2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная умная карта visa gold от газпромбанка

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка

В линейке кредитных карточек Газпромбанка «Умная карта» пользуется наибольшей популярностью среди его клиентов. Кредитка открывает доступ к уникальной программе лояльности, участники которой могут выбирать тип бонусов — кэшбэк или мили. Поэтому данный обзор кредитной карты Газпромбанка будет интересен как путешествующим клиентам, так и тем, кто хочет получать высокие бонусы за покупки.

О кредитке «Умная карта»

В рамках данного предложения клиент получает золотую карточку системы Visa с чипом и эмбоссированным текстом (фамилия и имя держателя). Срок действия пластика составляет 3 года. Счёт валюты ведётся только в рублях.

На карту устанавливается кредитный лимит в размере от 20 000 до 600 000 рублей. Сумма заёмных средств определяется следующим образом:

  • до 150 000 рублей — без подтверждения дохода;
  • до 600 000 рублей — для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 3-х зачислений заработной платы) или для заёмщиков, которые могут предоставить документы о наличии дохода и занятости.

Другие условия кредитования представлены в таблице ниже.

«Умная карта» является полноценным платёжным инструментом, который можно использовать в следующих целях:

  • расплачиваться за товары и услуги в магазинах и сервисных предприятиях (в том числе и бесконтактным способом с помощью опции payWave или при помощи смартфона через Google Pay или Apple Pay);
  • оплачивать счета за услуги связи и ЖКХ через интернет-банк или мобильное приложение Газпромбанка;
  • снимать деньги в банкоматах любых банков;
  • приобретать товары через интернет (благодаря технологии 3D Secure платёж подтверждается с помощью одноразового СМС-пароля).

Владелец пластика может расходовать кредитный лимит или тратить собственные средства.

Условия обслуживания

Первичный выпуск кредитки «Умная карта» осуществляется бесплатно. Плата за обслуживание счёта не взимается только в случае, если клиент является владельцем зарплатной карты Газпромбанка, на которую ежемесячно зачисляется не менее 30 000 рублей. При невыполнении этого условия будет списываться комиссия в размере 199 рублей в месяц.

К основной «Умной карте» можно заказать дополнительную. При этом категорией пластика также будет Visa Gold, а стоимость услуги составит 300 рублей.

Прочие тарифы по продукту выглядят следующим образом:

  • комиссия за снятие в любых банкоматах и кассах — 2,9% плюс 290 рублей;
  • лимит на выдачу наличных равен сумме кредитования;
  • плата за перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия — 0 рублей по основной карточке и 300 рублей по дополнительной;
  • плата за досрочный перевыпуск по причине утери карты или ПИН-кода — 300 рублей;
  • комиссия за переводы на другую банковскую карту — 2,9% плюс 290 рублей.

Сервис СМС-уведомлений о любых операциях по счёту предоставляется бесплатно.

Кэшбэк по кредитке «Умная карта»

Владельцам карточки предлагается выбрать одну из двух бонусных программ — получение кэшбэка или миль. В первом случае клиенту не требуется выбирать тип любимых товаров, так как банк в каждом месяце автоматически определяет категорию, в которой было потрачено больше всего. Именно на покупки в данной категории начисляется повышенный кэшбэк.

Порядок расчёта бонусов зависит от среднемесячной суммы покупок по карте (подробнее в следующей таблице).

Повышенный кэшбэк можно получить за совершение покупок в таких категориях, как:

  • АЗС и парковки;
  • детские товары;
  • кафе и рестораны (включая бары и фастфуд);
  • одежда и обувь;
  • спортивные товары;
  • кинотеатры (включая посещение боулинга и катка);
  • товары для дома и дачи, включая бытовую технику;
  • здоровье и красота (посещение салонов красоты, СПА-салонов, покупка косметики);
  • аптеки и медицинские услуги.

Банк автоматически анализирует траты по карте в расчётном периоде и начисляет кэшбэк не позднее 10-го числа следующего месяца. Бонусы приходят в рублёвом эквиваленте.

По умолчанию по кредитке подключается программа лояльности с начислением кэшбэка. В отделении Газпромбанка можно изменить тип бонусов на мили. Смена программы осуществляется не чаще одного раза в месяц, накопленные ранее баллы не сгорают.

Мили начисляются за обычные покупки по карте, а также за оплату услуг на сайте «Газпромбанк — Travel» (более подробно в нижепредставленной таблице).

Накопленные мили можно потратить на собственном онлайн-сервисе для путешествий от Газпромбанка.

Преимущества кредитной карты Газпромбанка

Очевидным плюсом кредитки является уникальная бонусная программа — «умный» кэшбэк, который подстраивается под траты клиента, и возможность получения миль.

Также кредитная карта Газпромбанка обладает следующими преимуществами:

  • бесплатная курьерская доставка (услуга доступна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга);
  • возможность выпуска дополнительной карты;
  • удобное мобильное приложение и современный интернет-банк;
  • невысокий ежемесячный платёж;
  • бесплатная услуга СМС-оповещений;
  • пополнение счёта без комиссии.

Также по карте действуют лояльные тарифы для зарплатных клиентов — бесплатное обслуживание и сниженная процентная ставка.

Порядок оформления

Наиболее удобный способ получения карты — подача онлайн-заявки на сайте Газпромбанка. Для этого необходимо ниже кликнуть по кнопке «Оформить карту» и заполнить анкетные данные на открывшейся странице:

  1. Тип продукта («Умная карта»), категория пластика — Visa Gold и размер желаемого лимита.
  2. Контактные данные. В этот раздел входит ФИО, пол, адрес электронной почты и мобильный телефон (потребуется подтверждение номера по коду из СМС).
  3. Персональные данные. Здесь нужно сообщить сведения о смене фамилии, семейном положении, количестве иждивенцев и проверить эмбоссированный текст (имя и фамилия на карте).
  4. Паспортные данные. Заполняются в полном соответствии с паспортом. В этом поле указывается дата и место рождения, серия и номер документа, дата выдачи, код и название подразделения, сведения о предыдущем паспорте.
  5. Адрес регистрации и фактического проживания. В этом разделе также нужно сообщить дополнительный телефон и сведения о наличии имущества в собственности (недвижимости или транспортного средства).
  6. Данные об образовании и занятости. Здесь указывается полная информация о работодателе — наименование организации, ИНН, сайт, род деятельности, количество сотрудников, рабочий адрес и телефон. Также на данном этапе следует указать сумму среднемесячного дохода, должность и стаж.
  7. Место обслуживания. В последнем блоке анкеты нужно выбрать офис банка из предложенного списка.

Подать заявку на получение карточки также можно в любом отделении Газпромбанка. Перечень офисов обслуживания и график их работы представлен на сайте Газпромбанка. Клиенту необходимо предъявить паспорт и документы о наличии дохода (при необходимости). Сотрудник банка заведёт заявку самостоятельно, а решение по ней придёт в СМС-сообщении.

При любом способе оформления карточку можно получить в указанном офисе обслуживания или через курьера (в Москве и Санкт-Петербурге).

Перед подачей заявки следует убедиться в том, что заёмщик соответствует требованиям банка. В их перечень входит:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст — от 20 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 6 месяцев для других заёмщиков).

К неработающим пенсионерам не применяются требования по стажу. Предоставление документов, подтверждающих доход, не требуется по заявкам, сумма которых не превышает 150 000 рублей. В остальных случаях необходимо предъявить выписку по счёту (для зарплатных клиентов) или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Отзывы пользователей о кредитке «Умная карта»

В большинстве случаев владельцами «Умной карты» становятся зарплатные клиенты Газпромбанка. Для других категорий заёмщиков оформление данного продукта будет невыгодным по причине списания комиссии за обслуживание, высокой процентной ставки и сокращённого кредитного лимита.

Что касается бонусной программы, то действующие держатели отмечают в ней следующие недочёты:

  1. Максимальный кэшбэк можно получить только если сумма покупок превышает 75 000 рублей в месяц, что достаточно сложно выполнить среднестатистическому пользователю.
  2. В категорию товаров для получения повышенного кэшбэка не входят продукты питания. Даже если в текущем месяце на эти цели была потрачена максимальная сумма, на неё будет начислен всего 1% кэшбэка.
  3. Если сумма безналичных расходных операций не превышает 5 000 рублей, то мили и кэшбэк в текущем расчётном периоде не начисляются.
Читать еще:  Как снять наличные с кредитной карты альфабанка без комиссии

Положительно отзываются о карте те клиенты, которые часто путешествуют и пользуются услугами сервиса «Газпромбанк — Travel».

Видео по теме

Кредитная карта Visa Gold с кэшбэк от Газпромбанка

Written by MIRovaya • 28.06.2019 • 257 просмотров • 1 • Кредитные карты

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_4809″>

Кредитные карты – удобный инструмент для расчетов за различные покупки заемными деньгами. Банки активно продвигают их на рынок и для повышения интереса клиентов предлагают льготные периоды, бонусные программы и т. д. Не остался в стороне и Газпромбанк, входящий в число самых крупных российских кредитных организаций. В его ассортименте появилась кредитная карта Visa Gold с выплатой кэшбэк. Она позволяет вернуть часть средств, потраченных на любые покупки и пользоваться льготным периодом до 2 месяцев. Но перед оформлением кредитки необходимо обязательно уточнить все условия по продукту, а также узнать обо всех нюансах, с которым предстоит столкнуться держателю.

Условия

Выпускается без взимания платы. Она может быть оформлена исключительно в рублях. Но использование золотой карточки возможно не только в РФ, но и за ее пределами. Предоставлять залог или поручительство для оформления кредитки не требуется. Она поддерживает оплату в одно касание PayWave, а также может быть привязана к Google или Apple Pay для оплаты с использованием смартфона или смарт-часов без использования пластика.

Первоначально кредитный договор заключается на 1 год. Если клиент не уходит в просрочки, то он будет пролонгирован. Количество пролонгаций не лимитируется. Срок действия карточки – 3 года. Ориентирована кредитка в основном на оплату покупок. Она допускает снятие наличных, но в этом случае увеличивается ставка по кредиту, взимается комиссия за операцию, а также будет отсутствовать льготный период.

Пользоваться возможностью снять кредитные средства наличными можно только в самых крайних ситуациях.

Клиент может выпустить дополнительную карту. Ее можно передать кому-то из родственников. Управлять лимитами «допок» можно через онлайн-банк. Если клиент закрывает основную карточку, то дополнительные также автоматически аннулируются.

Тарифы

Ежемесячно за обслуживание кредитки Visa Gold Газпромбанк списывает 59 р. Плата за обслуживание списывается из кредитного лимита и оплатить ее надо до конца ближайшего расчетного периода. Плата не списывается, если у клиента отсутствовала задолженность в течение месяца. Перевыпуск основной карты или выпуск/перевыпуск «допки» обойдется держателю в 300 р. Если перевыпуск осуществляется по инициативе банка, то плата за него не списывается.

Таблица. Основные тарифы по карте Visa Gold с выплатой кэшбэка.

Особенности

Условия имеют свои особенности. Их надо обязательно изучить еще до заказа пластика и учитывать при его использовании. Это поможет сократить переплату или вовсе избежать ее.

Основные особенности касаются следующих моментов:

  • кредитный лимит
  • льготный период (грейс-период)
  • кэшбэк

Кредитный лимит

Кредитный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Банк оценивает при этом кредитную историю, доходы и другие параметры потенциального заемщика. Законодательство позволяет финансовому учреждению отказать любому человеку в предоставлении кредитного лимита и не объяснять причины такого решения.

Минимальный лимит – 20 тыс. р. Максимально в долг предоставляется зарплатным клиентам 600 тыс. р., а всем остальным – 150 тыс. р. Часто изначально одобряется лишь небольшой лимит, который в дальнейшем увеличивается, если заемщик не допускает просрочек и имеет стабильный доход.

Льготный период

Предусматривает грейс-период продолжительностью до 2 месяцев. Если долг будет погашен до его окончания, то никаких процентов платить за использование заемных средств не надо. Но комиссию за обслуживание пластика заплатить все же придется. Действуют льготные условия кредитования только на покупки. При снятии налички или переводе проценты начинают начисляться сразу. Они должны быть оплачены заемщиком в полном объеме, включая комиссию за операцию.

Как работает беспроцентный период

При заключении кредитного договора банк устанавливает дату окончания расчетного периода. Все покупки, сделанные в течение месяца, учитываются и по ним подготавливается в конце расчетного периода выписка. Для использования льготного периода клиенту надо погасить долг до конца следующего за датой формирования отчета расчетного периода.

Совет. Выписка содержит много полезной информации по задолженности: ее общий размер, дату внесения оплаты, размер минимального платежа и т. д. Этот документ надо отслеживать и внимательно изучать.

Пример. Расчетный период начался 2 июня, а покупку клиент совершил 3 июня. Для использования льготного периода погасить долг надо до 2 августа, т. е. грейс-период будет длиться до 60 дней. Для покупки, сделанной 1 июля, беспроцентный период будет уже существенно меньше – 32 дня и погасить задолженность по ней надо будет также до 2 августа.

Cashback

Наибольший интерес для клиентов по кредитке Visa Gold ГПБ представляет кэшбэк. Он начисляется бонусными баллами и конвертируется автоматически в реальные деньги. Выплата кэшбэка осуществляется до конца месяца, следующего за датой проведения операции по счету.

Размер кэшбэка зависит от расходов клиента:

  • 0,5% — на покупки на сумму до 15 тыс. р./мес. и свыше 75 тыс. р./мес.
  • 1% — от 15 до 30 тыс. р./мес.
  • 1,5% — от 30 до 60 тыс. р./мес.
  • 2% — от 60 до 75 тыс. р./мес.

Если клиент допускает просрочку даже на 1 день, то он лишается права на получение кэшбэка. Покупки, сделанные в самом конце месяца, нередко будут учтены только в следующем из-за технических особенностей проведения и учета операций по карточкам платежных систем.

Как заказать

Заказать можно 2 способами – через любой собственный офис или на официальном сайте. Решение по заявке принимается в течение максимум 2 дней, но обычно в срок не более 1 часа. Обычно удобней заполнить форму заявки онлайн на сайте Газпромбанка.

В ней потребуется указать следующую информацию:

  • желаемый размер кредитного лимита
  • Ф.И.О. и контактные данные
  • паспортные данные и сведения о месте жительства
  • данные об имеющейся собственности
  • сведения об образовании, доходе, работе
  • удобный офис для обслуживания

Именную карточку изготавливают в течение 1-7 дней. Получить ее можно в выбранном офисе Газпромбанка. В Москве и Санкт-Петербурге доступна бесплатная доставка. В других городах этой услуги нет.

Требования к клиенту

Газпромбанк предъявляет лишь минимальные требования к потенциальному держателю кредитки. Им может стать любой дееспособный гражданин РФ в возрасте от 20 до 64 лет на момент подачи заявки, при условии наличия постоянной прописки в любом населенном пункте страны. Требования по минимальному сроку трудовой деятельности на текущем месте отсутствуют. Но у потенциального держателя должна отсутствовать отрицательная кредитная история в Газпромбанке.

Важно. Кредитный лимит свыше 150 тыс. р. могут получить только держатели зарплатных карточек ГПБ. При этом зарплата должна поступать на счет не меньше 3 последних месяцев.

Список документы

Собирать множество документов для оформления кредитки в Газпромбанке клиенту не придется. Ему потребуется только паспорт. Справки о зарплате или другие документы для подтверждения доходов не запрашиваются.

Замечание. При оформлении заявки банк просит указать в ней 2-3 дополнительных контактных телефона. Эту информацию лучше подготовить заранее. Одним из дополнительных телефонов должен стать номер работодателя.

Как узнать дату и сумму платежа

Своевременное погашение задолженности позволяет избежать штрафов, испорченной кредитной истории и других негативных последствий. Заемщику важно постоянно держать под контролем сведения о дате и сумме предстоящего платежа. Узнать ее можно из ежемесячного отчета (выписки).

В любой момент уточнить сведения о дате и сумме предстоящего платежа можно также следующими способами:

  • В мобильном и интернет-банке. Оба сервиса доступны клиентам Газпромбанка бесплатно. Регистрация осуществляется по данным карточки и номеру телефона.
  • По телефону call-центра. Позвонить в него можно по номеру *0701 с мобильных или 8-800-100-0701 – с любых телефонов. Специалист перед предоставлением информации может запросить данные паспорта заемщика и кодовое слово.
  • В любом офисе ГПБ. При обращении к сотруднику подразделения необходимо иметь при себе паспорт.

Разбор Банки.ру. Кредитная «Умная карта» Газпромбанка: условия и особенности

«Где больше тратишь — там и кешбэк», обещает нам реклама «Умной карты». В рекламе не говорится, сколько нужно потратить, чтобы получить максимальный. А зря.

Читать еще:  Кредит на карту без фото паспорта и инн

Добряк Миша звонит незнакомым людям и рассказывает, что выбирать категорию начисления повышенного кешбэка владельцам «Умной карты» не нужно: она определяется автоматически в зависимости от того, на что в этом месяце клиент тратит больше всего. Пока это происходит только в роликах стартовавшей с 1 октября этого года масштабной рекламной кампании Газпромбанка. Звучит заманчиво! Даже слишком.

Условия по карте

У Газпромбанка есть целое семейство «Умных карт»: кредитная Visa Gold, дебетовая Visa Gold и дебетовая премиальная Visa Signature. Миша из ролика имеет в виду и кредитный, и дебетовый варианты. Продукт был запущен 2 июля 2019 года. По информации пресс-службы банка, всего «Умных» зарплатных, дебетовых и кредитных карт на руках у клиентов около 200 тыс. штук.

Кредитная «Умная карта» от Газпромбанка выпускается на три года в платежной системе Visa. Карта чиповая, обладает технологией 3D Secure. Доступна возможность привязать карту к Apple Pay или Google Pay.

Карту могут получить граждане РФ от 20 до 65 лет, есть бесплатная курьерская доставка в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах.

Про «Умную карту» Газпромбанка пользователи Банки.ру пишут отзывы, чаще всего связанные с вопросами активации. Механизм активации прост: при получении карты и ПИН-кода по карте необходимо совершить расходную операцию либо провести любую операцию в банкомате. Но до активации дело может и не дойти. Олег Климов пожаловался на сайте Банки.ру: банк выдал карту, но кредитный лимит не активировал в течение двух недель. Ситуация решилась после обращения пользователя в «Народный рейтинг».

СМС-информирование по «Умной карте» бесплатное. Комиссия за использование составляет 199 рублей в месяц. Обслуживание станет бесплатным при перечислении на нее зарплаты от 30 тыс. рублей по индивидуальному зарплатному проекту. На рынке есть кредитные карты Visa Gold и с безусловно бесплатным обслуживанием. Например, кредитная карта Gold от Сбербанка с безусловным бесплатным обслуживанием и «Польза Gold» Хоум Кредит Банка с бесплатным обслуживанием в первый год.

Максимальный кредитный лимит по карте — 600 тыс. рублей. Карту с лимитом до 150 тыс. рублей можно получить всего по одному документу — паспорту, но при рассмотрении заявки банк может запросить подтверждающие доход документы. Для кредитного лимита более 150 тыс. рублей банк потребует подтверждение дохода в обязательном порядке: справку 2-НДФЛ или справку от работодателя по форме банка или в свободной форме. Кредитный лимит большой, но на рынке есть и больше — например, у Росбанка по карте «120подНОЛЬ» он может достигать 1 млн рублей.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С CASHBACK

Льготный период — до 62 дней. Это далеко не предел: у карты «120 дней» банка «Открытие» льготный период составляет до 120 дней, никаких минимальных платежей в этот период не предусмотрено. Также 120 дней по карте «120подНОЛЬ» предлагает Росбанк. Процент по кредиту для всех одинаков и весьма внушительный: 27,9% годовых на покупки. У той же «120 дней» ставка — от 13,9% до 29,9%. Минимальный ежемесячный платеж по «Умной карте» — 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Использование собственных средств на кредитной карте возможно, но вот снимать с нее наличные, даже собственные, не выгодно. Во-первых, снятие повлечет за собой комиссию 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Во-вторых, на эти средства сразу же начинает начисляться повышенная ставка — 32,9% годовых. Опять же не самые выгодные условия: многие банки разрешают снимать не только собственные средства клиента, но и деньги банка с кредитных карт. Например, снимать бесплатно собственные средства в банкоматах и офисах ВТБ могут держатели кредитной «Мультикарты». Снимать любые средства с карты могут клиенты «Открытия», у которых есть кредитная карта «120 дней».

Мили или деньги?

Банк предлагает на выбор два способа кешбэка: деньгами (до 10%) или милями. Переключаться между разными системами можно ежемесячно, для этого нужно посетить офис банка, при этом ранее накопленные рубли и мили не сгорают. По умолчанию карта выпускается с начислением денежного кешбэка. Такой же выбор дает, например, Росбанк для карты «МожноВСЕ», причем переключать способы начисления кешбэка можно через мобильный банк. Категории повышенного кешбэка клиенты Росбанка выбирают сами.

Сколько нужно тратить, чтобы вернуть 10%?

«Умный» кешбэк — главная «фишка» этой карты. Повышенный процент начисляется на категорию с максимальными в каждом конкретном месяце расходами. Но сам список категорий для повышенного кешбэка все же ограничен: «АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, сети фастфуда», «Детские товары и развитие», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «Спа, салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника». Категория определяется по МСС-коду магазина (merchant category code). Методология определения МСС зафиксирована платежными системами. Увидеть положенный кешбэк в личном кабинете или мобильном приложении клиент не может, равно как и понять, в какой категории сколько он потратил.

10-процентный кешбэк начисляется на категорию максимальных трат, если в целом по карте потратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты ниже, то и ставка кешбэка меньше. На остальные (не максимальные) категории возврат средств начисляется по ставке 1%. Если максимальная сумма покупок приходится на категорию, которой нет в списке, повышенный кешбэк начисляется на следующую по сумме категорию. Если доля покупок в категории повышенного кешбэка превышает 30% от суммы покупок за месяц, то на сумму превышения начисление происходит в соответствии с категорией стандартного кешбэка, то есть в размере 1%. Например, при общих тратах 75 тыс. рублей максимально возможный кешбэк в категории повышенных трат составит 2 250 рублей. Кешбэк за остальные покупки — 1% от 52 500, то есть 525 рублей.

Вернуть больше 10% клиент Газпромбанка не сможет. Но на рынке есть и более интересные предложения. Например, кредитная карта «Кешбэк» банка «Восточный» дает возможность получать до 30% кешбэка при оплате картой в магазинах — партнерах банка и до 40% за онлайн-покупки по ссылке интернет-магазина, размещенного на сайте банка, раздел «Cash back за покупки в Интернете».

Миль много не бывает

Мили начисляются за каждые 100 рублей совершенных по карте покупок. Зависимость такая же, как и при денежном кешбэке: чем больше тратишь, тем больше миль на каждые 100 рублей получаешь. Мили начинают отсчитываться при ежемесячных тратах от 5 тыс. рублей. Максимум — 4 мили за 100 рублей — можно получить при тех же 75 тыс. рублей общих затрат в месяц. Мили можно использовать для полной или частичной оплаты авиа-, ж/д билетов. При оплате номеров в отелях, аренды автомобиля и заказа трансфера на «Газпромбанк — Travel» мили конвертируются в рубли по курсу 1:1. Ограничений на выплату вознаграждения нет.

За покупки с использованием сервиса «Газпромбанк — Travel» также начисляются мили. Ставка зависит от вида услуги. Максимальная — 6% — действует при бронировании отеля.

Плюсы

  • «Умный» кешбэк, подстраивающийся под поведение клиента.
  • Возможность выбора между двумя программами лояльности: кешбэк или мили.
  • Бесплатное СМС-информирование.

Минусы

  • Для получения кешбэка в размере 10% нужно потратить от 75 тыс. рублей.
  • Обязательная комиссия на снятие наличных, даже собственных.

Кому подходит карта?

Кредитная «Умная карта» Газпромбанка, при условии выбора начисления миль в качестве программы лояльности, подходит тем, кто много путешествует. Также карта будет интересна людям, которые планируют активно пользоваться картой и не могут заранее предсказать категорию, в которой намечаются повышенные траты. Карта интересна тем, кто планирует действительно крупные покупки, так как по ней не ограничен максимальный размер кешбэка.

Обзор кредитной карты «Умная карта» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

Банки Сегодня Лайв

Читать еще:  Отп банк презентовал пенсионную карту счастливое время

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитная «Умная карта» Газпромбанка Visa Gold – пластик с «золотыми» привилегиями и соответствующей стоимостью обслуживания. Мы собрали основные характеристики карты в небольшую табличку для простоты базового анализа.

Но дело не только в числах и суммах. «Умная карта» позволяет не только пользоваться кредитными средствами, но и подключаться к одной из двух программ лояльности: кэшбек и мили. А также имеет достаточно плюсов и особенностей, с которыми можно ознакомиться в полном тексте обзора.

Плюсы и минусы кредитной «Умной карты» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

«Золотая» кредитная карта Visa Gold Газпромбанка – интересный банковский продукт со своими плюсами и минусами. «Умная карта» способна самостоятельно определять категорию увеличенного кэшбека, что нестандартно. Однако это далеко не единственная особенность кредитки. В целом карта довольно выгодна, пусть и с нюансами.

  • Возможность заработать бесплатное обслуживание (зарплата от 30 тысяч рублей на кредитную карту).
  • Льготные условия для зарплатных клиентов (сниженный процент, возможность получить бесплатное обслуживание и т.д.).
  • Низкий минимальный платеж (5%, но не меньше 300 рублей).
  • Нестандартная программа лояльности (мили либо кэшбек с автоматическим выбором повышенной категории).
  • Несколько увеличенный льготный период (до 62 суток).
  • Бесплатное СМС-информирование.
  • Бесплатная доставка в пределах Москвы и Санкт-Петербурга.
  • Практически неограниченный размер кэшбека.
  • Довольно большая процентная ставка (25,9% для зарплатных и 27,9% для прочих клиентов).
  • Повышенная ставка за снятие наличных (32,9% для прочих клиентов и 25,9% для зарплатных).
  • Небольшой кредитный лимит (до 600 тысяч рублей).
  • Дорогое обслуживание (199 рублей в месяц).
  • Ограниченный размер трат на «повышенную» категорию кэшбека (не более 30% от суммарных затрат в месяц).
  • Невозможность повлиять на выбор повышенного кэшбека напрямую.

Эта карта будет удобна тем, кто тратит много денег в разных категориях и желает получать возврат баллами либо милями. Однако самостоятельно выбрать категорию повышенного кэшбека невозможно, если не следить за тратами в месяц и не «вытянуть» нужную категорию повыше к концу отчетного периода.

Кредитка выгодна зарплатным клиентам Газпромбанка, поскольку для них действуют льготные условия. Хотя удлиненный льготный период позволит вернуть средства без процентов, если вовремя внести деньги.

Как правильно пользоваться кредитной картой Visa Gold с кэшбеком

Главная особенность «Умной карты» Газпромбанка в том, что она умеет выбирать категорию повышенного кэшбека на основе трат клиента. И, казалось бы, повлиять на этот процент невозможно. Однако при должной внимательности и желании «выбрать» категорию месяца все-таки можно. И сейчас мы расскажем, как это сделать.

Как вы знаете, повышенный кэшбек выбирается раз в месяц в начале нового отчетного периода на основе трат из предыдущего периода. Карта анализирует, сколько денег клиент потратил в каждой категории, после чего выбирает категорию с максимальным количеством трат и делает ее «повышенной». При условии, что это один из девяти «разделов» с повышенным начислением средств. Если же в лидерах категория не из повышенных, то «Умная карта» ищет раздел из списка одобренных с максимальным количеством трат и выбирает его.

Собственно, чтобы самостоятельно «выбрать» категорию повышенного кэшбека, достаточно следить за тратами в каждом разделе и под конец месяца специально повысить сумму потраченного в нужных торговых точках.

Допустим, в следующем месяце вы планируете долгий автотур по стране. Поэтому кэшбек на заправки и парковки вам очень не помешает. А в этом месяце вы потратили около 38 тысяч рублей, из которых 20 ушло на продукты, по 5 тысяч на аптеки, одежду и спорттовары, но всего 3 тысячи на АЗС и парковки. И этого явно не хватает, чтобы заработать вожделенные дополнительные проценты. Чтобы заработать повышенный кэшбек на АЗС и парковки в следующем месяце, вам нужно потратить ещё хотя бы 3 тысячи рублей в этой категории: например, плотно заправиться перед предстоящей поездкой. И тогда траты по категории уже перевалят за 6 тысяч рублей, что превысит траты по всем остальным «повышенным» разделам.

Проблема в том, что каждая категория повышенного кэшбека имеет собственные MCC-коды. В некоторых количество кодов может доходить до десятка. И поэтому отследить сумму с точностью до рубля получится только у самых внимательных пользователей.

Тарифы и условия по кредитке Visa Gold

Кредитная «Умная карта» позволяет получить в пользование до 600 тысяч рублей при условии, что клиент предоставит все требуемые документы. Однако карточку можно получить и по паспорту, но в таком случае лимит составит всего 150 тысяч рублей.

Годовая ставка за использование денежных средств фиксированная и составляет 27,9% (для зарплатных клиентов – 25,9%). Это довольно много по сравнению с другими предложениями банков, однако окупается такая переплата качественным обслуживанием и «золотым» статусом карты. Ставка меняется, если снимать наличные или переводить деньги: в таком случае она будет 32,9% для обычных клиентов (для зарплатных процент остается прежним).

Льготный период – два месяца, то есть до 62 дней. В первый месяц можно совершать покупки, в следующий месяц – гасить образовавшуюся задолженность. Чтобы не вылететь из льготного периода, необходимо вносить хотя бы минимальные платежи размером 5% от задолженности, но не меньше 300 рублей. После окончания льготного периода к минимальному платежу добавляется сумма набежавших за месяц процентов. Снятие и перевод денег не попадают в льготный период, проценты за такие операции начинают капать сразу же. Если не исполнять обязательства по возврату кредитных средств, то за каждый день нарушения будет начисляться неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности.

Обслуживание золотой кредитки обойдется в 199 рублей в месяц, то есть 2388 рублей в год. Выпуск кредитки бесплатный. Зарплатные клиенты Газпромбанка могут получить бесплатное обслуживание, если получают на счет карты хотя бы 30 тысяч рублей в качестве заработной платы. Можно получить дополнительную карточку за 300 рублей.

Снятие наличных облагается комиссией в размере 2,9% + 290 рублей. Столько же обойдется перевод в сторонние банки по номеру карты, телефона или адресу почты. Не самое высокое значение среди кредиток на рынке, но и не маленькое. Перевод средств на счет другого банка чуть дешевле – 2% от суммы, но не менее 100 и не более 2 тысяч рублей. Пополнять же карточку можно без процентов через денежные переводы или внесение наличных в любых банкоматах.

Конвертация валюты проходит по курсу ЦБ + 1% комиссии со стороны банка при снятии наличных. При безналичном расчете 1% не взимается, и конвертация проводится по курсу ЦБ. Также за рубежом можно экстренно получить новую карту в случае кражи или деньги с нее. Это бесплатно для основной кредитки, но если вы потеряете дополнительную, то придется заплатить высокую цену: 17 тысяч рублей для получения карты и 13 тысяч рублей для получения наличных средств.

SMS-информирование либо услуга «Телекард-Инфо» включены в обслуживание, дополнительная плата за них не взимается.

Приятной особенностью карты можно считать кэшбек от 1 до 10% в зависимости от размера трат. Кредитка самостоятельно выбирает категорию для повышенного кэшбека. Вместо возврата средств можно подключить мильную программу с возвратом от 1 до 6 миль за 100 рублей.

Однако это еще не все. Статус карты Visa Gold позволяет пользоваться базовыми привилегиями по «золотым» кредиткам и дебетовкам:

  1. Рассчитывать на юридическую и медицинскую поддержку в экстренных ситуациях.
  2. Пользоваться особым обслуживанием и специальными предложениями Visa.
  3. Обращаться в экстренных ситуациях в Глобальную службу поддержки GCAS.

Особых предложений, на самом деле, довольно много, но большинство из них – на любителя. Зато медицинская, юридическая и информационная поддержка очень помогут, если возникнет экстренная ситуация в путешествии или за рубежом, не говоря уже о происшествиях в России.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector