2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитные карты сбербанка рф плюсы и минусы

Кредитные карты Сбербанка РФ – плюсы и минусы

Сбербанк – крупнейший в РФ и при этом — государственный банк, высочайшее доверие к нему вкладчиков вполне естественно, но стоит ли заказывать кредитку этого финучреждения?

Вопрос непростой, и чтобы не прогадать с таким ответственным решением, как выбор кредитного продукта, следует разобрать плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка России.

Золотые кредитные карты Сбербанка

У золотых и стандартных (классических) кредиток эмитента много общего:

  • ставка 25,9% для действующих клиентов, удостоенных соответствующего предложения, и 33,9% для новых клиентов;
  • кредитный лимит предоставляется индивидуально, но не более 600 тысяч рублей;
  • льготный период длиной в 50 дней, не распространяющийся на операции с наличными;
  • требование к возрасту держателя – 21-65 лет (для стандартной карты «Молодежная» с лимитом до 200 тыс. руб. – 21-30 лет);
  • решение по заявке готовится в течение 1-ого, 2-х дней;
  • доступность дистанционных сервисов интернет-банк и мобильный банк.

Плюсы и преимущества

Несомненные достоинства стандартных и золотых кредиток Сбербанка – ноль скрытых платежей и заранее известная ставка, в то время как многие кредитные организации практикуют «тайные» комиссии и индивидуальные ставки по кредитным продуктам, значительно превышающие проценты, обещанные в рекламе.

Преимущества действующих клиентов:

  • оформление только по паспорту;
  • решение за два часа;
  • доступность карт класса стандарт моментальной выдачи «Momentum» (с лимитом не более 120 тыс. руб.).

Держателям золотых кредиток доступны программы привилегий и скидок от МПС – Visa Intl. и MasterCard Worldwide. Золотых и стандартных – бонусы «Спасибо от Сбербанка».

Минусы

Главный недостаток Сбербанка, затрагивающий держателей кредиток – постоянные ошибки в системе, которые нереально исправить через мобильные сервисы или даже колл-центр. Каждый раз нужно тратить время на посещение отделения, не забыв паспорт.

Лицу, обратившемуся за банковским продуктом впервые, учреждение может отказать в эмиссии кредитной карты, причем без объяснений. В любом случае, оно потребует большой пакет документов, включая копию трудовой книжки. При положительном решении сам пластик приходится ждать не менее недели.

К минусам, безусловно, относится и большой процент комиссии за снятие наличных, особенно в банкоматах сторонних финорганизаций (4% против 3% в банкоматах Сбера). Хотя кредитки тех же сторонних банков в этом отношении не лучше – такова специфика банковского продукта.

Досадный недостаток кредитки данного эмитента для туристов – что она выпускается исключительно в рублях.

Минус именно золотого пластика ведущего госбанка – крупные частные эмитенты предлагают VIP-клиентам более привлекательные привилегии.

Карты — Visa Сlassic и Visa Gold Сбербанка

Самое существенное отличие классической и золотой Визы от пластика того же класса платежной системы Мастеркард – наличие в линейке особенных кредиток Visa Gold и Classic «Подари жизнь».

Используя кредитный продукт, держатели делают свой вклад в деятельность одноименного благотворительного фонда, так как эмитент перечисляет на помощь онкобольным детям:

  • 0,3% от стоимости покупок, оплаченных кредиткой – со счета клиента;
  • 50% платы за обслуживание продукта и 0,3% стоимости покупок – со своих доходов.

Плюсы

Все преимущества карточек Виза по сравнению с Мастеркард. — Для клиентов, не выезжающих за границу бывшего СССР, они не играют никакой роли. А вот при поездках в дальние страны, за исключением государств еврозоны, Виза выгоднее, поскольку ее базовая валюта – не евро, как у Мастеркард, а доллар США.

Кроме того, пользователям премиальных продуктов Виза «по умолчанию» доступен больший набор привилегий в зарубежных поездках, чем Мастеркард.

Минусы

Соответственно, недостатки Виза по сравнению с Мастеркард, включая доллар США в качестве базовой валюты, невыгодный в путешествиях по странам еврозоны.

Еще минус – подключение к удобному, конфиденциальному и безопасному сервису оплаты покупок Apple Pay доступно только держателям MasterCard.

Карты Сбербанка — Маэстро

MasterCard Maestro, а также Visa Electron – дебетовые карточные продукты начального уровня, обеспечивающие доступ к безналичным платежам и дистанционным банковским услугам на территории РФ и за рубежом при минимальной стоимости обслуживания.

Плюсы

Самая умеренная плата за обслуживание – всего 300 руб./год., а также право стать держателем дополнительной карточки в возрасте всего 7 лет – с согласия родителя либо другого законного представителя.

Минусы

Меньше дополнительных возможностей по сравнению со стандартными карточками.

И главный минус – Сбербанк выпускает только пенсионные основные карты Маэстро. Эмиссия основных карт этого класса для других клиентов прекращена с 1 марта 2016 года. Выпуск дополнительных – продолжается.

Карты — Мир Сбербанка

Крупнейший и авторитетнейший отечественный банк в числе первых приступил к эмиссии карт «Мир» – новой национальной платежной системы.

Плата за обслуживание для клиентов, выбравших новый карточный продукт, равняется стоимости классической дебетовой карты Виза:

  • 750 р. – за 1-ый год;
  • 450 р. – со 2-ого года.

Выпуск для клиента – стороны зарплатного договора и бонусы по условиям «Спасибо от Сбербанка» доступны (что неудивительно).

Финучреждение также начало эмиссию специальных карточек «Мир» для пенсионеров.

Плюсы

Новая платежная система запускает собственную программу лояльности, обещая пользователям карт наивысший кэш-бек, а также возможность выбирать категории услуг и товаров, за приобретение которых будут начисляться бонусы.

Отечественной платежной системе обеспечена мощная поддержка со стороны МЭР РФ и других госструктур, что также позволяет держателям «Мира» рассчитывать на дополнительные преимущества – причем уже в скором будущем.

Читать еще:  Перевод с карты на карту через онлайнсервис сбербанка

Минусы

Несмотря на название, пользоваться пластиком новой платежной системы можно на территории только одной из стран мира – России. Да и в ее границах с принятием этих карточек для оплаты на сегодня, к сожалению, положение не из лучших.

Бесконтактные карты Сбербанка

В настоящее время эмитент может предложить только две кредитки с бесконтактной оплатой – Visa Gold и Visa Gold «Аэрофлот». Также Сбербанк выпускает платиновые и классические дебетовые карты с бесконтактной технологией.

Плюсы

Пластик с технологией Visa payWave / MasterCard PayPass можно получить в рамках зарплатного обслуживания.

Держателям дебетовых карт любого класса также доступна услуга выпуска дополнительных бесконтактных карточек.

Минусы

Отсутствие бесконтактных кредиток Мастеркард.

Отзывы о картах Сбербанка

Отрицательных отзывов пользователей карточек крупнейшего госбанка РФ в Интернет, что называется, пруд пруди. Только относится недовольство в основном не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников Сбербанка, позволяющим себе списывать деньги с карточного счета без предупреждения, взимать один и тот же платеж повторно, навязывать кредитки пожилым людям и несведущим в финансовых вопросах зарплатным клиентам и многие другие возмутительные вещи.

Кроме того, по данным экспертов, не кто иной как держатели пластика, эмитированного Сбербанком, чаще других становятся жертвами мошенников и воров, похищающих деньги с карточек. Причем многие клиенты теряют деньги не только с карточного, но и других счетов, поскольку авторизация в «Сбербанк Онлайн» открывает злоумышленникам доступ ко всем деньгам жертвы, находящимся в финучреждении. К сожалению, даже если факт преступных действий доказан, вернуть средства банк соглашается далеко не всегда.

Открывать кредитку либо другую карточку именно в Сбербанке России или предпочесть другую финорганизацию – решать только вам. Надеемся, эта статья поможет принять осознанное решение.

Видео по теме:

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка

Дополнительные средства периодически необходимы для важных покупок или мероприятий. Однако при выборе вариантов займа клиент находится в поисках более выгодного, простого предложения. Рассмотрев плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка по реальным отзывам пользователей вы сможете принять объективное решение.

Условия по кредитной карте Сбербанка

Одна из главных процедур по оформлению банковской услуги — подача заявления и пакета документов. Именно этот критерий может стать решающим.

Получить кредитку Сбербанка довольно просто. Пользоваться ею удобно, а разнообразие способов получения доступа к средствам, просмотра информации и управления финансами можно отнести к плюсам банковского продукта (мобильные и дистанционный банки, СМС сервис).

Оформление и получение

Оставить заявку на карту с кредитным лимитом предполагает можно:

Оба варианта требуют заполнения анкеты. Помимо общей информации, данных о зарплате, необходимо написать серию и номер паспорта. Данная информация является решающей, и именно по ней происходит проверка.

Есть поля для заполнения, где важно указать и место работы, проживания, сведения о собственности.

Кредитную карту Сбербанка любой категории — золотую или классическую, реально получить человеку с российским гражданством и постоянной пропиской в стране. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года (но не более 65).

Жесткие требования к доходу и его документальному подтверждению по отзывам пользователей относится к минусам кредитной карты Сбербанка.

Условия обслуживания

Немаловажный плюс — управление картой. Счет доступен в любой точке мира при помощи глобальной сети.

Кроме того держателям карты Сбербанк предлагает:

  • Обслуживание в любое время суток;
  • Возможность установить услугу автоматического снятия денег например за оплату коммуналки;
  • Высокий уровень защиты, обеспечиваемый функцией 3D-secure;
  • Связку карты с различными электронными кошельками;
  • Всевозможные способы оплаты карточкой (безналичный, одним прикосновением смартфона/ кредитки).

Тарифы и годовая стоимость

Клиент может заказать любую карту из представленных в Сбербанке — золотую, кобрендинговую, с функцией благотворительности или стандартную. Рассмотрим самые востребованные.

Карта Стандарт

Удобный платежный инструмент с функцией бесконтактной оплаты. Выпускается в платежных системах Виза или МастерКард. Основные параметры предложения выглядят так:

  • Со второго года цена пользования — 750 руб. в год.
  • Кредитный лимит — до 300 и 600 тыс. (в рамках предодобренного предложения). Устанавливается индивидуально.
  • Процентная ставка — базовая 27,9% (23,9% — в рамках специального предложения). Если клиент пропускает обязательный платеж, кроме процентов начисляется неустойка по ставке 36%.
  • Получение наличных обойдется в 3 или 4% от суммы (но не меньше 390 руб.) в зависимости от того, пользуйтесь ли вы банкоматом сети или стороннего учреждения (там могут быть назначены иные комиссии со стороны контрагента). Отзывы отмечаю это как существенный минус.

Самый большой плюс — 50 дней льготного периода, который отсчитывается от каждой покупки.

Не забывайте вовремя проверять свою задолженность

Золотая карта

Главное отличие золотой кредитки — высокая стоимость. В базовом предложении — 3 тыс. руб./год., если вы получаете предодобренную Visa Gold — бесплатно.

Отдельный плюс золотой кредитной карты Сбербанка — скидки у партнеров платежной системы. Условия по кредитованию — процентная ставка, лимит, льготный период и

Все кредитные карты участвуют в программе лояльности Спасибо от Сбербанка.

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка

При детальном рассмотрении всех возможностей, плюсы и минусы золотой карты Сбербанка и стандартной довольно очевидны.

Явными плюсами считается:

  • Интересная, выгодная система предоставления скидок и поощрительных бонусов за оплату карточкой разных приобретений. Сбербанк дарит 0,5% за любые траты на покупки, и дополнительно партнёры могут предоставлять до 50% разнообразных бонусов, которые позже реально обменивать на рубли.
  • Бесплатные дистанционные сервисы;
  • Невысокая стоимость классической карты, бесплатное обслуживание (в том числе по золотой) в рамках акции в первый год пользования.
  • Льготный период в 50 дней.
Читать еще:  Перевод с карты сбербанка на карту почта банка

Правильно используя льготный период вы избавите себя от необходимости платить банку проценты

Главными минусами, по отзывам являются:

  • Большой % за пользование займом, а в случае просрочки и того больше, однако и этот минус уходит на задний план, ведь карты имеют тот период, во время которого погасив задолженность, даже частично, реально избежать штрафов и лишних процентов.
  • % за получение наличных средств или переводах денег на другие карты.
  • Маленький кредитный лимит для клиентов, не имеющих возможности подтвердить доход.

Заключение

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка на фоне остальных предложений рынка выделяют ее как надежный платежный инструмент по доступной цене.

Плюсы и минусы кредитных карт от Сбербанка

Основные достоинства кредитных карт Сбербанка

У Сбербанка имеется много предложений по кредиткам с бесплатным ежегодным обслуживанием. Такие предложения делаются персонально и только действующим клиентам банка. Например, у вас может быть открыта зарплатная, пенсионная карта или депозит. Получить к основному продукту кредитку можно в день подачи заявки.

Для этого заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • быть возрастом от 25 лет (предел – 65 лет);
  • официально работать более полугода на последнем месте;
  • иметь гражданство РФ;
  • быть клиентом Сбербанка.

Процедура моментального оформления занимает не больше 15 минут. Также не требует сбора справок и дополнительных документов.

Невысокая процентная ставка по кредитным продуктам – еще одно преимущество предложений от Сбербанка. Вы сможете пользоваться кредитным лимитом с комиссией в 25,9 – 36% годовых. При этом минимальная ставка доступна только тем клиентам, которые постоянно обслуживаются в Сбербанке. Обязательным условием для всех клиентов является положительная кредитная история. В противном случае в услуге кредитования будет отказано.

Минимальный размер обязательного ежемесячного платежа рассчитывается по формуле: 5% от израсходованной суммы с пластиковой карты + процент за пользование кредитом. Пользователю необходимо делать обязательные взносы даже в том случае, если он вкладывается в льготный период. Если период закончился, тогда потребуется внести минимальный платеж и дополнительно оплатить процент за пользование средствами.

Только в Сбербанке кредитку могут получить молодые люди возрастом от 21 года.

По каждой карте предусмотрен льготный период в 50 дней. В течение этого срока можно оплачивать пластиком безналичные покупки и не беспокоиться о дополнительных процентах. Пользование картой в такой период рассчитывается следующим способом:

  1. Отчетный период – первые 30 дней; за это время формируется отчет о потраченных средствах; пользователь совершает покупки, в результате чего создается кредитная задолженность;
  2. Период погашения – следующие 20 дней; за это время нужно внести всю сумму или сделать минимальный платеж.

Благодаря смс-информированию каждый клиент заранее получает предупреждение о необходимости оплаты и рекомендуемую сумму для взноса.

Недостатки кредитных карт Сбербанка

Одним из основных ограничений кредитной карты является ее лимит. На карте не может быть больше 600 тыс. рублей – индивидуальное условие Сбербанка. При этом лимит можно увеличить.

Для этого нужно поступить одним из подходящих способов:

  • самостоятельно написать заявление в Сбербанк и ожидать одобрения;
  • исправно платить по взносам и получить от банка бонус в качестве добавления кредитных средств к изначальной сумме.

Если лимит все равно не устраивает, можете обратиться в другие финансовые организации. Многие клиенты находят предложения по картам с остатком до 1,5 миллиона. Но, такие продукты дорого обходятся в обслуживании. Этот фактор также нужно учесть при оформлении пластика.

Комиссия от 3% за обналичивание средств. Дело в том, что кредитки рассчитаны на безналичные покупки. Ими не выгодно пользоваться, если вы планируете открыть карту и снять с неё деньги. В таком случае лучше оформлять потребительский кредит. Кстати, при обналичивании средств льготный период не действует.

Держателю кредитной карты нужно четко понимать правила внесения ежемесячных платежей. Взнос, который был сделан раньше срока, идет на погашения «тела» кредита. При этом проценты не покрываются – их нужно оплачивать в рекомендуемый банком период.

Стоит ли оформлять кредитную карт от Сбербанка

Сложно ответить однозначно, ведь каждый клиент получает от банка индивидуальное предложение на пользование таким продуктом. Одним предлагается минимальный годовой процент, другим – бесплатное обслуживание. Такие предложения создаются после того, как служба безопасности проверит и оценит клиента:

  • просмотрит кредитную историю;
  • учтет размер ежемесячного заработка;
  • узнает о кредитных обязательствах, которые есть у заемщика;
  • просмотрит историю сотрудничества со Сбербанком (если таковая имеется).

Многие банки для рекламы своих продуктов часто используют в тексте слова «от» и «до». Они означают минимальный и максимальный уровень по лимиту или процентной ставке. Нужно понимать, что «новичкам» банк не откроет кредитку с максимальным лимитом. Если вы не являетесь клиентом, то сможете рассчитывать только на самую высокую годовую ставку по процентам. Например, если доход заемщика не превышает 15 тыс. рублей, то на карте будет доступно до 50 000. Со временем (порядка года) лимит можно изменить в большую сторону при исправном внесении платежей или самостоятельно написать заявление в банк.

Читать еще:  Оплатить триколор тв через интернет банковской картой сбербанка

Кредитка считается выгодной в том случае, если у вас предполагаются крупные траты и нужна дополнительная финансовая поддержка. При этом вашего дохода должно хватить, чтобы уложиться в льготный период и без дополнительных переплат вернуть банку деньги.

Как получить

Заявку можно подать в online режиме прямо на сайте Сбербанка (закладка «Кредитные карты»). Также обратитесь непосредственно в отделение к любому менеджеру. Если вы уже являетесь клиентом и пользуетесь «Личным кабинетом», тогда подавайте заявку через него. Также можно воспользоваться услугой «Сбербанк Онлайн» для заказа кредитки. Если вас интересую кредитные карты с льготным периодом, стоит обратить внимание на предложения следующих банков:

Кредитная карта Сбербанка – отзывы, стоит ли открывать

На этапе подбора кредитной организации многие сталкиваются с проблемой выбора и не знают, куда же подать заявку на кредит. Ведь условия оформления, параметры и функционал карт много чем отличаются. В 2020 году все больше россиян отдают предпочтение ведущему банку страны и при этом все равно изучают, какие есть кредитные карты Сбербанка отзывы клиентов и другую информацию. В статье представим информацию о картах банках, чем они отличаются, какими плюсами и минусами наделены.

Кредитные карты Сбербанка- отзывы клиентов о действующих программах

Банк предлагает клиентам несколько видов кредиток, отличающихся статусом, принадлежностью к платежной системе, функциями, дополнительными возможностями и многим другим. Существующие кредитные карты Сбербанка условия пользования отзывы к сожалению не раскрывают. Для наглядности, сведения о некоторых картах представим в таблице.

Вид кредитной карты

Кредитный лимит, не более

Стоимость обслуживания в год, не более

Ставка по кредиту, %

Льготный период, дни

Золотая кредитная карта

Условия получения кредитных карт в Сбербанке

Чтобы решить, на какой из карт остановить свой выбор, нужно знать и условия ее получения. Стоит отметить, что требования к получателям кредита одинаковы для карт моментум, классик или Gold и таковы:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • регистрация в любом регионе России;
  • полугодовой стаж на последнем месте работы и пять лет общий стаж.

Кроме этого, кредитная карта Сбербанка условия получения отзывы описывают жесткие критерии и изучение кредитной истории. Если есть «вопросы» по кредитному прошлому, то карту получить сложно.

Что больше всего привлекает потенциальных владельцев кредиток Сбербанка?

Если раньше всех интересовала ставка по кредиту, и предпочтение отдавалось карте с меньшими процентами, то теперь больше интересны кредитные карты Сбербанка с льготным периодом отзывы об этом свидетельствуют. Периода в 50 дней некоторым достаточно, чтобы решить временные финансовые трудности и не выплатить ни копейки процентов по кредиту. Возврат всей полученной суммы кредита в пределах льготного периода — основное условие банка.

Привлекают потенциальных пользователей и премиальные карты с дополнительными возможностями и бонусами. Отзывы о кредитных картах Сбербанка России содержат информацию о начислении таких бонусов:

  • 10 % при расчете картой на автозаправочных станциях;
  • 5% при расчете в объектах общепита (кафе, ресторан);
  • 1,5 % при расчетах в крупных супермаркетах.

Интересный факт, но кредитная карта может приносить дополнительный доход и судя по процентам, немаленький.

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка отзывы о выгоде и анализ недостатков

Как и любой продукт, кредитная карта имеет положительные и отрицательные отзывы пользователей. Кто-то не рассчитал финансовую нагрузку на бюджет с учетом выплат по кредиту и считает, что банк неоправданно насчитывает пеню за просроченные выплаты. Кому-то не нравиться, что ограниченна сумма кредитного лимита или что-то другое.

Есть и те, для кого вполне приемлемые обеспечивает кредитная карта Сбербанк условия, отзывы тоже об этом свидетельствуют.

Подытожим недостатки кредитных карт (по мнению пользователей):

  • платное снятия наличности;
  • невозможность заявителя самостоятельно увеличить кредитный лимит;
  • строгое соблюдение пользователем условий договора в части соблюдения графика платежей (применения штрафов).

Плюсов у кредиток Сбербанка намного больше и это опять же, по мнению клиентов банка:

  • быстрое оформление кредита, возможность оформления в течение дня;
  • не обязателен полный пакет документов, есть программы «по паспорту», «без справок о доходах» и другие;
  • возобновляемость кредитного лимита в рамках срока действия карты;
  • льготные условия (пониженная ставка) для зарплатных клиентов;
  • возможность пополнения несколькими способами;
  • льготный период.

Кредитная карта Сбербанк, отзывы стоит ли пользоваться этим продуктом. Вывод

Все зависит от цели получения кредита. Если средства нужны на конкретную покупку и ее приобретение может тем или иным образом повлиять на качество жизни заявителя, то кредитную карту нужно оформлять не сомневаясь.

Если же карта заказана исключительно «на всякий случай», средства расходуются на мелкие покупки, удовлетворение повседневных потребностей, то в этом случае стоит задуматься — целесообразно ли и экономически выгодно оформление кредита? Кредитный лимит будет использован, а его и проценты нужно будет вернуть.

Если же принято решение заказать кредитную карту Сбербанка, то не лишним будет изучить эти нюансы:

  • хранить собственные сбережения на карте не выгодно. Банк насчитывает проценты при снятии в любом случае, свои это деньги или используется кредитный лимит;
  • активировать карту самостоятельно нельзя, нужно подключать интернет-ресурс банка;
  • при нарушении правил пользования в рамках кредитного периода, проценты начисляются на всю использованную сумму, а не на остаток на карточке.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector