0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные карты с кэшбеком в этом году

Кредитные карты с кэшбеком

Понятие

Кредитная карта – это, по сути, выделенная банком сумма, которой заемщик может пользоваться по своему усмотрению. Сумма содержится на кредитном счете, заемщик использует ее для оплаты покупок и услуг, а ставка начисляется не на всю сумму выданного лимита, а на потраченную.

И если с понятием кредитки все понятно, то что такое кэшбэк? Этот термин совсем недавно вошел в использование в финансовой сфере РФ, однако банки активно предлагают как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком.

Дословный перевод английского слова cashback означает “возврат денежных средств». На практике услуга означает то же самое: вы совершаете покупки с помощью пластика, а банк возвращает вам часть потраченных денег. Как правило, кэшбек начисляется в виде реальных рублей, однако в некоторых случаях банк переводит его в бонусы или баллы, которые затем уже можно менять на рубли или специальные предложения – например, продукцию от самого банка.

Есть ли здесь подвох? Размер возвращаемой суммы. Так, банки определяют его для разных категорий товаров и/или для разных магазинов – партнеров организации. Чаще всего, стандартный размер возврата – 1% от суммы. Остальное – повышенный кэшбэк, который можно получить только в определенных магазинах. Владелец карты раз в месяц или, например, в квартал, выбирает новые категории покупок или любимые места – то есть то, что он чаще всего покупает. Размер повышенного возврата зависит от соглашения между банком и партнером – как правило, он разнится от 5 до 15% за покупку.

Казалось бы, зачем банку возвращать часть потраченной суммы? Сотрудничество финансовой организации и продавца позволяет получить выгоду всем участникам сделки. Схема достаточно проста:

  • Банк и продавец заключают договор о партнерстве;
  • Финансовая организация предлагает повышенный кредит на категорию товаров или на покупки в магазине партнера;
  • Картодержатель совершает покупки у партнера своего банка;
  • Банк получает процент от продаж в магазинах партнера;
  • Клиент получает процент от совершенной им покупки.

Лучшие карты с кэшбэком в 2019 году: сравнение

Благодаря этой простой схеме карточки с кэшбеком быстро стали популярны среди населения. Спрос породил предложение, и теперь сложно выбрать пластик, не запутавшись в различных программах от известных банков. Мы выделили несколько хороших кредиток, рассмотрели их особенности и выделили преимущества.

#Всесразу от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк выпускает карту «Все сразу» сразу в двух вариантах – кредитном и дебетовом. В статье мы рассматриваем кредитки, поэтому далее выделим основные ее параметры.

  • Валюта– российские рубли;
  • Грейс-период – до 52 суток;
  • Лимит – до 600 тыс. рублей;
  • Годовая ставка – от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания: 1490 рублей на стандартные карты, 1990 рублей для карт с индивидуальным дизайном.
  • Размер кэшбэка – 5%.

В сравнении с предложениями многих других банков, кэшбэк по «Все сразу» довольно высокий – 5%. Начисляется он после произведения покупки. Однако все не так просто: возврат происходит в баллах, которые затем можно тратить. Так, по действующему тарифу за каждые потраченные 50 рублей клиенты получают 1 балл в первый год использования пластика, и за каждые 100 рублей – последующие годы.

Баллы начисляются за все безналичные покупки вне зависимости от партнерских программ и хранятся на вашем счете в течение 36 месяцев с момента начисления. При этом вы можете оформить сразу кредитную и дебетовую карточки – баллы будут начисляться с них на один счет. Однако на начисления введено ограничение. В месяц клиент банка может получить не более 1000 баллов со всех имеющихся карт. При достижении лимита возврат больше не будет начисляться. Кроме того, на день рождения клиент получает дополнительные 300 баллов.

Использовать накопленное можно на электронные сертификаты или на мили у партнеров Райффайзенбанка. Кроме того, баллы можно обменять на деньги или использовать в благотворительных целях. Для этого нужно зайти в Личный кабинет на сайте программы лояльности и, выбрав вознаграждение, переместить его в корзину.

Таким образом, несмотря на высокий процент возврата средств, кредитная карта с кэшбэком от Райффайзенбанка – не самый прибыльный вариант, особенно со второго года использования. Можно также отметить и то, что сертификаты по программе лояльности в баллах обойдутся недешево: так, при средних тратах в 30 тыс. рублей в месяц, за год вы сможете накопить всего 8 тыс. баллов.

Тинькофф Платинум

Еще одна популярная кредитка с возвратом – Тинькофф Платинум. Оформление карты доступно на сайте банка: достаточно указать требуемую в анкете информацию и подтвердить данные, когда вам позвонит менеджер организации.

Рассмотрим общие параметры пластика:

  • Валюта – российские рубли;
  • Грейс-период – до 365 дней у партнеров банка, до 55 дней у остальных;
  • Лимит – до 300 тыс. рублей;
  • Ставка – от 12% в год на безналичные операции, 30-49,9% при снятии наличных;
  • Стоимость обслуживания – 590 рублей в год;
  • Кэшбэк – до 30%.

Что скрывается под щедрым процентом? Кредитные карты с кэшбэком от Тинькофф позволяют получить часть потраченной суммы в виде баллов, 1% — за любые покупки, и до 30% по акционным предложениям у партнеров банка. Каждый балл равен 1 рублю. Накопленным можно оплачивать ж/д билеты, рестораны или же обменять их на реальные деньги.

Всего за месяц начисляется до 6000 баллов максимум, а все, что выше этой суммы, сгорает. Неиспользованные баллы сгорают через 3 года после начисления. Компенсировать ими можно только те покупки, которые вы совершили в течение последних 90 дней.

Из бесспорных плюсов мы также выделим возможность бесплатного погашения кредита в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней.

Кредиткой стоит пользоваться только в связке с официальным приложением Тинькофф, в котором постоянно обновляется список предложений с программами повышенного кэшбека. Там же клиент может выбрать категории, в которых он планирует совершать покупки в следующем квартале, чтобы получать 5% с каждой покупки.

Мультикарта ВТБ

Кредитная Мультикарта ВТБ, по словам эмитента, вобрала в себя все преимущества выпущенного ранее пластика. Здесь и льготный период, и оформление по одному документу, и возможность выбрать вознаграждения самостоятельно каждый месяц. Рассмотрим ее условия:

  • Валюта – российские рубли;
  • Грейс-период – 101 день;
  • Лимит – до 1 млн рублей;
  • Процентная ставка – от 16% в год;
  • Стоимость обслуживания – 0 рублей при выполнении условий или 249 рублей в месяц;
  • Кэшбэк – до 10%.

Система возврата потраченных средств основывается на сумме, потраченной в месяц на покупки.

  • 1% — при сумме от 5 до 15 тыс. рублей,
  • 2% — от 15 до 75 тыс. рублей,
  • 4% — от 75 тыс. рублей.

Кроме того, при оплате Мультикартой MasterCard с помощью смартфона процент на сумму покупок от 75 тыс. рублей в месяц увеличивается до 5%. Также до 11% можно получить при покупках в магазинах – партнерах ВТБ. А в первый месяц после подключения программы лояльности вне зависимости от суммы покупок заемщик будет получать максимально вознаграждение – до 4%.

Начисление вознаграждений производится в бонусах.

  • 1% от покупки равен 1 бонусу за каждые 100 рублей покупки;
  • 2% — 2 бонуса за каждые 100 рублей;
  • 4% — 4 бонуса за каждые 100 рублей;
  • 5% — 5 бонусов за каждые 100 рублей.

Бонусы зачисляются в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Стоит помнить, что 1 бонус равен 1 рублю при списании, а максимальная сумма начисления бонусов равна 5000 в месяц. Тратить полученные бонусы можно только в специальном каталоге ВТБ, в котором представлены самые разные товары – от техники и косметики до детских игрушек и зоотоваров.

Важно!

Бесплатное обслуживание карточки возможно только при выполнении одного из условий банка. Так, общая сумма приобретений, оплаченных по безналичном расчету, должна составлять 15 тыс. рублей, при этом банк учитывает все имеющиеся у клиента Мультикарты. Максимальное число карт для одного клиента – 5 дебетовых и 5 кредитных. Остаток по карте к концу месяца также должен составлять 15 тыс. рублей собственных средств. Таким образом, если вы используете кредитку, на карточке должно оставаться, например, 30 тыс. рублей и 15 тыс. рублей. Для дебетовых карт есть учитывается поступление на счет 15 тыс. рублей от юридического лица.

Читать еще:  Кредитные карты для студентов

Вывод

Мы выделили основные особенности предложений от российских банков и рассказали особенности кэшбека для каждой конкретной кредитки. Стоит отметить, что наиболее удобный возврат части от суммы потраченных средств предлагает Тинькофф. Каждый начисленный балл равен 1 рублю, а значит, если среди предложений банка нет того, на что вы бы потратили баллы, вы можете переводить их в рубли и погашать стоимость обслуживания кредитки. Остальные подходят для тех, кто часто и активно расплачивается кредитками – и проводит операции на достаточно большие суммы. По Мультикарте ВТБ тратить баллы можно только в специальном каталоге, как, впрочем, и по программе Райффайзенбанка доступны только сертификаты на определенные услуги партнеров.

Рассмотренные нами кредитные карты с кэшбеком – одни из самых популярных предложений на финансовом рынке на данный момент. Нельзя с точностью сказать, какую вы должны выбрать – все они обладают своими плюсами и минусами, и то, что может стать преимуществом для одного клиента, для другого выйдет боком.

Найти лучшие кредитные карты с кэшбэком можно на Выберу.ру. Мы постоянно следим за новинками банков РФ и обновляем наш рейтинг свежими предложениями.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2020 году

При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2020 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

На основании выбора потребителей в 2020 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

  1. МТС Банк — карточка MTS CASHBACK.
  2. УБРиР — кредитка 240 дней без процентов.
  3. Открытие — карта Opencard.
  4. Тинькофф Банк — кредитка Platinum.
  5. КБ Восточный — карта Кэшбэк.

Универсальная карта MTS CASHBACK от МТС Банка

МТС Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил универсальную карту с названием CASHBACK. Больше всего она заинтересует активных людей, которые ежедневно оплачивают покупки банковской картой. Повышенный кэшбэк по карте предусмотрен за платежи на автозаправках, в супермаркетах и в кинотеатрах. Данную карту можно использовать в качестве дебетовой.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 299 999 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 50 000 рублей в сутки. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 11,9%. За изготовление пластика банк берёт 299 рублей, но за его обслуживание платить ничего не нужно. При получении наличных кредитных средств взимается дополнительная комиссия в размере 3,9% + 350 рублей. Снимать собственные средства можно бесплатно в любых банкоматах мира.

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность составляет 111 дней. Распространяется грейс-период только на покупки.

Повышенный кэшбэк в 5% начисляется в супермаркетах, кинотеатрах и на автозаправочных станциях, за оплату остальных товаров — 1%, а за покупки у партнёров сервиса МТС Cashback — до 25%. Максимальная сумма кэшбэка — 10 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в любом салоне МТС или бесплатной доставкой. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 20 лет, а максимальный — 70 лет.

Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР

Эта кредитка позволяет получить 1% кэшбэка за все покупки без ограничений по сумме, 10% начисляется при покупках в специальных категориях. Комиссия за обслуживание пластика будет равна 0, если за месяц траты по карте превысят величину в 60 000 рублей, в противном случае плата за обслуживание составит 599 рублей в месяц. Лимит кредитования может достигать 299 999 рублей, процентная ставка сейчас составляет 30,5%. Грейс-период распространяется на безналичную оплату картой и составляет 240 дней.

Оформить пластик можно через интернет или в офисе банка. Возможна бесплатная доставка кредитной карты по РФ. Возраст заёмщика — 19-75 лет.

Кредитка Opencard от банка Открытие

Выпуск кредитки обойдётся в 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусных баллов после достижения суммы покупок в 10 000 рублей. Годовое обслуживание карты полностью бесплатное.

Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 13,9-29,9%. Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. На выбор доступна одна из двух кэшбэк-программ. По первой клиент может получить до 3% кэшбэка за абсолютно любую покупку. Вторая же позволяет выбрать одну из четырёх спецкатегорий, за покупки в которой держатель карты будет получать до 11% кэшбэка + 1% за все остальные покупки.

Кредитку можно получить в офисах банка или с бесплатной доставкой в один из 28 населённых пунктов России. Подтверждение дохода не требуется. Минимальный допустимый возраст заёмщика — 21 год.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется только на безналичную оплату. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Владелец карты автоматически становится участником бонусной кэшбэк-программы. Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 3 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Карта Кэшбэк в Восточном Банке

Кредитка Кэшбэк — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 15 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 25-28%, а на операции по снятию наличных — 25-78,9%. Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 25-36%. Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% + 399 рублей.

На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

  1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 5% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, автомойки и парковки, а также 1% — за всё остальное.
  2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
  3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино, а также поездки в такси будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
  4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки, фильмов, а также доставке еды с онлайн-оплатой вознаграждение составит 10%, при оплате в интернете в других категориях — 3%, а в остальных случаях — 1%.
  5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.
Читать еще:  Онлайнзаявка на кредитную карту в банке возрождение

Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

Таблица сравнения

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитная карта давно стала частью жизни многих людей: это удобно, ведь можно не занимать небольшие суммы у родственников или знакомых, а без процентов одолжить их у банка. Кредитный рынок постоянно развивается и готов предложить клиенту ассортимент разнообразных предложений, а банкам приходиться изобретать новые привлекательные бонусы, которые смогу «переманить» и удержать клиента. Один из самых эффективных способов — кэшбэк (cashback).

Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).

Platinum Тинькофф-банк

Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:

  • льготный период – в 55 дней;
  • пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
  • стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
  • стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
  • кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
  • кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).

Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:

  • стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
  • покупки по специальным предложениям — до 30%;
  • кэшбек начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.

Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Platinum от Home Credit

Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
  • наличие стационарного телефона на рабочем месте.

И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.

Кредитные правила стандартны:

  • ставка 29,9% годовых на покупки;
  • ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
  • комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
  • льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).

Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:

  • 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
  • кэшбек начисляется баллами «Польза»;
  • в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
  • максимальный возможный кэшбек в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
  • обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
  • курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.

Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.

Кредитная карта от Touch Bank

Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.

  • кредитный лимит — до одного миллиона ₽;
  • пополнение — бесплатно;
  • снятие — без комиссии со стороны Тача;
  • обслуживание 250 рублей в месяц или бесплатно (если держать на карте 50 000 ₽ или потратить по ней от 30 тысяч в месяц).

К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:

  • фастфуд;
  • кафе;
  • фитнес-клубы;
  • салоны красоты;
  • билеты на поезда и самолеты;
  • ремонт;
  • многие другие.

    Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).

    Минусы:

    • «любимой» может быть только одна категория;
    • менять ее можно не чаще, чем раз в месяц;

    Особенности:

    • начисление кэшбека не деньгами, а баллами;
    • минимальная сумма для покупки с компенсацией — от одной тысячи.

    Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.

    «120 дней без процентов» от УБРиР

    Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.

    Кэшбек не будет начисляться:

    • за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
    • переводы с карты на карту;
    • платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
    • снятие наличных.

    Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.

    «Халва» от Совкомбанка

    Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.

    «Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только определенных предприятиях, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.

    Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:

    • розница Samsung;
    • М.видео;
    • Ситилинк;
    • LaModa;
    • ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
    • Hoff;
    • Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).

    Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.

    Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:

    • начисляется только на покупки у партнеров;
    • только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
    • не более 5 тысяч рублей в месяц.
    Читать еще:  Кто заказывал карту тинькофф

    В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.

    #Всёсразу «Райффайзенбанк»

    Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.

    Вот основные преимущества кредитки:

    • скидки от 5 тысяч партнеров в России;
    • 300 приветственных баллов при получении, 300 — ко дню рождения, 200 — на Новый год (итого — 800 баллов каждому в первый год и 500 начиная со второго);
    • 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты;
    • 1 балл равен 50 копейкам: проще говоря, 500 баллов дадут лишь 250 рублей.

    Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.

    Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:

    • 1% за любые покупки по карте;
    • 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
    • кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

    Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.

    В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.

    Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег

    Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет. Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбека. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.

    Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:

    1. Platinum от Тинькофф:
      • простые условия;
      • выгодная стоимость годового обслуживания;
      • интересные спецпредложения;
      • высокий процент одобрения карт.
  • Кредитная карта от Touch Bank:
    • возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
    • кэшбек до 3%;
    • удобные условия пользования картой.
  • «120 дней без процентов» УБРиР:
    • кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
    • без дополнительных условий, фиксированный 1%;
    • большой льготный период.
  • В 2018 году рекомендуем присмотреться к одному из этих предложений. Насколько много кэшбека удастся накопить — зависит исключительно от суммы трат по карте, но даже при стандартных тратах примерно 20-25 тысяч рублей в месяц кэшбек принесет около 1000 рублей в квартал — без каких-либо трудозатрат.

    Кредитная карта с кэшбэком: в чем выгода и преимущества

    Слова cash back хорошо знакомо россиянам, пользующимся банковскими картами. Но мало кто, действительно понимает и в полной мере использует возможности кредитной карты с кэшбэком. Мы разберем все особенности этой функции и определим рейтинг самых выгодных кредиток.

    Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020

    Для сравнения самых интересных банковских предложений мы составили собственный ТОП кредитных карт с кэшбэком. Изучайте условия предоставления и делайте свой выбор.

    • Кэшбэк до 25%
    • Льготный период 111 дней
    • Кредитный лимит до 299 999₽

    • Кэшбэк до 10%
    • Ставка от 11,99%
    • Кредитный лимит до 700 000₽

    • Процентная ставка от 19,99%
    • Кэшбэк до 11%
    • Кредитный лимит до 500 000₽

    • Кэшбэк до 30%
    • Ставка от 12% годовых
    • Кредитный лимит до 300 000₽

    • Кэшбэк до 40%
    • Выдача в день обращения
    • Кредитный лимит 400 000₽

    • Кэшбэк до 10% на АЗС
    • До 1% кэшбэк на все
    • Кредитный лимит 300 000₽

    • Кэшбэк до 40%
    • Процентная ставка 11,5%
    • Кредитный лимит 300 000₽

    • Кэшбэк до 10%
    • Travel-бонусы до 5%
    • Лимит по карте до 1 000 000₽

    • Кэшбэк до 9%
    • Процентная ставка 24,9%
    • Кредитный лимит до 299 999₽

    Кредит Европа Банк

    • До 5% кэшбэк
    • Снятие наличных за рубежом
    • Кредитный лимит до 600 000₽

    • Кэшбэк 1% на все
    • Льготный период до 120 дней
    • Кредитный лимит до 300 000₽

    • Кэшбэк 7 баллов за 10₽
    • 5 000 баллов в подарок
    • Кредитный лимит 700 000₽

    Кредит Европа Банк

    • Кэшбэк 10%
    • Бесплатное снятие наличных
    • Кредитный лимит до 600 000₽

    • Кэшбэк 1% на все
    • Льготный период до 240 дней
    • Кредитный лимит до 300 000₽

    • Процентная ставка от 21,9%
    • Карта рассрочки
    • Кредитный лимит 300 000₽

    • Кэшбэк до 10%
    • Бесплатное снятие наличных
    • Кредитный лимит до 300 000₽

    • Страховка для путешествий
    • Кэшбэк милями до 10%
    • Кредитный лимит до 700 000₽

    • Кэшбэк до 10%
    • Ставка от 15% годовых
    • Кредитный лимит до 700 000₽

    • Кэшбэк 7%
    • Бонусы от партнеров
    • Кредитный лимит до 700 000₽

    • Кредитная ставка 9,25%
    • Кэшбэк 1%
    • Льготный период 2 000 дней

    Выгода карты с функцией кэшбэк

    Cash back – это возврат части средств, уплаченных за покупку с вашей банковской карточки. Чаще всего он выражается в процентном соотношении к стоимости чека. Например, потратив 1000 рублей, вы сможете получить обратно от 1 до 30%, то есть от 10 до 300 рублей. Если эти цифры кажутся скромными, вспомните, сколько денег вы тратите ежедневно и поймете, какую выгоду сможете получить за целый месяц безналичных оплат по кредитке.

    Обычно возврат осуществляется в денежном эквиваленте, но может начисляться и в виде баллов или бонусов действующей программы лояльности банка (например, мили или «спасибо»).

    Выгода банковской карточки с кэшбэком, как и любой другой кредитки, базируется на следующих критериях:

    • процентная ставка – чем ниже процент годовых, тем меньше переплата за пользование банковскими деньгами;
    • грейс-период – кредитная карта с большим льготным периодом и кэшбэком позволяет тратить заемные средства без процентов и еще получать часть денег за покупки обратно.

    Критерии выбора выгодной карты с кэшбэком

    Прежде чем оформить кредитку с функцией cash back, нужно внимательно изучить ее параметры. Делая выбор, обращайте внимание на следующее:

    1. Доступные категории начислений. Повышенный размер возврата доступен в определенных категориях (кафе и рестораны, продукты питания, одежда, АЗС). Нужно определить, какая категория для вас самая затратная и внимательно изучить список партнеров эмитента карточки.
    2. Процент кэшбэка. Максимальный размер возврата денег возможен, если вы закупаетесь в магазинах-партнерах банка. Обычно их количество достаточно высоко. Кроме того, важно, чтобы кэшбэк начислялся абсолютно на все покупки. Стандартный размер – 1%.
    3. Стоимость выпуска и обслуживания – чем ниже подобные затраты, тем более выгодна карточка. Идеальный вариант – заказать кредитную карту с кэшбэком и без годового обслуживания.
    4. Вид возврата – эквивалент, в котором начисляются выплаты. Если вы много путешествуете и часто покупаете авиа или железнодорожные билеты, выгодно получать cash back в милях или travel-бонусах.
    5. Необходимые документы – минимальное количество данных для проверки облегчает процедуру получения кредитки. Но чем больше бумаг требует банка, тем большим кредитным лимитом сможет воспользоваться заемщик.

    Многие банки предоставляют клиентам бесплатное годовое обслуживание при выполнении некоторых условий. Например, ежемесячные платежи по карте на определенную сумму (5000-15000 рублей) или неснижаемый остаток личных средств на счете.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector