0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обманутые вкладчики банка волгакредит начинают получать страховое возмещение

ДЕНЬГИ НЕ В БАНКЕ

История банкротства и хищений в АКБ «Волга-Кредит»

05 февраля 2015, 13:58 1 875

Банкротства и отзывы лицензий банков уже перестали удивлять жителей Самарской области — за короткое время мы потеряли несколько крупных кредитных организаций. Однако новый участник триллера под названием «Банковский кризис» — АКБ «Волга-Кредит» — подготовил настоящий сюрприз для 1,5 тысячи своих вкладчиков. Придя за страховыми выплатами (а закон позволяет вернуть вклады до 1,4 млн рублей), они с удивлением обнаружили, что их счета пусты или значительно похудели. Оказалось, кто-то в структуре банка по поддельным документам выводил их деньги со счетов. В этом деле уже есть задержанные, а кто-то из подозреваемых ищет защиты у следствия.

История привлекла внимание федеральных властей и заслуживает пристального изучения. ДГ постарался воспроизвести хронику происшествий и обещает следить за дальнейшим развитием событий.

Отзыв лицензии

Информация о проблемах в АКБ «Волга-Кредит» (ВКБ), приостановившем все финансовые операции, появилась в середине декабря прошлого года. Представители банка объясняли их техническими проблемами с оборудованием. В результате после проверки деятельности кредитной организации Банком России 30 декабря 2014 года регулятор лишил её лицензии. По официальной версии, это решение было принято в связи с неисполнением ВКБ федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала. По данным регулятора, «Волга-Кредит» проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. При этом организация отражала в учёте фактически отсутствующие ценные бумаги. В результате исполнения требований о формировании резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью утратил собственные средства.

В этот же день в банке была назначена временная администрация во главе с заведующим сектором сопровождения надзорной деятельности отдела безопасности и защиты информации отделения в Самаре Волго-Вятского ГУ Банка России Максимом Фроловым.

Страховые выплаты

Банк «Волга-Кредит» является участником системы страхования вкладов и, согласно федеральному законодательству, каждому его вкладчику было положено страховое возмещение в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 1,4 млн рублей. Агентами по выплате страхового возмещения вкладчикам ВКБ были назначены Сбербанк и «Ренессанс Кредит». 19 января 2015 года началась выплата возмещения по вкладам банка, которая осуществлялась в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. Уже на следующий день, 20 января, в областное Управление экономической безопасности и противодействия коррупции стали обращаться вкладчики лопнувшего банка, которые попытались получить компенсацию по вкладу и узнали, что их счета пусты.

Как сообщило РБК, в электронной базе данных «Волга-Кредита» содержится информация о том, что клиенты снимали свои деньги со счетов, хотя сами они утверждают, что денег не снимали. По разным данным, с депозитов примерно двух тысяч человек было похищено 1-1,5 млрд рублей. Всего же в Агентстве по страхованию вкладов застраховано 12 789 вкладов проблемного банка на сумму около 4,588 млрд рублей.

Банкротство

29 января Центральный банк РФ подал иск в Арбитражный суд Самарской области о банкротстве «Волга-Кредита». Как писал «Коммерсантъ», решение ЦБ о банкротстве банка, а не о его принудительной ликвидации, свидетельствует о том, что активов кредитной организации недостаточно, чтобы погасить все долги перед кредиторами.

Эксперты отмечают, что банкротство банка не повлияет на судьбу вкладчиков, претендующих на страховые выплаты в пределах установленной суммы, однако для этого им предстоит доказать, что на их счету действительно находилась заявляемая сумма.

Дело о хищении

23 января по факту хищения денежных средств вкладчиков было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). В рамках дела арестованы трое сотрудников банка. По версии следствия, в период с июня по декабрь 2014 года неустановленные лица, в том числе из сотрудников и руководителей ВКБ, снимали средства со счетов вкладчиков по поддельным расходным кассовым ордерам и вносили заведомо ложные сведения в бухгалтерскую отчётность банка. Однако, подчеркивают собеседники РБК, никаких следов поддельных документов пока не обнаружено.

Агентство страхования вкладов ранее сообщало, что недосчитавшиеся своих денег клиенты могут подать заявления о несогласии с данными реестра, приложив подлинники или заверенные копии документов, подтверждающих права вкладчика. Однако пока страховка выплачивается исходя из суммы, указанной в реестре обязательств «Волга-Кредита», а не в документах вкладчика. По данным АСВ, на 20 января страховое возмещение в размере 1,5 млрд рублей получили более 3,4 тыс. вкладчиков.

Белый реестр

По неофициальной информации, в банке существовало две базы вкладчиков. При этом в официальном реестре, предоставленном АСВ, якобы не отражена реальная картина привлечения денег от населения. Якобы существует альтернативный реестр вкладчиков, где прописаны реальные суммы всех вкладов. Полиция, впрочем, заявила, что пока не располагает информацией о таком списке.

По последним данным, АСВ зафиксировало 760 обращений от вкладчиков, которые не смогли получить свои страховые выплаты. Ещё около 1,5 тысячи заявлений о хищении средств поступило в правоохранительные органы региона.

Читать еще:  Как пополнить счет мтс на телефон

Вкладчики требуют

3 февраля на встрече с вкладчиками топ-менеджер АСВ Владимир Барчуков заявил, что использовать официальную базу для выплат агентство не будет, поскольку у него есть сомнения в реальности содержащейся в ней информации. И рекомендовал вкладчикам обращаться в суд, заявив, что агентство будет выплачивать вкладчикам компенсацию только по судебному решению.

Вкладчики остались не в восторге от такого решения и требуют, чтобы похищенные вклады были выплачены в досудебном порядке на основании уточнённых данных в реестре вкладчиков. Об этом они заявили 3 февраля на встрече инициативной группы с депутатом Госдумы Александром Хинштейном и Вячеславом Бураковым.

Вкладчики уверены, что обращение в суд затянет рассмотрение вопроса и приведёт к дополнительным расходам на оплату госпошлины. Многие из них также не смогут предоставить все необходимые документы в суд, поскольку не имеют необходимых расходно-кассовых ордеров, так как не проводили операций по счетам. Присутствовавший на встрече депутат Госдумы Александр Хинштейн также высказал мнение, что вопрос может быть решён в досудебном порядке.

Задержания и следствия

Как написал парламентарий в своём микроблоге в твиттере, дело банкротящегося банка уже на этой неделе будет рассмотрено Следственным департаментом МВД РФ.

Ранее по делу о мошенничестве были арестованы трое сотрудников банка 1981, 1982 и 1985 годов рождения, имена и фамилии которых пока не разглашаются. Суд избрал для них меру пресечения в виде содержания под стражей сроком на два месяца. На прошедшем собрании вкладчиков Хинштейн также сообщал, что следствием получены показания на председателя правления «Волга-Кредита» Татьяну Ерилкину, которая контролирует почти 24% акций банка. В результате у полиции появилась возможность добиваться ареста топ-менеджера.

Однако 4 февраля стало известно, что Татьяна Ерилкина обратилась к силовикам с просьбой обеспечить ей физическую безопасность в обмен на активное сотрудничество со следствием. Теперь топ-менеджер находится под защитой правоохранителей по программе защиты свидетелей.

Обманутые вкладчики «Волга-Кредит Банка» получили возмещения

Почти 3 тыс. клиентов «Волга-Кредит Банка» (ВКБ), ставшие жертвами финансового мошенничества, получили в досудебном порядке страховые компенсационные выплаты на общую сумму порядка 1,5 млрд рублей.

Реестр вкладчиков

Решение проблемы обманутых вкладчиков ВКБ подошло к завершающей стадии, сообщил депутат Госдумы РФ от Самарской области А.Е. Хинштейн на пресс-конференции 30 октября.

Напомним, в декабре 2014 года Центробанк отозвал лицензию ВКБ, и тогда же выяснилось, что администрация кредитного учреждения похитила денежные средства с нескольких тысяч счетов своих клиентов. К тому же, имеющаяся банковская документация не подтверждала право вкладчиков на получение средств. В соответствии с законом, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) может выплачивать компенсацию только на основании имеющихся документов банковского учета.

Как отметил Хинштейн, ситуация усложнилась тем, что большинство пострадавших вкладчиков — пенсионеры, которые поверили рекламе банка, которая обещала повышенные процентные ставки по вкладам.

«В ходе работы мы сумели найти алгоритм, который позволил в досудебном порядке выплатить гражданам положенные им по закону деньги, — рассказал депутат. — Это произошло после внесения Генпрокуратурой представления в адрес АСВ, что является абсолютно уникальным явлением. Вся процедура носит характер беспрецедентный, в России не было случаев, когда АСВ выплачивало бы гражданам страховые возмещения, исходя не из представленных банковских документов, а исходя из материалов следствия и основываясь на представлении Генпрокуратуры».

В настоящий момент АСВ выплатило 2968 вкладчикам, обязательства перед которыми отсутствовали в реестре, почти 1 млрд 483 млн рублей. Осталось еще 5 граждан, страховые возмещения которым произведут в ближайший месяц. Все это — выплаты, которые имели претензионный характер, остальным вкладчикам банка деньги выплачивались в соответствии с существующей практикой.

Как отметил руководитель представительства госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ПФО В.В. Бураков, АСВ впервые столкнулось с таким дерзким и наглым случаем ограбления вкладчиков.

«Следствие провело колоссальную работу для того, чтобы мы могли на законных основаниях сделать выплаты людям, не попавшим в реестр вкладчиков, — сказал Бураков. — Сейчас объявлено банкротство ВКБ — это законная форма ликвидации кредитного учреждения. Как правило, процедура длится в течение 2,5 лет. В течение всего этого периода мы будем выплачивать обратившимся вкладчикам любые суммы, если они отображены в реестре вкладчиков». Представитель АСВ отметил, что выход из создавшейся ситуации был найден на совещаниях, которые, по поручению полпреда президента РФ в ПФО М.В. Бабича, регулярно проводил главный федеральный инспектор по Самарской области С.Я. Чабан.

Уголовные дела

В отношении руководителей и сотрудников банка продолжается расследование уголовного дела, по которому проходят 14 человек, сообщил начальник ГСУ ГУ МВД России по Самарской области – начальник следственной части Ю.А. Портнов.

«Четверо фигурантов дела находятся под стражей, двое под домашним арестом, восемь фигурантов в розыске, из них четверо — в международном, — уточнил Портнов. — На первоначальном этапе была задача найти документацию. Несмотря на предпринятые попытки ее уничтожения, большую часть нам удалось спасти, изъять и проанализировать. Это позволило сделать выводы о механизме хищения и о лицах, причастных к преступлению. В ходе расследования мы смогли найти правовые основания, которые позволили гражданам получить страховые выплаты». По словам правоохранителей, завершить следствие планируется до января 2016 года, после чего дело направят в суд.

Читать еще:  Как считать горячую воду по счетчику

Портнов также сообщил, что закончено еще одно уголовное дело в отношении экс-руководителя банка гражданки Ерилкиной — по факту хищения векселей на сумму свыше 134 млн рублей. Ее вина доказана в полном объеме, на этой неделе планируется направить дело в облпрокуратуру.

«Мы будем добиваться назначения Ерилкиной реального срока наказания, это, на мой взгляд, будет совершено справедливо», — заявил А.Е. Хинштейн, и отметил значительную поддержку со стороны нового начальника ГУ МВД России по Самарской области, генерал-лейтенанта полиции С.А. Солодовникова, который с момента своего прихода в регион взял это дело под свой личный контроль.

Заместитель председателя облправительства А.Б. Фетисов напомнил, что в самом начале расследования этого дела мало кто из вкладчиков надеялся вернуть свои деньги. Но региональные власти также максимально активно подключились к решению проблемы, и люди увидели эффективный результат их совместного с правоохранителями взаимодействия.

«Эту ситуацию удалось разрешить при поддержке главы региона Н.И. Меркушкина, — сказал Фетисов. — В работе специального штаба приняли участие люди небезразличные, благодаря их усилиям была налажена эффективная работа, но окончательно задача будет решена, когда последний вкладчик получит свои деньги».

Получить компенсацию сверх страховки по вкладам перед АСВ не получится

У повышения страховки по вкладам с 700 тыс. до 1,4 млн руб. обнаружился неприятный для вкладчиков нюанс. Вопреки прежним уверениям, удвоив сумму страховки, законодатели одновременно отказались от выплаты сверх нее 300 тыс. руб. вкладчикам из конкурсной массы обанкротившихся банков раньше Агентства по страхованию вкладов. По словам депутатов, на сохранение для вкладчиков этой привилегии ресурсов уже нет.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало выплаты вкладчикам банка «Волга-Кредит» (лицензия отозвана 30 декабря). Этот самарский банк стал первым, вкладчики которого получат страховое возмещение по вкладам в размере до 1,4 млн, а не до 700 тыс. руб. Поправки к закону «О страховании вкладов», удвоившие сумму компенсации, вступили в силу 29 декабря. Вкладчики «Волги-Кредита» первыми опробуют и другое новшество — они не смогут получить до 300 тыс. руб. сверх страховки по вкладам в приоритетном порядке. Одновременно с повышением суммы страхового возмещения по вкладам законодатели отменили механизм внеочередной выплаты еще до 300 тыс. руб. из конкурсной массы банка-банкрота, следует из текста поправок к закону «О страховании вкладов».

Ранее, комментируя поправки о повышении страховки, депутаты утверждали, что не планируют отменять норму о внеочередном получении дополнительных 300 тыс. руб. «Мы действительно обсуждали, оставлять ли механизм приоритетных выплат вкладчикам по 300 тыс. руб. после повышения страховки, но в конечном счете решили от этого отказаться, так как это существенно усложняло процедуру расчетов с вкладчиками»,— заявил «Ъ» замминистра финансов Алексей Моисеев. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина ранее положительно отзывалась о механизме приоритетных выплат вкладчикам и выражала надежду на то, что он сохранится. «Однако в ходе обсуждения с правительством внесенных поправок было решено ограничиться увеличением страховок, так как сейчас не та экономическая ситуация, чтобы расширять объем выплат»,— отметила она в пятницу.

Для вкладчиков, чьи деньги зависли в банках, лишенных лицензий до 29 декабря 2014 года, порядок получения выплат не изменился.

Механизм внеочередных выплат сверх застрахованных сумм был введен для вкладчиков банков в июле 2014 года.

Главной целью поправки было разрядить напряженность населения, терявшего доверие к банковскому рынку на фоне его активной расчистки регулятором с осени 2013 года. Дело в том, что по закону АСВ становится в первую очередь кредиторов с суммой требований в размере всех произведенных страховых выплат вкладчикам, что фактически делает его крупнейшим квазивкладчиком. Учитывая, что выплаты из конкурсной массы в рамках одной очереди теперь снова распределяются пропорционально объему требований, отказ от приоритетности рядовых вкладчиков, имеющих в банке больше застрахованной суммы, снижает их шансы на возврат остатка своих средств в ходе банкротства банка.

В АСВ подсчитали, что с момента вступления в силу закона о приоритетном удовлетворении требований кредиторов первой очереди в размере не более 300 тыс. руб. по состоянию на 1 января 2015 года такие выплаты осуществляются в 35 ликвидируемых банках. В 18 банках (например, Мастер-банк, АМТ-банк, «Первый экспресс», «Славянский» и др.) такие выплаты уже завершены, на них было направлено 4,4 млрд руб. По данным АСВ, в рамках осуществленных расчетов (до 300 тыс. руб.) требования более 19 тыс. кредиторов были удовлетворены в полном объеме. «Мы пока не получали эти средства, конкурсной массы не хватает, ведь после отзыва лицензии активов у банка практически не оказалось, но надеемся, что удастся вернуть для начала хотя бы по 300 тыс. руб.»,— отмечает вкладчица Витас-банка Людмила Никитина.

Читать еще:  На какие счета приставы могут наложить арест

В то же время особо крупные вкладчики считают приоритетную выплату сумм до 300 тыс. руб. сверх страховки полумерой, которая ущемляла их интересы. «К примеру, если бы такой порядок не действовал, то в случае Мастер-банка потраченных на приоритетные выплаты менее крупным вкладчикам 2,89 млрд руб. хватило бы, чтобы увеличить выплаты крупным вкладчикам, которые могли бы получить по 770 тыс. руб., а не по 300 тыс. руб.»,— приводит свои подсчеты вкладчица Мастер-банка Елена Фальковская. Решить проблему мог бы только пропуск вперед АСВ всего объема требований физлиц, отмечает она. Впрочем, такой подход не был поддержан еще осенью 2013 года, в гораздо более благоприятных экономических условиях.

Жертвы «Волга-Кредит банка» смогут вернуть деньги без судов?

5 февраля 2015 16:00 4

Фото: Архив «КП»

В Самаре разгорелся крупный финансовый скандал. Порядка 1700 человек стали жертвами мошенников, вложив свои деньги в «Волга-Кредит» банк. После того, как у банка отозвали лицензию, вкладчики узнали, что суммы на их счетах в разы меньше.

Кого задержали?

Пока сотрудники полиции задержали троих менеджеров среднего звена. Это директор департамента информационных технологий Сергей Осипов , начальник отдела по работе с физическими лицами Мария Зацепина , сотрудница отдела по работе с физическими лицами Елена Даньчина.

— Возможно, будут еще задержанные, — говорит заместитель начальника ГУ МВД России по Самарской области Николай Турбовец. – Люди работают, создана бригада из 12 следователей.

Тем временем, пока менеджеры дают показания, сотни самарцев ищут помощи у чиновников и депутатов. На этой неделе обворованные вкладчики встречались и с депутатами, и со следователями, и с федеральным инспектором по Самарской области Сергеем Чабаном. Ситуация обсуждалась и с представителями Центробанка и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

— Наши вклады защищены Агентством по страхованию вкладов, и мы хотим получить наши возмещения в досудебном порядке. Для этого необходимо в реестр вкладчиков банков внести изменения на основе уточненных данных, — сообщила одна из активисток инициативной группы Светлана Макушева.

Обманутые вкладчики помогут ветеранам Новокуйбышевска

В четверг был выработан алгоритм, который позволит принять решение о полном возврате денег без суда. Правда, в отдельных случаях суды все же состоятся, но большая часть граждан сможет избежать этого, а значит сэкономить время и нервы.

— Нам сказали, что решение принято, механизм выработан. И решение это положительное для вкладчиков, — говорит Светлана Макушева. – Правда, нам его озвучивать не стали, как пояснил Александр Хинштейн : «Чтоб не сглазить!»

В течение семи дней это решение будут проверять юристы. Кроме того, для удобства пострадавших граждан будет выделено специальное помещение, где вкладчикам окажут всю необходимую помощь. Более того, обманутые банком люди в свою очередь собираются помочь ветеранам Новокуйбышевска , чьи деньги, которые собирали на празднование 70-летия Дня Победы, тоже исчезли со счетов банка.

— Мы слышали, что выплаты вкладов организациям, в том числе и ветеранской, по закону проводятся чуть ли не в последнюю очередь, — говорит Светлана Макушева. – Но мы уже решили сами собрать деньги, и ветераны обязательно отметят День Победы.

Сейчас в «Волга-Кредит» банке работает временная администрация. Всего в Самаре работают 4 офиса финансовой организации.

Сотрудница «Волга Кредит банка»: «Поддельные документы штамповали по ночам»

Одна из сотрудниц банка на условиях анонимности рассказала, как ее начальство организовало обман вкладчиков.

— Деньги со счетов начали списывать еще в середине июля 2014-го года. Со счетов моей знакомой тоже исчезла большая сумма, хотя снять деньги она сама не могла, ее вообще в тот день в Самаре не было. Я подняла документы, а там деньги, которые якобы люди снимали сами, списывались в одиннадцать часов ночи, рано утром, когда банк не работает. Как рассказали мои коллеги, их вызывали на работу даже в выходные дни, пачками штамповались поддельные документы. Причем, у банка были созданы две параллельные базы данных. Одна показывала реальное движение денег, другая – фиктивное. (читать далее)

В Самаре со счетов клиентов «Волга-Кредит» банка пропало более миллиарда рублей

19 января Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» начала выплаты пострадавшим вкладчикам. И тут-то самарцев ждал неприятный сюрприз. Суммы, значившиеся в документах лопнувшего банка, оказались в десятки раз меньше, чем в действительности хранилось на счетах вкладчиков.

— У меня на счету было 664 тысячи, — рассказывает самарская пенсионерка Людмила Комендант, это выходное пособие при выходе на пенсию. — Когда пришла за выплатой, оказалось, что в документах банка значится сумма всего лишь в 31 тысячу и несколько копеек. Такая же ситуация и со счетом моего мужа. Ну разве стали бы мы вместе с рублями еще и копейки на счет класть? – недоумевает женщина. (читать далее)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector