1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нужна ли вам кредитная карта

Нужна ли кредитная карта. Стоит ли ее получать?

Зачем люди оформляют кредитки?

Кредитные карты работают на рынке уже несколько лет и вызывают разные мнения у пользователей. Карты отличаются условиями использования, начислением процентов, наличием бонусов, схемой работы льготного периода и т.д. Банки активно продвигают кредитки, выдавая их клиентам в качестве «подарка», вместе с основным продуктом (зарплатной картой, кредитом, вкладом) или просто выпуская их каждому желающему.

К сожалению, некоторые клиенты не сильно вникают в условия по кредитным картам, из-за чего и возникают неприятные моменты в виде непогашающегося долга, огромных процентов. При этом все начинают ругать банк, но почти никто не признает, что это по его вине не были изучены условия. Возникает вопрос, а нужна ли кредитная карта вообще, какие плюсы она несет, имеет ли действительные преимущества или же это все иллюзия обмана? Мы проводим опрос — зачем люди оформляют карту. Можно поучаствовать.

Для чего нужна кредитная карта?

Начальный смысл кредитной карты закладывался в том, чтобы дать возможность пользователям пользоваться кредитными средствами без постоянного посещения банка. С помощью кредитки клиент привязывался к банку: тратил, возвращал и снова тратил.

Наличие денег на карте, хотя и не своих, приводило к соблазну покупать еще и еще. Многие владельцы кредиток настолько «подсели» на карты, что выбираться из долговой ямы оказалось практически невозможно – несмотря на ежемесячные выплаты долг не только не уменьшался, но и рос. Оказалось, что много тратить кредитных денег не совсем и выгодно, а снимать наличные тем более. Если на покупки еще действовал льготный период, то на снятие наличных его уже не было. Высокие ставки за пару лет увеличивали долг в 2-4 раза, а минимальные платежи никак не спасали ситуацию. Данная ситуация продолжается и по сей день. Специалисты рекомендуют использовать кредитку, исходя из своих возможностей вернуть взятые деньги в короткие сроки. Это вывело негласные правила, для чего нужна кредитная карта:

  • Использование кредитного лимита преимущественно на покупки.
  • Возврат денег должен производиться в льготный период.
  • Нужно строго следовать правилам возврата полной суммы или расчета минимального платежа.
  • Стараться не снимать наличные, а расплачиваться безналичным путем.
  • Важно правильно понимать схему работы льготного периода, для того, чтобы не переплачивать процентов.
  • Стоит выбирать карту с наличием дополнительных бонусов и кэш-бэком.
  • Внимательно изучать условия пользования картой.

Существуют также специальные кредитные карты, которые предоставляют рассрочку. Не кредит, а именно просто деньги в долг без уплаты процентов на покупку товаров.
Читайте также: Кредитная карта Совесть — делай покупки в рассрочку без процентов

Кредитная карта и партнеры банка.

Довольно часто банки заключают с различными торговыми сетями партнерские отношения, в рамках которых выпускаются кредитные карточки. Банки получают в таком случае хорошие денежные обороты по карте, магазины – большую выручку, а клиенты – возможность приобрести товар на выгодных условиях.

Партнерские программы подразумевают начисление бонусов/баллов за покупки в торговых организациях. В рамках этого карта может быть также бесплатной. Выгоду в данном случае получают все стороны. На вопрос, нужна ли кредитная карта в рамках партнерских программ, можно смело ответить – да. Здесь выгодные условия оформления и получения кредитной карты, а также наличие всевозможных бонусов.
Отдельно можно отметить кредитную карту Тинькофф, по ней можно получить много бонусов за покупки в различных магазинах.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитная карта и кэш-бэк.

Часто банки балуют своих клиентов опцией кэш-бэк. Она подразумевает возврат части потраченных на покупку денег. Стандартно размер кэш-бэка составляет 1-5%. По условиям начисления кэш-бэк может различаться и иметь свои особенности:

  • Повышенный возврат осуществляется в рамках одной бонусной категории товара, например, АЗС, аптеки, кафе.
  • Со всех остальных покупок кэш-бэка нет или же он минимален (0,5-1%).
  • Есть минимальные и максимальные лимиты на возврат. Например, если сумма возврата менее 50 руб., то он вообще не начисляется. Максимальный лимит также есть, и он обычно достигает 3-5 т.р. Если клиент потратит денег больше, то ему вернется только максимальная сумма.
  • Кэш-бэк не зачисляется за покупки, которые были сначала проведены, а потом отменены.
  • Периодичность начисления может меняться: бонусы могут зачисляться сразу же после покупки, или же в конце месяца одной суммой.

Нужна ли кредитная карта с кэш-бэком – конечно да. Это позволяет не только приобрести нужную вещь, но и вернуть часть денег за покупку.
Хорошая карта с кешбеком — это карта Альфабанка

Заявка на кредитную карту Альфабанка

  • 100 дней грейс период
  • Выпуск карты бесплатно
  • Бесплатное снятие наличных до 50 тыс. в мес.
  • Минимальный платеж всего 5%
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Скидки до 30% при оплате

Кредитная карта и микрозайм.

Услугами микрофинансовых организаций пользуются все больше людей. Это связано с тем, что банки отказывают в кредитах из-за плохой КИ. В МФО можно получить займ по одному документу за несколько минут. Правда за такую скорость и удобство придется хорошо переплатить – проценты по микрозаймам очень большие (1-3% в день). В случае невозврата денег вовремя сумма со штрафами увеличивается в несколько раз.

Если выбирать между микрозаймом и кредитной картой, то лучше выбрать второй вариант, потому что:

  • Проценты по карте ниже, чем по микрозайму.
  • Есть льготный период по карте. По микрозайму придется платить за каждый день пользования деньгами.
  • Кредитный лимит является возобновляемым – достаточно один раз выпустить карту, а затем можно ею пользоваться постоянно при условии возврата предыдущей взятой суммы.

Нужна ли кредитная карта, если постоянно не хватает денег «до зарплаты» — да. Ею можно пользоваться постоянно и даже не платить процентов, если укладываться в льготный период. Хороший вариант карты — карта с 100 дневным грейсом — карта Альфабанка

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Кому не нужна кредитная карта?

Почти никто не застрахован от того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Даже у состоятельных людей возникает такая потребность. Казалось бы, зачем нужна кредитка, когда итак есть деньги? Ответ прост – на непредвиденный случай, связанный с задержкой зарплаты, большими тратами на праздники — Новый год, 23 февраля, . Если есть возможность, то оформить кредитную карту нужно – она может выручить в нужный момент. Кредитная карта может оказаться не нужной тому, кто:

  • Любить тратить много и не любит считать потраченные средства.
  • Неответственно относится к погашению долга – при несвоевременном возврате потраченной суммы кредитная история может сильно испортиться.
  • Не пользуется кредитными средствами и предпочитает копить, а потом покупать. Таких людей остается все меньше. Наличие денег на карте обычно располагает к тому, чтобы их потратить здесь и сейчас.
  • Не может понять принцип работы кредитной карты, льготного периода, расчета минимального платежа. Уровень финансовой грамотности некоторых пользователей пока оставляет желать лучшего, поэтому лучше воздержаться от траты кредитных денег, чем потом возвращать их с большой переплатой.

10 вещей, которые не стоит делать с кредиткой

Многие воспринимают кредитку как источник проблем: больших долгов и конфликтов с банком. Впрочем, их можно избежать, если не совершать ряда ошибок.

1. Не читать договор с банком

Перед оформлением кредитной карты обязательно нужно внимательно прочитать договор. Он может быть напечатан мелким шрифтом или иметь много сносок. Не торопитесь, полностью изучите документ. Важно понять:

сколько нужно платить за обслуживание карты;

Читать еще:  Как разблокировать сберкарту

какая ставка по кредиту;

предусмотрен ли по карте льготный период, когда банк не начисляет проценты за пользование заёмными средствами, и сколько дней он составляет;

какой должен быть минимальный ежемесячный платёж;

какой будет штраф, если не внести деньги вовремя;

за какие услуги нужно дополнительно платить (например, снятие наличных, СМС-информирование, запрос баланса через банкомат).

Если у вас есть вопросы, то обязательно задайте их менеджеру банка. Если что-то вас не устраивает, лучше откажитесь от подписания договора.

2. Снимать наличные

Кредиткой выгоднее всего пользоваться при безналичных платежах. При снятии наличных многие банки берут комиссию. Например, в Сбербанке она составляет 3%, но не менее 390 ₽, а в Райффайзенбанке — 3% плюс 300 ₽. Также при снятии наличных, скорее всего, не будет действовать льготный период, то есть банк начнёт начислять проценты за использование денег.

3. Переводить деньги с карты на карту

Не пытайтесь сэкономить на снятии денег через банкоматы путём их перевода на другую карту. Банки не первый год в этом бизнесе, поэтому берут комиссию за такие операции. Например, при переводе денег с кредитной карты Альфа-Банка вам придётся заплатить 5,9%, но не меньше 500 ₽, в Ситибанке — 1%, но не меньше 100 ₽.

4. Выходить за пределы льготного периода

Большинство карт имеют льготный период, он в среднем составляет 55 дней, но иногда доходит до 200. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за использование средств — при условии полного возврата суммы. Например, вы купили с помощью кредитки авиабилеты за 30 000 ₽, долг вернули через три недели — кредит окажется бесплатным. Но стоит не уложиться в льготный период с возвратом долга, как банк начислит проценты за все дни кредита.

5. Занимать на долгий срок

С помощью кредитных карт можно занять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Но не стоит этого делать на большой срок. Ставки за пользование деньгами банка могут достигать 30–40% годовых. Если занять у банка 300 тысяч рублей, то по ставке 40% через год придётся вернуть 420 тысяч ₽.

Альтернатива — кредиты наличными. Согласно исследованию Сравни.ру, такой можно взять под 17–21%.

Найти предложение с минимальной ставкой

6. Не вносить ежемесячный платёж

Если вы взяли кредит, то можно возвращать его частями. Минимальная сумма ежемесячного платежа должна быть указана в договоре. Это может быть 3–10% от размера долга, но не меньше 300–500 ₽ (в зависимости от банка). Если пропустить срок платежа, будут начисляться штрафы за каждый день просрочки.

7. Не рефинансировать кредитную карту

Возможно, что вы долго не можете погасить кредит по карте с высокой процентной ставкой. Ставку можно снизить с помощью рефинансирования. Для этого найдите кредит с меньшей ставкой, оформите его, полученной суммой погасите прежний — в результате будете платить меньше.

8. Пользоваться сразу несколькими кредитками

Вам не хватает лимитов по одной карте, вы открываете вторую, а потом третью. Если вы не справляетесь с одним кредитом, брать следующий — плохая идея. Не доводите до этого.

9. Не зарабатывать с помощью кредитки

Многие кредитные карты имеют бонусные опции, причём они могут быть выше, чем по дебетовым картам:

кэшбэк за покупки;

начисление миль для обмена на авиабилеты;

накопление баллов по бонусной программе торговой сети.

Особенно выгодно пользоваться кредитками при больших расходах по карте. Так быстрее начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки.

Хитрые держатели кредиток используют такую схему: свои деньги держат на карте с процентом на остаток, а покупки делают с помощью кредитки. Кредит выплачивается в льготный период, то есть достаётся бесплатно. Результат — доход от процента на остаток и бонусы на карте.

10. Не закрыть карту

Некоторые оформляют кредитку, не пользуются ею и забывают о её существовании. В большинстве случаев банки берут плату за ежегодное обслуживание карт, даже если ими не пользоваться. Стоимость обслуживания автоматически списывается со счёта. Если этого не заметить вовремя, то возникнет долг и штрафы.

Не планируете пользоваться картой — пишите заявление на её закрытие. Не откладывайте это. А потом удостоверьтесь, что банк действительно закрыл ваш счёт.

Нужна ли Вам кредитная карта с кэшбэком? Как с выгодой пользоваться кэшбэком? ТОП-5 лучших кредитных карт с кэшбэком

Практический каждый из нас слышал такой термин, как «кэшбэк». Сегодня я предлагаю разобраться в том, что это такое, а также рассмотреть 5 самых выгодных и популярных кредитных карт с кэшбэком от российских банков.

Что такое кэшбэк по кредитной карте?

Кэшбэк – это возврат части потраченной на оплату товаров или услуг суммы. В России данный сервис появился в 2009 году. Тогда клиенты впервые получили бонусы за проведенные безналичные операции.

Сервис выгоден не только владельцам карт, но и банкам. Ведь кэшбэк стимулирует чаще пользоваться кредиткой.

Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком

  1. Платинум от «Русского Стандарта».
  2. Всё сразу от «Райффайзенбанка».
  3. Cash Back от «Альфа-Банка».
  4. Двойной кэшбэк от «Промсвязьбанка».
  5. Opencard от банка «Открытие».

Ниже я рассмотрю тарифы и условия каждой из упомянутых кредитных карт.

Платинум от банка «Русский Стандарт»

Данная карта возглавляет рейтинг кредиток с кэшбэком. Льготный период, согласно условиям договора, составляет 55 дней. Владельцу карты Платинум доступна беспроцентная рассрочка длительностью до 2 лет на покупку любого товара. За снятие наличных комиссия составляет 3,9% от суммы + 390 руб. За SMS-уведомления владельцу карты предстоит отдавать 69 руб. в месяц. Для получения кэшбэка с карты необходимо потратить от 5 тыс. руб.

Эту кредитную карту Вы сможете получить, если Ваш возраст составляет от 21 до 65 лет, Вы имеете постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Из документов потребуется паспорт и второй документ на выбор. Например, загранпаспорт, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение.

Все сразу от «Райффайзенбанка»

Грейс-период, согласно условиям договора, составляет 52 дня. За SMS-уведомления владельцу карты предстоит отдавать 69 руб. в месяц. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% от суммы + 390 руб. За пополнение карты Всё сразу в кассе банка изымается комиссия в размере 100 руб.

Данную кредитную карту Вы сможете оформить, если находитесь в возрасте от 23 до 67 лет. Будьте готовы к тому, что «Райффайзенбанк» выдвигает строгие требования к доходу, стажу и комплекту документов.

Cash Back от «Альфа-Банка»

Для получения кэшбэка владелец карты должен потратить от 20 тыс. руб. в месяц. Льготный период, согласно условиям договора, составляет 60 дней. Лимит на снятие наличных по кредитной карте Cash Back – 120 тыс. руб. в месяц. Комиссия за данную операцию составляет 4,9% от суммы, но не менее 400 руб.

Для оформления карты Вам потребуется паспорт, а также второй документ на выбор. Подтвердив размер дохода, можно снизить процентную ставку. Cash Back Вы сможете оформить, если Вы старше 18 лет, имеете российское гражданство и Ваш доход составляет от 9 тыс. руб., если Вы живете в столице, и от 5 тыс. руб., если Вы живете в другом регионе.

Двойной кэшбэк от «Промсвязьбанка»

Максимальный размер кэшбэка за месяц – 2 тыс. руб. Для его начисления учитываются только первые 5 операций за день. Для получения кэшбэка владелец карты должен потратить от 10 тыс. руб. в месяц.

Льготный период, согласно условиям договора, составляет 55 дней. Комиссия за снятие наличных – 3,9% от суммы + 390 руб.

Оформить карту Двойной кэшбэк с лимитом в 100 тыс. руб. Вы сможете, предоставив лишь паспорт. Увеличить кредитный лимит можно , подав заявку в офисе «Промсвязьбанка» или в интернет-банке.

Opencard от банка «Открытие»

Размер кэшбэка – до 11% при оплате товаров и услуг в любимых категориях, до 3% – при оплате товаров и услуг в остальных категориях.

  • Тип кэшбэка – баллы. 1 балл приравнивается к 1 руб.
  • Обслуживание бесплатное, выпуск – 500 руб.
  • Максимальный лимит – 500 тыс. руб.
  • Ставка – от 19,9% до 29,9% годовых.
Читать еще:  Моментальная кредитная карта в хоум кредит банке по паспорту

Последнюю кредитную карту можно назвать самой выгодной кредитной картой с кэшбэком. Как только картой будет оплачено товаров и услуг больше, чем на 10 тыс. руб., будут начислены 500 бонусных баллов. Максимальное количество баллов в месяц – 15 000 . Их можно использовать только для полной оплаты товара или услуги. Возможность частичной оплаты бонусами отсутствует.

Льготный период, согласно условиям договора, составляет 55 дней. За SMS-оповещения владелец карты должен заплатить 59 руб. в месяц. Банком предусмотрены лимиты на снятие наличных: до 200 тыс. руб. в день и до 1 млн. руб. в месяц. За данную операцию изымается комиссия – 3,9% от суммы + 390 руб. Переоформление кредитной карты при ее потере или окончании срока действия выполняется на бесплатной основе.

С тем, что такое кредитная карта с кэшбэком, мы чуть выше разобрались. Это карта, которая предусматривает получение вознаграждения от банка за использование пластика для безналичной оплаты товаров и услуг.

При выборе кредитки с кэшбэком я советую обращать внимание на:

  1. категории, за которые начисляется кэшбэк;
  2. процент кэшбэка;
  3. стоимость годового обслуживания карты;
  4. максимальный размер кэшбэка;
  5. тип кэшбэка – рубли или бонусы.

Я советую отдавать предпочтение кредиткам с кэшбэком в виде рублей.

Если стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты слишком высокая, то особой выгоды от кэшбэка, вне зависимости от его размера, Вы не получите.

Категории начисления кэшбэка

К традиционным категориям, за покупки в которых начисляется кэшбэк, относятся следующие:

Владелец карты самостоятельно выбирает подходящую для себя категорию, чтобы получать максимальную выгоду. Обычно банки дают возможность выбрать категорию раз в месяц или квартал .

Размер кэшбэка

Размер кэшбэка в среднем составляет от 0,5 до 30%. Он зависит от различных факторов:

  1. является ли торговая точка партнером банка;
  2. какой товар или услуга покупается/покупаются;
  3. на какую сумму совершены покупки в конкретном магазине;
  4. условия акций.

По одной и той же кредитной карте размер кэшбэка для разных операций может существенно отличаться.

Тип кэшбэка

Выше мы уже разобрались, что означает кэшбэк на кредитке и в каких категориях он начисляется. Теперь я рассмотрю типы кэшбэка:

  • Рубли. Владелец карты получает деньги, которые можно обналичить или потратить в магазинах.
  • Бонусы. На карту начисляются бонусы или другая внутрисистемная валюта, которую обычно можно использовать для безналичной оплаты товаров или услуг.
  • Бонусы и рубли.

Согласно статистике, самый выгодный кэшбэк – рубли. Но в последнее время банки стали отказываться от этой системы, переходя на бонусы.

Это можно объяснить тем, что рублевый кэшбэк забирает значительную часть дохода финансовых учреждений. Им выгоднее предложить клиентам скидку на внутрибанковские сервисы.

Стоимость обслуживания карты

По типу обслуживания кредитные карты делятся на три вида:

  1. кредитные карты с кэшбэком без годового обслуживания;
  2. с платным обслуживанием;
  3. с возможностью получить бесплатное обслуживание (при выполнении определенных условий).

Будьте внимательны, так как в некоторых банках плата за обслуживание кредитной карты не взимается только первые месяцы.

Куда можно потратить кэшбэк

У каждого банка свои условия использования кэшбэка.

Если он начисляется в виде рублей на счет кредитной карты, то пользоваться им можно по своему усмотрению. Например, оплачивать товары или услуги. А если кэшбэк начисляется в баллах, то их можно конвертировать в рубли или с их помощью оплачивать товары и услуги из категорий, которые были оговорены банком.

На что не распространяется кэшбэк?

  1. Переводы денежных средств на счет физического и юридического лица.
  2. Покупка лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, иностранной валюты.
  3. Оплата операций в казино и других игорных заведениях, пари и ставок.
  4. Оплата Интернета, мобильной связи, коммунальных услуг.
  5. Оплата штрафов, налогов, аварийных сервисов, а также облигационных, кредитных и залоговых обязательств.

Если кредитор посчитает какую-либо транзакцию по карте преступной или мошеннической, то кэшбэк за нее будет аннулирован.

Плюсы и минусы кредитных карт с кэшбэком

Основное преимущество кредитной карты с кэшбэком – возможность получать возврат части денежных средств, потраченных на оплату услуг или товаров. Размер бонусов по лучшим кредитным картам с кэшбэком обычно выше, чем по дебетовым картам с аналогичным сервисом. Даже во время действия льготного периода кэшбэк начисляется.

Но есть у кредитных карт с кэшбэком и минусы:

  • оформление или обслуживание карты обходится дороже, если сравнивать с дебетовыми картами с кэшбэком;
  • кэшбэк начисляется не на все транзакции;
  • некоторые банки снимают весь начисленный кэшбэк, если владелец кредитной карты допускает хотя бы одну просрочку.

Заключение

Кэшбэк по кредитной карте – это удобный и выгодный сервис, позволяющий получать часть потраченных средств обратно.

Размер кэшбэка каждый банк по каждой кредитной карте определяет индивидуально. Также его размер зависит от того, к какой категории принадлежит тот или иной товар.

Помните, что оформление и обслуживание кредитной карты необходимо оплачивать.

Решили оформить кредитную карту с кэшбэком? Тогда советую ознакомиться с ее условиями. Как правило, они описаны на официальном сайте банка. В этом случае Вы будете знать о стоимости оформления, обслуживания, наличии штрафов и др. подводных камнях.

У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.

Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.
Читать еще:  Оплата коммуналки кредитной картой как осуществить

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

В каком банке оформить кредитную карту?

Мы обратились за комментарием к эксперту отдела кредитования «ЮниКредит Банка» — банка, в последние несколько лет неизменно входящего в первую десятку лидеров:

«Получить кредитную карту совсем не сложно, эта услуга сейчас может быть предоставлена практически любым банком. Однако условия могут существенно различаться. Например, не всегда с кредитной карты возможно делать переводы на другие карты, не все банки дают выписку для посольств о состоянии счета по кредитной карте. В «ЮниКредит Банке» можно осуществлять переводы онлайн или через банкомат с кредитной карты любой программы. Если вы оформите кредитную карту у нас, выписку можно будет получить не только в отделении банка, но и по электронной почте. Также все банки устанавливают разные лимиты: где-то можно получить до 600 000 рублей заемных средств, а где-то только 150 000. У нас кредитный лимит может быть изменен по желанию клиента как в большую, так и в меньшую сторону — без переоформления карты. Это возможно не ранее чем через 3 месяца после получения кредитной карты и по согласованию с банком. Для этого потребуется обратиться в одно из наших отделений и заполнить Заявление на изменение кредитного лимита. Вопрос решается в течение 5 дней. В случае увеличения лимита могут быть запрошены документы, подтверждающие ваш доход.

Мы оформляем кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard со ставками от 25,9%. Сравнить условия по разным картам можно на нашем сайте, воспользовавшись соответствующей функцией. Там же вы можете оформить онлайн-заявку на выпуск карты и получить комментарий наших специалистов относительно того, где и когда она будет выдана».

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» предусмотрена возможность сравнения кредитные карт. Сервис позволит наглядно оценить преимущества каждого предложения и выбрать наиболее подходящее.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector