0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отличия потребительского кредита от кредитной карты в чем они

Оформление кредита наличными или открытие кредитной карты — в чем отличия, преимущества и недостатки

Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги. Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств. Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.

Цели получения кредита

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Что же касается потребительского кредита – цель его получения является одной из важных составляющих одобрения. Так, если кредитному специалисту ваши намерения на получение наличных покажутся весьма сомнительными – в кредите может быть отказано.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения. В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента. Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, по кредитке банка «Тинькофф».

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Условия использования

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником. Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности. Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Принципы использования кредитных карт несколько иные, само ее наличие не делает заемщика должником. Срок кредитования по карте начинает отсчитываться лишь с того момента, когда она была впервые использована.

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
  2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.

  • Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре. В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.
  • Увеличение лимита и пролонгация без документов. Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой. Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.
  • Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца. Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.
  • Относительная безопасность. При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.
  • Наличие кэшбэка. Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.
  • Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.

    — возможность выбора индивидуального дизайна карты;

    — бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

    — возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

    — технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

    — оплата поездок в общественном транспорте.

    Очевидные недостатки

    Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

    1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
    2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.

  • Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
  • Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
  • «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.
  • Преимущества потребительского займа

    Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

    1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
    2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
    3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

    Недостатки целевого займа

    Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

    1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
    2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
    3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
    4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

    Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

    Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

    Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита: 6 основных отличий

    Что такое кредитование сегодня знает каждый, даже школьник. Однако мало кто понимает, чем кредит отличается от карты. Рассмотрим чем кредитная карта отличается от потребительского кредита.

    6 основных отличий

    При выдаче кредитной карты у заемщика не спрашивают, на что он будет тратить заемные средства.

    Предоставляемый на карту кредит не имеет срока. Банк может прекратить действие кредита по карте только при достижении заемщиком определенного возраста (обычно пенсионного). Бессрочность кредитной карточки – большой плюс для заемщика, ведь при необходимости взять второй кредит ему не нужно будет снова проходить проверку службы безопасности банка-кредитора.

    В случае с кредитной картой задолженность погашается так: минимальный ежемесячный платеж составляет от 5 до 10% основного долга + проценты, начисленные за использование денежных средств.

    Кредитный лимит по карте обычно не превышает 100 000 рублей.

    По картам проценты более 20% годовых. Получить карту с меньшей ставкой могут только корпоративные клиенты, с положительной кредитной историей.

    Как видите, у финансовых продуктов есть существенные отличия. Какой продукт выбирать – решать только вам.

    Где оформить кредит

    Если вам необходим кредит, то можете получить его на нашем портале. Вашему вниманию список компаний, которые выдают кредиты с большим процентом одобрения.

    Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

    • Процент в год:от 9.9% до 26 % Подробнее рассчитывается индивидуально для каждого клиента
    • Сумма:от 300000 до 30000000 рублей
    • Срок:от 12 до 240 месяцев
    • Не целевой
    • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
    • Возраст: от 21 до 76 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Под залог недвижимости
    • Без страхования

    • Процент в год:11.5 %
    • Сумма:от 25000 до 500000 рублей
    • Срок:от 12 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Без справок
    • Возраст: от 21 до 76 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Без страхования

    • Процент в год:от 9.9% до 25.7 %
    • Сумма:от 30000 до 700000 рублей
    • Срок:от 24 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
    • Возраст: от 24 до 70 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Возможно страхование

    • Процент в год:от 10.99% до 12.99 % Подробнее 10.99% со второго года обслуживания, 11.99% — до этого
    • Сумма:от 90000 до 2000000 рублей
    • Срок:от 13 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
    • Возраст: от 23 до 67 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Возможно страхование

    • Процент в год:от 9.9% до 20.9 % Подробнее Без личного страхования: до 300 тыс.р. — от 16.4%; от 300 тыс.р. — от 12.9%; 9.9% — только первый год;
    • Сумма:от 50000 до 3000000 рублей
    • Срок:от 13 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
    • Возраст: от 21 до 68 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Возможно страхование

    • Процент в год:от 12% до 24.9 %
    • Сумма:от 50000 до 2000000 рублей
    • Срок:от 3 до 36 месяцев
    • Не целевой
    • Без справок
    • Возраст: от 18 до 70 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Без страхования

    • Процент в год:от 11% до 23 %
    • Сумма:от 45000 до 1000000 рублей
    • Срок:от 6 до 84 месяцев
    • Не целевой
    • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка,Справка из ПФР
    • Возраст: от 55 до 75 лет
    • Пенсионер
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Без страхования

    • Процент в год:от 17.4% до 22.9 % Подробнее при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 17.4%-17.9%, менее 80% — 22.4%-22.9%
    • Сумма:от 200000 до 1000000 рублей
    • Срок:от 18 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
    • Возраст: от 20 до 85 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Возможно страхование

    • Процент в год:от 10.99% до 22 % Подробнее от 10.99% — для зарплатных клиентов, от 11.99% — для всех остальных
    • Сумма:от 50000 до 3000000 рублей
    • Срок:от 13 до 84 месяцев
    • Не целевой
    • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
    • Возраст: от 22 до 65 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Без страхования

    • Процент в год:от 7.9% до 24.8 %
    • Сумма:от 10000 до 1000000 рублей
    • Срок:от 12 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Без справок
    • Возраст: от 22 до 64 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Возможно страхование

    • Процент в год:от 9.9% до 24.9 %
    • Сумма:от 80000 до 3000000 рублей
    • Срок:от 12 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
    • Возраст: от 21 до 76 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Без страхования

    • Процент в год:от 10.5% до 37.9 % Подробнее Ставка: 24,9%-38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 мес.), 22,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 19-36 мес.), 24,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 37–60 мес.). Ставка 10,5% начинает действовать при условии своевременной оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4-х месяцев (при сроке кредита 12–18 мес.); первых 8-ми мес. (при сроке кредита 19-36 мес.); первых 12-ти мес. (при сроке кредита 37–60 мес.).
    • Сумма:от 15000 до 4000000 рублей
    • Срок:от 12 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
    • Возраст: от 25 до 60 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Возможно страхование

    • Процент в год:от 15.9% до 23.9 % Подробнее +4% — при отсутствии личного страхования;
    • Сумма:от 20000 до 1000000 рублей
    • Срок:от 13 до 60 месяцев
    • Не целевой
    • Без справок
    • Возраст: от 18 до 70 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Без страхования

    • Процент в год:от 9.9% до 18.99 %

    + 4%, если без страхования

  • Сумма:от 50000 до 5000000 рублей
  • Срок:от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
    • Возраст: от 21 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Возможно страхование

    • Процент в год:от 18.9% до 23.9 % Подробнее от 11.9% при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» за плату (включается в кредит)
    • Сумма:от 300000 до 30000000 рублей
    • Срок:от 60 до 120 месяцев
    • Не целевой
    • Справка по форме банка
    • Возраст: от 20 до 85 лет
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Под залог недвижимости
    • Возможно страхование

    Где оформить кредитную карту

    Перечисленные кредиторы готовы выдать кредитные карты. Вам необходимо просто сделать выбор, оформить заявку и получить кредитку в этот же день.

    Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

    Что выгоднее: кредит или кредитная карта?

    Пластиковая кредитная карта и потребительский кредит — два самых популярных банковских продукта, которые пользуются наибольшим спросом среди физических лиц. Но каждый из этих способов получения заёмных средств не лишён как преимуществ, так и недостатков. И всё-таки, что лучше — кредитная карта или потребительский кредит? В рамках сегодняшней статьи будет проведён сравнительный анализ этих финансовых продуктов.

    Кредитная карта или кредит наличными — что лучше?

    Как правило, для получения заёмных средств большинство граждан прибегают к двум основным вариантам — оформляют либо классический потребительский кредит, либо пластиковую карту с кредитным лимитом. Чтобы проще было определиться с окончательным выбором в пользу того или иного предложения, нужно изучить наиболее значимые сильные и слабые стороны каждого из них.

    Плюсы и минусы потребительского кредита

    Этот финансовый продукт появился на банковском рынке раньше кредитных карт, поэтому сравнение стоит начать именно с него. Потребительским кредитом называют получение в долг заёмных средств, которые выдаются на трёх общих основаниях — срочность, платность, возвратность.

    Срочность означает, что любой займ оформляется на определённый срок, как правило, от года и больше. Конечно, существуют программы кредитования, которые позволяют получить средства на короткий промежуток времени (до года), однако особой популярностью пользуются именно долгосрочные предложения, так как по ним действуют более лояльные условия.

    Платность — банковская услуга по предоставлению денег не бесплатная. За пользование средствами банка клиенту придётся заплатить. Выражается это в процентах, размер которых каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.

    Возвратность же предполагает, что физическое или юридическое лицо обязуется вернуть заёмные средства в соответствии с графиком выплат, который для каждого клиента составляется индивидуально (с учётом даты получения им заработной платы или иных нюансов).

    Потребительский кредит можно получить не только в банке. Его можно оформить также в магазине при покупке какой-нибудь бытовой техники или прочего товара. Клиент при этом получает график платежей и заключает с банковской организацией договор, только не напрямую, а через сотрудника магазина.

    Заявка на кредит оформляется им же, а ответ по ней приходит в течение нескольких минут. Поэтому при намерении купить, к примеру, плазменный телевизор последней модели не обязательно идти в банк. Достаточно выбрать товар и оформить его в кредит. Подавляющее большинство крупных торговых сетей позволяют это сделать.

    К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

    1. Конкретная сумма и точная дата ежемесячных платежей — клиент видит, в каком количестве денежные средства взяты им и в каком объёме их необходимо вернуть. Также перед его глазами есть график платежей на определённое число каждого месяца. Это удобно — никаких сюрпризов, всё предсказуемо и прозрачно.
    2. Процентная ставка ниже, если сравнивать с кредитной картой.
    3. Нет платы за обслуживание кредита — операция только одна и ограничивается она выдачей наличных средств.
    4. Возможность получить на руки до трёх миллионов рублей при соответствующем уровне дохода.
    5. Невозможность «взломать» кредит как пластиковую карту.

    Помимо плюсов есть и некоторые недостатки:

    1. Начисление процентов на всю сумму кредита — не важно, какую часть заёмных средств клиент потратил, проценты рассчитаны на весь долг и оплачиваются в полном объёме.
    2. Фиксированный срок возврата — вернуть заёмные деньги полностью нужно к определенному месяцу конкретного года. Просрочка грозит внушительным штрафом, а получить отсрочку удаётся далеко не всегда.
    3. Невозможность вновь воспользоваться деньгами, которые были внесены клиентом в качестве ежемесячного платежа.
    4. Не всегда просто погасить потребительский кредит досрочно, потому что банкам это не выгодно, они теряют проценты, которые клиент выплачивал бы ни один год.

    Читайте также: Где лучше взять кредит наличными?

    Преимущества и недостатки кредитных карт

    Пластиковая кредитная карта является практически таким же потребительским кредитом, но более мобильным и усовершенствованным. Клиент получает заёмные средства не наличными, а на карточный счёт. Он может расплачиваться пластиковым продуктом за покупку любого товара или услуги.

    Главное отличие кредитной карты и её неоспоримое преимущество в том, что процент начисляется только на размер потраченной клиентом суммы, а не на всю величину кредитного лимита. Человек не переплачивает за то, чем ещё не воспользовался.

    Для привлечения большего числа клиентов банки выпускают кредитные карты с кэшбэком — возврат 1-3% от потраченной суммы. К примеру, клиент совершает покупку по кредитке на сумму в 3 тысячи рублей, а банк возвращает ему 30 рублей обратно (1%).

    К основным преимуществам кредитной карты можно отнести:

    1. Период льготного кредитования — время, в течение которого на карточный счёт можно внести потраченные заёмные средства без уплаты процентов. Как правило, речь идёт о временном интервале порядка двух месяцев. Однако на рынке сейчас можно найти предложения и с более продолжительным грейс-периодом (до 120 дней). В беспроцентном периоде и заключается основная выгода кредитной карты.
    2. Мобильность и комфорт — на карте есть определённый денежный лимит, который можно тратить по своему усмотрению.
    3. Возобновление кредитного лимита, что позволяет снова пользоваться кредитными средствами после погашения долга.
    4. Возможность использования части лимита заёмных средств — клиенту одобрено 250 тысяч рублей, а он хочет потратить только 100 тысяч.
    5. Оставшиеся средства находятся на кредитном счёте, проценты на них не начисляются.

    Кроме неоспоримых плюсов карточный продукт имеет и некоторые недостатки:

    1. Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита — по карте это, как правило, порядка 20% годовых, а с наличных средств в районе 12%. Ещё важно сказать, что за снятие наличных с кредитной карты придётся уплатить комиссию, которая будет составлять определённый процент от получаемой суммы (как правило, порядка 4%). Впрочем, некоторые банки презентуют кредитки, позволяющие снимать денежные средства через банкомат без комиссии.
    2. Необходимость оплачивать годовое обслуживание, стоимость которого может варьироваться от 1 до 5 тысяч рублей в зависимости от типа пластика (обычный или премиальный). Однако и этого неприятного момента можно избежать, ведь на рынке сейчас есть кредитки с бесплатным обслуживанием.
    3. Невозможность кредитоваться по большой сумме — это происходит из-за того, что банковский риск при предоставлении заёмных средств по карте выше, чем по потребкредиту.
    4. Искушение постоянно совершать необдуманные и ненужные покупки по кредитной карте.

    Читайте также: Лучшие кредитные карты.

    Чем отличается кредит от кредитной карты — таблица сравнения

    Для того чтобы сравнение между этими финансовыми продуктами было более наглядным, необходимо проанализировать условия их оформления в каком-либо крупном российском банке. Например, в Альфа-Банке картина следующая (для сравнения будут взяты потребительский кредит наличными на любые цели и карточка «100 дней без процентов»):

    Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

    Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

    Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

    Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

    • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
    • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

    Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

    Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

    Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

    В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

    Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

    Плюсы и минусы потребительских кредитов

    Преимущества потребительских кредитов:

    • отличаются простотой оформления
    • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
    • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
    • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
    • предусматривают возможность досрочного погашения
    • частично защищают от инфляции

    Недостатки потребительских кредитов:

    • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
    • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
    • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

    Преимущества и недостатки кредитной карты

    • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
    • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
    • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
    • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
    • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
    • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
    • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается
    • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
    • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
    • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

    Что выбрать?

    Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

    Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

    Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

    При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

    Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

    Читать еще:  Как создать виртуальную карту яндексденьги
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector