0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отзыв еще трех банковских лицензий приведет к значительным страховым выплатам

На выплаты вкладчикам потребуется более 16 млрд руб.

Банк России не снижает активность по отзыву банковских лицензий. Сегодня их лишились еще три кредитные организации, обязательства перед физическими лицами оцениваются почти в 16,5 млрд руб. С учетом недавно отозванных лицензий, в первую очередь у банка «Транспортный», Фонд страхования вкладов находится на пределе. Для пополнения истощившегося фонда Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует обратиться в ЦБ за кредитом в размере 110 млрд руб.

Сегодня Банк России отозвал еще три банковские лицензии: у двух московских — Метробанка и ОПМ-банка, а также у тюменского Сибнефтебанка. Претензии ко всем трем банкам были стандартные: кредитные организации проводили «высокорискованную кредитную политику и не создавали адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам». В результате в Метробанке систематически допускали «случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками». При этом в отчетности на 1 мая банк, раскрывая корпоративный кредитный портфель на сумму 6,5 млрд руб., одновременно показывал просрочку по нему в размере всего 0,1%. За четыре месяца банк получил убыток в размере 665 млн руб. В результате, несмотря на то что его капитал составлял 1,13 млрд руб., достаточность капитала на 1 мая опустилась ниже уровня 10% — до 9,55%.

Банкам капитально перекрывают схемы

Аналогичная ситуация сложилась и в ОПМ-банке, в отношении которого ЦБ отметил, что «адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств». Согласно отчетности на 1 мая, корпоративный кредитный портфель банка составлял 9,73 млрд руб. При этом просрочка по нему была показана также незначительная — всего 0,8%. При довольно высоком значении собственного капитал (1,32 млрд руб.) уровень его достаточности (Н1) был близок к пограничной величине (10,09%).

От Сибнефтебанка, судя по всему, Банк России потребовал создания необходимых резервов. В результате это «привело к полной утрате собственных средств банка». Значения «всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2%», отмечает в сообщении ЦБ. Вместе с тем у Сибнефтебанка по состояние на 1 мая был самый высокий уровень коэффициента достаточности Н1 (16%), а указанная в отчетности просрочка по корпоративному портфелю составляла 15%.

Как банки ограничат в сомнительных операциях

Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже объявило, что выплаты по всем трем случаям начнутся до 15 июня. Объем средств физических лиц в этих банках на 1 мая, согласно отчетности, сданной в Банк России, оценивался почти в 16,5 млрд руб., что соизмеримо с нынешним размером Фонда страхования вкладов. И это без учета выплат по крупнейшему страховому случаю — банку «Транспортный», обязательства которого перед физическими лицами на 1 мая составляли почти 39 млрд руб. Ситуацию не спасают и ежеквартальные взносы банков в систему страхования вкладов, которые оцениваются в сумме около 20 млрд руб. Поэтому сегодня ожидается заседание совета директоров АСВ, на котором будет рассматриваться вопрос о привлечении в ЦБ кредита с целью пополнения Фонда страхования вкладов объемом 110 млрд руб. (см. “Ъ” от 1 июня).

Почему банкирам все труднее судиться с ЦБ за лицензии

Даже добившись редкого для российской судебной практики положительного решения в борьбе за отозванную банковскую лицензию, владельцы таких банков не смогут оперативно возобновить их работу. В споре между собственниками Атлас-банка, лишившегося лицензии, с ЦБ суд впервые четко определил: отмена приказа об отзыве лицензии не ведет к ее автоматическому возврату. Читайте подробнее

ЦБ ждет от участников рынка устойчивости даже в случае шоков

7 апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина оценила ситуацию в банковском секторе. По ее мнению, участники рынка достаточно хорошо подготовились даже к серьезному кризису. Идти на дополнительные послабления и поддержку для игроков с госучастием ЦБ не намерен. Читайте подробнее

Бизнес

Финансы

ЦБ прикрыл еще три банка

Отзыв лицензий у трех банков потребует выплаты 40–50 млрд руб. вкладчикам через АСВ

Как и предполагала накануне «Газета.Ru», ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Инвестбанка. Регулятор лишил также лицензий Смоленский банк и Банк проектного финансирования (БПФ). Все они входят в топ-150 и участвуют в системе страхования вкладов. Выплаты Агентства страхования вкладов пострадавшим вкладчикам составят 40–50 млрд руб., подсчитали эксперты.

На 1 ноября 2013 года в Смоленском банке (125-е место по активам) было размещено вкладов физлиц на сумму 15,3 млрд руб., в БПФ (129-е место) — на 16 млрд руб., в Инвестбанке (79-е место) — на 39,4 млрд руб.

«Инвестбанк может побить рекорд по выплатам в рамках застрахованных вкладов (части депозитов на сумму до 700 тыс. руб. — «Газета.Ru»), который ранее был установлен Мастер-банком, — считает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

«У Мастер-банка застрахованных вкладов было на 31,3 млрд руб., у Инвестбанка застрахованных вкладов может оказаться больше, чем у Мастер-банка», — полагает аналитик.

Подробнее:

Банк «Смоленский» перестал выдавать вклады

Ко всем трем банкам ЦБ ранее предъявлял претензии. О проблемах в Смоленском банке, который был одним из клиентов Мастер-банка по процессингу, стало известно в ноябре. Из-за наплыва вкладчиков банк начал испытывать проблемы с выдачей депозитов. В итоге ЦБ начал проверку в банке, а на рынке появились слухи о возможной санации кредитного учреждения. Ряд крупных банков, в том числе Промсвязьбанк, заявили о своем желании участвовать в санации кредитного учреждения.

Читать еще:  Как при досрочном погашении кредита потребовать страховку

Однако ЦБ пошел на отзыв лицензии. Смоленский банк, по мнению регулятора, осуществлял операции, направленные на вывод активов, а также предоставлял в Центробанк недостоверную отчетность, скрывающую реальное финансовое положение кредитной организации. При этом обсуждавшуюся ранее схему санации банка в ЦБ отвергли из-за низкого качества активов кредитной организации.

«Осуществление процедуры финансового оздоровления банка с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на разумных экономических условиях не представлялось возможным», — отмечает Банк России.

О том, что в БПФ после жалоб клиентов о невыплате денежных средств началась проверка ЦБ, стало известно в начале декабря. Эксперты посчитали и в этом случае возможной санацию, а также сочли, что ЦБ предоставит банку стабилизационный кредит.

Однако в итоге Банк России решил действовать жестко и в этом случае. БПФ вел слишком высокорискованную кредитную политику, его отчетность не отражала принятые риски, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций, пишет регулятор.

О проблемах Инвестбанка стало известно на этой неделе. Поводом к началу «необоснованной паники» среди вкладчиков, как назвали ее в кредитном учреждении, стали обыски 10 декабря в московском офисе Инвестбанка.

При этом представители кредитной организации объясняли, что следственные действия связаны с клиентами банка, а не с его собственными проблемами. Однако 12 декабря Инвестбанк приостановил обслуживание клиентов в Калининграде. Как сообщали в call-центре банка «Газете.Ru», у Инвестбанка возникли сложности с удовлетворением обращений клиентов на досрочный возврат вкладов. Чтобы досрочно закрыть вклад, необходимо заранее подать заявку — за два дня, объяснил сотрудник банка.

ЦБ в пятницу объяснил, что лишил Инвестбанк лицензии из-за недостоверных отчетных данных.

«Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств (капитала). При этом АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не исполнено требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери», — отмечает ЦБ в своем пресс-релизе.

Подробнее:

Из-за активности ЦБ в фонде АСВ осталось всего 185 млрд рублей

Регулятор продолжает действовать довольно жестко, отмечают аналитики.

Отзыв лицензии сразу у трех банков может усилить и без того неблагоприятную ситуацию в банковской сфере и спровоцировать эффект домино — увеличение оттока вкладов из частных банков и дальнейшее закрытие банков и сокращение лимитов на межбанковском рынке, заявил «Газете.Ru» глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.

Череда отзывов лицензий может спровоцировать отток вкладов из банков юрлиц (они не застрахованы в системе АСВ) или физлиц, чьи вклады превышают 700 тыс. руб., считает заместитель начальника аналитического управления «Совлинка» Ольга Беленькая.

С ней соглашается и Максим Осадчий. «Клиенты могут еще активнее забирать свои деньги из ненадежных банков, тем самым повышая их риски. Банки на рынке межбанковского кредитования могут снижать и закрывать лимиты на малые и средние банки», — говорит он.

Ситуацию подогревает распространение информации о черных списках ЦБ, считает Аксаков. 27 ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с представителями крупных российских банков заверила, что черного списка банков не существует. Хотя несколько банкиров рассказывали «Газете.Ru» о существовании сразу нескольких черных списков и даже называли некоторых их фигурантов.

«Списков у Банка России нет. Но если банк попадает в якобы существующий список, который распространяется на рынке, то он может не выдержать. Вкладчики начинают забирать свои деньги», — сетует Аксаков.

Действительно, так и произошло с Инвестбанком, который фигурировал в одном из распространяемых на рынке черных списков. Впрочем, это не отменяет то, что лицензии он лишился все-таки из-за недостоверной отчетности.

Отзыв лицензий у ряда крупных банков уже спровоцировал кризис доверия на банковском рынке, признает Аксаков.

12 декабря, перед отзывом лицензии у трех банков, первый зампред ЦБ Ксения Юдаева провела совещание с представителями региональных банков, рассказал «Газете.Ru» Аксаков. На совещании шла речь об инструментах рефинансирования банков.

«Региональные банки отмечают проблемы с пополнением ликвидности. Отзыв лицензии у крупных банков и черные списки спровоцировали сокращение лимитов на межбанковском рынке. Банки друг на друга закрывают лимиты. И в итоге вынуждены размещать средства на депозитах в ЦБ под более низкий процент, чем на межбанке», — признает Аксаков.

Общий объем страхового возмещения по вкладам аналитики назвать затрудняются. Объем вкладов частных лиц в трех банках составил в общей сложности более 70 млрд руб., подсчитали они. Наступление целого ряда крупных страховых случаев, включая прекращение деятельности Мастер-банка и банка «Пушкино», уже привело к сокращению размера гарантийного фонда Агентства по страхованию вкладов с 235 млрд до 185 млрд руб. на начало декабря, уровень достаточности капитала снизился ниже отметки 5%. Ниже этой отметки «не хотелось бы опускаться», говорил осенью этого года глава АСВ Юрий Исаев.

По расчетам Максима Осадчего, выплаты АСВ по новым страховым случаям могут составить около 40–50 млрд руб.

Подробнее:

Отзыв лицензии Мастер-банка усилит недоверие вкладчиков к банковской системе

«Показатель достаточности фонда обязательного страхования вкладов опускается к уровню 3%, хотя безопасным считается 5%. Видимо, АСВ придется обращаться за кредитом к ЦБ», — предполагает Осадчий.

Читать еще:  Как оформить автокредит в банке траст

«До конца этого года АСВ рассчитывает получить 13 млрд руб. прибыли от инвестирования средств, в первом квартале будущего года — 16 млрд руб. взносов от банков. По итогам 2014 года взносы банков составят 81 млрд руб. в базовом варианте прогноза, который был представлен в начале декабря на встрече представителей АСВ с аналитиками, рассказал «Газете.Ru» один из участников этой встречи.

Ситуация с фондом «сложная, но управляемая», говорит «Газете.Ru» Павел Самиев, заместитель директора «Эксперт РА». Он считает, что после наступления новых страховых случаев необходимость дифференцировать отчисления банков в фонд АСВ вновь станет активно обсуждаться. «Это наша российская фишка. Активизируется обсуждение решения проблемы только после того, как она снова возникает», — иронизирует эксперт.

В АСВ отказались от официальных комментариев. В пресс-релизе агентства говорится, что страховое возмещение будет выплачено каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб.

«Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 13 декабря 2013 года», — пишет АСВ.

Агентство обещает начать выплаты не позднее 27 декабря.

Обсуждать — не значит выплатить

Владимир Путин предложил рынку и власти обсудить возможность увеличить страховую выплату вкладчикам обанкротившихся банков с 1,4 млн до 5 млн руб. Причем вернуть гражданам средства прогоревших кредитных учреждений предлагается задним числом.

На это потребуется более 45 млрд руб., ведь начиная с 2014 года около 170 тыс. человек стали жертвами банковской зачистки. Центробанк встретил идею в штыки, что существенно затрудняет обсуждение инициативы. «Ко» организовала заочную дискуссию авторов популярных финансовых Telegram-каналов.

Финансовый караульный

В законопроекте речь идет только о вкладчиках банков, рухнувших с 2014 года (момента прихода команды Эльвиры Набиуллиной в ЦБ), в которых не завершена процедура банкротства. Это может также дать необоснованные преимущества в получении 5 млн руб. для вкладчиков группы, разместивших деньги в банках, где еще не завершена процедура банкротства, перед вкладчиками, которые уже получили выплату в 1,4 млн руб. Если упростить, то вкладчикам банков, в которых процедура банкротства уже завершена, выплат не положено.

Но есть и плюс — вкладчики той же «Югры», «Пробизнесбанка», «Интеркоммерца», «РосинтерБанка», «Внешпромбанка», которые последние два года фактически измором брали депутатов, ЦБ и правительство своими постоянными митингами и пикетами, смогут получить свои деньги обратно, но только в остросоциальных случаях. Остальные же банковские «бедолаги» будут получать копейки от своих вкладов ежегодно от Агентства по страхованию вкладов (далее — АСВ).

Экономист Никита Кричевский, автор канала «Антискрепа»

Мера — давно назревшая по той причине, что с тех пор, как был установлен лимит в 1,4 млн руб., средние доходы и суммы вкладов существенно подросли. И при сохранении лимита людям приходится раскидывать средства по нескольким банкам.

Для банков в стадии ликвидации принятие такого решения значения иметь не будет: активы по большей части были выведены до отзыва лицензий. Другим игрокам рынка не все равно: увеличится платеж в АСВ, следовательно — возрастут затраты банка, которые он будет компенсировать за счет снижения процентов по вкладам. Это будет тенденцией для всех, в том числе для Сбербанка.

Для вкладчиков, которые потеряли средства, это, безусловно, прекрасная новость,но непонятна формулировка «пообсуждать». Ее можно толковать двояко: те, кому идея по душе, увидят в словах президента призыв к изменениям, возражающие скажут, что это предложение взвесить плюсы и минусы, и найдут минусы. ЦБ уже выступил против, так как ему придется дополнительно кредитовать АСВ. АСВ формально будет поддерживать эту позицию. А это самые сильные лоббисты в Госдуме, и за замену всего трех символов в 177-м федеральном законе (1,4 млн на 5,0 млн) будут ломаться копья.

Перспективы туманные, и рассчитывать на быстрое решение вопроса не стоит. Возможен и такой сценарий: положительное решение будет принято тогда, когда будет закончено конкурсное производство в самых крупных банках типа «Югры», «Межпромбанка».

Рисковик

Повышение страховой суммы до 5 млн руб., да еще и задним числом с декабря 2014 года — печального для банковской системы кризиса, вызванного повышением до запредельного уровня учетной ставки, — это некоторый жест в сторону среднего класса.

170 тыс. вкладчиков — это не так уж мало, а сумма на доплату — в принципе в масштабах бюджета вполне посильна — 45,6 млрд руб.

Цель — снять недовольство людей. Часть из них лишились денег при проведении операций по купле/продаже недвижимости, оформлении ипотеки, накоплений на лечение — и в целом это правильное решение.

Здесь возникнут организационные вопросы, так как люди, возможно, успели получить какие-то (незначительные) выплаты из конкурсной массы (прошло уже больше 5 лет!), и основная оформительская нагрузка ляжет на АСВ — поэтому Исаев не в восторге и просит выделить источники средств для и без этого закредитованной ГК «АСВ».

Читать еще:  Какие расходы придется понести людям желающим взять автокредит

Важный вопрос — последует ли оценка причин возникновения данной ситуации в банковской сфере? Мы по-прежнему считаем, что значительная часть «дыр» на балансах банков — это рукотворный скачок стоимости пассивов после ошибочного решения Э. С. Набиуллиной в декабре 2014 года. Ответ — вряд ли.

Banki

Такая социальная идея укладывается в рамки последнего президентского послания. Думаем, что для вкладчиков «Югры» и других крупных банков это будет радостным событием. Мера снизит протесты и недовольство, которое уже перешло в политическую плоскость. Сумма на доплату в размере 45,6 млрд руб. не столь велика в рамках банковской системы. И вряд ли приведет к росту ставок по кредитам, как пугает зампред Сергей Швецов.

Ruarbitr

Сама по себе идея увеличения страховых выплат по вкладам не нова, ЦБ РФ в июле 2019-го вообще предлагал увеличить сумму страховых выплат до 10 млн руб.

В целом увеличение страховых выплат по вкладам повысит доверие вкладчиков к банковской системе и скажется на социальной стабильности.

С другой стороны, ее реализация, тем более задним числом — распространение выплат на вкладчиков банков, лицензия у которых была отозвана с 2014 года включительно, ставит вкладчиков банков, у которых лицензия была отозвана ранее, в неравное положение.

Предложение об увеличении страховых выплат также повлияет на суммы выплат страховых взносов банками в Фонд обязательного страхования вкладов.

«Ко» в своём Телеграме организовала заочную дискуссию авторов популярных финансовых Telegram-каналов

Отзыв еще трех банковских лицензий приведет к значительным страховым выплатам

Новый год может обернуться для некоторых страховых компаний потерей лицензии: с 1 января начался первый этап увеличения минимального размера уставного капитала страховщиков. За три года – с 1 января 2020 г. по 1 января 2022 г. – страховые компании в зависимости от вида лицензии должны увеличить свои уставные капиталы: страховщики жизни – до 310 млн, 380 млн и 450 млн руб.; перестраховщики – до 520 млн, 560 млн и 600 млн руб.; прочие – до 180 млн, 240 млн и 300 млн руб.

Всего российским страховщикам к началу 2020 г. потребовалось 2,3 млрд руб., чтобы привести размер уставного капитала в соответствие с требованиями закона, посчитали ранее аналитики рейтингового агентства НКР. На это у них было два года. По данным ЕГРЮЛа, на 8 января планку в 180 млн руб. не преодолели пять компаний: «Витал-полис» (уставный капитал – 160 млн руб.), «Экип» (128 млн руб.), Компания промышленно-торгового страхования (127 млн), «Престиж-полис» (150 млн) и «Коместра-Томь» (120 млн).

Все они на 31 декабря входили в реестр субъектов страхового дела. В нем, по данным ЦБ, было 255 компаний, включая страховых брокеров и общества взаимного страхования. Под требования закона попадают все страховщики, кроме тех, у кого есть лицензия на обязательное медицинское страхование, – это 144 компании, посчитал директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Евгений Шарапов.

Две компании из пяти сообщали о намерении передать свои страховые портфели другим страховщикам: «Экип» – в СК «ТИТ», а «Коместра-Томь» – в «Астро-Волга». Сборы «Экипа» за 9 месяцев 2019 г. составили 121 млн руб. (146-е место), «Коместра-Томь» – 108 млн (152-е место).

Остальные три компании практически не вели страховую деятельность, следует из данных ЦБ: их страховые премии по итогам 9 месяцев составили совокупно около 20 млн руб. «Престиж-полис» 30 декабря провел внеочередное собрание акционеров, в повестке которого было утверждение плана по приведению размера уставного капитала в соответствие с новыми требованиями.

По закону ЦБ принимает решение отозвать лицензию у страховщика, если размер его уставного капитала не соответствует требованиям закона. Теоретически данные ЕГРЮЛа могут не отражать верные данные, но это менее вероятно, чем то, что компании не смогли вовремя выполнить требования закона, говорит аналитик АКРА Алексей Бредихин. ЦБ, если у компании капитал не соответствует требованиям, не обязан сразу отзывать лицензию, а принимает решение об отзыве, продолжает эксперт, это значит, что он может принять во внимание обещание собственников внести дополнительный капитал, но об угрозе отзыва лицензии у компаний можно говорить однозначно.

Пока подводить итоги выполнения страховщиками требований законодательства к минимальной величине уставного капитала преждевременно, говорит представитель регулятора: «Банк России еще не завершил рассмотрение поступивших от страховых организаций, в том числе в преддверии 2020 г., документов, подтверждающих соблюдение указанных требований».

«Ведомости» направили запросы пяти упомянутым страховым компаниям.

Пока об угрозе лишиться лицензий для них можно говорить, опираясь на данные налоговой, отмечает Шарапов. У компаний было достаточно времени, чтобы подготовиться к первому этапу увеличения уставного капитала, говорит он: несоответствие капитала требованиям закона означает обязанность ЦБ отозвать лицензию. Вероятно, продолжает аналитик, поэтому два страховщика и объявили о передаче страхового портфеля. Если у компании отзовут лицензию, то дальше процедура стандартная – вводится временная администрация, новые полисы не заключаются, а по старым компания продолжает расплачиваться, исходя из наличия у нее активов.

По подсчетам аналитиков НКР, на данный момент ко второму этапу – увеличения уставного капитала к 1 января 2021 г. – не готовы еще 33 страховщика, 12 страховщиков жизни и 8 компаний с лицензией на перестрахование.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×