0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные карты россельхозбанка так ли это выгодно

Обзор кредитных карт Россельхозбанка

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Россельхозбанк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы на клиентов с различными потребностями. Есть пластик со стандартными условиями, с бонусами для автомобилистов, для путешественников и других групп потребителей. Разберёмся, какую карту Россельхозбанка выбрать.

Кредитная карта с льготным периодом

Это стандартный продукт, который подходит для совершения любых операций. Главное достоинство – беспроцентный период кредитования до 55 дней, а также снятие наличных без комиссии в течение 3-х месяцев с момента открытия счёта. Пластик выпускается на базе разных платёжных систем: Visa International, MasterCard Worldwide и МИР. Также клиент выбирает класс карты: от моментального выпуска до премиум-сегмента.

Подключена программа начисления бонусов «Урожай»: баллы начисляются за безналичные покупки (1,5 балла за каждые 100 руб.).

Каждый месяц нужно вносить минимум 10% от суммы долга. Комиссия за годовое обслуживание – от 300 руб. (дороже для премиум-сегмента). Процентная ставка – от 22,9% годовых. В целом, продукт предназначен для широкого круга пользователей, так как бонусы и льготы не привязаны к конкретным категориям покупок.

Кредитная карта Panasonic

Продукт ориентирован на клиентов, которые часто покупают технику Panasonic или планируют это сделать – 20% от потраченной суммы вернётся на бонусный счёт (за другие операции – 5%).

  • при оформлении карты 10 000 баллов начисляется в подарок;
  • 5 баллов за каждые потраченные 100 руб. при оплате товаров и услуг;
  • 20 баллов за каждые потраченные 100 руб. в интернет-магазине Panasonic eplaza на сайте eplaza.panasonic.ru.

На баллы можно купить технику Panasonic, но заранее уточните, какую часть от итоговой суммы можно оплатить бонусами. Например, фотоаппарат Lumix стоит 26 900 руб., баллами можно погасить 33%, то есть 8 877 руб.

Также клиент вступает в программу лояльности Club Panasonic, в рамках которой ему открывается доступ к различным спецпредложениям.

Тип пластика – JCB Instant Issue или JCB. Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от суммы долга. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Кредитная карта Россельхозбанк-Роснефть

Пластик предназначен для владельцев автомобилей, так как участвует в программе лояльности сети АЗС «Роснефть» и «ТНК» «Семейная команда». Клиенту начисляются бонусы за безналичные платежи:

  • 1 балл за каждые потраченные 100 руб.;
  • 5 баллов за каждые 100 руб., потраченные у партнёров программы «Семейная команда».

Есть возможность получить дополнительные 300 баллов, если после оформления карты в течение 2 месяцев совершить покупку на сумму свыше 1000 руб.

Карта снабжена опцией бесплатного снятия наличных (первые 3 месяца через банкоматы Россельхозбанка). Пластик выпускается на базе системы МИР. Минимальный ежемесячный взнос составляет 3% от суммы долга. Стоимость годового обслуживания – 1200 руб. В настоящий момент есть возможность получить скидку в 1000 руб. (промо-код «БЕЛЫЕ МЕДВЕДИ»). Процентная ставка – от 23,9% годовых.

Кредитная карта Хозяина

Эта карта является настраиваемой, то есть клиент определяет любимые категории, с покупок по которым будет возвращено до 10% от стоимости. Каждый месяц можно выбрать кэшбэк либо бонусные баллы по программе «Урожай» (1 балл равен 1 рублю). За бонусы можно приобрести товары и услуги из установленного перечня.

Размер возвращаемых средств зависит от категории:

  • аптеки, фильмы, зоомагазины, online-игры, книги, музыка – 10%;
  • косметика, АЗС, театр, рестораны, кино, такси – 5%;
  • прочие покупки – 1% («Урожай» – 2%).

Также можно выбрать беспроцентное снятие наличных – любую сумму в рамках лимита (в банкоматах Россельхозбанка). Каждый месяц нужно вносить минимум 3% от суммы долга. Тип карты – MasterCard Instant Issue, MasterCard Standard. Обслуживание обойдётся в 150 руб. за месяц. Плата не взимается, если в предыдущий отчётный период достигнут минимальный оборот средств в 10 000 руб. Соответственно, карта подходит для тех, кто использует кредитку для совершения ежедневных покупок.

Кредитная карта Амурский тигр

Особенность продукта – помощь в защите амурских тигров, поэтому пластик подойдёт тем, кто заинтересован в поддержке окружающей среды. Причём клиент не расходует собственные средства, так как банк отчисляет Центру по изучению и сохранению популяции амурского тигра часть своих доходов. Также действует программа скидок «Амурский тигр».

На сайте Россельхозбанка можно ознакомиться с полным списком партнёров, которые предоставляют льготы при совершении покупок по карте.

Тип карты – MasterCard Standard, Visa Classic или МИР. Каждый месяц нужно вносить минимум 10% от суммы долга, иначе будет начислена неустойка. Плата за обслуживание взимается раз в год в размере 700 руб. начиная со второго года использования карты (при первом получении карты в рамках тарифного плана). Процентная ставка составляет от 23,9% годовых.

Путевая кредитная карта

Это продукт на базе программы начисления бонусов «Урожай», ориентированный на запросы путешественников. При совершении операций по карте копятся баллы (в течение первых 2 месяцев в двойном размере), на которые можно приобрести товары и услуги, в том числе ж/д и авиабилеты, оплатить проживание в отелях.

За покупки, связанные с путешествиями, бонусы вернутся в повышенном размере.

Клиент выбирает тип карты: Visa Classic Instant Issue, Visa Classic или Visa Gold.

В течение 3 месяцев после открытия счёта можно снимать наличные через банкоматы Россельхозбанка без комиссии. Обслуживание бесплатно при совершении покупок на определённую сумму: 20 000 руб. для стандартных карт, 50 000 руб. – для Visa Gold. В противном случае ежемесячный тариф составит 150 руб. и 400 руб. соответственно. Процентная ставка – от 22,9% годовых.

Что ещё учесть

Стоит учитывать условия, которые являются общими для кредиток Россельхозбанка. Так, неустойка до дня окончания начисления процентов составляет 20% годовых, после – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день неисполненного обязательства. При превышении установленного лимита неустойка равна 40% годовых. Максимальный кредитный лимит – 1 млн руб. Оставить заявку на оформление любой карты можно на сайте банка. Перед началом использования карты ознакомьтесь с правилами, которые помогут избежать образования просрочек по кредитке.

Читать еще:  Карта рассрочки халва от совкомбанка что это такое

Отзывы о Россельхозбанке

Пользуюсь услугами банка давно, было и хорошее и не очень. Но в последний раз банк меня весьма огорчил.

Недавно в интернет-банке появилось предложение на предодобренную кредитку. Вообще когда-то я подавал заявление на кредитку и получал отказ. Хотя вкладов держу в банке на сумму в несколько раз большую, а рейтинг эквифакса 970. Ну отказ и отказ — бывает. Оформил дебетовки и пользуюсь ими.

Но тут подумал, раз предложение есть, почему. Читать далее

Пользуюсь услугами банка давно, было и хорошее и не очень. Но в последний раз банк меня весьма огорчил.

Недавно в интернет-банке появилось предложение на предодобренную кредитку. Вообще когда-то я подавал заявление на кредитку и получал отказ. Хотя вкладов держу в банке на сумму в несколько раз большую, а рейтинг эквифакса 970. Ну отказ и отказ — бывает. Оформил дебетовки и пользуюсь ими.

Но тут подумал, раз предложение есть, почему бы не получить. Да и пакет документов не нужен, много времени не займет.

Позвонил на ГЛ, мне сказали, что нужно идти в офис, любезно записали на удобное для меня время в отделение (где я предыдущие две карты оформлял), пообещав, что администратор даст талон с приоритетом обслуживания. А также сообщили, что решение будет в течение 15 минут. Я прикинул, что займет это 15+15 минут и заложил на это час.

Как же я был наивен. Никакого администратора в отделении не было, один из сотрудников предложил мне просто взять талончик. В ответ на мои пояснения о том, что я записан через ГЛ на конкретное время по поводу персонального предложения лишь развели руками и сказали, что не знаю ничего. Пришлось брать обычный талон безо всякого «приоритетного обслуживания», обещанного на ГЛ. К счастью, клиентов было не много, и долго ждать не пришлось.

Но дальше лучше не стало. Когда я объяснил операционисту цель визита, она что-то посмотрела, и сказала, что предложения для меня не видит и «возможно истек его срок», хотя я пояснял, что мне сегодня подтвердили по телефону наличие предложения. После нескольких телефонных звонков кому-то и поиска в «новой базе» ситуация не изменилась. Мне пришлось прямо оттуда звонить на ГЛ (а ожидать ответа там приходится порой минут по 10), где мне снова подтвердили, что предложение актуально, а если операционист не может его найти — пусть пригласит администратора.

Еще несколько звонков, и выяснилось, что предложение в какой-то «другой базе другого отделения, которую мы не видим». Но, к счастью заявление подать можно. Сотрудник зачем-то стал запрашивать у меня все данные, которые в базе РСХБ есть, что также заняло время.
Распечатали документы, понимаю, что времени мало, но все же внимательно проверяю — в нем не та карта, которую я просил. Сотрудник снова начинает куда-то звонить, уточнять можно ли выдать мне нужную карту, перепечатывает всё, я снова проверяю, подписываю. Спрашиваю, сколько ждать. Отвечают, что «до 2-3 дней, но может быть завтра» (ага, вот вам и «15 минут», обещанные ГЛ). Фотографируют, делают копию документов для меня, которую еще и отказываются заверить. Впрочем, времени спорить уже не было — я и так опоздал в театр, потому что заняло все это больше часа.

На следующий день звонок из банка, пока шел до телефона — звонить перестали. Перезваниваю сразу же, объясняю, говорят «сотрудник занят с клиентом перезвонит позже». «Позже» — это оказалось на следующий день. Отказ. В ИБ все так же висит «Получите Вашу карту Вам, как нашему постоянному клиенту, предварительно одобрена кредитная карта».

В сухом остатке:
1. На ГЛ «записывают» в отделение так, что в отделении об этом не в курсе, приходится ждать в общей очереди.
2. Записывают в отделение, а там не видят персональное предложение, по поводу которого записывают.
3. По телефону обещают быстрое рассмотрение заявки, по факту оно занимает гораздо больше времени.
4. Сотрудники на месте плохо представляют, какие у банка есть карты и тарифы.
5. Отказываются заверить ксерокопию заявления.
6. В ИБ клиенту, которому только что отказали в кредитке по персональному предложению, продолжают зачем-то показывать это предложение.

Как пользоваться кредитной картой Россельхозбанка

Чтобы выгодно пользоваться кредитной картой Россельхозбанка, как и любой другой финансовой организации, нужно точно знать, как она работает. Если вы владеете всей необходимой информацией о вашей кредитке, вы будете эксплуатировать ее с максимальной пользой. Для того чтобы выяснить основные моменты, прочитайте статью. В ней вы узнаете, что такое грейс-период, как им распорядиться, какие преимущества дает карта и так далее. Давайте начнем.

Стоит ли обналичивать?

На самом деле, обналичивание денег с кредитной карты не приветствуется ни одним банком, в том числе и Россельхоз. Все потому, что кредитка является платежным инструментом и снятие с нее наличных – это эксплуатация не по назначению.

Конечно, никто вас за это не оштрафует, но любой банк возьмет довольно весомую комиссию за эту операцию. Россельхозбанк не является исключением, однако предоставляет пользователям определенные преимущества. Например, если вы владелец «Кредитной карты хозяина», то можете ежемесячно менять условия пользования кредиткой. Что это значит? Данная карта дает своему владельцу несколько интересных преимуществ:

  • Услуга CashBack, которая позволяет получать бонусы от покупок в размере до 10%.
  • Программа «Урожай». При подключении этой функции вы возвращаете 1 рубль за 100 потраченных.
  • Беспроцентное снятие наличных в банкоматах сети. При этом комиссия за снятие в банкоматах других организаций сохраняется.
Читать еще:  Кредитная карта или обычный овердрафт

Пользователь карты может каждый месяц выбирать одну из этих функций, менять их каждый месяц или пользоваться той, которая больше нравится, постоянно. В любом случае не допускайте просрочек и не пренебрегайте правилами банка.

Тратим в пределах грейса

Что собой представляет этот период? Его суть в том, что если клиент регулярно вносит на карту ежемесячный платеж и до истечения этого срока восполняет все свои затраты, использованная им сумма не облагается процентами. В нашем банке грейс период равен 55 дням, что, конечно, немного меньше периодов других банков. Однако, чем короче грейс, тем проще человеку разобраться в нем и использовать с максимальной выгодой.

Стоит начать с расчётного периода, который составляет обычно 30 дней (условно скажем, месяц). В течение этого периода вы тратите деньги на карте, совершаете покупки и так далее. Когда срок истекает, банк отправляет вам на почту выписку со счёта, где указаны все ваши операции с кредитными средствами. Затем наступает платежный период, длящейся 25 дней, в течение которого вы должны положить на счёт затраченную вами сумму денег.

Если все сделаете правильно, начисление процентов не начнется. Из этих двух промежутков времени и складывается льготный период. Поэтому 55 дней – не фиксированный срок, а максимальный. Вы получите его в том случае, если активируете карту в первый день расчётного периода. А если в последний, то лишь 25 дней.

В Россельхозбанке расчётный день – 25 число каждого месяца. То есть до этой даты все потраченные средства должны быть возмещены клиентом.

Таким образом, если правильно воспользоваться грейс-периодом, на ваш долг не будут начисляться проценты. Однако стоит помнить о том, что грейс может аннулироваться, если вы, например, снимите деньги с карты вне каких-либо акций или программ (помимо этого, вы еще и заплатите комиссию).

Кроме того, грейс-период распространяется не на все виды платежей и покупок, поэтому прежде чем эксплуатировать карту, внимательно ознакомьтесь со всей информацией на сайте банка, лично в отделении или по телефону горячей линии. Что происходит, когда грейс-период аннулируется? В таком случае на сумму вашего долга с первого дня начинают начислять проценты.

Когда вы берете в банке потребительский кредит, вам сразу же начинают начислять проценты, которые являются как бы его стоимостью. В этом и есть главное отличие займа от кредитной карты. Кроме того, любой кредит дается на определенный срок, а кредитная линия по картам постоянно возобновляется. Таким образом, пользователь карты лишен необходимости выплачивать банку проценты и не загнан в строгие временные рамки. Это и является главным преимуществом кредитки перед потребительским займом.

Какие кредитки предлагаются?

Итак, пришло время рассказать о том, какие кредитки предоставляет своим клиентам Россельхозбанк. Внимательно изучите условия пользования каждой картой и решите, что лучше подходит именно вам.

«Кредитная карта хозяина», которая уже упоминалась в нашей статье. Она позволяет вам ежемесячно выбирать одну из возможных функций. Об этом вы уже знаете. Поговорим подробнее об услуге CashBack. Карта предоставляет три вида CashBack: Супер, Повышенный и Базовый. О том, на какие услуги и покупки распространяется тот или иной Кэшбэк, можно посмотреть на сайте. Их размеры – 1, 5 и 10%.

«Путевая кредитная карта» предлагает получение баллов по программе лояльности «Урожай», о которой уже говорилось выше. В первые два месяца после получения карты бонусы начисляются в двойном размере. А также во время пользования картой вы получаете повышенные баллы за покупки в сфере путешествий. Полученные бонусы можно тратить абсолютно на все, в особенности это выгодно для покупки билетов или бронирования гостиниц для пользователей именно этой карты.

Кредитная карта «Panasonic» помогает клиенту покупать технику марки за накопленные баллы. Баллы начисляются за покупки в размере 5% от потраченной суммы (однако, не во всех случаях, о том, какие покупки попадают под бонусную программу, смотрите на сайте) и в размере 20% от суммы, потраченной на покупку товаров Panasonic.

При оформлении карты вы получаете на счёт 10 000 бонусных баллов.

Кредитная карта «Амурский тигр» имеет стандартные правила пользования картой Россельхозбанка. С каждой вашей операции банк отправит свои средства на повышение популяции амурских тигров в соответствующий центр. Пользование картой поможет сделать маленькое доброе дело, чтобы сохранить природу. В остальном она совершенно стандартна. 700 рублей в год/ ставка по процентам 23,9%, лимит – миллион.

Кредитная карта Россельхозбанк-Роснефть. На автозаправках Роснефти вы получаете бонусные баллы. Если называете в отделении кодовое слово «Белые медведи», то приобретаете скидочную тысячу рублей на обслуживание карты в течение одного первого года и 300 особых бонусных баллов (если покупка свыше тысячи рублей).

Кредитная карта с льготным периодом. Среди преимуществ этой карты: бесплатное обналичивание денег в течение первых 3 месяцев со дня оформления карты, грейс-период сроком до 55 дней (инструкцию смотрите выше) и программа лояльности «Урожай», позволяющая копить и тратить бонусные баллы. Процентная ставка от 22,9% годовых. Обслуживание карты обойдется вам в 300 рублей ежегодно, при этом максимальная сумма займа – миллион рублей.

Читать еще:  Перевод на карту сбербанка по номеру телефона

Россельхозбанк предоставляет своим клиентам множество различных финансовых услуг и товаров, среди которых вы можете выбрать то, что подходит лично вам. Однако прежде чем соглашаться на оформление той или иной услуги, убедитесь, что вас точно устраивают требования банка к эксплуатации продукта. Если все в порядке, смело идите в отделение и оформляйте там, либо в режиме онлайн (Россельхозбанк предоставляет такую возможность). Не нарушайте правила, и сотрудничество с банком не доставит неприятностей!

Кредитные карты Россельхозбанка: так ли это выгодно?

РСХБ является государственным кредитным учреждением и входит в ТОП-5 самых надежных банков страны. Он как и Сбербанк является титаном в нашем государстве, хоть и не разрекламированным как другие компании. Разберем все кредитные карты Россельхозбанка их условия, преимущества, недостатки, проценты и программы.

Общие условия кредитования

Более подробно о каждом продукте, а также о максимальных суммах и кредитном проценте вы увидите под каждой карточкой, чуть ниже в статье.

Премиальная

Выпускается в платежной системе Visa и MasterCard Platinum. Клиент будет получать все привилегии за границей: «Консьерж-Сервис», страхование в путешествии, скидки и бонусы от ПС по всему миру и многое другое.

  • Бонусная программа, которая помогает накапливать до 1,5 баллов за каждые 100 потраченных рублей.
  • Максимальное количество баллов – 10 тысяч
  • Срок бонусов – до конца действия карточки.
  • Максимальная сумма – 1 000 000 р.
  • Стоимость в год – 4000 р.
  • Процентная ставка – 21,9%.

Золотая

Практически ничем не отличается от предыдущей с аналогичной программой. Небольшие привилегии за рубежом от золотого статуса.

  • Ставка – 22,9%.
  • Лимит кредита – 1 млн.
  • Годовое обслуживание – 2000 руб.
  • Платежная система – Visa и MasterCard Gold.

Путевая

Программа «Урожай» немного отличается от других продуктов. Вы сможете тратить баллы в категориях: «витрины бонусов», билеты на самолеты и поезда, аренда авто, гостиниц и любые товары на OZON.RU.

  • В первые 2 месяца – 4 балла за каждые 100 руб.
  • 6 баллов за 100 руб. в категории «Для путешественника». С 3 месяца – 2 бонуса за 100 р. и 3 балла за 100 р. в той же категории.
  • Процентная ставка 22,9%.
  • Лимит – от 250 000 до 1 000 000 руб в зависимости от класса карты.
  • ПС – Visa Instant Issue / Classic / Gold.
  • Плата за выпуск – 99 / 299 руб.
  • Оплата – 1800 / 4800 р.

Роснефть МИР

Накопленные баллы можно обменять на любых автозаправочных станциях Роснефть или ТНК.

  • Сразу получаете 300 приветственных баллов при первой покупке.
  • 1 балл = 1 рубль.
  • 1 бонус за сто потраченных деревянных в любой категории.
  • 5 баллов за 100 р. у партнеров банка.
  • Макс сумма баллов – 5000.
  • Ставка – 26,9%.
  • Лимит – 1000000 руб.
  • Обслуживание – 1200 р.

Амурский тигр

  • 0,7% от всех покупок отправляется в фонд по защите и сохранности Амурских тигров.
  • Платежная система – МИР или МастерКард Стандарт.
  • Кредитный процент – 23,9%
  • Максимальная сумма – 1 млн.
  • Комиссия за обслуживание – в 1 год бесплатно, а потом 700 руб.

Моментальная

Моментальная кредитная карта Россельхозбанка с большим льготным периодом в 55 дней выпускается сразу же за 15 минут в любом отделении банка.

  • Лимит – 1 000000 руб.
  • Ставка – 23,9%
  • Годовое обслуживание – 300 руб.
  • ПС – Visa / MasterCard Instant Issue

Классическая

  • Максимальное количество средств по счету – 1 млн.
  • Процент кредита – 23,9 %
  • Обслуживание – 700 рублей в год

Карточка хозяина

  • Годовая ставка – 23,9%.
  • Лимит – до 1 000 000 р.
  • Cash Back программа – 1% на все покупки и 5 % в категории «АЗС».
  • Максимальное количество кэшбэк рублей в месяц – 15 000.
  • Комиссия в год – 900 р.

Плюсы

  • Карточки выпускаются государственных банком, который проработает не один век.
  • Процентная ставка очень низкая даже по стандартным карточкам.
  • Максимальный лимит больше чем в Сбербанке и других крупных кредитных учреждениях.
  • Ко всем картам подключена программа «Урожай».
  • Присутствие офисов и банкоматов в любом городе России.

Минусы

  • Высокая стоимость обслуживания по нескольким продуктам.
  • Скудные программы бонусов у всех карточек.
  • Большие штрафы при просрочке.

Требования к заемщику

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрационная прописка в месте где есть хоть одно отделение Россельхозбанка.
  • Действующий паспорт Российской Федерации.
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на одной работе и не менее 1 года общего стажа.
  • При лимите сверх 50 000 рублей требуется документ о доходах. Без справок можно оформить карточку с небольшой суммой.

Как оформить и получить

  1. Чтобы зря никуда не ходить закажите карточку, не выходя из дома на сайте – https://rshb.ru/natural/loans/creditcard/ .
  2. Далее нажмите на «Оформить заявку».
  3. Выберите филиал получения продукта, сумму лимита. Введите контактные данные: ФИО, телефон, электронная почта, дата рожденья и комментарий (если он нужен).
  4. Далее с вами свяжется сотрудник банка и спросит вас некоторые данные. Обязательно сообщите ему ваш месячный доход, а также другие нюансы, чтобы он смог дать вам более точную информацию.
  5. Если карта будет одобрена вам придется сходить в ближайшие отделение и оформить пластик там.
  6. Как только он будет готов, вы сможете получить его в том же офисе. Моментальная же карточка выдается сразу же на руки.
  7. После оформления и получения обязательно активируйте кредитную карту в банкомате, просто запросив баланс средств на счете.

Вывод

РСХБ это действительно отличный банк с приемлемыми кредитными условиями для всех клиентов. Да их программы не такие яркие как в других кредитных компаниях. Но процентная ставка в разы ниже чем у многих, а это самое главное в любом кредитном продукте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector