0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лимиты по кредитным картам сократили уже несколько банков

Банки снижают лимиты по кредитным картам

Лента новостей

Все новости »

Средний размер доступных средств составил 54,5 тысячи рублей, сократившись на 6%. Эксперты отмечают, что дальнейшие действия кредитных организаций будут зависеть от Центробанка

Фото: depositphotos.com

Впервые за год банки снизили средний размер лимита по новым кредитным картам. Если в первом квартале 2019 года он находился на уровне 57,8 тысячи рублей, то по итогам второго квартала сократился на 6%, немного превысив 54,5 тысячи рублей. Как пишет газета «Коммерсантъ», об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

По данным БКИ «Эквифакс», этот показатель снизился и вовсе на 7% — до 54,4 тысячи рублей. Отдельно считается статистика по Сбербанку. Там все на прежнем уровне — 78 тысяч рублей.

В НБКИ объясняют, что причиной снижения лимита стало намерение Центробанка охладить рынок. То есть решения банки принимают самостоятельно, но руководствуются тем, что с октября кредиты будут выдаваться с учетом нового параметра — показателя долговой нагрузки, который учитывает степень закредитованности клиента.

Снижение лимитов — это традиционная история, считает главный редактор Banki.ru Наталья Романова.

— Потребительское кредитование в России развивается волнами, а скорость и высоту этой волны регулирует ЦБ. Сейчас много говорится о том, что в России необходимо опять принимать меры, чтобы не допустить очередной потребительский пузырь в кредитовании. Об этом сейчас, например, говорил Орешкин. Хотя у Центрального банка на это свое видение, своя позиция, есть определенные меры для того, чтобы не допустить бесконтрольное увлечение населения заемными средствами.

Означает ли это, что у населения нет денег?

— Если мы посмотрим на нашу статистику, то увидим, что реальные доходы населения не растут уже несколько лет. Гипотетически, безусловно, ваше предположение имеет право на существование. Тем не менее не растут они уже достаточно давно, но сокращение лимитов произошло относительно недавно. Надо смотреть, насколько растет просрочка, то есть насколько люди в принципе справляются или не справляются со своим долгом. Проценты снижаются, поэтому вряд ли рост мог оказать влияние именно на то, как зафиксировал НБКИ, что банки сокращают лимиты.

В самих банках по-разному комментируют снижение лимитов. Это называют и трендом всего рынка, и действием единичных, как правило, крупных игроков. В ОТП-банке прогнозируют дальнейшее снижение лимитов на 20%, в «Русском стандарте», наоборот, увеличили кредитование. В Тинькофф банке сказали, что уровень лимитов и число выданных карт не изменились.

Дальнейшие действия будут зависеть от Центробанка, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Этот рынок достаточно чутко реагирует на внешние экономические изменения. Если будет ужесточение политики Банка России в этом плане, то будет и ужесточение в предоставлении этих средств. Если Банк России немного отпустит вожжи и при этом не будет таких серьезных внешних экономических потрясений, то этот рынок больше будет расцветать. Когда доходы населения достаточно высокие, снижается необходимость в кредитных деньгах, потому что люди стараются все-таки считать деньги. А карточное кредитование — это очень дорогой продукт в плане процентных платежей».

Согласно мартовскому опросу ВЦИОМ, кредитные карты сегодня есть у более половины россиян — 56%.

Чуть более половины россиян, согласно данным ВЦИОМ, имеют непогашенные кредиты. За два года доля таких клиентов незначительно уменьшилась. Чаще кредиты берут люди до 44 лет, живущие в селах, а меньше всего займы интересны москвичам и петербуржцам.

Главные ошибки владельцев кредиток, которые приводят к большим долгам

У каждого шестого россиянина, по данным коллекторов, просрочен долг по кредитной карте. Эксперты говорят: все потому, что наши люди еще не научились ими пользоваться грамотно.

Путаница с пластиком

На кредитной карточке ваших денег нет. Только заимствованные. Берете этот кусок пластика и расплачиваетесь им. Ну а потом возвращаете долг банку. Сейчас каждый банк выдает кредитки. Как здесь не запутаться?

Сначала стоит узнать цену вопроса. Это не только процентная ставка. У кредиток есть льготный период (грейс-период). Он позволяет пользоваться чужими деньгами бесплатно (об этом — ниже).

