0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности автокредита для юридических лицв закладки 1

Условия кредитов на покупку автомобиля для юридических лиц и ИП

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕУсловия получения автокредита для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеют некоторые отличия от кредитования частных заемщиков, поскольку предполагается коммерческое использование автотранспорта. Бизнесу доступны дополнительные возможности, такие как лизинг, а как подтверждение дохода необходимо предоставить доказательства стабильности и успешности деятельности организации.

Особенности автокредитования бизнеса

Автокредит юридическому лицу не аналогичен таковому для обычного гражданина, поскольку предприниматель обладает другим правовым статусом и финансовым положением.

Кредит может предоставляться на:

  • легковой автотранспорт;
  • коммерческое движимое имущество.

Последнее особенно актуально для тех юр. лиц, что решили воспользоваться предложением инвестиционного кредитования, в рамках которого возможно дооснащение бизнеса техникой.

Еще одно отличие юридического лица от физического – это платежеспособность. Банк считает, что бизнесмен более платежеспособен, а значит, меньше и риск невозврата кредита. Поэтому представителям бизнеса зачастую предлагается более выгодная процентная ставка (хотя данный параметр индивидуален для каждой кредитной программы, и может в ряде случаев отличаться от предложения для граждан в большую сторону).

Кредит на транспорт юрлицам может иметь продленные сроки – до 8-10 лет, хотя стандартный период от 2 до 5. Увеличена и сумма – предприниматель может рассчитывать на заем до 20 млн. и даже выше.

Но для получения ссуды понадобится собрать больший пакет документов – по финансам и деятельности фирмы/ИП, в то время как частному лицу нужно лишь удостоверение личности и справка о доходах.

Виды автокредитов

Бизнесмен может получить желаемое транспортное средство (или несколько) в кредит разными способами:

  • лизинг;
  • автокредит для бизнеса;
  • инвестиционная программа кредитования.

Процедура лизинга для юридических лиц подразумевает выкуп ТС банком, оформление и затем передачу транспортного средства в пользование клиенту, который погашает его стоимость согласно утвержденному графику. После оплаты задолженности перед банком и перевода выкупного платежа, прописываемого в договоре, движимое имущество переходит в собственность юрлица/ИП.

Лизинг позволяет быстро получить желаемую технику, кроме того, он дает возможность оптимизировать налоги: НДС по лизинговым платежам подлежит полному возмещению, чем данный вариант выгодно отличается от классического кредита. Можно купить и легковой, и грузовой транспорт.

Автокредитование для юридических лиц – процедура заключения кредитного договора с банком, на основании которого клиент (ИП, юрлицо) получает ТС и погашает его стоимость перед банком. Автомобиль при этом изначально регистрируется на юрлицо-покупателя, но облагается обременением до полного погашения задолженности. Такой автокредит может как требовать дополнительного обеспечения (залога, иных финансовых гарантий), так и не предусматривать этого условия. Этот способ не позволяет получить налоговой выгоды, как в случае с лизингом.

Строгих ограничений на тип ТС нет, но банки часто проверяют, чтобы деятельность предприятия предусматривала наличие потребности в приобретаемом в кредит транспорте.

Инвестиционное кредитование – финансирование банком юридических лиц для покрытия затрат на:

  • строительство;
  • ремонт;
  • проектирование;
  • приобретение основных производственных средств.

В рамках таких программ можно приобрести ТС, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности (автотранспорт, грузовики, микроавтобусы, сельхозтехнику и т.д.).

Порядок оформления

Чтобы получить автокредит, юрлицо, как и обычный гражданин, обязано подать заявку в выбранный банк. Делается это обычно в офисе кредитно-финансового учреждения, куда следует предоставить пакет документов:

  • свидетельство об учреждении фирмы (или регистрации ИП);
  • финансовую документацию;
  • учредительные документы;
  • личные документы учредителей или ИП;
  • могут потребоваться также выписки со счетов;
  • кредитный отдел банка для вынесения решения вправе затребовать стратегию развития предприятия, чтобы проанализировать ее и убедиться в надежности заемщика и прибыльности его долгосрочных проектов.

Финансовое учреждение проверяет платежеспособность клиента и состоятельность его бизнеса. Также обычно предъявляются требования:

  • ИП/юрлицо зарегистрированы в РФ;
  • бизнес действует не менее года (или больше – зависит от банка);
  • предприятие не убыточно;
  • ИП или руководитель не находятся в розыске, под следствием, и не имеют иных проблем с законом.

После рассмотрения всех предоставленных бумаг выносится решение о предоставлении ссуды выбранным способом – кредитом, инвесткредитом или лизингом. Некоторые банки позволяют подать заявку в электронном виде, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.

Предложения по автокредитованию бизнеса

С такими предложениями выступают разные банки. Ниже представлен сравнительный обзор основных вариантов автокредитования бизнеса:

Где взять кредит на авто для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и список документов

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
  2. Что требуется от заемщика.
  3. Плюсы и минусы автокредитования.

Содержание

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 25 — 60 лет;
  • Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
  • Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • Безупречная кредитная история;
  • Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

  • Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
  • Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
  • Протокол первого учредительного собрания;
  • Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
  • Устав фирмы;
  • Последние налоговая и финансовая отчетности;
  • Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
  • Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
  • Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
  • Договоры аренды помещения и иного имущества;
  • По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
  • Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
  • Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
  • Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.
Читать еще:  Как получить автокредит в плюс банке москвы

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

  1. Выбрать необходимый автомобиль.
  2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
  3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
  4. Собрать документы.
  5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
  6. Заключить договор с займодателем.
  7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
  8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
  9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
  10. Купить в кредит автомобиль.
  11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

  • Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
  • Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
  • Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
  • Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. Сэкономить драгоценное время может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Как взять автомобиль в кредит для юридических лиц и ООО

Решаясь на оформление автокредита, юрлицам стоит быть готовым к сложному процессу согласования и сбора бумаг. Программ кредитования юрлиц не так много, как предложений для обычных граждан, а суммы кредитных лимитов многократно превышают установленных для физлиц пределы. Чтобы получить автокредит, юридическим лицам придется запастись терпением и подготовить исчерпывающий пакет документации.

Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.

Чем отличается автокредит юридического лица от физического

Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:

  1. Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
  2. Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
  3. Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.

В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.

Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит

Не всегда покупка кредитного транспорта будет выгодна компании. Чаще рассматривают вариант приобретения машин в лизинг, когда транспорт передается от компании-лизингодателя в пользование юрлица, с оплатой услуги использования автотранспорта и некоторой суммы в счет выплаты основной стоимости авто. В течение всего периода лизинга ТС остается в собственности лизингодателя, избавляя от необходимости платить налоги, нести расходы на обслуживание и страхование транспорта. По окончании периода действия договора клиент решает, возвращать ли транспортное средство, либо выкупить его в свою собственность.

Положительное отличие от автокредита для юридических лиц – в минимальных платежах со стороны организации. Купив дорогую спецтехнику, компания экономит на платежах по лизингу, откладывая момент окончательного расчета на конец лизинга с фиксацией суммы выплаты в договоре с лизингодателем.

С другой стороны, клиент, выплачивая постепенно стоимость авто, не является собственником. В случае непредвиденных ситуаций, вернуть право на автомобиль невозможно, хотя в течение всего периода лизинга исправно вносились средства. По автокредиту банк просто сохраняет право на залог, компенсируя им убытки при отказе возвращать сумму долга с процентами. С первого же дня кредитования машины уже считается в собственности компании, о чем будет свидетельствовать госрегистрация в ГИБДД финансовая отчетность юрлица.

Эксперты советуют выбирать лизинг с рассрочкой выплат, если планируется каждые три года обновлять автопарк организации. Для этого придется соблюсти требования к аккуратной эксплуатации и бережному хранению.

Оформить лизинг на практике гораздо проще, а перечень документации не такой большой. Можно не иметь средств даже на первый взнос, а отдавать средства в счет уплаты за авто, эксплуатируя его в интересах бизнеса, для увеличения прибыли. По автокредиту придется решать вопрос с внесением первоначального взноса.

Читать еще:  Можно ли взять автокредит при плохой кредитной истории ки

Если руководство компании решит выкупить транспорт по окончании срока лизинга, такой вариант может оказаться невыгодным, а итоговая сумма расходов окажется больше, чем выплата по автокредиту. Только тщательный расчет и анализ помогут подобрать оптимальную программу и благополучно выплатить ссуду, не портя отношений с кредитным учреждением из-за просрочек или отказа вернуть долг.

Банки, которые дают автокредит юр. лицам

Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:

  1. Сбербанк выдает до 50 миллионов под 12,1% и выше.
  2. ВТБ предлагает аналогичную сумму под меньший процент — 11,8% годовых.
  3. Альфабанк предложит купить автотранспорт стоимостью до 40 миллионов рублей под 12,5%.
  4. РСХБ дает минимальный процент от 9,6% годовых для покупки машин не дороже 7 миллионов рублей.
  5. Росбанк кредитует покупки до 100 миллионов рублей под 12,79%.
  6. Уралсиб дает до 170 миллионов рублей со ставкой более 13,1%.
  7. Банк Восточный – с переплатой под 10% предоставит сумму до 10 миллионов рублей.

Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.

Условия и требования банков

Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.

В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:

  1. К заемщику.
  2. К транспортному средству.
  3. Пакету подаваемых бумаг.

При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:

  • деятельность ведется не менее 6-12 месяцев;
  • обороты организации (каждый банк предъявляет требования к минимальным оборотам, а также максимальным оборотам заемщика, если речь идет о кредитовании малого бизнеса);
  • открытие р/с в банке, где планирует кредитоваться организация;
  • отличная платежная репутация;
  • хорошие финансовые показатели и отсутствие убытков, подтвержденные бухгалтерской документацией;
  • работа организации зарегистрирована в России.

Для предпринимателя установлены следующие рамки:

  • возраст 21-55 лет;
  • действующий паспорт с гражданством РФ;
  • прописка по месту нахождения кредитора;
  • предприниматель ведет зарегистрированную деятельность не менее 6 месяцев;
  • финансовые результаты положительные.

Параметры приобретаемого автомобиля:

  • состояние авто – новое (реже подержанный транспорт не старше 5 лет);
  • модель и производитель – часто программы предполагают ограниченный выбор конкретными машинами (на иномарки кредитный процент обычно ниже);
  • категория и класс автомобиля для организаций не ограничиваются легковушками, но конкретную разновидность транспорта указывают в описании программы;
  • кредитный лимит – в отношении организаций практически бесконечен – от миллиона до 100-150 миллионов рублей.

Как взять автокредит юридическому лицу

Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:

  1. Период погашения – 3-10 лет.
  2. Первый взнос – 10-30% и более.
  3. Оформление залога обязательно.
  4. Комиссия за получение средств – 2% от суммы.
  5. Полис страхования обязателен.

Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:

  1. Подобрать программу кредитования и обсудить предварительные условия с банком.
  2. Подать заявку вместе с собранным пакетом документации.
  3. Выбор машины и продавца с учетом требований конкретного банка.
  4. Предоставленные в банк документы используют для оценки финустойчивости предприятия.
  5. После одобрения по заявке готовят договор на предмет залога. Покупатель вносит аванс.
  6. Оформляют страховку (КАСКО, ОСАГО) по требованию банка.
  7. Заключают кредитный договор. Средства перечисляют по предоставленным реквизитам счета организации.
  8. После расчета с продавцом и получением автомобиля завершают процесс регистрации в ГИБДД.

Полученный при сделке паспорт ТС передается для хранения в банк.

Перечень документов для оформления автокредита

Документация для оформления автокредита от юридического лица выглядит солидным списком, однако большинство справок и бумаг уже имеется в распоряжении организации:

  1. Паспорт гражданина РФ (заявителя, уполномоченного подавать запрос на кредит, и руководителей предприятия).
  2. Устав, учредительная документация.
  3. Свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
  4. Лицензии, если деятельность компании подлежит лицензированию.
  5. Декларация ФНС.
  6. Баланс за последний отчетный период (за год или квартал).
  7. Справка о своевременной уплате налогов.
  8. Банковские выписки (если счет открыт в других финансовых учреждениях).
  9. Документация на недвижимость, используемую для нужд бизнеса.

К подписанию кредитного договора готовят оставшийся пакет на автомобиль (договор о покупке ТС, ПТС, регсвидетельство, КАСКО, ОСАГО).

Особенности автокредитования

На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.

Автокредит — это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.

Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке

Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.

Следует иметь в виду — кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник — там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.

Если вы хотите более выгодных условий — обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ. На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше — его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения). Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.

Понятие «машина — в залоге у банка»

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка — это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку — это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.

Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, — заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог. Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога — как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки — в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым — нет.

Читать еще:  Кредитные риски виды управление оценка страхование

Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.

Имейте в виду, условие «получение автокредита без залога ПТС» — маркетинговый ход в целях привлечения потенциальный клиентов. Так как в залоге у банка находится автомобиль. И не зависимо у кого при этом хранится ПТС, без разрешения банка продать автомобиль вы не можете.

Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.

Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.

В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.

Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе . Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно, автокредит без страховки — тоже возможен. Однако при этом важно помнить:

— о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога, — отсутствие полиса

Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.

Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.

  • Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско — недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
  • Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
  • Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет — банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.

Следует обратить особое внимание — кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.

Выгодоприобретатель — это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) — остальные деньги, т.к. автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом — сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему. Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.

Совет: не пренебрегайте страховкой — спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.

Действия заемщика в случае угона «залоговой» машины

Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию . После этого — сообщить о произошедшем в банк-кредитор . После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль — также и справку на их изъятие. Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию , оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к. полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела — а не в момент угона. Это важно! Иными словами, пройдет не менее 2 месяцев.

Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.

  • Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).
  • Внимательно изучайте документы, которые подписываете: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия, подписываемых договоров должны быть понятны. Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в Федеральном законе РФ «О защите прав потребителей».
  • Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (например: сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т.д.) и оказанных услуг (например: антикоррозийная защита и т.д.). Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.
  • Приобретая автомобиль в кредит, обращайте внимание на условия договора, связанные со страхованием автомобиля. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберите наиболее понятные условия кредитования. Помните! Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью заемщика.
  • В случае возврата автомашины по причине возникновения существенных недостатков потребитель вправе требовать от автосалона возмещения не только оплаченной за автомобиль денежную сумму, но и возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору автокредита.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector