1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

О достоинствах и недостатках микрокредита на банковскую карту

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Читать еще:  Кредитная карта по временной регистрации как оформить

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

Где получить микрокредит с перечислением на банковскую карту

Несомненно, микрофинансовые организации являются спасательным кругом для многих людей в трудных жизненных ситуациях. И таких служб в настоящее время достаточно много. Все они предлагают свои услуги на разных условиях, так что часто трудно определиться с выбором нужной программы. Чтобы легче было ориентироваться во всем многообразии организаций, необходимо познакомиться с обзором ряда таких служб и оценить все плюсы и минусы получения в них микрокредитов.

Достоинства и недостатки микрокредитов на карту

Выбирая такой способ получения заемных средств, как микрокредитование, следует помнить, что он имеет свои достоинства и недостатки. Достоинства этого способа получения кредитных средств:

  • чтобы получить микрокредит на карту , нужен только паспорт;
  • заявка рассматривается несколько минут;
  • средства могут получить люди с плохой кредитной историей;
  • отсутствие залога;
  • специфический порядок возврата заемных средств.
  • большие ставки по сравнению с банковскими кредитами;
  • наличие множества нелицензированных организаций МФО, несущих неприятные последствия для заемщиков.

Обзор организаций, выдающих микрокредиты на карту

В данной статье представлен обзор нескольких компаний микрофинансирования, которые предоставляют населению займы до зарплаты и на любые нужды с перечислением их на карту банка. представленные кредиторы надежные и проверенные, поэтому к ним смело можно обращаться.

Профессиональный финансовый альянс

Микрокредит «Потребительский +», который предлагает данная организация, отличается большой суммой кредитного лимита. Она составляет от 150000 руб. до 1000000 руб. Согласитесь, даже не все банки смогут выдать такую сумму без предоставления большого пакета документов и тщательной проверки платежеспособности заемщика. О выгодности данного микрокредита можно судить, рассмотрев и другие условия его предоставления и использования. Условия предоставления микрокредита:

Для того чтобы получить микрокредит онлайн на карту, достаточно заполнить заявку на нашем сайте или зайти на сайт организации и зарегистрироваться там. После этих действий заполняется заявка на получение займа. Микрокредит выдается на следующих условиях:

  • предназначен для категории работники по найму;
  • выдается с 21 года и до 65 лет;
  • нужна постоянная регистрация в стране, в месте нахождения организации и в месте выдачи микрокредита;
  • для оформления нужен паспорт и второй документ.

Синергия Капитал

Данная организация микрофинансирования предлагает микрокредит «Студент», который позволяет получить деньги в займы, предназначенные на оплату образования.

Оплата образования в настоящее время является злободневной темой. Многим людям трудно оплатить всю требуемую сумму за семестр. В этом случае можно взять микрокредит на такие цели и рассчитываться по частям. Условия кредитования:

  • сумма займа до 100000 руб.;
  • ставка в день 0,13%;
  • срок предоставления 91-182 дня;
  • залог не требуется.
  • выдается лицам от 18 лет;
  • предоставляется людям, имеющим постоянную регистрацию РФ;
  • для оформления нужен паспорт, договор из учреждения на оказание услуг, справка из учебного заведения об успеваемости, реквизиты ВУЗа;
  • оформить микрокредиты на карту можно на третье лицо, если заемщик не имеет постоянного дохода.

Выдача и погашение долга:

  • микрокредит оформляется в течение нескольких минут;
  • деньги перечисляются на счет учреждения образования или карту заемщика;
  • оформляется займ в офисах организации;
  • погашается аннуитетными платежами;
  • погашение досрочно полное;
  • график платежей предоставляется организацией.

Мани Фанни

Микрокредит от данной организации предполагает быстрое оформление и выдачу, день в день. Деньги могут быть взяты на любые цели, в размере от 5000 руб. до 100000 руб. Условия предоставления:

  • получить могут работники по найму и пенсионеры;
  • возраст для получения от 20 лет;
  • необходима постоянная регистрация в России;
  • для оформления требуется паспорт и второй документ.
  • ставка составляет 0,5% ежедневно;
  • срок предоставления до 180 дней;
  • залог не требуется.

Заявка на получение денежных средств может быть оформлена на нашем сайте или сайте организации в онлайн режиме или в офисе компании.

Если у вас возникли финансовые трудности, не следует паниковать. Помните, что вы всегда можете обратиться в любую организацию микрофинансирования, на ваш выбор. Необходимо только внимательно изучать информацию об условиях, предоставляемых по микрокредитам каждой из организаций. Многие люди считают, что переплачивают значительные суммы денег. Но это вовсе не так. Если сравнить эту переплату с тем, что вы получаете быстрое достижение очень важной цели, то это того стоит.

Заполните онлайн заявку на кредит и разошлите ее автоматически сразу в десятки компаний. Либо выберите компании из списка и разошлите заявки на кредит в ручную.

Микрозаймы – преимущества и недостатки

Микрозаймы давно стали привычным финансовым продуктом для миллионов россиян. Однако одни берут их, чтобы вовремя пойти к врачу или починить машину, а другие для покупки нового айфона. И хотя большинство клиентов стараются получать займы только в случае необходимости и возвращать их в срок, есть и те, кто не понимает их сути. Этот материал – обо всех плюсах и минусах займов.

Микрозаймы – это упрощенная форма кредитов, которые оформляют за 10 минут, а взять их можно, даже не выходя из дома. Они позволяют получить на короткий срок небольшую сумму, когда деньги нужны здесь и сейчас. Как правило, это от 5 до 30 тысяч рублей примерно на месяц. Срок выбирают исходя из того, когда точно получится вернуть, поэтому такой финансовый продукт называют займами до зарплаты или payday loans.

Обращаясь за займом, нужно точно понимать, что вернуть почти наверняка придется больше, чем получил – так устроено все розничное кредитование. Однако технически здесь все гораздо проще, ведь получить заем сейчас не сложнее, чем сделать перевод между банковскими картами. У всех крупных компаний есть сайты и приложения, работать с которыми могут даже пенсионеры. Естественно, МФО не выдают деньги всем подряд – у них, как и у банков, есть свои методы оценки заемщика. Но главное отличие в том, что все происходит гораздо быстрее.

Читать еще:  Лимит на снятие наличных через банкомат сбербанка

Также важно знать, что деятельность микрофинансовых компаний полностью контролируется Банком России и другими государственными органами. За последние годы в профильном законодательстве появилось много новых правил, которые структурировали рынок и сделали его прозрачнее.

Как и в любом другом финансовом сегменте, здесь есть свои нюансы, о которых нужно знать, принимая решение о получении займа. Мы разбили их на две группы.

Преимущества

Быстрое принятие решения по заявке
Несмотря на то, что многие банки уже сократили время рассмотрения заявки на кредит, в большинстве случаев новым клиентам придется ждать как минимум один рабочий день. Хорошо, когда это время есть – но бывают случаи, когда деньги нужны прямо сейчас. И самым быстрым способом остаются займы МФО – обычно уже через 5 минут после заполнения анкеты на сайте вы узнаете, одобрен ли вам заем.

Получение средств сразу после одобрения
Если время рассмотрения заявки еще может затянуться – бывает, что возникают вопросы или нужны дополнительные документы – то зачисление средств у большинства крупных компаний не требует времени вообще. Сразу после одобрения заявки деньги будут на вашем QIWI кошельке или банковской карте. Чуть больше времени занимает получение через систему денежных переводов CONTACT. А на банковский счет деньги могут поступать до трех рабочих дней.

Возможность оформить заем откуда угодно
Быстрое развитие интернета в последние годы сильно упростило нашу жизнь. Заказ такси, платежи за ЖКХ, доставка еды и многие другие услуги стали быстрее и удобнее. Это касается и получения займов – в сервисах онлайн-кредитования заявку можно заполнить за 5 минут и почти сразу узнать о решении. При этом не нужно никуда идти, нужен только доступ к интернету. Заявку можно отправить со смартфона, планшета или компьютера.

Прозрачные и понятные условия
Только в МФО вы сразу знаете, во сколько обойдется получение займа. Ничего проще этого придумать нельзя – вы вводите на сайте нужные сумму и срок и тут же видите, сколько составит переплата. То есть еще до оформления займа вам будет известна сумма всех выплат.

Получить заем можно даже с неидеальной кредитной историей
Во время кризиса 2014 года банки серьезно ужесточили оценку клиентов, а многие и сейчас кредитуют только повторных заемщиков. Чаще всего причиной для отказа становится информация из кредитной истории – многие россияне в прошлом имели проблемы с выплатой кредитов и займов. Таким клиентам банки зачастую отказывают. А МФО, напротив, умеют с ними работать.

Возможность исправить плохую кредитную историю
Другой плюс МФО, связанный с кредитной историей, в том, что небольшие займы можно использовать для ее исправления. Логика простая: если у вас неидеальная кредитная история, получить деньги в банке скорее всего не получится, а в МФО – да. После того, как вы получите и вовремя вернете несколько займов, шансы получить большую сумму в банке возрастут, так как это положительно отразится на кредитной истории.

Не нужен пакет документов
Не понадобятся справки о доходах, пенсионное удостоверение и ИНН. Главное отличие от банков здесь состоит в том, что нужно не два, как это обычно бывает у них, а один документ – ваш паспорт.

Простая анкета для заполнения
В МФО короткая анкета, для заполнения которой нужно несколько минут. Как правило, там контактная информация, паспортные данные и информация о доходах и занятости.

Не нужно поручительства и залога
Большинство МФО не требуют ни поручительства, ни залога, потому что быстро принимают решение об одобрении займа, не предъявляя лишних требований.

Нет дополнительных комиссий
Компании не берут дополнительных комиссий за использование займа. Клиенты платят только проценты, начисленные по договору.

Простая схема погашения
Для займов до зарплаты график возврата средств максимально прост: по истечении срока пользования займом, либо раньше, нужно за один раз вернуть всю сумму. То есть то, что клиент получил от МФО, и начисленные проценты. В Е заем, например, для первого займа таких процентов нет: заемщик возвращает ту же сумму, которую получил.

Недостатки

Высокая ставка
Главный минус микрозаймов – это процентная ставка, по которой они предоставляются. Точнее, даже годовая ставка, потому что именно при годовом пересчете она достигает сотен процентов. Тут важно понимать, что на год их никто не берет, обычно займы до зарплаты выдают на срок до 30 дней, а пользуются ими клиенты в среднем 2 недели. Поэтому, получая заем, нужно смотреть не только на годовую ставку, но и на сумму переплаты.

Небольшая сумма займа
Действительно, если вам нужны сотни тысяч рублей или миллион, займы вам не подойдут. Как правило, в МФО можно получить от 2000 до 70 000 рублей, и то лишь при повторном обращении. Суть микрофинансирования как раз в том, чтобы решать срочные задачи, требующие небольших сумм.

Короткий срок
То же касается и срока, на который выдают деньги. Обычно он составляет до 30 дней, а в некоторых случаях может достигать 4 месяцев.

В общем, есть серьезные и преимущества, и недостатки. Но очевидно, что если взвесить все за и против, финансово грамотный клиент может получить от микрозаймов пользу.

Где взять срочный микрозайм? В чем преимущества и недостатки МФО

Потребность в заемных деньгах может быть обусловлена различными причинами. От их содержания во многом будут зависеть:

  • сумма заемных денежных средств;
  • организация-кредитор;
  • способ получения.

Так, например, для получения ипотечного кредитования на приобретение жилья или для получения крупной денежной суммы на развитие бизнеса, решения важных жизненных проблем потребуется обратиться в банк или другую крупную кредитную организацию.

С другой стороны, для получения небольшой суммы, которую заемщик планирует потратить на оплату мелких бытовых расходов, покупку еды, одежды, авиабилетов, для подготовки ребенка в школу, более целесообразным представляется обращение в микрокредитную организацию.

Обращение в банк

Традиционный способ получения заемных денежных средств – обращение в банк.

Согласно действующему законодательству, на получение кредита могут претендовать граждане, достигшие совершеннолетия. Вместе с тем стоит отметить, что банки неохотно предоставляют кредиты 18-летним и другим лицам, не достигшим примерно 25 лет. Причин тому несколько.

Во-первых, к моменту совершеннолетия в большинстве случаев гражданин не является субъектом кредитной истории, то есть заемными средствами не пользовался, в следствие чего информация о нем в БКИ (бюро кредитных историй) отсутствует, что не позволяет кредитной организации оценить поведение заемщика, сформировать представление о его финансовой дисциплине и т.д.

Во-вторых, в профессиональной банковской среде бытует негласная установка, в соответствии с которым 18-19-летние молодые люди и девушки рассматриваются не как самостоятельные участники кредитно-денежных отношений, а как неотделимая часть родителей, семьи, за счет которых они привыкли жить и к которым обращаются в трудных ситуациях. В таком случае один из родителей или родственников может выступить поручителем, что при условии положительной кредитной истории поручителя существенно увеличивает шансы на одобрения заявки на получение кредита.

Читать еще:  Перевод денег из украины в россию доступные способы

Необходимо отметить, что к молодым заемщикам, обремененным семейными узами или даже детьми, банки более расположены. Дело в том, что, например, ипотеку такой паре будет субсидировать государство, что существенно снизит нагрузку с заемщиков, тем самым увеличив вероятность их безупречной финансовой дисциплины. В этой связи стоит заметить, что предоставление ипотечного кредитования семейной пары сегодня осуществляется только таким способом, чтобы один из супругов был созаемщиком, а второй – полноценным получателем кредита.

Существует также возможность получение кредита под залог недвижимости или доли, однако 18-летним вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита даже с этим условием.

Предоставление документов и способ получения денежных средств

При обращении в банк предоставляется следующий пакет документов:

  • удостоверяющий личность (паспорт);
  • подтверждение трудоустройства (предоставление копии трудового договора);
  • подтверждение дохода (справка установленной формы 2-НДФЛ или документ по форме, предоставленной банком);
  • прочие документы, среди которых ИНН, СНИЛС, в некоторых случаях документы об образовании, заключении и расторжении брака, наличия детей и т.д.

Сегодня большинство банков предоставляют возможность отправки заявки на получения кредите в сети Интернет. При принятии положительного решения в большинстве случае потребуется личное посещение банка для заключения договора, получения денежных средств и т.д. Ряд банков работает полностью онлайн и привозит договор для подписания и банковские продукты домой к заемщику или по выбранному им адресу.

В зависимости от конкретного выбранного кредитного продукта и требуемой суммы банк рассматривает поступившую заявку в среднем в период до 3 дней. В ходе рассмотрения сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом для уточнения значимых при принятии решения моментов.

Стоит повториться еще раз: основные факторы, учитываемые при принятии решения о предоставлении или не предоставлении банковского кредитного продукта – кредитная история и кредитный рейтинг потенциального заемщика.

Так или иначе, в настоящее время получение кредитных банковских продуктов все еще недоступно значительной части населения, что во многом и обуславливает возросший интерес к микрофинансовым органзациям.

Микрокредитные (микрофинансовые) организации: преимущества и недостатки

Микрофинансовые организации в большинстве случаев ориентируются на выдачу небольших сумм. В недалеком прошлом лимит кредитования большинства МФО составлял 30 000 рублей. В свете возросшей волатильности рубля многие серьезные МФО увеличили верхний лимит до 70 000 – 100 000, однако эти суммы чаще оказываются доступны постоянным клиентам.

Первые займы без начисления процентов

Новым же клиентам МФО возможно стоит обратить внимание на беспроцентные займы, предоставляемые в качестве стимуляции обращения в организацию, то есть в рекламных целях.

Стоит отметить, что такие займы необходимо отдавать вовремя, поскольку в случае возникновения просрочки на них будут начисляться реальные пени и штрафы.

Максимальная сумма первого займа в большинстве случаев не превышает 10 000 – 15 000 рублей.

Среди всех МФО, предоставляющих первый заем бесплатно (без начисления процентов), стоит выделить:

Преимущества и причины обращения в МФО

Преимущества обращения в микрофинансовые организации следующие:

  • высокая доля одобрения (решение не зависит на 100% от кредитной истории, учитываются также и прочие значимые факторы);
  • быстрое получение денег (день-в-день);
  • определенная возможность получения денежных средств официально не трудоустроенными лицами;
  • возможность получения денежных средств на банковскую карту, счет или интернет-кошелек полностью в режиме онлайн и не выходя из дома.

Среди всех МФО, осуществляющих выдачу займов полностью в режиме онлайн, лучшими признаются следующие:

  • «Квику»;
  • «Е заем»;
  • «Мани мэн»;
  • «Кредит-911»;
  • «Глав финанс»;
  • «Платиза»;
  • «Webbankir»;
  • «Турбозайм»;
  • «Займер».

Еще одна значимая функция, выполняемая микрокредитными и микрофинансовыми организациями, — улучшение кредитной истории заемщика. Этим занимаются честные и клиентоориентированные МФО. Именно предоставление микрозаймов и своевременное их погашение может позволить улучшить испорченную кредитную историю, что в дальнейшем поспособствует увеличению вероятности принятия банком положительного решения по заявке такого заемщика на кредит или ипотеку.

Недостатки обращения в МФО

Основной недостаток обращение в микрофинансовые организации – высокая процентная стоимость предоставляемых кредитных продуктов. В зависимости от конкретной организации полная стоимость пользования займом может варьироваться от 200% до 600-700% годовых. И хотя в случае получения 10 000 – 20 000 рублей переплата в натуральном выражении составит не так уж много, на это стоит обратить внимание. Запредельно высокая процентная ставка может серьезно сказаться при допущенных просрочках и невозможности отдать долг вовремя.

Кроме того, существенные разногласия с микрофинансовыми организациями сложно решить посредством обращения в судебную инстанцию. Дело в том, что из-за высоких ежедневно начисляемых процентов, а при просрочке еще и штрафов, и пеней, к моменту начала рассмотрения судом дела заемщик уже будет обязан выплатить достаточно крупную сумму.

О чем еще важно помнить?

Лексически понятие «кредит» основано на понятии «кредо», то есть вера. Таким образом, именно верой в способность и желание заемщика вовремя отдать долг обусловлено положительное или отрицательное решение кредитной организации. При принятии положительного решения дальнейшие действия заемщика существенно повлияют как на отношения в рамках конкретного кредитного договора, так и на возможность получения кредита в будущем.

Своевременное внесение интервальных платежей в определенной степени обезопасит от наступления критических ситуаций: даже в случае отсутствия погашать кредит согласно графику платежей банки охотнее идут на встречу (например, соглашаются на реструктуризацию долга или отсрочку платежа) тем заемщикам, которые в прошлом зарекомендовали себя как безупречные и ответственные клиенты данной кредитной организации. Кроме того, это увеличит шансы на получения кредита в будущем как в этом банке, так и в любом другом.

Во избежание наступления предусмотренной законодательством ответственности стоит корректно заполнять все требуемые для получения кредита формы, а именно:

  1. Указывать реальные действующие контактные номера для связи.
  2. Подавать реальные сведения о доходах и кредитных обязательствах.
  3. Заполнять все прочие формы только действительными данными.

Выполняя эти правила, Вы не только обезопасите себя в случае наступления критической ситуации и рассмотрения спора с банком в суде, но и существенно увеличите шансы на принятие положительного решения о предоставлении кредитования.

Таким образом, при возникновении потребности в заемных денежных средствах действовать стоит следующим образом:

  • оценить, на какие цели требуются деньги;
  • определить необходимую сумму денежных средств;
  • выбрать тип организации для обращения;
  • выбрать конкретную организацию;
  • выбрать способ получения денежных средств;
  • отправить заявку.

Стоит также отметить, что многие специалисты рекомендуют заемщикам вносить первый платеж непосредственно при получении денежной суммы: помимо необходимой оплаты первого интервального платежа, так снизится желание транжирить деньги, которые в дальнейшем в любом случае придется отдавать.

Видео-обзор как работают МФО

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector