0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная карта просрочена что делать

Что делать если истек срок действия кредитной карты а долг не погашен?

Особую популярность кредитные карты обрели, благодаря льготному периоду и гибкому платежу. Совершать покупки теперь очень легко, даже когда у вас не имеется личных средств. Но, как всем известно, рано или поздно за все нужно платить.

После расчетного периода наступает момент для погашения задолженности. Клиент может положить сразу всю потраченную сумму или гасить ее ежемесячными платежами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Истек срок действия карты при отрицательном балансе: что делать?

Кредитная карта – это собственность выпустившего ее банка. Она дается клиенту на определенный срок пользования. Он отмечается на лицевой стороне рядом с именем владельца и означает период, в который можно совершать покупки или снимать наличные средства. После того как карта потеряла свою работоспособность, она переходит снова в банк. Что же делать в ситуации, когда истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен?

Важно знать, что кредитка – это лишь удобный способ оплаты, все операции и проводимые действия хранятся на личном счете клиента, к которому она прикрепляется при выдаче. Даже когда она становится неактивной, погасить имеющуюся задолженность перед банком — обязанность владельца.

Не нужно поднимать панику и искать денежные средства на закрытие всей отрицательной суммы, если кредитная карта заканчивается, а долг не погашен, так как счет сохраняется за клиентом.

Достаточно прийти в банк и написать заявление на выпуск новой кредитки с существующим лимитом. Если на протяжении срока пользования кредиткой вы зарекомендовали себя как добросовестный заемщик, банк может увеличить овердрафт на свое усмотрение.

Если вы больше не хотите пользоваться кредиткой, то можете договориться об оплате задолженности через кассу суммой не меньше, чем ежемесячный платеж.

Процедура продления кредитной карты

Важно знать, что когда закончится срок действия кредитной карты, вы потеряете возможность управлять своим счетом и денежными средствами, которые зарезервированы на нем.

Если вас устраивают условия банка, касающиеся кредитки, и вы планируете дальнейшее пользование, то вам следует обратиться в банк и выполнить ряд действий:

  • написать заявление на продление кредитного договора;
  • заблокировать имеющуюся карту при помощи банковского работника;
  • получить новый продукт и персональный код к нему;
  • при необходимости активировать новую кредитку.

Если вы активно пользовались кредиткой в течение последних трех лет, то банк автоматически продлит срок ее действия, тем самым экономя время своих клиентов. О ее готовности вы узнаете по телефону, указанному в договоре.

Получить новую карту можно по почте или при личном обращении в офис.

В отделении Сбербанка

Часто на просторах интернета встречается вопрос: «Можно ли продлить кредитную карту Сбербанка с непогашенным долгом?» Ответ на него однозначный: «Можно, если вы не утратили свою платежеспособность перед банком и не имеете просроченной задолженности.»

При обращении в отделение банка, где вы получали имеющуюся у вас карту, возможны два варианта развития событий:

  • договор был продлен автоматически, что чаще всего и происходит;
  • если новой карты в офисе нет, вам предложат написать заявление на ее выпуск, где вы сможете указать удобный способ получения.

При невозможности обращения в офис обслуживания, который выпустил вам «пластик», достаточно обратиться в любое отделение этого же банка.

Дизайн и код безопасности новой кредитки отличаются от старых. Годовое обслуживание уплачивается при получении, если у вас не льготный продукт с бесплатным пакетом услуг.

Банк вправе отказать в выпуске «пластика», если испорчена кредитная история, даже при имеющейся задолженности. Порядок погашения в таком случае устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Срок взыскания долга по кредитной карте у судебного пристава

Если банк самостоятельно не может вернуть имеющуюся задолженность по кредитной карте, он обращается в суд или продает долг коллекторам. В первом случае после слушания дела должнику выдается исполнительный лист для выполнения всех требований банка.

Клиент автоматически вносится в черный список банков и базу судебных приставов. Теперь они обязаны взыскать денежные средства, включая все компенсации и штрафы, с недобросовестного пользователя карты.

Каков же срок давности по кредитной задолженности у приставов? Срок исполнительного производства утвержден Федеральным законом №229. Согласно российскому законодательству, полномочия пристава на взыскание долга бессрочны до полного погашения задолженности.

Иногда, опираясь на особые исключения и важные основания, срок взыскания долга может быть прекращен судебными приставами из-за невозможности реализации исполнительного производства.

Обычно это происходит при отсутствии имущества, доходов и недвижимости у должника. На практике такие случаи встречаются крайне редко и применяются к суммам, не превышающим 500 тысяч рублей.

В течение какого срока банк может подать в суд на должника?

Открытым вопросом среди клиентов остается: «В течение какого времени банк может подать в суд на должника?»

Законодательством Российской Федерации утвержден срок давности кредитного договора в размере трех лет.

Отсчет начинается со дня возникновения просрочки или с момента последнего взаимодействия с клиентом. Например, если на протяжении двух лет должник скрывался от ответственности, а потом случайно вышел на связь, то отсчет начинается с этой даты.

Кредитка считается упрощенным вариантом кредитного договора. Срок возможности взыскания задолженности через суд начинается с последней операции по карте и длится на протяжении 3 лет.

Банк никогда не работает себе в убыток, поэтому на протяжении долгого времени может «забыть» про наличие долга, тем самым накапливая дополнительные штрафы, санкции и пени. Затем, перед окончанием срока давности кредитного договора, обратиться в суд.

Заключение

В заключение можно сказать, что кредитная карта – это удобная и нужная вещь для каждого человека. При помощи нее вы можете иметь резервные денежные средства на непредвиденные обстоятельства своей жизни. Минимальная сумма ежемесячного платежа позволяет на долгосрочных условиях сотрудничать с банком, не ущемляя свои потребности. Срок активности кредитной карты легко продлевается даже при наличии задолженности на вашем счету.

Читать еще:  Особенности кредитных карт

Главное — добросовестно выполнять свои обязательства перед банком. Это позволит вам избежать судебной волокиты, бесконечных телефонных звонков коллекторов и неприятных встреч с судебными приставами. Отличная кредитная история откроет перед вами более удобные и выгодные условия для использования других продуктов, например, потребительского, ипотечного, наличного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

На середину 2019 года в линейке кредитных продуктов представлено более 10 карт, доступных клиентам Сбербанка. Их активное продвижение на финансовом рынке относится к ключевым направлениям работы организации. Вполне естественно, что многочисленных обладателей подобного продукта интересует вопрос, чем может обернуться просрочка по кредитной карте Сбербанка.

Чем грозит просрочка по кредитной карте?

Важной особенностью любой кредитной карточки выступает возможность пользоваться заемными средствами банка. При этом клиенту необходимо понимать, что деньги должны возвращаться своевременно и условиях, указанных в договоре, подписанном с банком при оформлении кредитки.

Под просрочкой понимается ситуация, когда заемщик не выполнил взятых на себя обязательств и прочил платеж. Это может быть как однократным, так и регулярным нарушением договора и практически всегда влечет серьезные финансовые санкции.

Увеличенная ставка

Первым стандартным следствием просрочки по кредитке Сбербанка становится повышение процентной ставки за пользование заемными средствами. Ответить на вопрос о возможных для клиента финансовых потерях достаточно просто. Узнать, какой процент начисляется при просрочке, позволяет сайт банка.

Например, для классического пластика стандартный процент варьируется в настоящее время в пределах между 23,9% и 26,9%. В то же время повышенная ставка составляет 36%, то есть практически в полтора раза больше. Она начисляется на величину просроченного платежа.

Пеня за просрочку

В случае, если просрочка составляет более недели, заемщику грозит новая санкция – начисление пени. Ее величина варьируется от вида кредитки обычно не превышает 0,1% в день. Несложно посчитать, что величина пени при просрочке на месяц выплаты в 30 рублей составит вполне внушительные 900 рублей.

Блокировка кредитки

В ситуации, когда финансовая ситуация клиента не улучшается, банк принимает решение о блокировке кредитной карточки. Результатом такой меры становится невозможность пользоваться пластиком для совершения каких-либо операций. Важно отметить, что действие других санкций в виде повышенного процента и начисления пени на время блокировки не прекращается.

Судебный иск

Завершающим этапом воздействия на заемщика становится подготовка искового заявления и обращение в суд. При этом необходимо учитывать два важных момента.

Первый заключается в том, что вероятность выигрыша Сбербанка в судебных инстанциях очень высока. Это объясняется качеством подготовки документов при оформлении взаимоотношений с клиентом и профессионализмом банковских юристов.

Второй важный фактор — все судебные издержки несет виновная сторона. Что в сочетании с первым обстоятельством наверняка приводит к серьезному дополнительному увеличению долга клиента финансовой организации.

Последствия при несвоевременном погашении

Подробно описанные выше меры финансового воздействия на клиента, допустившего просрочку, приводят к нескольким крайне малоприятным последствиям невыполнения последним взятых на себя обязательств. Главными из них являются три.

Испорченная кредитная история

Наличие проблемной кредитной истории существенно уменьшает вероятность дальнейшего успешного сотрудничества с банками. Причем данное правило касается не только Сбербанка, но и всех остальных финансовых учреждений. Это объясняется наличием единой базы данных о должниках, что упрощает и делает более оперативной проверку кредитной истории любого из них.

По сути, проблемному заемщику остается сотрудничать с микрофинансовыми компаниями, которые менее требовательны к клиентам. Оборотной стороной становятся заметно более тяжелые условия кредитования, предлагаемые МФО.

Огласка

Зачастую не менее неприятным последствием наличия проблемных задолженностей по кредитной карте становится раскрытие подобной информации перед коллегами заемщика или членами его семьи. Важно отметить, лидирующие позиции Сбербанка на финансовом рынке страны.

Это зачастую становится дополнительным отягчающим фактором, увеличивая степень воздействия на проблемного должника, например, через его работодателя, который обслуживается именно в Сбербанке.

Повышенная сумма долга

Финальным следствием допущения просрочки по кредитке становится быстрое увеличения задолженности клиента. Оно включает как описанные выше санкции со стороны Сбербанка в виде повышенного процента, начисления пени и судебных издержек, так и невозможность перекредитоваться в другом банке из подпорченной кредитной истории.

Как избежать просрочки?

Тяжелые последствия просрочки выплат по кредитной карте наглядно показывают, что намного правильнее четко выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важно досконально соблюдать условия заключенного с банком договора в случае кредитки. Это объясняется тем, что при получении обычного кредита в большинстве случаев отношение заемщика к подписываемым документам намного более внимательно, да и правила обслуживания заметно проще.

Самый простой способ избежать просрочки – настроить услугу автоплатежа, доступную для всех кредитных продуктов Сбербанка. Кроме того, необходимо соблюдать несколько несложных правил:

  • заранее планировать расходы, если они связаны с получением заемных средств;
  • использовать средства кредитного лимита в льготный период и для совершения безналичных платежей;
  • осуществлять внесение средств на баланс карты заранее – как минимум, за 2-3 дня до истечения срока.

Что делать, если карта заблокирована?

Единственным способом разблокировки карты становится полный возврат долга банку. При этом он учитывает все начисленные штрафы и пени, которые также необходимо заплатить. Получить информацию о текущем размере задолженности, проще всего, использовав функцию дистанционных сервисов Сбербанка, составив и получив отчет по кредитной карте. Для совершения платежа клиент имеет возможность воспользоваться одним из трех способов.

В офис Сбербанка

Первый предусматривает личный визит заемщика в отделение финансовой организации. Найти ближайший офис помогает сервис, размещенный на портале банка.

Читать еще:  Особенности карточки сбербанка премия класса visa infinite

С его помощью можно с легкостью отыскать не только офисы, но и банкоматы учреждения, а также получить информацию о режиме и особенностях их работы.

Процедура погашения долга по кредитной карточке в офисе Сбербанка достаточно проста:

  • сначала нужно получить электронный талон;
  • затем требуется дождаться приглашения к свободному сотруднику;
  • далее необходимо заполнить заявление на погашение долга, после чего внести необходимые средства.

Важно отметить, что такой способ погашения задолженности предусматривает дополнительный комиссионный сбор. Он составляет 3% от суммы платежа.

Устройства самообслуживания

Другой вариант разблокировки кредитки предполагает использование банкоматов или терминалов Сбербанка. Он нередко оказывается проще и удобнее для заемщика.

Для внесения средств достаточно совершить стандартные для подобных операций действия. Они состоят в указании платежных реквизитов карточки и последующем вставлении наличных в купюроприемник.

Другие методы

Кроме описанных выше, для погашения долга перед банком по кредитке, могут быть использованы альтернативные способы:

  • функциональные возможности дистанционных сервисов финансового учреждения – Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
  • различные платежные системы, которые практически все активно сотрудничают с лидером банковского рынка страны;
  • офисы сторонних банков;
  • услуги Почты России.

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Некоторые заемщики относятся к просрочкам со «здоровым пофигизмом», однако гораздо чаще пропуск платежа вызывает очень неприятные переживания… особенно, если из банка начинают звонить строгие люди.

Что нужно предпринимать, если образовалась просрочка по кредитной карте.

Совет «платите всегда в срок» настолько очевиден, что мы не будем его давать. Тем более, что обстоятельства действительно бывают разные. И если вы по каким-то причинам допустили просрочку по кредитной карте, прежде всего, не паникуйте.

Если дело в простой забывчивости или склонности путать даты, банк очень быстро освежит вашу память. Во-первых, кредитная карточка с просрочкой, скорее всего, автоматически заблокируется вплоть до внесения платежа. Во-вторых, вам или придет смс, или позвонит специалист из колл-центра, и напомнит, когда и какую сумму вам следует внести, а также о штрафных санкциях.

Да — к сожалению, банк имеет полное право «наказать вас рублем», ведь даже небольшая просрочка является нарушением условий кредитного договора (кстати, имеет смысл время от времени перечитывать этот важный документ — ведь там четко описаны и ваши права, и ваши обязанности, и возможные последствия просрочек).

Но хорошая новость в том, что абсолютное большинство банков дает заемщикам несколько дней отсрочки «по умолчанию». То есть, если вам нужно вносить платеж по кредитке 3-го числа, а вы заплатили 5–го, причем деньги сразу поступили на счет — скорее всего, вам «ничего не будет». Неоплату в течение 3–5 дней банк нередко считает «технической просрочкой» и не взыскивает штраф (но при этом карта может быть недоступна к использованию).

Если вы допустили просрочку от недели до месяца – это уже хуже, поскольку штраф или пеню придется оплатить в бесспорном порядке. Сумма штрафа обычно включается в следующий платеж. И если вы не хотите портить отношения с банком и рисковать тем, что вам «срежут» кредитную линию или откажут в перевыпуске карты, приложите все усилия, чтобы в следующем месяце полностью погасить долг.

Если вы пропустили один платеж по кредитной карте, и выбились за рамки «технической просрочки», то в следующем месяце вам необходимо внести:

  • сумму минимального платежа за прошлый месяц;
  • штраф (обычно составляет от 600 до 1 000 рублей, в зависимости от банка и типа карты);
  • сумму очередного минимального платежа, рассчитанную на текущий месяц;
  • все дополнительные комиссии, если они есть.

Ну а что делать, если просрочка очень велика (более 30 дней)? Как в свое время «не для протокола» сообщили корреспонденту Credits.ru в одном очень популярном банке, «просрочка до 90 дней — это ерунда». То есть, в течение трех месяцев банк хотя и будет вам позванивать и, конечно же, заблокирует карту, но ограничится «мягким давлением». При условии, что вы не будете прятаться от банка, за три месяца (а лучше раньше) поправите свои дела, сполна погасите долг (при этом желательно на карту внести сумму большую, чем минимальные платежи и штрафы, в идеале полностью закрыть кредитную линию) — все может вернуться на круги своя. Но лучше все же решать все проблемы с банком в течение одного календарного месяца.

В противном случае, высока вероятность, что банк «натравит» на вас коллекторов… Если вы понимаете, что дела идут совсем плохо, и нормальное пользование кредиткой вам в любом случае «не светит», вы можете сделать следующее:

  • написать заявление в банк с просьбой заблокировать карту
  • запросить реструктуризацию долга и заключить с банком новый договор обслуживания кредитной карты — фактически, на потребительский кредит. Его условия погашения могут быть более выгодными и удобными для вас.

Но, повторимся, все-таки не стоит доводить свою финансовую ситуацию до крайности.

Кстати, загляните на сайт вашего банка: многие кредитные организации предусматривают такую опцию, как «обещанный платеж» — вы указываете число, когда внесете деньги, и банк автоматически предоставляет вам отсрочку до названной даты (естественно, она не может быть очень большой, и в любом случае должна «вписаться» в календарный месяц).

Если вы не можете внести полную сумму минимального платежа, внесите хотя бы часть – это покажет, что вы добросовестный плательщик, и банк с гораздо большим доверием воспримет ваши обещания «заплатить через неделю».

Если у вас нет кредитной карты вы можете подать онлайн заявку на кредитную карту.

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
Содержание статьи:

Читать еще:  Код клиента в сбербанке как получить и пользоваться

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

  1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
  2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
  3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
  4. Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
  5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

  1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
  2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
  3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
  4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
  5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector