0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На какой счет переводить деньги

Банковский перевод на счет

Безналичное перечисление денежных средств на счёт физического или юридического лица называется банковский перевод. Соответственно, чтобы его осуществить, необходимо знать реквизиты получателя: его расчётный, а также корреспондентский счёт банка, в котором он обслуживается.

Для того чтобы понять, чем отличается расчётный счёт от корреспондентского, необходимо, прежде всего, знать, зачем они нужны. Необходимы они для составления платёжного поручения для совершения безналичного банковского перевода либо платежа.

Понятие, что такое банковский перевод, выше уже затрагивалось — это расчётная операция, проводимая между разными банками или их подразделениями, по поручению клиента при помощи электронной связи.

Корреспондентский счёт

Для того чтобы осуществить банковский перевод, необходимо указать банковские реквизиты, а также расчётный счёт получателя, открытый в этом банке. К банковским реквизитам относятся: БИК, ИНН, КПП, ОКАТО, корреспондентский счёт и другие.

Рассмотрим, что такое корреспондентский счёт? Открываемый в ЦБ РФ или в другой кредитно-финансовой организации счёт для осуществления финансовых расчётов между ними называется корреспондентским. По сути, это часть реквизитов финансового учреждения, где обслуживается клиент: физическое или юридическое лицо. Определяется двадцатизначным числовым набором.

Существует два вида:

  • ЛОРО — открываются банком для других финансовых учреждений — респондентов;
  • НОСТРО — открываются банком в других кредитно-финансовых учреждениях — корреспондентах.

Наглядно можно пошагово увидеть, как всё примерно происходит:

  1. Клиент (N) обращается в свой банк X для осуществления денежного перевода на другое физическое или юридическое лицо (S), которое обслуживается в банковской организации Y.
  2. Для осуществления операции составляется платежное поручение с указанием суммы отправки, оно и является электронным сообщением банку получателю о совершении перевода;
  3. Банк X, принимая сумму от клиента M, делает сообщение в банковское учреждение Y, с которым он связан корреспондентскими отношениями о том, что он увеличил остаток на их счету на определённую сумму. В результате чего, он просит, соответственно, увеличить на эту сумму баланс клиента S, имеющийся в банке Y.

Примерно так происходит взаимодействие между разными банками посредством корреспондентских расчётов. Но количество банков, участвующих в процессе обработки перечисления, может быть и больше. При этом банк-отправитель не несёт ответственности за указанные клиентом для осуществления перевода сведения о получателе и на этапе проверки информации платёжное поручение может быть возвращено для уточнения данных.

Как правило, крупные банки для избегания материальных рисков, связанных с возможным банкротством одного из участников цепочки в процессе осуществления операции, а также для сокращения игроков, участвующих в этом процессе, открывают корреспондентские счета в ЦБ своей страны.

Не все денежные переводы между банками происходят с участием корреспондентского счёта. Например, перечисление определённой суммы на счета, открытые на своё или другое имя в пределах одного банка, но между разными его филиалами, осуществляется путём списания с одного расчётного счёта и зачисления на другой, без изменений баланса банка.

Расчётный счёт

Не менее важным реквизитом для того чтобы осуществить банковские переводы денег, в том числе и платежи, является расчётный счёт. Под этим понятием подразумевается баланс физического или юридического лица в определённом банковском учреждении, на котором находятся денежные средства клиента. Таким образом, он может быть не только у организации, но и у простого человека, например, универсальный, карточный, сберегательный и другие. Иногда в реквизитах он указывается как лицевой.

У любого клиента в одном банке может быть открыто несколько таких счетов для разного целевого использования либо нескольких валют.

Нумерация его состоит из нескольких частей, в которых указываются балансовые счета первого и второго порядка, валюта ведения, контрольная цифра, номер подразделения банковского учреждения, лицевой счёт клиента в банке. Всего состоит из 20 цифр.

При проведении перечисления денежных средств, осуществляемого в пределах одного банка, указания клиентом расчётного счёта получателя будет достаточно для проведения операции. С баланса отправителя списывается требуемая к отправке сумма и производится зачисление её на имя получателя. Что происходит без фигурирования дополнительных участников цепочки в виде других кредитно-финансовых учреждений, и, соответственно, движения этой суммы по корреспондентскому счёту не осуществляется. Такой вид операции происходит гораздо быстрее межбанковского перевода.

На какой счет переводить деньги

Иногда возникают ситуации, когда необходимо перевести собственные денежные средства с одного расчетного счета организации на другой. В этой статье мы рассмотрим, как правильно отразить такие операции в программе 1С: Бухгалтерия предприятия 8 редакции 3.0, на какие настройки учетной политики нужно обратить внимание, и в каких случаях необходимо использовать счет 57 «Переводы в пути».

В нашем примере организация ООО «Конфетпром» переводит собственные денежные средства в сумме 20000 рублей с одного своего расчетного счета на другой.

Сначала хочется сказать несколько слов о настройках учетной политики. В настоящее время в программе есть возможность выбрать вариант учета перемещения денежных средств: с использованием счета 57 «Переводы в пути» или без использования данного счета. Если, как правило, между вашими счетами денежные средства переводятся в течение одного дня, то в настройках учетной политики можно указать, что счет 57 не используется. Если же переводы обычно осуществляются два дня и более, то необходимо формировать проводки с использованием данного счета.
Рассмотрим сначала первый вариант, когда денежные средства перечисляются день в день. Переходим в форму настройки учетной политики, для этого открываем вкладку «Главное», «Настройки», «Учетная политика».

Читать еще:  Кредит под залог депозита и его преимущества

Снимаем флажок «Используется счет 57 «Переводы в пути» при перемещении денежных средств.

Проводки по перемещению денежных средств формируются документом «Списание с расчетного счета». Открываем вкладку «Банк и касса», «Банковские выписки», по кнопке «Списание» создаем документ и заполняем следующие поля:
— вид операции «Перевод на другой счет»
— дату
— сумму денежного перевода
— счет получателя, на который переводятся денежные средства
— счет дебета 51 заполнится автоматически
— статью движения денежных средств «Переводы между банковскими счетами»
— назначение платежа
— банковский счет, с которого будут списаны денежные средства

Проводим документ и смотрим проводки

Для проверки сформируем ОСВ по счету 51 и посмотрим перемещение денежных средств. Открываем вкладку «Отчеты», «Оборотно-сальдовая ведомость по счету» и выбираем период

Теперь рассмотрим второй вариант, когда перевод денежных средств занимает более одного дня, в этом случае мы будем использовать счет 57. Открываем настройки учетной политики и теперь устанавливаем флажок в поле «Используется счет 57 «Переводы в пути» при перемещении денежных средств.

Так же, как и в первом случае, используем документ «Списание с расчетного счета», который заполняется аналогичным образом. Отличие заключается лишь в том, что в данном случае нет необходимости выбирать счет дебета (будет использован счет 57), поэтому данного поля нет на форме.

Проводим и смотрим проводки

После того, как деньги переведены, нужно зачислить их на расчетный счет. Для этого создадим документ «Поступление на расчетный счет». Открываем вкладку «Банк и касса», «Банк», «Банковские выписки» и по кнопке «Поступление» создаем новый документ и заполняем пустые поля:
— вид операции «Перевод с другого счета»
— дату, когда были зачислены денежные средства
— сумму
— счет плательщика – счет, с которого были перечислены денежные средства
— банковский счет — счет, на который поступили денежные средства
— статью движения денежных средств «Переводы между банковскими счетами»
— назначение платежа

Проводим документ и смотрим проводки

Сформируем оборотно-сальдовые ведомости и посмотрим перемещение денежных средств. Открываем вкладку «Отчеты», «Оборотно-сальдовая ведомость по счету», выбираем период, счет 57.01 и нажимаем кнопку «Сформировать»

Теперь сформируем ОСВ по счету 51

По данным отчетам видно, что денежные средства были списаны с одного счета 4 сентября, а на другой поступили только на следующий день — 5 сентября. Обороты по дебету и кредиту 57 счета совпадают, сальдо на конец периода отсутствует, т.к. перемещение денежных средств в данный момент завершено.

Автор статьи: Светлана Губина

Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку новых материалов

Номер счета получателя — это расчетный счет или корреспондентский

Деятельность представителей малого и среднего бизнеса неразрывно связана с необходимостью оформления огромного числа документов организационного и финансового характера. Не каждый человек заранее подкован во всех этих вопросах, даже если имеет за плечами юридическое образование. Едва ли не наибольшее количество недопониманий крутится вокруг оформления платежных документов. Давайте сегодня обсудим один из таких вопросов, а именно, чем корреспондентский счет отличается от расчетного счета.

Что такое номер счета получателя

Под номером аккаунта получателя, если применять это определение к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, понимается комбинация из 20-ти цифр, необходимая, чтобы производить денежные расчеты с сотрудниками, банком и другими компаниями (дочерними, партнерскими и проч.). Данная информация всегда указывается в платежных документах, а также при проведении операций в режиме онлайн. Например, если вы оплачиваете услугу через интернет-сервис Сбербанка России, то номер счета указывается в самой верхней строке, над ИНН.

Понятие расчетного счета

Расчетный аккаунт — это набор цифр, необходимый для проведения платежей безналичным способом. Открывается он юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями. Последним особенно рекомендован для максимального упрощения ведения бизнеса. Именно через р/с работодатель может производить денежные расчеты со своими сотрудниками, переводить средства или получать их. Да и вообще проводить все финансовые операции, в том числе брать кредиты. Аккаунтов может быть несколько, но ИП или юр.лицо сразу должны определиться с основным. Делать таковыми сразу 2, 3 и более недопустимо.

Поняв, что представляет собой р/с, можно перейти к разговору о счете корреспондентском, а также о том, в чем же состоит отличие корреспондентского от расчетного счета. Вы и сами сможете определить некоторые различающиеся моменты после того, как узнаете о втором термине чуть больше.

Читать еще:  Могут ли заморозить счета по долгу кредитному

Понятие корреспондентского счета

К/с — это, по сути своей, тот же аккаунт, на который приходят денежные средства. Вот только открывается он одним банком в другом. Например, небольшие финансовые организации могут заключать договор на проведение операций с более крупными компаниями, а те, в свою очередь — с Центробанком. Подобно р/с, корреспондентских счетов может быть несколько.

Отличие счетов

На основании приведенной выше информации можно сделать выводы, что разница между счетами состоит в следующем:

  1. Р/с — открывается юридическими лицами или ИП. Необходим для нормализации работы компании при участии банка. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, может лицо, на которое оформлен договор.
  2. К/с — открывается одними банками в других банках, используется для регулирования деятельности финансовых организаций. Распоряжаться деньгами могут исключительно банковские учреждения.

На какой счет переводить деньги: расчетный или корреспондентский? Думаем, вы уже и сами догадались, что для проведения денежных расчетов с индивидуальными предпринимателями и бизнесменами используется первый вариант.

В данной статье мы выяснили, что такое корреспондентский и расчетный счет, чем отличаются эти два определения. Надеемся, что теперь путаницы у вас не возникнет. Если же недопонимание имеется до сих пор, то советуем обратиться за более подробными разъяснениями к банковским финансовым консультантам. Сотрудники не только ответят на имеющиеся вопросы, но и подскажут, как узнать свой номер и какими способами это сделать.

Сроки зачисления денег на банковский счет

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Важно! В соответствии с федеральным законодательством банк обязан провести зачисление средств не позднее следующего операционного дня после их поступления, а платеж должен быть отправлен не позднее следующего дня после обработки поручения банком-отправителем.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже.

    Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.

Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.

Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.

Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.

  • В пределах одного банка или его регионального представительства определенные законом сроки зачисления средств на счет, как правило, выдерживаются. Также при этих условиях в соответствии с законодательством выдерживается срок отправления платежей по поручениям клиентов.
  • В межбанковских операциях в качестве посредника и гаранта участвует также Центробанк России. Он проводит две промежуточные операции — списание средств с корсчета банка-отправителя и зачисление на корсчет банка-получателя. По этой причине деньги по межбанковским платежам идут дольше, чем при внутрибанковских операциях.
  • ЦБ РФ для межбанковских переводов установлены банковские рейсы. В 2019 году таких рублевых рейсов — пять, для которых четко определено время приема и отправки (списания и зачисления на корсчета). Но не все кредитные организации используют все пять рейсов, вследствие чего обработка платежей и перечислений занимает гораздо больше времени, чем операционный день.

    Полезно знать! Ряд банковских организаций, среди которых Тинькофф, выпускают дебетовые карты для быстрых межбанковских переводов.

  • Время перевода с карты на карту во многом зависит от их типа и платежной системы. В единой системе платежи проходят быстро, а в разных — могут быть задержки. То же касается и перечислений с кредитной карты на кредитную или дебетовую. В первом случае поступление на счет происходит быстро, во втором — может задерживаться.
  • Крупные суммы межбанковских переводов (от 50 000 рублей) подлежат проверке Центробанка, что продлевает время их зачисление на счет получателя. При перемещении таких сумм в пределах одного банка проблем обычно не возникает, поскольку кредитная организация знает своих крупных плательщиков.
  • Ведущие кредитные организации России — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Точка Банк, Московский кредитный банк, Росбанк и др. — заключили партнерские соглашения о взаимном использовании клиентами банкоматов. Такая договоренность расширяет возможности держателей пластиковых карт, экономит их время на поиски банкомата от единственного кредитного учреждения. Но иногда это становится причиной задержки перевода.
  • Читать еще:  Как снять вывести деньги с телефона со счета билайн

    Основные причины нарушения сроков

    Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

    • различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
    • поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
    • проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
    • наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
    • пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
    • транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
    • транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п.;
    • превышение лимитированных к переводу средств;
    • перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
    • нарушения в оформлении платежного поручения;
    • технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
    • технические проблемы с картой клиента;
    • снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.

    Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

    Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

    Внимание! Если речь идет о межбанковских транзакциях, срок поступления перечисленных средств колеблется от нескольких часов до нескольких дней, поскольку все операции проходят через корреспондентские счета в Центробанке.

    На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

    В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

    Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

    Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

    Сколько времени идут деньги в других банках

    Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

    Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

    Перевод наличных средств

    Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

    Пополнение счетов

    Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

    Перечисления онлайн

    Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

    • с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
    • со счета карту и наоборот одного банка или разных;
    • между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
    • по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
    • заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т.п.)

    Если деньги не поступили

    Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

    Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector