1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лучшие дебетовые карты для автомобилистов в 2020 году

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком на АЗС 2020 года

Последнее обновление — Январь 2020

Мы собрали лучшие банковские карты с кэшбэком на АЗС, чтобы Вы могли подобрать самую выгодную для покупок топлива. В рейтинге представлены только дебетовые карты. По некоторым кэшбэк на АЗС достигает 10%, что делает их незаменимыми для автомобилистов.

Выберите карту с кэшбэком

  • Все карты
  • Кафе и рестораны
  • На АЗС
  • Супермаркеты
  • НА ВСЕ больше 1%

*4 категории: АЗС и транспорт, Отели и билеты, Аптеки и салоны красоты, Кафе и рестораны.

Виды карт с кэшбэком на бензин

Кобрендинговые карты – выпущенные банком совместно с партнером, то есть начисление кэшбэка происходит только при расчете картой на АЗС партнера. Например, по карте «Лукойл» от банка «Открытие» кэшбэк приходит за покупки на автозаправках только этого бренда, что не всегда удобно.

Карты с кэшбэком на категорию «АЗС». По таким картам банк устанавливает повышенный кэшбэк в определённых категориях, одна из которых на АЗС. Кэшбэк начисляется за покупки на заправках любых брендов и может достигать более 10%.

Надо отметить, что существуют карты только с кэшбэком «на всё». Возврат денежных средств происходит от потраченных средств на все покупки, не привязанные к категориям повышенного кэшбэка и партнерам. У таких предложений кэшбэк «на всё» достигает максимально 3%, поэтому в данном рейтинге АЗС они не участвуют.

Как выбрать лучшую карту?

При выборе рекомендуется обратить внимание не только на величину максимального кэшбэка на АЗС, но и на условия его получения.

Размер кэшбэка

Многие банки устанавливают условия получения максимального процента по кэшбэку. Чаще всего это определенная сумма трат, которую надо совершать в месяц. Поэтому иногда для клиента выгоднее честный кэшбэк на АЗС в 5%, чем до 10% с условиями, которые он не сможет выполнить.

Стоимость обслуживания

Карта может быть бесплатной либо с фиксированной платой за обслуживание в месяц или год. Также возможен вариант с бесплатным обслуживанием при выполнении определенных условий, установленных банком.

При выборе надо принимать во внимание сможет ли клиент выполнить эти требования. Иногда карта с платой за обслуживание бывает выгоднее бесплатной за счет лучших условий кэшбэка.

Процент на остаток

Хорошим бонусом является начисление процентов на остаток денежных средств на балансе карты. Величина процентов может зависеть от суммы покупок за месяц или размера остатка. Отсутствие этой опции у некоторых банков заменяется возможностью открытия накопительного счета.

Сумма максимального кэшбэка

Все банки устанавливают ограничение на сумму, которая может быть начислена по кэшбэку за месяц. Свыше этой суммы расходы на бензин не будут компенсированы. Это может быть 3000 или 15 000 рублей или бонусов в месяц.

У некоторых банков большая сумма максимального кэшбэка может быть рекламным ходом, так как её попросту невозможно получить. Чтобы избежать таких неожиданностей на каждую карту в рейтинге АЗС представлен подробный обзор.

Кэшбэк не только на топливо

Не все покупки совершаются на АЗС. Проанализируйте свои расходы, возможно другие категории, в которых планируются траты, принесут хорошую выгоду. Кэшбэк на «всё» в 1% есть на всех картах, представленных в данном рейтинге.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком на топливо не носит рекламный характер, места распределены редакцией сайта на основе анализа всех условий представленных продуктов. Он обновляется при изменении условий программ лояльностей банков и при выходе новых достойных предложений с кэшбэком за покупки на АЗС.

Если Вы нашли свою самую выгодную карту на топливо, не согласны с данным рейтингом или просто имеете опыт пользования, обязательно напишите в комментариях.

Лучшие дебетовые карты для автомобилистов в 2020 году

Автомобили — удобное средство передвижения, которым ежедневно пользуются миллионы жителей России. При этом расходы на топливо, различные автоуслуги и запчасти создают существенную нагрузку на личный и/или семейный бюджет автовладельцев. Многие банки запустили специальные дебетовые карты для водителей и автомобилистов, позволяющие неплохо экономить за счёт кэшбэка. В данном материале представлены лучшие предложения.

ТОП-3 дебетовых автокарты

Многие банки предлагают кэшбэк на бензин и иногда на различные автоуслуги по дебетовым картам. В большом ассортименте сориентироваться довольно сложно. Изучить самостоятельно условия всех карточек на рынке просто невозможно. В этой ситуации рекомендуется первым делом обратить внимание на 3 самые выгодные дебетовые карты для автомобилистов:

  1. #МожноВСЁ (Росбанк);
  2. Opencard (Открытие);
  3. CashBack (Альфа-Банк).

#МожноВСЁ от Росбанка

Карта сочетает возможность на выбор подключить кэшбэк или программу лояльности для путешественников, в которой можно получать баллы при любых покупках и затем менять их на оплату туристических услуг. При активации кэшбэка и выборе категории повышенного вознаграждения «Автолюбителям» максимальная скидка на топливо может составить 10%.

При подключении программы кэшбэка вознаграждение начисляется в размере 1% за все покупки и до 10% в категориях повышенного кэшбэка. В зависимости от выбранного пакета можно подключить до 3 категорий с увеличенным вознаграждением («Авто», «Дети», «Товары для дома», «Аптеки» и так далее).

Карты выпускаются в рамках 3 пакетов услуг:

  1. Классический. Пакет предусматривает возможность получения 1 основной и не более 2 дополнительных карт. Ежемесячная плата за пакет — 99 рублей, но она не взимается при сумме покупок от 15 тысяч или при остатке свыше 100 тысяч на счетах и вкладах. По пакету предоставляется 1 категория повышенного кэшбэка.
  2. Золотой. В пакет входит 1 основная и до 3 дополнительных карточек. Плата за ежемесячное обслуживание составит 499 рублей, но она не взимается при остатках от 500 тысяч или при совершении покупок на сумму от 40 тысяч за месяц. В пакет входит возможность выбрать 2 категории повышенного вознаграждения в программе кэшбэка.
  3. Премиальный. Пакет предусматривает возможность получить 1 основную и до 4 дополнительных карт. В программе кэшбэка пакет позволяет подключить до 3 категорий с повышенным начислением вознаграждения. Ежемесячная плата за обслуживание пакета — 3 тысячи рублей. Она не будет взиматься, если клиент поддерживает остаток на счетах от 3 миллионов рублей или тратит с помощью карт от 150 тысяч (либо при остатке от 1,5 миллионов и оплате с помощью пластика на сумму от 75 тысяч в месяц / при поступлении на счёт зарплаты в сумме от 250 тысяч ежемесячно). Дополнительно в пакет «Премиальный» входит страхование в путешествиях для всей семьи, карта Priority Pass, консьерж-сервис и возможность снимать деньги без комиссии в банкоматах по всему миру.
Читать еще:  Как увеличить лимит по кредитной карте

Максимальная величина кэшбэка, которую можно получить за месяц — 5 тысяч рублей.

Opencard от банка Открытие

Opencard позволяет получать до 11% кэшбэка в следующих категориях: «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты», «Аптеки и салоны красоты». По карте действует две программы кэшбэка на выбор:

  • до 11% в выбранной категории и 1% за все покупки;
  • до 3% за все покупки.

Обслуживается пластик совершенно бесплатно. За выпуск карты списывается 500 рублей (эта сумма вернётся на счёт в виде бонусных баллов после совершения покупок по карте на 10 тысяч рублей). По дебетовке Opencard можно получать до 5,5% на остаток по счёту «Моя копилка». Снятие наличных с карты осуществляется бесплатно через банкоматы любых банков в пределах до 1 миллиона рублей в месяц.

CashBack от Альфа-Банка

Дебетовый пластик CashBack от Альфа-Банка — это автокарта с возможностью получения повышенного кэшбэка также за оплату в кафе и ресторанах. Выпускается карточка бесплатно. За её обслуживание не требуется платить при расходах в месяц свыше 10 тысяч рублей или при поддержании остатка от 30 тысяч.

При невыполнении условий бесплатного обслуживания плата за него составит 100 рублей ежемесячно. На остаток собственных средств на карточном счёте клиент может получать до 6% годовых.

При расходах от 10 до 70 тысяч рублей кэшбэк на АЗС составит 5%, в ресторанах и кафе — 2,5% и 0,5% — за прочие покупки. При расходах от 70 тысяч рублей базовое вознаграждение будет увеличено до 1%, кэшбэк в ресторанах и кафе — до 5%, а на АЗС — до 10%.

За 1 месяц по стандартным условиям можно получить суммарный кэшбэк не больше 15 тысяч рублей и не более 5 тысяч в каждой из 3 категорий. Для клиентов с пакетом услуг «Премиум» при покупках за месяц на 100 тысяч рублей или более лимит общего кэшбэка увеличен до 21 тысячи ежемесячно, но не более 7 тысяч в каждой категории.

Какую карту лучше оформить автомобилисту?

Выбор дебетовой карты должен учитывать потребности конкретного человека. Для получения максимальной выгоды от использования автокарты надо очень ответственно подходить к её выбору. При этом надо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Ежемесячные расходы на топливо и другие покупки. Если крупная сумма тратится каждый месяц на покупки, не связанные с авто, то имеет смысл рассматривать карточки, позволяющие получать повышенное вознаграждение также и в этих категориях.
  2. Сумма расходов на АЗС. Многие карты предусматривают лимит повышенного вознаграждения. При больших расходах на топливо достигнуть его довольно просто.
  3. Проценты на остаток. Если на карте планируется держать довольно крупную сумму, то наличие дохода на остаток позволит избежать потерь, связанных с инфляцией. Часто эта возможность может стать даже неплохой заменой стандартным вкладам с приходно-расходными операциями.
  4. Стоимость обслуживания. Нет смысла оплачивать дорогую привилегированную карточку, если по ней планируется только покупать бензина на 5-20 тысяч в месяц.
  5. Дополнительные привилегии. Если клиент совершает частые поездки за пределы РФ, то ему могут быть интересны карточки с бесплатной страховкой и/или посещением VIP-залов аэропортов.

Дебетовые карты для автомобилистов позволяют снизить расходы не только на покупки, связанные с эксплуатацией авто (топливо, запчасти, автоуслуги), но также и в случае приобретения прочих товаров и услуг. Однако для получения максимальной выгоды от платёжного инструмента клиенту нужно предельно ответственно подойти к его выбору и внимательно изучить все условия.

Банковские карты для водителей — лучшие дебетовые карты

Есть мнение, что дебетовые пластиковые карты нужны только для того, чтобы хранить на них денежные средства. Это заблуждение. Если знать о некоторых нюансах, использование этих банковских продуктов будет не только удобным, но еще и выгодным. Финансово-кредитные организации постоянно придумывают новые бонусы для держателей своих карт. Многие из них предназначены специально для водителей.

Дебетовая карта от Альфа-Банка «CashBack»

Этот продукт ориентирован на автомобилистов, часто находящихся в поездках. Карта имеет функцию кэшбэк — банк возвращает пользователю до 10% от суммы, потраченной на покупку топлива. Кроме того, водитель получит обратно до 5% от счетов в ресторанах и кафе. На остальные приобретения действует кэшбэк в размере до 1%. Если потрачено более 70 тысяч в месяц, размер возврата будет максимальным. Ежемесячно на остаток по счету начисляется до 6% годовых.

Пользователь может выбрать один из двух тарифов: CashBack или CashBack Premium. В первом случае общая сумма покупок должна превысить 10 тысяч рублей (или остаток по счету должен быть более 30 тысяч). При невыполнении этого условия стоимость ежемесячного обслуживания составит 100 рублей.

Читать еще:  Код клиента в сбербанке как получить и пользоваться

Тариф CashBack Premium рассчитан на состоятельных автомобилистов. Для бесплатного обслуживания необходим остаток по счету, превышающий 3 млн рублей. Он может быть меньше (более 1,5 млн), если сумма покупок в месяц превысит 100 тысяч рублей. Если накопление денежных средств не планируется, поступление заработной платы должно быть не меньше 400 тысяч рублей. При несоблюдении хотя бы одного из этих условий обслуживание карты становится платным (5000 рублей в месяц).

Другие подробности и условия дебетовой карты от Альфа-Банка «CashBack» есть на сайте VeryBank.ru .

Дебетовая карта Tinkoff Drive

Самый выгодный кэшбэк при использовании этого продукта будет при покупке горючего на АЗС. Водителю вернется до 10% от израсходованных денежных средств. При оплате картой услуг СТО, автомоек и приобретении запчастей размер бонуса составит до 5%. То же самое касается штрафов ГИБДД и платных дорог.

При неснижаемом остатке от 150 тысяч рублей обслуживание карты будет бесплатным. В прочих случаях его стоимость составит 190 рублей в месяц. Бонусные баллы начисляются на счет автоматически.

Чтобы подобрать подходящий продукт, достаточно проанализировать свой ежемесячный доход и определить сумму, которую планируется тратить на топливо. Если же карта требуется для хранения сбережений, подойдет практически любой вариант.

Карта с большими бонусами Mastercard от Сбербанка

При заправке на любых станциях водителю возвращается до 20% от потраченной суммы в виде бонусов СПАСИБО. При посещении кафе и ресторанов владельцу карты начисляется до 10% от размера расходов. В результате совершения покупок в супермаркетах возвращается до 3%. Для оплаты товаров накопленными бонусами потребуется предупредить об этом продавца.

Для использования карты водителю нужно пройти регистрацию в программе «Спасибо от Сбербанка». Это легко сделать через мобильный банк. Также достаточно отправить СМС на номер 900 с текстом «Спасибо XXXX». После пробела (вместо XXXX) указываются четыре последние цифры номера карты. Через несколько секунд придет код подтверждения. После его отправки пользователь будет подключен к программе.

Карта «Лукойл» от Банка «Открытие»

Название этого банковского продукта говорит само за себя. Карта дает преимущество тем, кто заправляется на АЗС «Лукойл». Для держателей действует балльная система премирования. Водитель получает 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные на АЗС, а также за каждые 75 рублей, израсходованные на другие цели. Для бесплатного обслуживания остаток по счету на начало месяца должен составлять более 300 тысяч рублей. Если накопление не планируется, среднемесячное поступление денежных средств должно превышать 50 000 рублей.

Держатель карты получает возможность застраховать себя и свое транспортное средство при выезде за границу. Пользователь также может оплатить услуги ЖКХ и штрафы ГИБДД через интернет.

«Автодрайв Platinum» от Газпромбанка

Пользователям ежемесячно начисляется до 6,2% на остаток по накопительному счету. За каждый литр топлива, залитый на АЗС «Газпромнефть» автомобилист получает от 0,7 до 3 бонусов. С их помощью можно оплачивать покупки (полностью или частично). 1 бонус равен 1 рублю.

Для бесплатного обслуживания среднемесячный остаток по счету должен быть не менее 200 тысяч рублей. При остатке 100 тысяч сумма покупок должна составлять более 35 000 рублей. В случае отсутствия накоплений размер заработной платы, поступающей на карту, должен превышать 100 тысяч рублей. Во всех остальных случаях ежемесячный платеж за обслуживание карты составит 349 рублей.

15 дебетовых карт с кэшбэком для автомобилистов

Бензин в России постоянно дорожает — только в мае 2018 года цены выросли на 17,5%. Немного сэкономить можно, если расплачиваться за бензин картами с кэшбэком. Карточки с повышенными бонусами на АЗС предлагают 15 из топ-30 банков. Сравни.ру подсчитал, сколько можно выиграть за год, если каждый месяц тратить 10 тысяч ₽ на бензин и 20 тысяч ₽ на остальные покупки.

Карты с кэшбэком и бонусами на всех заправках

Универсальные карты с повышенным кэшбэком на АЗС предлагают семь банков из топ-30 крупнейших в России: Ак Барс, ЮниКредит Банк, Банк Санкт-Петербург, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк и ВТБ.

Мы подсчитали, какой кэшбэк можно получить за год, если тратить 10 тысяч ₽ в месяц по этим картам на бензин и 20 тысяч ₽ на любые другие покупки (в последнем случае учитывали базовый кэшбэк по карте, даже если есть повышенный в каких-то категориях, помимо АЗС). Из полученного кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания, если карту нельзя было получить при таких расходах бесплатно.

2. На развлечения: 5%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽,

1. На АЗС: 1 – 10 % (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

3. «Пакет водителя»

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽,

2. На рестораны: 10%

Бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽/зачислениях зарплаты от 70 тысяч ₽/остатке от 50 тысяч ₽,

1. На АЗС: 10% баллов

2. На автоуслуги (паркинг, штрафы и т. д.): 5%

3. На всё: 1% баллов

(1,5 балла = 1 ₽ для оплаты на АЗС)

бесплатно при открытом кредите в банке или остатке от 150 тысяч ₽

(если тратить баллы на топливо)

1. На АЗС: 5 – 10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. Кафе и рестораны: 2,5 – 5% (в зависимости от трат; при наших условиях — 2,5%)

2. На всё: 0,5 – 1% (в зависимости от трат; при наших условиях — 0,5%)

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽ или остатке от 30 тысяч ₽;

Росбанк — #МожноВсё (опция Cashback, пакет «Классический»)

Читать еще:  Оплата налогов онлайн как оплатить налоги через интернет банковской картой

1. На АЗС (выбранная категория): 1–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 2%)

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/зачислении зарплаты 20–50 тысяч ₽/остатке от 100 тысяч ₽,

1. На АЗС: 2–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. 1-ый месяц — 10% на АЗС

Бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽,

иначе — 249 ₽ в месяц

1 год — 3 200, далее — 2 400 ₽

Бонусы и кэшбэк

Выгоднее всего для оплаты бензина по нашим условиям использовать карту Generation банка Ак Барс. Банк предлагает 10% кэшбэка при оплате в категории «Транспорт» (бензин, такси, платные дороги и т. д.) и 1% на остальные траты; кроме того, клиентам начисляются 5% кэшбэка за покупки в категории «Развлечения» (например, в кинотеатрах, музеях или боулингах) и 5% годовых на остаток до 100 тысяч ₽ (при тратах от 15 тысяч ₽). Если тратить по 10 тысяч ₽ на бензин и 20 тысяч ₽ на остальные покупки, то за год получится заработать на кэшбэке не меньше 14 400 ₽.

На втором и третьем месте — со значительным отставанием — карты «Четвёрка» ЮниКредит Банка и Visa Cash Back Банка Санкт-Петербург. При наших условиях за год на этих картах удастся получить 8400 ₽ кэшбэка. Зато помимо кэшбэка ЮниКредит Банк предлагает держателям карты бесплатный «Пакет водителя». Он включает в себя технические и юридические консультации, а при тратах от 10 тысяч ₽ в месяц — подвоз топлива, эвакуацию, замену повреждённых колёс, запуск двигателя и другие услуги.

Злоупотребление кэшбэком

Несмотря на то, что карты с повышенным кэшбэком побуждают тратить деньги именно в заданных категориях, клиентам следует быть осторожными, чтобы банк не посчитал их действия «злоупотреблением программой лояльности».

Так, в январе 2019 года Альфа-Банк лишил повышенного кэшбэка одного из клиентов, который, по мнению банка, слишком часто расплачивался картой на АЗС. В самом Альфа-Банке при этом не существует специальных пропорций по категориям трат, а злоупотреблением программой считаются траты только в категориях с повышенным кэшбэком или их «существенное превышение» над тратами в других категориях. «Все споры и разногласия по вопросам расчёта и начисления бонусных баллов будут решаться путём переговоров между банком и клиентом на основании доброй воли и взаимопонимания», — написано в правилах программы лояльности Альфа-Банка.

Похожее условие есть и у банка Ак Барс, однако критерии недобросовестного использования программы лояльности в банке прописаны более чётко. На сайте, в частности, отмечается, что банк может отказать в начислении кэшбэка или начислить его по наименьшей ставке в случае трат по карте только в категориях «Транспорт», «Развлечения» или если траты в этих категориях превышают суммы операций в других категориях в два раза. Аналогично, о превышении в два раза, пишет в своих правилах ЮниКредит Банк.

Банк «Санкт-Петербург» в условиях указывает, что не начислит кэшбэк в повышенных категориях, если сумма расходов в них составляет более 70% от общей суммы трат по карте за месяц. Тинькофф Банк пишет, что баллы за автопокупки не должны превышать все остальные более чем в 5 раз, иначе сумму превышения начислять не будут. А Росбанк может отказаться начислять какие-либо бонусы, если вы потратили по карте более 500 000 ₽.

Лимиты

Общая сумма кэшбэка в месяц по карте Ак Барс ограничена 4000 ₽, а в категории расходов «Транспорт» — 1000 ₽, то есть в нашем примере (при расходах в 10 000 ₽ на бензин) «автомобильный» кэшбэк — на максимально возможном уровне.

Аналогичные лимиты действуют в ЮниКредите.

У Тинькофф Банка баллами можно компенсировать только расходы в категориях «Топливо» (1 ₽ = 1,5 балла) и «Автослуги» (1 ₽ = 1 балл) и нельзя получить больше 10 000 баллов, при этом есть ограничения на соотношение баллов в разных категориях.

Альфа-Банк также устанавливает лимиты возврата кэшбэка, при наших условиях они составят 15 000 ₽, но не более 5 000 ₽ на категорию.

Лимит Росбанка — 5 000 бонусов в месяц (1 бонус = 1 ₽). Если бонусов меньше 100, то их не выплачивают.

ВТБ начисляет не больше 3 000 ₽ кэшбэка в месяц.

Стоимость обслуживания

Все карты из списка могут быть бесплатными при определённых условиях. По нашей легенде клиент «тратит» по карте 30 тысяч ₽ в месяц — и получает бесплатное обслуживание во всех кредитных организациях, кроме Тинькофф Банка. Карта Tinkoff Drive стоит 190 ₽ в месяц; не платить за обслуживание можно, если держать на остатке не менее 150 тысяч ₽ или открыть кредит в банке.

Если не учитывать условия бесплатного обслуживания, то самой дорогой картой окажется Visa Cash Back Банка Санкт-Петербург (299 ₽ в месяц), самой бюджетной — Cash Back Альфа-Банка (100 ₽ в месяц).

Карты с бонусами в одной сети АЗС

Кобрендинговые карты с кэшбэком выгодны для тех клиентов, которые постоянно заправляют автомобиль в одной и той же сети АЗС. Такие карты предлагают 8 банков из топ-30. В рейтинг также вошла карта Сбербанка с бонусной программой на одной из АЗС (в рамках программы «Спасибо от Сбербанка»). Эти карты подойдут для посетителей АЗС «Лукойл», «Роснефть», Tatneft, ТНК, «ЕКА», BP и «Газпромнефть».

Вот какую выгоду за год можно получить, если тратить ежемесячно по 10 тысяч ₽ на АЗС и 20 тысяч ₽ на остальные покупки. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector