2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Накопительные банковские карты преимущества и недостатки

Накопительные банковские карты: преимущества и недостатки

Относительно недавно в семействе пластиковых карт появились накопительные или, как их еще могут называть, сберегательные или дебетовые с начислением процентов. С первого взгляда это чрезвычайно выгодный банковский продукт, но так ли это, давайте разбираться.

Что такое накопительные банковские карты?

Накопительные банковские карты – это обычные дебетовые карты с приятным бонусом: начислением определенного процента на сумму остатка средств на счете. Величина процента варьируется в зависимости от банка и условий пользования картой. Все функции дебетовой карты сохраняются. Пользователь может:

  • Осуществлять безналичные платежи за услуги и товары;
  • Снимать наличные в любых отделениях банка, банкоматах и пунктах выдачи валют.

Как и в случае с дебетовой картой, количество средств на счете клиента, ограничено только его финансовыми возможностями. В случае необходимости счет легко пополняется.

Достоинства карты

Накопительные банковские карты – очень гибкий банковский продукт. Их основное достоинство заключается в том, что на средства, положенные на счет, постоянно начисляются проценты, при этом в любой момент к ним можно получить доступ в банкомате или ближайшем отделении банка. Оформить такую карту очень легко, однако заключать договор не стоит торопиться. Сегодня банки предлагают три типа таких договоров:

  1. На определенный срок, который оговаривается в документе. Он может варьироваться от тридцати дней и до трех лет. Если особо не оговаривается, клиент может в без ограничений пользоваться своими средствами. В данном случае проценты банк начисляет на фактически оставшуюся на счете сумму.
  2. Бессрочный. Предполагает беспрепятственный доступ к средствам на счете, с которого можно снимать любую сумму в пределах находящейся на депозите. Процент так же начисляется на остаток средств.
  3. Срочный договор, ограничивающий использование средств со счета, предусматривающий штрафы и перерасчет процентов при досрочном его расторжении.

Понятно, что третий вариант поддерживает интересы банка, что не выгодно для держателя карты. Поэтому стоит внимательно познакомиться с условиями заключения договора перед его подписанием. Вообще, накопительные карты – очень неоднозначный банковский продукт. Изначально они появились в качестве грамотного маркетингового хода для привлечения клиентов, переставшим в ситуации финансового кризиса доверять привычным депозитам. Именно поэтому в их использовании много «подводных камней», которые, зачастую, сводят к минимуму достоинства банковского продукта.

Недостатки

Один из основных «минусов» накопительных банковских карт – низкие проценты. Чаще всего они намного ниже, чем банк готов предложить по срочным депозитам. И это понятно, ведь если проценты сравняются, мало, кто согласится воспользоваться «чистым» депозитом, что совсем невыгодно для банка. Но и это еще не все. При заключении договора стоит самым внимательнейшим образом изучить систему начисления процентов, именно здесь и кроются те самые «подводные камни», снижающие реальный доход держателя карты.

Некоторые банки начисляют проценты на минимальный, а не на полный остаток средств на счете. Таким образом, большая сумма не принесет ожидаемого дохода. Еще один неприятный для клиента вариант: высокий процент начисляется только на заранее установленную сумму на карте. В таком случае доход так же будет намного ниже предполагаемого.

Еще один неприятный «сюрприз», который может поджидать любителей заключать банковские договора без предварительного внимательного прочтения – ограничение на пользование счетом. Чаще всего оно заключается в установленном банком лимите на снятие средств за определенный период, например, за сутки. Бывает и другой вариант: обязательное наличие минимального остатка на счете. Кроме того, возможно взимание комиссии за пополнение счета и за снятие денег. Если она превышает 2,5%, то доходность такой карты резко снижается.

Если собираетесь пользоваться накопительной банковской картой за границей, что, к слову, очень удобно, внимательно изучите все условия. Вполне возможно, что за снятие наличных банк немного увеличит комиссию, а так же ознакомьтесь с условиями конвертации, которые могут оказаться не самыми выгодными. Кроме того при использовании накопительной карты за рубежом возможен несанкционированный овердрафт.

Накопительные банковские карты – удобный финансовый инструмент, который каждый выбирает для себя сам. Благо, что банков, предлагающих самые разнообразные условия заключения договоров на ее использование, очень много. Всегда можно подобрать наиболее подходящий вариант, нужно лишь отнестись к этому делу с полной серьезностью и вниманием.

Интересное видео

Мотивация от Стива Джобса

Где можно взять накопительную карту. Накопительные банковские карты: преимущества и недостатки

Оформить накопительную (сберегательную) карту в банке и получать за ее счет дополнительный доход, не теряя возможности использовать свои деньги в любой момент, очень просто. Особенность данного заключается в том, что они имеют сравнительно невысокую процентную ставку, да и доступ к денежным средствам иногда может оказаться затруднен. Мы попробуем рассказать об особенностях этих банковских карт и дать несколько советов – на что надо обратить внимание при оформлении в банке накопительной карты.

Преимущества накопительной банковской карты

Достоинство этого вида пластиковых карт в том, что, положив свои деньги на счет и получая на них проценты, вы в любой момент можете забрать средства . Вам даже не придется ехать в отделение банка эмитента, снять деньги с данного счета можно в любом банкомате, что очень удобно. При этом процедура оформления данных карт тоже довольна проста.

Отметим, что в настоящее время банки при эмиссии сберегательных карт предлагают 3 вида договора :

  • бессрочный, то есть снять всю сумму со счета вы можете в любой момент без каких-либо ограничений, при этом проценты начисляются на сумму, оставшуюся на вашем счету.
  • на конкретный срок (от 1 месяца до 3 лет) – в данном случае проценты также начисляются на сумму фактического остатка.
  • договор, предусматривающий пересчет процентов при досрочном расторжении договора.

На что надо обращать внимание

Среди недостатков накопительных банковских карт можно отметить низкие проценты . Очень часто ставки по таким вкладам на порядок меньше, чем ставка по срочным депозитам.

При выборе банка и карты следует уточнить не только процентную ставку, но и порядок начисления процентов : чаще всего именно от этого и будет зависеть доход по накопительным картам.

Читать еще:  Лучшие карты с кэшбэком на продукты питания в 2020 году

Бывают случаи, когда банк обещает высокую ставку, но реально потом доход получается гораздо меньше, как раз вследствие особенностей начисления процентов. Проценты могут начисляться не на весь остаток на счету, а только на минимальный остаток средств. Также заявленная высокая процентная ставка начисляется только на установленную сумму остатка на карте. В результате если сумма на вашем счету значительно больше, чем установленные минимальные остатки, то и при начислении процентов вы не получите ожидаемого дохода.

Еще одним недостатком таких карт является ограничение на пользование деньгами. Многие банки устанавливают определенный лимит на снятие денег в сутки и это надо учитывать.

Также при оформлении накопительной карты обязательно уточните размер комиссии за пополнение и снятие денежных средств с карты . Иногда размер банковской комиссии на столько велик, что проценты по вкладу не смогут ее покрыть.

Ну и напоследок еще один совет, при выборе банка уточните: сколько у него отделений и банкомато в. Ведь, если вы захотите снять свои деньги, для вас будет важно, что банкомат находится рядом.

Относительно недавно в семействе пластиковых карт появились накопительные или, как их еще могут называть, сберегательные или дебетовые с начислением процентов. С первого взгляда это чрезвычайно выгодный банковский продукт, но так ли это, давайте разбираться.

Накопительные банковские карты – это обычные дебетовые карты с приятным бонусом: начислением определенного процента на сумму остатка средств на счете. Величина процента варьируется в зависимости от банка и условий пользования картой. Все функции дебетовой карты сохраняются. Пользователь может:

  • Осуществлять безналичные платежи за услуги и товары;
  • Снимать наличные в любых отделениях банка, банкоматах и пунктах выдачи валют.

Как и в случае с дебетовой картой, количество средств на счете клиента, ограничено только его финансовыми возможностями. В случае необходимости счет легко пополняется.

Достоинства карты

Накопительные банковские карты – очень гибкий банковский продукт. Их основное достоинство заключается в том, что на средства, положенные на счет, постоянно начисляются проценты, при этом в любой момент к ним можно получить доступ в банкомате или ближайшем отделении банка. Оформить такую карту очень легко, однако заключать договор не стоит торопиться. Сегодня банки предлагают три типа таких договоров:

  1. На определенный срок, который оговаривается в документе. Он может варьироваться от тридцати дней и до трех лет. Если особо не оговаривается, клиент может в без ограничений пользоваться своими средствами. В данном случае проценты банк начисляет на фактически оставшуюся на счете сумму.
  2. Бессрочный. Предполагает беспрепятственный доступ к средствам на счете, с которого можно снимать любую сумму в пределах находящейся на депозите. Процент так же начисляется на остаток средств.
  3. Срочный договор, ограничивающий использование средств со счета, предусматривающий штрафы и перерасчет процентов при досрочном его расторжении.

Понятно, что третий вариант поддерживает интересы банка, что не выгодно для держателя карты. Поэтому стоит внимательно познакомиться с условиями заключения договора перед его подписанием. Вообще, накопительные карты – очень неоднозначный банковский продукт. Изначально они появились в качестве грамотного маркетингового хода для привлечения клиентов, переставшим в ситуации финансового кризиса доверять привычным депозитам. Именно поэтому в их использовании много «подводных камней», которые, зачастую, сводят к минимуму достоинства банковского продукта.

Недостатки

Один из основных «минусов» накопительных банковских карт – низкие проценты. Чаще всего они намного ниже, чем банк готов предложить по срочным депозитам. И это понятно, ведь если проценты сравняются, мало, кто согласится воспользоваться «чистым» депозитом, что совсем невыгодно для банка. Но и это еще не все. При заключении договора стоит самым внимательнейшим образом изучить систему начисления процентов, именно здесь и кроются те самые «подводные камни», снижающие реальный доход держателя карты.

Некоторые банки начисляют проценты на минимальный, а не на полный остаток средств на счете. Таким образом, большая сумма не принесет ожидаемого дохода. Еще один неприятный для клиента вариант: высокий процент начисляется только на заранее установленную сумму на карте. В таком случае доход так же будет намного ниже предполагаемого.

Еще один неприятный «сюрприз», который может поджидать любителей заключать банковские договора без предварительного внимательного прочтения – ограничение на пользование счетом. Чаще всего оно заключается в установленном банком лимите на снятие средств за определенный период, например, за сутки. Бывает и другой вариант: обязательное наличие минимального остатка на счете. Кроме того, возможно взимание комиссии за пополнение счета и за снятие денег. Если она превышает 2,5%, то доходность такой карты резко снижается.

Если собираетесь пользоваться накопительной банковской картой за границей, что, к слову, очень удобно, внимательно изучите все условия. Вполне возможно, что за снятие наличных банк немного увеличит комиссию, а так же ознакомьтесь с условиями конвертации, которые могут оказаться не самыми выгодными. Кроме того при использовании накопительной карты за рубежом возможен несанкционированный овердрафт.

Накопительные банковские карты – удобный финансовый инструмент, который каждый выбирает для себя сам. Благо, что банков, предлагающих самые разнообразные условия заключения договоров на ее использование, очень много. Всегда можно подобрать наиболее подходящий вариант, нужно лишь отнестись к этому делу с полной серьезностью и вниманием.

Мотивация от Стива Джобса

– это лидирующий банк по предоставлению в России банковских услуг. Банком всячески учитываются интересы своих клиентов при выпуске и предоставлении банковских пластиковых карт. Карты от Сбербанка имеют схожие параметры и функции и в тоже время являются разными банковскими продуктами. Банк помимо стандартных банковских карт также предоставляет возможность оформить и накопительные и сберегательные карты Сбербанка.

Вклады Сбербанка – карточные счета

Банковские депозиты от банка Сбербанк России позволяют не только успешно сохранять денежные средства своих клиентов, но и значительно их преумножать. Сегодня вклады от Сбербанка – это различные карточные счета: доверительные, сберегательные, накопительные и золотые карты Сбербанка. Основное их отличие – это размер процентных ставок. Он может составлять как 0%, так и 14,5%, что зависит от вида карты, суммы денежных средств, доверенных на хранение банку, а также депозитного срока.

Читать еще:  Левобережный банк условия по кредитной карте

Сберкарта Сбербанка

Сбербанк России решил отказаться от бумажного варианта сберегательных книг, всячески продвигая свой новый банковский продукт – сберкарту Сбербанка. Банком проводится в последнее время очень активная работа по «добровольному» переходу банковских клиентов на банковские карты. Такой активный переход банка на новую систему обслуживания своих клиентов связано, в первую очередь, со стремлением банка всячески упростить работу, и не только своих операционных работников, но и банковских клиентов.

Банковские сберегательные карты Сбербанка для пользователей – это, бесспорно, огромедный шаг на пути к прогрессу. Но не все банковские клиенты желают воспользоваться такими банковскими услугами. К категории лиц, которые являются противниками банковских карт необходимо отнести, в первую очередь, пожилых людей, которых отпугивает такое нововведение. Поэтому по их желанию банком будет все-таки выдаваться вместо карт сберкнижки.

Накопительная карта Сбербанка

Накопительную карту Сбербанка России можно запросто считать обыкновенным банковским рублевым депозитом (вкладом), который оформляется минимум на сумму 30 000 рублей, с возможностью пополнения, сроком 2 года. Начисление процентов по такому карточному вкладу осуществляются банком ежемесячно.

Размер процентной ставки по депозиту колеблется в диапазоне от 7,25 до 12,25%. В случае досрочного закрытия накопительной карты от Сбербанка, выплата процентов будет осуществляться как при обычном банковском депозите до востребования. Частично осуществить снятие средств по карте возможно лишь в рамках предусмотренного остатка. Начисленные проценты по накопительной карте можно запросто перечислять на кредитные банковские карты.

Карта Сбербанка за 30 минут

Сберегательные и накопительные карты Сбербанка – это не только выгодный, позволяющий значительно увеличить свой доход, но и удобный банковский инструмент. Его удобство заключается в простате оформления при минимуме необходимого пакета документов. Банковскую карту в банке Сбербанк можно оформить практически в течение получаса, а то и быстрее.

Пользоваться сберкартами Сбербанка России, а также другими его картами можно практически на всей территории России. Ведь Банк Сбербанк России – это единственный банк, который имеет такую хорошо развитую систему банковских представительств и филиалов по всей стране. Система банкоматов Сбербанка также очень развита. Банковские карты от Сбербанка доступны любому банковскому клиенту.

Золотая карта Сбербанка

Для банковских клиентов, имеющих привилегированный статус, банком специально разработана банковская золотая карта Сбербанка: Gold MasterCard и карта Visa Gold. Недостатком такого вида банковских карт является дорогое обслуживание. Но, даже, несмотря на это, золотые карты от банка Сбербанк пользуются «бешеной» популярностью, показывая высокий финансовый уровень своих держателей – банковских клиентов. Золотая карта Сбербанка – это престижно.

​Кому и зачем нужен накопительный счет?

Мы постепенно уходим от хранения наличной валюты. Самый распространенный инструмент сбережения средств у населения — банковский вклад. Еще можно открыть карту или текущий счет в кредитной организации. Это давно изученные и практически всем известные продукты. Накопительный счет — новинка, продиктованная временем. Такие счета становятся популярными, а ведь не так давно о них мало кто знал.

Из самого названия продукта следует, что на таком счете можно не просто хранить средства, но и получать некий доход. Чаще других с накопительными счетами встречаются держатели банковских карт. Большинству из них в момент оформления пластика предлагается сразу открыть такой счет. Что это за продукт, чем он отличается от вклада, кому будет удобно пользоваться, в каком банке открыть — разберемся ниже.

Зачем открывать накопительный счет?

Накопительный счет, как правило, открывается в рамках какого-либо пакета услуг или является частью договора комплексного банковского обслуживания.

Причины открыть такой счет могут быть разными. Держатели карт, например, пользуются счетом, если ставка начисления процентов по нему выше, чем по карточному счету. А также если по последнему начисление процентов вообще не предусмотрено.

Случается, что банк ограничивает максимальный размер лимита на пластике, и тогда излишки можно перекидывать на накопительный счет.

Кроме того, накопительный счет является островком безопасности для тех, кто опасается хранить крупные суммы на карточном счете из-за риска утраты карты или мошенничества.

Для действующих клиентов банка пользоваться счетом удобно, так как открыть его можно дистанционно с использованием интернет- или мобильного банка. Управлять счетом также предлагается в режиме онлайн. Используя интернет- или мобильный банк, клиент сможет переводить средства с карты на счет и обратно в любое удобное время.

Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты?

Не все банки позволяют пользоваться накопительным счетом без карты. Этот продукт сложно назвать автономным. Как упоминалось выше, накопительный счет — скорее часть пакета услуг.

Для открытия и использования накопительного счета, например, в Райффайзенбанке наличие карты не требуется. Также пополнить счет или снять с него деньги можно как наличным, так и безналичным способом.

Некоторые банки могут устанавливать различные ограничения по внесению или снятию средств. Так, у ВТБ 24 пополнить накопительный счет можно только в безналичной форме, а у Альфа-Банка — снять только после перевода на банковскую карту (на карту банка — без комиссии).

Если вы все же планируете, пользуясь накопительным счетом, снимать средства наличными через кассу банка, лучше убедиться, что эта операция будет бесплатной. К указанным счетам могут применяться тарифы РКО, которые, как правило, предусматривают комиссию, особенно за снятие тех средств, которые были зачислены безналичным путем и пролежали непродолжительное время.

Накопительный счет — альтернатива вкладу?

Банки активно рекламируют накопительные счета, предлагая достаточно высокие ставки по ним. Их доходность иногда превышает доходность срочных вкладов.

Ставки по накопительным счетам могут зависеть от величины остатка, статуса пакета услуг, в рамках которого он был открыт, а иногда и от срока, в течение которого хранились средства, и достигают 10% годовых (ВТБ 24).

Главное отличие и преимущество накопительного счета от вклада — отсутствие срочности. Счет открывается на неопределенное время, и сроки хранения на нем средств не устанавливаются. Когда вносить и снимать средства, клиент решает сам. Правда, от срока хранения средств может зависеть величина процента.

Читать еще:  Моментум карта сбербанка моментального выпуска

Расходно-пополняемые депозиты встречаются все реже, к тому же они могут предусматривать ограничения по операциям: установление неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, минимального размера дополнительного взноса, а также сроков пополнения или снятия. Вклад без каких-либо ограничений — редкость, хотя бы одно из них всегда присутствует.

Однако по вкладу вам гарантируется неизменность ставки на весь срок договора (если она фиксированная). Существуют вклады и с плавающей ставкой, размер которой зависит, например, от ключевой ставки ЦБ РФ. Она может меняться во время размещения средств, но такое условие обязательно прописывается в договоре.

По накопительному счету вы точно будете знать ставку, актуальную только в день его открытия. Далее в любой момент ставка может измениться даже по действующему счету. С учетом общей тенденции к падению ставок вряд ли она возрастет.

Средства физических лиц, как на вкладах, так и на накопительных счетах, застрахованы АСВ.

Банковские пластиковые карты: Преимущества и недостатки

Пластиковые банковские карты становятся неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Они уверенно заменяют наличные деньги в наших кошельках, став средством расчётов за покупки товаров и оказание разного рода услуг. Такой стремительный прорыв на рынке оплаты товаров и услуг стал возможен, благодаря банковской системе, которая активно продвигает «зарплатные» проекты.

Преимущества и недостатки банковских карт

Организации, предприятия и учреждения, принимающие в них участие, избавляются от необходимости держать в своих кассах большое количество наличности. В дни выдачи денег (зарплата, аванс и др.) работники не отвлекаются от своих непосредственных обязанностей.

Банки также освобождают себя от денежной наличности, что не только уменьшает её объёмы, но и не требует дополнительных трудозатрат, позволяя их минимизировать и автоматизировать. А самое главное, что получает банк от этих проектов – прибыль. Она складывается из процесса изготовления и выдачи карточек. А самое главное — банк получает прибыль от каждой операции, совершённой с использованием пластиковой карты.

Кстати, многие держатели банковских карт даже не представляют, что означают цифры и буквы на тыльной, а также лицевой сторонах карты, какое значение играют и где применяются. Поэтому рекомендуем посмотреть материал про обозначения на кредитной карте.

Третьими участниками являемся все мы. Причём надо заметить, что участниками этих «зарплатных» проектов мы становимся непроизвольно, вопреки нашему желанию, нам совершенно не оставляют выбора. Можно даже сказать, что мы невольные заложники в договоре между нанимателем и банком.

Что же нам даёт банковская пластиковая карта? Насколько для нас, простых обывателей это полезно и выгодно, и где таится опасность?

Преимущества банковских карт для пользователя

1. Главное преимущество, которое можно назвать и одним из недостатков – отсутствие наличности. Преимущество заключается в том, что с банковской пластиковой картой необязательно носить с собой наличность, особенно если это касается значительных сумм.

2. Банковскую пластиковую карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Например, при покупке в интернет-магазинах. Через интернет можно купить билет на самолёт или забронировать гостиницу.

3. С банковской пластиковой картой можно спокойно ехать за границу. При этом совершенно не стоит беспокоиться о предельно возможной вывозимой сумме и о необходимости иметь валюту той страны, в которую выезжаешь. В этой связи необходимо отметить, что для таких целей пластиковая карта «зарплатного» проекта скорее всего не подойдет, для этого существуют другие карточки.

4. Деньги, находящиеся на карточке могут приносить и некоторые дивиденды, называемые капитализацией. Конечно же, процентная ставка «зарплатного» проекта не может сравниться с процентами по депозиту, но всё же какие-то проценты накапливаться будут.

5. Некоторые банки для «зарплатных» проектов предоставляют овердрафт (в нашей статье читайте подробнее про овердрафт http://HBon.ru/overdraft-kabala-ili-dobryj-pomoshhnik). Другими словами – кредит. Что в некоторых ситуациях может являться незаменимой услугой, хотя и имеющей определённую цену. В этой связи необходимо отметить, что банки эмитируют (выпускают) два вида карт – дебетовые и кредитные.

6. Утеря или кража банковской карточки не означает потерю всех денег. Достаточно обратиться в банк, и вы вновь сможете пользоваться своими деньгами.

Недостатки банковских карт для клиентов

1. Что же касается недостатков, то они, к сожалению, тоже существуют. Несмотря на наличие банковской карточки, иметь наличность в своём кошельке всё же необходимо. Пластиковой карточкой невозможно рассчитаться на рынке, не примут её и в общественном транспорте. Существует множество точек продаж и оказания услуг, где наличие банковской карты сведёт на нет все её преимущества.

2. Ещё одним неудобством является снятие наличных. Без «ущерба для своего кошелька» наличные деньги со своей карточки можно снять либо в кассе выдавшего её банка, либо в банкомате «своего» банка. За все остальные снятия придётся заплатить процент от снимаемой суммы, причём он может быть достаточно значительным.

3. Снятие наличных в банкомате или оплата товаров и услуг может повлечь за собой несанкционированное снятие денег с вашего счёта, к которому выдана пластиковая карта. Это возможно в том случае, если банк, через терминал которого осуществляется операция, не уделяет должного внимания вопросам карточной безопасности. И даже если банк пытается противостоять разного рода карточному мошенничеству, это всё равно не даёт полной гарантии вашей безопасности.

4. Одним из недостатков банковской пластиковой карты является необходимость помнить PIN-код – набор цифр, позволяющий производить операции. Но это не только недостаток. PIN-код – это одна из систем, гарантирующих безопасное пользование карточкой. Если этот код не будет известен никому, кроме держателя пластиковой карты, то наряду с другими мерами безопасности это может обеспечить большую степень защиты от возможного пользования вашими деньгами.

Кстати, для всех владельцев пластиковых карт, рекомендуем прочитать о том, что делать, если банк заблокировал карту и как поступить в данной ситуации.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector