0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рассчитать ипотеку виды платежей по ипотеке и их расчет

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в доме. Но цены на недвижимость высокие и постоянно растут, не каждый может быстро накопить такую сумму на покупку. А как же мечта? И тут не стоит расстраиваться! Ипотека от Сбербанка поможет воплотить вашу мечту в реальность.

Тут же в голове появляется куча вопросов и небольшой страх перед неизвестностью. На самом деле бояться нечего, стоит лишь заранее разобраться в нюансах и рассчитать свои возможности.

В этой статье мы рассмотрим, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Прольем свет на все мелочи, связанные с ипотечным кредитованием, и подробно разберем такие пункты, как:

  • первоначальный взнос;
  • сумма займа;
  • размер ежемесячного платежа;
  • проценты по ипотеке;
  • досрочное погашение.

Для примера возьмем следующие показатели:

  1. Цена недвижимости – 2 400 000 рублей.
  2. Процентная ставка – 10,5% годовых.
  3. Срок кредитования – 10 лет, или 120 месяцев.
  4. Досрочный платеж – 200 000 рублей.

Первоначальный взнос

Перед тем, как перейти к расчетам, нужно узнать минимальный процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке. Для получения кредита необходимо располагать суммой, которая может быть больше или равна требуемому минимуму. Если вычесть ее из цены недвижимости, получим сумму займа. В Сбербанке первоначальный взнос по ипотеке начинается с 15%, неплохое предложение и вполне достижимый результат.

Например: 2 400 000 * 15% = 360 000 рублей — первоначальный взнос.

Сумма ипотеки

Размер выдаваемого займа или недостающей суммы за минусом первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и есть сумма кредитования.

Например: 2 400 000 – 360 000 = 2 040 000 рублей — сумма ипотеки.

Виды платежей

Прежде чем приступить к всевозможным расчетам, давайте разберемся, какими бывают платежи. Вычисление платежей по ипотечному кредиту может применяться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Аннуитетный платеж означает постоянный, у которого ежемесячные выплаты равны в течение всего срока кредитного обязательства заемщика перед банком. Наиболее распространенная схема, так как для кредитора она экономически выгодна. Для заемщиков тоже есть плюс — в том, что каждый месяц сумма одинаковая и сложно будет запутаться в платежах.

Дифференцированные значит изменяемые платежи, которые ежемесячно идут на снижение суммы в счет погашения займа. Данная схема достаточно трудозатратная, которая требует много времени для расчета графика платежей. При дифференцированной системе заемщику удастся неплохо сэкономить свои средства на переплате, но для банков это значительно повышает риски, поэтому они все реже предлагают подобные системы.

Информация для подсчета

С видами платежей разобрались. Уже не терпится узнать, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Необходимо для этого учесть несколько факторов:

  1. Цена недвижимости – чем она выше, тем больше размер ежемесячного платежа.
  2. Срок кредитования – чем он больше, тем ниже ежемесячный взнос, но и проценты за пользование кредитом придется выплачивать дольше.
  3. Платежеспособность заемщика – считается, что сумма ежемесячной оплаты не должна превышать 40% от доходов.
  4. Процентная ставка по кредиту – точную ставку можно узнать после подачи заявки в кредитном предложении или взять среднюю ставку банка.

Подсчет платежа по аннуитетной схеме

В России этот вид платежей стал очень популярен из-за своего постоянства и стабильности, что благоприятно для заемщика и кредитора. Как выше сказано, кредитору это экономически выгодно, а вот заемщику будет легче планировать свои затраты, поскольку сумма платы одна и та же в течение всего времени действия кредитного договора.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке? Формулы, приведенные ниже, помогут вам индивидуально сделать подсчет и определиться с размером займа.

Читать еще:  Куда банки вкладывают свои деньги

x – ежемесячный размер аннуитета.

S – сумма ипотеки.

p – месячная процентная ставка, если ставка годовая, то берем 1/12 часть и делим на 100.

n – длительность кредитования в месяцах.

K – коэффициент аннуитета.

Например: K = (0,00875 * (1 + 0,00875) 120 ) / (1 + 0,00875) 120 – 1)=0,02489 / 1.84463 =0.01349;

Ипотечный калькулятор

Оставьте заявку на ипотечный кредит по вашим параметрам

Удобный ипотечный калькулятор для расчета платежа по ипотеке в банках России. Рассчитайте онлайн переплату по кредиту на квартиру.

Калькуляторы ипотек в банках

Ипотечный калькулятор онлайн

Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.

Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.

На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.

Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.

Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.

Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.

Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.

Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.

Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.

Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.

Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.

Читать еще:  На какой счет оприходовать программное обеспечение

Ипотечный кредит: как правильно рассчитать проценты

Статья поможет понять плюсы и минусы ипотечного кредита на текущий год выгодные ставки, а также подскажет как правильно рассчитать ипотеку. Для большинства людей жилищный вопрос в нашей стране стоит очень остро.

Каждый мечтает иметь свою квартиру, при этом не переплачивая деньги банкам или другим людям. В общем у людей сложилось негативное представление об ипотечном кредите.

Многие обожглись на кредитовании в иностранной валюте, либо когда у гражданина резко менялась ситуация с доходами. Давайте разберемся стоит ли все таки брать ипотеку и как произвести расчеты.

Для увеличения вероятности согласия на выдачу ипотеки, принимайте условия пенсионных накоплений в пользу данного банка.

Первоначальный взнос

ВНИМАНИЕ! Данный взнос необходим для подтверждения платежеспособности клиента, а также для конфискации первоначальной суммы в случае нарушения графика платежей.

Во многих банках действует программа минимального 10% первоначального взноса. Не имея собственных средств, клиент может распорядиться средствами материнского капитала, либо субсидированными средства.

В Сбербанке средняя фиксированная ставка составляет 20%, при покупке недвижимости вне города — 5%, при неподтвержденных сведениях трудового стажа и платежеспособности — 50%. Ставка 11,40 % идет на 1% меньше с помощью программы поддержки государства.

Полная стоимость кредита

Это величина, которая показывает по какой процентной ставке заемщик пользуется кредитными деньгами с учетом всех комиссий и сборов. Банки обязаны рассчитать конечную сумму и довести эти сведения до заемщика перед подписанием документа.

ВНИМАНИЕ! В стоимость входят ежемесячный платеж, погашение набежавших процентов и страховка, которую необходимо платить каждый год. Помимо основных платежей сюда же включаются взносы за жилье, собственником коего вы считаетесь.

Страхование жизни идет обязательным пунктом, но есть возможность сэкономить. Например в Сбербанке данная услуга обойдется в 10000 рублей, а в Росгосстрахе в 4356 рублей.

Временные рамки

Различают краткосрочный (оплата производится в течение года), среднесрочный (оплата занимает от одного года до трех лет ) и долгосрочные ссуды(средний срок выплаты от трех до пяти лет).

Свою нишу занимают и онкольные ссуды, где первоначально срок возврата кредита не указан. Деньги необходимо отдать в момент уведомления об этом банком. Через месяц после выдачи заемщик вправе погасить кредит полностью, либо частично.

У клиента появляется право самому решить сократить срок кредитования, или платеж по ипотеке, что значительно уменьшает переплату по процентам. Погашение производится не только в день фиксированный оплаты за кредит, а в любое время. Данная сумма идет на уменьшение основного долга не затрагивая проценты по ипотеке.

Платежеспособность

Необходимо просчитать сумму из всех источников дохода за месяц, и определиться какая часть финансов будет выделяться на погашение кредита. Банк ориентируется на 50-60% основного заработка клиента.

Банки нередко берут комиссию за снижение процентной ставки. Необходимо обговорить этот пункт при заключении договора.

Процентные ставки

  1. Фиксированная процентная ставка- цифровой показатель, который не подлежит изменению в течении всего срока выплаты кредита. Обычно такую ставку назначают при краткосрочной ссуде.
  2. Плавающая процентная ставка- напрямую зависит от изменения ситуации на внутреннем рынке.
  3. Ступенчатая процентная ставка- в случае дефолта или инфляции банк вправе пересматривать условия и назначать новую ставку.

Необходимо учитывать,что ставка указанная через интернет-ресурс не всегда совпадает со ставкой в банке. Достовернее всего будет уточнить данный вопрос в отделе кредитования.

Виды платежей

Приходя в банк и рассматривая ипотеку на жилье, работник спрашивает у клиента, какой вид платежа он выберет- аннуитетный или дифференцированный. Многие граждане не имея высшего юридического образования полагаются на мнение сотрудника-консультанта, чего делать не стоит. В чем же ключевое отличие между ними?

  • Дифференцированный платеж — это тот платеж, который постоянно снижается до срока погашения вашего кредита.
  • Аннуитетный платеж — это платеж с равными частями погашения задолженности.
Читать еще:  Какие банки надежные для вкладов

Для наглядности разберем простой пример из справочника: берем 2000000 рублей на 20 лет под 12% годовых.

Ипотечный калькулятор онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн рассчитывает ежемесячные платежи и проценты по кредиту в зависимости от выбранного Вами варианта. Расчет ипотеки производится онлайн по стоимости недвижимости или сумме ипотечного кредита.

Используя дополнительные настройки ипотечного калькулятора можно рассчитать выплаты по различным комиссиям и страховкам, узнать эффективную процентную ставку.

Ипотечный калькулятор

График платежей

Инструкции для ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.

Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.

Настройки Кредитного калькулятора ипотеки

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Используйте ссылку «дополнительные настройки» для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса по ипотеке, даты выдачи ипотечного кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector