2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сэкономить на ипотеке снижение процентов и суммы страховки

О финансах просто: как сэкономить на ипотечном страховании

При ипотечном кредите обязательная страховка является дополнительным обременением, которое, конечно же, хочется минимизировать. Банки.ру рассказывает, как заемщику снизить финансовую нагрузку и сэкономить на страховом полисе.

В большинстве случаев через пару лет после оформления кредита имеет смысл перейти к другому страховщику, подыскав более выгодные условия. Ипотечный заемщик — очень выгодный долгосрочный клиент, за которого борются страховщики, так что есть шанс выторговать более выгодные условия. Чего можно добиться при смене страховой или перезаключении договора?

1. Уменьшить страховой тариф

Базовый тариф по страхованию имущества, купленного с применением кредитных средств (обязательно при залоговом страховании), меняется год от года, за последние несколько лет он снизился: с 0,15% от страховой суммы в 2013 году до 0,10—0,12%. Соответственно, перезаключив договор сейчас, можно уменьшить сумму ежегодного взноса по страховке. Например, при страховой сумме в 3 млн рублей ежемесячный платеж по этому виду страхования составил бы 4,5 тыс. рублей при ставке 0,15% и 3 тыс. рублей при ставке 0,1%. Если учесть, что это лишь один вид страховки для ипотечника из трех возможных, то экономия выходит неплохая.

В борьбе за клиента — ипотечного заемщика страховые компании регулярно проводят различные маркетинговые акции, попав на которые можно получить дополнительную выгоду. Многие готовы предоставить скидку в размере 5—20% в зависимости от объекта страхования, здоровья клиента, размера страхового взноса и срока действия полиса. Скидки для каждого клиента рассматриваются в индивидуальном порядке.

2. Уменьшить страховую сумму

Базово страховая сумма равна размеру тела ипотечного кредита, иногда с некоторыми «добавками», например в размере процента по кредиту. Договор со страховой компанией может быть заключен на год с последующей пролонгацией или на весь срок кредита, в последнем случае он, скорее всего, будет разбит на периоды страхования по одному году. В рамках этого многолетнего договора клиент должен оплачивать страховой взнос ежегодно, согласно приложенному графику страховых платежей.

Если договор оформляется на весь срок кредитования, страховая сумма на каждый годовой период устанавливается в соответствии с графиком платежей по кредиту, в котором указывается остаток задолженности. Премия рассчитывается, исходя из полученной страховой суммы. При частичном досрочном погашении кредита обязательно нужно обратиться в страховую для пересчета страховой суммы. Если вы меняете страховщика, страховая сумма поменяется обязательно, так как расчет будет производиться, исходя из обновленного графика с оставшейся задолженностью.

3. Отказаться от титульного страхования

Несколько лет назад банки поголовно требовали страхования титула (права собственности) на весь срок кредитования вторичного жилья, хотя обычно это имеет смысл в первые три года после покупки. Как показывает практика, если за этот срок никто не оспорил сделку купли-продажи квартиры или передачу ее по наследству, вероятность этого стремительно уменьшается. У заемщика, купившего квартиру на вторичном рынке, есть шанс уговорить банк отказаться от дальнейшего страхования титула через три года, что даст вам возможность сэкономить еще 0,15% от суммы кредита в год.

4. Исключить страхование жизни и здоровья

Этот вид страхования является добровольным, поэтому теоретически можно отказаться от него как до подписания кредитного договора, так и позже. Отказ от страхования жизни и титула может снизить страховой взнос на 60—80%, однако в этом случае банк может поднять ставку, так что необходимо просчитать все платежи и обсудить с банком возможные последствия. Если кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки, можно попросить банк подготовить график ежемесячных платежей по кредиту с учетом увеличенной ставки и оценить размер годовой переплаты с учетом роста процентной ставки. Не исключено, что переплата по кредиту будет превышать стоимость страхового взноса, при этом вы не получите ни желаемой экономии, ни страховой защиты.

Если по условиям банка отказ от добровольных видов страхования никак не влияет на условия предоставления кредита, то вы можете написать запрос в страховую компанию об исключении рисков из страхового покрытия и пересчете страхового взноса на новый период. Но стоит помнить, что при этом все риски, связанные с утратой трудоспособности, ложатся на плечи самого заемщика. В случае смерти заемщика его долги принимает на себя наследник.

5. Исключить «лишние» риски при страховании жизни

У каждого из банков свои требования к рискам по страхованию жизни: кто-то удовлетворяется четырьмя видами рисков: инвалидность I группы и смерть в результате несчастного случая или заболевания, кто-то включает риск получения II группы инвалидности, кто-то требует еще и страхования от риска временной потери трудоспособности. Чем больше рисков, тем, понятно, выше страховая премия. При рефинансировании кредита и смене банка стоит поинтересоваться, какие требования к страхованию выдвигает новый банк: возможно, его требования к набору рисков менее жесткие и вы сможете сэкономить, изменив условия страхования (возможно, для этого придется поменять и страховую).

Смену страховой компании лучше приурочить к истечению очередного годового срока страхования, так как нет гарантии, что ваш бывший страховщик вернет часть незаработанной из-за досрочного расторжения договора премии.

Как сэкономить на страховке

Страховаться при ипотеке приходится. На чем можно сэкономить при страховке.

Видео

Как сэкономить на страховке при ипотеке.

При выдаче кредита, многие банки требуют от заемщика, чтобы тот застраховался.

Тем, кто страхуется — многие банки предлагают условия кредитования лучше, а процентные ставки ниже.

Но находится немало людей, кто хочет сэкономить на страховке. Зачастую, выбирая такие банки, которые не требуют страхования, даже если процентные ставки по кредитам в них выше.

В сюжете «Как сэкономить на страховке при ипотеке», рассказывается, как и на чем можно сэкономить, чтобы не отказываться от страховки, но при этом не переплачивать.

Как сэкономить на страховке при ипотеке

Как сэкономить на страховке при ипотеке

Текст видеосюжета «Как сэкономить на страховке при ипотеке».

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

И сегодня хочу затронуть такую тему, как ипотечное страхование.

Многие заемщики ищут банки, где не было бы страховки, пусть даже процентная ставка в этих банках более высокая, рассматривая страхование, как навязанную услугу.

Читать еще:  Как взять автокредит на бу авто

Ну что могу сказать?

Я целиком и полностью не согласен с таким мнением.

Я, например, не считаю, что страхование — это навязанная услуга.

Потому что есть несколько примеров с несколькими клиентами, когда страхование им очень и очень помогло. Есть также несколько примеров, когда люди не застраховались — и в результате, получили приключения по полной программе.

Что я имею в виду?
Ну, простой пример: была у меня клиентка.
Она — сидит дома с двумя детьми, муж — работает, хорошо зарабатывает.
Она мне звонит и спрашивает: «Дмитрий, скажите, пожалуйста, а что будет, если с моим мужем что-нибудь случится?»
Я говорю: «Застрахуйтесь».
(Хотя кредит у него был в Сбербанке, и Сбербанк, на тот момент, не требовал обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика).
Так вот, я и говорю: «Застрахуйте своего мужа».

Полгода прошло.
Она информацию восприняла, ничего, как водится, не сделала. Мужа не застраховала.
И, в результате, через какое-то время произошел несчастный случай: муж умер.

Ну и результат: была бы она застрахована — значит, кредит погасила бы (остаток долга погасила бы) страховая компания.
А поскольку муж не был застрахован, то ей пришлось выходить на две работы, чтобы иметь возможность платить за квартиру. Соответственно: детей — не видит, вся в работе по уши.
Ну и спрашивается: нужна ли такая экономия, особенно, если расценки на комплексное страхование сейчас значительно снизились и страхование составляет примерно 0,5% — 1% в год.

Поэтому, отказываться от страхования я не рекомендую.

Но сейчас мы поговорим о том, на чём можно сэкономить для того, чтобы не рисковать дополнительно.

Многие банки предлагают сейчас более низкую процентную ставку при условии, что заемщик соглашается на корпоративное страхование.
То есть простой пример: допустим, комплексное страхование стоит 0,5 — 1%, а корпоративное страхование в банке стоит полтора процента. Стоит ли на него соглашаться?

Стоит, в том случае, если заемщик планирует пользоваться кредитом долго.

Потому что со второго года можно сменить страховую компанию и не платить страховой компании по повышенному тарифу. Но при этом, заемщик будет застрахован: будет застрахована жизнь заемщика и трудоспособность, будет застрахован титул собственника, ну и будет застрахован предмет залога от разрушения.

На чём ещё можно сэкономить?

Многие банки не требуют страхование титула собственника, начиная с третьего года пользования кредитом.
То есть, заемщик владел квартирой 3 года и, начиная с 4 года, он может титул собственника не страховать.
Об этом многие заемщики не знают.
А страхование титула собственника — тоже стоит денег.
В каком случае можно отказаться от страхования титула собственника?
Тогда, когда история квартиры, что называется, прозрачнее некуда: когда, допустим, квартиру продаёт ваш хороший знакомый, когда понятные документы, не было многочисленных переходов прав. Вот тогда от страхования титула собственника можно отказаться без ущерба для себя-любимого, ну и соответственно, на этом сэкономить.

Поэтому, узнайте в своём банке, если вы пользуетесь кредитом более 3 лет: «А можно ли отказаться от страхования титула собственника».
И, если можно — можете это сделать.

Ещё один момент, на чём можно сэкономить.

Во многих страховых компаниях процент за страховку меняется в зависимости от возраста заемщика. То есть, когда заемщик, допустим, сорокалетнего возраста, он платит по одному тарифу. Когда заемщик 45-летнего возраста — он платит по более высокому тарифу за страховку. И вот этот вот переход с более низкого тарифа на более высокий, происходит единомоментно при достижении заемщиками возраста 45 лет.
Поэтому, это особо особенно актуально для тех, кто брал кредит незадолго до 45 летнего возраста.
Вы, безусловно, выбирали страховую компанию, где где тариф за страховку более низкий. Так?
Так вот, есть страховые компании, где не меняется тариф, в зависимости от возраста заемщика (или меняется не так сильно: не в два раза, как это происходит в одних страховых компаниях, а достаточно плавно).
Безусловно, чем старше заемщик — тем он более рискованный для страховой компании: тем больше риск наступления страхового случая. Но тариф за страховку может измениться раза в 2, а то и больше, а может измениться процентов на 10 за год.
И на этом также можно сэкономить, обратившись в нужную страховую компанию.

Причём, заемщик должен быть застрахован: это ясно и понятно. И выдавая кредит, многие банки стараются навязать заемщику услуги какой-нибудь дружественной страховой компании. Ну как навязать? Просто сказать заемщику: «страхуйся здесь» — не совсем правильно, не совсем законно. (Хотя у банка есть рычаги воздействия на заемщик: то есть банк может просто не выдать такому заемщику кредит).
Но многие банки предлагают выбор из нескольких страховых компаний, то есть: «хочешь — страхуйся в этой, хочешь — страхуется в этой, хочешь — страхуйся в этой».
Проблема в том, что выбор — невелик.

Так вот: начиная со второго года пользования кредитом, заемщик может самостоятельно, без решения банка, сменить страховую компанию.
Он застрахован? — Застрахован.
Условия кредитного договора выполнены? — Выполнены.

А то что эта страховая компания не из списка аккредитованных банком — ну и что: у банка рычагов воздействия на заемщика, в этом случае, нет. То есть это также иметь в виду.

Но имейте также в виду, что если страховая компания не признает случай страховым и не заплатит — это ваши проблемы. В этом случае, по кредиту будете платить вы (ну или ваши наследники), в зависимости от того какой страховой случай наступил. (Даже при том, что вы за страховку платили страховой компании).
Поэтому выбирать страховую компанию нужно тщательно. И главный момент, на который следует обращать внимание: как страховая компания урегулирует убытки: платит ли она своим клиентам, что называется «по первому мяу» или пытается всякими правдами и неправдами доказать, что данный случай страховым не является.

Читать еще:  Особенности автокредитования юридических лиц

Это видео недоступно.

Очередь просмотра

Очередь

  • Удалить все
  • Отключить

YouTube Premium

Как сэкономить на страховке при ипотеке от Сбербанка 🍀 Легкий способ платить меньше, понижаем ставку

Хотите сохраните это видео?

  • Пожаловаться

Пожаловаться на видео?

Выполните вход, чтобы сообщить о неприемлемом контенте.

Понравилось видео?

Не понравилось?

Текст видео

Самое дешевое страхование ипотеки на данный момент в «Ингосстрах»: https://wkrlq.abtrcker.com/c/2d6bee40.

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2018 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;

при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;

при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик — это навязывание кредитным менеджером Сбербанка страховки ипотеки от собственной компании банка под названием ООО «Сбербанк страхование жизни» (программа «Защищенный заемщик»). Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом Сбербанке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. По ссылке выше вы можете прочитать, почему так происходит и какая выгода у кредитного специалиста Сбербанка.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант страхования ипотеки, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации в Сбербанке (к примеру, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота). Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и Сбербанк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.

Как сэкономить на ипотеке, снизив проценты, сумму страховки и уменьшив срок

В статье рассмотрим, можно ли сэкономить при оформлении ипотеки и как это сделать. Узнаем, чем поможет выбор подходящей ипотечной программы, уменьшение срока ипотеки и сокращение расходов на страховку.

Можно ли сэкономить на ипотеке?

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, и, несмотря на относительно невысокие ставки, переплата по ним может оказаться довольно большой. Но можно сэкономить, ответственно подойдя к выбору ипотечной программы, срока кредитования, варианта графика платежей. Наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ, также поможет снизить переплату. А в определенных ситуациях можно воспользоваться господдержкой.

Выбор ипотечной программы

Многие банки предлагают ипотеку на приобретение квартиры у застройщиков-партнеров со сниженными ставками, до 7-7,5%. А при длительном сроке кредитования даже снижение ставки на 0,1% дает существенную экономию.

Пример. При оформлении квартиры за 3,3 млн р. в ипотеку на 5 лет с первым взносом в 600 тыс. р. по ставке 9,2% ежемесячный платеж составит 56 310 р., а общая переплата — 678 627 р. Если же воспользоваться предложением от застройщиков-партнеров банка и оформить ипотеку под 7,5%, то при аналогичных параметрах ежемесячный платеж уменьшится до 54 102 р., а общая переплата — до 546 166 р. Таким образом, экономия составит 132 461 р.

Существуют также программы ипотечного кредитования с господдержкой. Например, семьям с детьми доступна ипотека со ставкой от 6%. Вам нужно заранее уточнить, не попадает ли ваша семья под одну из льготных категорий.

Читать еще:  Особенности автокредита для юридических лицв закладки 1

Подтверждение дохода

Подтвердить доход можно различными способами. Предъявив справку 2-НДФЛ, вы можете получить наиболее низкую ставку. Можно заполнить справку по форме банка, но ставка в этом случае увеличится, т. к. однозначно проверить информацию по этому документу сложнее.

Наиболее высокой ставка будет при оформлении ипотеки без подтверждения дохода. Например, такие программы доступны в ВТБ и Россельхозбанке.

Валюта ипотеки

Большинство банков отказалось от выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте после падения курса рубля в 2014 году. Но все же предложения по ипотеке в долларах США и евро можно найти. Ставки по ним будут ниже на 3-5%. Но вы должны учитывать, что риск изменения курса рубля очень велик.

Брать ипотеку в иностранной валюте стоит только при наличии постоянного источника дохода в этой же валюте, например, от сдачи в аренду недвижимости в другом государстве. В остальных случаях вместо экономии валютная ипотека может принести дополнительные расходы.

Срок ипотеки

Банки выдают ипотеку на срок до 30 лет. С его увеличением снижается ежемесячный платеж, но общая переплата, наоборот, возрастает. Рекомендуется брать ипотечные кредиты на срок не более 10-15 лет.

Пример. Квартира стоимостью 4 млн р. с первым взносом 1,1 млн р. оформляется в ипотеку под 9%. При сроке кредитования в 10 лет ежемесячный платеж равен 36 736 р., а общая переплата — 1 508 392 р. Если срок кредита будет 30 лет, то в месяц нужно платить 23 334 р., но переплата составит 5 500 589 р.

При выборе срока ипотеки нужно рассчитывать свои финансовые возможности. Даже если пришлось оформить кредит на длительный срок, стоит постараться погасить его досрочно. Во всех банках можно проводить эту операцию без штрафов и комиссий. Главное — соблюсти установленный в договоре порядок ее проведения.

График платежей

Большинство банков предлагает погашение ипотеки только аннуитетными платежами (в равной сумме через равные промежутки времени). Из внесенного платежа банк полностью удерживает начисленные проценты и только остаток суммы направляет на погашение основного долга.

В Россельхозбанке и некоторых других банках можно выбрать дифференцированную схему погашения задолженности. Платеж в этом случае состоит из определенной части основного долга и начисленных процентов по договору. С каждым месяцем сумма обязательного платежа уменьшается. В итоге переплата при дифференцированном графике платежей оказывается меньше.

Пример. При оформлении квартиры за 3 млн р. в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 700 тыс. р. и ставкой 9% при аннуитетном графике платежей общая переплата равна 2 666 597 р., а при дифференцированном — 2 078 643 р. Во втором случае экономия составит 587 954 р.

Дополнительные расходы

При оформлении кредита вас ждут различные расходы: на приобретение полисов страхования, на оплату госпошлины, услуг риелторов, нотариусов, оценки.

Многие из дополнительных расходов можно снизить:

  • Услуги оценщика и нотариуса . Обычно в банке рекомендуют несколько оценочных компаний, и их цены могут существенно различаться. Лучше прозвонить все предложения и лишь затем заказывать оценку недвижимости. Аналогичное правило распространяется и на услуги нотариуса.
  • Страхование . Многие банки предлагают присоединиться к коллективному договору страхования, но стоимость страховых услуг довольно высокая. Вы можете самостоятельно приобрести полис в одной из аккредитованных банком страховых компаний. Их тарифы также нужно сравнить до заключения договора.
  • Услуги риелтора . От них можно отказаться и заняться поисками подходящего жилья и оформлением нужных документов самостоятельно. Это потребует дополнительных затрат времени, но зато не придется платить комиссию агенту.
  • Стоимость аренды ячейки или аккредитива . Заранее уточните стоимость услуг по проведению расчетов с продавцом и согласуйте с ним наиболее выгодный вариант. Например, в Абсолют Банке аккредитивные сделки проводятся бесплатно, а за аренду ячейки придется заплатить.

Первоначальный взнос

Первый взнос по ипотеке — это сумма, которую вы вносите в счет оплаты недвижимости из собственных средств. Минимальный платёж должен составлять 10-20%. При наличии крупного первоначального взноса в 40-60% банки идут на уступки и снижают ставку. За счет уменьшения суммы кредита переплата тоже снизится. Например, Промсвязьбанк предлагает ипотеку без первого взноса, но ставка в этом случае увеличится на 2-4%, а общая переплата вырастет.

Материнский капитал

При рождении в семье второго ребенка государство предоставляет сертификат на материнский капитал. Его размер в 2018 году составляет 453 026 р. Во многих субъектах РФ в дополнение к государственному предоставляется региональный материнский капитал. Эти средства можно использовать в качестве первого взноса или для погашения основного долга по оформленной ипотеке. Так вы сможете снизить расходы.

Налоговый вычет

При покупке жилья в ипотеку можно получить налоговые вычеты. Фактически вы можете вернуть часть уплаченного налога на доходы физ. лиц (НДФЛ) или не платить его в будущем. Размер имущественного налогового вычета составляет 13% от стоимости приобретенного жилья (максимум — 2 млн руб.), то есть вы вернете или не оплатите до 260 тыс. руб. НДФЛ. Максимальный вычет по уплаченным процентам — 3 млн руб., а сумма возврата — 390 тыс. руб. Пользуясь налоговыми вычетами, можно вернуть или не заплатить в будущем до 650 тыс. рублей при покупке жилья в ипотеку.

Что ещё должен знать каждый заемщик?

Решение по каждой заявке принимается банком индивидуально. На ставку, переплату и одобрение ипотеки может повлиять множество факторов.

Чтобы смягчить условия кредита, воспользуйтесь следующими советами:

  • Используйте дополнительный ликвидный залог . Например, если вы предоставите банку в залог квартиру в центре крупного города, то он может снизить ставку по кредиту.
  • Привлекайте платежеспособных поручителей и созаемщиков . Они должны иметь белую зарплату, при этом вашими родственниками им быть необязательно.
  • Рассмотрите вариант приобретения недвижимости, принадлежащей банку . Реализация изъятого залогового имущества часто вызывает проблемы у банков, и при его продаже они могут предложить выгодные условия.
  • Обращайте внимания на различные акции . Участвуя в них, можно снизить ставку на 0,1-0,5% или даже больше.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector