следует сообщать только о блокировке счетов, приостановлении транзакций и т. п.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Упоминаемые в определении в ст. 2 закона № 115-ФЗ организации (на которые налагаются обязанности контроля) конкретизированы в ст. 5 того же закона, и это не только банки:

  • но и участники рынка ценных бумаг;
  • страховщики;
  • поставщики почтовых услуг;
  • ломбарды;
  • букмекеры
  • и тому подобные, профессионально участвующие в процессе оборота денег, финансовых активов и иного имущества.

Об иных органах финансового контроля, существующих в РФ, читайте в статье «Органы, осуществляющие финансовый контроль в РФ (перечень)».

Каков порядок идентификации клиентов в организации, осуществляющей финансово-имущественные операции

Одной из основных контрольных процедур (по п. 1 ст. 7 закона № 115-ФЗ) для организаций, перечисленных в ст. 5 закона № 115-ФЗ, является идентификация клиента. Идентификация клиента в банке или в приравненных к нему для целей закона № 115-ФЗ организациях представляет собой получение от клиента набора сведений до того, как банк (организация) начнет обслуживание. Сведения несколько отличаются в зависимости от статуса клиента:

  • у физических лиц — граждан РФ уточняют Ф. И. О, гражданство, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность, а также берут биометрические сведения;
  • у физлиц-иностранцев запрашивают сведения, аналогичные тем, что и у граждан РФ, и дополнительно данные миграционной карты и подтверждения легального пребывания в РФ;
  • у российских юрлиц требуют представить название, правовую форму, ИНН, ОГРН, юридический адрес;
  • у иностранных юрлиц, помимо наименования, запросят данные о регистрации в РФ (код и адрес), а также место и адрес регистрации в том иностранном государстве, к которому юрлицо относится;
  • у иностранной структуры без образования юрлица (например, траста) потребуют указать наименование, сведения о стране инкорпорации, коды регистрации в качестве налогоплательщика, данные о месте ведения основной деятельности, а также об имуществе в управлении и об учредителях и управляющих (Ф. И. О. и постоянный адрес).
Читать еще:  Оплата по qrкоду как это работает

Кроме того, при присвоении юрлицу или структуре без образования юрлица статуса клиента, банки (организации) обязаны:

  • получать информацию о том, какие цели преследует данное юрлицо (структура), собираясь совершать финансовые либо имущественные операции через данный банк (организацию);
  • выяснять источники происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции;
  • выяснять, кто является бенефициарными (конечными) владельцами клиента;
  • фиксировать и накапливать полученные сведения и предоставлять их в уполномоченный орган по финансовому мониторингу;
  • периодически (не реже 1 раза в 3 месяца) сверять списки своих клиентов со списками неблагонадежных лиц, публикуемыми органом финмониторинга и проводить в отношении таких лиц мероприятия по блокировке счетов и операций, а также информировать об этом уполномоченные структуры.

О том, как полученные сведения используются банком при оценке кредитоспособности клиентов, читайте в материале «Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка».

Кого, кроме клиента, еще обязаны идентифицировать банки

Порядок идентификации по закону № 115-ФЗ дополнен положением ЦБ «Об идентификации клиентов» от 15.10.2015 № 499-П. В соответствии с ним, помимо клиента-владельца счета, банки должны подвергать процедуре идентификации:

  • представителей (доверенных лиц) клиента;
  • выгодоприобретателей по проводимым клиентом операциям (сделкам);
  • бенефициарных владельцев юридических лиц.

Об оформлении документа, в котором представляются сведения о бенефициарных владельцах, читайте в статье «Справка о бенефициарах — образец заполнения».

Что такое полная и упрощенная идентификация

Порядок проведения полной идентификации по ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ был только что описан в двух предыдущих разделах.

Отдельными нормами закона № 115-ФЗ и положением ЦБ № 499-П введен так называемый упрощенный порядок идентификации. Основное его отличие в том, что упрощенная идентификация не предполагает выяснения представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров клиента. А также не требует полного сбора некоторых других сведений (например, о целях ведения деятельности и совершения конкретной операции). Кроме того, упрощенная идентификация может быть проведена в электронном виде и по электронным копиям документов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Упрощенный способ предусматривает установление Ф. И. О. клиента и удостоверение личности. То есть на параметры идентификации юрлиц не распространяется.

Чтобы появилась возможность провести упрощенную процедуру, должны соблюдаться такие критерии:

  • выполняемая клиентом транзакция не подлежит особому контролю (по критериям, установленным в законе № 115-ФЗ);
  • клиент не вызывает подозрений у работников банка (или приравненной организации);
  • транзакция не является необычной, с сомнительным экономическим смыслом и не дает оснований предположить, что ее целью является избежание клиентом процедур полной проверки.

О том, какие сведения о клиенте будут отнесены к не подлежащим разглашению, читайте в материале «Что относится к банковской тайне?».

Какие операции не требуют идентификации

Некоторые операции, признанные малоопасными в законе № 115-ФЗ, допускается проводить без процедуры идентификации. Это:

  • Денежные переводы без открытия счета на суммы в пределах 15 000 руб. (или в эквиваленте не более чем 15 000 руб.). Перечень исключений — товаров и услуг, на операции с которыми не распространяется освобождение от идентификации устанавливается Правительством РФ.
  • Покупка физлицом валюты на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб.
  • Покупка физлицом изделий из драгметаллов и драгкамней в розницу на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб. То же самое, но с применением физлицом электронных средств расчетов — на сумму (эквивалент) до 100 000 руб.

При этом также действуют меры по субъективной оценке клиента работниками банка, как и при упрощенной идентификации. То есть, если клиент, по общим критериям подходящий под «льготу» по идентификации, чем-то не приглянулся обслуживающему специалисту — у него могут потребовать сведения и документы, необходимые для идентификации.

Подобный подход связан с тем, что большинство отзывов банковских лицензий происходят именно на основании инкриминирования банкам нарушений закона № 115-ФЗ. Это вынуждает банки перестраховываться.

Какие документы имеют право запрашивать банки в рамках процедуры идентификации

Чтобы разобраться с данным вопросом, напомним, что есть законы и есть отраслевые инструкции и рекомендации. В случае если отраслевые рекомендации противоречат норме законного акта, приоритет, безусловно, должен отдаваться закону.

Первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать.

Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер.

Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ:

  • Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать.
  • Банк не может ограничивать клиенту распоряжение его счетом только на том основании, что клиент отказал в предоставлении документов, не относящихся к необходимым банку для совершения транзакции (а необходимы поручения, распоряжения, требования).
  • Закон № 115-ФЗ не обязывает клиента предъявлять банку любые документы по требованию банка (например, договора или паспортные данные бенефициаров). То есть исполнять требования закона № 115-ФЗ в части сбора сведений о происхождении средств, бенефициарах, выгодоприобретателях и т. п. банк должен самостоятельно, своими силами;
  • все возникшие у банка вопросы и подозрения банк должен направлять в орган финансового мониторинга, т. к. только этот орган имеет право принимать законные решения (в том числе об ограничении управления счетами) и осуществлять дополнительные проверочные мероприятия.

Итоги

Порядок идентификации клиентов банка (или приравненной к банку организации по закону № 115-ФЗ) подразделяется на полную и упрощенную процедуру. Критерии для определения возможности провести упрощенную процедуру часто носят субъективный характер и зависят от мнения, которое сформировалось у работников банка в отношении конкретного клиента. Возможно, поэтому действующий порядок вызывает много жалоб и споров со стороны банковских клиентов. В том числе многие указывают на разночтения, существующие в инструктивно-разъяснительных материалах ЦБ в отношении идентификации (которых придерживаются банки) и в нормах, содержащихся в гражданском законодательстве.

​Что будет с предоплаченными картами?

В середине октября в СМИ бурно обсуждались два события. Первое — сообщение о запрете на снятие наличных с «анонимных» карт и электронных кошельков (изменения будут внесены в федеральный закон о национальной платежной системе). Второе — о запрете на списание комиссии по «спящим» счетам.

Так или иначе, оба этих события связаны с прохождением клиентом процедуры идентификации.

Давайте разбираться по порядку. Запрет на получение наличных с «анонимных» карт вводится главным образом для предотвращения обналичивания средств, полученных незаконным путем. Ведь такими картами может пользоваться кто угодно, и в данный момент по ним разрешено снятие до 5 тыс. рублей в день и до 40 тыс. рублей в месяц.

Хотя лимиты на выдачу наличных довольно жесткие, но они не спасут от обналичивания мошенниками крупных сумм, поскольку количество карт у одного владельца законодательно не ограничивается. Сама по себе инициатива запрета на снятие неплоха, направлена на повышение прозрачности движения средств. Но неточность формулировок заставила клиентов поволноваться. При этом осуществление безналичных переводов без идентификации пока не запрещается.

Читать еще:  Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Беспокойство у держателей карт вызвало словосочетание «неименные карты», которое несколько раз промелькнуло в речи премьер-министра Дмитрия Медведева. Скорее всего, под неименными премьер подразумевал карты, которые граждане получают без идентификации и которые выдаются моментально, без указания имени держателя на пластике.

Без идентификации клиента могут выдаваться только так называемые предоплаченные карты, которые не предусматривают открытия специального карточного счета, а операции по ним совершаются от имени выпустившей их организации. Отмечу, что не все безымянные карты являются предоплаченными. Однако все предоплаченные карты априори неименные. Отсюда и путаница.

Если ваша карта не содержит имени владельца, но при этом была получена в офисе банка с одновременным открытием специального карточного счета, ее нельзя назвать «анонимной». На такие карты нововведения не распространятся.

Что же тогда такое «предоплаченные карты»?

Предоплаченные карты можно получить моментально в отделении банка или в торговой организации, являющейся партнером банка. Такую карту можно подарить другому человеку или использовать самостоятельно.

Изначально они задумывались преимущественно как подарочные — такой элегантный способ подарить деньги. Далее на смену просто подарочным картам пришли кобрендовые карты с торговыми сетями или АЗС. Преимущество таких карт перед обычными бонусными состоит в том, что клиент получит баллы за покупки у партнера бонусной программы и дополнительно баллы от банка за все прочие операции по безналичной оплате товаров и услуг.

Воспользоваться предоплаченными картами можно в любом магазине, принимающем пластик к оплате. С таких карт можно снять наличные в любом банкомате. Пополнение предоплаченных карт предусматривается не всегда. Если пополнить карту нельзя, после исчерпания лимита ее можно выбрасывать. Если пополнение все же возможно, сделать это можно следующим образом (из реквизитов у предоплаченной карты есть ее номер и срок действия):

— наличными через кассы, банкоматы и терминалы банка;

— безналичным переводом по номеру карты (с другой карты или с электронных кошельков).

Чтобы использовать карты более свободно, необходимо пройти упрощенную или полную идентификацию. Упрощенная идентификация осуществляется онлайн, например, на сайте бонусной программы, когда вы вводите необходимую информацию в соответствующие поля (Ф. И. О., паспортные данные, телефон и другие) или сообщаете ее по телефону оператору. Чтобы пройти полную идентификацию, следует обратиться в офис банка с паспортом РФ.

В зависимости от уровня идентификации установлены ограничения по операциям.

1. Хранение на карте суммы до:

— 15 тыс. рублей без прохождения идентификации;

— 60 тыс. рублей при упрощенной идентификации;

— 600 тыс. рублей при условии прохождения полной идентификации в офисах банка.

2. Ежемесячный лимит по безналичным операциям до определенной суммы:

— 40 тыс. рублей без идентификации;

— 200 тыс. рублей при упрощенной идентификации;

— 600 тыс. рублей при полной идентификации.

3. Лимит по выдаче денежных средств: до 5 тыс. рублей в день и до 40 тыс. рублей в месяц независимо от уровня идентификации.

Напомню, что последний пункт планируется изменить, а именно запретить наличные расходные операции клиентам, не прошедшим идентификацию. На мой взгляд, этот запрет не должен вызвать серьезных неудобств для добросовестных клиентов. Такие карты оформляются преимущественно для безналичных покупок, и для этого есть несколько объективных причин.

За снятие наличных по предоплаченным картам банки берут достаточно большую комиссию — в среднем 3—5% от суммы операции. Поэтому вряд ли у обычного гражданина возникнет желание часто и много снимать наличные с такой карты. К тому же хранить на карте крупную сумму небезопасно. Во-первых, средства не попадают под защиту АСВ, а во-вторых, такие карты не перевыпускаются. Следовательно, при ее утере получить свои средства проблематично. Если клиент не был идентифицирован, то ни заблокировать карту, ни получить хранившиеся на ней деньги он не сможет. В других случаях банки сами определяют порядок блокирования и возврата средств, если он в принципе возможен. В случае полноценной идентификации шансы на возврат существенно выше.

Также следует помнить о сроке действия карты. После его окончания деньги на карте зачастую становятся собственностью банка. Некоторые могут предусматривать перевод остатка на указанный клиентом счет. Для владельцев предоплаченных карт часто недоступны интернет- и мобильный банк. Минусов использования таких карт гораздо больше, чем плюсов.

Несмотря на вышеперечисленные недостатки, такие карты все же могут пригодиться при определенных проблемах с открытием счета в банке. Например, если у клиента негативная кредитная история или нет необходимых документов.

Итак, если первая новость на первый взгляд негативная, а по факту не так уж плоха, то вторая — на 100% положительная. Ведь банкам запретят списывать комиссии со «спящих» счетов без повторной идентификации клиента. Сейчас распространена практика списания платы за обслуживание счета, по которому длительное время (как правило, один год) не проводятся никакие операции. Теперь, если вы давно не пользуетесь своей банковской картой, списать комиссию без предварительной проверки ваших данных банк не сможет. Так вы хотя бы точно узнаете, что банк планирует списание.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Анонимная банковская карта — как получить и воспользоваться

Анонимная банковская карта сегодня интересует многих: как ее получить, что это такое и как этим воспользоваться? Правда ли, что анонимную карту можно получить без документов?

А держателям таких карт выгодно переводить валюту из банка в банк совершенно конфиденциально? Правда ли, что использование таких карт не оставляет финансовых «следов» и информации о пользователе? Давайте вместе разберемся и найдем ответ на эти вопросы.

Оглавление:

Что такое анонимная банковская карта?

По сути, мнение, что карта без имени владельца на лицевой стороне является анонимной, ошибочное. Как и любая банковская карта, такие карты в любом случае привязаны к какому-то лицевому счету. В любом банке содержится информация о владельце такого лицевого счета. Даже если Ваше имя не нанесено на карту любого российского банка, операции по счетам этих карт, в соответствии с действующим российским законодательством, смогут быть доступны госструктурам: налоговой, ФССП, УБЭПу. Исключение составляют подарочные банковские карты и карты офшорных банков, но их использование связано с определенными ограничениями.

Так, анонимные подарочные карты российских банков позволяют снимать денежные средства через банкоматы, но не всегда ими можно расплатиться в магазине. Также, обычно лимит таких карт составляет порядка 10-20 тысяч рублей. Пополнить такие карты нельзя — исчерпав лимит, карта становится бесполезным куском пластика. Карты офшорных банков позволяют выводить денежные средства анонимно с электронных кошельков, ЭПС, снимать наличные в банкомате, расплачиваться в магазинах и интернете. Не обязательно использовать офшорную территорию — достаточно иметь карту банка другой страны, который ведет политику конфиденциальности в отношении своих клиентов, и Ваши данные государственные структуры получат только что путем истребования через Интерпол.

Офшором называется особая территория, которая характеризуется низкими или нулевыми налогами, упрощенной схемой корпоративной отчетности и управления средствами, а также возможностью скрыть данные владельцев бизнеса.

Оффшорные банковские карты

Самыми популярными офшорными картами сегодня считаются карты, выпущенные банками Кипра, Гибралтара, Белиза и Великобритании. Давайте попробуем разобраться с тем, что это за карты? На каких условиях банк их может открыть и как именно может пользоваться такими картами их держатель? На сегодняшний момент существует несколько самых популярных типов таких карт.

Карта Payeer

Карта привязана к отдельной электронной платежной системе Payeer и выпускается банком WaveCresr Ltd, Великобритания. Бывает двух типов: неверифицированная — то есть, абсолютно не содержащая сведений о владельце, и верифицированная — банк требует либо паспорт, либо водительские права. Изготовление карты — бесплатно, МПС — Виза или МастерКард, срок действия — три года.

Читать еще:  Кредитная карта за час условия получения и погашения

Неверифицированная карта ограничена лимитами: одна операция при работе с банкоматами не должна превышать суммы в 200 евро, за день общая сумма операций не должна превышать 400 евро. Общий лимит по операциям пополнения за весь срок действия карты — 2500 евро, из них через банкомат — только 1000 евро. Операции через интернет — ограничены общей суммой в 2500 евро. Верифицированная карта позволяет через банкомат проводить операции единоразово — до 10000 евро, в день — до 20000 евро, общая сумма проходящих через карту денежных средств не ограничена.

Карту можно заказать только после регистрации в системе Payeer, доставка в Россию будет стоить от 500 до 2500 рублей в зависимости от срочности. Все операции по карте, кроме тех, что совершены через банкомат, бесплатны. Валюта — рубли, евро, доллары. К сожалению, с октября 2017 такие карты не доступны для россиян-нерезидентов ЕС, а выпущенные ранее — действуют до конца года.

Карта AdvancedCash

Анонимную карту Advanced Cash можно заказать после регистрации в ЭПС Advanced Cash. Карта выпускается только для верифицированных пользователей банком WaveCresr Ltd, Великобритании. Такую карту можно использовать для оплаты покупок в интернете и снятия наличных через банкоматы, переводов между ЭПС, в том числе Perfect Money. Срок действия карты — три года. Лимиты — снятие через банкоматы — до 3000 долларов, через терминалы — до 10000; в месяц — до 90000 долларов. Фиксированная комиссия — 2 доллара за операцию. Выпуск обойдется от 7 до 15 долларов. Ведение счета — бесплатно. С октября текущего 2017 года такие карты не доступны для россиян-нерезидентов ЕС, а выпущенные ранее — действуют до конца года.

Карта OKpay

Доступна только верифицированным пользователям ЭПС OkPay. Карта выпускается английским банком совместно с платежной системой и МПС Мастеркард. Такую карту можно использовать для оплаты в интернете и снятия наличных через банкоматы. Срок действия карты — два года. Фиксированная комиссия — от 2 долларов за операцию через банкоматы, 3 доллара — переводы с кошелька. Выпуск стоит 15 долларов. Ведение счета — бесплатно, если по карте совершаются операции. Если 180 дней счет карты не использовался — комиссия составит 10 долларов. Доступны 3 валюты: доллары, евро и английские фунты. Пополнение с криптовалютных кошельков невозможно.

Карта MoneyPolo

Система выпускает предоплаченные карты для верифицированных пользователей MoneyPolo, МПС — Виза или Мастеркард. У предоплаченной карты есть определенный лимит, больше которого на карте держать не получится. Карта не привязана к банковскому счету. Предоплаченная карта представляет собой недорогую альтернативу кредитной карте с функциями дебетовой карты.

Предоплаченые карты MoneyPolo, в отличие от других предоплаченых карт, можно пополнять. Эта платежная система родилась в чешской Праге. Валюта — доллары, евро, английские фунты. Принимаются банковские платежи и переводы, средства с ЭПС OKPay, VISA QIWI Wallet, Bitcoins, Sofort, Trustly и кошелька Sibcoin. Недорогая в обслуживании: заказ и доставка — по 20 долларов, оплата покупок, снятие, пополнение, переводы — от 0,5 до 4 долларов фиксировано по каждой операции. Смена ПИН-кода или деактивация — от 15 долларов. До 3000 долларов лимит по покупкам, до 1000 долларов — снятие наличными. До 8 операций в день.

Карта ePayments

Карта доступна неверифицированным и верифицированным пользователям ЭПС ePayments. Лимит на операции для тех, кто не захотел подтвердить личность, составляет 1000 долларов. Платный выпуск — карта будет стоить 5.95 долларов (два месяца обслуживания бесплатно). Ежегодная оплата — 35 долларов. Если картой не пользоваться — плата 10 долларов дополнительно. Комиссия за снятие — 2,6 доллара+2,6% за конвертацию по каждой операции. Можно пополнять с помощью ЭПС Вебмани. Доступны прямые переводы на карты российских банков. Операции покупок, переводов с кошельков — бесплатные.

Карта Yandex.Деньги

Анонимная карта является дополнением к кошельку яндекс — у них общий баланс. Пополнив баланс кошелька — можно сразу рассчитываться картой. Банкоматы, интернет-оплата, магазинные терминалы — работа со всеми этими точками возможна и доступна держателю. Получить карту возможно только в офисе Москвы, Санкт-Петербурга или Нижнего Новгорода. Активация — 100 рублей, обслуживание — 200 рублей за три года. Лимиты для анонимных карт — снятие до 5000 рублей, платежи и переводы — до 15000 рублей, комиссия 3%.

Карты банков

Для удобства клиентов — чтобы не ходить в офис по нескольку раз, сначала для оформления, а потом для получения именной карты, банки стали выпускать анонимные карты. По сути, как я уже сказала, анонимными они не являются — они привязаны к лицевому расчетному счету клиента, но на их поверхности отсутствует имя владельца. Это карты моментальной выдачи. То есть с момента обращения в банковскую структуру до получения карт а руки проходит всего несколько минут.

Анонимная банковская карта Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам карты «Momentum» Visa или MasterCard. Это может быть дебетовая карта, оформление которой займет 10 минут при наличии паспорта. Срок действия — три года, бесплатное обслуживание. Тарифы на операции соответствуют стандартным тарифам для дебетовых карт.

Так же клиентам Сбербанка доступна анонимная кредитная карта «Momentum» Visa или MasterCard, получить ее можно так же быстро, но при условии, что у Вас есть банковские вклады на счетах Сбербанка, погашенный или действующий без просрочек потребительский кредит, или зарплатные счета, по движению которых банк предоставляет персональное предодобренное предложение.

Анонимная банковская карта Райффайзен

Популярный кредитный продукт Райффайзен банка «Все и сразу» так же готов предоставить неименную кредитную карту в день обращения в офис. Однако лимит по такой карте банк определяет в течение двух дней. Обслуживание карты составляет 1490 рублей в год, комиссия за снятие в банкомате — 3% +300 рублей, грейс-период составляет 50 дней. Кешбек по карте — 5 % на все операции.

Международный рынок анонимных карт

Последние изменения в сфере российского законодательства напрямую затронули международный рынок анонимных карт — в Госдуму внесен запрет о возможности снятия наличных с таких карт. Мера, направленная на борьбу с незаконной обналичкой денежных средств и противодействие преступной деятельности, по сути, лишит нас удобного инструмента мгновенной оплаты. С другой стороны, операции по анонимным картам строго лимитированы и для преступных структур суммы в 1000-2500 долларов или евро, которые можно перевести в течение 2-3 лет срока службы карты существенной роли не сыграют.

Множественные предложения с интернет-страниц также предлагают за определенную сумму обзавестись анонимной картой. По сути, такие предложения являются ничем иным, как мошеннической схемой: карта оформлена на подставное лицо, либо от оффшорной компании выпущены неименные карты, которые вам и предлагают купить. В первом случае хозяин счета всегда может заблокировать карту, сняв с нее все средства, во втором — такие карты будут иметь небольшой лимит.

Подводя черту, хочется сказать, что по сути, полной анонимности добиться не удастся, если Вы хотите оперировать большим количеством денежных средств. Поэтому, если целью стоят небольшие анонимные траты — вполне возможно воспользоваться ЭПС или электронными кошельками. Если же просто хочется владеть картой, на которой нет Вашего имени — то подойдет любая моментальная дебетовая карта любого российского банка.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector