2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности вкладов для пенсионеров

Понятие и особенности пенсионных вкладов

Выход на пенсию – важное событие в жизни. После непрерывной работы в течение нескольких десятков лет большинству людей удается скопить некоторое количество денежных средств. Такой капитал нужно сохранить, а еще лучше преумножить. В этом готовы помочь коммерческие банки, которые создают особые финансовые продукты – пенсионные вклады.

Помните, хранить деньги дома не только невыгодно, но и опасно. Подробнее об этом расскажем ниже. Намного надежнее открыть депозит в одном из финансово-кредитных учреждений.

Определение и особенности

Вклад для пенсионеров представляет собой денежную сумму, переданную банку вышедшим на заслуженный отдых клиентом в целях извлечения дохода в соответствии с указанной в договоре процентной ставке.

Естественно, подобные финансовые продукты обладают особыми, наиболее выгодными условиями. Это легко объяснить. В условиях высокой конкуренции банкам нужно выделить их из списка остальных депозитов, чтобы привлечь пенсионеров, которые желают разместить сбережения.

Давайте перечислим особенности, которые присущи рассматриваемым вкладам.

  • Минимальный размер суммы, необходимой для подписания договора и открытия депозита. У многих пенсионеров нет возможности сразу передать финансово-кредитному учреждению большое количество денег. В банках понимают это, поэтому для рассматриваемых вкладов нижний порог входа составляет 1–5 тысяч рублей.
  • Хорошие проценты. Это стандартная практика для финансово-кредитных учреждений России. Банки разрабатывают условия по вкладам для пенсионеров с высоким процентом. Это особенно заметно, если сравнить подобные продукты с депозитами для обычных категорий клиентов. Процентные ставки для пожилых людей выше на 0,5–1%.
  • Срок, на который заключается договор, составляет 1–3 года. Кроме того, предусмотрена возможность автоматической пролонгации (продления) соглашения. Пенсионерам удобно, что для этого не нужно приезжать в банк лично.
  • Стандартная практика для подобных вкладов состоит в ежемесячной выплате процентов. Происходит это путем зачисления полученного дохода на отдельный банковский счет. Вкладчику-пенсионеру сотрудники финансово-кредитного учреждения для удобства распоряжения этими деньгами могут предложить оформить дебетовую или кредитную карту, которая отличается бесплатным выпуском и обслуживанием в течение 1–2 лет.

Преимущество банковского вклада

Пенсионеры являются доверчивыми людьми, поэтому домашнее хранение денег для них опасно. Особенно это актуально для одиноких пожилых людей или семейных пар, живущих отдельно от детей.

Именно пенсионеры часто становятся жертвами аферистов и мошенников. Под благовидными предлогами они проникают в квартиры к пожилым людям. Такие авантюристы действуют по нескольким схемам. Стандартный ход – представиться сотрудником пенсионного фонда или службы опеки.

Мошенники знают, в каких местах хранятся сбережения. Дальнейшие действия являются делом преступной техники. Таким образом деньги, которые человек копил всю жизнь, теряются в одно мгновение.

Существует и другая проблема, не связанная с мошенничеством. Денежные средства, хранимые в домашних условиях, постоянно обесцениваются инфляцией.

Хранение пенсионных сбережений в банках гораздо надежнее, нежели дома. У подобного подхода есть несколько преимуществ.

  • Вложенные под проценты деньги защищены от злоумышленников и инфляции.
  • Государственная система страхования вкладов надежно защищает инвестированные сбережения.
  • Лежащие в банке средства приносят пенсионеру дополнительный пассивный доход.

Существующие разновидности

Пенсионные депозиты бывают нескольких типов. Они отличаются по условиям подписываемого договора и помогают клиенту решать разные задачи. На сегодня пенсионер в финансово-кредитных учреждениях может открыть:

  • срочные;
  • накопительные;
  • вклады до востребования.

Давайте рассмотрим каждый из названных банковских продуктов более подробно.

Срочные пенсионные депозиты с максимальными процентами. Такой вклад помогает пенсионеру приумножать сбережения. Однако есть у него и минусы. Досрочное снятие денег грозит потерей начисленного дохода. Если пенсионер неуверен, что инвестируемые в банк средства не понадобятся ему до окончания срока договора, нужно выбирать депозит с неснижаемым остатком. В этом случае клиент получает возможность снимать деньги сверх указанной в соглашении суммы.

Пенсионный накопительный вклад позволит клиенту накапливать средства для совершения дорогостоящих покупок. К примеру, для приобретения туристических поездок, оплаты лечения в санатории или доме отдыха и так далее. Некоторые пенсионеры рассматривают такие депозиты, как заначку на черный день. Подобные вклады отличаются возможностью пополнения.

Депозиты до востребования дают полную свободу в распоряжении средствами. Пенсионер в состоянии в любой день прийти в банк и забрать вложенные деньги. Основной недостаток такого финансового продукта мизерная процентная ставка.

Документы для открытия

Рассматриваемые депозиты создаются банками исключительно для пенсионеров. Эта особенность не могла не сказаться на перечне документов, которые необходимо предоставить сотруднику финансово-кредитного учреждения перед заключением договора. Итак, для открытия такого вклада клиента обязательно попросят предъявить:

  • общегражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение.

В соответствии с законодательством Российской Федерации пенсию лицу назначают по трем основаниям: по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца. Как правило, банки не делают для себя различий между указанными категориями граждан. Однако конкретный пенсионный депозит может иметь особые условия, которые можно уточнить у сотрудника финансово-кредитной организации.

В отдельных случаях для открытия рассматриваемого вклада клиента просят предоставить СНИЛС или ИНН.

Кроме того, банки при работе с пенсионерами освоили такую хитрость. Финансово-кредитное учреждение разрабатывает вклад, имеющий выгодный процент и другие привлекательные условия. Однако, чтобы открыть его, клиента попросят написать заявление о получении пенсии именно в этом банке.

Выбор подходящего депозита

Не каждое финансово-кредитное учреждение на рынке имеет предложения по вкладам для пенсионеров. При этом крупные банки работают с рассматриваемой группой граждан. Однако не нужно торопиться заключать договор с ближайшим финансово-кредитным учреждением. Потратьте время на сравнение условий по актуальным депозитам и выбирайте самый выгодный.

Читать еще:  Как пополнить счет яндекс деньги через терминал

Принимайте в расчет процентную ставку, срок заключения договора, возможность пополнения депозита и частичного снятия денежных средств без потери дохода, наличие капитализации процентов.

При выборе вклада не ориентируйтесь на статьи интернет-сайтов. Дело в том, что банковская сфера очень динамична. Финансово-кредитные учреждения постоянно создают новые продукты для пенсионеров и корректируют условия существующих. Сайтам сложно угнаться за появляющимися новинками и своевременно обновлять информацию. Таким образом, читая обзоры по наиболее выгодным пенсионным вкладам, человек рискует получить устаревшие сведения.

Гораздо надежнее выбрать несколько крупных банков, позвонить в них и собрать действительно актуальную информацию.

Особенности вкладов для пенсионеров + предложения российских банков

Условия размещения денег и проценты по вкладам для пенсионеров отличаются от базовых – для этой категории клиентов у банков заниженные требования к минимальной сумме и повышенные ставки.

Если у вышедшего на пенсию человека есть денежные накопления, он может передать их на хранение в банк. Тем самым он обеспечит себе пассивный доход и, хоть частично, но убережет свои сбережения от последствий инфляции. Конечно, если будет соблюдать условия, которые выдвигают банки.

Вклады для пенсионеров – особенности

Хранить деньги дома не только невыгодно, но и небезопасно. Тем более, когда речь идет о крупной сумме денег.

У многих банков разработана специальная программа для вкладчиков старшего возраста: пенсионеры могут разместить накопленные деньги на более выгодных условиях, чем обычные клиенты. Условия «пенсионных» депозитов отличаются от стандартных:

  • меньшим размером минимальной суммы вклада;
  • большим значением процентной ставки.

Спокойным за сохранность своих сбережений можно быть, только передав их на хранение банку с лицензией ЦБ. Вклады в таких кредитных организациях защищены системой страхования: в случае банкротства банка клиенту вернут и вложенную сумму, и набежавшие проценты. Подробнее читайте в статье «У банка отозвали лицензию. Как получить страховку по вкладу?»

Предложения банков

Вклады с наибольшей доходностью – сберегательные и накопительные. Чтобы получить прибыль, владельцу депозита нужно в течение всего срока соблюдать условия договора. Это запрет на пополнение и снятие денег со счета, если вклад сберегательный, либо только на частичный вывод средств, если накопительный.

Посмотрим, на каких условиях вкладчики-пенсионеры могут разместить свои деньги в российских банках. Приведенные в этой статье предложения пяти кредитных организаций по рублевым депозитам были актуальны на конец 2018 года.

В Московском кредитном банке

Адресное предложение МКБ для пенсионеров – вклад «Гранд». Депозит открывается на 12 или 24 месяца, его разрешено пополнять. Минимальная сумма для первоначального взноса – 1 000 рублей. Процентная ставка:

  • 7,40% – для годового вклада;
  • 7,65% – для депозита сроком два года.

На март 2019 года условия по этому вкладу изменились: максимальная ставка повысилась до 8% (подробнее читайте здесь).

Как и большинство банков, МКБ на своем сайте предоставляет возможность рассчитать предварительную доходность по депозиту. Посмотрим, какую прибыль получит пенсионер, вложивший 10 000 рублей на один год. 750 рублей.

А если передаст деньги банку на два года, то получит на 1 530 рублей больше, чем вложит.

В банке «Русский стандарт»

В «Русском стандарте» пенсионеры могут открыть пополняемый депозит «Пенсионный» с максимальной ставкой 7,5%. Срок размещения – 181, 330 и 360 дней. Ставка – 6,25%, 7,50% и 6,50% соответственно.

Первоначальный взнос – от 10 000 рублей.

Примерный расчет доходности минимального вклада сроком 181 день.

При такой же сумме размещения, но при сроке хранения 330 дней увеличится и ставка, и, соответственно, доход. А если держать деньги на депозите на 30 дней дольше, прибыль будет меньше из-за более низкой ставки.

В Газпромбанке

По вкладу Газпромбанка «Пенсионные сбережения» не предусмотрены ни пополнение, ни снятие денег. Вкладчик вносит деньги на счет один раз и к концу срока возвращает вложения с процентами.

Минимальная сумма, которую можно поместить на депозит, – 15 000 рублей.

  • 6,3% – при сроке депозита 91 день;
  • 6,7% – при сроке 181 день;
  • 7,2% – для депозитов сроком один год и один день, два года и один день, три года и один день.

В Россельхозбанке

В РСХБ самый низкий минимальный первоначальный взнос для вкладчиков-пенсионеров – от 500 рублей. По депозиту «Пенсионный плюс» практически нет ограничений. Пополнять его можно на любую сумму от 1 рубля. Допускается и снятие, если вкладчик будет оставлять на счете неснижаемый остаток в 500 рублей. При выполнении этого требования ставка не уменьшится.

Сроки депозита – 395, 730 и 1095 дней. Процентная ставка – 6,45%, 6,65% и 6,85% соответственно.

Если вкладчик будет держать на депозите более 50 000 рублей, он получит бесплатную карту «Амурский тигр – карта к вкладу».

В Сбербанке

Сбербанк предлагает особые условия для клиентов пенсионного возраста по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй». Обычному вкладчику для максимально возможной ставки надо внести определенную сумму на определенный срок. По депозитам, открытым вкладчиками-пенсионерами, банк устанавливает максимальную ставку для конкретного срока, независимо от вложенной суммы. Минимальная сумма, которую нужно положить на депозит, – 1 000 рублей.

Читать еще:  Как снять деньги с чужого счета

По сберегательному вкладу «Сохраняй» ставки для сбережений в рублях составляют:

  • 4,35% – при сроке один-два месяца;
  • 4,50% – два-три месяца;
  • 4,90% – три месяца – полгода;
  • 5,05% – полгода – один год;
  • 5,15% – от года до трех лет.

Депозит не пополняемый, запрещено и снятие денег.

По накопительному вкладу «Пополняй», открытому пенсионером, доходность составит:

  • 4,60% – если деньги будут храниться в банке от трех месяцев до полугода;
  • 4,70% – от полугода до двух лет;
  • 4,65% – от двух до трех лет;
  • 4,55% – три года.

Частичное снятие размещенных средств по депозиту «Пополняй» не предусмотрено. Вносить деньги можно. Минимальная сумма пополнения наличными – 1 000 рублей. Если деньги зачисляются на счет безналичным способом – ограничений нет.

Пенсионные вклады в Москве

В каталоге Пенсионные вклады в Москве вы можете выбрать самые высокие ставки на 31.01.2020. Самая высокая процентная ставка на сегодня — 7.7% годовых.

В каталоге Пенсионные вклады в Москве вы можете выбрать самые высокие ставки на 31.01.2020. Самая высокая процентная ставка на сегодня — 7.7% годовых.

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Вклады месяца

Открытие вклада

Открывал вклад в этом банке, офис «Войковская». Был приятно удивлен, после проблем с обслуживанием в некоторых других банках, когда молодые сотрудники не могут правильно ответить.

Отличный сервис!

Были очень приятно удивлены обслуживанием в указанном отделении Сбербанка 27.01.2020. Все сотрудники были очень приветливы и доброжелательны, невзирая на позднее время и.

115-ФЗ

В 16 году попал в черный список банка по 115-ФЗ, прошло уже более 3-х лет и до сих пор не вышел, получается я туда попал навсегда или есть пути выхода?
Хочу вновь начать.

Надежный банк

Действительно лучшие предложения по вкладам и при этом банк надёжный и входить в двадцатку крупнейших банков. Банк клиентоориентирован и я с ними уже не первый год, потому.

Я бы вообще никаким банкам не давал выплачивать возмещение от АСВ, кроме Сбера

Много раз получал страховые возмещения АСВ в разных банках-агентах, так что у меня уже рейтинг в голове имеется. И Сбер на первом месте с большим отрывом.
В этот раз получал в.

Спасибо за обслуживание

Сегодня мне нужно было открыть счет в Совкомбанке, что бы мне смогли перевести деньги. Офис банка открыли в нашем городе недавно, поэтому режима работы не знала. Я прибежала в.

Благодарность

Добрый день! Продолжительное время являюсь клиентом Совкомбанка. В январе 2020 года столкнулся с проблемой исполнения мною условия программы для повышения % ставки по вкладу.

Каталоги

Другие предложения

Подробнее

Пенсионный вклад в Москве — это предложение, которое есть в линейке практически каждой финансовой организации. Его суть сводится к передаче денежных средств третьими лицами на сохранение финансовой организации. В качестве физлиц в данном случае выступают люди, достигшие пенсионного возраста. В чем преимущества этого депозита, как стать его держателем и почему стоит сделать это через banki.ru, пойдет речь ниже.

Для кого предложение

Как становится понятно по названию, этот продукт предназначен в первую очередь для людей, достигших соответствующей возрастной планки. Эта категория клиентов особенно любима финансистами: они ответственны, добросовестно выполняют взятые на себя обязательства, предпочитают длительный период депозита, порой имеют довольно весомые накопления. Данный вариант сохранения денежных средств имеет ряд преимуществ:

  • Минимальный взнос — от 1000 рублей. Если же участвовать в акционных предложениях, то этот показатель может и вовсе равняться… 1 рублю!
  • Высокая процентная ставка. Как правило, варьируется от 10 до 12%. Это гораздо выше, нежели процент на обычных, среднестатистических депозитах. Именно подобная величина позволяет накопить более чем приличную сумму. Кроме того, с лихвой перекрывается инфляция — так что деньги можно не только сберечь, но и преумножить.
  • Возможность снятия либо пополнения. Большинство аналогичных продуктов или не дают такую возможность, или ограничивают клиента по ряду параметров. В случае с пенсионными депозитами такого не случится. Поэтому всегда есть возможность увеличить как тело вложений, так и проценты по нему.
  • Часто есть возможность воспользоваться некоторыми дополнительными услугами или продуктами компании — в частности, получить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием. Именно на ее счет и будут перечисляться накопленные проценты — если договором не предусмотрено иное.

    Подытоживая вышесказанное, дополним, что для открытия понадобится минимум документов. Обычно достаточно паспорта и пенсионного удостоверения. Некоторые сотрудники могут потребовать СНИЛС или ИНН — но здесь все зависит именно от требований организации.

    Вклады в банках для пенсионеров 2020: максимальные проценты на сегодня

    Вклады в банках для пенсионеров часто имеют повышенные ставки: смотрите выгодные депозиты для физических лиц с максимальными процентами на сегодня — в 2020 году.

    Депозиты пенсионерам в банках в 2020 году от остальных вкладов физических лиц отличает то, что открыть их можно, предъявив пенсионное удостоверение. Еще одним важным условием может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России).

    Читать еще:  Как открыть расчетный счет

    Вклады для пенсионеров в банках, как правило, имеют максимальные проценты, по сравнению с базовыми депозитами банка, а потом являются выгодными для пожилых людей.

    Выгодные вклады под проценты для пенсионеров предлагают разные банки России, в том числе Сбербанк, Россельхозбанк и другие крупные организации. Но в более мелких банках проценты по депозитам для пенсионеров в 2020 году выше.

    — Виды, проценты и стоимость Пенсионных карт Сбербанка >>

    — Выгодные проценты к пенсии Пенсионной карте Россельхозбанка >>

    Выгодные вклады для пенсионеров: ставки в 2020 году

    На этой странице подобраны выгодные депозиты физических лиц для пенсионеров с наиболее высокими процентными ставками в рублях на сегодня. Вклады соответствуют следующим условиям:

    • — валюта: рубли РФ;
    • — сумма вклада: от 100 000 рублей;
    • — срок вклада: 1 год.
    • — особенности: депозиты для пенсионеров.

    Пенсионные вклады в надежных банках

    Смотрите, насколько выгодные процентные ставки пенсионных депозитов в рублях предлагают сегодня крупнейшие банки России.

    Московский Кредитный Банк

    С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

    Россельхозбанк

    Вклад «Пенсионный доход»

    С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

    Газпромбанк

    Вклад «Пенсионные сбережения»

    Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце года или срока.

    Почта Банк

    Вклад «Капитальный (пенсионный)»

    С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

    Банк Открытие

    Вклад «Премиальный (владельцам Пенсионной карты)»

    Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока

    Сбербанк России

    Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн (пенсионный)»

    Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно

    Пенсионные вклады под максимальный процент

    Выше мы рассмотрели процентные ставки и основные условия депозитов для пенсионеров в крупнейших банках России, которые можно считать наиболее надежными. А ниже смотрите, какие банки сегодня предлагают самые выгодные процентные ставки пенсионных депозитов в рублях.

    Вклады для пенсионеров на 3 месяца

    Депозиты физических лиц на такой короткий срок сегодня не очень выгодные. Их надо выбирать, если нет возможности положить деньги в банк на более длительный срок по более высокий процент.

    Тимер Банк / «Ваш пенсионный»

    ББР Банк / «Ставка на рост»

    Восточный Банк / «Восточный»

    Кубань Кредит / «Пенсионный пополняемый»

    Запсибкомбанк / «Я надежен»

    ДОМ.РФ / «Базовый Пенсионный»

    ОТП Банк / «Пенсионный»

    Банк ЗЕНИТ / «Высокий доход»

    Газпромбанк / «Пенсионные сбережения»

    Смотрите, под какой процент пенсионеры могут открыть вклад в ВТБ >>

    Вклады физических лиц для пенсионеров на 6 месяцев: высокие ставки

    Депозиты для пенсионеров на полгода сегодня имеют довольно высокие процентные ставки. Выбор банков для вкладов, в том числе и вполне надежных, также велик.

    Восточный Банк / «Восточный»

    Тимер Банк / «Ваш пенсионный»

    ББР Банк / «Акцент на процент плюс»

    Кубань Кредит / «Пенсионный сберегательный»

    Новикомбанк / «Пенсионный Капитал»

    ОТП Банк / «Пенсионный»

    Онлайн — калькулятор вкладов: рассчитать доход

    Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет простой онлайн – калькулятор вкладов.

    Депозиты пенсионерам на 1 год: максимальный процент

    Вклады для пенсионеров на год сегодня являются одними из самых выгодных. Ставки депозитов высокие, важно только не ошибиться с выбором банка. И если сомневаетесь в его надежности, то не надо вкладывать более 1,4 млн рублей – такова максимальная сумма, которую вернут вам, если банк лопнет.

    Транскапиталбанк / «Постоянный доход»

    Инвестторгбанк / «ИТБ-Постоянный доход»

    Тимер Банк / «Новые горизонты»

    Восточный Банк / «Восточный»

    Мособлбанк / «Новый пенсионный»

    ББР Банк / «Акцент на процент плюс»

    Новикомбанк / «Пенсионный Капитал»

    Московский Кредитный Банк / «Гранд»

    Застрахованы ли вклады для пенсионеров?

    Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

    Согласно законодательству, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

    Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Размер возмещения рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

    Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

    В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен.

    Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, банк от вас ничего не скрыл, и все сделано в соответствии с законодательством.

    Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях выгодных вкладов для пенсионеров на сегодня узнавайте в соответствующих банках.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector