1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Общие сведения о кредитных картах сбербанка

Кредитная карта Сбербанка

Все о кредитной карте Сбербанка

Казалось бы, уже каждый второй, если не первый, сталкивался с оформлением и использованием кредитной картой. Ведь, порой, у всех появляются «хотелки» чрезвычайной важности, и как назло появляются они не вовремя, копить на них времени нет, а тратиться на них сразу кажется неразумным. Но так хочется!
Это один из ярких «звоночков», что вам не помешало бы оформить кредитную карты от Сбербанк. Многие именно так и поступают, а некоторые настораживаются и не спешат изучать тонкости финансового дела.

Итак, пора узнать все о кредитных картах Сбербанка(а их много). Именно с таких громких слов хочется начать. Потому как иногда мы и не задумываемся какие у данной системы есть недостатки, при очевидных-то достоинствах.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что на ней лежат деньги банка, а не ваши собственные. Оплачивая покупку кредитной картой, вы берете деньги в долг у банка. Каждая карта имеет свой лимит, который вы не должны превышать, совершая набег по магазинам. Так как это кредит, у него есть и проценты. Но кредитные карты Сбербанка имеет льготный период, на протяжении которого вам не будут начисляться проценты.

Правила пользования кредитной карты Сбербанка

Оформить кредитную карту Сбербанк очень просто – достаточно просто заполнить заявку в одном из отделений банка или с помощью интернет банкинга Сбербанк Онлайн. Для оформления карты вам не нужно подтверждать доходи, но ваш общий рабочий стаж должен быть не менее года, при чем на последнем рабочем месте – не менее шести месяцев. После того, как банк одобрит ее, вам пришлют смс с информацией о том, где и когда забрать вашу карту. При получении сотрудник банка активирует карту, поможет вам создать пин-код для нее.

Став клиентом банка, пора изучить правила использования кредитной карты. Вы можете оплачивать ею любые услуги или покупки, а также совершать переводы на другие банковские карточки. Можете даже снять наличные в банкомате. Правда, с комиссией в 3%, под процент подпадают даже ваши собственные средства, если вы ранее зачисляли их на кредитную карту.

К слову, льготный период – это время, когда банк не начисляет проценты при использовании денег. Он рассчитывается индивидуально, с даты отчета до даты покупки плюс 20 дней. Допустим, вы оформили карту 1-го числа. Тогда каждый месяц у вас будет обрезок времени с 1-го по 1-е, по которому банк формирует вашу задолженность. Далее в течении 20-ти дней вам нужно выплатить эту сумму, чтобы не попасть на начисление процентов. Если вы не успеете, то проценты начисляются на всю сумму, а не только на то время, которое выходит за рамки льготного периода. Если в течении тех 20-ти дней вы совершаете покупки, то они будут начисляться на следующий месяц.

Итого получается около 50-ти дней. Вы можете пользоваться картой Сбербанка с льготным периодом, без начисления процентов, при условии, если вы регулярно вносите минимальный платеж. Процент по истечению льготного периода будет составлять от 23,9% до 25,9%.

То есть, если вы ежемесячно платите вовремя и успеваете погасить весть долг до истечения 50-дней, то избежите начисления процентов. Это можно легко понять по схеме:

Как видим, если не успеть оплатить задолженность до истечения льготного периода, банк начисляет нехилые 36%, а то и 43.3% по штрафной ставке.

Стоит отметить, что льготный период кредитования распространяется не на все операции.

Исключением служат:
  • получение наличных денежных средств, переводы на электронные кошельки, в сторонние банки, на суммы, превышающие лимит кредита
  • операции в казино, онлайн играх, покупка иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов.

Для того, чтобы грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка, необходимо запомнить условия льготного периода и стараться не просрочивать его. А чтобы это предотвратить, банк заранее высылает смс, в котором указывает сколько нужно внести, что избежать задолженности и сколько – чтобы продолжить льготный период.

Также, вы можете самостоятельно узнать дату отсчета кредита в личном кабинете Сбербанк Онлайн или позвонив на горячую линию на номер 900.

Если вы истратили ваш кредитный лимит, стоит всего лишь пополнить карту и погасить задолженность и он возобновится.

Чтобы пополнить кредитную карту, нужно совершить точно такие же действия, как для пополнение обычной дебетовой карты. Сделать это можно через Сбербанк Онлайн, банкомате и даже с помощью сотрудника в отделении банка.

Еще Сбербанк предоставляет приятные бонусы для своих клиентов, а именно возвращение 0,5% с суммы совершенной покупки. Чтобы активировать программу бонусов Спасибо нужно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн. Также, используя эту карту, у вас есть возможность получать бонусы от международных платежных систем Visa и MasterCard, ведь кредитная карта Сбербанка именно такого типа.

Подводные камни кредитной карты Сбербанк

Но все ли так радужно и сладко в использовании кредитной карты? Рассмотрим все риски и нюансы того, как пользоваться кредиткой Сбербанка.

Главная проблема, с которой сталкиваются клиенты банка – это прострочка льготного периода.

Никаких подводных камней нет – нужно только придерживаться условий договора.

Обладателю кредитной карты дается льготный период около 50-дней, в течении которого рекомендуется выплатить задолженность для того, чтобы избежать начисления процентов. Банк отправит уведомление по приближению данного срока. Стоит быть осторожным и погашать задолженность вовремя, тогда вы не попадетесь на подводный камень в этой тихой гавани кредитования.

Как снять наличные средства с кредитной карты, читайте в статье Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Действительным минусом можно назвать тот факт, что данный беспроцентный период распространяется только на совершение покупок. Если вы, к примеру, снимаете наличные деньги через банкомат, то вам сразу начислят 3%. При чем, это действует как на деньги банка, так и на те, которые вы положили на карту сами (то есть ваша наличка, которую вам нужно снять).

Таким образом, льготный период рассчитан только на покупки товаров и услуг с карточки. За любые другие махинации придется платить с процентами.

Чтобы не попасться на такие тонкости, тщательно прочитайте договор и правила кредитной карты Сбербанк. Расспросите сотрудника банка о всех спорных моментах, которые вас волнуют. Почитайте в интернете отзывы других клиентов банка.

Но мыслите критично, каждый второй отзыв основывается на том, что клиент не изучил условия договора до конца, потом закинул карту в шкаф, не уточнив наличие задолженности. А потом банк оказывается виноват со всех сторон и вообще, кругом обман. Поэтому будьте бдительны.

Виды кредитных карт Сбербанк

Ознакомившись с тем, как правильно пользоваться картой Сбербанк, можно перейти ее типу. На сайте банка подробно изучите описание карты, обратите внимание на то, есть ли плата за обслуживание, какой кредитный лимит и выберите ту карту, которая вам больше подходит.

Банк может похвастаться широким ассортиментом кредитных карт для разных верст населения. Они отличаются кредитным лимитом, длинной льготного периода, платным обслуживанием и так далее. Зависимо от предпочитаемого вами типа карты, можно найти, как и со стандартными условиями, так и с расширенным списком возможностей, а также такие, с которых автоматически перечисляются деньги на благотворительность.

Стандартные характеристики для кредитной карты Сбербанк(в список которых входит Золотая, Классическая, Цифровая) – это наличие 50-ти дней льготного периода и лимит в 600 тысяч рублей. У кредитной карты Премиальная лимит расширен до 3 млн, а плата за ее обслуживание составляет 4 900 рублей в год.

Еще есть карты нестандартные – к примеру, с картой Аэрофлот вам будут причисляться мили за потраченную условную сумму денег. А с картой Подари жизнь вы будете автоматически перечислят фиксированный процент в фонд «Подари жизнь».

Итоги

Все же кредитная карта, это полезный банковский продукт, она выручает при финансовых проблемах, внезапных форс-мажорах. Для большинства людей это прямо палочка-выручалочка, а для кого-то – ловушка. Вся загвоздка в том, как пользоваться кредитной картой.

Не стоит думать, что все вокруг пытаются вас обмануть – в наше время банки действуют по общемировым схемам, где все прописано в договоре и все логично. А про то, что сейчас можно найти отзывы о любом продукте в интернете, вообще можно умолчать, ведь это очевидно. Поэтому нужно иметь голову на плечах и понимать, что кредит – вещь серьезная, но не страшная, если уметь в ней разбираться.

К примеру, если человека возмущает то, что при снятии налички с кредитной карты, сразу же начисляют проценты, логичнее будет выбрать другой тип кредитования – собственно говоря, наличный. Кредитная карта же предполагает оплату услуг безналичным платежем.

Если перепланировать свои финансы таким образом, чтобы использовать карту только при покупке товаров в магазине (проще говоря, для всего, на что действует льготный период) и успевать оплачивать задолженность вовремя, то можно спокойно иметь беспроцентный кредит с большим лимитом, еще и кэшбек можно подключить и копить бонусы.

Так что грамотно используйте кредитную карту Сбербанка, не стесняетесь допрашивать сотрудников банка по всем интересующим вопросам, тщательно читайте договор. Уточните, нет ли оплаты за обслуживание и каких-либо дополнительных трат. Лучше после оплаты в конце месяца сходить в банк и уточнить, все ли вы выплатили, чтобы потом не быть в ступоре.

Читать еще:  Особенности дебетовых карт

А также правильно расставляйте приоритеты – если вам удобнее иметь наличку на руках, лучше оформить наличный потребительский кредит.

А если же вы можете все спланировать так, чтобы не попадать на начисление процентов – значит, кредитная карта Сбербанка то, что нужно для вас!

(Пока оценок нет)

Кредитная карта на 50 дней от Сбербанка

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней — это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из перечня кредитных карт, выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стаж работы не менее полугода;
  • быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • работать на одном месте работы не менее полугода.

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
  • ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
  • при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
  • если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

к содержанию ↑

Распространенные вопросы и ответы

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

  1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX — последние цифры на карте) на короткий номер 900;
  2. Через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение;
  3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

к содержанию ↑

Как начисляются процентные ставки?

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж — это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавится штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использование заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

  1. Пеня, штраф,
  2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
  3. Процент за использование кредитного займа.
  4. Дополнительные начисления.
  5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Способы погашения кредита

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное СМС-информирование, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

  • снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  • имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  • участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».

Недостатки кредитной карты:

  • если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
  • если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
  • обязательное условие – хорошая кредитная история;
  • требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

к содержанию ↑

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Льготный период кредитной карты (видео)

Кредитная карта от Сбербанка: условия пользования и процентные ставки

Кредитная карта Сбербанка являет собой лучший инструмент, который используется людьми в ожидании предстоящих доходов. Кредитка – это лучшее средство для тех, кто оказался в разных экономических ситуациях. Посредством пластика, на котором лежат заемные средства, клиент расплачивается за любые товары и услуги, после чего через некоторое время возвратить финансы банку обратно. Причем банк в дополнение ко всему дает своим клиентам льготный период. Если уложиться в этот период, то платить проценты за применение денег не понадобится.

Общие сведения о кредитных картах Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка России имеет главные особенности, к которым относятся:

  1. Кредитная карта привязывается к счету в Сбербанке, поэтому пластиком рассчитываются в различных терминалах.
  2. Получить карту может любой пользователь, возраст которого достигает 21 год.
  3. На получение кредитного пластика могут претендовать исключительно граждане РФ.
  4. Возрастные ограничения также действуют и на максимальный возраст. Для мужчин этот предельный возраст составляет 57 лет и для женщин 52 года. Получить пластик также могут и лица в возрасте с 14 лет, так как для них предусмотрена специальная программа.
  5. Возврат средств осуществляется по схеме: каждый месяц нужно обязательно класть на карту не менее 5% от общей суммы. При просрочке займа, будет начисляться комиссия в размере, которая составляет от 23,9% до 34%.
  6. Получить кредитку могут лица, которые имеют прописку и справку о трудоустройстве.
  7. Снимать деньги с карты в банкомате разрешается, но за такую операцию начисляется комиссия, а также исчезает льготный период.

Сбербанк предлагает кредитные карты физическим лицам, а также ИП. В отличие от других банков, Сбербанк выдает займы для юридических лиц.

Преимущества кредитного пластика

Если знать все условия пользования кредитной карты от Сбербанка, то можно получить максимум преимуществ от его применения. К таковым преимуществам относятся следующие факторы:

  1. Сбербанк – это банк, который имеет широкую сеть филиалов и банкоматов по всей России. Проблем с обслуживанием клиентов в отделениях банка не возникает.
  2. Невысокая процентная ставка по кредитам, которая намного ниже, чем у конкурирующих банковских организаций.
  3. Высокий уровень безопасности. Денежные средства будут под надежным замком. Пользователь может быть уверен в том, что с его счета деньги снять не сможет никто, кроме него.
  4. Благодаря наличию такой услуги, как бонусная программа «Спасибо», можно накапливать баллы, которыми рассчитываются за товары и услуги в организациях-партнерах Сбербанка.
  5. Наличие множества различных бесплатных сервисов. Это такие услуги, как «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банкинг» и прочие.
  6. В случае утери пластика можно экстренно его заблокировать, что позволит уберечь средства от снятия третьими лицами.

Кредитные карты Сбербанка пользуются популярностью благодаря наличию большого перечня преимуществ. Одним из важнейших преимуществ является возможность воспользоваться некоторой суммой средств даже в день обращения в банк.

Это интересно! Банк дает возможность клиентам выбрать оптимальный кредитный продукт, который будет финансовой опорой и поддержкой.

Условия получения кредитки

Условия получения кредиток для физических лиц следующие:

  1. Чтобы стать владельцем пластика, нужно обратиться в отделение Сбербанка или подать заявку в интернете на официальном сайте. После подачи заявления, нужно дождаться изготовления пластика, после чего получить его. Оформление кредитной карточки Сбербанка осуществляется через отделение или в интернете, но ее получение только в банке.
  2. Претендовать на пластик могут только лица с гражданством РФ. Немаловажно наличие в паспорте прописки.
  3. Предоставление справки о доходах положительно сыграет роль на решении о сумме займе.
  4. Получить кредитку можно без предъявления справок, но при этом выдается неименной тип пластика, а максимальная сумма займа не будет превышать 150 тысяч рублей.
  5. Наличие хорошей кредитной истории положительно сыграет роль на одобрении выдачи кредитного продукта.

Чтобы банк одобрил предложение по кредитной карте Сбербанка, необходимо выполнить вышеперечисленные условия. Чтобы уточнить сумму возможного займа, нужно обратиться в отделение банка, после чего уточнить это у банковского работника.

Условия пользования кредиткой

Что такое кредитная карта, сегодня знает даже ребенок. Однако мало кто знает о том, какие условия пользования имеет данный продукт.

  1. Воспользоваться кредиткой можно для оплаты товаров и услуг посредством безналичного расчета. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует первоначально уточнить у продавца в торговой точке о наличии возможности расплаты по безналу.
  2. После оплаты картой по безналу, происходит автоматический отсчет льготного периода. Продолжительность этого периода — 50-55 дней. Однако эти дни разделяются на отчетный период, продолжающийся 30 дней, и платежный. Длительность платежного периода равняется 20-25 дней.
  3. Чтобы погасить кредит без уплаты процентов, нужно начинать отсчет 50 дней не с момента снятия денег, а со времени активации карты. Если карта активировалась 2 числа, то отчетный период начинается 2 числа каждого месяца. Воспользовавшись кредиткой 15 числа, время погашения долга сократится на 15-2=13 дней. Это значит, что долг нужно погасить не через 50 дней, а на протяжении 50-13= 37 дней.
  4. Если снять деньги с карты в банкомате, то за данное действие будет снята комиссия. Объем комиссии зависит от снимаемой суммы. Кроме того, при таком использовании средств, льготный период не будет отчитываться. Проценты на используемую сумму насчитываются с первого дня.
  5. Процентная ставка по каждому типу кредитного продукта отличается, но обычно варьируется в пределах от 23% до 35%. Если у клиента в договоре стоит процентная ставка 23%, но пользователь не погашает даже минимальную задолженность, то автоматически банк имеет право повышать процент.
  6. Погашать задолженность по кредиту можно любыми способами. Для этого имеются такие варианты, как Сберкассы, терминалы самообслуживания, банкоматы с опцией приема денег, кассы других банков, Почта России, электронные кошельки, переводы средств с других карт, а также пополнение со счета мобильного телефона.
  7. После получения кредитки в отделении Сбербанка, ее предстоит активировать. Процесс активации представляет собой процедуру вставления пластика в банкомат Сбербанка, после чего вводится ПИН-код, и проверяется баланс.
  8. Услуга «Мобильный банкинг» на большинстве кредиток является бесплатной. Эта услуга представляет собой СМС-оповещение клиента обо всех расходах и операциях, проводимых по пластику. Услугу можно отключить или включить при необходимости через «Сбербанк Онлайн».
Читать еще:  Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Из всего вышесказанного о кредитных картах, можно сказать, что заемные средства являются искушением для каждого человека. Кто не имеет силы воли, а также достаточной суммы дохода для своевременного погашения долга, тот будет иметь проблемы с банком. Ведь основное условие данного продукта заключается в своевременной выплате долга или погашения минимальной суммы. Если это не будет происходить, то банком будут применены различные штрафные санкции по карте.

Особенности проверки лимита

Для чего нужно проверять лимит кредита по карте? Это делается для того, чтобы владеть сведениями о том, сколько можно тратить денег. Однако это вовсе не означает, что всю сумму можно тратить. Тратить деньги по кредитке нужно в таких количествах, в которых они могут быть возвращены на карту своевременно.

Чтобы проверить лимит по пластику, нужно воспользоваться одним из предложенных ниже вариантов:

  1. Через банкомат. В банкомате выполняется много разных операций, в том числе, и проверка баланса.
  2. Личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно авторизоваться в системе, после чего получить доступ к разным функциям по своему счету. В этом сервисе ведется история всех операций по пластику, а также начислений и отчислений. Клиент может выяснить все малейшие расходы по своему продукту.
  3. Через услугу «Мобильный банкинг». Для этого отправляется СМСка на номер 900 со словом БАЛАНС и 4 последними цифрами кредитки. В ответ приходит СМС с балансом по вашему пластику.

Это интересно! Чтобы всегда иметь доступ к своим финансам, рекомендуется на телефон установить приложение «Сбербанк Онлайн», которое является мобильной версией сервиса.

Размер комиссии при снятии наличных

По условиям пользования кредитки, если клиент желает применить опцию обналичивания денег, то сделать это можно в банкоматах Сбербанка или иных банков, а также в Сберкассе. Однако существенным недостатком этой опции является тот факт, что при использовании кредитной карты Сбербанка будет начислена комиссия. При желании получить деньги в банкомате заемщик может на следующих условиях:

  1. Комиссия за одну операцию снятия наличных составляет не менее 199 рублей.
  2. При снятии крупной суммы, начисляется комиссия в размере 3%.
  3. Если снятие денег производится в банкомате других банков, то с клиента взимается комиссия в размере 4% от суммы обналичивания.

Если клиенту нужно воспользоваться средствами в виде наличных, то преимущество нужно отдать оформлению обычного займа. При таком способе займа можно просчитать, сколько денег потребуется вернуть банку.

Недостатки использования кредитных предложений

Несмотря на все преимущества и пользу от кредитных карточек, перед тем как оформлять пластик, необходимо уточнить некоторые негативные стороны. К таковым относятся:

  1. Процентная ставка 3%, которая начисляется при выдаче наличных через банкомат.
  2. Стоимость обслуживания, которая равняется от 150 рублей в год до 3000 рублей. Бесплатный сервис действует только для мгновенной карты Momentum.
  3. Максимальная сумма займа для большинства кредитных продуктов составляет 600 тысяч рублей. Для специальных предложений сумма займа составляет 3 млн. рублей. Для пластика Momentum максимальный лимит равен 150 тысяч рублей.
  4. Невозможность расплатиться карточкой в торговых точках, где отсутствуют терминалы.
  5. Высокая процентная ставка, которая составляет от 24%.

Учитывая все недостатки, можно сделать вывод о необходимости такого продукта. Многие клиенты отказываются от кредитных предложений, даже не попробовав его в действии. Если соблюдать все рекомендации и условия обслуживания, то кредитка приносит больше пользы, чем проблем.

Это интересно! Именно из-за недостатков люди не желают связываться с банками, так как наслышаны о неприятных историях, когда банки отбирают недвижимость в счет долга.

Разновидности кредиток

Важно знать, что в Сбербанке имеется много разных видов карточных предложений. Какому предложению отдать предпочтение, решает каждый клиент индивидуально. Чтобы узнать особенности каждого предложения, можно посетить официальный сайт Сбербанка, на котором имеется вся характеристика каждого продукта.

В Сбербанке предлагаются следующие виды кредитных предложений:

  1. Классические. На счету такого продукта предоставляется сумма от 20 до 600 тысяч рублей. При этом стоимость сервиса равняется 750 рублей в год. Карта имеет срок годности, который равняется 3 года. По истечению срока годности пластик выдается автоматически и бесплатно. Процентная ставка для классического продукта составляет 25,9% и 33,9%.
  2. Золотые. Основным преимуществом такого продукта, является то, что банковская карта выглядит, как золотая. На счету такого пластика предоставляется сумма от 20 до 600 тысяч рублей. Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 25,9% годовых. Пластик имеет обслуживание, стоимость которого составляет 3000 рублей.
  3. Платиновые. Карты для людей с высоким уровнем дохода. На счету таких продуктов находится сумма до 3 млн. рублей. Сервис в год обходится в районе от 10 до 15 тысяч рублей. Карта имеет максимальную степень защиты, что повышает уровень безопасности. Процентная ставка равна от 17% до 20%.
  4. Мгновенные. Преимуществом такого продукта является бесплатный сервис. Процентная ставка по сумме займа равна 19%, а на счету находится не более 15 тысяч рублей.
  5. Молодежные. Получить такую кредитку может молодежь в возрасте до 25 лет. Стоимость годового обслуживания такого типа пластика составляет 150 рублей. На счету лимит не превышает 150 тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 19% до 25%.

В Сбербанке имеются также такие продукты, как «Аэрофлот», «Подари жизнь», «МТС» и много других. Каждый тип продукта рассчитан на то, чтобы каждый клиент получил из него свою выгоду. Некоторые люди нуждаются в крупной сумме средств, а кому-то достаточно иметь в кармане до 150 тысяч. Все зависит от человека, его доходов и расходов, а также статуса.

Кредитка является собой инструмент, основным предназначением которого является помощь и финансовая опора для человека. Если человек не умеет пользоваться таким инструментом, то ему лучше обойтись без него.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов

Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга, решающая временные финансовые проблемы. Но брать деньги в долг под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта от Сбербанка с 50-ти дневным беспроцентным периодом решает эту проблему. Оформить карту может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильный источник дохода.

При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка. Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке). Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

  • Классическая,
  • Золотая,
  • Платиновая,
  • Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

  • Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
  • Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
  • Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Читать еще:  Кредитная карта тинькофф платинум обзор и отзывы

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Условия к заемщику

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянная или временная прописка.
  3. Возраст от 21 года до 65 лет.
  4. Официальный источник дохода.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

  1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
  2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.

Как пополнить карту

  1. При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу.
  2. Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
  3. Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга. Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода.
  4. В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.

Бонусы по карте

Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.

  1. С помощью фирменного банкомата: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню «Информация и сервисы», затем «Бонусная программа», далее изучить правила участия и подтвердить желание зарегистрироваться.
  2. Через Сбербанк Онлайн: в главном меню нужно найти раздел «Спасибо от Сбербанка» и далее следовать пошаговой инструкции.
  3. В мобильном приложении: нужно скачать специальное приложение «Спасибо от Сбербанка», авторизоваться в нем и подтвердить регистрацию.
  4. Через Мобильный банк: отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 – последние цифры номера кредитки.

Кэшбэк

Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.

Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

  1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
  2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
  3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
  4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
  5. Большой льготный период – 50 дней.
  6. Высокие кредитные лимиты.
  7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
  8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
  9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
  10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.
  1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
  2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
  3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector