0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные карты сбербанка mastercard и visa gold

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: плюсы и минусы

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: условия, плюсы и минусы

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд — привилегированный кредитный продукт. Ее держатель получает особые условия обслуживания и бонусы от платежной системы Visa. Если же рассматривать ее основной функционал, то он мало отличается от стандартного.

Специалист Бробанк.ру провел анализ кредитной карты Сбербанка Виза Голд, определив ее преимущества и недостатки. Рассмотрим, чем премиальная кредитка отличается от стандартной, что она дает своему держателю. Полное описание тарифов и условий выдачи.

Чем золотая кредитная карта Сбербанка отличается от обычной

По факту различий не так много, но на практике для кого-то они окажутся весьма важными. Преимущества золотой кредитки Сбербанка России перед стандартной заключаются в следующих моментах:

Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза

  • Более высокие лимиты на обналичивание: если по стандартной можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
  • Перевыпуск в случае потери или изменения личных данных клиента бесплатный, тогда как за замену стандартной карты нужно заплатить 150 рублей.
  • Привилегии от платежной системы Visa.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно, так как это основное преимущество продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:

  1. Экстренные услуги GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
  2. Медицинская и юридическая поддержка в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране пребывания, госпитализация, вызов врача на дом.
  3. Специальные предложения, скидки от партнеров Visa по всему миру: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой кредитной картой Сбербанка.

Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карта идентична стандартной. Но при этом стоимость ее обслуживания — 0-3000 рублей, а обычной — 0-750 рублей в год.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитной карты. Первая категория клиентов — те, то получил ее в рамках персонального предложения. Вторая — те, кто подал заявку в банк стандартным методом и получил одобрение на выдачу.

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитки

Персональные предложения актуальны для тех, кто пользуется или пользовался ранее услугами Сбербанка. В первую очередь это касается зарплатных клиентов, им чаще остальных предодобряют выдачу золотой карточки. Также банк предлагает ее получение своим заемщикам и вкладчикам.

Привилегии при выдаче карты в рамках персонального предложения:

  • всегда бесплатное обслуживание;
  • сниженные проценты — 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит до 600000 рублей.

Если оформить карту по собственной заявке, условия будут иными:

  • бесплатное обслуживание актуально только в первый год, после Сбербанк будет снимать по 3000 рублей ежегодно;
  • ставка фиксированная — 27,9% годовых;
  • предельный лимит — 300000 рублей.

Важно! Сбербанк устанавливает лимит на свое усмотрение, основываясь на платежеспособность заемщика. Если он указывает, что линия может достигать 300000, вы можете получить одобрение только на 100000, а то и меньше. Все индивидуально.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Это простая кредитная карта с классическим функционалом. Банк назначает лимит, клиент пользуется ею как угодно в его рамках: может снимать деньги, оплачивать ею товары и услуги, кредитную карту Visa Gold Сбербанка удобно брать с собой в путешествия и деловые поездки.

Другой важный для держателя функционал:

  • доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном;
  • счет ведется только в рублях, при использовании за границей операции выполняются с конвертацией валюты по курсу банка;
  • карточка действует 3 года, после нужно заказывать ее перевыпуск;
  • действует льготный период по уплате процентов в 50 дней;
  • если клиент допустит просрочку, банк поднимает ставку до 36% годовых;
  • участие в бонусной программе «Спасибо», получение бонусом 0,5-20% от потраченного безналично у партнеров Сбербанка;
  • СМС-информирование и интернет-банкинг предоставляются бесплатно.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Пользование золотой кредитной картой Сбербанка в большей степени предполагает безналичные операции, но возможно и обналичивание. За сутки держатель привилегированной кредитки может снять в банкоматах Сбербанка 100000 рублей, в иных банкоматах — 300000 рублей (суммарно). Цена обналичивания — 3-4% от суммы операции, но минимально 390 рублей.

Важно! Золотая кредитная карта Сбербанка может обслуживаться и системой Мастеркард. В этом случае заемщик получает отдельные привилегии от нее, а не от Visa. Все остальные тарифы и условия пользования будут точно такими же.

Кому доступна кредитная карта Сбербанка

Продукт выдается гражданам возраста 21-65 лет, которые имеют постоянную прописку, место работы и стаж на нем (не менее полугода). То есть требования стандартные, как и по другим продуктам банка.

Для рассмотрения заявки клиент обязательно предоставляет пакет документов, в который входит справка 2НФДЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки (допускается замена на другие, аналогичные документы).

Как получить карточку

Если Сбербанк предложил ее выдачу сам в рамках персонального предложения, нужно просто прийти в банк с паспортом, при этом справки обычно вообще не нужны. Информацию о предодобренном предложении можно увидеть в системе Сбербанк Онлайн.

Перечень того, что необходимо для получения карты

Когда персонального предложения нет, можно заказать карту Виза Голд Сбербанка стандартным методом:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Посетить офис Сбербанка. Заявка принимается только в офисах, где есть отделения кредитования физических лиц.
  3. Пройти собеседование и ждать решение в течение 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении подписать документы и ждать выпуск, обычно не больше 5 дней.
  5. Получить карту и активировать ее.

Важно! При получении обязательно уточните у менеджера, как правильно пользоваться льготным периодом, который позволяет до 50 дней не платить проценты. Если соблюдать все правила и сроки, карточка будет вообще бесплатной.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Из минусов можно отметить повышенную плату за обслуживание, которая берется с обычных заемщиков после второго года пользования продуктом. По золотой кредитке это 3000 рублей.

  • льготный период до 50 дней;
  • участие в бонусной программе «Спасибо»;
  • привилегии от платежных систем;
  • бесплатное СМС-информирование (обычно банки берут за него 50-90 рублей ежемесячно).

Задолженность по кредитной карте Gold погашается стандартным методом — путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Минимальный размер платежа — 5% от суммы основного долга плюс начисленные за предыдущий месяц проценты. Информация о размере минимальных выплат отражается в онлайн-банке и приходит на телефон клиента СМС-сообщением.

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Читать еще:  Кредитная карта в банке русский стандарт какие условия

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С НИЗКОЙ СТОИМОСТЬЮ ОБСЛУЖИВАНИЯ

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

— не самый длинный льготный период;

— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Кредитная карта Мастеркард Голд

Кредитная карта Mastercard Gold, которую выпускает Сбербанк, относится к классу премиум. Продукт дает своим держателям многочисленные финансовые возможности и показывает статус своего владельца.

Основные характеристики карты системы Mastercard

Рассмотрим свойства кредитной карты Gold Mastercard. К ее основным параметрам относятся следующие:

  • продолжительность грейс-периода – 50 дней;
  • валюта счета – рубли;
  • срок действия золотой кредитки – 3 года;
  • возможность осуществлять финансовые операции за границей;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • использование программы лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
  • опция бесконтактной оплаты;
  • возможность проведения транзакции с использованием мобильного телефона;
  • стандартный кредитный лимит – до 300 тысяч рублей. Также можно получить индивидуальную сумму на счете – 600 рублей.
    Возможность выпуска карты системы Mastercard определяется по результатам переговоров с сотрудниками банка. Держатель пластика может впоследствии увеличить кредит действующей стандартной карты.

Последний пункт очень важен, так как от величины лимита напрямую зависит процентная ставка. Рассмотрим, как она рассчитывается более подробно. Если клиент вовремя (в течение льготного периода) погашает долг и пополняет баланс своей кредитки, то проценты за использование заемных средств не взимаются. Но если вы по какой-то причине просрочили платеж, придется возвращать деньги с процентами. В зависимости от того, каким лимитом пользуется держатель карты, будет рассчитываться и сумма переплаты.

Кредитная карта Mastercard Gold – расчет грейс периода

В течение 50 дней в рамках грейс-периода держатель пластиковой карты может вносить использованные средства без комиссии. Но следует обратить внимание на некоторые нюансы.

Льготный период действует только при совершении безналичных операций. Если Mastercard Gold используется для снятия купюр в банкомате, списание облагается процентами – и вам предстоит внести средства с учетом переплаты.

Льготный период складывается из двух частей:

  1. Отчетный период продолжительностью 30 суток, по итогам которого составляется сводка о том, есть ли задолженность за истекший месяц и каков ее размер;
  2. 20-дневный платежный период. В течение него долг перед Сбербанком следует полностью погасить, чтобы избежать начисления процентов.

В сумме получается 50 дней. Это время отсчитывается с момента совершения первой транзакции до момента закрытия долга перед банком.

Чтобы не образовалось задолженности, важно вовремя пополнять баланс кредитной карты MasterСard Gold. А потому советуем отслеживать состояние счета. Проверить наличие и размер задолженности вы можете несколькими способами:

  • в личном кабинете полной или мобильной версии сайта;
  • по телефону горячей линии;
  • отправив запрос в СМС на номер 900;
  • через банкомат или в отделении банка.
Читать еще:  Как снять с карточки сбербанка крупную сумму

Кредитная карта Gold: платные и бесплатные услуги

Держатель пластика может не тратить деньги за обслуживание по карте. У кредитки бесплатный выпуск и перевыпуск. Но часть услуг имеет определенную стоимость. Разберемся, за что придется заплатить, а какие опции будут бесплатными. К бесплатным услугам относятся следующие:

  • СМС-оповещение;
  • информирование по электронной почте,
  • проверка счета в банкоматах Сбербанка и в его отделениях. При этом получение выписки по совершенным операциям обойдется клиенту в 15 рублей

Проверка счета в банкоматах сторонних организаций также составит 15 рублей. У кредитной карты стандартный дизайн, изменить его на индивидуальный клиент не сможет даже за отдельную плату.

Преимущества кредиток Gold MasterСard

Каждый банковский продукт отличается определенными плюсами и минусами. У карты «МастерКард Голд» Сбербанка следующие достоинства:

  • высокий уровень безопасности и защиты денежных средств от злоумышленников;
  • возможность оплачивать любые товары и услуги (в том числе в интернете);
  • кэшбэк до 20%;
  • возможность получать бонусы и участвовать в акциях платежной системы МастерКард;
  • возможность использовать карту как в России, так и за рубежом;
  • обслуживание в контакт-центре СБРФ 24 часа в сутки;
  • возможность экстренной выдачи средств за границей в случае необходимости;
  • использование банкоматов Сбербанка для совершения финансовых операций без комиссии;
  • возможность увеличить кредитный лимит до 600 тыс. руб.;
  • бесплатный выпуск;
  • начисление 5% бонусами от банка и до 30% от партнеров в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Недостатки кредитки

Есть у пластика Сбербанка Gold MasterСard и ряд недостатков. Перечислим наиболее существенные:

  • для одобрения заявки на кредитку необходимо предоставить определенный пакет документов;
  • высокая процентная ставка при возврате долга по истечению льготного периода;
  • обналичивание денег включает комиссию (3% в банкоматах Сбербанка и 4% – в банкоматах иных организаций) автоматически облагается процентами, что исключает возможность после совершения такой операции вернуть средства без переплаты;
  • чтобы использовать пластик, у клиента не должно быть на руках других аналогичных продуктов Сберегательного банка.

Как получить пластик

Кредитную карту MasterСard золотую может получить не каждый желающий. Рассмотрим, какие требования предъявляются к держателю пластика. Как и любая финансовая организация, Сбербанк предпочитает иметь дело с ответственными и финансово независимыми гражданами. А потому карты системы MasterСard предоставляются далеко не всем желающим. Банк предъявляет следующие требования к своим клиентам:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная регистрация в любом регионе России (не обязательно в том, где вам будет выдан пластик MasterCard Gold);
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие официального трудоустройства и общий стаж работы не менее года (на текущем месте – не менее 6 месяцев);
  • отсутствие других кредиток Сбербанка;
  • возможность подтвердить документами уровень своего дохода, прописку и трудоустройство.

В связи с этим потребуется собрать определенный пакет справок. Общий перечень необходимых документов выглядит так:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета;
  • 2-НДФЛ или аналогичная справка по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Дополнительно могут понадобиться загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, для мужчин – военный билет.

Карта «МастерКард Голд» выпускается по запросу клиента. Подать заявку вы можете в его офисе или онлайн. Если вы хотите заполнить заявление-анкету непосредственно в банке, вы можете выбрать любое удобно расположенное отделение. Если вы предпочитаете пройти процедуру онлайн, на сайте «Выберу.ру» вам нужно перейти во вкладку «Банки» – «Кредитные карты» – «Золотые» и найти вкладку карта «МастерКард» Сбербанка. Далее потребуется выполнить следующие действия:

  • во вкладке кредитная карта «Сбербанк России Мастеркард/Виза Голд» нажать «Подать заявку»;
  • заполнить анкету по форме банка. Потребуется указать паспортные и контактные данные;
  • дать согласие на обработку персональных сведений;
  • дождаться ответа Сбербанка – он поступит в СМС на указанный номер телефона.

Если вам одобрена карта MasterСard Gold, нужно будет согласовать время и место ее получения.

Карту Gold предоставляют всем желающим, а только тем клиентам, которые могут подтвердить официальное трудоустройство. Повышенный лимит предоставляется в индивидуальном порядке и может быть увеличен, если клиент ответственно относится к своим обязательствам и имеет достаточный доход для использования пластика.

Для тех, у кого есть золотая кредитная карта, Сбербанк предлагает выгодные программы лояльности и возможность возвращать потраченные средства без переплаты. При этом важно пополнять баланс вовремя – в течение 50 дней с момента первого списания за отчетный период.

MasterCard Gold от Сбербанка: преимущества и недостатки золотой карты

Отвечая на динамизм и вызовы времени, Сбербанк предлагает клиентам удобные банковские продукты, которые позволяют чувствовать уверенность в собственных финансовых возможностях в любом уголке мира. Среди них — банкинг с помощью пластиковых носителей.

Но предложений на сегодня немало, и разобраться какое подходит для своего использования не всегда просто. Популярным вариантом такого решения является карта MasterCard Gold от Сбербанка. Рассмотрим подробно, что представляет собой и какие преимущества предоставляет держателю данный продукт.

Что за продукт?

Карты семейства Мастеркард — носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.

Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард Голд занимает достойное место.

Обладание ей предоставляет владельцу возможности:

  • круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
  • при утере пластика за рубежом — снять деньги с помощью паспорта;
  • выполнить операцию по данным, указанным на карте;
  • минимум формальностей при пересечении границы государства;
  • расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.

Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.

Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям — карта будет оформлена.

Как оформить «золотую» Мастеркард?

Обозначим, что карта — это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.

Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.

Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:

  • наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
  • возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
  • для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.

Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета — дебетовый или кредитный.

Как пользоваться счетом и «золотой» картой?

Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.

Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.

Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.

Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.

Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка — обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.

Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?

Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.

Могут быть:

  • дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
  • кредитными.
Читать еще:  Кредитная карта хоум кредит банка условия

В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.

Но есть и определенные ограничения:

  • владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
  • относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
  • процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
  • бонусная программа предлагает стандартные поощрения.

Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.

В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.

Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.

Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:

  • для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
  • для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.

Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% — неустойка за нарушение обязательств.

Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР

Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:

Дебетовые Gold

Кредитные Gold

Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:

  • одинаковая степень защиты;
  • карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя — бесплатный;
  • поддерживают три валюты;
  • равная комиссия за обслуживание.

Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны — для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США — Visa.

Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.

MasterCard Gold дебетовая: только достоинства

Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.

Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.

Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.

К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.

Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения — «наказывает» дополнительной комиссией.

Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.

Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:

  • в кафе, ресторанах — 5%;
  • супермаркетах — 1%;
  • прочие покупки — 0,5%.

Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых — магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.

Правила пользования кредитной MasterCard Gold

Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка — отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.

Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.

Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.

Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:

  • для текущих клиентов кредитный лимит — до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
  • для новых держателей — до 300 тыс. руб. под 27,9%.

В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.

Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.

Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки — выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.

На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.

Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:

  • владельцами зарплатных счетов;
  • имеющими депозитный вклад в системе СБ;
  • доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.

Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.

Считаем период беспроцентных льгот

Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.

Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.

Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб. Льготный период продлится до 28 марта включительно; 29 марта — конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.

Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.

Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.

Плюсы и минусы кредиток и отзывы пользователей

Анализ отзывов по кредитной карте MasterCard Gold показал следующее:

  • кредитное предложение выручило при нестабильных выплатах заработной платы;
  • отмечены плюсы грейс-периода, который делает кредит беспроцентным. Но обращают внимание, что пользуясь кредиткой, необходимо правильно рассчитать собственные финансовые возможности;
  • обозначены преимущества поощрительных бонусов и возможности дополнительных полезных покупок, развлечений.

Но есть и отрицательные отзывы, большую часть из которых можно отнести к недостаткам в организации работы банковских служащих. Неприятный осадок у клиентов остается после некомпетентных консультаций сотрудников, задержек оформления кредитки, навязыванием дополнительных услуг, необоснованным отказом в выдаче карты.

Заключение

Пользователи отмечают, карты MasterCard Gold — прогрессивная замена наличности, которыми можно воспользоваться и дома, и в зарубежных поездках.

Может быть, у вас не будет причин к ним обращаться, но когда возникает необходимость — это хорошая финансовая «подушка», которая спасает в непредвиденных ситуациях.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector