0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обзор топ15 дебетовых карт кэшбэк и стоимость обслуживания

Дебетовые карты с кэшбэком на все покупки

Оплата покупок картой — это уже давно не просто быстрый и удобный вариант расчётов, но ещё и способ получения скидки в виде кэшбэка. В большинстве случаев повышенное вознаграждение выплачивается только за приобретение товаров и услуг определённых категорий, в то время как с суммы прочих трат возвращается всего 0,5-1%. Поэтому для получения реальной выгоды клиентам приходится оформлять несколько карточных продуктов. Однако гораздо удобнее иметь универсальную дебетовую карту с кэшбэком на все покупки. Перечень наиболее выгодных предложений представлен в этой статье.

Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на все покупки

В данную подборку лучших дебетовок включены только те карты, по которым предлагается повышенный кэшбэк за любые покупки. Также при составлении рейтинга учитывались и дополнительные факторы — стоимость обслуживания, условия снятия наличных, наличие процента на остаток.

Дебетовая карта Opencard

Владелец дебетовки Opencard может получать за любые покупки по карточке до 3% кэшбэка. Такие условия действуют по стандартной бонусной программе, которая автоматически подключается после получения карты.

Для начисления повышенного вознаграждения (до 11%) в спецкатегориях необходимо изменить тип кэшбэка. На данный момент по дебетовке предлагается на выбор 4 бонусных категории — «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели и билеты», «Кафе и рестораны».

Чтобы получать максимальный кэшбэк за все покупки, необходимо одновременно соблюдать несколько условий. Выполнение каждого требования соответствует размеру вознаграждения:

  • 1% кэшбэка начисляется, если клиент в течение месяца совершает с использованием карты платежи в онлайн-сервисах банка Открытие на сумму от 1 000 рублей;
  • плюс 1% от суммы покупок возвращается, если на карте сохраняется постоянный неснижаемый остаток в размере от 100 000 рублей;
  • ещё 1% за все траты по карте можно получить, если общая сумма безналичного оборота составляет более 5 000 рублей в месяц.

При соблюдении всех условий клиенту выплачивается максимальное вознаграждение — 3%. Если по карте установлена бонусная программа с повышенной категорией, то выполнение всех требований позволит получить 11% за оплату определённых товаров и услуг (за прочие траты будет начисляться 1%).

Тип бонусной программы, как и спецкатегорию, можно менять один раз в месяц в личном кабинете или в мобильном приложении. Чтобы потратить полученные бонусы, надо компенсировать стоимость ранее оплаченной покупки (1 балл равен 1 рублю). При этом сумма покупки, как и накопленных бонусов, должна составлять не менее 1 500 рублей.

В остальном по карте предлагаются вполне привлекательные условия — бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах. За выпуск пластика взимается единовременная плата 500 рублей, которая возвращается бонусами после того, как клиент потратит с карты более 10 000 рублей.

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

По дебетовке Уралсиб Банка вознаграждение за покупки начисляется в виде баллов. За каждые потраченные 50 рублей можно получить 1 балл. Накопленные бонусы обмениваются на денежное вознаграждение следующим образом:

  • в обмен на 3 000 баллов клиенту выплачивается 1 500 рублей (1% кэшбэка);
  • в обмен на 6 000 баллов на карту зачисляется 9 000 рублей (3% кэшбэка, можно получить не чаще одного раза в год).

Например, если ежемесячно тратить по карте 30 000 рублей, то 6 000 баллов удастся накопить в течение 10 месяцев. За такое количество накопленных бонусов банк выплачивает 9 000 рублей. В этом случае фактический размер кэшбэка составляет 3%.

Кроме обмена на реальные деньги, бонусы можно потратить на скидочные сертификаты от партнёров программы (Озон, Яндекс.Такси, Детский Мир). В течение месяца на бонусный счёт начисляется не более 4 000 баллов.

Основные тарифы по дебетовой карте «Прибыль» представлены ниже:

  1. Комиссия за выпуск и оформление — 0 рублей.
  2. Стоимость обслуживания — 49 рублей в месяц или бесплатно в случае, если минимальный остаток превышает 5 000 рублей или клиент ежемесячно тратит по карте более 1 000 рублей.
  3. Снятие наличности — без комиссии в любых банкоматах на территории РФ при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей (в иных случаях взимается комиссия 49 рублей).

На остаток по счёту начисляется доход в размере от 3 до 6% годовых. Значение ставки зависит от суммы средств на карте (чем больше минимальный остаток, тем выше процент).

Карта №1 Ultra от Восточного Банка

Для получения кэшбэка за покупки после оформления данной карточки клиент должен активировать одну из 4-х бонусных программ. Чтобы на счёт возвращался выгодный процент от суммы любых трат по карте, необходимо подключить категорию «Всё включено». По условиям этой программы, за любые покупки начисляется кэшбэк в размере 2% от суммы.

Повышенное вознаграждение (до 7%) начисляется при оплате товаров и услуг в таких категориях, как:

  • «Отдых» (такси, кафе, рестораны, кинотеатры);
  • «За рулём»;
  • «Онлайн покупки» (оплата любых товаров и услуг в интернет-магазинах).

Тип бонусной программы клиент может изменить по своему усмотрению. Смена категории должна осуществляться не чаще одного раза в месяц.

Баллы обмениваются на рубли по курсу 1:1 путём компенсации покупок в личном кабинете. В категории «Всё включено» месячный лимит кэшбэка составляет 2 000 рублей.

Прочие услуги по карте тарифицируются следующим образом:

  1. Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. Комиссия не списывается, если на карточку зачисляется заработная плата или пенсия либо постоянный минимальный остаток превышает 50 000 рублей.
  2. Комиссия за выпуск — 500 рублей.
  3. Выдача наличных в любых банкоматах на сумму до 150 000 рублей в месяц осуществляется бесплатно. Сумма одной операции должна составлять более 3 000 рублей.

Также при совершении покупок по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц на остаток начисляется 7% годовых.

Дебетовая карта «#всёсразу» от Райффайзенбанка

Максимальный кэшбэк, который можно получить за любые траты по данной карте, составляет 3,9%. Баллы, начисленные за покупки, обмениваются на денежные сертификаты.

В первый год использования карточки за каждые потраченные 50 рублей полагается 1 балл. В последующие годы 1 балл даётся уже за 100 рублей.

Есть 4 варианта обмена баллов на рубли:

  • за 500 баллов — 250 рублей;
  • за 1000 баллов — 600 рублей;
  • за 4 000 баллов — 4 000 рублей;
  • за 20 000 баллов — 50 000 рублей.

Только в последнем случае реальный кэшбэк за все покупки составит 3,9%. Бонусы действительны в течение 3 лет.

Получение наличных без комиссии возможно только в банкоматах Райффайзенбанка и его партнёров. Плата за снятие денег в устройствах сторонних банков составляет 1% (минимум 100 рублей).

Внимание, акция! Если открыть карту до 31 января 2020 года, то обслуживание будет бесплатным (на весь срок действия). После окончания акции в силу вступит стандартный тариф — 1 490 рублей в год.

Дебетовка ОТП Максимум+

В рамках данного предложения за все покупки по карте начисляется 1,5% кэшбэка. Также есть повышенные бонусы в спецкатегориях до 15% (меняются 1 раз в месяц).

Лимит кэшбэка в месяц составляет от 200 до 5 000 рублей. Вознаграждение выплачивается в рублях в последний рабочий день каждого календарного месяца.

Комиссия за обслуживание карточки будет отсутствовать при соблюдении одного из условий:

  • ежемесячные покупки на сумму от 30 000 рублей;
  • сохранение неснижаемого остатка в размере от 50 000 рублей;
  • покупки на сумму 15 000 рублей плюс постоянный остаток от 15 000 рублей.

В иных случаях карта обойдётся клиенту в 199 рублей в месяц. Снимать наличные можно бесплатно в любых банкоматах на сумму до 60 000 рублей в месяц. Также по тарифу «Максимум+» на остаток по счёту начисляется до 6% годовых.

Какую карту с кэшбэком лучше оформить в 2020 году?

Чтобы выбрать лучшее предложение, необходимо принимать во внимание не только размер кэшбэка, но и условия его получения. Например, по дебетовке банка Открытие максимальное вознаграждение начисляется только при одновременном выполнении нескольких требований.

Читать еще:  Кредит на карту с открытыми просрочками

В 2020 году самый высокий кэшбэк за покупки предлагается по карточке Райффайзенбанка (3,9%), однако для его получения потребуется длительное время. Чтобы накопить необходимую сумму баллов для обмена, необходимо потратить по карте более 1 000 000 рублей.

Если клиент кроме совершения покупок планирует хранить деньги на карточном счёте, то следует выбирать предложения с процентом на остаток. В этом случае рекомендуется обратить внимание на карты Уралсиб Банка, Восточного Банка и ОТП Банка.

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

10% — Одежда и Обувь

3% — Кафе и Рестораны

3% — Дополнительные категории

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров банка

Процент на остаток

Процент на остаток

до 11% — в любимых категориях

Процент на остаток

Процент на остаток

до 5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

до 10% — Сервисы Яндекса

Процент на остаток

до 10% — в 2-х выбранных категориях

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 20% — у Партнеров банка

до 10% — на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

до 10% — в «Любимых местах»

Процент на остаток

1. до 7% — АЗС, Такси

2. до 7% — Кино, такси, кафе, Рестораны

3. до 7% — Доставка еды, онлайн покупки

Процент на остаток

3% — Покупки за рубежом

Процент на остаток

Процент на остаток

Мегафон

до 20% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

до 20% — Gett и Яндекс.Такси

до 10% — Кафе и Рестораны

до 3% — Супермаркеты

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

ТОП-15 дебетовых карт: сравнение по стоимости обслуживания, кэшбэку и процентам на остаток

В статье сравним дебетовые карты из ТОП-15 известных банков. Разберемся, какие карты можно оформить с бесплатным обслуживанием, а также узнаем, как получить самый выгодный кэшбэк и проценты на остаток.

Рейтинг выгодных дебетовых карт

Мы собрали в таблице список популярных дебетовых карт и подготовили тарифы по ним:

  • 99 р./месяц;
  • 0 р., если есть вклад/кредит от 50 т. р. или остаток на балансе — от 30 т. р.
  • 1% на любые покупки;
  • 5% — по выбранным категориям;
  • до 30% в магазинах-партнёрах.
  • до 6% на остаток не больше 300 тыс. р. (при сумме покупок от 3 тыс. р. в месяц);
  • 0,1% на счёт в $ и €.
  • 100 р./месяц;
  • 0 р., если баланс карты больше 30 т. р., или вы тратите от 10 т. р. за месяц.
  • до 10% с покупок на заправках;
  • до 5% — в кафе/ресторанах;
  • до 1% можно получить с других покупок.

Карта с большими бонусами

  • 20% при покупках в магазинах-партнёрах;
  • 10% — бонусы от банка с любых покупок.
  • 249 р./месяц;
  • 0 р., если покупки за месяц превышают 5 т. р.
  • до 10% — по категориям «Кафе» и «Рестораны»;
  • до 5% — милями по категории «Путешествия»;
  • до 16% — «Коллекция»;
  • 2,5% — с любых покупок.
  • 99 р./месяц;
  • 0 р. — для зарплатных клиентов;
  • 0 р. при сумме остатка от 10 т. р. или сумме покупок от 5 т. р.
  • 10% — по категории «Развлечения»;
  • до 3% с покупок на заправках, в кафе и путешествиях;
  • 1% начисляется с любых покупок.
  • до 10% — для новых клиентов;
  • 7% на остаток до 300 т. р. (при сумме покупок — от 5 т. р. в месяц).
  • 0 р./первый год;
  • 1490 р., начиная со второго года.
  • 199 р./месяц
  • 0 р. при остатке от 100 тысяч или тратах — от 15 т. р.
  • 499 р./месяц
  • 0 р. при остатке от 500 тыс. р. или сумме покупок от 40 т. р.
  • 3000 р./месяц
  • 0 р. для зарплатных клиентов (с з/п от 150 тыс. р., при остатке от 3 млн р. и сумме покупок от 150 тысяч р. или остатке от 1,5 млн и сумме покупок от 75 т. р.).
  • 2-10% по выбранным категориям;
  • 1% — за любые покупки;
  • до 5% — Трэвел-бонусами (можно тратить на покупку авиабилетов).
  • 149 р./мес.;
  • 0 р., если остаток или покупки за месяц превышают 20 т. р.
  • 1% с любых покупок;
  • до 5% по трём выбранным категориям.
  • 250 р./месяц;
  • 0 р. для зарплатных клиентов с з/п от 80 т. р.;
  • 0 р., если сумма на балансе больше 300 т. р. в течение месяца или сумма покупок составляет 30 т. р.
  • 99 р./месяц, начиная с третьего месяца;
  • 0 р., если баланс карты — от 30 тыс. р. или сумма покупок — от 15 т. р.
  • 1% за все покупки;
  • 5% — с «любимых» категорий.
Читать еще:  Кредитная карта мдм банка

(максимально — 3 т. р. в месяц)

  • 4% (на остаток от 300 т. р.);
  • 6% (на остаток до 300 т. р.).
  • 1% — если сумма покупок — 5 т. р.;
  • 1% — если покупки в интернет-банке и мобильном приложении от 1 т. р.;
  • 1% — если остаток на карте от 100 т. р.
  • 99 р./месяц;
  • 0 р., если остаток на счету 0 рублей или больше 30 т. р.;
  • 0 р. для зарплатных клиентов и пенсионеров.
  • 1% — с любых покупок;
  • 5% — с трёх категорий (меняются раз в три месяца).
  • сумма покупок — от 5 т. р.;
  • баланс карты — 10-500 т. р.
  • 1% — за любые покупки;
  • до 10% за покупки в «любимых категориях».
  • 1440 р./год — Виза Классик;
  • 2880 р./год — Виза Голд.
  • 1% — с любых покупок;
  • 10% — по спец. категориям (для Виза Классик — 500 р. максимум в месяц, для Виза Голд — 1500 р.)
  • 4,75% — сумма покупок меньше 12 тыс. р.;
  • 7% — сумма покупок от 12 тыс. р.

Карта «Можно всё»

  • 199 р./месяц;
  • 0 р., если траты по карте — от 30 тыс. р., остаток — от 50 тыс. р. или сумма остатка и сумма покупок — по 15 тыс. р. за месяц.
  • 2,5% — за любые покупки;
  • 10% — в выбранных категориях.

Где лучше всего оформить дебетовую карту?

Чтобы заказать дебетовую карту, необходимо выяснить условия оформления и выбрать надёжный банк.

Обращайте внимание на следующие моменты:

  • рейтинг банка по данным Центробанка и рейтинговых агентств;
  • отзывы клиентов;
  • наличие отделений и банкоматов (банкоматов партнеров) в вашем регионе.

Как выбрать дебетовую карту?

Для выбора дебетовой карты необходимо:

  1. Сравнить стоимость обслуживания в разных банках . Есть дешёвые или бесплатные карты; есть с условно бесплатным обслуживанием, когда нужно выполнить минимальные требования, например, каждый месяц тратить на покупки от 30 000 р..
  2. Узнать категорию карты . Классические пластиковые карты — это более бюджетный вариант, они недорогие (до 1000 р./год). Премиальные карты стоят дороже, но дают больше привилегий и бонусов.
  3. Просмотреть условия начисления кэшбэка и % на остаток . Узнайте, как пользоваться накопленными баллами, подойдут ли они для оплаты покупок. Уточните, выгодна ли карта для снятия наличных, так как на картах с начислением высоких процентов необходимо хранить большие суммы.
  4. Уточнить комиссии . Большинство банков выпускает карты с бесплатным снятием наличных в своих банкоматах и банкоматах партнеров.
  5. Определиться с платёжной системой . Наиболее распространённые — Виза и Мастеркард. Подбирайте карту исходя из целей ее использования. Если вы летаете в Европу, подойдет Виза, для поездок в США — Мастеркард. МИР действует только в России.

Как завести дебетовую карту?

Чтобы оформить карточку, зайдите на официальный сайт выбранного банка. Найдите раздел «Дебетовые карты» и нажмите «Оформить». Заполните анкету, указав паспортные и контактные данные. Вам может перезвонить банковский менеджер для уточнения сведений. По мере готовности карты вам поступит СМС. Получить пластик можно в отделении по паспорту.

Отзывы о банковских картах

Юрий Кульпин о Тинькофф Блэк:

Юлия Янбекова:

«Мы с мужем долго раздумывали, какую карту выбрать. Предложений много, остановились на Сбербанке и его карте с большими бонусами. Конечно, если посмотреть все предложения по банкам, это не самый лучший вариант в плане начисления баллов. Но мы доверяем только этому банку. Что бы ни говорили, он самый надёжный. И банкоматы везде есть. Пользуемся картой уже год. Не разочаровала».

Антон Бердов:

«Решил оформить карту Польза в Хоум Кредит Банке. По ней высокий процент на остаток, если сравнивать с аналогами, а ещё нет платы за обслуживание. Жене такую же сделаю».

Ирина Трескина:

Ирина Коробова:

«Три года пользуюсь картами ВТБ. Мой выбор — Мультикарта. У нее, конечно, есть недостатки, но в целом, мне кажется, это одно из лучших предложений. В месяц у меня выходит около 1000 рублей дохода от покупок и начислений на остаток».

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Карты с кэшбэком позволяют вернуть часть потраченных денег. Карты с процентом на остаток — приумножить средства на счёте. Самые выгодные карточки объединяют в себе оба этих преимущества. Сравни.ру составил подборку таких «универсальных» карт.

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

1,5% на всё, 10% на выбранные категории

(на остаток 5 – 200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)

199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽

199 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*

(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)

(на остаток 30 – 100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)

79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽

1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях

(на остаток 20 – 350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)

1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽

1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров

(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽

1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях

(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)

(на остаток 10 – 500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽

150 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*

1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров

Читать еще:  Обзор кредитной карты банка ренессанс кредит в 2020 году

(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽

1% на всё, 5% на выделенные категории

(на остаток 1 – 300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)

99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров

(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)

(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*

2% в первый месяц, далее — 1,5%

(при тратах 15 – 75000 ₽; при тратах 5 – 15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)

(при тратах 15 – 75000 ₽; при тратах 5 – 15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)

249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.

В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽

1% на всё, 5% на выделенные категории

(при тратах от 10000 ₽)

(на остаток 15 – 100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽

1% на всё, 10% на выделенные категории

(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)

(на остаток 30 – 500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)

299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽

2% два первых месяца, далее — 1,5%

(при тратах 10 – 70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)

6% два первых месяца, далее — 1%

(при тратах 10 – 70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)

100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»). Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector