0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные карты сбербанка обзор и условия

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С НИЗКОЙ СТОИМОСТЬЮ ОБСЛУЖИВАНИЯ

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

— не самый длинный льготный период;

— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Кредитная карта Сбербанк: виды, условия получения, отзывы владельцев

Кредитная карта Сбербанка – платежный инструмент с определенным лимитом заемных средств. Финансовое учреждение предлагает большой выбор подобных продуктов с разными условиями получения и различными процентными ставками. Это позволяет клиентам компании выбрать наиболее приемлемый вариант.

Выбор кредитной карты

Если нужно получить деньги взаймы и скидку на авиабилеты, то рекомендуется использовать карты Аэрофлота.

Помимо этого, рекомендуется учитывать следующие моменты:

  • Сумму кредитного лимита.
  • Размер процентной ставки.
  • Наличие индивидуальных предложений.
  • Условия получения.
  • Наличие бонусов.
  • Возможность получения карточки в день обращения.

Только с учетом этих моментов можно подобрать подходящий финансовый инструмент.

Требования при получении

Чтобы получить кредитную карту от данного эмитента, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – от 21 года до 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в любом населенном пункте РФ.
  • Текущий стаж на последнем месте работы – полгода, общий стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев.

В зависимости от выбранной кредитки, могут потребоваться следующие документы:

  • Удостоверение личности.
  • Справка о платежеспособности.
  • Копия трудовой книжки и т.д.

Оформление кредитной карты

Для этого следует действовать так:

  • Войти на официальный сайт компании.
  • Перейти в раздел «Карты».
  • Заполнить форму, пользуясь подсказками системы.
  • Отправить заявку на рассмотрение.
Читать еще:  Карта стрелка как пользоваться

Действовать можно и другим способом – посетить ближайшее подразделение компании и обратиться к любому свободному сотруднику.

Если по заявке будет принято положительное решение, клиента приглашают в офис учреждения в удобное для пользователя время. Здесь держатель карточки подписывать договор и получает кредитный продукт на руки. Использовать кредитку можно сразу.

Виды кредитных карт от Сбербанка

Существует несколько видов кредитных карт, которые отличаются друг от друга условиями и требованиями к клиенту. Перед тем, как заказать определенный платежный инструмент, рекомендуется ознакомиться с особенностями каждого из них.

Классическая

Это именно финансовый инструмент платежных систем MasterCard Standard и Visa Classic. Карту могут получить как новые клиенты, так и постоянные клиенты по индивидуальному предложению банка.

Классические карты имеют большое количество дополнительных опций, а именно:

  • Участие в бонусной программе и программе скидок.
  • Дистанционное управление счетом.
  • Возможность подключения автоплатежей.
  • Возможность использования финансового инструмента в зарубежных поездках.

Сбербанк предлагает следующие условия по золотой кредитной карте:

  • Обслуживание – безвозмездно.
  • Кредитный лимит – до 600 000, в зависимости от индивидуальных условий.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 25,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Пополнение карточки с других банковских карт – бесплатно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 150 000 в день.

Золотая

Такая кредитка подходит для различных целей. Карточку можно использовать для снятия наличных, безналичных расчетов или переводов денег на другой платежный инструмент. Продукт действует не только в России, но и в заграничных поездках. Платежные системы – Visa и MasterCard.

Сбербанк предлагает следующие условия по золотой кредитной карте:

  • Обслуживание – безвозмездно.
  • Кредитный лимит – до 600 000, в зависимости от индивидуальных условий.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 25,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Пополнение карточки с других банковских карт – бесплатно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 300 000 в день.

Премиальная

Такая карточка считается самой выгодной в премиальном сегменте с хорошей бонусной программой.

Это кредитная карта с повышенным лимитом. По индивидуальным условиям клиент может получить до 3 000 000.

По данной кредитной карте действуют следующие условия:

  • Обслуживание – 4 900 в год.
  • Кредитный лимит – до 600 000 на стандартных условиях и до 3 000 000 по персональному предложению.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 23,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 500 000 в день.

Карты Аэрофлот

Это партнерские карточки с разными условиями кредитования.

Классическая

Сбербанк предлагает следующие условия по данной карте:

  • Обслуживание – 900 в год.
  • Кредитный лимит – до 600 000.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 25,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 150 000 в день.

Signature

Карта Аэрофлот Signature отличается повышенным кредитным лимитом и высоким платежом за обслуживание. По данной кредитке клиент получает 2 мили за каждые потраченные 60 рублей.

По данному финансовому инструменту действуют следующие условия:

  • Обслуживание – 12 000 в год.
  • Кредитный лимит – до 3 000 000.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 21,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 500 000 в день.

Gold

По данному инструменту действуют следующие условия:

  • Обслуживание – 3 500 в год.
  • Кредитный лимит – до 600 000.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 25,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 300 000 в день.

Подари жизнь

Кредитные карты из этой линейки позволяют принимать участие в благотворительной программе. Часть израсходованной суммы отправляет в фонд, созданный для помощи детям с диагностированными онкологическими патологиями. Выделяют несколько видов подобных кредитных карт.

Классическая

Это одна из разновидностей кредиток этой серии, которая пользуется популярностью у клиентов финансового учреждения.

Отличительная особенность инструмента – перечисление 0,3% от каждой операции по карточке перечисляются в фонд «Подари жизнь».

По такому продукты действуют следующие условия:

  • Обслуживание – 900 рублей в год на стандартных условиях и бесплатно по индивидуальному предложению.
  • Кредитный лимит – до 600 000.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 25,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 150 000 в день.

Gold

Такая карточка практически не отличается от предыдущей за исключением некоторых нюансов.

По данному инструменту действуют такие условия:

  • Обслуживание – 3 500 рублей в год на стандартных условиях и бесплатно по индивидуальному предложению.
  • Кредитный лимит – до 600 000.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 25,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 300 000 в день.

Моментум

Это неименная кредитная карта, которая предоставляется клиентам только по индивидуальному предложению.

Такой инструмент клиент получает в день обращения.

По такой кредитной карте действуют следующие условия:

  • Обслуживание – безвозмездно.
  • Кредитный лимит – до 600 000.
  • Грейс период на безналичные расчеты – до 50 дней.
  • Процентная ставка при выходе из льготного периода – до 23,9.
  • Уведомление о движениях денежных средств по СМС – безвозмездно.
  • Ограничение на перевод средств и выдачу наличных – 150 000 в день.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты от Сбербанка имеют следующие преимущества:

  • Платежные системы продуктов входят в международную сеть, поэтому любой инструмент можно использовать для покупок в зарубежных поездках.
  • Принимают в большинстве торговых точек и интернет-магазинах.
  • Возможность получения в день обращения.
  • Низкие проценты за пользование заемными средствами вне грейс периода.
  • Возможность подачи онлайн-заявки.
  • Минимальный ежемесячный платеж.
  • Возможность получения продукта без годового обслуживания.
  • Продолжительный льготный период.
  • Карточка предоставляется клиентам с 21 года, хотя многие банки не кредитуют граждан такого возраста.

Из недостатков выделяют следующие моменты:

  • Низкий кредитный лимит – в большинстве случаев клиент получает сумму до 600 000 рублей.
  • За снятие наличных взимается комиссия.
  • Некоторые карточки имеют высокое годовое обслуживание.

Отзывы владельцев

О кредитных картах от Сбербанка отзывы оставили многочисленные пользователи:

Александр Владимирович, 35 лет

Не так давно я брал кредит в Сбербанке. Через полгода регулярных платежей мне предложили получить кредитную карту Моментум. Я посмотрел условия, они меня устроили и я оформил кредитку. Сначала мне предоставили лимит 75 000 рублей, а через 3 месяца увеличили до 150 000. Карточкой пользуюсь регулярно, платежи вношу в льготном периоде, поэтому проценты не плачу.

Анна Андреевна, 29 лет

Я летом постоянно летаю на черноморское побережье, поэтому за год до отпуска решила оформить кредитную карту Аэрофлот. Ее использовала для оплаты за коммунальные услуги и покупки в магазинах. Средства сразу возвращала на счет. Благодаря этому я смогла купить билет на самолет с внушительной скидкой.

Читать еще:  Карта #можновсё от росбанка

Иван Алексеевич, 41 год

Я давно пользуюсь классической кредиткой от Сбербанка. Это очень удобно. Если сломалась техника, не нужно ждать и откладывать деньги. Можно сразу что-то купить со счета, привязанного к карточке, и в течение льготного периода вернуть деньги. Я постоянно так делаю. Кредитку менял несколько раз, когда срок заканчивался. Я сам никогда не контролирую этот момент. Всегда из банка приходит СМС сообщение, где говорится, что карточка готова и где ее можно забрать.

Кредитная карта от Сбербанка – выгодное кредитное предложение от компании. Такие финансовые инструменты отличаются разнообразием видов и выгодными условиями. Это позволяет каждому клиенту выбрать наиболее подходящее предложение.

Читайте также другие полезные статьи:

Видео-обзор кредитной карты Сбербанка CREDIT MOMENTUM

Кредитные карты Сбербанка — обзор и условия

На данный момент у Сбербанка есть несколько видов кредитных карт, как универсальных, так и партнерских.

Универсальные кредитные карты Сбербанка

Visa Classic и MasterCard Standart

Кредитный лимит — до 600 000 рублей

Льготный период — до 50 дней

Процентная ставка — от 25,9% до 33,9%

Годовое обслуживание — от 0 до 750 рублей

Visa Classic и MasterCard Momentum

Кредитный лимит — до 120 000 рублей

Льготный период — до 50 дней

Процентная ставка — 25,9%

Годовое обслуживание — 0 рублей

Отличительной особенностью карты является выдача в день обращения, полный обзор.

Visa Classic и MasterCard Gold

Кредитный лимит — до 600 000 рублей

Льготный период — до 50 дней

Процентная ставка — от 25,9% до 33,9%

Годовое обслуживание — от 0 до 3 000 рублей

У «золотых» карты выше суточный лимит на снятие денег — 300 000 рублей.

Visa и MasterCard Молодежные

Кредитный лимит — до 200 000 рублей

Льготный период — до 50 дней

Процентная ставка — 33,9%

Годовое обслуживание — 750 рублей

Отличный вариант для неработающих студентов, нужна лишь справка о стипендии.

Партнерские кредитные карты Сбербанка

Visa Classic Аэрофлот

За покупки начисляются мили по бонусной программе «Аэрофлот Бонус».

Кредитный лимит — до 600 000 рублей

Льготный период — до 50 дней

Процентная ставка — от 25,9% до 33,9%

Годовое обслуживание — 900 рублей

Курс начисления — 1 миля/30 рублей/1 доллар, евро

Visa Gold Аэрофлот

Кредитный лимит — до 600 000 рублей

Льготный период — до 50 дней

Процентная ставка — от 25,9% до 33,9%

Годовое обслуживание — 3 500 рублей

Курс начисления — 1,5 мили/30 рублей/1 доллар, евро

Бесконтактная оплата — PayWave

Visa Classic Подари жизнь

Держатели карты участвуют в благотворительности — 0,3% от суммы покупок перечисляются в фонд «Подари жизнь».

За покупки начисляются мили по бонусной программе «Аэрофлот Бонус».

Кредитный лимит — до 600 000 рублей

Льготный период — до 50 дней

Процентная ставка — от 25,9% до 33,9%

Годовое обслуживание — от 0 до 900 рублей

Visa Gold Подари жизнь

За покупки начисляются мили по бонусной программе «Аэрофлот Бонус».

Кредитный лимит — до 600 000 рублей

Льготный период — до 50 дней

Процентная ставка — от 25,9% до 33,9%

Годовое обслуживание — от 0 до 3 500 рублей

Требования для оформления кредитной карты стандартные: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ и постоянная прописка.

Минимальная процентная ставка 25,9% годовых, а также бесплатное обслуживание доступно только по персональным предложениям действующим клиентам Сбербанка. О наличие такого предложения можно узнать в вашем отделении и в банкомате, когда вы работаете со своей дебетовой картой.

Обзор кредитных карт Сбербанка: как оформить и пользоваться

По итогам 2017 года Сбербанк России может похвастаться укреплением своих позиций на рынке кредитных карт. Он увеличил свою долю на 3 пункта, и сейчас она составляет 45,6 %. Сбербанк устойчиво сохраняет лидерство. На 2-м месте расположился Тинькофф Банк, на 3-м – Альфа-Банк. Поэтому я не могла обойти стороной самого крупного игрока на финансовом рынке. Знакомьтесь, кредитная карта Сбербанка.

Сегодня банк предлагает нам 5 видов кредиток:

  1. Классические.
  2. Золотые.
  3. Премиальные.
  4. Карты для путешествий.
  5. Карты для благотворительности.

Наибольшее распространение получили классические карты. С них мы и начнем наш обзор. Но ни в коем случае не обойдем стороной другие. Я – за альтернативный выбор.

Как оформить кредитку Сбербанка

Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

  • в возрасте от 21 до 65 лет,
  • иметь гражданство РФ,
  • иметь постоянную регистрацию на территории России.

Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

  1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
  2. Через интернет на официальном сайте.

Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.

Предодобренные карты: что это такое и как получить

Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:

  • предодобренные или карты на специальных условиях,
  • массовые или карты на стандартных условиях.

Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:

  1. Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
  2. Являетесь держателем дебетовой карточки.
  3. Есть открытые в Сбербанке вклады.
  4. Взяли потребительский кредит.

Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.

Что же это за условия? Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:

  • более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
  • повышенный кредитный лимит,
  • бескомиссионное годовое обслуживание.

Тарифы и условия пользования классическими картами

В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard.

(в устройствах самообслуживания и кассах банка)

(в устройствах самообслуживания и кассах банка)

150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

Внимание – приятный бонус! Для клиентов, которые оформили кредитку на стандартных условиях в период с 1.01.2018 по 31.12.2018 гг. в 1-й год пользования картой обслуживание 0 руб.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Если вы оформляли кредитку непосредственно в Сбербанке и самостоятельно сформировали ПИН-код, то бумажного конверта уже не будет.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты. Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой.

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

  1. Перевод с зарплатной карты.
  2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
  3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Читать еще:  Клиенты балтинвестбанка не могут проводить операции по своим картам

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

  • снятие наличных,
  • операции в казино,
  • безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

  1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
  2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

  • вы не попадете под санкции банка;
  • сохраните чистой свою кредитную историю;
  • возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

  1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
  2. Сумма превышения кредитного лимита.
  3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
  4. Комиссии, неустойки.

Если по каким-то причинам вы пропустили обязательный платеж, то он будет включен в следующий период, а также неустойка за его просрочку.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

  1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
  2. Погасить имеющиеся задолженности.
  3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Порядок погашения задолженности

При рассмотрении кредитной карты Тинькофф Банка одним из ее недостатков было отсутствие на сайте информации о порядке погашения задолженности. Считаю это серьезным упущением. У Сбербанка представлена очередность погашения. В первую очередь деньги направляются на уплату:

  • просроченных процентов,
  • просроченной суммы долга,
  • суммы превышения кредитного лимита,
  • неустойки за несвоевременное погашение и др.

Полный список есть на сайте Сбербанка.

Обращаю ваше внимание еще на один важный момент. Банк имеет право без дополнительного согласия клиента списывать с карты суммы:

  • зачисленные как суммы по спорным операциям, а потом признанные банком необоснованными;
  • зачисленные по ошибке;
  • платы за обслуживание карты.

В результате такого списания на карте может возникнуть минус. Его нужно как можно быстрее ликвидировать. Это так называемый технический овердрафт. Я рассказывала о нем подробно в статье об овердрафте и его грамотном использовании.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Сбербанк дает право клиенту установить индивидуальные лимиты по некоторым операциям:

  • на ежемесячное снятие наличных,
  • на оплату товаров и услуг с помощью кредитных средств,
  • в ряде зарубежных стран.

Считаю, это очень удобным сервисом. Если вы не уверены в том, что сможете контролировать свои расходы по кредитке, доверьте это банку. Чтобы подключить ограничения по операциям, надо подать заявление.

Другие предложения по кредиткам от Сбербанка

Кроме классических карт, Сбербанк предлагает оформить еще и другие. Возьму для обзора некоторые из них.

Золотые (Visa и MasterCard)

Годовое обслуживание составляет 3 000 руб. (для массового предложения) и 0 руб. (для предодобренного предложения).

Отличие золотых карт от классических в основном состоит в увеличенном лимите на снятие наличных:

  • 100 000 руб. в банкоматах банка,
  • 300 000 руб. в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков.

Премиальные (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)

Годовое обслуживание – 4 900 руб.

Процентные ставки за пользование кредитом:

  • 0 % в льготный период,
  • 21,9 % (по предодобренным картам),
  • 25,9 % (по массовому предложению).

Дополнительное требование к заемщику, которое касается трудового стажа. Он должен быть не менее 1 года. А на на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.

  • скидка до 12 % на отели при бронировании на сайте Agoda,
  • скидка до 35 % на аренду автомобилей на сайте Avis,
  • бесплатный интернет за границей от Билайн и МТС (14 дней) и др.

Классическая карта Visa “Аэрофлот”

Карта для путешественников, потому что помогает накапливать мили в обмен на любые покупки. 1 миля = 1 рублю. При оформлении вы сразу получите 500 приветственных миль. Потом с каждых потраченных 60 руб. получаете бонусные баллы (мили). Обменивайте мили на полеты авиакомпанией Аэрофлот и товары/услуги партнеров.

Стоимость годового обслуживания – 900 руб.

Достоинства и недостатки

У Сбербанка много лояльных клиентов и столько же недоброжелателей. Я не отношусь ни к одним, ни к другим. Для себя выделила ряд достоинств кредитки, которые могли бы меня привлечь в лагерь сторонников Сбербанка. Но есть и недостатки, которые объясняют недовольство противников.

  1. Льготные условия клиентам, которые имеют возможность оформить предодобренные карты (бесплатное обслуживание, пониженная ставка, повышенный кредитный лимит).
  2. Возможность оформить карту онлайн. Однако получить ее все равно придется в банке.
  3. 1 год бесплатного обслуживания в случае, если успеете оформить карту в 2018 г. (для обычных клиентов).
  4. Довольно высокий кредитный лимит (до 600 000 руб.)
  5. Разветвленная сеть банкоматов и отделений по всей стране. Они практически на каждом углу.
  6. Удобный интерфейс мобильного приложения.
  1. Много нареканий по отзывам клиентов на бюрократию, нерасторопность при решении вопросов и проблем.
  2. Снять деньги можно, но под немаленький процент (3 %).
  3. Большие очереди к банкоматам (сказывается титул “самый большой банк России”). С другой стороны, кредитка не предназначена для снятия наличных.
  4. Малопривлекательная программа лояльности “Спасибо” от банка. Начисленные баллы представляют собой виртуальные рубли, которые можно потратить только у партнеров банка.
  5. Кэшбэк с покупок, оплаченных банковской картой, составляет всего 0,5 %. У других банков более заманчивые предложения.
  6. Нет специальных предложений для молодежи и пенсионеров.

Это далеко не весь перечень плюсов и минусов, но они уже относятся в целом к понятию “кредитная карта”. Например, такой недостаток как соблазн бесконтрольного пользования чужими деньгами. Или преимущество карты перед обычным кошельком. Считаю нецелесообразным их здесь рассматривать, потому что они характерны для всех банков.

Заключение

По моему мнению, Сбербанк на сегодняшний день не проводит активную политику по привлечению новых клиентов или по повышению заинтересованности старых в своих банковских продуктах. Это происходит по той простой причине – банк в них (т. е. новых клиентах) не особо и нуждается.

В это время более мелкие игроки не слезают с экранов телевизора, пытаясь привлечь наше внимание новыми предложениями. А Сбербанк стабильно, из года в год, занимает свое 1-е место на рынке. К чему я веду? Да к тому, что ожидать от него каких-то супервыгодных условий, наверное, не стоит. Но многих банк привлекает своей стабильностью, государственной гарантией и именем.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector