23 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обязательно ли страхование ипотеки в россельхозбанке

Обязательное и добровольное страхование ипотеки в «Россельхозбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри получении ипотечного кредита заемщик должен оформить обязательное страхование, также специалисты предлагают приобрести полис добровольного страхования. При этом банк выдвигает определенные требования и к самой компании – воспользоваться можно только услугами одной из аккредитованных организаций.

Виды страхования ипотеки: добровольное и обязательное

При оформлении ипотеки совсем без страховки обойтись не удастся. Дело в том, что в соответствии с действующим законодательством, имущество, которое передается банку в залог, подлежит обязательному страхованию. А вот остальные виды полисов носят добровольный характер, и могут оформляться только по желанию клиента. Так, в «Россельхозбанке» можно дополнительно приобрести страхование жизни и здоровья.

Если вы решили оформить ипотеку в «Россельхозбанке», то выбирать страховую компанию можно будет из следующего списка:

  1. «ВТБ Страхование»;
  2. СОГАЗ;
  3. «Энергогарант»;
  4. РСХБ-Страхование;
  5. РСК «Стерх»;
  6. «АльфаСтрахование»;
  7. ВСК;
  8. «РесоГарантия».

Скачать полный перечень компаний с указанием даты окончания аккредитации, адресов и названий сайтов можно по этой ссылке.

Условия страхования жизни

Учитывая, что ипотека подразумевает значительные сроки кредитования и большую заемную сумму, клиенту следует обезопасить себя от возможных рисков и позаботиться о личном страховании. В рамках полиса предусматриваются следующие страховые случаи:

  1. Смерть лица, несущего обязательства по кредиту.
  2. Потеря трудоспособности застахованного (инвалидность I или II группы).

К страховому случаю не будут относиться такие ситуации, в которых заемщик погиб или утратил трудоспособность по причине самоубийства или покушения на самоубийство, умышленного нанесения себе телесного вреда, алкогольного или наркотического опьянения, управления автотранспортом без наличия соответствующих прав. Отказать в выплате страховки могут и в таких случаях, как нарушение здоровья, полученное в результате противоправных действий либо при критических заболеваниях, к ним относятся злокачественные образования, ВИЧ, СПИД (в том случае, если застрахованное лицо знало об этих заболеваниях, но не уведомило компанию).

Плата за страховку рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит как от суммы задолженности, ставки банка, сроков кредитования, так и многих других факторов. Так, на стоимость могут оказать влияние еще и такие параметры, как:

  • возраст;
  • наличие заболеваний;
  • профессиональная деятельность.

Например, у водителя такси шансы получить травму намного выше, чем у офисного сотрудника, соответственно, стоимость полиса будет больше.

Условия страхования залога

Залоговое имущество защищается от таких рисков, как гибель и повреждение. Причем предусматриваются такие страховые случаи, как:

  • пожар или взрыв;
  • затопление или непредумышленное нанесение вреда водой;
  • стихийные бедствия;
  • механические повреждения;
  • умышленные действия третьих лиц.

Стоимость полиса также определяется в индивидуальном порядке. Помимо суммы кредитования, сроков и ставки, на цену могут оказать влияние такие факторы:

  • категория имущества;
  • год постройки;
  • условия эксплуатации;
  • состояние инженерных сетей;
  • наличие и тип газоснабжения и системы отопления;
  • наличие и степень износа системы электроотведения;
  • прочие факторы, которые могут повысить риски сохранности имущества.

Изменение процентной ставки при страховании

Банки всячески стимулируют клиентов к оформлению страховых полисов. Эта практика вызвана тем, что кредитные учреждения стремятся обезопасить себя от рисков, связанных с невыплатой долга. А поэтому, в случае отказа от добровольного страхования, банк имеет полное право повысить одобренную ставку. Так, в «Россельхозбанке» предусмотрено увеличение процента на 1 пункт.

Возврат страховки

Получатель кредита имеет право вернуть страховку. Сделать это можно в «период охлаждения». В «Россельхозбанке» согласно правилам, обновленным в 2020 году, такой период продолжается в течение 14 дней.

Для отказа от услуг следует обратиться к страховщику и написать соответствующее заявление. Также потребуется предоставить копию паспорта, договор с организацией и документ, подтверждающий оплату премии. В том случае, если личное посещение офиса компании невозможно, бумаги можно отправить почтой.

После получения документов страховой, договор расторгается. Сумма, уплаченная за страховку, будет возвращена в течение 10 дней. Также вернуть выплаченные средства можно при досрочном погашении (о нюансах досрочного закрытия ипотеки в РСХБ).

Страховка ипотеки в Россельхозбанке 2020: что обязательно, а что нет, список аккредитованных страховых, отзывы и где дешевле оформить

По состоянию на 2020 год физические лица могут оформить в Россельхозе различные ипотечные продукты – жилищный займ на стандартных условиях, для молодых семей или под маткапитал, по двум документам, специальный кредит для военных, участвующих в НИС, и др. При этом обязательным требованием является страхование ипотеки Россельхозбанка в части предмета залога – квартиры, дома, таунхауса, апартаментов и других объектов недвижимости.

Обязательно ли оформлять страховку

Страховка по ипотеке Россельхозбанка может быть следующих видов:

  • жизни и здоровья;
  • имущества (обязательная, все остальные – нет);
  • титула.
Читать еще:  Особенности автокредитования в втб 24

Конструктив

Приобретение ипотечным заемщиком страхового полиса, защищающего от рисков утраты или гибели заложенного имущества, является обязательным.

Страховщик должен будет выплатить компенсацию в случае, если предмет залога погибнет в результате:

  • пожара;
  • залива;
  • стихийного бедствия;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • наезда ТС.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.

Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:

  • станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  • либо уйдет из жизни (выплата будет осуществлена выгодоприобретателям).

Титульное

Заемщик может лишиться квартиры, купленной в ипотеку, в случае признания судом какой-либо ранее совершенной сделки в отношении этого объекта недействительной.

После этого суд вернет стороны в изначальное положение (то есть как будто бы квартира и не приобреталась заемщиком). Тот, кто продал, должен будет вернуть деньги, а заемщик – отдать обратно квартиру. На основании п. 1 ч. 1 ст. 351 ГК выбытие заложенного по ипотеке имущества из владения залогодателя является основанием для предъявления банком требования о досрочном погашении долга.

Поэтому заемщик должен будет погасить долг перед банком – и это несмотря на то, что он добросовестный приобретатель.

Чтобы избежать вышеуказанных проблем, рекомендуется по ипотеке осуществить страхование титула. Тем не менее, данный вид страховки не является обязательным.

Плюсы и минусы, сколько стоит кредит без страховки

Преимущества оформления страхования:

  • заемщику не нужно будет погашать задолженность перед банком в случае наступления страхового случая;
  • заключить страховой договор можно в любой аккредитованной Россельхозбанком компании.

Недостатки:

  • в дополнение к долговым обязательствам по кредиту Россельхозбанка, добавится еще необходимость заплатить страховщику страховую премию;
  • есть большое количество ситуаций, при которых случившееся событие может быть признано не страховым.

Если страховку ипотеки в части защиты жизни и здоровья не оформить, то процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процентный пункт. При неоформлении страховки титула ставка не увеличивается.

Условия страхования 2020-го года

Заемщик по ипотеке Россельхозбанк может оформить страховой полис (в отношении имущества, титула, жизни и здоровья) в любой страховой компании. Главное, чтобы она была аккредитована Россельхозбанком.

Если страховщик, у которого заемщик желает приобрести полис, не включен в этот перечень, то соответствующей СК нужно представить в головной офис Россельхозбанка письменное заявление, подписанное руководителем, и документы, подтверждающие соответствие требованиям.

Внимание! Рассмотрение документов будет осуществлено в течение 60 дней после их получения.

Сами условия страхования зависят от того, у какого конкретно страховщика заемщик решил осуществить страхование ипотеки Россельхозбанка. В любом случае, условия договора должны соответствовать тем, которые указаны в этом документе, например:

  • договор страхования имущества должен содержать ссылки на реквизиты договоров залога и документов, подтверждающих право собственности заемщика на заложенное имущество;
  • страховая премия может уплачиваться как единовременным платежом, так и в рассрочку;
  • договором страхования имущества должна быть предусмотрена защита от установленного перечня рисков (он может быть расширен, но не уменьшен).

Стоимость полиса

Стоимость полиса определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф и различные повышающие и / или понижающие коэффициенты.

Страховая сумма определяется в зависимости от вида страховки. Например, в отношении имущества она устанавливается (как правило) равной остатку кредитной задолженности на дату оформления страхового договора.

Страховые тарифы устанавливаются страховщиком самостоятельно и обычно составляют от 0,25 до 3 %.

В зависимости от вида имущества или категории застрахованного лица также могут быть применены различные коэффициенты. Например, страхование жизни обойдется дороже мужчине в преклонном возрасте, и наиболее дешевым будет для девушки в возрасте 18 – 20 лет.

Онлайн-калькулятор

На нашем сайте есть специальный онлайн-калькулятор страховки по ипотеке в Россельхозбанке. С его помощью вы сможете сделать не только расчет цены полиса, но и оформить его в режиме онлайн. Калькулятор позволяет защитить заемщика по ипотеке от всех трех основных рисков.

Важный момент! Обычно онлайн-полис по ипотеке дешевле аналогичного в офисе банка или страховой, поэтому прежде чем оформлять или продлять страховку для ипотеки Россельхозбанка сделать расчет на нашем калькуляторе.

Порядок оформления страхового полиса

Оформление страхования может осуществляться:

  • онлайн – на нашем сайте;
  • оффлайн – в ближайшем отделении.

Важно! Онлайн-оформление доступно не у всех страховых компаний.

Процедура оформления зависит от выбранного способа. Например, при выборе заключения договора в офисе заемщик должен:

  • уточнить, аккредитована ли СК Россельхозбанком;
  • заполнить заявление по форме страховщика;
  • собрать пакет документации;
  • передать заявление и документы страховому специалисту;
  • заключить страховой договор на 1 год или на срок действия кредитного договора (по договоренности сторон);
  • уплатить страховую премию в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств по реквизитам;
  • представить полис в банк.
Читать еще:  Какие условия возврата средств страховки по кредиту от ренессанс кредита

Документы, предоставляемые в СК, различаются в зависимости от вида страховки. Например, при страховании имущества подаются:

  • общегражданский паспорт страхователя;
  • кредитный договор и договор залога;
  • закладная (если таковая оформлялась);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • фотографии объекта;
  • разрешение от органов опеки (если при приобретении заложенного объекта затрагиваются права несовершеннолетних);
  • финансово-лицевой счет или учетная карточка собственника жилья;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию.

При оформлении полиса онлайн такого большого количества документов не требуется. Достаточно знать параметры ипотеки ваши данные.

Перечень аккредитованных страховщиков

Приведем официальный перечень работающих с РСХБ страховых компаний — работают компании эти до окончания указанного в таблице срока аккредитации, который в дальнейшем может быть продлен:

Страхование ипотеки в Россельхозбанке: обязательно ли оформлять и сколько стоит

В статье разберемся, обязательно ли страховать жизнь и здоровье, а также имущество при оформлении ипотеки в Россельхозбанке. Узнаем стоимость страхового полиса и рассмотрим порядок его получения. Мы подготовили для вас условия страхования и собрали отзывы клиентов банка.

Условия страхования ипотеки в Россельхозбанке

Перед оформлением ипотечного кредита необходимо задуматься о покупке страхового полиса. При этом срок действия страховки должен совпадать со сроком ипотеки. То есть если вы оформляете страховой полис на 1 год, то его следует ежегодно продлевать и представлять информацию об этом в Россельхозанк. Тарифы на страхование определяются индивидуально. В среднем стоимость страховки составляет 0,1 — 0,2% от страховой суммы в год.

Рассмотрим, от каких условий зависит стоимость страховки:

  • Сумма кредита . При крупном кредите страховой тариф будет меньше. При этом стоимость страхового полиса может оказаться больше, т. к. она рассчитывается в процентах от суммы кредита.
  • Состояние здоровья и возраст . Страховая компания несет большие риски при оформлении страховки для людей старшего поколения и увеличивает для них страховой тариф.
  • Выбранной страховой компании . Россельхозбанк работает с конкретными страховыми компаниями (СОГАЗ, Альфа Страхование, Энергогарант и др.). По умолчанию предлагаются услуги РСХБ-Страхования.

Страхование жизни

Страхование жизни распространяется на заемщика и всех созаемщиков по ипотеке. Страховая выплата производится в случае смерти, а также при полной утрате трудоспособности, получении инвалидности I и II групп. Если же вы желаете застраховать дополнительные риски, например, временную нетрудоспособность, придется покупать отдельный полис.

Страхование имущества

Страховая защита распространяется на квартиры и строения с отделкой или без нее.

В полисе будут прописаны риски утраты или повреждения имущества, произошедшего в результате одного из следующих событий:

  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • взрыва (в т. ч. теракта);
  • затопления;
  • незаконных действий третьих лиц (например, взлома).

По желанию за отдельную плату можно оформить дополнительные виды имущественного страхования, например, на случай кражи ценных вещей.

Можно ли отказаться от страховки?

Страхование недвижимости, являющейся залогом по ипотеке в Россельхозбанке, обязательно в силу законодательства. От страхования жизни можно отказаться, но ставка по ипотеке при этом увеличится на 1%.

Замечание. По программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой для семей с детьми страхование жизни является обязательным на период действия льготной ставки.

Как оформить страховой полис?

Оформление полиса в разных страховых компаниях может немного отличаться, но обычно оно включает 3 основных этапа:

  1. Подготовка заявления . К нему следует приложить кредитный договор, копию паспорта и пакет документов по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический или кадастровый паспорт).
  2. Передача документов в страховую компанию . Можно заехать в офис, вызвать агента на дом или отправить их на электронную почту.
  3. Подписание договора и оплата страховки . Платеж можно внести наличными или перевести на расчетный счет страховой компании. Копию полученного полиса нужно передать в Россельхозбанк.

Отзывы о страховке ипотеки в Россельхозбанке

Избушкина Анна:

Горшунова Екатерина:

«Обращалась недавно за ипотекой в Россельхозбанк. Естественно, что потребовалось оформлять страховку. Очень порадовало отношение сотрудников. На выбор предложили несколько страховых компаний и страховку жизни никто не навязывал. В итоге я смогла подобрать оптимальный для себя вариант и сэкономить».

Богданов Максим:

Иваницкий Антон:

«Проводил рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, и, хотя у меня полис страховой еще был действителен 2 месяца, пришлось оформлять новый, ведь выгодоприобретатель сменился. Мне предложили несколько вариантов и помогли подобрать оптимальный из них. Оказалось, что раньше я сильно переплачивал».

Страхование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году, аккредитованные компании

Россельхозбанк, наравне с остальными кредитными организациями, при оформлении ипотеки выдвигает обязательное требование по страхованию приобретаемого имущества. Многие заемщики не хотят переплачивать за оформление полиса, но кредитор настаивает на приобретении страховки по ипотеке. При отказе от заключения договора банк отклоняет заявку на жилищный заем.

Читать еще:  На каких условиях можно оформить автокредит в банке русфинанс челябинска

В статье рассмотрим, какие из видов страхования при ипотеке являются обязательными, а какие могут оформляться только по желанию клиента.

Условия выдачи ипотечных займов от Россельхозбанка

Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость. Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.

Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.

Страховка защищает залоговую недвижимость от порчи имущества в результате следующих ситуаций:

  • Стихийные бедствия;
  • Затопление водой;
  • Пожар;
  • Механические повреждения;
  • Взрыв;
  • Незаконные действия третьих лиц.

При наступлении любого из указанных страховых случаев СК возместит стоимость утраченного имущества. Компенсация в таком случае будет направлена в банк для погашения кредитных обязательств заемщика.

В среднем за заключение страхового договора придется ежегодно платить 0,1-0,2% от размера займа. Стоимость полиса зависит от следующих факторов:

  • Величина займа. Чем больше размер задолженности, тем ниже тариф, по которому определяется стоимость страховки. Однако в итоге стоимость полиса оказывается значительно выше, так как она выражается в процентном соотношении от суммы кредита;
  • Возраст заемщика и состояние его здоровья. Для клиентов пенсионного или предпенсионного возраста страховой тариф будет заметно выше, так как СК больше рискует, оформляя полис для таких заемщиков;
  • Страховая компания. У каждого страховщика установлены свои тарифы.

При получении ипотеки в Россельхозбанке обязательно страховать только залоговое имущество. Другие виды договоров заключаются на добровольной основе.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Договор личного страхования действует в отношении основного заемщика и всех привлеченных заемщиков. Страховая компания погашает задолженность перед кредитным учреждением при наступлении страхового случая, к которым относят:

  • Смерть застрахованного лица;
  • Полная утрата трудоспособности;
  • Получение инвалидности 1 или 2 группы.

При желании клиент может дополнительно застраховать временную нетрудоспособность или потерю работы. Для этого придется купить отдельный полис.

Титульное страхование

Страхование титула защищает кредитора от утраты заемщиком права собственности на залоговое имущество. Такое может произойти, если один из прежних собственников недвижимости решит оспорить сделку через суд и выиграет процесс. В таком случае суд отменит сделку, и действующий владелец квартиры останется без недвижимости. Продавца же обяжут возвратить покупателю средства, полученные от продажи жилплощади.

На практике, возврат средств при аннулировании сделок купли-продажи может затянуться на неопределенное время. Обманутый покупатель же в это время должен будет по-прежнему вносить ежемесячные платежи по кредиту.

В случае заключения договора титульного страхования СК компенсирует стоимость квартиры, на которую утрачено право собственности. Эта сумма будет направлена в банк для погашения действующей ипотеки.

Можно ли отказаться от страховки

Согласно №102 – ФЗ ст. 31 имущество, которое находится в залоге у банка на основании ипотечного договора, обязательно должно быть застраховано.

Клиент может отказаться от остальных видов страхования, но это повлечет за собой увеличение процентной ставки на 3,5%. С учетом общей суммы переплаты по кредиту порой проще предлагаемые полиса.

Если ипотека приобретается по программе государственной поддержки семей, имеющих детей, заемщикам потребуется обязательно оформить страхование жизни и здоровья.

В какой компании можно купить страховку

Застраховать залоговую недвижимость или заключить договор комплексного ипотечного страхования можно в одной из СК, являющейся партнером Россельхозбанка.

Перечень аккредитованных страховых компаний, в которых можно купить полис в 2019 году:

  1. Энергогарант.
  2. ВТБ – страхование.
  3. СОГАЗ.
  4. Альфа – страхование.
  5. Стерх.
  6. ВСК страховой дом.
  7. Ингосстрах.
  8. РЕСО – гарантия.
  9. РСХБ – страхование.

По умолчанию клиентам предлагается оформить полис в РСХБ – страхование.

Все страховщики, сотрудничающие с Россельхозбанком, предлагают оформить страховку на похожих условиях. Ключевым отличием является разница в тарифах и отдельных нюансов проведения компенсационных выплат.

Ниже представлена сравнительная таблица со стандартными тарифами на заключение страховых договоров:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector