0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нужна ли кредитная карта

Нужна ли кредитная карта. Стоит ли ее получать?

Зачем люди оформляют кредитки?

Кредитные карты работают на рынке уже несколько лет и вызывают разные мнения у пользователей. Карты отличаются условиями использования, начислением процентов, наличием бонусов, схемой работы льготного периода и т.д. Банки активно продвигают кредитки, выдавая их клиентам в качестве «подарка», вместе с основным продуктом (зарплатной картой, кредитом, вкладом) или просто выпуская их каждому желающему.

К сожалению, некоторые клиенты не сильно вникают в условия по кредитным картам, из-за чего и возникают неприятные моменты в виде непогашающегося долга, огромных процентов. При этом все начинают ругать банк, но почти никто не признает, что это по его вине не были изучены условия. Возникает вопрос, а нужна ли кредитная карта вообще, какие плюсы она несет, имеет ли действительные преимущества или же это все иллюзия обмана? Мы проводим опрос — зачем люди оформляют карту. Можно поучаствовать.

Для чего нужна кредитная карта?

Начальный смысл кредитной карты закладывался в том, чтобы дать возможность пользователям пользоваться кредитными средствами без постоянного посещения банка. С помощью кредитки клиент привязывался к банку: тратил, возвращал и снова тратил.

Наличие денег на карте, хотя и не своих, приводило к соблазну покупать еще и еще. Многие владельцы кредиток настолько «подсели» на карты, что выбираться из долговой ямы оказалось практически невозможно – несмотря на ежемесячные выплаты долг не только не уменьшался, но и рос. Оказалось, что много тратить кредитных денег не совсем и выгодно, а снимать наличные тем более. Если на покупки еще действовал льготный период, то на снятие наличных его уже не было. Высокие ставки за пару лет увеличивали долг в 2-4 раза, а минимальные платежи никак не спасали ситуацию. Данная ситуация продолжается и по сей день. Специалисты рекомендуют использовать кредитку, исходя из своих возможностей вернуть взятые деньги в короткие сроки. Это вывело негласные правила, для чего нужна кредитная карта:

  • Использование кредитного лимита преимущественно на покупки.
  • Возврат денег должен производиться в льготный период.
  • Нужно строго следовать правилам возврата полной суммы или расчета минимального платежа.
  • Стараться не снимать наличные, а расплачиваться безналичным путем.
  • Важно правильно понимать схему работы льготного периода, для того, чтобы не переплачивать процентов.
  • Стоит выбирать карту с наличием дополнительных бонусов и кэш-бэком.
  • Внимательно изучать условия пользования картой.

Существуют также специальные кредитные карты, которые предоставляют рассрочку. Не кредит, а именно просто деньги в долг без уплаты процентов на покупку товаров.
Читайте также: Кредитная карта Совесть — делай покупки в рассрочку без процентов

Кредитная карта и партнеры банка.

Довольно часто банки заключают с различными торговыми сетями партнерские отношения, в рамках которых выпускаются кредитные карточки. Банки получают в таком случае хорошие денежные обороты по карте, магазины – большую выручку, а клиенты – возможность приобрести товар на выгодных условиях.

Партнерские программы подразумевают начисление бонусов/баллов за покупки в торговых организациях. В рамках этого карта может быть также бесплатной. Выгоду в данном случае получают все стороны. На вопрос, нужна ли кредитная карта в рамках партнерских программ, можно смело ответить – да. Здесь выгодные условия оформления и получения кредитной карты, а также наличие всевозможных бонусов.
Отдельно можно отметить кредитную карту Тинькофф, по ней можно получить много бонусов за покупки в различных магазинах.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитная карта и кэш-бэк.

Часто банки балуют своих клиентов опцией кэш-бэк. Она подразумевает возврат части потраченных на покупку денег. Стандартно размер кэш-бэка составляет 1-5%. По условиям начисления кэш-бэк может различаться и иметь свои особенности:

  • Повышенный возврат осуществляется в рамках одной бонусной категории товара, например, АЗС, аптеки, кафе.
  • Со всех остальных покупок кэш-бэка нет или же он минимален (0,5-1%).
  • Есть минимальные и максимальные лимиты на возврат. Например, если сумма возврата менее 50 руб., то он вообще не начисляется. Максимальный лимит также есть, и он обычно достигает 3-5 т.р. Если клиент потратит денег больше, то ему вернется только максимальная сумма.
  • Кэш-бэк не зачисляется за покупки, которые были сначала проведены, а потом отменены.
  • Периодичность начисления может меняться: бонусы могут зачисляться сразу же после покупки, или же в конце месяца одной суммой.

Нужна ли кредитная карта с кэш-бэком – конечно да. Это позволяет не только приобрести нужную вещь, но и вернуть часть денег за покупку.
Хорошая карта с кешбеком — это карта Альфабанка

Заявка на кредитную карту Альфабанка

  • 100 дней грейс период
  • Выпуск карты бесплатно
  • Бесплатное снятие наличных до 50 тыс. в мес.
  • Минимальный платеж всего 5%
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Скидки до 30% при оплате

Кредитная карта и микрозайм.

Услугами микрофинансовых организаций пользуются все больше людей. Это связано с тем, что банки отказывают в кредитах из-за плохой КИ. В МФО можно получить займ по одному документу за несколько минут. Правда за такую скорость и удобство придется хорошо переплатить – проценты по микрозаймам очень большие (1-3% в день). В случае невозврата денег вовремя сумма со штрафами увеличивается в несколько раз.

Если выбирать между микрозаймом и кредитной картой, то лучше выбрать второй вариант, потому что:

  • Проценты по карте ниже, чем по микрозайму.
  • Есть льготный период по карте. По микрозайму придется платить за каждый день пользования деньгами.
  • Кредитный лимит является возобновляемым – достаточно один раз выпустить карту, а затем можно ею пользоваться постоянно при условии возврата предыдущей взятой суммы.

Нужна ли кредитная карта, если постоянно не хватает денег «до зарплаты» — да. Ею можно пользоваться постоянно и даже не платить процентов, если укладываться в льготный период. Хороший вариант карты — карта с 100 дневным грейсом — карта Альфабанка

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Кому не нужна кредитная карта?

Почти никто не застрахован от того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Даже у состоятельных людей возникает такая потребность. Казалось бы, зачем нужна кредитка, когда итак есть деньги? Ответ прост – на непредвиденный случай, связанный с задержкой зарплаты, большими тратами на праздники — Новый год, 23 февраля, . Если есть возможность, то оформить кредитную карту нужно – она может выручить в нужный момент. Кредитная карта может оказаться не нужной тому, кто:

  • Любить тратить много и не любит считать потраченные средства.
  • Неответственно относится к погашению долга – при несвоевременном возврате потраченной суммы кредитная история может сильно испортиться.
  • Не пользуется кредитными средствами и предпочитает копить, а потом покупать. Таких людей остается все меньше. Наличие денег на карте обычно располагает к тому, чтобы их потратить здесь и сейчас.
  • Не может понять принцип работы кредитной карты, льготного периода, расчета минимального платежа. Уровень финансовой грамотности некоторых пользователей пока оставляет желать лучшего, поэтому лучше воздержаться от траты кредитных денег, чем потом возвращать их с большой переплатой.
Читать еще:  На что стоит обратить внимание при выборе карты

Зачем нужна кредитная карта

Как показывает опрос, проведенный центром НАФИ, жители России часто берут кредитные карты не по личной инициативе, а когда предложит банк, однако впоследствии активно и с удовольствием ими пользуются. Для многих россиян кредитка представляет собой виртуальную заначку, которую можно использовать на крайний случай до зарплаты. Редакция нашего сайта попыталась разобраться в каких ситуациях кредитные средства начинаются тратиться.

Целесообразность оформления кредитной карты

На данный момент число граждан, пользующихся кредитками, выросло до 79% (по сравнению с 64% в 2013 году). Более 50% россиян оформили кредитку по предложению банковских учреждений, и примерно 45% держателей карт сделали это по собственному желанию.

Примечательно, что около 67% держателей кредиток хранят их на всякий случай. Это первая причина оформления. Вторая причина — вероятность не дотянуть до зарплаты (так считает 36% опрошенных). И третья причина — кредитка может пригодиться в случае совершения крупной покупки (так считает 29% держателей карт). На вопрос о целесообразности оформления кредитной карты многие респонденты также отвечали, что она дает возможность получать скидки в торговых точках, собирать баллы и обменивать их на определенные вознаграждения, переводить средства безналичным способом.

Такое исследование провел аналитический центр НАФИ в конце 2017 года. Руководитель организации Тимур Аймалетдинов утверждает, что кредитки набирают популярность среди населения, однако не многие граждане грамотно оценивают свои обязательства, связанные с пользованием кредитными средствами.

Кредитка в роли перестраховки

Эксперты полагают, что число людей, оформляющих кредитки в роли заначек, увеличивается по нескольким причинам. Это рост финансовой грамотности граждан, популяризация банками кредитных продуктов и желание человека перестраховать свой бюджет при нехватке денег.

Как сообщает один из руководителей «Русского Стандарта», клиенты все чаще пользуются кредитками не только для совершения покупок, но и для оплаты коммунальных услуг, штрафов и осуществления других платежей. Банковские организации активно предлагают держателям кредиток различные бонусы, скидки, акции, чтобы максимально заинтересовать их в пользовании кредитными средствами. Например, тот же «Русский Стандарт» периодически проводит среди держателей карт разные квесты, которые позволяют получить скидку или другой вид поощрения.

Вместе с тем нужно помнить о грамотном пользовании кредиткой и перед ее оформлением осведомиться о тарифах за обслуживание. Так считает Анна Стрельникова, руководитель одного из подразделений СДМ-Банка.

Директор Азиатско-Тихоокеанского Банка полагает, что иметь кредитку на случай неожиданных расходов — разумное решение. При этом дополняет, что перед ее оформлением необходимо узнать, взимается ли комиссия за обслуживание, когда человек не пользуется заемными средствами. По его мнению, что одним из преимуществ кредитной карты является возможность использовать ее для получения дохода. К примеру, все обороты по кредитке можно осуществлять с помощью cash back и при этом личные деньги хранить на дебетовой карте, получая проценты на оставшиеся средства.

Важно знать

По утверждению Михаила Крылова, директора одного из департаментов ИК «Golden Hills КапиталЪ АМ», оформление кредитной карты в качестве перестраховки вполне логично. К тому же банки обычно не взимают плату, если клиент не пользуется заемными средствами. Однако нужно помнить, что существует ряд дополнительных услуг, например, страхование держателя карты, которые являются платными.

Эксперт Банки.ру Екатерина Марцукова подтверждает, что неактивированная кредитная карта не является поводом для беспокойства. Даже при активированной карте не происходит начисление процентов, если клиент не пользуется заемными средствами. При этом важно отключить все привязанные к кредитке платные услуги, к примеру, оповещения с помощью смс. Нужно также выяснить, существует плата за годовое обслуживание карты. Если это так, ее необходимо вовремя оплачивать, иначе такого рода долг перед банком приравнивается к просрочке ежемесячного платежа. Важно также помнить о безопасности и не держать ПИН-код рядом с кредитной картой.

Эксперт предупреждает, что одобренный по карте лимит отражается в кредитной истории и может стать ограничением при получении нового банковского займа, поскольку сумма лимита принимается во внимание при оценке платежеспособности клиента. Не следует забывать еще об одном моменте. На практике люди чаще делают покупки, когда у них есть кредитная карта и по ней действует так называемый беспроцентный период. Чтобы удержаться от необдуманных расходов, не носите кредитку с собой каждый день.

Нужна ли в путешествии кредитная карта

Содержание поста

Одной из важных составляющих любого путешествия являются деньги. К сожалению или к счастью, но деньги нужны в любой поездке, даже в том случае если вы привыкли путешествовать автостопом.

Лично я, не очень люблю кредиты и кредитные карты, но за рубежом бывали случаи, когда мне очень такой карты не хватало. Про возможность умелого использования «чужих» денег во время туристических поездок, поговорим в этом посте.

Рейтинг кредиток для путешествий

Рекомендую обратить внимание на перечисленные в этой части поста карты. На сегодня, это пожалуй самые актуальные для путешественников ресурсы, которые можно использовать практически бесплатно. У каждой из представленных карт есть свои сильные стороны, которые прямо сейчас и рассмотрим. Более подробный рейтинг моих банковских карт, смотрите по ссылке.

Tinkoff All Airlines (мой выбор) — это пожалуй лучший финансовый инструмент для туристических поездок. К тому же, к ней совершенно бесплатно прилагается туристическая страховка, что является приятным бонусом.

  • особенности карты: очень легко получить, кэшбэк 1% на все покупки;
  • кредитный лимит: 700 000 рублей;
  • льготный период: 55 дней;
  • кэшбэк: до 10%.

Альфа-Банк — лидер по самому длинному льготному периоду, 100 дней можно пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно.

  • особенности карты: 100 дней без процентов;
  • кредитный лимит: 300 000 рублей;
  • льготный период: 100 дней;
  • кэшбэк: нет.

Тач банк — является аналогом Tinkoff Black, с неё можно снимать наличку в банкоматах без комиссий, и иметь кредитный лимит.

  • особенности карты: кредитно – дебетовая карта с кэшбэком и 8% на остаток;
  • кредитный лимит: 300 000 рублей;
  • льготный период: 61 дней;
  • кэшбэк: до 3%.

Как может путешественнику помочь кредитная карта

Я предполагаю, что у вас уже есть одна или несколько дебетовых карт, именно они должны быть основными источником средств во время туристической поездке. О том как выбрать качественную банковскую карту, читайте по ссылке. Но тогда зачем нам понадобилась ещё и кредитная? Спросите вы и будете совершенно правы.

Вот краткий список, полезных свойств кредитных карт во время туристической поездки:

«Запасной кошелек» — всегда приятно иметь запасной вариант на всякий случай, особенно в заграничной поездке. Кредитка тут может оказаться просто бесценной. Возможно она вам не пригодиться, но лучше её иметь и не использовать, чем нуждаться и не иметь такой возможности. Особенно важно для тех, кто живет за рубежом длительное время (фрилансеры, зимовщики и прочие лонгстеи). Фрилансерам можно не переживать об вовремя неоплаченном заказе, по крайней мере, с голоду вы точно не умрете. Кредитка также удобна при блокировке/утере/краже вашей основной карты.

Читать еще:  Карта mastercard world особенности оформления и использования

Бесплатно пользоваться «чужими» деньгами — у большинства карт есть бесплатный период, как правило это 50 дней. Такая карта идеально подходит для короткой заграничной тур поездки, но не забудьте по приезду полностью вернуть деньги.

Банк «морозит» чужие деньги, а не ваши — для самостоятельных путешественников знакома ситуация, когда при заселении в отель банк «морозит» значительную сумму на вашей дебетовой карте. Ведь вы на эти деньги рассчитывали, а если кроме этих «замороженных» средств денег больше нет, что делать?. После выселения из отеля деньги ещё долго могут быть в «замороженном» состоянии. Вот в таких случаях кредитка очень удобна.

Меньше мороки с переброской денег по счетам — большинство путешественников, дабы обезопасить свои деньги, используют простую схему. Пополняют карточный (дебетовый) счёт на определенную сумму, как правило этой суммы должно хватить на неделю проживания за границей. Так при потере/краже банковской карты, ваши потери минимальны. Через неделю всё повторяется снова. При использовании кредитки с бесплатным периодом, можно на весь льготный период забыть про эту мороку. Про безопасность использования банковских карт, читайте по ссылке.

Какую кредитку выбрать для туристической поездки

К выбору карты следует подойти более чем серьезно, ведь от этого зависит многое, в том числе и ваша финансовая выгода. Понятное дело, что для большинства людей туристические поездки являются эпизодическим явлением, но поняв как правильно использовать «чужие» деньги, вы можете хоть каждый день совершенно бесплатно юзать этот финансовый инструмент в свою пользу.

Однако, следует внимательно читать правила банка, не вылезать из льготного (бесплатного) периода, а если уж влезли, то как можно быстрее погасить сумму задолженности. Если вы целенаправленно желаете влезть в кредит, то следует вдвойне внимательно прочитать договор и не транжирить больше, чем можете «безболезненно» вернуть.

Если же вам нужна кредитка именно в качестве дополнительного финансового инструмента для путешествий, то дочитайте этот пост до конца. Как ни странно, но большинство людей кто оформляет кредитную карту, не используют возможности льготного периода по полной, а вот и зря.

Вот несколько правил при выборе кредитки:

  1. Выбирайте карту с кэшбэком — несколько процентов с каждой покупки будут возвращаться вам на карту;
  2. Простые условия получения карты — некоторые банки требуют ворох документов и справок, взамен вы получите стандартную карту без всяких бонусов, старайтесь выбрать более лояльный банк;
  3. Удобный интернет банк — он обязателен, сложно представить современную финансовую систему без данного инструмента;
  4. Максимально длинный бесплатный период (так называемый Грейс) — чем он длиннее, тем больше у вас возможностей пользоваться «чужими» деньгами бесплатно;
  5. Большой кредитный лимит — чем больше сумма вашего кредитного лимита, тем больше возможностей у вас в руках, но с этим нужно быть очень осторожным;
  6. Низкая сумма за годовое обслуживание — у большинства кредиток есть плата за обслуживание, ваша задача выбрать где она меньше или где более выгодные условия.

Чего не стоит делать с кредитной картой

Не снимать наличные через банкомат — как ни странно это звучит, но снимать деньги с кредитки в банкомате будет весьма не выгодно, намного выгодней использовать карту для покупок.

Причин у этого несколько. Во-первых, у большинства банков устроено так, что на снятые наличные через банкомат не распространяется бесплатный период (уточните в банке). Во-вторых, за обналичивание через банкоматы может взиматься комиссия, причём не маленькая (уточните в банке).

Вылезать за бесплатный (льготный период) — пользоваться деньгами по кредиткам дорого, так что старайтесь гасить задолженность как можно раньше. В идеале старайтесь не вылезать за льготный период, иначе придется платить проценты, которые к примеру в Росбанке составляют от 25% годовых.

Тратить кредитные деньги не имея своих — это один из важных пунктов, который требуется всегда иметь в виду. Если вы не имеете свою «подушку безопасности», в виде депозитов, наличных, дивидентов и т.д., которыми можете с легкостью покрыть свои траты по кредитке в конце бесплатного периода, то вы сильно рискуете попасть на выплату процентов.

Интересных вам путешествий и беспроцентных кредитов.

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Читать еще:  Как узнать откуда пришли деньги на карту сбербанка

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

В каком банке оформить кредитную карту?

Мы обратились за комментарием к эксперту отдела кредитования «ЮниКредит Банка» — банка, в последние несколько лет неизменно входящего в первую десятку лидеров:

«Получить кредитную карту совсем не сложно, эта услуга сейчас может быть предоставлена практически любым банком. Однако условия могут существенно различаться. Например, не всегда с кредитной карты возможно делать переводы на другие карты, не все банки дают выписку для посольств о состоянии счета по кредитной карте. В «ЮниКредит Банке» можно осуществлять переводы онлайн или через банкомат с кредитной карты любой программы. Если вы оформите кредитную карту у нас, выписку можно будет получить не только в отделении банка, но и по электронной почте. Также все банки устанавливают разные лимиты: где-то можно получить до 600 000 рублей заемных средств, а где-то только 150 000. У нас кредитный лимит может быть изменен по желанию клиента как в большую, так и в меньшую сторону — без переоформления карты. Это возможно не ранее чем через 3 месяца после получения кредитной карты и по согласованию с банком. Для этого потребуется обратиться в одно из наших отделений и заполнить Заявление на изменение кредитного лимита. Вопрос решается в течение 5 дней. В случае увеличения лимита могут быть запрошены документы, подтверждающие ваш доход.

Мы оформляем кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard со ставками от 25,9%. Сравнить условия по разным картам можно на нашем сайте, воспользовавшись соответствующей функцией. Там же вы можете оформить онлайн-заявку на выпуск карты и получить комментарий наших специалистов относительно того, где и когда она будет выдана».

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» предусмотрена возможность сравнения кредитные карт. Сервис позволит наглядно оценить преимущества каждого предложения и выбрать наиболее подходящее.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector