0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить машину в лизинг

Как оформить лизинг на машину

Российский рынок только начинает активно осваивать такой механизм приобретения автотранспортного средства (далее – ТС), как лизинг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На сегодня могут брать в долгосрочную финансовую аренду не только предприятия (юридические лица) или бизнесмены (индивидуальные предприниматели), но также и граждане (физические лица).

При этом в лизинг выдается автотехника практически любой категории – от легковых авто до тяжеловесных грузовиков. Чтобы удачно проходили сделки, лучше всего сразу узнать заранее весь процесс оформления, а также содержание пакета необходимых бумаг.

Что нужно для получения

Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже.

Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными.

Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским автокредитом.

Основное, что нужно для оформления:

  1. Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
  2. Подготовить пакет документов.
  3. Обговорить условия с лизингодателем.
  4. Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
  5. Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).
  6. Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг.

Начинающему предпринимателю

Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники. Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

  1. Заявка-анкета.
  2. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
  3. Паспорт гражданина-бизнесмена.
  4. Свидетельство налогоплательщика.
  5. Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
  6. Налоговая декларация.
  7. Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).

Физическим лицам

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг. Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор.

Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется.

В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа. Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

  • заявка, заполненная по форме компании;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН (по требованию);
  • платежный документ, подтверждающий оплату аванс (если нужен).

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • водительские права;
  • профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
  3. Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
  4. Иметь действующие водительские права.
  5. Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
  6. Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
  7. Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.
  8. Иметь официальное трудоустройство.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Про договор возвратного лизинга автомобиля читайте здесь.

Юридическим лицам

Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

  1. Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
  2. Устав предприятия.
  3. Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
  4. Свидетельство плательщика налогов.
  5. Лицензия на основной вид деятельности.
  6. Отчетность по бухгалтерии.
  7. Банковские выписки.
  8. Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
  9. Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
  10. Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
  11. Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк). Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса.

Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Где можно взять

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Также следует обратить внимание на ставку лизинга – она предстает обычно в форме удорожания. При этом может оказаться, что вносить хоть какую-то сумму первоначального платежа все-таки придется.

Она хоть и уменьшенная в отличие от банковских кредитов, но тоже может играть важную роль для клиента.

Поэтому прежде чем подавать свой пакет документов, следует присмотреться к условиям тех программ, которые предлагаются лизинговыми компаниями:

Интересными могут быть предложения оформления лизинга авто напрямую через производителя.

Приведем примеры в таблице:

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Читать еще:  Микрозаймы без проверок без кредитной истории

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

  1. Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
  2. После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
  3. Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
  4. Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
  5. Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
  6. Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
  7. Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
  8. Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
  9. Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
  10. Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

  • экземпляр договора лизинга автомобиля;
  • график платежей (может находится в содержании договора);
  • акт приемки-передачи;
  • ПТС на машину;
  • диагностическая карта;
  • копия свидетельства о регистрации;
  • копия договора купли-продажи;
  • полисы страхования;
  • ключи от замка зажигания;
  • иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

  • арендная плата;
  • погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
  • доход лизинговой компании;
  • оплата страхования;
  • покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

Про схему взаимодействия участников лизинга смотрите на странице.

О страховании лизингового имущества у лизингополучателя узнайте из этой информации.

Видео: Оформление автомобиля в лизинг на физлицо

Как взять авто или спецтехнику в лизинг

Долгосрочная аренда транспортных средств помогает большим и малым предприятиям динамично развиваться и получать выгоду при минимальных вложениях. Организации, ИП и даже физические лица могут получить лизинговый договор как на грузовик, так и на легковое ТС. Однако до процедуры оформления клиент лизинговой компании должен ознакомиться со всеми нюансами сделки.

Что такое автолизинг

Автолизинг представляет собой возможность аренды транспортного средства с правом последующего выкупа. Это означает, что клиент после заключения сделки получит автомобиль и будет обязан выплачивать его стоимость с учетом процентов. Иными словами, такое соглашение можно назвать ипотекой.

Автомобилист имеет полное право использовать лизинговое транспортное средство с целью получения прибыли. Организации и индивидуальные предприятия после оформления лизинга могут учитывать приобретенное оборудование при планировании дальнейшего развития бизнеса.

Лизинг предполагает возможность и возврата имущества после истечения срока соглашения. После указанного в договоре периода клиент может внести остаток суммы и стать полноправным владельцем ТС или же передать объект лизингодателю.

Плюсы

Лизинг предполагает приобретение исключительно юридически чистых автомобилей. Транспортные средства, которые станут предметом сделки, проходят полную проверку. В сделке лизинга не участвуют автомобили с сомнительной историей эксплуатации.

Лизинговые автомобили отличаются хорошим техническим состоянием. Также компания, предоставляющая сделку, проводит ТО транспортного средства за собственный счет. Это объясняется тем, что до полного завершения сделки выкупа авто принадлежит лизингодателю. На лизинговую компанию также ложится ответственность за оформление страховки.

Особым плюсом является доступность сделки и скорость ее оформления. Лизинговая компания одобряет решение о предоставлении лизингового авто в течение 3 дней с момента подачи прошения. Клиента освобождают от необходимости предоставления большого количества документов. Стоит также отметить, что лизинг выгоднее обычного кредита из-за меньшего размера платежей.

Минусы

Основным отрицательным моментом приобретения транспортного средства с помощью лизинга является факт того, что до внесения остаточных платежей автомобиль не является собственностью водителя. Это предполагает обязанность автомобилиста согласовывать с лизинговой компанией все вопросы относительно преобразований авто (самостоятельно нельзя проводить даже ремонтные работы).

Среди прочих минусов можно выделить:

  • возможность полной потери вложенных средств из-за просрочки платежа;
  • необходимость предоставления автомобиля на техосмотр по установленному компанией графику;
  • наличие в договоре положения о взыскании неустойки при досрочном расторжении сделки.

Перечисленные положительные и отрицательные стороны лизинга помогут автомобилисту принять взвешенное решение относительно заключения сделки.

Выбор лизинговой компании

На рынке услуг действует множество банков и специализированных лизинговых компаний. Благодаря конкуренции автомобилист может выбрать наиболее подходящую для сотрудничества организацию.

Не стоит доверять мелким непроверенным фирмам, которые не успели зарекомендовать себя.

При выборе лизинговой компании важно выбирать только организации, отвечающие следующим требованиям:

  • успешное функционирование на рынке более двух лет;
  • наличие официального сайта, где клиент может увидеть фиксированные цены на услуги и подробное описание лизинговой компании;
  • круглосуточное действие диспетчерской службы;
  • наличие у представителя лизинга сети организаций;

При выборе также стоит уделить внимание отзывам клиентов компании. Именно мнение рядовых автомобилистов поможет узнать о реальных сильных и слабых сторонах фирмы.

Как оформить сделку

Процедура оформления лизинга может отличаться в зависимости от того, каким именно лицом (физическим или юридическим) является клиент. Эта особенность также определяет требуемый пакет документов и условия сделки.

Начинающему предпринимателю

Новые организации активно пользуются возможностью получения лизингового оборудования. Лизинговый автомобиль не требует дополнительных вложений и позволяет оптимизировать процесс производства.

Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:

  • заполненный бланк заявки на получение лизинга;
  • паспорт гражданина-заявителя;
  • свидетельство о постановке лица на учет в налоговый орган;
  • официальная лицензия на осуществление предпринимательской деятельности;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация из налоговой.

Стоит обратить внимание, что при наличии соответствующего положения в договоре, необходимо предоставить документ, подтверждающий перевод аванса на счет лизинговой компании.

Читать еще:  Какие преимущества у сельскохозяйственного займа

Физическим лицам

Физические лица проходят особую процедуру оформления лизинга, так как подобные сделки считаются довольно редкими. Зачастую данная категория граждан не нуждается в получении дорогостоящего оборудования.

Лизинговая компания оформит автомобилисту лизинг при следующих условиях:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст клиента не превышает 60-75 лет;
  • автомобилист не моложе 20 лет;
  • наличие прописки в регионе деятельности лизингодателя;
  • финансовое положение лизингополучателя не препятствует выплатам всех установленных платежей;
  • клиент имеет постоянное официальное место работы;
  • наличие действительного водительского удостоверения.

В зависимости от требований лизингодателя физическое лицо может быть обязано предоставить самые разные пакеты документов. Например, при договоренности о необходимости первоначального взноса автомобилист обязан предоставить соответствующую квитанцию оплаты.

Некоторые компании предоставляют возможность оформления лизинга только при наличии паспорта гражданина, в котором содержится информация о действующей прописке, и второго документа, призванного подтвердить личность клиента. Дополнительным документом также может являться справка о доходах.

Стандартный набор документации:

  1. заполненный бланк прошения о предоставлении лизинга;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. дополнительный удостоверяющий личность документ:
    1. загранпаспорт;
    2. СНИЛС;
    3. водительское удостоверение;
    4. военный билет;
    5. профессиональный документ (удостоверение юриста и прочие)
  4. справка, подтверждающая доходы;
  5. ИНН;
  6. водительские права автомобилиста;
  7. квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Данный перечень открывает физическому лицу возможность беспрепятственного обращения в лизинговые компании.

Юридическим лицам

Как и прочие клиенты, желающие оформить сделку лизинга, юридические лица должны заполнить бланк-заявку на получение аренды автотехники с правом выкупа.

Далее необходимо позаботиться о наличии следующего пакета документов:

  • документ, содержащий информацию о назначении директора на должность;
  • паспорт гражданина РФ, занимающего главную руководящую должность;
  • бухгалтерская отчетность;
  • уставной документ организации;
  • копия банковской подписи;
  • выписка из Государственного реестра и ЕГРЮЛ;
  • бумага, подтверждающая постановку на учет в налоговых органах;
  • официальная лицензия предприятия;
  • при оформлении лизинга через представителя компании — нотариально подтвержденная доверенность и паспорт сотрудника компании;
  • банковские выписки;
  • квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Где оформить лизинг?

Выбор надежной организации — ключевой шаг успешного оформления лизинга. Перед заключением сделки необходимо изучить рынок и получить информацию о наиболее выгодных предложениях.

Особое внимание стоит уделить ставке соглашения, от которой зависит сумма подорожания транспортного средства. Ознакомиться с этим и другими показателями клиент может с помощью таблицы:

Как оформить лизинг автомобиля

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Содержание

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.

    • в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
    • юридическая чистота сделки гарантирована;
    • транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
    • лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
    • страховка оформляется по низким тарифам;
    • оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
    • решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
    • лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту.

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.

    • автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
    • пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
    • при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
    • необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
    • при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
    • в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля.

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.

Как оформить лизинг автомобиля

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

  • Продавец – сторона, которая продает имущество;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
  • Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа.

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительское удостоверение;
  • подтвержденный постоянный доход.

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

  • компания представлена на рынке два года и больше;
  • компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
  • наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
  • стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
  • есть возможность круглосуточной консультации;
  • положительные отзывы клиентов.

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу — выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

  • Заявку на покупку авто в лизинг;
  • Паспорт;
  • Удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

  • Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
  • Копию устава компании;
  • Копию приказа о назначении руководителя;
  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчетность.

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

  • каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
  • график платежей;
  • график техобслуживания и проверок авто;
  • порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
  • страхование.

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Читать еще:  Микрозаймы в кредит 911 онлайнзаявка вход в личный кабинет

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки.

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами. Лизинг это не автокредит .

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев , а это почти в 10 раз больше , чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  • Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  • Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  • Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  • Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.
  • Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  • Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  • Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  • При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  • Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  • При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  • Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  • Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  • По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  • Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  • При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  • Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  • После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  • Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  • Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  • У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  • Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  • Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  • Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  • Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  • Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector