4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Небольшие минусы использования дебетовых карт

Дебетовая или кредитная карта: что предпочесть

Российские банки ведут активную работу по внедрению и распространению среди населения средств для безналичного расчета. Пластиковые карты вышли «в массы» и стали такими же привычными, как раньше кошелек с наличностью. Но, несмотря на это, финансовая грамотность наших сограждан все равно еще не настолько высока, чтобы уверенно ответить на вопрос банковского специалиста: «Вам дебетовую или кредитную карту?». Итак, дебетовая или кредитная карта: что предпочесть?

Дебетовая карта

По статистике, чаще всего открываются дебетовые карты или, как их еще называют, расчетные и/или зарплатные. Они представляют собой именной платежный инструмент, который дает возможность держателю карты получать наличные средства, снимая их со счета в банкоматах, отделениях банка или пунктах выдачи валют. Кроме того ею можно безналичным способом оплачивать любые услуги и товары и многое другое. Количество средств на счете ограничивается финансовыми возможностями владельца карты, который при необходимости его пополняет.

Кредитная карта

Этот банковский продукт пользуется меньшей популярностью у населения. Однако банки начали проводить активную работу по его распространению и многие их клиенты уже обзавелись этим удобным средством для расчетов. Можно сказать, что кредитная карта – это такой же, как и дебетовая, именной платежный инструмент, но с дополнительной расчетной функцией. При помощи кредитки владелец может оплачивать услуги или товары, снимать наличные, совершать расчеты в сети интернет и многое другое. Количество средств на карте лимитируется кредитным договором, заключающимся с банком при ее оформлении.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Дебетовая карта – это безналичный аналог кошелька. Сколько в него положили, столько оттуда и можно взять. Ее достоинствами можно считать:

  • Легкий доступ к наличным в любое время суток;
  • Возможность безналичного расчета за товары и услуги.

Небольшой минус: наличие комиссионных платежей за проведение различных операций. Величина их зависит от типа карты. А крупный недостаток у нее лишь один: ее нужно регулярно пополнять, иначе расплачиваться будет просто нечем. Впрочем, в этом тоже есть положительный момент: потратить больше запланированного уже не получится.

Плюсы и минусы кредитных карт

Достоинства кредитной карты такие же, как и у дебетовой. Кроме того, у ее держателя есть еще возможность использовать заемные средства в пределах лимита, определенного банком. Таким образом, при необходимости, всегда можно рассчитывать на некоторую сумму, как бы отложенную «про запас». Однако это не так хорошо, как может показаться. Как утверждают психологи, кредитный лимит как бы «подталкивает» им воспользоваться, поэтому рано или поздно человек делает это и знакомится с минусами таких карт:

  • Плата за пользование кредитом. Это процент от предоставленной суммы, который зависит от разных факторов и устанавливается банком. Довольно часто он намного выше, чем при «обычном» кредитовании;
  • Комиссионные платежи за проведение операций, зависящие от типа используемой карты и условий ее предоставления.

Стоит оговориться, что зачастую банк предоставляет так называемый льготный период пользования картой, в ходе которого платежи за пользование средствами не взимаются. Как только он заканчивается, начинают начисляться платежи за использование займа. Условия кредитования по карте самые разные, поэтому с ними нужно очень внимательно ознакомиться, прежде чем подписывать договор.

Дебетовая или кредитная карта: Что предпочесть?

Однозначный ответ на этот вопрос найти, скорее всего, не получится. Каждый держатель карты сам определяет функционал своего платежного инструмента. Руководствоваться в выборе стоит здравым смыслом и своими финансовыми возможностями.

Интересное видео

Как Стать Уверенным в Себе?! Секреты от В.Довганя

Как Начать Бизнес С Нуля?! Секреты от В.Довганя

Дебетовая карта VS. кредитка – что выгоднее?

Современный ритм жизни приводит к быстрой смене потребностей. И, чтобы удовлетворить все запросы клиента, банки придумывают все новые и новые финансовые продукты. Рядовой потребитель может запутаться, какие банковские продукты ему действительно нужны, а какие лишним грузом оттягивают карман.

Однако без некоторых финансовых инструментов уже сложно представить взрослого работающего человека, например, без дебетовой и кредитной банковских карт. Задачи они выполняют разные, и тяжело разобраться, чему же все-таки отдать предпочтение. А может быть, необходимы оба этих продукта? Поговорим о плюсах и минусах обоих продуктов.

Кредитная карта

Многие сталкивались с ситуацией, когда определенная сумма денег может потребоваться незамедлительно, а на руках ее нет. Сломался холодильник, отлетело колесо или случилась серьезная болезнь, а вся зарплата уже поделена и распланирована на обязательные траты. Если нужно «перехватить» необходимую сумму до зарплаты, а беспокоить друзей и родственников не хочется, на помощь приходит кредитная карта. Но она может стать как палочкой-выручалочкой, так и «камнем на шее» в неумелых руках.

+ Плюсы кредитной карты

  • Льготный период. У многих кредитных карт существует так называемый «льготный период», его суть в следующем. У карты есть расчетный период, в течение которого вы совершаете покупку – обычно это 30 или 31 день. И после расчетного периода начинается льготный период, т.е. время, за которое клиент должен вносить минимальные платежи и до конца которого погасить задолженность (т.е. восстановить кредитный лимит). Как только это происходит, кредитный лимит у клиента возобновляется, и им снова можно пользоваться. Важно помнить, что по разным продуктам даже в одном банке условия льготного периода могут различаться – считаться от окончания расчетного периода или от определенной даты. Главное, этот период не пропустить, изучите принцип работы льготного периода – у каждой кредитной организации он может начинаться по-своему: например, от первой покупки, по окончании расчетного периода или от какой-то конкретной даты.
  • Кредитный лимит можно использовать многократно. То есть, возвращая задолженность, ты снова пускаешь «в оборот» те же средства, не теряя их.
  • Простота оформления карты. Как правило, чтобы оформить обычный кредит в банке, необходимо предоставить множество документов. Получая кредитную карту, достаточно лишь предъявить паспорт.
  • Тратя деньги с кредитной карты, клиент не отчитывается перед банком на какие цели и нужды он хочет их потратить. Тогда как, получая непосредственно займ в финучреждении, зачастую необходимо четко обозначить цель кредита.
  • Кредиткой можно расплачиваться в путешествиях за рубежом. К примеру, арендуя автомобиль, необходимо внести залог и, чтобы не жертвовать свободными деньгами, залог можно заплатить кредитной картой – потом эти деньги на нее вернутся.
  • Кешбэк и другие приятные бонусы. Банки стараются сделать траты по кредитной карте как можно приятнее, придумывая привилегии для своих клиентов. Тратя деньги по карте, вы сможете получать возврат определенного процента денежных средств от покупок или так называемые «мили», которые потом можно использовать на покупку авиабилетов. Некоторые кредитные карты позволяют копить баллы, которые можно потратить определенным образом (как правило, в обозначенном списке торговых точек).

— Минусы кредитки

  • Один из существенных «минусов» пользования кредитными картами – более высокая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Однако, если не пропускать льготный период, проценты на долг не будут начисляться совсем.
  • Снимать наличные с кредитной карты в большинстве случаев невыгодно. Как правило, льготный период не распространяется на снятие наличных. Кроме того, в банкоматах при снятии наличных может взиматься комиссия, либо фиксированная, либо в размере нескольких процентов от снятой суммы. Расплачиваться по безналичному расчету гораздо выгоднее, особенно если условия карты предусматривают кешбэк.
  • В большинстве банков за годовое обслуживание карты придется заплатить комиссию.
  • Лимит по кредитной карте. Кредитный лимит зависит от готовности клиента подтвердить доход. Если кредитка оформляется только по паспорту, то кредитный лимит будет значительно меньше, чем при предъявлении справки о доходах. Максимально он может достигать нескольких сотен тысяч рублей.

Дебетовая карта

Дебетовые карты прочно поселились в карманах россиян. Зарплаты и пенсии сейчас приходят на специально выпущенный для этого пластик, карты заводят даже детям. Однако «голая» зарплатная карта не имеет дополнительных бонусов, и все чаще клиенты банков имеют при себе две карты. Одну – зарплатную, и вторую – дебетовую, с которой удобно расплачиваться, делать переводы, получать бонусы и копить проценты на остаток на счете.

+ Плюсы дебетовой карты

  • Простота оформления. Достаточно просто посетить офис банка с паспортом. Зарплатную карту обычно делают через бухгалтерию предприятия. Зачастую это самый «простой» пластик, не отличающийся дополнительными «плюшками». Но мало кто знает, что работник может сменить зарплатный банк и получать зарплату на любую дебетовую карту.
  • Бесплатный выпуск. Как правило, такие карты выпускаются бесплатно. Платить нужно только за год обслуживание карты. Однако некоторые банки возвращают плату за обслуживание при условии соблюдения определенного минимального ежемесячного объема трат.
  • Возврат денег с покупок. Каждый банк старается сделать свою дебетовую карту максимально выгодной для клиента. Поэтому сейчас почти во всех дебетовых картах есть функция кешбэка, когда при покупках возвращается определенный процент от потраченных денег. Часто можно получить повышенный кешбэк от покупки товаров определенной категории или при совершении покупки в магазинах-партнерах банка.
  • Проценты на остаток. Дебетовые карты могут работать, накапливая процент на остаток средств на карте. Величина процента, как правило, зависит от суммы остатка на карте и от месячных трат клиента. Пусть накопить удастся меньше, чем при обычном вкладе, однако существенный плюс в том, что деньгами всегда можно воспользоваться без потери процентов.
  • Безопасность. Деньги на карте до 1,4 млн рублей застрахованы, как на вкладе. Система страхования банковских вкладов распространяется не только на депозиты, но и на суммы, которые клиенты хранят на дебетовых картах. Главное условие — это чтобы банк был участником системы страхования вкладов.
  • Снятие наличных без процентов. Один из главных плюсов дебетовой карты и ее отличие от кредитной – возможность снимать наличные деньги без процентов в «родных» банкоматах своего банка или банков-партнеров.

— Минусы дебетовой карты

  • На карте есть только та сумма, которую положите на нее вы. Иногда банки выдают карты с овердрафтом – то есть разрешенным «перерасходом», когда потратить денег с карты можно больше, чем на ней на самом деле есть. Овердрафт действует чаще всего для зарплатных карт или таких, на которые регулярно поступают платежи. И проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и кредитам.
  • Лимит на снятие наличных. Во всех банках действует лимит на снятие наличных с дебетовых карт. Размеры лимита зависят от банка и типа карты. В первую очередь, лимиты устанавливаются, чтобы избежать мошенничества и незаконных операций по обналичиванию денег.

Как мы видим, любой пластик имеет как плюсы, так и минусы. Чтобы свести минусы к минимуму, а плюсы увеличить до максимума, удобно иметь сразу две карты: кредитную и дебетовую. На рынке уже существует такое универсальное предложение. Уральский банк реконструкции и развития проводит акцию: оформляя в салоне кредитную карту с льготным периодом 120 дней, клиент бонусом к ней получает дебетовую карту «Максимум» без годовой комиссии за обслуживание. Таким образом, можно тратить деньги с кредитной карты с льготным периодом и не платить за это проценты, а также копить проценты на остаток на дебетовой карте и получать 10%-ный кешбэк за покупки определенных категорий товаров и 1% за остальные покупки.

Преимущества и недостатки банковских карт

Для простого обывателя преимущества банковских карт очевидны. Это и компактные размеры, и возможность всегда иметь при себе крупную сумму, и доступ к средствам в любой точке мира. К тому же, если карта была утеряна или украдена, ее можно мгновенно заблокировать, и мошенники не получат доступ к чужим деньгам. Но есть и другие преимущества, о которых не стоит забывать. Выгодные условия, процентный ставки, лимиты и прочие бонусы, которые предлагают банки своим клиентам. В этом материале мы рассмотрим основные преимущества и недостатки банковских карт, которыми пользуются сегодня граждане России.

Основные преимущества кредитных карт

Помимо определенного кредитного лимита банковские карты предлагают также целый ряд дополнительных опций: беспроцентное использование в течение лимитного срока, бонусные и накопительные программы, Cashback за оплату различных товаров и услуг, участие в акциях и тому подобное. Все зависит от того, картой какого российского банка вы пользуетесь. Мы рассмотрим самые распространенные плюсы кредиток, которые можно встретить у большинства образцов современного банковского пластика.

Лимит по кредиту

Само название карты – кредитная, говорит о том, что она дает доступ к определенному лимиту, которым клиент распоряжается в соответствии с правилами, установленными банком. Количество денег на кредитке ограничивается в соответствии с требованиями конкретного банка. При этом, как показывает опыт, получить кредитку проще, чем кредит на такую же сумму. Стандартной является схема, при которой банки постепенно увеличивают кредитный лимит, что дает стимул чаще пользоваться пластиком.

Выгодная альтернатива кредиту

Еще одно преимущество использования банковских карт – это достаточно внушительный кредитный лимит, который гораздо быстрее и проще получить, чем аналогичную сумму в кредит. Например, заявка на получение кредита рассматриается несколько часов, а вот на выдачу потребительской ссуды может понадобиться несколько дней. Единственное расхождение здесь может быть в сроках кредитования и в процентных ставках.

Льготный период

На пользование кредитным лимитом определяется льготный период. Этот беспроцентный срок предоставляется клиенту банка для бесплатного использования кредитки. Устанавливается он индивидуально, в зависимости от условий банка, с которым вы работаете. Если лимит превышен, процентная ставка начисляется в соответствии с требованиями кредитного учреждения. Преимущества оплаты банковской картой у некоторых банков состоят еще и в том, что беспроцентное использование предоставляется и на заемные средства.

Недостатки использования банковских карт

Следует отметить, что у банковского пластика есть и недостатки. Например, большой пакет документов, необходимый для оформления, целый ряд требований к соискателю. Есть и другие особенности, о которых следует знать.

Процентная ставка

Практически у всех кредитных карт она достаточно высокая. У обычного кредита этот показатель гораздо ниже. Так, по пластику ставка может составлять до 29%, а вот по обычной банковской ссуде – 11-19%.

Оплата за обслуживание

Практически все банки требуют от своих клиентов оплату за выпуск и последующее обслуживание карточки. Возможно также взимание платы за подключение тех или иных услуг. Одна из самых популярных в данной категории – «Мобильный банк», с помощью которой можно получать оперативную информацию о состоянии своего счета и операциях по карте.

Штрафы за просрочки и снятие наличных

За снятие наличных с кредитной карты взимается пеня, даже если обналичка ведется через банкомат банка, выдавшего пластик. Комиссия в среднем составляет 2%. За превышение льготного лимита предполагается штраф. Его размер может составлять до 0,5% в день. Также у некоторых банков присутствуют разовые штрафы за нарушение договора.

Рассмотрим особенности пластика на конкретном примере — банковская карта «Мир». Она, как и любая другая, имеет преимущества и недостатки.

Преимущества банковской карты «Мир»

Эти карты появились в 2015 году и стали первым шагом на пути к созданию собственной российской платежной системы. Учредителем является Центробанк Российской Федерации. Получить карту «Мир» можно в любом банке, эмитирующем данный пластик, предоставив соответствующий пакет документов. Кроме того, начиная с 2017 года такая карта выдается всем пенсионерам, у которых закончилась пенсионная карта другой платежной системы.

Банковская карта пенсионная имеет преимущества и недостатки. Среди плюсов следует отметить то, что такой пластик обслуживается во всех банкоматах Сбербанка, а их, как известно, очень много. Для пенсионеров эти карты бесплатны – не взимается пеня за обслуживание. Кроме того, карты надежно защищены.

Банковская карта «Мир» пенсионная помимо преимуществ имеет и недостатки. Так, этой картой нельзя расплачиваться заграницей, а также невозможно переводить средства с карты на карту. Пока не все банки выпускают такую карту, что также является недостатком. Однако в будущем эти вопросы будут решены, и карта «Мир» станет более универсальным платежным средством не только для бюджетников, но и для других граждан России.

Кредитная карта или дебетовая? Плюсы, минусы, сходства, различия

Кредитная карта и дебетовая имеют принципиальные различия. Главная разница в том, что кредитная предполагает использование средств, взятых в долг у банка, а дебетовая — использование личных средств.

Дебетовая карта: характеристики

Она привязана к личному счету клиента, на котором лежат его деньги. По ней допускается совершать следующие операции:

  • класть и снимать наличные;
  • принимать и отправлять денежные переводы;
  • расплачиваться за покупки.

Главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — по ней расплачиваются личными средствами, а не заемными.

Зарплатная — разновидность использования дебетовой. Работодатель открывает счет в банке на сотрудника, выдает ему пластик. Даже после увольнения с работы человек вправе продолжать пользоваться таким счетом. Периодически получать перевыпущенную карточку (когда подходит к концу срок ее действия), класть на нее средства для хранения и расчета за покупки или услуги.

  1. Срок службы (устанавливается конкретным банком).
  2. Вид платежной системы. Самые распространенные — Visa, MasterCard. С системой Visa не возникнет проблем при расчетах в России и за рубежом. MasterCard стараются использовать для более узких целей.
  3. Овердрафт. Эта услуга дает возможность уходить в минус. Если подключен овердрафт, человек может уходить в минус на определенный небольшой лимит (т. е. занимать деньги у банка). За пользование овердрафтом начисляются проценты. Обычно его подключают к зарплатным проектам. Если подобная услуга вам не нужна или ее подключили автоматически без вашего ведома, обратитесь в банк с просьбой о том, чтобы ее отключили.
  4. Кэшбэк. Подключенная услуга кэшбэк позволяет возвращать часть денег, потраченных на покупки. Размер и вид кэшбэка (деньгами или баллами) зависит от конкретного банка.
  5. Некоторые банки предлагают возможность подключить возврат денег на остаток.
  6. Возможность копить мили за покупки, получать скидки в определенных магазинах или компаниях. У каждого банка есть бонусные программы, подробности уточняйте на сайте или по телефону поддержки клиентов.
  7. Уровень: платиновая, золотая или классическая — дает определенные привилегии своему владельцу. Возможности их использования прописаны в договоре.

Кредитная карта: характеристики

Она предназначена для использования денег, взятых в долг у банка.

Человек обязан вернуть заемные средства в срок, оговоренный договором. Это и есть определение того, какая карта считается кредитной: та, по которой занимают деньги у банка с обязательным возвратом. Если клиент возвращает деньги в течение льготного периода (его еще называют грейс-период), банк не снимает с него проценты за пользование кредитом. В случае возврата денег позже этого срока возвращают и занятую сумму, и проценты, начисляемые в размере, указанном в договоре с банком.

  1. Срок службы кредитки.
  2. Вид платежной системы.
  3. Уровень: платиновая, золотая, классическая.
  4. Длительность льготного периода.
  5. Кредитный лимит (максимальное количество денег, которое клиент вправе занять у банка, свыше этой суммы потратить с кредитки не получится).
  6. Процентная ставка. Сколько процентов банк начисляет клиенту за пользование кредиткой вне льготного периода.
  7. Кэшбэк.
  8. Бонусные программы.

В чем отличия

По кредитке мы покупаем и оплачиваем товары и услуги в кредит. По дебетовой используем только собственные средства. Есть целый ряд технических и эксплуатационных деталей, как отличить кредитную карту от дебетовой, но главное то, что:

  1. По кредитке мы покупаем и оплачиваем товары и услуги в кредит.
  2. По дебетовой — используем только собственные средства

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Внешне они похожи: на лицевой стороне нанесен номер, срок действия, название платежной системы. На кредитной иногда есть надпись Credit, на дебетовой или ничего не написано, или стоит идентификация Debet. Но указание вида — не обязательное условие, и его может не быть.

Оформление

Для оформления банк потребует разные документы. Кредитная и дебетовая карта — в чем разница при оформлении:

  • всегда нужен паспорт и заявление на оформление;
  • для оформления дебетовой лицу моложе 18 лет потребуется разрешение от родителей, для детей потребуется паспорт законного представителя;
  • для оформления кредитки в большинстве случаев требуется подтверждение дохода (особенно при установлении большого лимита) и подтверждение официального трудоустройства;
  • у дебетовой нет лимита по сумме средств, которые допускается хранить на счете, а для кредитки при оформлении устанавливается кредитный лимит.

Требования к владельцу карты

При выпуске дебетовой карты особого внимания гражданству клиента не уделяется. Кредитки же оформляют в большинстве своем только для граждан РФ.

Есть отличия в возрастных требованиях к клиенту:

  • дебетовую оформляют с 14 лет (по заявлению родителей вправе оформить ребенку старше семи лет),
  • кредитную только после того, как исполнится 18.

Плата за оформление и пользование, комиссия

Оформление и перевыпуск обычно бесплатны для обоих типов пластика. А вот обслуживание дебетовых выходит в 2-3 раза дешевле: нет комиссии за снятие наличных, установлена небольшая плата за годовое обслуживание.

У большинства кредиток в договоре прописана большая комиссия за снятие наличных средств. Стоимость годового обслуживания разнится в зависимости от банка: от внушительных сумм до бесплатного для кредиток с большим кредитным лимитом и особыми условиями обслуживания.

Кэшбэк

Раньше кэшбэк был отличительной особенностью и завлекалочкой для кредиток. Теперь банки, желая увеличить клиентский поток, вводят кэшбэк и для других видов карт.

Овердрафт

Понятие овердрафта применимо только к дебетовым картам. Это аналог краткосрочного кредита. Услугу могут подключить участникам зарплатных проектов (так банку гарантируется трудоустроенность и платежеспособность клиента). Для овердрафта нет понятия льготного периода. После того как начисляются деньги, они автоматически списываются в счет овердрафта (не только сумма долга, но и проценты за пользование овердрафтом).

Примеры отличий

Для наглядности рассмотрим отличие дебетовой карты от кредитной Сбербанка, как крупнейшего банка страны, счета в котором есть практически у каждого:

Читать еще:  Карта клуба лукойл
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector