0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием топ5 лучших

10 лучших кредитных карт 2020 года

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

1.Tinkoff Platinum

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
  • Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
  • Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
  • Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

2. «100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

  • Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 100 дней.
  • Процентная ставка: от 14,99%.
  • Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

3. Cash Back Альфа-Банка

  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Процентная ставка: от 25,99%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 3990 руб.

Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:

  • 5% от оплаты в кафе и ресторанах.
  • 10% от расходов на АЗС.
  • 1% за любые покупки.

Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

4. Platinum РСБ

Обзор кредитных карт невозможен без продукта Platinum Русского Стандарта.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 21,9%.
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: 499 руб.

Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

Для держателей пластика действует программа Cash Back:

  • 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
  • 1% за другие траты.

Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

5. Кредитная карта Ренессанс Кредит

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

  • Кредитный лимит: до 200 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 19,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка

  • Кредитный лимит: до 600 000 руб.
  • Льготный период: до 52 дней.
  • Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

  • 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
  • 300 баллов в подарок на день рождения;
  • 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

7. «Мультикарта» ВТБ

Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 101 дня.
  • Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.
Читать еще:  На каких условиях дают кредитную карту сбербанка и других банков

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

  • до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
  • до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
  • до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
  • «Коллекция» – до 4% бонусами;
  • «Путешествия» – до 4% милями;
  • «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
  • «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

8. «Элемент 120» Почта Банка

  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Льготный период: до 4-х месяцев.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

  • в первый месяц за 300 руб.;
  • остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

9. MasterCard Standard Сбербанка

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

10. Кредитная карта банка Восточный

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 56 дней.
  • Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
  • Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

6 лучших кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием

Многие сотрудники банков, предлагая кредитную карту клиенту, советуют ее оформить на случай непредвиденных затрат. Даже если на сегодняшний день потребности в заемных средствах нет, никто не знает, что будет завтра. Карта всегда под рукой, снять деньги с нее можно в любое время суток. Такая схема имеет смысл, если по кредитке нет платы за обслуживание. В противном случае – пользовался лимитом или нет, а комиссию придется заплатить. Brobank подготовил подборку выгодных кредиток от ведущих банков, оформление которых, не связано с дополнительными затратами.

В приведенном ниже списке мы отразили перечень банков РФ, которые предоставляют бесплатные карты. Но важно понимать, что финансово-кредитные организации дают право пользоваться карточкой без платы только в тех случаях, когда вы производите покупки по кредитке на определенную минимальную сумму.

Еще бывают случаи, когда банки дарят только первый год обслуживания. Начиная со 2-го года, они берут полную стоимость за содержание. Поэтому будьте осторожны. Мы постарались максимально описать все карты, которые являются полностью или частично безвозмездными.

Банки с бесплатными кредитными картами в 2020 году: можно оформить онлайн через Интернет

Классическая кредитная карта Сбербанка

Неоспоримый лидер финансового рынка продолжает и дальше расширять клиентскую базу, делая россиянам выгодные предложения. Кредитную карту Сбербанк открывает на следующих условиях:

  • плата за выпуск и обслуживание не взимается;
  • максимальный лимит – 600 000 рублей;
  • льготный период распространяется на безналичные расчеты и действует 50 дней;
  • процентная ставка от 23,9% годовых;
  • обязательный ежемесячный платеж – 5% плюс начисленные проценты.

Чтобы кредитка в Сбербанке была полностью бесплатной, нужно использовать ее только для оплаты покупок. Задолженность погашать в течение действия грейса. Просматривать баланс в сторонних банкоматах нежелательно, так как за эту операцию списывается комиссия в размере 15 рублей.

Клиент может не только ничего не платить, а еще и зарабатывать. Карта подключена к бонусной программе «Спасибо». За расчеты у партнеров возвращается до 30% от потраченной суммы. Накопленными баллам можно расплачиваться за товары. Сбербанк, действительно, расщедрился и разработал выгодный продукт.

Оформить карту смогут физические лица в возрасте 21-65 лет, трудовой стаж которых составляет не менее 12 месяцев. Справка о доходах не запрашивается.

Карта «Добро» от ОТП Банка

Венгерский банк не только отменил комиссию за обслуживание кредитки, но и установил продолжительный льготный период. Владельцы карты могут делать покупки, вовремя погашать задолженность и не переплачивать ни рубля. Открывается продукт на следующих условиях:

  • бесплатная эмиссия и обслуживание;
  • кредитный лимит до 300 000 рублей;
  • льготный период 120 дней на любые покупки в магазинах, включая онлайн-площадки;
  • процентная ставка 26,9% годовых – по операциям на покупки, 59,9% годовых – на снятие наличных и другие транзакции;
  • обязательный ежемесячный платеж – 7% от задолженности.

Приятный бонус для клиента – 3% кэшбека. Чтобы свести переплату к нулю, нужно не снимать наличные, возвращать долг во время грейса, не просматривать баланс в других банкоматах и отказаться от SMS-банкинга (плата – 99 рублей в месяц).

Кредитка предоставляется гражданам РФ в возрасте 21-69 лет с официальным трудоустройством от трех месяцев. Из документов нужен только паспорт.

Читать еще:  Перевод денежных средств посредством смс

Кредитная карта Opencard от банка Открытие

Высокий кредитный лимит, выгодная бонусная программа и бесплатное обслуживание – основные «фишки» кредитки от банка Открытие. Карта эмитируется со следующими параметрами:

  • плата за обслуживание не взимается. Комиссия за выпуск карты в размере 500 рублей списывается после первой совершенной операции. Она возвращается на счет в виде бонусов, когда сумма покупок достигнет 10 тысяч рублей;
  • кредитный лимит до 500 000 рублей;
  • под грейс период попадают только расчеты в торговой сети, на погашение задолженности у клиента есть 55 дней;
  • процентная ставка от 13,9% годовых;
  • обязательный ежемесячный платеж – 5% плюс начисленные проценты.

Кэшбек по карте составляет 11% за покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки».

Оформить кредитку в банке Открытие смогут наемные сотрудники со стажем от трех месяцев, которым исполнился 21 год. При лимите от 100 тысяч рублей запрашивается справка о доходах.

Кредитная карта МТС Cashback

МТС Банк также радует клиентов выгодными тарифами по картам. Длительный льготный период, низкая процентная ставка и отсутствие платы за обслуживание – основные плюсы их кредитки. Открывается карта со следующими параметрами:

  • комиссия за обслуживание счета не взимается;
  • за выпуск карты списывает единовременная плата в размере 299 рублей;
  • максимальный лимит – 299 999 рублей;
  • льготный период распространяется на операции по оплате товаров и услуг, продолжительность грейса – 111 дней;
  • стандартная процентная ставка от 11,9% годовых;
  • ежемесячный платеж – 5% от задолженности, но не менее 100 рублей.

Максимальный кэшбек по карте – 25%. Переплата будет нулевой, если заемщик использует кредитку только для оплаты товаров и погашает задолженность в установленный срок. Времени для этого достаточно.

Кредитная карта Кэшбек от Восточного банка

Это предложение одно из самых выгодных на рынке. Банк не только не взимает плату за обслуживание счета, а и начисляет проценты на остаток собственных средств. Условия выпуска кредитки следующие:

  • бесплатное обслуживание;
  • единовременная плата за выпуск карты – 1 000 рублей;
  • лимит до 400 000 рублей;
  • льготный период – 56 дней, действует только на безналичные расчеты;
  • процентная ставка от 24% годовых (минимальную ставку предложат клиентам, которые подтвердили доход документально);
  • ежемесячный платеж – 1% плюс проценты, но не менее 500 рублей;
  • на остаток собственных средств начисляется 4% годовых.

Кэшбек по карте от 1 до 10% в зависимости от категории трат. Воспользоваться предложением Восточного банка смогут физические лица в возрасте 21-71 лет, стаж которых равен не менее трех месяцев.

Кредитная карта Citi Select от Ситибанка

Невысокая процентная ставка, выгодная бонусная программа, отсутствие комиссии за обслуживание счета – вот чем заманивает клиентов Ситибанк. Кредитная карта выпускается с такими параметрами:

  • плата за обслуживание не взимается при условии, что кредитка была оформлена через сайт банка;
  • максимальный лимит – 300 000 рублей;
  • льготный период действует только на операции в торговой сети и равен 50 дней;
  • процентная ставка от 10,9% годовых.

Максимальный кэшбек – 20%. Получить карту сможет физическое лицо, старше 22 лет с официальным трудоустройством от трех месяцев. Для оформления продукта нужна справка о зарплате.

Предложений по кредитным картам очень много. Если правильно выбрать тарифы, то можно ничего не платить за обслуживание, а и получать дополнительные бонусы за расчеты.

Кредитные карты без годового обслуживания

Многие клиенты банков, оформляя свою первую или очередную кредитку, хотят получить ее как можно дешевле. Способов это сделать много, и кредитные карты без годового обслуживания — один из них. Разберемся, где можно заказать такой пластик и как им пользоваться максимально рационально.

За что берут оплату

Плата за обслуживание взимается за проведение множества разнообразных операций. Разброс цен достаточно велик: от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год. Чем значительней сумма, тем больше бонусов поступает в распоряжение владельца карты.

Так, пластик «120 дней без %», который выпускает УБРиР, предполагает:

  • лимит в 300 тысяч;
  • 4-месячный беспроцентный период;
  • кэшбек до 10%;
  • бесплатную доставку на дом и другие полезные опции.

При этом первый год обслуживания карты бесплатно. Со второго года если ваши расходы по карте менее 150 000 руб. придется платить 1 900 руб./год.

Стоимость годового обслуживания кредитки «Перекресток» (выпускает Альфа-Банк) — 490 руб./год. За эти деньги клиент получает:

  • лимит 700 тысяч;
  • 2-месячный беспроцентный период;
  • кэшбек до 7% и другие позитивные моменты.

В список дополнительных бонусов карт с дорогим годовым обслуживанием может входить быстрый/выгодный обмен валюты, круглосуточная поддержка при нахождении клиента за границей, страхование средств и пр.

Однако не всем претендентам необходим столь обширный список бонусов. Да и очень большой — свыше полумиллиона руб. — лимит совсем не обязателен. Вот для таких клиентов банки и выпускают кредитные карты без годового обслуживания. У них более скромные условия, но зато есть возможность экономить.

Где оформить кредитку без годового обслуживания

Исследовать все сайты российских банков в поиске самой выгодной кредитки совсем не обязательно. Лучшие предложения по картам с бесплатным годовым обслуживанием уже собраны на портале 101-credit.ru. Все это — продукты ведущих российских банков с отменной репутацией и обширной клиентской базой.

На странице размещены все кредитки в порядке возрастания их популярности у клиентов, выгодности условий, количества дополнительных бонусов. Клиенту необходимо определиться со своими приоритетами и подобрать кредитку, максимально соответствующую всем требованиям.

Как выбрать карту

Все собранные в разделе кредитные карты объединяет одно общее достоинство: за их годовое обслуживание банку не нужно ничего платить.

Важно! Отсутствие платы за обслуживание не отменяет того факта, что банк будет взимать небольшую комиссию за проведение ряда операций. Например, за обналичивание кредитных средств через банкомат.

Клиенту, желающему оформить кредитку с 0 руб. за обслуживание, стоит сначала определиться со своими целями и приоритетами. Решающими моментами в выборе являются:

  • размер % ставки;
  • глубина кредитного лимита;
  • наличие/отсутствие кэшбека;
  • длительность беспроцентного периода;
  • скорость принятия решения банком;
  • стоимость выпуска карты;
  • услуга доставки пластика на дом;
  • наличие опции снятия наличных.

Размер % ставки

Чем ставка ниже, тем меньше придется переплачивать за пользование банковскими средствами. Однако только на этот критерий ориентироваться не стоит. Важно рассматривать все условия в комплексе, поскольку какой-то один отрицательный момент (например, высокие комиссии за некоторые операции) может нивелировать выгоды низкой % ставки.

Глубина кредитного лимита

Если клиент не собирается делать крупных покупок или вложений в бизнес, не стоит оформлять пластик с большим кредитным лимитом. Как и во многих других сферах жизни, здесь важно соизмерять свои желания с возможностями. Большой соблазн нередко ведет к значительным потерям.

Наличие/отсутствие кэшбека

Если карта нужна для регулярного шоппинга, есть смысл оформить продукт с функцией возврата части потраченных средств. Кэшбек — отличный способ экономить. Список магазинов, в которых его можно получать, представлен на официальном сайте банка.

Длительность беспроцентного периода

Пользоваться кредитными средствами бесплатно — мечта любого заемщика. Обеспечить это благо на постоянной основе не может ни один банк. Зато почти все предлагают клиентам 1—2 месяца, в течение которых % за заем банковских средств не насчитывается. Погашая долг до окончания льготного периода, клиент не переплачивает банку ни копейки.

Скорость принятия решения банком

Если карточка по каким-то причинам нужна срочно, стоит выбирать предложения с периодом рассмотрения заявки от 1 до 5 минут.

Стоимость выпуска карты

Еще один шанс немного сэкономить — заказать пластик бесплатного выпуска. Однако если карта именная, ее производство, скорее всего, будет что-то стоить.

Услуга доставки на дом

Не у всех клиентов есть возможность или время на то, чтобы съездить в банк и забрать свою новую кредитку. Для таких случаев существует услуга доставки карты курьером. Обычно она бесплатная. Вместе с пластиком курьер привозит договор с банком в 2-х экземплярах. После подписания один остается у клиента.

Читать еще:  Как работает транспортная карта

Доставку можно заказать на любой адрес. Главное, чтобы клиент в назначенный день был на месте и имел при себе паспорт. Без удостоверения личности курьер не отдаст ему карту. После получения заказа необходимо проверить целостность конверта, в котором была доставлена кредитка.

Наличие опции снятия наличных

Она есть не у всех карт. При желании или необходимости периодически снимать наличку следует искать банковскую карту с этой опцией. Также стоит заранее узнать, какая комиссия при этом насчитывается (указана в подробном описании условий).

Как сократить расходы при использовании кредитки с бесплатным обслуживанием

Существует несколько проверенных способов экономии:

  1. Возвращать заемные средства до конца льготного периода.
  2. Не снимать наличные через банкомат.
  3. При наличии острой необходимости получить «живые» деньги пользоваться банкоматом компании, выдавшей карту (в нем комиссия меньше либо вообще отсутствует).
  4. Покупать товары с кэшбеком в магазинах-партнерах своего банка (полный список есть на его сайте).
  5. Больше рассчитываться безналом (комиссия за эту операцию не взимается).
  6. Накапливать бонусы, мили, прочие поступления от кэшбек-программы и использовать их для покупки ж/д-, авиабилетов и других товаров по скидке.

Еще один хороший способ справиться с материальными затруднениями — открыть накопительный счет с функцией регулярного зачисления на него небольшой суммы. Некоторые банки предлагают карточки с такой опцией (называется «Копилка» и т. п.).

Применяя все перечисленные лайфхаки, можно сделать использование кредитной карты без годового обслуживания еще более выгодным. Воспользуйтесь ими!

ТОП кредитных карт с бесплатным обслуживанием – лучшие варианты

На сегодняшний день рынок финансовых услуг в России крайне конкурентный, и банки борются между собой за клиента. Одним из вариантов является предоставление льготных условий обслуживания, например кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием. Это действительно является приятным бонусом и нередко выбор клиента останавливается именно на подобных предложениях.

Некоторые банки лукавят и под громкой рекламой карт с бесплатным обслуживанием дописывают мелким шрифтом, что для этого необходимо совершить покупок на n-ую сумму в течение месяца, либо выполнить другие обязательные условия.

ТопКредитОбзор изучил условия и тарифы на обслуживание самых популярных кредитных карт в России, и составил свой мини-рейтинг. Информация актуальна по состоянию на август 2019 года и обновляется в постоянном режиме.

Карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий

Начнем обзор с самых “честных” карт, которые заявляют бесплатное обслуживание без дополнительных требований.

  • OpenCard позволяет вернуть единовременную плату за выпуск 500 руб на бонусный счет клиента. Банк Открытие предлагает одни из самых выгодных условий кэшбэка – до 11% на отдельыне категории при выполнении обязательных требований. Возможен выпуск до 5 допкарт.
  • Кредитка МТС Кэшбэк позволяет вернуть до 25% от потраченного, однако бонусы можно потратить только в сети магазинов МТС, либо на мобильную связь.
  • Связь Банк дает уникальное в своем роде предложение – обслуживание Platinum без взимания комиссии.

Бесплатное обслуживание по персональным предложениям

Некоторые банки предлагают кредитные карты без годового обслуживания по так называемым персональным предложениям. Что это значит и как его получить?

Обычно есть 2 варианта:

  • проводимые рекламные акции, о которых можно узнать в email рассылках, интернете или в отделении банка;
  • персональные предложения действующим клиентам банка.

Тинькофф All Airlines

Годовая стоимость обслуживания кредитной карты составляет 1890 рублей, комиссия не взимается при ежемесячных тратах от 50 000 рублей.

При этом Тинькофф банк часто проводит маркетинговые акции, в период действия которых можно оформить кредитную карту All Airlines бесплатно.

Базовые условия

  • Трэвел-карта, подходящая в первую очередь путешественникам;
  • платежная система MasterCard World/Black Edition;
  • бесплатная курьерская доставка карты;
  • процентная ставка от 15 до 29,9% по безналичной оплате товаров и от 29,9 до 39,9% за обналичивание средств;
  • комиссия при выдаче наличных – 390 р;
  • смс оповещение 59 р/месяц;
  • кредитный лимит до 700 тыс;
  • предоставляется бесплатная туристическая страховка;
  • система кэшбэка, позволяющая накапливать мили для оплаты авиабилетов.

Сбербанк классическая кредитная карта

  • льготный период до 50 дней;
  • кредитный лимит до 600 тыс;
  • процентная ставка от 23,9% до 25,9%;
  • платежная система VISA/MasterCard;
  • валюта – рубли;
  • лимит на выдачу наличных – 150 000 р/сутки;
  • комиссия за обналичивание кредитных средств – 3% (минимум 390 руб) в “родных” банкоматах и кассах операционного обслуживания;
  • можно использовать за границей;
  • поддерживает бесконтактную оплату.

Перечень карт без годовой комиссии при достижении порога трат

Многие банки предлагают условно-бесплатное обслуживание, это означает что комиссия не будет взиматься если клиент проводит оплату товаров и услуг на определенную сумму.

Карты рассрочки

Карты рассрочки становятся все более популярнее в России в последние годы. Они позволяют покупателю совершить покупку уже сейчас, а расплатиться с магазином спустя какое то время, обычно от 1 месяца года до года.

В чем преимущества рассрочки:

  • как правило, она бесплатна, процент магазину платит банк, выдавший вам карту;
  • по некоторым картам возможно снятие наличных;
  • собственные кэшбэк-программы.

Халва

Карта рассрочки с бесплатным обслуживанием

Свобода

Рассрочка без годовой комиссии

Совесть

Карта без процентов за обслуживание

На что еще обращать внимание при выборе

  1. Указываемые банками кредитные лимиты являются максимально возможными, с каждым заемщиком он устанавливается индивидуально. Рекомендуется кроме паспорта предоставлять также справку 2НДФЛ, копии свидетельства о собственности, и иные документы подтверждающие вашу платежеспособность.
  2. Практически все банки обнуляют течение льготного периода при проведении операции снятия наличных – не забывайте об этом.
  3. При прочих равных условиях рекомендуем вам обращать внимание на предоставляемый кэшбэк, это может дать дополнительную выгоду в использовании кредитки.
  4. Сравнивайте комиссии за снятие наличных – в разных банках они существенно отличаются.

Не верьте отзывам!

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете. Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит. Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров — это лучший выбор кредита!

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!

Не все МФК выдают займы по одинаковым документам и условиям, выбирайте предпочтительный для вас способ.

© 2020 «TopCreditObzor.ru» (TCO) — честный рейтинг основанный на реальных данных. Проект не является аггрегатором займов, никаких услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем кредитных организаций.

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×