Кредитные карты с опцией кэшбэк по состоянию на 092020 - Юридическая консультация онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные карты с опцией кэшбэк по состоянию на 092020

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2020 году

При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2020 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

На основании выбора потребителей в 2020 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

  1. МТС Банк — карточка MTS CASHBACK.
  2. УБРиР — кредитка 240 дней без процентов.
  3. Открытие — карта Opencard.
  4. Тинькофф Банк — кредитка Platinum.
  5. КБ Восточный — карта Кэшбэк.

Универсальная карта MTS CASHBACK от МТС Банка

МТС Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил универсальную карту с названием CASHBACK. Больше всего она заинтересует активных людей, которые ежедневно оплачивают покупки банковской картой. Повышенный кэшбэк по карте предусмотрен за платежи на автозаправках, в супермаркетах и в кинотеатрах. Данную карту можно использовать в качестве дебетовой.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 299 999 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 50 000 рублей в сутки. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 11,9%. За изготовление пластика банк берёт 299 рублей, но за его обслуживание платить ничего не нужно. При получении наличных кредитных средств взимается дополнительная комиссия в размере 3,9% + 350 рублей. Снимать собственные средства можно бесплатно в любых банкоматах мира.

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность составляет 111 дней. Распространяется грейс-период только на покупки.

Повышенный кэшбэк в 5% начисляется в супермаркетах, кинотеатрах и на автозаправочных станциях, за оплату остальных товаров — 1%, а за покупки у партнёров сервиса МТС Cashback — до 25%. Максимальная сумма кэшбэка — 10 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в любом салоне МТС или бесплатной доставкой. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 20 лет, а максимальный — 70 лет.

Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР

Эта кредитка позволяет получить 1% кэшбэка за все покупки без ограничений по сумме, 10% начисляется при покупках в специальных категориях. Комиссия за обслуживание пластика будет равна 0, если за месяц траты по карте превысят величину в 60 000 рублей, в противном случае плата за обслуживание составит 599 рублей в месяц. Лимит кредитования может достигать 299 999 рублей, процентная ставка сейчас составляет 30,5%. Грейс-период распространяется на безналичную оплату картой и составляет 240 дней.

Оформить пластик можно через интернет или в офисе банка. Возможна бесплатная доставка кредитной карты по РФ. Возраст заёмщика — 19-75 лет.

Кредитка Opencard от банка Открытие

Выпуск кредитки обойдётся в 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусных баллов после достижения суммы покупок в 10 000 рублей. Годовое обслуживание карты полностью бесплатное.

Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 13,9-29,9%. Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. На выбор доступна одна из двух кэшбэк-программ. По первой клиент может получить до 3% кэшбэка за абсолютно любую покупку. Вторая же позволяет выбрать одну из четырёх спецкатегорий, за покупки в которой держатель карты будет получать до 11% кэшбэка + 1% за все остальные покупки.

Кредитку можно получить в офисах банка или с бесплатной доставкой в один из 28 населённых пунктов России. Подтверждение дохода не требуется. Минимальный допустимый возраст заёмщика — 21 год.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется только на безналичную оплату. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Читать еще:  Особенности дебетовой карты твой кэшбэк

Владелец карты автоматически становится участником бонусной кэшбэк-программы. Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 3 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Карта Кэшбэк в Восточном Банке

Кредитка Кэшбэк — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 15 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 25-28%, а на операции по снятию наличных — 25-78,9%. Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 25-36%. Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% + 399 рублей.

На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

  1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 5% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, автомойки и парковки, а также 1% — за всё остальное.
  2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
  3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино, а также поездки в такси будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
  4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки, фильмов, а также доставке еды с онлайн-оплатой вознаграждение составит 10%, при оплате в интернете в других категориях — 3%, а в остальных случаях — 1%.
  5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.

Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

Таблица сравнения

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

10% — Одежда и Обувь

3% — Кафе и Рестораны

3% — Дополнительные категории

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров банка

Процент на остаток

Процент на остаток

до 11% — в любимых категориях

Процент на остаток

Процент на остаток

до 5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

до 10% — Сервисы Яндекса

Процент на остаток

до 10% — в 2-х выбранных категориях

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 20% — у Партнеров банка

до 10% — на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

до 10% — в «Любимых местах»

Процент на остаток

1. до 7% — АЗС, Такси

2. до 7% — Кино, такси, кафе, Рестораны

3. до 7% — Доставка еды, онлайн покупки

Процент на остаток

3% — Покупки за рубежом

Процент на остаток

Процент на остаток

Мегафон

до 20% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

до 20% — Gett и Яндекс.Такси

до 10% — Кафе и Рестораны

до 3% — Супермаркеты

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

Читать еще:  Кредитная карта за час

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020

На странице отобраны лучшие кредитные карты с кэшбэком от популярных банков России. Высокий кэшбэк и максимальный беспроцентный период сделают вашу карту действительно уникальной и незаменимой!

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.

1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.

Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы

  • АЗС
  • Супермаркеты
  • Кафе и рестораны
  • Развлечения
  • Путешествия
  • Все покупки

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.

4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Разберем на примере:

  • Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
  • Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.
Читать еще:  Кредитная карта как средство идентификации

5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.

Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!

Кредитная карта с кэшбэком: в чем выгода и преимущества

Слова cash back хорошо знакомо россиянам, пользующимся банковскими картами. Но мало кто, действительно понимает и в полной мере использует возможности кредитной карты с кэшбэком. Мы разберем все особенности этой функции и определим рейтинг самых выгодных кредиток.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020

Для сравнения самых интересных банковских предложений мы составили собственный ТОП кредитных карт с кэшбэком. Изучайте условия предоставления и делайте свой выбор.

  • Кэшбэк до 25%
  • Льготный период 111 дней
  • Кредитный лимит до 299 999₽

  • Кэшбэк до 10%
  • Ставка от 11,99%
  • Кредитный лимит до 700 000₽

  • Процентная ставка от 19,99%
  • Кэшбэк до 11%
  • Кредитный лимит до 500 000₽

  • Кэшбэк до 30%
  • Ставка от 12% годовых
  • Кредитный лимит до 300 000₽

  • Кэшбэк до 40%
  • Выдача в день обращения
  • Кредитный лимит 400 000₽

  • Кэшбэк до 10% на АЗС
  • До 1% кэшбэк на все
  • Кредитный лимит 300 000₽

  • Кэшбэк до 40%
  • Процентная ставка 11,5%
  • Кредитный лимит 300 000₽

  • Кэшбэк до 10%
  • Travel-бонусы до 5%
  • Лимит по карте до 1 000 000₽

  • Кэшбэк до 9%
  • Процентная ставка 24,9%
  • Кредитный лимит до 299 999₽

Кредит Европа Банк

  • До 5% кэшбэк
  • Снятие наличных за рубежом
  • Кредитный лимит до 600 000₽

  • Кэшбэк 1% на все
  • Льготный период до 120 дней
  • Кредитный лимит до 300 000₽

  • Кэшбэк 7 баллов за 10₽
  • 5 000 баллов в подарок
  • Кредитный лимит 700 000₽

Кредит Европа Банк

  • Кэшбэк 10%
  • Бесплатное снятие наличных
  • Кредитный лимит до 600 000₽

  • Кэшбэк 1% на все
  • Льготный период до 240 дней
  • Кредитный лимит до 300 000₽

  • Процентная ставка от 21,9%
  • Карта рассрочки
  • Кредитный лимит 300 000₽

  • Кэшбэк до 10%
  • Бесплатное снятие наличных
  • Кредитный лимит до 300 000₽

  • Страховка для путешествий
  • Кэшбэк милями до 10%
  • Кредитный лимит до 700 000₽

  • Кэшбэк до 10%
  • Ставка от 15% годовых
  • Кредитный лимит до 700 000₽

  • Кэшбэк 7%
  • Бонусы от партнеров
  • Кредитный лимит до 700 000₽

  • Кредитная ставка 9,25%
  • Кэшбэк 1%
  • Льготный период 2 000 дней

Выгода карты с функцией кэшбэк

Cash back – это возврат части средств, уплаченных за покупку с вашей банковской карточки. Чаще всего он выражается в процентном соотношении к стоимости чека. Например, потратив 1000 рублей, вы сможете получить обратно от 1 до 30%, то есть от 10 до 300 рублей. Если эти цифры кажутся скромными, вспомните, сколько денег вы тратите ежедневно и поймете, какую выгоду сможете получить за целый месяц безналичных оплат по кредитке.

Обычно возврат осуществляется в денежном эквиваленте, но может начисляться и в виде баллов или бонусов действующей программы лояльности банка (например, мили или «спасибо»).

Выгода банковской карточки с кэшбэком, как и любой другой кредитки, базируется на следующих критериях:

  • процентная ставка – чем ниже процент годовых, тем меньше переплата за пользование банковскими деньгами;
  • грейс-период – кредитная карта с большим льготным периодом и кэшбэком позволяет тратить заемные средства без процентов и еще получать часть денег за покупки обратно.

Критерии выбора выгодной карты с кэшбэком

Прежде чем оформить кредитку с функцией cash back, нужно внимательно изучить ее параметры. Делая выбор, обращайте внимание на следующее:

  1. Доступные категории начислений. Повышенный размер возврата доступен в определенных категориях (кафе и рестораны, продукты питания, одежда, АЗС). Нужно определить, какая категория для вас самая затратная и внимательно изучить список партнеров эмитента карточки.
  2. Процент кэшбэка. Максимальный размер возврата денег возможен, если вы закупаетесь в магазинах-партнерах банка. Обычно их количество достаточно высоко. Кроме того, важно, чтобы кэшбэк начислялся абсолютно на все покупки. Стандартный размер – 1%.
  3. Стоимость выпуска и обслуживания – чем ниже подобные затраты, тем более выгодна карточка. Идеальный вариант – заказать кредитную карту с кэшбэком и без годового обслуживания.
  4. Вид возврата – эквивалент, в котором начисляются выплаты. Если вы много путешествуете и часто покупаете авиа или железнодорожные билеты, выгодно получать cash back в милях или travel-бонусах.
  5. Необходимые документы – минимальное количество данных для проверки облегчает процедуру получения кредитки. Но чем больше бумаг требует банка, тем большим кредитным лимитом сможет воспользоваться заемщик.

Многие банки предоставляют клиентам бесплатное годовое обслуживание при выполнении некоторых условий. Например, ежемесячные платежи по карте на определенную сумму (5000-15000 рублей) или неснижаемый остаток личных средств на счете.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector