0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Машина в кредит без обязательной страховки касков закладки 1

Автокредит без КАСКО — как и где взять кредит на новый автомобиль без страховки + советы по выбору банка

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка . Его условия становятся при этом более жёсткими . А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

1. Обязательно ли КАСКО при автокредите

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования ;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей ;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер ( до 50%) ;
  • берёт дополнительные банковские комиссии ;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах .

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.

Наглядный пример

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19% , без полиса – 22,99% . Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб . Без неё – до 4 млн . Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.
Читать еще:  Как подать онлайн заявку на автокредит в совкомбанке

Далее – вносим первоначальный взнос , который поступает на счёт продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО , — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей . Время на оформление заявки – не больше 5 минут , ответ от банка – в течение 2 минут . Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет . Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут .

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

Совкомбанк готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей . Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц . Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Таблица сравнения банковских программ:

Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать. Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

КАСКО на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются. Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.
Читать еще:  Определение размера выплаты по осаго пострадавшему в дтп

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Нужно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит: стоит ли делать страховку, можно ли оформить не в салоне, отзывы

КАСКО – добровольное автострахование, но в некоторых случаях без оформления этого полиса не обойтись. КАСКО может быть полным или частичным. Первый вариант предполагает страхование авто по ущербу, угону и хищению, а при втором варианте хищение и угон исключены, авто страхуется только от возможного повреждения. Рассмотрим, нужно ли КАСКО и как правильно оформить этот полис.

Основная информация

Водителей интересует вопрос, КАСКО – добровольное или обязательное страхование. Это добровольное страхование авто от любого вида ущерба. Благодаря полису водитель страхует машину от любых неприятностей, поджидающих авто как на дороге, так и на стоянке. Не имеет значения, кто виноват в происшествии – владелец авто все равно получит полагающиеся по договору выплаты.

В отличие от ОСАГО (обязательного страхования), КАСКО охватывает более полный список страховых рисков.

Действие страховки начинается с момента, прописанного в полисе.

Единственный недостаток полиса – его высокая стоимость. Цена полиса для конкретного автомобиля определяется, исходя из множества факторов.

Что дает страховой полис КАСКО

Обязательно ли КАСКО при покупке авто? Страхование КАСКО является добровольной процедурой, но при покупке авто в кредит его нужно оформлять обязательно.

Страховка защищает в следующих случаях:

  • угон , хищение авто;
  • ущерб от ДТП, действий третьих лиц или животных;
  • повреждения от падения столбов, камней;
  • повреждения из-за столкновения с неподвижными предметами;
  • взрыв, возгорание;
  • техногенные аварии, провал авто под грунт;
  • вред состоянию здоровья водителя.

Водитель вправе оформить полное КАСКО или частичное. Конкретный перечень страховых рисков будет составлен по индивидуальным условиям и определен в договоре со страховой компанией.

Также, благодаря КАСКО, водитель получает доступ к дополнительным услугам – эвакуатор и техническая помощь (в пределах региона страхования), помощь аварийного комиссара в оформлении страхового случая , поддержка сотрудников страховой компании по телефону в режиме 24/7.

Часто страховые компании предлагают бонусы, скидки и акции.

Когда рекомендуется приобрести страховку

К самым распространенным рискам для авто относятся следующие.

1. У виновника аварии нет ОСАГО

В этом случае придется или самому покрывать расходы на ремонт, или обращаться в суд, что займет массу времени, средств и при этом не гарантирует положительного исхода. Страховая компания откажет в ремонте или выплате, поскольку по ОСАГО водитель страхует свою ответственность перед другими людьми, а не авто. В этом случае КАСКО – выгодно.

2. Авто поцарапали во дворе, виновник неизвестен

Этот риск содержится только в полисе КАСКО. Достаточно связаться с сотрудниками страховой компании и узнать, необходимо ли обращаться в полицию для оформления справки. Иногда она необходима для получения выплаты или ремонта.

3. Владелец КАСКО – виновник ДТП

В таком случае автомобиль виновника отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Авто пострадавшего отремонтируют по полису ОСАГО виновного, если сумма ущерба – до 400 тысяч рублей. При превышении суммы окажется полезным полис КАСКО, если водитель включил расширение по гражданской ответственности.

Также расширение по ГО поможет, если владелец стал виновником аварии и повредил дорогую машину, если пострадавшими стали несколько водителей.

Страховые компании не продают эту страховку отдельно – обычно только с КАСКО.

4. Произошло стихийное бедствие

Приобретение КАСКО покрывает траты на ремонт автомобиля после стихийного бедствия. Владельцу авто необходимо предоставить страховой справки от МЧС и полиции. Если ураган прошелся по всему населенному пункту, то страховые компании отрегулируют вопрос без запрашивания справок.

5. Авто повреждено животными

Повреждения животными (повреждение проводки грызунами, нападения птиц или бродячих собак) приводят к необходимости проведения ремонта, траты на который покрываются только по КАСКО.

6. Механические повреждения

Полис регулирует события, относящиеся к механическим повреждениям, что актуально при строительстве дамб, домов, дорожных работах, стройках. Взыскать компенсацию с юридического лица почти невозможно.

7. Несчастный случай со здоровьем

Полис страхует от несчастных случаев – смерть при ДТП (денежные средства перечисляются наследникам), получение травмы, инвалидности.

Нужно ли делать КАСКО на новый автомобиль в кредите

Банки выдвигают следующее требование: при покупке авто в кредит клиент приобретает КАСКО до тех пор, пока он полностью не расправится с финансовыми обязательствами. Формально банки не заставляют клиентов приобретать данный полис, однако при отказе заемщика это делать, он столкнется с отказом по своей заявке на кредит.

При этом заемщик вправе купить полис с ограниченной страховой суммой. Собственник авто оформляет КАСКО только на сумму непогашенного долга.

Обычно у каждого банка есть свой перечень страховых компаний, из которых заемщик выбирает подходящий вариант. Организации должны соответствовать требованиям со стороны кредитора, поэтому выбирать компанию по собственному усмотрению не получится.

В этом заключается недостаток оформления полиса. Некоторые страховые компании намеренно завышают стоимость полиса для автокредитов.

Поэтому специалисты предлагают такой порядок действий:

  • Найти страховые компании, стоимость полисов у которых – наиболее доступная.
  • Узнать, с какими кредиторами работают страховые компании.
  • Изучить условия кредитования этих финансовых учреждений.

Если необдуманно отнестись к выбору страховщика, то все старания заемщика купить авто на выгодных условиях окажутся бессмысленными.

Порядок оформления страховки на новую машину

Получить полис можно в страховой компании или в автосалоне. Рекомендуется приобретать полис в страховой компании. Единственное преимущество КАСКО в автосалоне – быстрая выдача документа.

При этом, обращение в автосалоны накладывает на владельца авто такие ограничения:

  • небольшой выбор: автосалоны сотрудничают не более, чем с 3 страховыми компаниями;
  • отсутствие информации по рейтингу страховых компаний, нельзя ознакомиться с отзывами о конкретной организации, изучить ее деятельность;
  • отсутствие достоверных сведений об актуальных программах автострахования – в итоге договор оформляется на стандартных условиях;
  • завышенная стоимость, поскольку автосалон берет свою долю от сделки;
  • отсутствие опытных специалистов;
  • отсутствие скидок, акций.

Владелец авто вправе обратиться в любую страховую компанию, в зависимости от предлагаемых программ, скидок, бонусов и других преимуществ. При этом, РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо выбирать те компании, которые зарекомендовали себя как надежных, проверенных партнеров, чтобы впоследствии не столкнуться с ситуацией, когда страховая организация развалилась, и взыскать выплаты не с кого.

Для оформления полиса нужны такие документы:

  • паспорт заявителя;
  • правоустанавливающая документация на авто: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации;
  • талон техосмотра;
  • водительские удостоверения тех лиц, которых впишут в полис.

Специалист осмотрит автомобиль на наличие дефектов и составит акт. На основе документов будет составлен договор страхования. Далее заявитель подписывает договор и оплачивает страховку. После этого водителю будут выданы полис, квитанция об оплате и документ с правилами страхования.

Стоимость полиса

Стоимость зависит от массы факторов:

  • мощность авто, марка и модель машины, ее класс;
  • регион проживания заявителя, его возраст и стаж вождения: водители-новички вынуждены приобретать полис КАСКО по максимальным ценам;
  • наличие франшизы: при ее включении стоимость полиса снизится;
  • наличие противоугонной системы: чем она надежнее, тем ниже стоимость полиса, поэтому в договоре потребуется указать модель и наименование производителя;
  • страна производства авто: при немецком производстве, полис КАСКО будет дешевым, при китайском – дорогим;
  • срок страхования: чем дольше период действия полиса, тем дешевле выйдет 1 месяц при пересчете, поэтому рекомендуется оформлять полис на максимальный срок.

На сайтах страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, где можно самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость полиса.

В среднем, стоимость КАСКО на новый автомобиль – 10% от его цены.

Можно ли отказаться

В следующих ситуациях можно не приобретать полис:

  • собственник авто – владелец с большим стажем безаварийной езды;
  • приобретаемое авто имеет небольшой риск угона.

Каждый год специалисты составляют статистику по машинам, которые угоняют чаще всего. Статистика выкладывается в общий доступ.

При кредитовании отказаться от КАСКО можно и после полной выплаты автокредита.

Отзывы владельцев авто

Владельцы авто утверждают, что мысли о том, стоит ли оформлять КАСКО, возникают только в случае ДТП. Также многие склоняются к мысли, что без КАСКО на новый автомобиль не обойтись – высока вероятность угона и других неприятных событий с автомобилем.

Олег Р., г. Серов, Свердловская область

Оформил в СК «Тинькофф Страхование» КАСКО. Впервые попал в ДТП, пришлось делать кузовной ремонт – он дорогой, 30% от стоимости авто. Качество работ высокое, в адрес Тинькофф нареканий от СТО не поступало. После сметы согласовали дополнительные работы. Однако в моем регионе нет СТО, которая может работать по КАСКО. Долго приходилось ждать запчастей. С момента аварии до получения авто прошло 3 с половиной месяца.

Алексей Костомаров, Москва

По моей вине произошло ДТП – при перестроении в левый ряд не заметил движущуюся на нем машину. KIA существенно пострадала, потребовалось вызывать эвакуатор. У меня оформлен полис КАСКО в «Ренессанс Страховании». В тот же день связался по телефону с сотрудниками, узнал, что нужно отправлять, выслал сканы документов, и уже на следующий день получил направление на ремонт. Система работает быстро, без проблем.

Уехала в отпуск, а когда вернулась, то увидела у припаркованной возле дома машины помятый бампер. Порасспрашивала соседей – никто ничего не видел и не слышал. Обратилась в страховую (Ренессанс Страхование) только через 2 дня. Сотрудники назначили осмотр и сразу выдали направление на ремонт. Теперь буду оставлять авто только на платной стоянке.

Читать еще:  Как правильно отказаться от страховки при оформлении кредита

Таким образом, стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль или старую машину, решает каждый водитель самостоятельно, принимая в учет преимущества и недостатки этого полиса.

Как оформить, сэкономить и обойтись без КАСКО в государственной программе “Первый автомобиль”

Оформление КАСКО — практически во всех банках обязательное условие, так как является гарантией не только для банка, но и для потребителя. Вы вполне можете отказаться от этой услуги, но в таком случае появляется масса нюансов.

Хоть на этапе оформления КАСКО и кроется один из подвохов этой сделки, тем не менее это немаловажный элемент всего оформления сделки приобретения автомобиля по государственной программе автокредитования “Первый автомобиль”.

Как для банков так и для потребителя это дополнительные гарантии:

  • так как автомобиль выступает в качестве залога, то для банка КАСКО это гарантия того что в случае наступления страхового случая банк получит возмещение;
  • для потребителя это гарантия того, что не придется возвращать деньги банку за полностью разбитую или украденную машину.

Основные риски связанные с оформлением КАСКО

Навязывание “правильной” страховой компании

Скорее всего навязывать вам будут или в банке или в салоне или бывает они идут единым фронтом и навязывают одну и ту же страховую компанию.

Как это происходит в банках

Так например банки могут ограничивать список страховых компаний с которыми они сотрудничают, делают это они для снижения рисков и повышения качества обслуживания (как они утверждают).

Но чаще всего ограничивают списки лояльными к ним компаниями, так как хотят дополнительно заработать получая часть прибыли страховщиков в виде процентов от каждой сделки, а также могут закладывать дополнительные проценты в стоимость страховки.
Грешат подобными манипуляциями мелкие и региональные банки.

В случае отказа может поднять процентную ставку так как по мнению банка вы работаете с недобросовестными компаниями тем самым повышаете риски которые могут возникнуть в страховом случае.

Как это происходит в салонах

Менеджеры салона (в попытке заработать) будут навязывать вам своих страховщиков и делать именно у них и именно полное, под теми же предлогами и с теми же намерениями что и банки.

Бывают конечно исключения и возможно в салоне вам сделают дешевле, но как правило это возможность для них дополнительного заработка и трат для вас.

Как должно быть

Большинство банков участников не обязывают делать каско именно у того дилера у которого вы собираетесь покупать автомобиль, так как страхование это добровольная услуга и обязывать ее делать банк не может.

Вы имеете полное право оформить КАСКО на стороне! И скорее всего любой знакомый брокер сделает это дешевле.

Навязывание полного КАСКО

Страховые будут навязывать вам полную КАСКО.

Но банки чаще всего не обязывают вас оформлять полное КАСКО и по условиям кредитного договора достаточно оформить защиту от угона и тотал (тотальная гибель автомобиля — это страховой случай когда машину проще купить страховщику новую, чем платить за ремонт).

И такое оформление значительно сэкономит ваши средства.

Период действия КАСКО

КАСКО может оформляться как на один год так и на весь срок автокредита.

Но страховщики будут настаивать на КАСКО на весь период действия договора с банком. Тут могут быть заложены дополнительные проценты от самого банка.

Конечно же вам выгодней всего заключать на минимальный период действия. В крайнем случае вы всегда можете продлить, а то и вовсе не делать.

А если вы собрались гасить кредит досрочно, то делайте только на предполагаемый период выплаты вами кредита с возможностью досрочного расторжения договора (но этот пункт должен присутствовать в договоре).
К тому же возможно не стоит и вовсе делать КАСКО.

Можно ли участвовать в программе “Первый автомобиль” без использования КАСКО?

Теоретически это возможно. Но чаще всего в случае если вы отказываетесь от КАСКО банки отказывают в выдаче кредита хотя это действие конечно неправомочное.

А если и соглашаются на выдачу, то для снижения рисков по сделке с вами однозначно поднимут процентную ставку и чаще всего поднимают на 3%. Что становиться дороже чем оформление КАСКО.
Соответственно проще оформить страховку, но попытаться сэкономить на этом.

Есть еще нюанс, заключающийся в том, что КАСКО выдается только на год и ежегодно вы должны приносить страховку. Но если стоимость страховки будет выше чем повышенный процент по кредиту, тогда можно смело от нее отказываться.

Конечно же если вы собрались досрочно погасить кредит, то лучше поднять ставку по проценту ведь вы все равно быстро закроете сделку и не придется переплачивать.

В любом случае этот момент надо считать.

Дополнительное требование страховщиков — обязательная установка сигнализации

Это исключительно требование страховых компаний. Так они снижают возможные риски связанные с угоном автомобиля.

Конечно же противоугонная система должна быть сертифицирована (самодельные и сигнализации “гаражного” производства устанавливать нельзя). Кроме того салон/дилер будет настаивать на установку сигнализации именно у него так как иначе машину снимут с гарантии.

Ну и по классике жанра сигнализация будет стоить в три раза дороже чем вы её сможете купить самостоятельно, еще возможно возьмут деньги за установку.

В таком случае можно найти сертифицированный центр сигнализации и попытаться уговорить страховую поставить сигнализацию там. Чаще всего им все равно.

Если же салон никак не идет вам на встречу пытайтесь сбить цену или уговорить дилера включить сигнализацию в бонусы при покупке автомобиля.

В случае если вы не делаете КАСКО, то и установка сигнализации становиться ненужна или по крайней мере вы можете выбрать для себя сами как модель, так и вариант установки.

Банк предлагает включить КАСКО в кредит

Не соглашайтесь на такой вариант.
Банк мало того что посчитает по полной так и еще на весь период времени и накинет проценты сверху.

Это самый затратный из возможных вариантов оформления.

Что должно быть в полисе КАСКО

Обязательно перестрахуйтесь и изучите договор все ли вас в нем устраивает. Если есть непонятные моменты которые внятно не могут вам объяснить страховщики, лучше обратитесь к юристам за разъяснениями.

Перечень обязательных пунктов в КАСКО:

  • все страхуемые риски;
  • условия выплат страхуемых рисков;
  • все исключения страховых случаев по которым вам не положена выплата;
  • вид и размер франшизы (часть ущерба, которая не возмещается страховщиком в страховом случае);
  • территория, на которой действует полис;
  • указание на учет амортизационного износа или не учет, при расчете страхового случая и при каких условиях они учитываются (мелкие повреждения или при тотальном ущербе);
  • изменяется ли страховая сумма (курс рубля, инфляция, возможно иные факторы) во времени или остается неизменной;
  • как и кому будет выплачена компенсация (вам, банку, автодилеру, ремонтной мастерской) и будет ли она выплачена единоразовым платежом или выплаты будут дробные.

Как бы там ни было, а страховщики привыкли еще больше закрывать свои риски чем банки. И если есть возможность не платить по обязательствам они будут их искать.

Как сэкономить на КАСКО если вы берете автокредит

И так вы все посчитали и решились делать КАСКО. Конечно же резонно хочеться сэкономить на оформлении страховки для кредитного авто.

Если придерживаться следующих правил то у вас это получиться:

  • выбирайте своего брокера
    лучше ищите знакомого который сделает вам дешевле;
  • страхование минимальных рисков
    оформляйте КАСКО строго по минимальным требованиям банка (обычно это угон и тотал);
  • снижение набора рисков
    можно застраховать на угон, но например только с охраняемой стоянки, а не изо всех возможных мест;
  • ограничить количество лиц управляющих автомобилем
    чем меньше людей пользуется вашей машиной тем дешевле страховка;
  • оформление через интернет
    некоторые брокеры делают несущественные, но скидки при оформлении через интернет, вы для них экономите время они делают дополнительную скидку;
  • скидки от страховщиков
    часто под праздники цены на КАСКО снижаются;
  • полис с франшизой (часть убытка возмещаемая страховщиком)
    в таком варианте вы сами отвечаете за ремонт автомобиля в случае ДТП (но у вас для этого будет ОСАГО) и скидка будет существенной;
  • оформляйте только на год
    скорее всего начиная со второго года даже повышенный процент будет дешевле чем КАСКО;
  • снижение страховой суммы
    вам надо попытаться снизить порог суммы обязательств страховщика, например застраховать автомобиль не на всю сумму, а на сумму кредита;
  • если вам навязывают сигнализацию
    старайтесь выбить любую даже базовую сигнализацию у дилера автомобиля тогда не придется устанавливать за свой счет ведь страховщики очень часто требуют установку как обязательную иначе отказываются страховать, но если вы страхуете у своего брокера возможно вообще возиться с сигнализацией не придется.

Когда страхование по КАСКО оправдано?

Если вы опасаетесь угона автомобиля (ставить машину будете во дворе и живете в неблагополучном районе или городе), то при наступлении страхового случая вам не придется платить по кредиту.

Ну или вы покупаете автомобиль для своей фирмы или будет на ней ездить безалаберная дама, а стоимость автомобиля очень внушительная.
Тут лучше перестраховаться и платить КАСКО так как вероятность того что вашу машину разобьют слишком велика.

В остальном вполне хватает и автогражданского полиса.

В любом случае при расчетах выгоды от покупки машины в кредит по госпрограмме учитывайте что страхование это существенные затраты от 6% до 10% от стоимости автомобиля тут все зависит, от марки, стоимости, количества водителей в полисе их возраста и мощности автомобиля

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector