3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная карта от альфабанка 100 дней без процентов характеристика

Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

Среди многих банков на территории России отдельно стоит выделить Альфа-Банк — один из частных банков, предоставляющих банковские услуги частным и юридическим лицам. Холдинг предоставляет обслуживание клиентов не только в офисах, но и с помощью мобильных приложений.

Альфа-Банк следит за тенденциями и потребностями клиентов, поэтому у него всегда можно получить самые востребованные услуги на привлекательных условиях. Кредитная карточка с возможностью сто дней не платить проценты отличается рядом преимуществ по сравнению с другими продуктами.

Обзор и сравнение с другими картами

На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.

Отдельно рассмотрим кредитки трёх банков с длительным грейс-периодом:

  • Альфа-Банк — 100 суток.
  • Райффайзенбанк — 110 дней.
  • ПочтаБанк — четыре месяца.

Такие сроки кредитования привлекательны для многих клиентов. За рамками указанных выше периодов, владельцы кредиток могут использовать банковские деньги под следующие процентные ставки:

  • Альфа-Банк — от 22,9 до 32,4% годовых.
  • Райффайзенбанк — от 29 до 39% в год.
  • ПочтаБанк — 27,9% годовых.

С учётом довольно интересных условий кредитования довольно недорогой выглядит годовая плата за кредитку.

  • Альфа-Банк — от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Райффайзенбанк — до 600 тысяч руб.
  • ПочтаБанк — до 500 тысяч руб.

Максимально выгодное использование кредитных карточек не предполагает обналичивания баланса, тем не менее банки дают такую возможность своим клиентам.

Важно!

Внимательно ознакомьтесь с тарифным планом вашей карточки, в котором зафиксирована комиссия за эту операцию.

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

  • беспроцентное стодневное кредитование;
  • возможность бесплатно снять наличные;
  • пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
  • возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
  • бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Клиентам банка предоставляется возможность получения кредитки по тарифам: Classic, Gold, Platinum.

Важно!

Перед заключением договора ознакомьтесь с тарифами обслуживания и предустановленными лимитами для каждой карты.

Классические карты

Золотые карты

Платиновые карты

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Важно!

Беспроцентное обналичивание возможно на сумму до 50 тысяч рублей в календарный месяц.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей. Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Важно!

Первый месяц Альфа-Чек стоит 0 рублей!

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Лимиты

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Напоминаем!

Лимит кредитных средств рассчитывается индивидуально с каждым клиентом.

Снятие наличных с карты

Владельцы кредитки «100 дней без процентов» имеют возможность снять наличку в банкоматах, не оплачивая комиссионный сбор. Но стоит помнить, что за проведение этой операции списывается комиссия, если была превышена лимитная сумма.

  1. Найдите ближайший банкомат любого банка.
  2. Вставьте карту в терминал.
  3. Укажите пин-код.
  4. Запросите выдачу наличных.
  5. Укажите требуемую сумму.

Альфа-Банк не берёт плату за обналичивание по этой карте, но сторонние банковские организации могут это делать. Внимательно ознакомьтесь с информацией по операции на экране банковского оборудования.

  • бесплатно до 50 тысяч руб. в месяц;
  • от 3,9% до 5,9% при превышении месячного лимита — рассчитывается по разнице между лимитом и превышением.

Гашение задолженности по карте

Образовавшуюся задолженность по карточке можно закрывать несколькими способами:

  • ежемесячными платежами, сумма которых рассчитывается системой;
  • единовременным пополнением.

Важно!

Если вы успеваете погасить задолженность в беспроцентный срок, то не платите лишние деньги. В другом случае ежемесячный платёж состоит из части основного долга и части начисленных процентов.

Внести деньги на счёт карточки можно со счетов в Альфа-Банке и переводом с карточек других банковских организаций. Есть возможность пополнять баланс пластика «100 дней…» с помощью терминалов и банкоматов, а также с помощью партнёров.

Как оформить и получить карту 100 дней Альфа банка

Пластиковая карточка выдаётся по анкете-заявлению. Клиент может обратиться в отделение Альфа-Банка и с сотрудником заполнить необходимые документы. В случае возникновения вопросов консультанты проведут квалифицированную консультацию по кредитному продукту. А также можно оформить онлайн-заявку — на официальном портале банка.

  1. Перейдите по ссылке.
  2. Выберите раздел кредитования частных лиц и карточку «100 дней без %».
  3. Нажмите на заказ карточки.
  4. Укажите все необходимые сведения.
  5. Отметьте документы, которые приложите к заявлению.
  6. Получите подтверждение принятия анкеты на рассмотрение.

Если не выполнены требования к заёмщику, то выдача пластиковой карточки одобрена не будет.

Требования к заёмщику

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Старше 18 лет.
  • Стабильный доход от 5 до 9 тысяч рублей в зависимости от региона обращения.
  • Есть контактный телефон и рабочий.
  • Постоянная прописка, работа и место проживания неподалёку от населённого пункта, где расположен офис банка.

Требуемые документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • На выбор:

А также можно предоставить ряд других документов, что позволит повысить шансы на одобрение выдачи карты «100 дней…»

Список документов зависит от категории заявителя: участник зарплатного проекта, компания-партнёр или новый клиент. С более подробными требованиями к документам можно ознакомиться на официальном сайте.

Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов

Как резюме приведем таблицу с преимуществами и недостатками карты с льготным периодом от Альфа-банка.

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России);

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 16 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 30,863%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей (для карт типа «стандарт»). На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов. На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОМС или СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс. рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Читать еще:  Кредитная карта onetwotrip от тинькофф банка

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Минимальная комиссия 590 рублей доступна также пользователям Банки.ру, которые оформят карту по спецпредложению. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у недавно появившейся карты «120 дней без платежей» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц позволяет вернуть 1 200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этого условия). Карта с длительным грейс-периодом есть у УБРиР: «120 дней без процентов». Она бесплатна в обслуживании, если оборот по ней составляет выше 30 тыс. рублей в месяц, в противном случае с клиента взимается 199 рублей.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ C БОЛЬШИМ КРЕДИТНЫМ ЛИМИТОМ

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней без платежей» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 последнего дня платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней без платежей» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 200 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

До недавнего времени квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но с лета прошлого года банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита). Однако оплата услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи проводится без процентов. Переводы на карты сторонних банков со счета кредитной карты Альфа-Банка не совершаются. Но в ограниченный период возможна операция по погашению долга на других картах через Интернет, этот перевод будет бесплатен.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. Карта «120 дней без процентов» от УБРиР позволяет снять 30 тыс. наличными без комиссии, но снятие не попадает в льготный период, и процентная ставка, применяемая к этим деньгам, повышенная — 52,9% годовых. Снятие сумм свыше 30 тыс. рублей облагается еще и комиссией 5,99% (минимум 500 рублей). Переводы и платежи по карте УБРиР включаются в льготный период, но за их проведение списывается комиссия (по переводам 5,99%). Правда, по этой карте выплачивается денежный кешбэк за все покупки в размере 1%.

Читать еще:  Карта сбербанка размагнитилась что делать

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1% от размера кредитного лимита по карте. Конкретно этой страховке посвящена добрая треть негативных отзывов, связанных с обслуживанием в Альфа-Банке, которые клиенты оставляют в «Народном рейтинге» Банки.ру. В чем подвох?

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Однако списание страхового взноса (например, при лимите в 300 тыс. рублей он равен 3 тыс. рублей) для очень многих клиентов становится неожиданностью. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Кредитная карта Альфа-Банка — 100 дней без процентов

С каждым годом появляются новые кредитные программы и услуги, при использовании которых можно временно решить финансовые трудности и получить более подходящие условия. В настоящий момент наиболее востребована кредитная карта с беспроцентным периодом. Данная карта является аналогом карты рассрочки, совмещённая кредитной программой.

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — это одно из самых выгодных предложений, в сравнении с аналогичными кредитными программами других банков. Также, Альфа-Банк предлагает другую платёжную карту с предоставленным кредитом: «карта рассрочки «Вместо денег».

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка — условия 2018 года, процентная ставка

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка выпускается в трёх вариантах: Classic, Gold, Platinum, отличающихся между собой несколькими условиями использования и суммой кредитного лимита:

При использовании данной карты «100 дней», можно совершать покупки и производить оплату услуг под 0%, при выполнении условий льготного периода (подробности ниже) .

Индивидуальный расчёт процентной ставки

Для каждого клиента производится индивидуальный расчет полной стоимости кредита в зависимости от суммы лимита, подтверждения дохода, использования других программ банка и др.

Условия предоставления беспроцентного льготного периода

По условиям банка, для получения условий беспроцентного периода в 100 дней необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи и выплатить использованную сумму не позднее срока окончания льготного периода. Началом льготного использования денег считается первая проведенная клиентом платежная транзакция. Следующее обновление льготного периода кредитования наступает на следующие сутки после полного закрытия задолженности.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней

Данная карта позволяет обналичивать деньги на условиях:

  • до 50 тыс. рублей в течение одного календарного месяца — без комиссии;
  • Свыше 50 тыс. рублей в месяц — 3,9 — 5,9%, мин. 300 — 500 ₽ от суммы, превысившей лимит.

СМС информирование по операциях и мобильный банк

При желании можно подключить услугу «Альфа-Чек», позволяющую получать информацию о состоянии счёта на карте, при оплате и пополнении счёта. Данная услуга будет стоить 59 ₽ в месяц, начиная со 2 месяца с момента подключения. В течение первого месяца данная услуга предоставляется бесплатно.

Альфа-Мобайл

Специально для клиентов финансовой организации было создано мобильное приложение, работающее на устройствах с ОС Андроид либо iOS.

Чтобы воспользоваться приложением, необходимо скачать и установить программу на своё мобильное устройство, получив при этом, возможность в режиме 24/7 следить за своими операциями по карте, видеть сумму платежей и оплачивать товары либо услуги.

Просрочки платежа

В зависимости от типа кредитки, при использовании заемных средств предусмотрен определенный ежемесячный платеж. Если платёж не вносится в указанные сроки, банк автоматически начисляет неустойку (составляет 0,1%) на оставшуюся сумму долга. Штраф действует до тех пор, пока должник не погасит имеющуюся задолженность.

Лимиты

Чтобы на максимально выгодных для себя условиях использовать карту, не стоит забывать о лимитах, указанных в тарифных планах. Но возможен индивидуальный расчёт некоторых условий.

Как оформить и получить карту 100 дней Альфа-Банка

Подать заявку на оформление кредитки Альфа-Банка можно с помощью анкеты-заявления на странице банка (подробности на странице). Также вы можете воспользоваться квалифицированной консультацией по телефону горячей линии.

Чтобы заполнить заявку, необходимо:

  • перейти по ссылке на официальный сайт банка.
  • указать документы, которые будут приложены к заявлению.
  • убедиться в принятии банком анкеты.

В списке основных требований, предъявляемых к заемщику, числятся следующие пункты:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие документов подтверждающих доход при заявке на карту свыше 100 ₽;
  • наличие постоянной прописки, работы и места проживания вблизи офиса банка.

Требуемые документы

Паспорт РФ и один из следующих документов:

  • загранпаспорт или другой подтверждающий документ (на карту лимитом от 50 тыс. ₽);
  • водительское удостоверение;
  • справка подтверждающая доход по 2⁠-⁠НДФЛ (на карту лимитом от 100 тыс. ₽)

Для зарплатных клиентов Альфа-Банка требования к подтверждающим доход документам отсутствуют.

Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов

Среди главных преимуществ данной кредитки стоит отметить возможность бесплатно использовать заемные средства на протяжении 100 дней, а также отсутствие комиссии на обналичивание денег до 50 тыс. ₽. Что же касается недостатков, то главными среди них считаются: отсутствие кэшбека, относительно высокий процент за пользование деньгами через 100 дней и наличие платных информационных услуг.

Видео-обзор карты «100 дней» без процентов

Подробности по условиям и тарифам карты «100 дней»

Все подробности по тарифам и условиям кредитной карты на странице официального сайта или по телефону.

Кредитная карта Альфа банк «100 дней без процентов»: условия и тарифы, активация, как пользоваться картой, отзывы

Статья предлагает познакомиться с подробным анализом карточного продукта кредитования физических лиц, разработанного специалистами Альфа Банка. Читатель узнает, как воспользоваться данным предложением финансистов с минимальным ущербом для личного бюджета.

Кредитная карта Альфа банк «100 дней без %»: условия и тарифы

Во взаимодействии с частными заемщиками Альфа-банк руководствуется типовым «Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц» от 20 марта 2019 г. Согласно этому документу разработаны тарифы кредитной карты «100 дней без %».

  • Продукт выпущен на базе международных платежных систем Visa и MasterCard.
  • Срок действия – 2 года.
  • Кредитный лимит (КЛ) от 5 000 до 1 000 000 рублей. Важно отметить, что КЛ для каждого клиента устанавливается финансирующей организацией индивидуально.
  • Минимальный заем для некоторых регионов РФ соответствует 5 000 рублям.

Бесплатно для клиента:

  • Выпуск карты;
  • Пользование услугами Онлайн-банкинга;
  • Звонки по круглосуточной выделенной линии телефона 8 800 2000 000 службы поддержки клиентов;
  • Снятие наличных денег до 50 000 рублей /месяц по всему миру;
  • Пополнение карточного счета в терминалах партнеров банка, а также через собственные приемники;
  • Пользование заемными средствами до 100 дней, при соблюдении условий внесения обязательных ежемесячных минимальных платежей (5% от суммы долга, но не менее 320 рублей);
  • Перевод с привязанных карт сторонних банков на кредитный счет заемщика дистанционно через Личный кабинет.
  • Годовая ставка за пользование денежными средствами устанавливается для каждого клиента персонально от 14,99% и может достигать внушительных размеров. Максимальное значение ставки 33,34%.
  • Стоимость годового обслуживания счета зависит от категории карты и варьирует от 1190 до 5490 рублей.
  • Снятие наличных денег свыше 50 тыс. рублей облагается комиссией, размер которой зависит от вида карты (см. таблицу ниже).
  • SMS-оповещения обойдутся держателю 59 р./мес. (708 р. за год). Но за первый месяц плата не берется.

Разновидности карт

Альфа-банк разработал и выпустил три категории кредитных продуктов под логотипом: «100 дней без процентов». Их сравнительная характеристика приведена ниже.

Льготный период

Обещанный стодневный отрезок времени беспроцентного пользования займом, начинаются со следующего дня после оплаты товара кредиткой или снятия наличных денег с ее счета, а также перечисление денежных средств.

Клиенту необходимо в назначенное время погасить всю задолженность, внося каждый месяц не менее 5% от взятой суммы. При отсутствии минимального платежа на счету в указанный срок, льготный период аннулируется. Банк начислит вам процент за потраченные деньги по оговоренной в договоре ставке, начиная с первого дня пользования займом. Это произойдет даже, если долг будет частично погашен.

Как оформить кредитную карту «100 дней без процентов»

  • Заявить о вашем намерении получить кредитку можно в ближайшем отделении Альфа-банка.
  • Или сделать это дистанционно через соответствующие интернет-ресурсы финансового учреждения, заполнив своими данными предложенные формы. — После отправления заявки вы узнаете о решении Банка через несколько минут. Если оно положительное, карта вместе с прилагаемым пакетом документов и ПИН-кодом будет бесплатно доставлена курьером.
  • Прибывший работник службы доставки обязан сфотографировать соискателя и оригиналы документов, для прикрепления их фото к договору.
Читать еще:  Карта с кредитным лимитом размер кредитного лимита по карте

С недавних пор услуги по оформлению заявок на получение банковских карт Альфы взяли на себя мобильные точки «Связного» и «Евросети», что значительно увеличило территорию распространения продуктов Банка.

Требования к заемщику

Кредитную карту «100 дней» могут для себя заказывать граждане РФ, которым исполнилось полных 18 лет. Для заключения кредитного договора необходимо предоставить паспорт и еще один дополнительный документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военный билет, НДФЛ-2, страховое свидетельство, ИНН).

Необходимым условием для соискателя является наличие:

  1. регистрации по месту жительства в городе, где выдается карта;
  2. постоянного трудового договора;
  3. стаж работы более трех месяцев до дня оформления заявки;
  4. мобильного телефона.

Держатель должен иметь месячный доход, превышающий 9000 рублей после вычета налогов (5 000 в регионах).

При оформлении Platinum могут потребоваться дополнительные документы: ПТС для владельцев авто, свидетельство о регистрации недвижимости, загранпаспорт со штампами пересечения границы.

Альфа-Банк любит работать с пенсионерами и считает их самыми надежными, платежеспособными и ответственными клиентами.

Отказано в оформлении карты будет безработным соискателям, адвокатам, нотариусам, частным предпринимателям и их работникам, а также лицам, зарегистрированным в общежитиях.

Как активировать карту альфа банка «100 дней»

Чтобы начать пользоваться одобренным кредитом, нужно активировать карту не позднее 5 дня владения. Таким образом клиент юридически подтвердит свое согласие с условиями Банка и убедит кредитора в своей правомочности.

Сделать это можно следующими способами:

  • По бесплатному круглосуточному телефону Банка +7 495 78-888-78, или 8-800-200-0000. Для чего надо сообщить сотруднику номер карты, паспортные данные. Через 10 минут карта будет активирована, можно производить самостоятельные действия со средствами на счете, используя ПИН-код;
  • Следующий способ – активация через « Альфа-Клик ». В форму для регистрации вносите № своей карты, срок ее действия, номер телефона, привязанного к договору. Получаете СМС-код и отправляете ответным сообщением. Далее, у клиента есть возможность придумать логин и пароль для доступа в Личный кабинет . Практичнее вместо логина использовать номер своего телефона;

После указанных действий можно распоряжаться деньгами, контролируя все операции через «Альфа-Клик» или мобильное приложение « Альфа-Мобайл ».

Как пользоваться картой «100 дней без процентов»

По условиям договора, клиенту предоставляет возможность:

  • снимать наличные деньги в банкомате,
  • перевести средства на другие счета,
  • оплачивать покупки в магазинах,
  • осуществлять оплату штрафов ГИБДД, услуг интернета, мобильной связи.

Эти и другие действия доступны в интернет-банке. При этом кредитор сто дней не начисляет процентную ставку займа. Бесплатный период распространяется на средства, полученные налом.

Ошибочно думать, что все сто дней можно не вносить на карточку деньги. Если вы так сделаете, то получите неустойку от Банка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день задержки. Льготный период прекращается, банк начинает начислять комиссию за пользование деньгами с первого дня.

Владелец карты часто не понимает такие действия Банка и считают их нечестными по отношению к нему. Причина же кроется в неумении заемщика сосредоточенно изучать кредитный договор, тарифы и ответственность сторон. Если четко видеть схему взаимодействия с Банком в качестве владельца кредитной карты, можно обходить все подводные камни договора и получит при этом максимальный положительный результат.

Пример пользования займом

Рассмотрим на выдуманную ситуацию. Допустим, после активирования Classic, снято 50 000 наличных. Теперь долг кредитору составляет 51 190 рублей. Из них 1 190 – стоимость обслуживания карты. Начался льготный период. Далее нужно действовать примерно по следующей схеме:

  • К концу расчетного отрезка времени внести на кредитку минимальный платеж (5% от суммы долга) – это 2 560 рублей. Получаем минусовый остаток на счете – 48 630 р.;
  • К следующему расчетному периоду повторно вносим снова 5% от 48 630 – это 2 432 рубля. Остается погасить еще 46 199 р.;
  • В конце льготного срока зачисляем на кредитку остаток долга — 46 199 рублей. Бесплатные «сто дней» снова доступны.

При условии, когда потраченные деньги возвращены банку частично, тогда на разницу начнут начислять проценты за пользование кредитом по назначенной ставке.

На счете карты можно разместить собственные финансы, тогда, при снятии дебетовых наличных, также взимается комиссия согласно тарифу. В таком случае клиенту удобнее рассчитываться кредиткой на кассах торговых точек.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа банка

Для снятия наличных денег рекомендуется использовать банкоматы, принадлежащие Альфа-банку, комиссия будет самой приемлемой. Сеть терминалов довольно обширна в каждом городе. То же самое можно сказать о подобных операциях у партнеров.

Альфу связывают дружественные отношения со многими организациями – это Газпромбанк, Бинбанк, МКБ, Уральский банк реконструкции и развития, Росбанк, Россельхозбанк, Тинькофф, мобильная сеть «Связной» и др. Условия получения наличных денег в других терминалах очень невыгодные для клиентов.

Как пополнить кредитную карту альфа банка

Бесплатно положить на кредитку наличные средства доступно в терминалах-приемниках, принадлежащих Alfa Bank. Их адреса есть на www.alfabank.ru , также местонахождение можно узнать по телефону «Альфа-консультанта»:

  • по всей России 8 800 200-00-00;
  • для Москвы и МО +7 495 78-888-78

Заемщику доступно зачисление денег посредством внутреннего банковского перевода.

Пополнять можно с карты любого банка, используя Личный кабинет, ели она привязана к счету владельца и поддерживает технологию 3D-Secure. Минимальная сумма перевода 1 р. Максимально можно перевести за одну транзакцию 75 000, а за месяц 500 000 рублей. За данную услугу банки – эмитенты могут брать комиссию.

Важно: Если вы пользуетесь кредитом, то до 23-00 по московскому времени последнего дня платежного периода на картсчете должна быть необходимая сумма. Когда отправляете средства через партнеров банка, может произойти задержка. Поэтому для мгновенного зачисления денег на счет рекомендуется пользоваться мобильным приложением « Альфа-Мобайл » или интернет-банком « Альфа-Клик ».

Просрочка платежа

Если клиент не успел в срок зачислить на карту необходимую сумму, по условиям договора он обязан уплатить Банку неустойку, в размере 0,1 % от задолженности за каждый день задержки.

Как закрыть карту альфа банка «100 дней»

Аннулирование кредитного договора происходит автоматически, если активации карты не произошло в течение 5 суток после вручения владельцу.

Когда карта уже активна, то не получится закрыть договор простым ее неиспользованием. Клиенту необходимо прийти в отделение банка, сдать карту сотруднику и оформить заявление на специальном банковском бланке о закрытии счета. К моменту визита заемщик обязан оплатить все возникшие заложенности перед кредитором, а также открепить от счета, привязанные к нему, карты.

Договор невозможно расторгнуть по телефону или через интернет-банк. Находясь в форс-мажорных обстоятельствах недоступности личного контакта с указанной финансовой организацией, владелец карты может избавиться от кредитки только следующим способом:

  • через интернет отключить платные услуги,
  • ликвидировать привязку к другим счетам,
  • ждать конец срока действия кредитки, так как Альфа-банк не принимает во внимание заявления, полученные посредствам доставки.

Соответствующие службы кредитора проверят заявителя на предмет наличия препятствующих закрытию счета причин. Главное внимание здесь направляется на выявление невозвращенных денег. Если владелец был добросовестным клиентом и не имеет долга перед Банком, договор расторгается.

Кэшбэк по кредитной карте Альфа Банка «100 дней без процентов»

К сожалению пользователей, кэшбэк не начисляется, равно как и другие бонусы. Это делает банковский продукт менее привлекательным, чем подобные кредитки прочих финансовых учреждений, использующих систему бонусного поощрения.

Отзывы о пластиковой карте «100 дней без процентов»

Судя по количеству откликов об этой кредитке в интернете на различных форумах и сайтах, продукт имеет популярность у населения страны. Для наглядности приведем некоторые примеры отзывов от владельцев карт:


Как видим, люди часто, не разобравшись с условиями кредита, попадают на большие расходы при использовании карты. Естественно, возникают проблемы с Банком, портится кредитная история.

Деньги любят счет, а взятые в долг — особенно. Если вы испытываете нужду в финансировании, эта карта неплохой вариант для решения проблемы, но серьезно подумайте о том, чтобы ее использование не стало большой обузой.

Положительные и отрицательные стороны

Альфа Банк заложил в карте «100 дней без процентов», привлекательные моменты для заемщиков. Большой льготный период, несомненно, является хорошим «плюсом» для клиента. Возможность снять с кредитки 50 000 рублей без комиссии тоже привлекает многих. Держателям также нравится:

  • Удобный, понятный Интернет-банкинг;
  • Расчет «одним касанием» при оплате покупок на кассах;
  • Развитая сеть банкоматов (не надо долго искать);
  • Простые способы пополнения карты;
  • Получение займа без поручителей и залога;

За что ругают и ставят «минусы»:

  • Большая комиссия при снятии наличных сверх 50 000 рублей в месяц;
  • Обременительная процентная ставка за пользование заемными средствами;
  • Отсутствие бонусов и кэшбэка;
  • Наличие минимальных платежей в льготный период;
  • Дорогое обслуживание за 12 месяцев;
  • Возможность попасть на квази-кэш, при пополнении виртуальных кошельков, расчетах за покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, игорных ставок.

Предварительно изучайте и соблюдайте условия Банка при использовании пластика от Альфа Банка «100 дней без процентов», и всегда будете получать положительные эмоции, избегая недружественных «жестов» кредитора.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×