Финансовый советник Наталья Смирнова рекомендует при выборе карты посмотреть комиссии за выдачу карты и снятие наличных, стоимость годового обслуживания, цену допуслуг (например, СМС -уведомлений), штрафы и пени, плату за превышение лимита кредитования и т. д.

Потом надо понять: а зачем, собственно, вам нужна эта карта?

— Кредитка может пригодиться для оплаты мелких расходов и покупок в интернете. Или для доступа к разным привилегиям, которые подчеркивают ваш статус (консьерж-сервис, скидки в ряде магазинов и салонов и т.д.). В первом случае лучше выбирать Visa Classic или MasterCard Standard. Во втором — Visa Gold/MasterCard Gold и выше. В любом случае лучше брать карту международной платежной системы Visa или MasterCard. Они принимаются по всему миру, — говорит Наталья Смирнова.

В зависимости от класса карты ее обслуживание стоит по-разному. По данным Банки.ру, самая простая, классическая, карта обойдется в 800 руб. в год, золотая — в 2,5 тыс. руб., за платиновую заплатите 5 тыс. руб. А вот ставки по кредитам, наоборот, тем ниже, чем выше класс карты: от 25 до 30%.

Еще при открытии карты узнайте про кредитный лимит. Это то, сколько денег банк дает вам в долг.

— Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и составляет обычно от 2 до 5 зарплат заемщика, — рассказывает руководитель сектора аналитики Банки.ру Елена Сударикова .

Как говорится, не кредитом единым. В качестве дополнительной примочки у кредиток есть так называемый кэшбэк. Это когда вы платите картой, а небольшая часть потраченных денег возвращается обратно вам на счет. Приятно. Вот только ставки по картам с кэшбэком будут побольше: в среднем 29,4% годовых.

Еще выше они по бонусным картам: 31,4%. Когда вы расплачиваетесь этими картами, на карту начисляются баллы. Они виртуальные, но купить на них можно что-то реальное.

В общем, бесплатного сыра в кредитной мышеловке не найти. Если не считать льготный период. Но и него есть свои нюансы.

И не платить проценты

По кредитным картам банки устанавливают льготный период. Это такой срок, когда можно погасить кредит без процентов.

Но зато вам надо отдать сразу все деньги, которые взяли у банка. В отличие от той ситуации, когда вы не привязываетесь к льготному периоду и возвращаете деньги по своему графику платежей.

Во втором случае платежи будут «размазаны» во времени. Соответственно, они ниже и не так сильно бьют по кошельку. Но зато тут уже к телу кредита приплюсовываются и проценты. Льготный период длится обычно дней 50.

— В начале каждого месяца банк присылает вам выписку по карте. Там указано, сколько денег вы должны и когда их надо вернуть. Например, 1 июня вы ничего не были должны, 2-го числа потратили 15 тыс. рублей, а 10-го — еще 15 тыс. рублей. Если вы полностью вернете эти деньги в льготный период (до 20 июля), то на эту сумму не будут начислены проценты, — поясняет Наталья Смирнова.

Читать еще:  Отзывы о кредитной карте от альфабанка 100 дней без процентов

Льготный период не распространяется на снятие наличных с карты через банкомат.

— Если вы будете снимать деньги с кредитки, то с вас удержат комиссию. В среднем ее размер составляет 3 — 3,5% от суммы снятия, — рассказывает Елена Сударикова.

НА ЗАМЕТКУ!

Лучше меньше, да лучше

Финансовый советник Наталья СМИРНОВА:

— Кредитный лимит — это то, сколько средств есть на вашей кредитной карте. Например, лимит в 100 тыс. руб. означает, что вы можете потратить по карте 100 тыс. руб. Когда эта сумма будет полностью израсходована, вы не сможете больше пользоваться кредиткой — до тех пор, пока хотя бы частично не погасите задолженность. И тогда карта снова будет открыта для трат.

Берите в долг ровно столько, сколько вам в будущем может потребоваться на непредвиденные и текущие расходы. Не нужно брать карту с максимальным кредитным лимитом. Ведь чем выше лимит, тем дороже будет обходиться пользование карточкой. К тому же, когда на карте много денег, легко потерять контроль над расходами.

Проследить, как тратятся деньги с кредитки, можно с помощью СМС-напоминаний (банки присылают такие сообщения). Желательно иметь доступ в онлайн-банк и там смотреть на движение своих средств.

Советник предправления БКС Банка Олег ШВЕЦОВ:

— Если вы вовремя исполняли свои долговые обязательства, не допускали просрочек, то банк может повысить кредитный лимит. Такой момент должен быть прописан в договоре. Внимательно читайте этот документ. Многие банки сейчас оставляют за собой право в одностороннем порядке повышать лимит по кредитке. При этом согласие заемщика не требуется. Банку достаточно отправить клиенту СМС-уведомление или написать сообщение в интернет-банкинге. Человек может не обратить внимание на эту информацию и залезть в повышенный лимит. А вот как он будет возвращать эти деньги?

СРАВНИ

КОНКРЕТНО

Плюсы и минусы

Как и в любом кредитовании, при получении кредитки надо рассчитывать свои возможности. Если просрочите платеж — ваш ждут не только штрафы и пени. Банк может передать сведения о таком финансовом поведении в бюро кредитных историй. И тогда ваша кредитная история испортится. В итоге получить новый кредит будет трудно. Если банки и захотят работать с вами, то дадут деньги по более высокой ставке, чем другим заемщикам.

Руководитель сектора аналитики кредитных продуктов ИА Банки.ру Елена Сударикова:

— Преимущество кредитной карты — это возможность использовать кредитные средства в любой удобный момент и многократно. При соблюдении ряда условий этот кредит будет для вас бесплатным. Если вы не являетесь продвинутым пользователем банковской карты, то дату и сумму для погашения в льготный период уточнять у сотрудника банка по телефону.

Советник предправления БКС Банка Олег Швецов:

— Если нужны деньги для того, чтобы совершить какую-то разовую покупку, то лучше брать потребительский кредит. Если нужны средства для повседневных регулярных трат, то в этом случае кредитная карта за счет наличия льготного периода будет намного выгоднее.

Как ее закрыть

Если вы не смогли погасить долг в течение льготного периода, то это не означает просрочку. Но возвращать долг надо будет уже с процентами. А они по кредиткам высокие.

Обычно карта открывается на два года. Потом ее можно продлевать.

Если решите отказаться от кредитки, отнеситесь внимательно к ее закрытию.

— Чтобы закрыть кредитную карту, надо полностью погасить задолженность. Убедиться в том, что отключены все платные допуслуги. Сдать карту в банк и написать заявление на закрытие счета. Затем имеет смысл повторно обратиться в банк и взять справку о закрытии счета, — советует Елена Сударикова.

ВАЖНО!

Простые правила

Нельзя снимать наличные с кредитной карты (то есть можно, но это дорого вам обойдется). В большинстве торговых точек есть возможность платить картой. Этим и пользуйтесь.

Пин-код надо запомнить и не носить с собой в кошельке (и уже тем более не выцарапывать эти цифры на карте). Если вы потеряли карту, заблокируйте ее. Для решения этого и других срочных вопросов телефон «горячей линии» вашего банка всегда должен быть под рукой.

Не нужно пропускать ежемесячные платежи. Если не можете погасить кредит, срочно звоните в банк и объясняйте ситуацию. Возможно, удастся договориться о какой-то реструктуризации долга (тогда вам временно снизят размер платежа).

Не стоит давать кому-то пользоваться вашей кредиткой. Ведь это не просто кусок пластика. Там хранятся деньги, которые вам придется возвращать.

Читайте также

Большой брат хочет знать, сколько у тебя денег

Зачем в России собирают в единую базу данных всю информацию о гражданах

Новый КоАП: за распитие штрафы повысят, а за народную медицину — отменят

Проект Кодекса об административных правонарушениях вынесли на обсуждение, он должен вступить в силу в 2021 году

Коронавирус против корпораций: ИКЕА, Макдоналдс и Старбакс закрываются в Китае из-за эпидемии

А мировые авиакомпании отменяют рейсы в Пекин, Шанхай и другие города

Индексация социальных выплат и пособий с февраля затронет 15 миллионов россиян

Прибавка составит 3%

Безопасные покупки в интернете: как не потерять деньги

Покупать в интернете легко и удобно. Не нужно ехать в ТЦ, ходить по бутикам, тащить покупки домой. Но такой шопинг может обернуться серьезными неприятностями. Рассказываем в статье о правилах безопасного онлайн-шопинга

Новая доктрина продовольственной безопасности: садам — цвесть, семена — свои, ГМО не пройдет

Решено, что россияне должны видеть на прилавках продуктовых магазинов в ближайшее десятилетие

Новый глава Минтруда объяснил изменение потребительской корзины и прожиточного минимума

С 1 января 2021 в потребкорзину могут быть добавлены продукты, более соответствующие принципам здорового питания — министр труда Антон Котяков

«Зачем нам ежедневно считать лампочки и по 6 раз в сутки вызывать ветеринара?»

Сыровар Олег Сирота отправился к министру сельского хозяйства России Дмитрию Патрушеву, с которым обсудил важные вопросы

Подорожают ли резко мясо и молоко в 2020 году

Нас опять пугают ростом цен без роста доходов

Россия готова расширить совместный вылов рыбы с Японией

С 2015 года компания «Доброфлот» принимает у японских рыбаков рыбу для ее дальнейшей переработки

Водка «Столичная» вернулась на родину

Верховный суд Нидерландов признал популярный бренд российским

Российский потребитель предпочитает качество

Неждат Син, председатель Ассоциации Союза экспортеров свежих фруктов и овощей Средиземноморского региона, заявил Россияне знают и ценят хвысокое качество продуктов. Этот вывод я могу сделать на основании 25 летнего опыта работы в этом секторе

«Роснефть» избавляется от «чужих» и дорогих катализаторов

Компания запустила первый в России опытно-промышленный комплекс для производства катализаторов гидропроцессов

Первый вице-президент «Газпромбанка» Наталья Третьяк вошла в резерв управленческих кадров президента РФ

Глава государства одобрил обновленный состав участников кадрового резерва

Неоплачиваемый труд женщин оценили аж в $10,8 триллиона в год

Миллионы женщин по всему миру перегружены домашней работой, вынуждены трудиться в среднем по 14 часов в сутки и за это вообще ничего не получают

«Бизнес-интересы побеждают политические лозунги»: зачем Украина закупает российский алюминий для американских ракет

Экономист Георгий Бовт считает, что начиная с определенных сумм популистские аргументы отходят на второй план

Читать еще:  Переводы и платежи

Возрастная категория сайта 18+

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

Лимиты по кредитным картам сокращаются в то время, как их число растет. Так, во II квартале количество «пластика» с заемными средствами увеличилось до 3 млн штук (рост на 10%). Однако предоставленные суммы уменьшились на 6% и составили в среднем 54,5 тыс. рублей. Об этом говорится в статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакса». Эксперты заявили, что такая динамика указывает на кризисные явления в карточном кредитовании. Особенно сильно это наблюдается у малых и средних финансовых организаций. При этом в опрошенных «Известиями» банках из топ-30 заверили, что ситуация находится под контролем и поводов для переживаний нет.

Кризис, но не завтра

В мае-июне 2019 года средний лимит по кредитным картам сократился на 6% — до 54,5 тыс. рублей, следует из статистики бюро «Эквифакс» и НБКИ. Одновременно с этим число новых выданных карточек с таким функционалом выросло на 10% — до 3 млн.

Подобная динамика свидетельствует о том, что банки опасаются за платежеспособность заемщиков и обеспокоены падающими доходами населения, полагают опрошенные «Известиями» эксперты. По словам главного экономиста консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгения Надоршина, финансовые организации не видят оснований расширять лимиты по кредитным картам. Динамика по сокращению одобренных сумм на фоне увеличения выдачи «пластика» с заемными средствами показывает, что есть основания подозревать возможное начало кризиса на рынке потребительского карточного кредитования, заключил Евгений Надоршин.

Кризисные явления видны в основном у небольших финансовых организаций, которые имеют ограниченные ресурсы, добавил директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Крупные структуры могут позволить себе инвестировать в совершенствование оценки заемщиков и расширение альтернативных источников данных. Банки внедряют высокотехнологичные модели онлайн-принятия решений и оценивают даже поведение заемщика, пояснил он.

Впрочем, кризис в этой отрасли наступит не завтра, уверен гендиректор «Эквифакс» Олег Лагуткин.

— Кредитные риски в банковском секторе растут, но и кредитные организации за последние годы стали иными, усовершенствовали системы риск-менеджмента. Макроэкономические показатели существенно отличаются от состояния 2014–2015 годов, поэтому говорить о кризисе «завтра», скорее всего, не приходится, — указал он. — Однако мы также фиксируем рост просроченной задолженности по кредиткам на 2,2%. Это, безусловно, негативный фактор, и он, скорее всего, обусловлен сложностью таких карт как инструмента и массированными маркетинговыми кампаниями банков.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» не ответили на вопрос, фиксирует ли регулятор вероятность реализации кризисного сценария на рынке кредитных карт. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина и министр экономического развития Максим Орешкин спорили о возможном наступлении рецессии из-за большого объема выдачи займов населению. Так, глава Минэкономразвития указывал, что экономика может начать из-за этого сокращаться уже в 2021 году. Эльвира Набиуллина же на эти заявления отвечала, что регулятор держит всё под контролем и готов принимать любые меры в случае ухудшения ситуации на рынке потребительского кредитования.

А у нас всё хорошо

В опрошенных «Известиями» банках из топ-30 заверили, что консервативно подходят к формированию кредитного портфеля, в том числе по картам, поэтому никаких кризисных явлений они не наблюдают.

Снижение средних лимитов связано с более консервативной политикой банков по их расчету, а рост числа карт — с возросшим спросом со стороны клиентов, заявили в пресс-службе ВТБ. Таким образом банки стремятся предотвратить дефолт по кредитному «пластику» и минимизировать формируемые резервы, добавили в Газпромбанке. В Ак Барс Банке пояснили, что в процессе использования карты банк анализирует данные человека и впоследствии уменьшает лимит для «плохих» клиентов с одновременным увеличением для «хороших». Кредитные карты — фактически бессрочный продукт, поэтому он несет в себе наибольшие риски, отметил первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Снижение лимитов — признак возобладания здравого подхода, уверен он.

При этом в банках рассказали, что их клиенты в среднем вырабатывают 30–40% предоставленных им средств. Однако бывают и факторы сезонности, отметил директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. Например, в пиковые периоды — летом и зимой — около 20% клиентов используют более 85% кредитного лимита. Полностью наиболее часто расходуются суммы до 100 тыс. рублей, добавил вице-президент — директор департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. В ВТБ отметили, что зачастую клиенты используют деньги целиком на разовые крупные покупки — ремонт, организацию путешествий или на рефинансирование задолженности в сторонних банках.

С 1 октября получить займ в том числе по карте станет сложнее. Вступит в силу требование о расчете показателя долговой нагрузки индивидуально для каждого нового заемщика. Регулятор планирует установить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита. Рост этих коэффициентов означает, что банку для обеспечения выдаваемых займов потребуется больше резервов, чем раньше. Это сделает выдачу ссуд закредитованным гражданам более рискованной для финансовых организаций.

Банк уменьшил лимит кредитной карты: что это может значить

Зачастую банки принимают решение уменьшить кредитный лимит по карте. В целом это связано с тем, что увеличивается число просроченных платежей и задолженностей. Из-за этого финансовые организации пересматривают методы оценки заемщиков и принимают решение скорректировать текущие условия (ставку или объем кредитного лимита). Из нашей статьи вы узнаете, в чем кроются причины изменений и что делать, если банк уменьшил лимит кредитной карты.

Из этой статьи вы узнаете:

  • По каким причинам банк может уменьшить лимит кредитной карты
  • Что вынуждает заемщика уменьшать лимит по кредитной карте
  • Как это сделать

Почему банк уменьшает кредитный лимит по картам

В России в первой половине 2018 года сумма, которую банк позволял снять с кредитки, в среднем составляла 46 тысяч рублей, а ранее, в 2017 году, это значение было равно 53 тысячам рублей. Одного взгляда на эти цифры достаточно, чтобы понять, что с течением времени банки стремятся уменьшить этот показатель для пластиковых карт с кредитным балансом (речь идет о кредитках и картах с овердрафтом).

Многих клиентов беспокоит вопрос, почему же банки уменьшают кредитный лимит?

Дело в том, что общее нестабильное состояние российской экономики сказалось на том, что многие люди сталкиваются с невозможностью выплачивать ссуды. Банкам ничего больше не остается, кроме как внедрить более суровые условия в работе с физическими лицами.

Но существует еще одна причина. Неактивные карты, которые находятся на руках у клиентов банка, значительно влияют на работу финансовой системы организации: средства, по сути, находятся в подвешенном состоянии, и получается так, что ни владелец кредитной карты, ни сам банк ими не пользуется. А для последнего деньги – это способ зарабатывания новых денег. Данная взаимосвязь и служит основным поводом снижения кредитной линии.

Выделяется также ряд других обстоятельств, из-за которых банк уменьшает кредитный лимит по картам:

  • понижение зарплаты (в случае, когда она начисляется на счет той же финансовой организации);
  • имеются просроченные платежи или штрафы, связанные с займом в этом банке;
  • имеются просроченные платежи или штрафы, связанные с займом в другом банке;
  • большая общая кредитная нагрузка.

Чаще всего именно эти обстоятельства влияют на размер лимита. В первых двух случаях все вообще очевидно и просто: банк имеет возможность отслеживать наличие просроченных платежей, штрафных санкций и поступлений денежных средств, поэтому может оперативно реагировать на изменение ситуации, корректируя доступную для вывода кредитную сумму.

Читать еще:  Кредитная карта сбербанк моментум условия

Зачем заемщику просить банк уменьшить лимит по кредитной карте

Для чего может понадобиться самому клиенту банка уменьшать кредитный лимит? Ведь, казалось бы, именно ему будет выгодно, если в своем распоряжении он будет иметь больше средств.
Далее предложены возможные причины, которыми руководствуются люди, просящие уменьшить объем доступных денег на кредитке.

    Особенности характера держателя карты. Чем больше человек имеет, тем более жадным он становится. Ощущение того, что на кредитке лежит приличная сумма, рождает соблазн потратить ее всю.

Многие банки предлагают пользоваться некоторым объемом денег без процентов в течение определенного времени. Это расслабляет заемщика, и он решается на крупные покупки, а когда приходит срок возвращать деньги, оказывается, что их у человека нет.

  • Стремление экономить на процентах. Если клиент банка обналичивает деньги, то за эту процедуру взимается процент. В среднем в месяц он примерно равен 3 %, но за год набегает уже 36 %. Это достаточно ощутимо.
  • Вопрос безопасности. Когда заемщик уверен, что дополнительные средства в ближайшем будущем ему не пригодятся, то он может попросить банк уменьшить лимит кредитной карты. В этом есть смысл, ведь если кредитка будет потеряна, то мошенники смогут снять с нее лишь некрупную сумму.

    Если же нарушителям закона удастся снять с карты много денег, то вся ответственность за выплату этой суммы будет лежать на плечах клиента.

    Имейте в виду: согласно недавно введенным поправкам, чтобы банк имел возможность поднять лимит по карте, ему необходимо иметь письменное согласие заемщика на данную операцию. Помимо этого верхнее пороговое значение лимита согласуется с клиентом и фиксируется в договоре.

    Как вы видите, существуют веские причины на то, чтобы банк уменьшил доступный объем заемных средств.

    Как заемщику убедить банк уменьшить лимит кредитной карты

    Периодически клиенты банков рассказывают, как они приходили в офис с просьбой уменьшить доступный лимит, но им в этом отказывали. Сотрудники финансовых организаций обосновывают это тем, что такая процедура невозможна.

    По правде говоря, сотрудники тут немного хитрят. Если возможно повышение лимита, значит, должно быть доступно и его уменьшение. Дело скорее в том, что они просто не понимают, как именно нужно провести эту операцию, поэтому им проще дать отрицательный ответ, чем разбираться в деталях.

    Во всех банках действует общая схема: клиент подходит в офис, где ему выдали кредитку, там составляет заявление, где просит банк уменьшить лимит кредитной карты или же больше не повышать его. Здесь вам нужно учесть два нюанса:

    • Если имеется задолженность, то требуется ее устранить (до новой суммы лимита).
    • Некоторые банки в будущем уже не станут поднимать лимит.

    Когда банк все-таки не желает уменьшать лимит, можно лично поставить ограничения на траты на день/месяц. При таком раскладе ни вы, ни мошенники попросту не сможете снять больше средств, чем вы определили ранее.

    По правилам, устанавливать подобные рамки можно только для собственной карты, но на деле мобильные приложения и функции интернет-банка дают возможность контролировать и чужие кредитки. Так, например, родители смогут уменьшить расходы своего ребенка. К такому выходу прибегают и супруги, которые стремятся ограничить необоснованные траты своих партнеров.

    Как уменьшить лимит на кредитке:

    • Зайдите на сайт банка и там, в разделе управления картой, включите нужную функцию.
    • Заполните заявление в отделении банка.
    • Оставьте заявку на сайте или в официальном мобильном приложении.
    • Позвоните в обслуживающую финансовую организацию.
    • Воспользуйтесь терминалом самообслуживания или банкоматом.

    Уменьшить лимит – хороший способ взять под контроль расходы. При желании держатель карты сможет отменить все настройки. Для этого нужно будет снова подойти в офис банка или же обратиться с просьбой на горячую линию. Для того чтобы подтвердить изменение настроек, клиент должен будет назвать секретное слово-пароль или ввести код, который он получит в сообщении. Второй вариант является самым простым и удобным.

    Чтобы уменьшить объем доступных денег и поставить временное ограничение на кредитные средства, нужно сделать следующее:

    • Зайдите на сайт банка, откройте мобильное приложение или же воспользуйтесь банкоматом.
    • Выберете меню управления картой.
    • Установите требуемый период времени, в течение которого лимит будет ограничен. Можно ввести любой промежуток от дня до года.
    • Введите значение нового лимита, равняющегося сумме, которую держатель карты будет готов тратить за отчетный период.

    Многие банки позволяют уменьшать лимит прямо в приложении. Сделать это очень просто: введите сумму, которую вы готовы снимать с кредитки в месяц, и все, теперь вы просто никак не сможете потратить больше. Если же вам вдруг понадобятся еще денежные средства, то это ограничение можно снять также в мобильном приложении.

    Клиент банка может установить общее ограничение или поставить лимит на сутки, месяц, год, попросить банк не поднимать возможную сумму займа. Чтобы это сделать, владельцу кредитной карты нужно лишь обратиться к сотрудникам кредитного отдела любым удобным для него способом.

    Ограничения можно устанавливать с учетом отрезков времени. Допустим, в день человек желает тратить не более одной тысячи рублей, в неделю – не больше 5 тысяч, а в месяц – максимум 15 тысяч рублей. Ничего не останется делать, кроме как следовать новым правилам. Владелец кредитной карты всегда может сбросить временные лимиты. Для этого ему не нужно будет ждать одобрения от банка.

    Для безопасности можно ввести ограничение на конкретные операции по карте. Если вы не совершаете покупки в интернет-магазинах, то лучше поставить запрет на онлайн-платежи; если вы не пользуетесь банкоматами, то подойдет отказ от возможности обналичить деньги, и так далее.

    Последствия, когда банк уменьшил лимит кредитной карты

    Уменьшение или увеличение лимита может привести к следующему:

    • обновление данных о текущих задолженностях;
    • изменение платежной нагрузки на физическое лицо;
    • изменение уровня доверия банка к заемщику.

    Бывает, что изменение лимита никоим образом не влияет на кредитную историю. Информация о выданных кредитных картах в банках обновляется постоянно, но в процессе скоринга специалисты могут лишь говорить о наличии или отсутствии платежного инструмента, но никак не смогут узнать, какая сумма доступна держателю карты.

    Увеличение или уменьшение кредитного лимита может сказаться на таких условиях, как:

    • процентная ставка;
    • льготный период;
    • устранение задолженности.

    Почему лимит уменьшили или увеличили, никак не интересует БКИ. Владельцу карты не стоит волноваться, если банк позволил ему пользоваться большей суммой денег. Это даже хорошо, ведь говорит о том, что финансовая организация доверяет своему клиенту. Однако если человеку не нравится эта сумма, он всегда может установить временное ограничение по карте.

    Вы видите, что изменить кредитный лимит несложно. Физическое лицо в состоянии не только претендовать на увеличение заемной суммы, но и может попросить банк уменьшить лимит кредитной карты. Когда условия сделки только обговариваются, заемщик имеет право установить запрет на подъем максимальной суммы одалживаемых денег. Но если вдруг держателю карты понадобятся дополнительные средства, то ему придется лично наведаться в банк и обговорить все с менеджерами.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector