2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

О кредитке умная карта

Разбор Банки.ру. Кредитная «Умная карта» Газпромбанка: условия и особенности

«Где больше тратишь — там и кешбэк», обещает нам реклама «Умной карты». В рекламе не говорится, сколько нужно потратить, чтобы получить максимальный. А зря.

Добряк Миша звонит незнакомым людям и рассказывает, что выбирать категорию начисления повышенного кешбэка владельцам «Умной карты» не нужно: она определяется автоматически в зависимости от того, на что в этом месяце клиент тратит больше всего. Пока это происходит только в роликах стартовавшей с 1 октября этого года масштабной рекламной кампании Газпромбанка. Звучит заманчиво! Даже слишком.

Условия по карте

У Газпромбанка есть целое семейство «Умных карт»: кредитная Visa Gold, дебетовая Visa Gold и дебетовая премиальная Visa Signature. Миша из ролика имеет в виду и кредитный, и дебетовый варианты. Продукт был запущен 2 июля 2019 года. По информации пресс-службы банка, всего «Умных» зарплатных, дебетовых и кредитных карт на руках у клиентов около 200 тыс. штук.

Кредитная «Умная карта» от Газпромбанка выпускается на три года в платежной системе Visa. Карта чиповая, обладает технологией 3D Secure. Доступна возможность привязать карту к Apple Pay или Google Pay.

Карту могут получить граждане РФ от 20 до 65 лет, есть бесплатная курьерская доставка в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах.

Про «Умную карту» Газпромбанка пользователи Банки.ру пишут отзывы, чаще всего связанные с вопросами активации. Механизм активации прост: при получении карты и ПИН-кода по карте необходимо совершить расходную операцию либо провести любую операцию в банкомате. Но до активации дело может и не дойти. Олег Климов пожаловался на сайте Банки.ру: банк выдал карту, но кредитный лимит не активировал в течение двух недель. Ситуация решилась после обращения пользователя в «Народный рейтинг».

СМС-информирование по «Умной карте» бесплатное. Комиссия за использование составляет 199 рублей в месяц. Обслуживание станет бесплатным при перечислении на нее зарплаты от 30 тыс. рублей по индивидуальному зарплатному проекту. На рынке есть кредитные карты Visa Gold и с безусловно бесплатным обслуживанием. Например, кредитная карта Gold от Сбербанка с безусловным бесплатным обслуживанием и «Польза Gold» Хоум Кредит Банка с бесплатным обслуживанием в первый год.

Максимальный кредитный лимит по карте — 600 тыс. рублей. Карту с лимитом до 150 тыс. рублей можно получить всего по одному документу — паспорту, но при рассмотрении заявки банк может запросить подтверждающие доход документы. Для кредитного лимита более 150 тыс. рублей банк потребует подтверждение дохода в обязательном порядке: справку 2-НДФЛ или справку от работодателя по форме банка или в свободной форме. Кредитный лимит большой, но на рынке есть и больше — например, у Росбанка по карте «120подНОЛЬ» он может достигать 1 млн рублей.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С CASHBACK

Льготный период — до 62 дней. Это далеко не предел: у карты «120 дней» банка «Открытие» льготный период составляет до 120 дней, никаких минимальных платежей в этот период не предусмотрено. Также 120 дней по карте «120подНОЛЬ» предлагает Росбанк. Процент по кредиту для всех одинаков и весьма внушительный: 27,9% годовых на покупки. У той же «120 дней» ставка — от 13,9% до 29,9%. Минимальный ежемесячный платеж по «Умной карте» — 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Использование собственных средств на кредитной карте возможно, но вот снимать с нее наличные, даже собственные, не выгодно. Во-первых, снятие повлечет за собой комиссию 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Во-вторых, на эти средства сразу же начинает начисляться повышенная ставка — 32,9% годовых. Опять же не самые выгодные условия: многие банки разрешают снимать не только собственные средства клиента, но и деньги банка с кредитных карт. Например, снимать бесплатно собственные средства в банкоматах и офисах ВТБ могут держатели кредитной «Мультикарты». Снимать любые средства с карты могут клиенты «Открытия», у которых есть кредитная карта «120 дней».

Мили или деньги?

Банк предлагает на выбор два способа кешбэка: деньгами (до 10%) или милями. Переключаться между разными системами можно ежемесячно, для этого нужно посетить офис банка, при этом ранее накопленные рубли и мили не сгорают. По умолчанию карта выпускается с начислением денежного кешбэка. Такой же выбор дает, например, Росбанк для карты «МожноВСЕ», причем переключать способы начисления кешбэка можно через мобильный банк. Категории повышенного кешбэка клиенты Росбанка выбирают сами.

Сколько нужно тратить, чтобы вернуть 10%?

«Умный» кешбэк — главная «фишка» этой карты. Повышенный процент начисляется на категорию с максимальными в каждом конкретном месяце расходами. Но сам список категорий для повышенного кешбэка все же ограничен: «АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, сети фастфуда», «Детские товары и развитие», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «Спа, салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника». Категория определяется по МСС-коду магазина (merchant category code). Методология определения МСС зафиксирована платежными системами. Увидеть положенный кешбэк в личном кабинете или мобильном приложении клиент не может, равно как и понять, в какой категории сколько он потратил.

10-процентный кешбэк начисляется на категорию максимальных трат, если в целом по карте потратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты ниже, то и ставка кешбэка меньше. На остальные (не максимальные) категории возврат средств начисляется по ставке 1%. Если максимальная сумма покупок приходится на категорию, которой нет в списке, повышенный кешбэк начисляется на следующую по сумме категорию. Если доля покупок в категории повышенного кешбэка превышает 30% от суммы покупок за месяц, то на сумму превышения начисление происходит в соответствии с категорией стандартного кешбэка, то есть в размере 1%. Например, при общих тратах 75 тыс. рублей максимально возможный кешбэк в категории повышенных трат составит 2 250 рублей. Кешбэк за остальные покупки — 1% от 52 500, то есть 525 рублей.

Вернуть больше 10% клиент Газпромбанка не сможет. Но на рынке есть и более интересные предложения. Например, кредитная карта «Кешбэк» банка «Восточный» дает возможность получать до 30% кешбэка при оплате картой в магазинах — партнерах банка и до 40% за онлайн-покупки по ссылке интернет-магазина, размещенного на сайте банка, раздел «Cash back за покупки в Интернете».

Миль много не бывает

Мили начисляются за каждые 100 рублей совершенных по карте покупок. Зависимость такая же, как и при денежном кешбэке: чем больше тратишь, тем больше миль на каждые 100 рублей получаешь. Мили начинают отсчитываться при ежемесячных тратах от 5 тыс. рублей. Максимум — 4 мили за 100 рублей — можно получить при тех же 75 тыс. рублей общих затрат в месяц. Мили можно использовать для полной или частичной оплаты авиа-, ж/д билетов. При оплате номеров в отелях, аренды автомобиля и заказа трансфера на «Газпромбанк — Travel» мили конвертируются в рубли по курсу 1:1. Ограничений на выплату вознаграждения нет.

За покупки с использованием сервиса «Газпромбанк — Travel» также начисляются мили. Ставка зависит от вида услуги. Максимальная — 6% — действует при бронировании отеля.

Плюсы

  • «Умный» кешбэк, подстраивающийся под поведение клиента.
  • Возможность выбора между двумя программами лояльности: кешбэк или мили.
  • Бесплатное СМС-информирование.

Минусы

  • Для получения кешбэка в размере 10% нужно потратить от 75 тыс. рублей.
  • Обязательная комиссия на снятие наличных, даже собственных.

Кому подходит карта?

Кредитная «Умная карта» Газпромбанка, при условии выбора начисления миль в качестве программы лояльности, подходит тем, кто много путешествует. Также карта будет интересна людям, которые планируют активно пользоваться картой и не могут заранее предсказать категорию, в которой намечаются повышенные траты. Карта интересна тем, кто планирует действительно крупные покупки, так как по ней не ограничен максимальный размер кешбэка.

Кредитная «Умная карта» Visa Gold от Газпромбанка

В линейке кредитных карточек Газпромбанка «Умная карта» пользуется наибольшей популярностью среди его клиентов. Кредитка открывает доступ к уникальной программе лояльности, участники которой могут выбирать тип бонусов — кэшбэк или мили. Поэтому данный обзор кредитной карты Газпромбанка будет интересен как путешествующим клиентам, так и тем, кто хочет получать высокие бонусы за покупки.

Читать еще:  Кредитная карта отп банка отзывы

О кредитке «Умная карта»

В рамках данного предложения клиент получает золотую карточку системы Visa с чипом и эмбоссированным текстом (фамилия и имя держателя). Срок действия пластика составляет 3 года. Счёт валюты ведётся только в рублях.

На карту устанавливается кредитный лимит в размере от 20 000 до 600 000 рублей. Сумма заёмных средств определяется следующим образом:

  • до 150 000 рублей — без подтверждения дохода;
  • до 600 000 рублей — для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 3-х зачислений заработной платы) или для заёмщиков, которые могут предоставить документы о наличии дохода и занятости.

Другие условия кредитования представлены в таблице ниже.

«Умная карта» является полноценным платёжным инструментом, который можно использовать в следующих целях:

  • расплачиваться за товары и услуги в магазинах и сервисных предприятиях (в том числе и бесконтактным способом с помощью опции payWave или при помощи смартфона через Google Pay или Apple Pay);
  • оплачивать счета за услуги связи и ЖКХ через интернет-банк или мобильное приложение Газпромбанка;
  • снимать деньги в банкоматах любых банков;
  • приобретать товары через интернет (благодаря технологии 3D Secure платёж подтверждается с помощью одноразового СМС-пароля).

Владелец пластика может расходовать кредитный лимит или тратить собственные средства.

Условия обслуживания

Первичный выпуск кредитки «Умная карта» осуществляется бесплатно. Плата за обслуживание счёта не взимается только в случае, если клиент является владельцем зарплатной карты Газпромбанка, на которую ежемесячно зачисляется не менее 30 000 рублей. При невыполнении этого условия будет списываться комиссия в размере 199 рублей в месяц.

К основной «Умной карте» можно заказать дополнительную. При этом категорией пластика также будет Visa Gold, а стоимость услуги составит 300 рублей.

Прочие тарифы по продукту выглядят следующим образом:

  • комиссия за снятие в любых банкоматах и кассах — 2,9% плюс 290 рублей;
  • лимит на выдачу наличных равен сумме кредитования;
  • плата за перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия — 0 рублей по основной карточке и 300 рублей по дополнительной;
  • плата за досрочный перевыпуск по причине утери карты или ПИН-кода — 300 рублей;
  • комиссия за переводы на другую банковскую карту — 2,9% плюс 290 рублей.

Сервис СМС-уведомлений о любых операциях по счёту предоставляется бесплатно.

Кэшбэк по кредитке «Умная карта»

Владельцам карточки предлагается выбрать одну из двух бонусных программ — получение кэшбэка или миль. В первом случае клиенту не требуется выбирать тип любимых товаров, так как банк в каждом месяце автоматически определяет категорию, в которой было потрачено больше всего. Именно на покупки в данной категории начисляется повышенный кэшбэк.

Порядок расчёта бонусов зависит от среднемесячной суммы покупок по карте (подробнее в следующей таблице).

Повышенный кэшбэк можно получить за совершение покупок в таких категориях, как:

  • АЗС и парковки;
  • детские товары;
  • кафе и рестораны (включая бары и фастфуд);
  • одежда и обувь;
  • спортивные товары;
  • кинотеатры (включая посещение боулинга и катка);
  • товары для дома и дачи, включая бытовую технику;
  • здоровье и красота (посещение салонов красоты, СПА-салонов, покупка косметики);
  • аптеки и медицинские услуги.

Банк автоматически анализирует траты по карте в расчётном периоде и начисляет кэшбэк не позднее 10-го числа следующего месяца. Бонусы приходят в рублёвом эквиваленте.

По умолчанию по кредитке подключается программа лояльности с начислением кэшбэка. В отделении Газпромбанка можно изменить тип бонусов на мили. Смена программы осуществляется не чаще одного раза в месяц, накопленные ранее баллы не сгорают.

Мили начисляются за обычные покупки по карте, а также за оплату услуг на сайте «Газпромбанк — Travel» (более подробно в нижепредставленной таблице).

Накопленные мили можно потратить на собственном онлайн-сервисе для путешествий от Газпромбанка.

Преимущества кредитной карты Газпромбанка

Очевидным плюсом кредитки является уникальная бонусная программа — «умный» кэшбэк, который подстраивается под траты клиента, и возможность получения миль.

Также кредитная карта Газпромбанка обладает следующими преимуществами:

  • бесплатная курьерская доставка (услуга доступна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга);
  • возможность выпуска дополнительной карты;
  • удобное мобильное приложение и современный интернет-банк;
  • невысокий ежемесячный платёж;
  • бесплатная услуга СМС-оповещений;
  • пополнение счёта без комиссии.

Также по карте действуют лояльные тарифы для зарплатных клиентов — бесплатное обслуживание и сниженная процентная ставка.

Порядок оформления

Наиболее удобный способ получения карты — подача онлайн-заявки на сайте Газпромбанка. Для этого необходимо ниже кликнуть по кнопке «Оформить карту» и заполнить анкетные данные на открывшейся странице:

  1. Тип продукта («Умная карта»), категория пластика — Visa Gold и размер желаемого лимита.
  2. Контактные данные. В этот раздел входит ФИО, пол, адрес электронной почты и мобильный телефон (потребуется подтверждение номера по коду из СМС).
  3. Персональные данные. Здесь нужно сообщить сведения о смене фамилии, семейном положении, количестве иждивенцев и проверить эмбоссированный текст (имя и фамилия на карте).
  4. Паспортные данные. Заполняются в полном соответствии с паспортом. В этом поле указывается дата и место рождения, серия и номер документа, дата выдачи, код и название подразделения, сведения о предыдущем паспорте.
  5. Адрес регистрации и фактического проживания. В этом разделе также нужно сообщить дополнительный телефон и сведения о наличии имущества в собственности (недвижимости или транспортного средства).
  6. Данные об образовании и занятости. Здесь указывается полная информация о работодателе — наименование организации, ИНН, сайт, род деятельности, количество сотрудников, рабочий адрес и телефон. Также на данном этапе следует указать сумму среднемесячного дохода, должность и стаж.
  7. Место обслуживания. В последнем блоке анкеты нужно выбрать офис банка из предложенного списка.

Подать заявку на получение карточки также можно в любом отделении Газпромбанка. Перечень офисов обслуживания и график их работы представлен на сайте Газпромбанка. Клиенту необходимо предъявить паспорт и документы о наличии дохода (при необходимости). Сотрудник банка заведёт заявку самостоятельно, а решение по ней придёт в СМС-сообщении.

При любом способе оформления карточку можно получить в указанном офисе обслуживания или через курьера (в Москве и Санкт-Петербурге).

Перед подачей заявки следует убедиться в том, что заёмщик соответствует требованиям банка. В их перечень входит:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст — от 20 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов Газпромбанка (не менее 6 месяцев для других заёмщиков).

К неработающим пенсионерам не применяются требования по стажу. Предоставление документов, подтверждающих доход, не требуется по заявкам, сумма которых не превышает 150 000 рублей. В остальных случаях необходимо предъявить выписку по счёту (для зарплатных клиентов) или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Отзывы пользователей о кредитке «Умная карта»

В большинстве случаев владельцами «Умной карты» становятся зарплатные клиенты Газпромбанка. Для других категорий заёмщиков оформление данного продукта будет невыгодным по причине списания комиссии за обслуживание, высокой процентной ставки и сокращённого кредитного лимита.

Что касается бонусной программы, то действующие держатели отмечают в ней следующие недочёты:

  1. Максимальный кэшбэк можно получить только если сумма покупок превышает 75 000 рублей в месяц, что достаточно сложно выполнить среднестатистическому пользователю.
  2. В категорию товаров для получения повышенного кэшбэка не входят продукты питания. Даже если в текущем месяце на эти цели была потрачена максимальная сумма, на неё будет начислен всего 1% кэшбэка.
  3. Если сумма безналичных расходных операций не превышает 5 000 рублей, то мили и кэшбэк в текущем расчётном периоде не начисляются.

Положительно отзываются о карте те клиенты, которые часто путешествуют и пользуются услугами сервиса «Газпромбанк — Travel».

Видео по теме

Карта с кэшбэком «Умная» от Газпромбанка

Всем привет!

ОБНОВИЛ ПОСТ 20.10.2019.

Читать еще:  Кто может получить кредитную карту газпромбанка

Решил сделать опросик. Давайте взглянем на общее мнение.

Знаю, что многим выбор универсальной карты с кэшбэком дается очень трудно.

Понимаю — сам таким был и мечтал о волшебной карте, которая сама под меня настроит свой кэшбэк максимально выгодным образом.

Оказалось, что «Газпромбанк» не верит волшебство, а взял и сам выпустил такую карту, назвав ее «Умная», а я выпускаю на нее обзор.

Примечание от автора. Друзья, про возврат процентов от этого банка (целиком) я уже писал вот тут.

В чем секрет?

Изначально «Умная» была только дебетовой картой и начала выпускаться с 3 июля 2019 года. Спустя неделю Газпромбанк объявил о запуске кредитного экземпляра, а также пакета «Премиум».

В итоге, вместо одной карты по факту у нас три различных тарифа, среди которых надо выбирать. Этим мы займёмся чуть позже.

Начать я предлагаю с общего правила «Умной» карты от «Газпромбанка», а именно начисления кэшбэка.

Суть его в том, что карточка анализирует все траты за месяц, делит их по категориям, а за самую покупаемую категорию платит 3-10% кэшбэка. Все остальное – 1%.

Сначала посмотрим предлагаемые категории от «Умной»:

Опытный и хозяйственный глаз сразу отметит один из главных (но не основных) недостатков карты – нет супермаркетов. Да-да, на еде сильно сэкономить не получится. Но я же не мог вас оставить без кэшбэка за покупки пищи? Идите сюда и узнавайте!

Если вы любите покушать дома и активно шопитесь в супермаркетах, то рекомендую присмотреться к карте «Восторг» от банка Восточный. Она практически бесплатна.

То есть банк и «Умная» самостоятельно определяют, по какой из этих категорий вы больше всего денег спустили, и начисляет на эти траты 3-10% кэшбэка.

Если же основные траты не входят ни в одну из категорий – например, те же супермаркеты, то берется вторая по «популярности» категория, и туда вручаются 3-10%, а на все остальное – 1%.

А теперь на практике

Предлагаю разобраться с этой необычной схемой на практике.

Но для этого надо понять, какой процент за что и когда платится. Процент повышенной категории кэшбэка по «Умной» зависит от общих трат по карте за месяц, а также от выбранного пакета – есть обычный «Универсальный» и, как я говорил ранее, «Премиум».

Смотрим зависимость процента для «лучшей» категории от суммы покупок в тарифе «Универсальный».

А теперь то же самое, только для тарифа «Премиум».

Обратите внимание на то, как подросли желаемые траты.

Пришло время перейти к наглядному примеру с объяснениями, что и как тут происходит.

Допустим, у Петра в месяц было потрачено 34 тысяч рублей с помощью «Умной». Структура этих расходов следующая.

Для начала надо определиться, какой процент кэшбэка для повышенной категории от «Умной» мы получим.

Поскольку тариф у нас самый обычный – «Универсальный», то определиться будет несложно: 34 т.р. находится между 15 и 75 т.р., поэтому кэшбэка будет ровно 5%.

Далее находим самую популярную категорию.

Петр очень любит кушать, поэтому в супермаркете потратил аж 20 тысяч и еще два штукаря ушли на какие-то мелочи не из категорий.

Но на это кэшбэк повышенный не дают, поэтому приходится искать следующие по популярности траты – АЗС и парковки. Данная категория нам подходит, поэтому она и будет тарифицироваться кэшбэком по пятипроцентной ставке.

А все остальное, в том числе и супермаркеты, будут облагаться кэшбэком всего 1%.

Небольшое уточнение

Надо сказать и о небольшом нюансе, который сильно портит всю «Умную».

У «любимой» категории есть и свои рамки:

  • траты не более 1 миллиона рублей – ну с этим я легко справлюсь;
  • траты не более чем на 30% от общей суммы. Все, что выше, облагается кэшбэком всего по однопроцентной ставке.

Вот такие пироги.

Получается, сам лимит кэшбэка по «Умной» практически не ограничен, но для того, чтобы получать нормальные суммы, надо тратить нормальные суммы.

Допустим, в месяц потрачено 90 тысяч рублей, из них 70 ушли на обновление бытовой техники. Конечно, с такой суммы ожидаешь приличный кэшбэк в 10%, а именно 7 тысяч. Не зря же карта «Умная».

Оказывается, она умная не для клиента, а для банка. Но так как 30% от 90 т.р. – это 27 т.р., то кэшбэк получится всего 2700 рублей вместо ожидаемых семи косарей.

Сильно крылья подрезали, правда?

Но это не весь кэшбэк, давайте считать дальше. Поскольку начислен возврат только на 27 т.р. из 90 т.р. всех покупок, у нас остается 63 т.р., от которых один процент составляет 630 рублей. То есть общего кэшбэка по «Умной» у нас выйдет на 3330 деревянных.

Напоминаю, вместо семи тысяч.

Эффективный кэшбэк будет еще ниже, поскольку люди ежемесячно оплачивают услуги ЖКХ, связи и прочих неприятностей, которые у Газпромбанка процентом на возврат не облагаются.

Что мы может тут увидеть?

На нас надавила реклама, а горькие умные пилюли спрятаны в маленьких буквах в договоре, который читают далеко не все. Спасибо хоть на том, что это условие появилось сразу, а не через месяцок, когда люди уже пошли оформлять «Умные».

Но сам по себе кэшбэк – это не единственный вариант, как можно получить кэшбэк с помощью карты «Умная» от Газпромбанка.

«Travel»

Раз в месяц опцию «Умный кэшбэк» можно отключать и подключать систему Travel.

По ней вместо обычного рублевого кэшбэка будут приходить мили, которыми можно будет компенсировать покупке в сервисе Газпром Travel.

Давайте подробнее узнаем про то, сколько нам нальют. Кэшбэка, конечно.

Начнем с обычного универсального тарифа. Уточню, что мили начисляются не процентами, а штуками.

А теперь обратимся к тарифу «Премиум».

Но это еще не все. «Газпромбанк» еще делится ништяками:

  • 6 миль – за каждую сотку, потраченную на отель;
  • 5 миль – за каждую сотку, потраченную на билеты ж/д;
  • 2 мили – за каждую сотку, потраченную на авиабилеты.

Что такое «Газпром Travel»?

Эта система на основе другой – «OneTwoTrip».

Ссылка на официальный сайт сервиса — //gazprombank.onetwotrip.com

Обзор про ее кэшбэк у меня тоже был, кстати. Поглядите по ссылочке.

Именно тут, на газпромовском сайте можно купить авиабилеты, ж/д билеты или просто забронировать отель. Потом сумму, которую вы потратили, можно компенсировать накопленными милями.

Но необходимо сравнить выгодность такого сервиса – для этого проверим стоимость билетов на «Aviasales» и у Газпрома.

Полетим первого января 2020 года в вечный город Рим из Москвы. Ищем самые дешевые предложения, поэтому эконом-класс.

Вот такую картинку нам предложил «Газпром».

Самый дешевый перелет получился нашим лоукостером – А/К «Победа». Перелет прямой – это здорово. Обойдется в чуть более чем 10 тысяч – хорошая цена для новогоднего Рима.

А теперь самое время посмотреть, что нашел «Aviasales».

  1. Он нашел нам два других варианта, как можно добраться 1 числа в Рим, по пути можно одним глазом посмотреть еще и Афины, и сэкономить сто рублей. Конечно, такой вариант подойдет только авантюристам.
  2. Но нашлись и наши билеты А/К Победа, только по чуть меньшей стоимости. Конечно, на заветную сумму в 9585 рублей я бы не надеялся, поскольку этот лоукостер любит собирать еще комиссию в 2%, то есть получается примерно 9780 рублей.

Итого, разница с ценой от «Газпрома» — 356 рублей, или 3,5%.

С учетом того, что за каждые потраченные 100 рублей дают только две мили, что условно можно приравнять к двум процентам, можно сказать, что мы даже окажемся в небольшом минусе, как забавно это не звучало.

Чувствую себя Шерлоком Холмсом. А теперь предлагаю познакомиться с условиями каждой конкретной карточки «Умная» и тарифа.

Дебетовая универсальная

Самое главное, что меня интересует, – сколько за карту надо заплатить.

Скажу честно, я не очень люблю платить за пластик, поскольку мои деньги и так лежат на счету в банке, то есть находятся в банковском обороте – платить за это желания нет.

Читать еще:  Нашли чужую карту сбербанка что делать и как найти владельца

«Умная» карта на то и умная, что предоставляет условия обеспечения бесплатного обслуживания:

  • тратить по 5 тысяч рублей;
  • хранить от 30 тысяч рублей;
  • получать зарплату от 15 тысяч рублей и переводить ее на карту.

Если ни одно из условий не соблюдено, то придется платить 99 рублей ежемесячно.

Дополнительные ништяки

Помимо этого можно:

  • получать процент на остаток по накопительному счету – до 6,2%;
  • три раза снимать деньги с любых банкоматов без комиссии со стороны Газпромбанка (а вот далее придется платить 1%, но минимально 200 р.);

Давайте для удобства приведу карту с банкоматами от этого банка.

  • бесплатно делать переводы С2С до 10 тысяч рублей ежемесячно (на сумму выше начисляется комиссия 1,5%, но минимально 50 р.);
  • получить одну дополнительную карту с платежной системой Visa Gold, последующие карты стоят по 200 р. за выпуск.

В отзывах на сайте «Банки.ру» пишут, что наличку с «Умной» карты можно снимать и в бакноматах-партнерах Газпромбанка, например:

Кредитная универсальная

Никаких преимуществ по кэшбэку кредитная «Умная» карта не дает, то есть пригодится только тем, кто любит пользоваться именно кредиткой.

Обойдется она дороже – 199 рублей ежемесячно. Можно и бесплатно, если переводить на карточку зарплату от 30 тысяч рублей.

Кредитный лимит – до 600 000 рублей, а грейс-период – до двух месяцев.

В принципе, самые типичные условия для обычной кредитки. Если хочется льготный период побольше – до трех месяцев, то рекомендую вам две карты:

  • «Восторг» от Восточного – с хорошим кэшбэком;
  • 100 дней от «Альфы» – но она без кэшбэка.

Минус кредиток в том, что тут не начисляется процент на остаток.

Если «Тинькофф» по кредиткам предлагает проценты кэшбэка выше, то в данном случае мы подобного не наблюдаем. По этой причине карту и не рекомендую.

Пакет «Премиум»

Если вы считаете себя персоной класса ВИП, или вас просто очень привлекли обещанные ставки кэшбэка при больших тратах, то можно присмотреться и к пакету «Премиум».

Здесь есть консьерж-сервис, бесплатная страховка, проходы в бизнес-залы и прочее. Конечно, стоит карточка тоже немало – 5000 рублей в месяц.

Как всегда, есть условия бесплатного обслуживания:

  • хранение на любых счетах банка (даже вкладах) более 2 млн рублей и любая покупка;
  • хранение на любых счетах банка от 1 млн и траты от 50 т. рублей;
  • перевод зарплаты от 250 т. и траты от 50 т.р.

Давайте посмотрим, за что нам предлагают платить 60 тысяч рублей в год:

  • бесплатная консьерж-служба, которая поможет с вопросами развлечения, например, забронирует столик в крутом ресторане;
  • бесплатное страхование путешественника.

Помимо этого можно пройти в бизнес-залы аэропортов 2 или 8 раз в месяц. Сам проход, естественно, бесплатный.

Кредитная Умная карта Газпромбанк

«Умная карта» Газпромбанк

Кредитная «Умная карта» от Газпромбанка – это уникальная привилегированная карта, которая поможет добиться максимальной выгоды от пользования карточкой и подстроится от привычки клиента. Банк предоставляет своим клиентам новейший продукт, который создан для получения выгоды от покупок.

Размер кэшбэка напрямую зависит от суммы транзакции, которую осуществляет клиент и от категории товаров. Например:

  • Если сумма покупки составляет от 5 до 15 тысяч рублей, происходит начисление 3% от суммы.
  • Если от 15 до 75 тысяч рублей – 5% от суммы.
  • А если свыше 75 тысяч – клиент получает уже 10%.

Банк предполагает 9 отдельных категорий:

  • Автомобильные услуги.
  • Заведения быстрого питания.
  • Товары для детей.
  • Одежда и обувь.
  • Развлечения.
  • Спортивные товары и услуги.
  • Косметические товары и услуги.
  • Медицинские услуги и обслуживание.
  • Изделия для дома, дачи и сада.
  • Бытовые и электротовары.

Обзор «Умная карта» Газпромбанк

  • Кредитка данного типа – это своеобразный кусок пластика с золотыми привилегиями. Годовая процентная ставка продукта составляет от 25,9 до 32,9%. Кредитный лимит карты – до 600 тысяч рублей. Минимальный платеж должен быть не менее 5%. Пропуск платежа обойдется выплатой неустойки в размере 0,1% за 1 день.
  • Возврат средств осуществляется в рублях, его зачисляют на карту в течение 10 дней следующего месяца. Категория с повышенными затратами будет определена автоматически, здесь усилия клиента банка минимальны – система сама отследит затраты и покупки.
  • Карта «Умный кэшбэк» Газпромбанк возвращает до 10% от потраченной суммы в той категории, в которой было совершено наибольшее количество покупок за этот месяц. На остальные категории сумма составляет 1% от затраченных средств. Каждые 100 рублей, потраченные на те или иные товары, принесут клиенту мили в количестве от 1 до 4 штук, около 10 миль пользователь получит, если покупки были оплачены картой «Газпромбанк – Travel».
  • Пользователи такой карты могут менять программу лояльности и накапливать мили вместо кэшбэка – все зависит от их личных предпочтений и пожеланий. 1 миля приравнивается к 1 рублю для совершения покупок через «Газпромбанк – Travel». В течение 1 года мили накапливаются и не сгорают, их количество не ограничивается системой.
  • Ежемесячное пользование картой бесплатно, только если сумма покупок составляет не менее 5 тысяч рублей в месяц. Или если остаток составляет от 30 тысяч и выше. Также при получении заработной платы на карту Газпромбанка при ее сумме от 15 тысяч рублей. Иначе обслуживание обойдется 199 рублей в месяц.

Достоинства и недостатки умной кредитной карты Газпромбанка

Банкбест.ру при получении карты клиент должен ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками продукта.

Достоинствами карты являются:

  • Начисление кэшбэка или милей при совершении операций;
  • Наличие льгот при выводе средств;
  • Возможность избежать платы за обслуживание на определенных условиях;
  • Оплата без контакта с картой;
  • Постоянные акции от партнеров, наличие привилегий и скидок;
  • Суммирование процентов в качестве остатка на накопительном счету;
  • Множество способов для пополнения: от пополнения в кассах, в банке или терминале до онлайн-переводов;
  • Низкие требования для оформления карты – нужно быть старше 18 лет, иметь паспорт гражданина РФ и иметь регистрацию в стране.

Явный недостаток у карты только один – это высокая плата за обслуживание, если не выполнены определенные условия.

Но имеются и другие минусы, среди которых:

  • Высокая ставка за снятие наличных;
  • Невысокий кредитный лимит;
  • Высокая процентная ставка;
  • Ограниченные траты на «основную» категорию;
  • Автоматическое определение категории «повышенного» кэшбэка, что является одновременно и достоинством продукта – пользователь не может сам повлиять на выбор товаров. Для определения категории клиент обязан тщательно следить за своими тратами.
  • «Умная карта» Газпромбанк имеет условия, подходящие каждому клиенту. Несмотря на указанный выше минус, она вполне комфортна и выгодна для населения. Получайте кэшбэк от своих трат или накапливайте мили – карта поможет экономить на покупках.

Дополнительные возможности

Дополнительные возможности кредитной карты – это возврат средств. Перед клиентом стоит выбор: кэшбэк или мили.

Начисление милей зависит от расходов:

  • Если они составляют от 5 до 15 тысяч, начисляется 1 миля на каждые 100 рублей.
  • Если траты от 15 до 75 тысяч, происходит начисление 2 мили.
  • Свыше 75 тысяч – по 4 мили.

Также если имеется подключенная программа «Газпромбанк-Travel», 6 миль начисляются при бронировании номера в гостинице, 2 мили – за покупку авиабилета, 5 миль – за покупку билета на ж/д.

Можно не только пользоваться кредитными средствами на карте, но и получать бонусы в виде кэшбэка. Если клиент привык к большим тратам, эта кредитка станет его спасательным кругом.

Отзывы по кредитке

«Умная карта» Газпромбанк отзывы – такой запрос пользуется широким спросом у клиентов банковской организации. По той причине, что продукт достаточно новый, каждый хочет ознакомиться с его плюсами и минусами, испытанными людьми. Однако в сети пока таких отзывов мало. И все они гласят о том, что кэшбэк этой карты крайне выгоден для каждого, но стоит смириться с высокими процентами ставок и с немаленькой платой за обслуживание.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×