Какие расходы придется понести людям желающим взять автокредитв закладки - Юридическая консультация онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие расходы придется понести людям желающим взять автокредитв закладки

Как учесть и уменьшить расходы на автокредит?

Если вам предстоит оформление автокредита, стоит внимательно проанализировать все предложения кредитного рынка: программ сегодня существует достаточно много, и не все из них можно назвать выгодными для клиента. Стоимость будет различаться и в зависимости от типа автомобиля, и от выбранного типа кредитования. В любом случае, можно выбрать вариант, который обойдётся сравнительно недорого.

Дополнительные расходы при получении автокредита

Если берёшь автомобиль в кредит, какие дополнительные расходы стоит заранее запланировать? Не стоит думать, что программа кредитования позволит уехать на новом автомобиле вообще без вложений. В любом случае потребуется крупный первоначальный взнос, и чем он больше, тем меньше будет процентная ставка, и тем дешевле в итоге окажется полученный заём. В большинстве программ первый взнос составляет от 15 до 40% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, покупка нового автомобиля требует приобретения дополнительного оборудования, оформление полисов КАСКО и ОСАГО, уплату пошлины за регистрацию автомобиля и внесение данных в ПТС. Чтобы правильно выбрать подержанный автомобиль, придется дополнительно заплатить за его экспертизу, которая позволит выявить истинное техническое состояние.

Кроме того, при покупке подержанной машины обычно требуется более крупный первоначальный взнос – от 20%. Все эти расходы нужно учитывать заранее, чтобы впоследствии не пришлось увеличивать сумму кредита.

Насколько выгоден автокредит без КАСКО?

Стоит ли брать автокредит без КАСКО, или как уменьшить расходы по автострахованию? Обычная стоимость полиса КАСКО составляет до 10% от всей стоимости машины, и если речь идет о дорогом новом автомобиле, то получается очень крупная сумма, которую к тому же, требуется уплатить сразу же после выбора машины и внесения первоначального взноса. Есть кредитные программы и без КАСКО, но стоит ли вообще к ним обращаться?

Многие автовладельцы говорят о том, что у таких программ слишком много минусов:

  • Кредит без КАСКО всегда требует большого первоначального взноса, а также всегда предлагается по максимальной процентной ставке. Из-за этого переплата может достигать трети всей стоимости автомобиля, что совершенно не выгодно для покупателя.
  • Кроме того, такой кредит возлагает всю ответственность за машину на заёмщика. Если автомобиль просто попадёт в незначительную аварию, владельцу придётся и ремонтировать его за свой счёт, и продолжать выплачивать кредит. Если же заложенный транспорт окажется уничтоженным в результате аварии, банк может разорвать кредитный договор, и клиенту придётся в срочном порядке выплачивать всю оставшуюся задолженность.
  • Для самого банка такие кредиты несут повышенный риск, поэтому получить их смогут только клиенты с идеальной кредитной историей. При этом все равно процентная ставка будет высокой, и итоговая переплата полностью уничтожит внешнюю выгоду при получении займа.

Банки не допускают получения дешёвых страховых полисов, так как итоговая сумма компенсации должна полностью компенсировать ущерб, причинённый автомобилю. Из-за этого невозможно получить крупную франшизу при оформлении страховки, и требуется именно «полное» КАСКО рассчитанное на максимальное количество рисков.

Есть ли способы сэкономить при получении кредита?

Безотказное правило: чем короче срок выплаты, тем дешевле кредит. Хотя максимальный срок кредитования при покупке автомобилей может достигать 5-7 лет, выгоднее всего рассчитаться с ним за 1-2 года. В этом случае значительно уменьшается сумма переплаты, а поскольку кредитования для банка будет менее рискованным, то и проценты ставки будут сниженными. Существуют и другие способы оформить кредит на выгодных условиях:

  1. Большой первоначальный взнос. Если постараться заранее накопить крупную сумму, то придётся меньше занимать у банка, соответственно, меньше будет и количество выплаченных процентов. Банк получает дополнительную прибыль на включении страховки в сумму кредита, поэтому можно постараться все же выплатить страховой взнос сразу.
  2. Не стоит пользоваться дополнительными льготами для заёмщиков: кредитами без справок, экспресс-займами с коротким сроком рассмотрения и т. д. Все они в итоге оборачиваются увеличенной процентной ставкой и большей переплатой. Выгоднее потратить время на сбор справок и составление полного пакета документов, что позволит получить кредит по минимальной ставке.
  3. В первую очередь стоит обращаться в банк, в котором вы получаете зарплату. Там уже имеются все необходимые данные о вашей платёжеспособности, поэтому будет намного проще получить кредит, возможно, с подключением системы автоплатежей.
  4. Не стоит торопиться с выбором кредита и автомобиля. Внимательно читайте условия договоров, сравнивайте между собой различные варианты, подавайте заявки в несколько банков. предпочтение нужно отдавать крупным организациям с длительным стажем работы, так как в них меньше риск пострадать от скрытых комиссий и нечестных условий договоров.

Важно! Ни в коем случае нельзя обращаться за получением займа в сомнительные учреждения, предлагающие максимально выгодные условия и низкие проценты. Никто не может гарантировать, что на вашу заявку не ответят отказом, а персональные данные не используют потом в корыстных целях.

Автокредит – всегда крупная сумма, поэтому нужно быть максимально внимательным при выборе кредитора.

Расходы автовладельца на содержание автомобиля

Если предполагается владение автомобилем менее 3 лет, какие расходы можно учесть, и на чем лучше сэкономить?

Любая машина нуждается в качественном техобслуживании, и естественно, иномарка окажется более требовательной. В первые три года после покупки вряд ли понадобится замена комплектующих, однако некоторых трат все равно не избежать.

Читать еще:  Как оформить автокредит в приватбанке

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Читать еще:  Как взять автокредит в промсвязьбанке

Какие расходы придется понести людям, желающим взять автокредит? в закладки

Многие люди мечтают о собственном автомобиле. Впрочем, воплотить эти грезы в реальность, воспользовавшись самолично накопленными средствами, суждено не всем. Поэтому последнюю надежду такие люди возлагают на кредиты. Между тем банковские займы трудно назвать панацеей, так как они весьма коварны по своей природе. Как правило, заемщикам показывают только «солнечную» сторону кредитования, где они становятся счастливыми обладателями объекта вожделения (в данном случае – автомобиля), платя за это некую «скромную» сумму каждый месяц. О «теневой» стороне кредитов работники банка предпочитают не говорить, но, тем не менее, она существует.

Сколько придется заплатить банку, чтобы взять автокредит?

Само собой первым выгодополучателем от кредита становится банк, который его и выдает. Он получит свою прибыль в виде процентов, которые начисляются на тело кредита. Кроме того, финансовая организация может заставить заемщика оплатить комиссию, которая опять-таки пойдет в качестве дохода.

Плата, которую заемщику придется внести банку за использование его средств, будет зависеть от нескольких факторов. Прежде всего, это сама кредитная программа, которая в разных финансовых организациях может подразумевать какие-то свои особенные условия кредитования. В дальнейшем они станут корректироваться в зависимости от персоны соискателя.

Если человек, захотевший взять автокредит, имеет официальную работу с заработком, позволяющим легко вносить положенные регулярные платежи по кредиту, а также был безупречным заемщиком в прошлом, то банк может даже снизить ставку, чтобы только заполучить себе столь надежного клиента. Напротив, отсутствие легальной работы и проблемы с кредитами в прошлом, могут привести к отказу в автозайме либо к ужесточению обстоятельств кредитования.

Дополнительные услуги

Помимо банка, возможность заработать на заемщике появится еще у некоторых лиц. Во-первых, это оценщики, которые определят для банка ту стоимость авто, которую он сможет запросить, если придется забирать машину за просрочку займа. Труд этих специалистов может обойтись заемщику до 3% от цены самого автомобиля. В некоторых ситуациях, когда авто продается «с нуля» в партнерском автосалоне, услуги оценщика будут необязательны. Однако если соискатель намерен покупать машину б/у, то тут уж без них не обойтись.

Впрочем, если с оценщиками у соискателей автозаймов еще есть возможность не встречаться, то вот свидание со страховой фирмой им гарантировано. Законодательство России обязывает абсолютно любого автовладельца оформлять полис ОСАГО, чтобы впоследствии компенсировать часть ущерба от возможных аварий. Между тем, во многих банках ОСАГО является не единственной обязательной страховкой. Порой заемщикам доводиться покупать КАСКО, а то еще и полис страхования жизни в придачу.

Каждый из таких полисов обойдется заемщику где-то в 0,5-1% в год, в зависимости от состояния транспорта и самого соискателя. Если, к примеру, человек желает оформить кредит на подержанный автомобиль, то страховка ему «выльется» дороже, так как рисков для страховщика будет больше. То же правило действует и в отношении возраста заемщика, и его состояния здоровья.

Не кредитные затраты

То, что автомобиль покупается взаймы, еще не значит, что платить придется только банку да всяческим сопутствующим конторам. Само по себе приобретение авто сопряжено с некими дополнительными затратами. Так, если автомобиль новый, то его нужно поставить на учет в ГИБДД, что обойдется до 2000 рублей. Если же машина покупается «с рук» по доверенности, то доведется платить нотариусу за переоформление бумаг, а это тоже недешево. Кроме того, все эти процедуры покупки и оформления займа могут потребовать от покупателя получения каких-либо справок, за что тоже зачастую доводится платить.

12 финансовых правил, которые помогут нажить состояние, если пользоваться ими каждый день

У каждого из нас наверняка есть желания и мечты, которые зачастую требуют немалых финансовых вложений. Вот и приходится нам на пути к своей цели учиться обращаться с деньгами, чтобы накопить нужную сумму. Да-да, ведь это целое искусство, и его тоже нужно постигать. Все это перестает быть пустой фантазией и начинает претворяться в жизнь, стоит лишь взять на вооружение правила, которые уже доказали свою эффективность.

Часто наши финансовые трудности сводятся не к тому, какой суммой мы располагаем, а насколько правильно ею распоряжаемся. Мы в AdMe.ru постоянно находимся в поисках решений, которые помогают делать нашу жизнь еще удобнее. Вот и на этот раз мы делимся с вами 12 секретами экономии бюджета. Читайте и пользуйтесь.

1. Учитывайте стоимость ношения вещей

Часто наше желание сэкономить играет с нами злую шутку. Действительно, есть базовые вещи, которые мы используем день за днем и на качестве которых не стоит экономить. Ведь покупая дешевую вещь низкого качества, мы будем вынуждены совершать подобные покупки с регулярной частотой.

Конечно, следует исходить из возможностей собственного бюджета, но не стоит пренебрегать и тем, что реальная стоимость продукции определяется не ее ценником, а тем, сколько она вам прослужит. А если конкретнее, просто запомните формулу: реальная стоимость изделия = цена покупки / количество раз использования — и пользуйтесь ею при совершении каждой важной покупки.

2. Установите ограничитель для ежедневных расходов

Планирование расходов — одно из важных правил грамотного подхода к финансам. После того как вы запланируете дни «крупных и оптовых покупок», попробуйте ограничить сумму ежедневных трат. Это позволит вам перестать спускать деньги и избежать соблазна заглянуть в магазин в поисках чего-нибудь вкусненького.

Читать еще:  Как оформить страхование квартиры по ипотеке

Поэтому обдумайте сумму, которую мы можете тратить незапланированно (выпить кофе, заплатить за дополнительный проезд в транспорте и т. д.), и старайтесь не допустить перерасхода.

3. Удовлетворяйте потребности, а не желания

По большому счету, потребностей у человека не так уж и много: вода, еда, жилье, одежда, безопасность, хорошие отношения с другими людьми, самостоятельные решения. Удовлетворяя потребность, мы решаем насущную проблему, в конечном итоге это приносит нам больше удовольствия.

Идя навстречу сиюминутным желаниям, мы часто действуем импульсивно и приобретаем бесполезный хлам, что не только опустошает наши карманы, но и приносит немало разочарований. Поэтому каждый раз, когда вы задумываетесь о покупке очередной вещи, полезно задать себе вопрос: действительно ли вам нужна эта вещь? какую вашу потребность она решает?

4. Меняйтесь вещами

В последнее время становится все более популярной практика обмена вещами. Как правило, у всех нас есть хорошие вещи, которые лежат без дела или которые мы крайне редко используем. Почему бы не задействовать их потенциал на полную мощность? И даже дачи подходят для этого дела: можно найти желающих провести там выходные даже в другом городе.

Также можно обмениваться книгами, одеждой, игрушками. Делать это можно с друзьями или с незнакомыми людьми на сайтах. Этим вы не только сбережете кругленькую сумму денег, но еще и поспособствуете экологичному потреблению — дадите вещам вторую жизнь.

5. Не покупайте новую машину

Финансовый эксперт Дэйв Рэмси пишет, что только 39 % богатых людей выбирают новые люксовые автомобили. Большая часть населения с очень высоким уровнем дохода ездит на Hyundai, Toyota или Honda и чаще всего покупает подержанные, а не новые авто. Приобретение подержанной машины выгодно: покупатели тратят меньше времени и денег на исправление ошибок, связанных с покупкой нового автомобиля, и имеют больше средств на своем счете.

6. Платите больше, чем минимальный платеж по кредиту

Большинство людей предпочитают вносить минимальный платеж за погашение кредита. И на первый взгляд это кажется вполне разумным решением, особенно если бюджет ограничен.
Однако даже если выплаты близятся к концу, досрочное погашение все равно выгоднее. Почему? Потому что проценты начисляются ежедневно. Да, их считают на остаток долга. Чем он меньше, тем меньше доля процентов в платеже по кредиту, но все равно она есть.

7. Оптимизируйте самые «дорогие» статьи бюджета

Если вы регулярно ведете и анализируете семейный бюджет, вам не составит особого труда найти 3 самые «прожорливые» статьи расходов. Это не только хороший способ найти брешь в финансах, но и повод их оптимизировать. К примеру, мы можем быть уверены, что зациклены на здоровом образе жизни, но при этом существенная часть бюджета может улетать на кофе «с собой» и пироженки. Или же нам кажется, что ничего лишнего мы никогда не покупаем, а на деле каждые выходные идем в торговый центр за очередной обновкой.

8. Делите расходы

Совместные покупки с друзьями могут помочь сэкономить немалые суммы. К примеру, можно вместе с родственниками, друзьями или знакомыми совершать совместные поездки в гипермаркеты — там часто бывают акции, которые могут быть выгодны обеим сторонам, а также заказывать товары из интернет-магазинов и делить поровну стоимость доставки.

Также хорошей заменой походу в бар или ресторан может быть домашняя вечеринка — достаточно просто разделить стоимость покупок на количество гостей.

9. Разберитесь со своими установками из детства

Мало кто из людей не мечтает о высоком уровне доходов и сознательно стремится жить аскетично. Но бывает и так, что человек ставит цель и прикладывает огромные усилия, чтобы ее добиться, а результата все равно нет. И порой причиной тому являются наши подсознательные психологические установки. Например, если в детстве родители любили повторять фразы вроде «Все богатые — жулики», «Не в деньгах счастье», «Не жили богато, нечего и начинать», то это все накладывает отпечаток на наше отношение к деньгам. Они чаще всего спускаются, не успевая превратиться в кругленькую сумму, или вкладываются в сомнительные мероприятия.

10. Пересмотрите свои кредитные обязательства

Современный банковский рынок предлагает возможности для улучшения кредитной ситуации, которые многие люди игнорируют либо просто не знают о них. Ведь зачастую переплаты по кредитам составляют большие суммы. Существует 2 основных способа улучшить условия кредитования: рефинансирование (для этого нужно будет переоформить кредит в другом банке по более выгодной процентной ставке) и реструктуризация (когда вам оптимизируют условия по выплатам в вашем банке).

Помните, что даже небольшие изменения в финансовых правилах кредитования могут обернуться значительной выгодой. К примеру, ипотека в 3 млн рублей на 20 лет под 12 % — это почти 5 млн переплаты, а под 10 % — уже менее 4 млн.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector