0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные карты нюансы получения и пользования

Как правильно пользоваться кредитной картой: важные нюансы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВо многих ситуациях использование кредитной карты выгоднее в сравнении с традиционным кредитом наличными. При этом распоряжаться ею сложнее – нужно помнить о тарифах, соблюдать условия договора и правильно планировать расходы.

Что нужно знать про минимальный платеж по карте

Обязательный платеж по кредитке рассчитывается индивидуально и зависит от суммы задолженности. В него входит:

  1. начисленные проценты;
  2. страховка (при наличии);
  3. оплата дополнительных услуг;
  4. обслуживание счета (если начисляется ежемесячно);
  5. часть основного долга.

Большую часть взноса составляют – проценты, страховка, которая рассчитывается от суммы задолженности. На выплату «тела» кредита приходится небольшая доля. Если ограничиваться только минимальными платежами – карточка обойдется сравнительно дорого, а долг будет погашаться медленно. Зато сумма в разы меньше, чем взнос по потребительскому кредиту при аналогичных размерах займа.

За просрочку ежемесячного взноса банк может начислить фиксированный штраф, причем за повторную задержку он бывает больше. Такая информация обязательно содержится в договоре, и ознакомиться с ней нужно еще до первой покупки.

Как узнать сумму обязательного платежа

Особенность выплаты по картам – регулярное изменение суммы взноса. Узнать точный размер к оплате довольно просто:

  • Из ежемесячной выписки по счету, которую банк предоставляет по электронной почте. Также необходимая информация отображается в мобильном или интернет-банке (подробную инструкцию по использованию онлайн-банкинга можно получить по телефону горячей линии).
  • Из СМС, но базовый пакет может не содержать в своем перечне такую функцию.
  • По телефону колл-центра. При этом оператор запросит идентификационный код, реквизиты паспорта или кодовое слово. Такие меры исключают передачу информации третьим лицам.
  • В отделении банка. При себе необходимо иметь паспорт, возможно договор или его номер и саму кредитку.

‘ alt=»»>

При желании заемщик может внести большую сумму на счет, это ускорит возврат заемных средств и снизит размер следующего платежа.

Перелимиты по картам

Сложности с перелимитами касаются тех ситуаций, когда баланс карты близок к нулю. В первую очередь, нужно обращать внимание на дату списания средств. Например, банк «Тинькофф» снимает деньги только через неделю после оплаты регулярного взноса по кредитке. Если запаса денежных средств нет, пользоваться ею в этот период нужно аккуратно. Те деньги, которые должны пойти в счет погашения, будут храниться на карте и по неосторожности их можно израсходовать. После банк произведет ежемесячное списание процентов и платы за прочие услуги, если денег недостаточно, образуется перелимит или технический овердрафт.

У банка ВТБ иные правила. Согласно п. 5.6. «Правил предоставления и использования банковских карт» деньги, внесенные в счет погашения задолженности, за вычетом сумм, удерживаемых по тарифам, можно тратить на следующий день, но не раньше, чем платеж будет обработан. Когда заемщик вносит деньги, часть их остается на счету возобновляемой кредитной линии, соответственно, их можно расходовать. Но если нарушить условие и сделать покупку раньше, в момент обработки на счету средств будет недостаточно – так образуется перелимит и просроченная задолженность.

На практике это выглядит так: заемщик внес минимальный платеж в 10 000 рублей и преждевременно израсходовал 2 000. После банк обрабатывает операцию, а вместо положенных 10 000 рублей на карте 8 000. Сумма просроченной задолженности составит 2 000 рублей, если их сразу не внести, начисляются пени. При продолжительной невыплате информация о недобросовестном исполнении обязательств попадает в БКИ.

«Подводные камни» квази-кэш операций

Квази-кэш операции – это уникальные, высоколиквидные транзакции по карте. Иными словами, это покупка таких товаров, которые легко и быстро продать/обменять за аналогичную сумму или несколько дешевле.

Традиционно в перечень квази-кэш входят:

  1. Оплата услуг казино.
  2. Покупка векселей, денежных сертификатов.
  3. Приобретение валюты, акций, дорожных чеков.
  4. Перевод средств на депозитные счета или любые карты.
  5. Пополнение ряда электронных кошельков.

Список может быть скорректирован каждым конкретным банком, но суть не меняется – все эти операции аннулируют грейс-период и определяются как «снятие наличных в банкомате». Далее, по кредитке будет начисляться повышенная процентная ставка, если иное не предусмотрено тарифами.

Последствия квази-кэш

Статус операции присваивает банк-эквайер, который принимает и проводит платеж. Он передается в банк и тарифицируется в зависимости от MCC-кода, который указывает тот же эквайер.

Подобная ситуация складывается во всех случаях, когда продавец принимает оплату на реквизиты физического лица либо через платежную систему-посредника. Кодирование транзакций будет чаще всего «перевод на карту», «снятие наличных». Поэтому нужно быть внимательным к деталям платежа.

Как избежать незапланированного начисления процентов

Если тариф карты разработан под снятие денег, процентная ставка, как правило, единая на все виды операций и единственное, что грозит владельцу – возможная отмена льготного периода. Сложнее в тех ситуациях, когда карта принадлежит, например, банку «Тинькофф», где ставка при обналичивании достигает почти 50% годовых.

Предупредить такие события непросто. Тот же банк «Тинькофф» четко прописывает в документах, какие МСС-коды будут тарифицироваться как квази-кэш, но возникает иная задача – узнать код до покупки.

Сделать это можно только через продавца, причем следует иметь в виду, что быстрого ответа оператор не предоставит. Далее – все зависит от владельца карты: можно рискнуть или ожидать точных данных. Лучше, если ответ будет предоставлен в письменном виде.

Учитывая, что список таких уникальных операций каждый банк может изменять на свое усмотрение, одна и та же транзакция по картам разных кредиторов может быть тарифицирована по-разному. Также не стоит ориентироваться на использование дебетовых или зарплатных карт. Деньги, которые с них переводятся, принадлежат заемщику, и снимать он их может без комиссий, соответственно, уникальные операции могут не облагаться дополнительными начислениями.

Особенности списания платы за годовое обслуживание

Тариф каждой кредитной карты имеет пункт об оплате годового обслуживания. Снятие средств за эту услугу производится в автоматическом режиме, то есть банк не должен каждый раз запрашивать подтверждение владельца – он дает его при подписании кредитного договора.

В этом простом вопросе тоже есть свои нюансы. В первую очередь, необходимо знать, когда производится списание – с первой покупки или с даты активации карты. Нелишним будет узнать, что указано в документах о том периоде, когда карта находится у держателя, но еще не активирована. Как правило, деньги за обслуживание в этот период не взимаются.

Второй важный момент – списание комиссии при перевыпуске. Если заемщик принимает решение закрыть карту, делать это следует за 2–3 месяца до окончания ее срока действия. По своему усмотрению банк может перевыпустить карточку, которая будет привязана к тому же счету. В то же время заявление на закрытие предыдущей карты обрабатывается в течение 1–1,5 месяцев. Если в этот период была выпущена новая, деньги за обслуживание могут быть списаны.

Что делать, если образовалась просроченная задолженность

Специалисты финансовых учреждений всегда рекомендуют обращаться в банк, когда возникают сложности с выплатой ежемесячных взносов. Даже если трудности носят временный характер, не стоит портить кредитную историю, нужно предпринимать правильные шаги:

  1. Обратиться за реструктуризацией.
  2. Рефинансировать задолженность.
  3. Взять кредитные каникулы.

Первый и последний пункт требуют обращения именно в тот банк, где была выдана кредитка. Кредитор может решать вопрос в индивидуальном порядке либо предложить специальную программу. Так, клиенты банка «Тинькофф» могут воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» при возникновении проблем с платежом. Рефинансирование осуществляется в сторонних кредитных организациях, однако с просроченной задолженностью на него рассчитывать не приходится. Такой вариант применим, если заемщик еще не нарушил условий договора, но уверен, что средств на выплату будет недостаточно в будущем.

Следует иметь в виду, что реструктуризация или кредитные каникулы – это не обязательство банка, а его услуга. Он вправе отказать клиенту и при образовании серьезной просрочки затребовать полного расчета.

Вариантов здесь два: либо обратиться в службу безопасности банка в своем городе, либо написать заявление с просьбой пересмотреть условия договора на имя руководителя отделения. Консультация менеджера по кредитным продуктам может оказаться бесполезной из-за отсутствия полномочий принимать такие решения. При этом сумму штрафов могут включить в размер долга при реструктуризации, что увеличит общую задолженность.

Выплатить основную задолженность и причитающуюся переплату придется в любом случае. Списание процентов возможно только через суд, но не всегда и такие мероприятия серьезно портят кредитную историю. Если есть возможность договориться с банком и выплатить ту сумму, которая была оговорена изначально – это хороший вариант.

Сомнительные операции по картам

В некоторых случаях банки могут блокировать кредитные карты без заявления от владельца. Происходит подобное в редких случаях, когда у эмитента возникают основания подозревать заемщика в использовании незаконных финансовых схем.

Примером может стать регулярное пополнение с разных расчетных счетов с последующим обналичиванием средств. Чаще всего такие ситуации касаются дебетовых карт, но и кредитные от подобного не застрахованы.

Вторая ситуация, когда заемщик, наоборот, самостоятельно проводит нестандартные операции на постоянной основе. В большинстве случаев такие моменты касаются попыток обналичить кредитные деньги в обход комиссий. К обычным операциям относятся траты в онлайн-магазинах и розничных точках, оплата кредитов, услуг ЖКХ, крупные покупки. Иными словами – текущие расходы. А вот пополнение мобильного телефона на сумму в 100 000 или 200 000 рублей каждый месяц может стать поводом для ограничения лимита по таким транзакциям.

Арест кредитной карты

В соответствии с законодательством, судебные приставы имеют право арестовать все счета физического лица в сумме, не превышающей задолженности. Фактически кредитный счет не попадает под это определение, ввиду того, что заемные средства не являются собственностью клиента. Пока они не израсходованы – принадлежат банку.

Практика последних лет показывает обратное и иногда кредиторы идут на такой шаг, соблюдая свои обязательства перед судебными приставами. В этом случае владелец карты не может тратить деньги. Когда вносятся регулярные платежи, эти суммы идут в счет погашения долга, выставленного приставами. В результате образуется задолженность уже по кредитной карте, в то же время у заемщика отсутствует возможность направить деньги именно в счет ее погашения, потому что их распределяет кредитор.

Ситуация неоднозначная, потому что фактически нет возможности надлежащим образом исполнять свои обязательства. Вариантов правильных действий здесь несколько:

  • Обращение напрямую в банк. Желательно вести переговоры именно с руководителем и рассмотреть иные варианты внесения средств, например, от третьего лица или напрямую на ссудный счет. В случае отказа – требуйте письменного объяснения либо направляйте письмо с просьбой предоставить ответ также в письменном виде.
  • Визит к судебным приставам. Их контактные данные или Ф.И.О. можно узнать в банке. Здесь должен решиться вопрос о снятии ареста по кредитному счету, однако ответ может быть любым.
Читать еще:  Можно ли по кредитной карте купить доллары

Полезно изучить положения кредитного договора, причем не только индивидуального, но и общего. Эта информация должна быть в документах, полученных при выдаче карты, а также в открытых источниках банка: на стендах и официальном сайте. При обнаружении пункта о том, что кредитор обязан принимать деньги в счет погашения долга, этим можно оперировать при общении с сотрудником банка.

Второй вариант – воздействовать на судебных приставов. Первым шагом здесь будет общение с руководством и лицами, уполномоченными принимать такие решения.

На протяжении всего срока разбирательств рекомендуется вносить обязательные платежи в счет погашения кредита. Наличие квитанций позволит впоследствии доказать, что задолженность образовалась по вине банка. В ряде случаев, от начисления пеней и штрафов можно будет избавиться через суд.

Как закрыть карту

Чтобы аннулировать кредитный договор, заемщику необходимо полностью выплатить всю имеющуюся задолженность перед банком. Лучший вариант, если баланс будет нулевым или максимально приближенным к нулю.

Срок закрытия договора может быть долгим, следует отключить все платные услуги, во избежание образования новой задолженности. Необходимо учесть, что некоторые операции проводятся с задержкой.

Важные нюансы закрытия договора:

  1. Подавать заявление нужно лично в банке. В частном порядке это можно сделать дистанционно, например, в «Альфа-Банке», «Тинькофф».
  2. Карту лучше сразу заблокировать, чтобы не происходили никакие начисления, и злоумышленникам не было доступа к кредитному лимиту.
  3. Закрывать нужно не только карту, но и счет, к которому она привязана.
  4. Получите справку об отсутствии задолженности в банке. Этот документ необходимо хранить, в случае форс-мажорных ситуаций такие бумаги являются единственным подтверждением, что заемщик банку ничего не должен.

‘ alt=»»>

Все важные моменты использования кредитки указываются в документах: договорах, правилах, тарифах. С ними должен ознакомиться каждый владелец карты, даже если она уже активирована. При возникновении сложностей в понимании некоторых пунктов можно обратиться с вопросом к консультантам банка.

Кредитные карты: особенности оформления и нюансы использования

Кредитная карта — это финансовый инструмент для осуществления платежей, который открывает доступ ко множеству дополнительных возможностей. С его помощью можно осуществлять различные покупки в интернете и торговых точках благодаря применению многочисленных POS-терминалов.

Как использовать кредитные карты?

Кредитка обеспечивает постоянный доступ к дополнительным средствам и является одним из немногих вариантов долгового финансирования на рынке, которые позволяют погашать сформировавшуюся задолженность без дополнительных процентов. Льготы доступны только в случае внесения средств до даты, которая указана в качестве крайнего срока. К тому же у заемщика всегда сохраняются шансы на получение Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком — эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.»> кэшбэка .

Особенности кредиток:

  1. Оптимальный кредитный лимит с возможностью увеличения в будущем.
  2. Приемлемые процентные ставки и комиссии.
  3. Беспроцентное использование средств в течение 20-60 дней.
  4. Безналичные расчеты с минимальными затратами через POS-терминалы или онлайн.
  5. Современные технологии для высококлассной защиты конфиденциальных данных.
  6. Снятие денежных средств в кассах и с помощью многочисленных банкоматов.
  7. Плата за выдачу и обслуживание (опционально в зависимости от условий сделки).
  8. Использование международных платежных систем для оплаты за границей.

Кредитная карта выдается после рассмотрения заявки клиента, а сам платежный инструмент является разновидностью потребительского кредита. С его помощью можно купить конкретный товар и вывести средства в счет оплаты различных услуг. Занимать деньги разрешено вплоть до указанного в договоре лимита.

Характеристики, классы обслуживания и разновидности банковских карт — узнайте подробнее

Счет не ограничен определенной суммой, если речь заходит о привилегированных картах для ВИП-клиентов. В остальных случаях лимит определяется кредитором, поэтому не может быть превышен заемщиком. Как и в случае с любым другим кредитом, снятые или потраченные деньги должны быть своевременно возвращены, но определенная процентная ставка взимается лишь за отрезок времени, который превышает предоставленный кредитором беспроцентный срок.

Что такое грейс-период по карте?

У большинства кредитных карт имеется льготный срок, в течение которого доступные средства можно использовать без комиссий и процентных начислений. Период времени, на протяжении которого разрешается оплачивать покупки без процентов, как правило, длится не более 55 дней. Изредка его продолжительность варьируется в зависимости от нюансов ценовой политики банков или небанковских финансовых учреждений.

Грейс-период обычно не распространяется на снятие наличных. Кредитором в договоре прописываются условия беспроцентного использования денег. Например, заемщик обязан вносить минимальный платеж, не превышающий 10% от снятой суммы, чтобы избежать начисления процентов по базовой ставке.

Каковы преимущества кредитных карт?

Использование кредитной карты имеет неоспоримые преимущества. Основное удобство для пользователя заключается в круглосуточном доступе к средствам. Впрочем, заемщики отмечают также дополнительные плюсы кредиток, на которые следует обратить внимание во время оформления платежных инструментов.

Преимущества кредитных карт:

  • Высокая вероятность одобрения заявок.
  • Полное дистанционное обслуживание.
  • Длительный беспроцентный период.
  • Индивидуальный расчет кредитного лимита.
  • Управление платежами в режиме онлайн.
  • Возможность оплаты товаров и услуг за рубежом.
  • Выгодные и оперативные безналичные расчеты.
  • Программы лояльности, в том числе кэшбэк.
  • Применение технологии бесконтактных платежей.
  • Информирование заемщиков по SMS.

При оформлении кредитной карты эмитенты могут выдвигать различные требования по отношению к клиентам. На стадии заполнения заявки нужно предоставить достоверную информацию. Однако нет запросов касательно трудового стажа заемщика. Более того, карты выдаются безработным гражданам и лицам с плохой кредитной истории. Единственный недостаток в этом случае связан с ощутимым ограничением лимита. Крупные займы получают только клиенты, которые могут подтвердить платежеспособность.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные кредитные карты от надежных банков:

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-590 руб.

Погашение кредитов в других банках

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Бесплатное годовое обслуживание. 50 тыс. магазинов

Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 10%, рассрочка до 12 мес.

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
60 дней

Стоимость в год
3990 руб.

Кэшбэк 10% на АЗС, 5% в кафе

Что нужно учесть при использовании карты?

Кредитные карты могут быть полезным инструментом во время осуществления разного рода операций, связанных с оплатой товаров и услуг. Если они используются не по назначению, кредит представляет опасность для семейного или личного бюджета клиента. У карт есть несколько недостатков и рисков, связанных с особенностями использования. Чтобы избегать проблем, нужно учитывать нюансы оплаты с помощью кредиток.

Минусы кредитных карт:

  1. Высокие процентные ставки после грейс-периода. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства до согласованной даты, вовремя вернув использованную ранее сумму, кредитка становится дорогостоящим финансовым инструментом. В этом случае начисляются базовые ставки, превышающие проценты по потребительским займам. Чтобы снизить расходы, приходится рефинансировать задолженность с помощью оформления дополнительного кредита, предполагающего ощутимое снижение платежей.
  2. Кредитки не применяются в качестве платежного инструмента при регулярном получении наличных. Они предназначены главным образом для безналичных расчетов, поэтому имеют высокие комиссии за снятие денег.

Чтобы избежать дополнительных расходов, настоятельно рекомендуется использовать опции снятия наличных и перевода на карты посторонних банков только при острой необходимости. Необходимо заранее изучить пределы партнерской сети и тарифы эмитента.

Для управления расходами и снижения риска возникновения просрочек достаточно установить мобильное приложение или зарегистрироваться в системе онлайн-банкинга. Эмитенты кредитных карт в большинстве случаев активно осваивают механизмы дистанционного обслуживания клиентов.

Как подать заявку на кредитную карту?

Для заполнения и подачи заявки на оформление кредитной карты нужно посетить офис или сайт эмитента. Как правило, запросы принимаются дистанционно, но для получения пластикового носителя нужно обратиться в одно из отделений финансового учреждения. Как и в случае с большинством кредитных продуктов, требования к заявщикам различаются в зависимости от нюансов работы конкретных банковских и небанковских организаций.

При подаче заявления на получение банковской карты клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь безукоризненную кредитную историю.
  • Предоставить достоверные личные данные.
  • Подтвердить наличие гражданства.
  • Указать текущий адрес проживания и регистрации.
  • Получать стабильный доход.
  • Иметь трудовой стаж не менее 3-6 месяцев.
  • Не нарушать действующее законодательство.
  • Платить взносы в фонд социального страхования.

Для клиентов небанковских учреждений ситуация немного проще. Некоторые из МФО готовы одобрить заявку, от заемщика с плохой репутацией. Эти компании игнорируют сведения касательно состояния кредитной истории и могут сотрудничать с гражданами без легального трудоустройства.

Если нужно подать заявку в МФО, заемщики должны соответствовать заметно более низким требованиям, но с картами небанковские учреждения работают реже, нежели банки. В основном эти организации занимаются обслуживанием виртуальных карт с небольшими лимитами.

Источники регулярного дохода:

  1. Заработная плата.
  2. Пенсия.
  3. Арендная плата.

Заемщику могут быть доступны источники заработка, подтвердить которые чрезвычайно сложно. Таким образом, снижая требования, небанковские учреждения сталкиваются с риском невозвращения займов, поэтому МФО ощутимо повышают комиссионные сборы и процентные ставки. Карты от банковских учреждений в большинстве случаев выгоднее для регулярного использования за счет продолжительного беспроцентного срока.

Каковы комиссии по кредитным картам?

Помимо процентных ставок, связанных с используемыми суммами, владельцы кредитных карт обязаны вносить различные комиссии. Платежи варьируются в зависимости от перечня доступных услуг и особенностей доступных по карте кредитных продуктов. В итоге иногда существенно повышается переплата по займам.

Эмитентами начисляется:

  • Комиссия за выдачу кредитки.
  • Плата за обслуживание карты.
  • Комиссия за снятие наличных.
  • Комиссия за платежи через POS-терминалы.
  • Плата за операции в режиме онлайн.
  • Комиссия за дополнительные услуги.
  • Плата за досрочный перевыпуск карточки.
  • Плата за рассылку уведомлений по SMS.

Прежде чем оформить любую кредитку, необходимо изучить особенности тарифной политики эмитента. Как правило, нужно убедиться, что заемщик понимает все условия ее использования и имеет возможность вносить соответствующие сборы. В противном случае возникнут проблемы с погашением.

Эмитентом обычно не взимается:

  1. Плата за проверку документов.
  2. Сбор за рассмотрение заявления.
  3. Плата за плановый перевыпуск карты.
  4. Комиссия за проверку кредитной истории.

Кредитор обязан указать в договоре статьи расходов клиента. Некоторые организации отказываются от платного обслуживания и снижают комиссии при использовании платежных инструментов в рамках партнёрских сетей. Тем не менее полная стоимость кредита при использовании карты может оказаться весьма внушительной.

Как выполнять онлайн-платежи с помощью карт?

Кредитная карта будет полезным финансовым инструментом, если ее получатель регулярно делает покупки онлайн. Зачастую кредитка является самым дешевым и удобным способом оплаты. Карты позволяют без комиссий осуществлять моментальные платежи в интернете на регулярной основе.

Во время выполнения безналичных переводов необходимо указать:

  • Номер кредитки.
  • ФИО владельца.
  • Срок действия карты.
  • Код CVC или CVV.
  • Сумму платежа.
  • Назначение операции.

Таким образом, на практике для оплаты достаточно ввести имя владельца и реквизиты карты. Хотя у Visa и Mastercard разные схемы проверки подлинности платежного инструмента, кредитки в обоих случаях могут с легкостью применяться для выполнения платежных операций. Держателю придется обязательно ввести код CVC/CVV — три цифры, указанные на обратной стороне пластикового носителя возле поля подписи. Однако во время осуществления транзакций в режиме онлайн не нужно указывать ПИН-код.

Кредитные карты позволяют оплачивать товары и услуги за счет полученных взаймы денежных средств без обязательного согласования с эмитентом каждой запланированной операции. Эти платежные инструменты применяются для экстренного погашения затрат и регулярного осуществления покупок.

Доступ ко льготному периоду со ставкой 0% наряду с выгодной системой начисления бонусов позволяет минимизировать финансовые потери во время активного использования кредитного лимита. Карта действует на протяжении 3-5 лет, после чего эмитент предлагает бесплатный повторный выпуск пластикового носителя. В свою очередь доступные для благонадежных заемщиков акции позволяют со временем увеличить доступную по карте сумму.

Вас также может заинтересовать:

Статья рассказывает о том, как правильно оформить кредитную карту, а также каким образом впоследствии осуществлять её повседневное использование, чтобы оно было не только удобным и экономически выгодным, но и максимально безопасным во всех отношениях.

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно

Процентные ставки по кредитной карте могут привести к существенной переплате.

Бесспорные достоинства кредитной карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Правила и условия использования кредитной карты

Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.

  • Как активировать кредитную карту? Если вы получаете карту в банке, то сотрудник, скорее всего, сразу ее активирует в вашем присутствии.
  • Как снять наличные в банкомате? Наличные в банкомате снимаются точно так же, как по любой банковской карте, вам надо ввести ПИН-код и необходимую сумму. Однако стоит учитывать, что за эту операцию чаще всего банки взимают комиссию от 2 до 8%, но не менее определенной суммы, которая обычно превышает 500 руб. за операцию, поэтому лучше кредитку для этих целей не использовать. Кроме того, важно помнить, что у многих банков льготный период не распространяется на снятие наличных.
  • Как заблокировать карту? В случае утери карты или угрозы мошенничества, лучше всего сразу заблокировать вашу карту. Для этого достаточно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банком.
  • Где и когда погасить долг? По вашей кредитной карте вам необходимо будет ежемесячно вносить минимальный платеж. Он составляет от 5 до 10% от потраченной по карте сумме. А также вам потребуется в срок до окончания льготного беспроцентного периода вернуть всю ранее потраченную по карте сумму. Эти два условия позволят вам пользоваться вашей кредитной картой и не платить проценты за использование денежных средств на ней. Деньги вносятся либо через банкоматы, либо через кассу банка, а также путем онлайн-переводов в интернет-банке, в мобильном банке или с помощью услуги перевода с карты на карту на сайте банка.

Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?

Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.

Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:

На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту. Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».

С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».

По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Это самый редкий вид расчета грейс-периода.

Что такое кредитный лимит и как он определяется?

Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.

Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.

Как рассчитать процент по кредитной карте

Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

Как выгоднее погашать кредит?

Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:

  • В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
  • Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.

Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!

Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированная сумма 700 руб. за каждый просроченный период.

Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

Пользуемся бонусами!

Как извлечь из кредитной карты еще больше выгоды? Рассказывает представитель «ЮниКредит Банка», к которому мы обратились за комментарием:

«ЮниКредит Банк», как и многие другие ведущие банки, предоставляет по кредитным картам услугу cash back. Однако имейте в виду, что по картам с сash back обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем по обычным «кредиткам», так что внимательно отнеситесь к оценке своей будущей выгоды. Среди наших продуктов популярностью пользуется «АвтоКарта» World MasterCard, дающая cash back 3% с покупок на автозаправках.

Многие банки предлагают своим клиентам, держателям кредитных карт, возможность участия в программах лояльности авиакомпаний, магазинов, ресторанов. За потраченные деньги клиентам начисляются бонусы, которые они могут использовать на приобретение авиабилетов, оплату услуг общепита или покупку товаров. Например, карта «ЮниКредит Банка» Visa Air позволяет начислить за каждую покупку бонусные мили и потратить их на билеты любых авиакомпаний.

В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода. Кредитную карту довольно легко получить, а насколько это будет выгодно, зависит от вашей самодисциплины».

P.S. Подробности предложений по кредитным картам — на сайте «ЮниКредит Банка».

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Кредитная карта Сбербанка льготного периода. Нюансы использования и получения

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней условия кажутся привлекательным предложением для россиян сегодня. Посудите сами, в наши дни кредит и рассрочка стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Вам не нужно судорожно искать человека готового занять вам деньги до заплаты, если вы хотите совершить покупку вам более не придется ждать. Все что вам нужно — это кредитная карта Сбербанка, банка с государственной гарантией. Вы можете рассчитаться за продукты, бытовую технику, произвести любой платёж.

Вы даже можете обналичить кредитную сумму. В случае наличия у вас кредитной карты Сбербанка или вашего намерения его приобрести, стоит осведомится о периоде льготного кредитования. В течении этого срока у вас есть возможность делать покупки в пределах доступной вам кредитной суммы, при этом проценты по кредиту вам начислены не будут. В этой статье будут рассмотрены условия и нюансы пользование этой кредитной картой.

Что такое льготный период кредитования на 50 дней?

Льготный период на 50 дней , быть может, та самая вещь о которой спрашивает подавляющее большинство владельцев кредитных карт. В различных банковских учреждениях механизм работы льготного периода не одинаков. Итак, рассмотрим схему Сбербанка, где льготный период составляет 50 дней. Это значит этот срок займа не облагается процентами.

Но очень важно помнить что льготный период будет работать только для безналичного расчета с помощью карты Сбербанка. Если же вы перевели деньги, или обналичили их, то в это случае расчет начисление процентов начнется с первого дня займа. В итоге, для бесплатного пользования кредитной картой Сбербанка, вам нужно вернуть на нее средства в течении льготного периода.

Большинство людей полагает что льготный период стартует со дня покупки. Однако для клиентов Сбербанка действует другая схема. 50 дней будут максимальным сроком. А минимальный срок может составлять 20 дней. Каким же образом можно рассчитать длительность льготного периода? В момент приобретения вами карты, вы получаете конверт с указанием отчетной даты. Вот эта дата и является точкой отсчета для льготного периода.

Пример: На конверте с пин-кодом отмечено 7-е августа как отчетный день по вашей кредитке. Следовательно, льготный период в 50 дней начинается с этого числа любого месяца, то есть 30 дней до следующего 7-го числа (отчетный период), и в дополнении еще 20 дней(то есть, до 27-го числа). Выходит, что льготный период может быть минимально 20 дней и самый большей срок это 50 дней.

Итак, 50 дней льготного периода включают в себя:

  • 30 дней отчетного периода.
  • 20 дней по окончании отчетного периода.

Достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Какие ошибки можно допустить при использовании карт с льготным периодом?

Необходимо учитывать, что не все операции с вашей картой являются льготными. в список льготных операций входят покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Однако иначе дело обстоит с наличными деньгами. Сбербанк напоминает клиентам что снятие наличных не является льготной операцией. полный список доступных операций обязан вам предоставить сотрудник банка в момент получения вами карты. В этот момент важно ответственно изучить документ.

Еще очень важно знать сумму которую вы должны внести в конце льготного периода. В наши дни люди часто не берут выписку в банке а получают ее с помощью электронной почты. Такой споро действительно более комфортен. Однако выписка — достаточно сложный документ, нужно обладать определенными навыками, дабы ей воспользоваться, и не спутать, например доступный остаток с суммой необходимой к оплате по кредитке Сбербанка.

Нужно помнить о том что срок списания может быть весьма продолжителен, вплоть до нескольких дней. принимая во внимание то как может сработать терминал, клиент может учесть в своих расчетах в одном расчетном периоде периоде и не учесть в другом. И последним, безусловным фактором является возможная комиссия за те или иные операции.

Вывод следующий: регулярно интересуйтесь у сотрудника банка точной суммой вашей засоленности по кредитной карте Сбербанка.

Подведем итог. Чтобы избежать накладок в использовании льготного периода вам необходимо:

  • Не снимать наличные в счет кредитного лимита.
  • Изучить все прилагаемые к карте Сбербанка документы.
  • По возможности следить за балансом у вас на счету.
  • Регулярно справляться о состоянии вашего долга у сотрудника банка.

Льготный период кредитных карт – это очень выгодное преимущество для клиентов. Но не полагайтесь на логику и собственную интуицию. Изучите условия кредитования, чтобы впоследствии не пришлось переплачивать.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Прежде чем начать использовать кредитную карту Сбербанка, со всей ответственностью прочтите предлагаемый вам договор. Зачастую клиенты полагают текст договора тривиальным и упускают его. И совершают глупость, ведь там указаны тонкости использования кредитной карты, такие как возможная комиссия, лимит карты и так далее. Ознакомившись с договорим вы убедитесь что не будете неприятно удивлены. Следует учитывать что обналичивать кредитный лимит крайне невыгодно, с этой операции взимается комиссия и на нее не действует льготный период.

Дабы избежать переплаты пользуйтесь безналичным расчетом: везде где есть терминал, пользуйтесь им. В дополнении к этому, расплачиваясь картой вы получаете возможность участвовать в различных акциях которые вернут вам часть потраченных денег. Всегда старайтесь вовремя оплачивать долг, чтобы избежать пени или штрафа. Лучше перезанять чем оплачивать крупную неустойку. Кроме того вас могут лишать возможности получать кредиты в дальнейшем.

Плюсы и минусы

  • Процентная ставка остается неизменной 23-24%. Зачастую, подавая заявку на получение кредитной карты, вы остаетесь в неведении касательно ставки которую может назначить вам банк. Это решение будет принято на основании ваших финансовых возможностей, кредитной истории, и многих иных условий. Как следствие вместо рекламируемых 14 % годовых вы получите все 27% и поймете что вас обманули. С кредитной картой Сбербанка у вас есть только риск что вы ее не получите. Процентная ставка всегда остаться неизменной.
  • Льготный период позволяет погасить долг не выплачивая процент по нему. Он не самый большей но все же есть что выгодно при правильном подходе.
  • В том случае если заработная плата приходим вам на дебетовую карту, вы можете приобрести кредитную карту с помощью паспорта. Принятие решения займет у банка не более 2 -ух часов. Вы, как действующий клиент банка имеете право получить карту мгновенного выпуска.
  • Если вам исполнилось 18 лет, специально для вас Сбербанк подготовил специальный пакет для молодежи, а стандартная линейка доступна с 21 года.
  • Интернет-банкинг абсолютно бесплатен, хотя работает не так гладка как следовало бы.

Все владельцы карт Сбербанка могут присоединиться к бонусной программе «Спасибо» и получать дополнительную выгоду от использования карты.

  • В том случае, если у вас нет дебетовой карты вам прийдется предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки. многие другие банковские учреждения согласны на меньшее.
  • Чтобы решить выдача ли вам кредитную карту сбербанка с льготным периодом на 50 дней, банку необходимо 2 рабочих дня, затем на впуск карты требуется около недели.
  • Часто в системе Сбербанка возникают ощутимые сбои, единственный способ разобраться в проблеме — прийти в отделение с паспортом и поговорить с сотрудниками.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector