0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить займ подробная инструкция

Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

К чему готовиться?

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие». Все дело в регуляторе — ЦБ, и в постоянно меняющихся законах.

Готовьтесь к большой конкуренции, особенно онлайн, к постоянно меняющимся требованиям законодательства, к покупке дорогостоящего программного обеспечения. Это возможно, но нужно взвесить все за и против.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

  • Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
  • Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
  • Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
  • Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
  • Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
  • Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
  • Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
  1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
  2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
  3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.
Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

  1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
  2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
  3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
  4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
  5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».
Читать еще:  Мфо займер секреты выгодной сделки

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».

Подробное руководство, как взять микрозайм онлайн

Отечественный финансовый сектор сейчас переживает настоящий кредитный бум. Многие наши соотечественники имеют один или даже несколько кредитов. Однако не всегда имеется возможность взять деньги в банке. Ведь не все заемщики подходят под их требования, да и оформление кредита в банке занимает много времени. Поэтому многие заемщики все чаще обращаются к услугам микрофинансовых организаций. Подробнее – в статье.

Когда имеет смысл обращаться к МФО?

Имидж у российских микрофинансовых организаций не является самым лучшим. Часто из сводок новостей можно услышать, как обманули очередного заемщика, а коллекторы напали на другого. Ведь в большинстве случаев МФО передают проблемные кредиты коллекторским агентствам, порой не самым легальным.

Да и МФО зачастую действуют на полулегальной основе. Кроме того, риск получения займа в МФО заключается еще и в том, что они предлагают крайне невыгодные условия кредитования. Процентная ставка исчисляется на ежедневной основе и существенно превышает среднебанковскую. Кроме того, на заемщиков налагаются существенные пени и штрафы за допущение просрочки. С МФО вряд ли получится договориться при возникновении трудностей с погашением кредита. Поэтому к их услугам следует обращаться в последнюю очередь. Тогда почему они настолько популярны сейчас? Для этого есть следующие причины:

  1. Кредит одобряют практически моментально. При оформлении займа онлайн не потребуется даже посещать офис организации.
  2. Требование представления минимального перечня документов. В отличие от банка, МФО обычно не просит подтверждать доход или место работы. Все, что нужно – это паспорт и иногда второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Отсутствие жестких требований к заёмщикам. Большинство МФО не предъявляет никаких требований к своим клиентам. Фактически кредит может оформить любой желающий, достигший определенного возраста (обычно с 18 лет). Оформление микрозайма – зачастую единственный доступный вариант, например, для тех, кто не имеет постоянной работы и не может подтвердить свой доход.

Все это делает займы в МФО удобными для заемщика.

Как выбрать МФО?

Микрозайм можно оформить в микрофинансовой организации. Прежде чем это сделать, заемщику следует навести справки о выбранной МФО. Сделать это можно на сайте ЦБ РФ. Там приведен перечень одобренных им микрофинансовых организаций. Если выбранной вами организации нет в списке, то следует подыскать другую МФО.

Кроме того, проконтролировать, одобрена ли МФО Центробанком, можно прямо в поисковой строке Яндекса. Там одобренные сайты МФО промаркированы галочкой в кружке и подписью «ЦБ РФ». Отсутствие такого маркера должно насторожить внимательного заемщика. Это говорит о том, что организация является мошеннической.

Легальные МФО не берут комиссию за рассмотрение заявки. Если вы столкнулись с требованием уплаты подобного вознаграждения, то учтите, что организация является мошенником. Законодательство запрещает микрофинансовым организациям требовать выплату подобных комиссий.

Также следует посмотреть на размер процентной ставки. Она не должна превышать среднерыночного значения, которое опять же можно найти на сайте главного банка страны.

Максимальная величина процентной ставки по микрозайму на сегодняшний момент составляет 1,5% в день, или 547,5% годовых. Однако уже с 1 июля 2019 года она уменьшится до 1% в день, то есть 365% годовых.

Процедура получения микрозайма

Итак, вы выбрали микрофинансовую организацию и навели о ней все справки. Оформить микрозайм просто. Для этого потребуется просто зайти на официальный сайт МФО и заполнить онлайн-заявку. В ней предложат заполнить основные данные о заемщике (личные и финансовые).

Обычно МФО переводят средства заемщику одним из следующих способов:

  • на банковскую карту;
  • на счет электронного кошелька;
  • на номер банковского счета.

На практике большинство МФО предпочитают первый вариант.

Условия кредитования являются индивидуальными для каждого заемщика. Они зависят от его анкеты. Чем больше доверия вызовут данные о соискателе, тем большую сумму займа ему предложат. Поэтому срок, сумма и процентная ставка определяются индивидуально.

В любом случае, стоимость микрозайма выше, чем традиционного банковского кредита. Если в рекламе обещают 1%, то здесь имеется в виду процентная ставка не в месяц, а в день. Поэтому в год стоимость займа может превысить 365%. Однако величина процентной ставки ограничивается ЦБ РФ.

На что обратить внимание при заключении договора

Не спешите подписывать кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с его условиями. Не стесняйтесь лишний раз спросить сотрудника МФО об интересующих вас моментах. Ведь расплачиваться с кредитом предстоит вам. Обратите внимание на сноски, звездочки и информацию, написанную мелким шрифтом. Обычно там скрываются неприятные условия. Изучите все штрафы и пени. Имеются ли скрытые комиссии?

Обратите особое внимание на полную стоимость займа. Она должна быть указана на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратной рамке.

Имеются ли у данной МФО дополнительные услуги? Страхование, комиссии за перевод и т.д. Иногда МФО включает их в общую стоимость займа и не предупреждает об этом заёмщиков. А это может существенно увеличить стоимость услуги.

Подробная инструкция по получению микрозайма

Ниже приведем подробную пошаговую инструкцию, как быстро получить микрозайм.

  1. Выбор МФО. О тонкостях выбора правильной МФО мы говорили ранее.
  2. Ознакомление с условиями предоставления займов.
  3. Заполнение анкеты. Перед вводом данных следует лишний раз убедиться в том, что вы действительно попали на официальный сайт легальной МФО. В противном случае ваши паспортные данные станут известны злоумышленникам со всеми вытекающими последствиями. Еще один способ убедиться в том, что вы имеете дело с законной МФО – зайти на сайты саморегулируемых организаций: МиР, Единство, Микрофинансовый Альянс.
  4. Получение СМС-уведомления о рассмотрении заявки. МФО обычно анализирует каждую заявку не более часа. Результат вы получите по СМС по номеру, который вы указали в анкете. В нем придет код подтверждения в случае одобрения заявки.
  5. Введение кода подтверждения в специальное окошко. Получение сообщения от МФО еще не обязывает вас соглашаться с подписанием договора. Закон дает вам 5 рабочих дней на принятие окончательного решения. За это время вы можете еще раз внимательно изучить все условия предоставления займа. Однако если вы введете код, то это будет означать ваше согласие с условиями кредитования.
  6. Мониторинг времени получения средств. Дата перечисления денег МФО фактически является датой заключения договора займа. Именно с этого момента начинают начисляться проценты. Однако деньги могут поступить на счет заёмщика в течение трех рабочих дней. Если проценты по займу вам начали начислять раньше, чем пришли деньги – это нарушение. В этом случае вы вправе обратиться с жалобой в МФО или сразу в Банк России.

Последствия неисполнения условия договора

Прежде чем взять микрозайм, следует тщательно просчитать, сможете ли вы его выплачивать. В противном случае вам грозят пени, штрафы, передача долга коллекторам и другие неприятные последствия. Приведем некоторые из них ниже.

Самое главное наказание для должника – выплата неустойки. Как известно, проценты по займам у МФО являются завышенными. То же самое касается и штрафов, пеней и неустоек. Чтобы как-то ограничить произвол МФО, Центробанк ввел запрет на установление чрезмерно высоких штрафных санкций. Он вступил в силу 28 января 2019 года. Его суть заключается в том, что максимальная сумма всех платежей по краткосрочным (до 1 года) потребительским займам, включая проценты, неустойку (штрафы, пени) и плату за дополнительные услуги, ограничена. Их общая сумма не может превышать размер займа более чем в 2,5 раза.

МФО предлагают специальные условия оформления займов на сумму менее 10 тыс. руб. на срок до 15 дней. Здесь будут применяться уже другие ограничения. В данном случае общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. При этом клиент будет платить не больше 200 рублей в день. Если же рассчитаться в срок не получится, то заемщику предстоит выплатить еще и неустойку. Ее размер тоже ограничен и составляет 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Еще одно неприятное последствие для должника – передача долга коллекторскому агентству. Если величина вашей просрочки и ее срок существенны, то МФО передаст ваш долг коллекторам. С этого момента теперь уже они будут требовать вернуть деньги. А коллекторские агентства зачастую не церемонятся с должниками. Хотя с принятием закона о коллекторской деятельности ситуация улучшилась, но общение с представителями этой службы – не самое приятное занятие.

Читать еще:  Можно ли легально взять заем по чужому документу

Если вы столкнулись с тем, что коллекторы оказывают на вас психологическое или физическое воздействие, то обращайтесь в полицию. Также заемщик может пожаловаться в ФССП или в Центробанк через его Интернет-приемную на официальном сайте.

Таким образом, к услугам МФО следует прибегать только в крайнем случае. Если без их помощи не обойтись, то подходите к выбору МФО осознанно. Наведите о ней справки, проверьте корректность ее условий и другие моменты. Если вы столкнулись с мошенническими и незаконными действиями МФО или коллекторов, обращайтесь в соответствующие инстанции. Это могут быть: ЦБ РФ, СРО, полиция.

Одним из ключевых этапов заполнения декларации 3 НДФЛ является внесение данных в Раздел.

Большинство людей одалживает деньги родственникам или.

В этом году мы купили квартиру у застройщика. Подписан договор о долевом строительстве. Сдача объекта.

Просроченный банковский кредит не всегда предполагает обращение кредитно-финансовой.

Почему молодые семьи стремятся иметь собственный дом? Мечта счастливой.

Микрофинансовые организации занимаются краткосрочным кредитованием населения, выдавая заемные.

Чтобы привлечь деньги в свою жизнь, думайте о них чаще. Пусть.

Кредитные организации обязаны строго соблюдать правила банковской.

Владельцы дебетовых и кредитных банковских карт предпочитают оплачивать.

Вы произвели важный платеж и забыли распечатать чек? Частая причина.

Каким образом удалённый сотрудник позволяет бизнесу.

В прошлом году моя мама решила подарить мне квартиру. Вместе с ней ходили к нотариусу оформлять договор.

Срочные микрозаймы: как взять деньги быстро и без отказа

Микрофинансовые организации активно кредитуют граждан. Если в банковской сфере осторожный рост, то объем выручки МФО растет на 20-25% ежеквартально. «Быстрые» деньги получают в офисе, на банковскую карту, посредством системы электронных платежей, через кредитные автоматы – список удобных способов оформить срочный кредит ежегодно пополняется.

Независимо от способа получения денег, алгоритмы оценки заемщика мало отличаются. И в офисе, и в Интернете придется заполнить анкету, назвать поручителей (родных и друзей), предоставить оригинал паспорта. Условия предоставления микрокредита одинаковы для всех организаций: заём выдадут только гражданину РФ, достигшему 18 лет.

Микрозаймы в Интернете по упрощенной схеме

По прогнозу сайта banki.ru, в 2017 году доля онлайн микрозаймов физических лиц составит 30% всего рынка кредитования. Внедрение новых технологий и инструментов интернет-банкинга привлекает на интернет-сервисы по выдаче микрозаймов. Процедура упрощается для обеих сторон. Кредитное учреждение экономит на аренде помещений, расходных материалах и зарплате. Клиентам не приходится объезжать десяток офисов – подать заявки через Интернет можно в несколько организаций сразу.

Чтобы оформить срочный микрокредит в режиме онлайн, необходимо:

  1. Зарегистрироваться на сайте выбранной организации, получить доступ в свой личный кабинет.
  2. Заполнить анкету.
  3. Выбрать желаемую сумму, указать способ получения денег и срок кредитования.
  4. Получить на указанный телефон смс с вердиктом: выдать микрокредит или отказать.

Важный совет! Перед заполнением заявки проверьте, числится ли кредитующая организация в реестре Центрального Банка (www.cbr.ru).

Оформляя заявку через Интернет, не стоит рассчитывать на 50000 – 100000 рублей. Новичку выдадут 4000 — 10000 (максимум 15000) рублей на срок до 1 месяца; при повторном обращении сумму могут увеличить.

При оформлении срочного микрокредита онлайн, заём удобно получить на карту банка (Visa или MasterCard), но это не обязательно. Деньги также получают:

  • на банковский счет;
  • электронный кошелекQIWI, Webmoney, Яндекс. Деньги;
  • через платежные системы CONTACT, Юнистрим, «Золотая корона»;
  • через сеть салонов «Евросеть»;
  • наличными в офисе.

Единственный документ, который требуют от заемщика: паспорт гражданина РФ. Но для получения срочного микрозайма в Интернете, придется заполнить подробную анкету, в которой просят указать:

  • адрес проживания и место прописки;
  • наличие автомобиля и водительских прав;
  • домашний телефон, контакты родственника или друга;
  • место работы, семейное положение.

Не все поля обязательны для заполнения, однако МФО настаивают на том, что подробные и честные ответы на все вопросы повышают шансы оформить срочный микрокредит в Интернете. Иногда просят прислать свое фото и снимок разворота паспорта (с фотографией и пропиской). При оформлении заявки онлайн заявитель обязан поставить галочку в поле «Ознакомлен с условиями предоставления кредита» и получить на свой личный телефон sms с кодом активации. Введение кодовых цифр в специальное поле служит своеобразной электронной подписью, которой подтверждают согласие.

Внимание! Микрофинансовая организация не вправе требовать комиссию за рассмотрение заявки или предлагать оформление страховки. Если до получения микрокредита просят перечислить сумму за услуги, это мошенничество.

Как получить микрозаём на банковскую карту

Чтобы получить требуемую сумму на банковскую карту, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте, а затем «привязать» карту к своему аккаунту в личном кабинете (пройти процедуру верификации). Для этого на сайте заполняют соответствующие поля (номер карты, ФИО владельца, дату окончания действия карты, трехзначный CVV код), после чего на карточном счету будет заблокировано несколько рублей с копейками для идентификации владельца карты. Размер заблокированной суммы станет кодом подтверждения, который вводят в соответствующее поле на экране (точный размер суммы можно узнать из смс на мобильный телефон, или в банке, выдавшем карту).

Внимание! Если сотрудники кредитной организации просят переслать фото банковской карты вместе с фотографией паспорта, следует фотографировать только лицевую сторону «пластика».

После одобрения заявки деньги переводятся на карту в течение 15 минут, но иногда платеж задерживается на сутки (что может быть связано с техническими способами перевода платежей в конкретном банке). Если же заявка оформлялась накануне выходных или праздников, ожидаемая сумма может опоздать еще на 2-3 дня.

Рассчитаться за срочный микрокредит можно также с помощью карты, но есть и другие способы. Внести платеж можно через терминал, кассу банка, систему CONTACT и даже на почте. (Все способы вернуть деньги перечислены на сайте финансовой организации и указаны в кредитном договоре).

Важно знать! При получении заемных средств на карту деньги могут списывать с карточного счета в оплату долга, не уведомляя владельца.

Как взять кредит онлайн в системе Webmoney

Внутри системы Вебмани есть способ получить микрокредит от другого пользователя – участника программы Webmoney Transfer. Чтобы взять деньги срочно у других зарегистрированных пользователей, необходим персональный аттестат и определенный бизнес-уровень (BL). В заявке указывают желаемые условия кредитования, а программа подбирает список подходящих предложений. Если таких не найдено, пользователь может сам подать заявку на открытие лимита в разделе «Мои предложения».

Внимание! WebMoney Transfer не выступает в качестве гаранта сделки. Все риски участники системы берут на себя.

При наличии требуемого статуса и кредитного С-кошелька деньги одалживают через сервисы микрокредитования, разработанные специально для Вебмани: Wmcasher, Wmcredit, WMCoin и другие. Деньги можно взять в формате WMZ, обычно максимальная сумма кредита — 1000 электронных долларов. Так как пользователь зарегистрирован в Вебмани и проходил процедуру верификации, это ускоряет процесс рассмотрения заявки.

Важно знать! Погашение займа происходит автоматически, как только должник пополняет свой электронный кошелек. В счет долга могут списать и те деньги, которые перечисляют другие люди.

Если прав на кредитование внутри системы недостаточно, обращаются к традиционным микрофинансовым организациям, сотрудничающим с Webmoney. Заполнять анкету и предоставлять свои данные придется на общих основаниях. Единственный плюс этого способа – в случае положительного ответа, сумма быстро поступит на электронный кошелек.

Как взять кредит в автоматах по выдаче микрозаймов

В Москве и других крупных городах России работает сеть вендинговых автоматов по выдаче срочных микрокредитов. С помощью кредитомата можно получить от 1000 до 15000 р. на срок до двух недель. Процедура следующая:

  1. клиент заполняет анкету на экране;
  2. встроенная камера делает фотографию анфас и сканирует паспорт;
  3. после проверки данных и одобрения заявки приходит смс-пароль на мобильный телефон для входа в личный кабинет;
  4. на экран выводится текст кредитного договора, человек подтверждает согласие с его условиями, после чего остается взять деньги.

Кредитный автомат также выполняет функции терминала – принимает оплату за мобильную связь, услуги ЖКХ, платежи по кредиту.

Как оформить микрозаём через офис

Если нет возможности (желания) оформлять срочный кредит через интернет-сервисы, можно взять деньги традиционным способом – обратиться в офис микрофинансовой организации. Заемщика ждут те же этапы, что и при оформлении микрокредита онлайн, только анкету, договор и график платежей он получит на бумаге. После подписания соглашения на руках остается экземпляр кредитного договора и график платежей.

Читать еще:  Оформление кредита что должен знать потенциальный заемщикв закладки 1

Важно! Некоторые учреждения не требуют от заемщика ехать в офис, менеджер приходит прямо на дом. Это позволяет ему непосредственно оценить финансовое состояние клиента и ускорить решение о выдаче (или невыдаче) кредита.

Как оформить микрокредит без отказа

Потребность в микрозайме возникает по разным причинам. К микрофинансовым структурам обращаются, когда небольшая сумма денег (до 15000 — 30000 р.) требуется срочно, и другие способы займа недоступны. В анкете просят указать цель получения средств. Лучше указать причину «на неотложные нужды», «на лекарства и медицинские услуги». Не стоит говорить, что деньги необходимы для коммунальных платежей или с целью погасить другой долг.

Если стоит задача взять микрокредит без отказа, следует приложить усилия, чтобы убедить кредитующую сторону в своей благонадежности как заемщика. Для этого сотрудникам учреждения предоставляют максимально полную информацию о себе как о платежеспособном гражданине:

  • сведения о месте работе, графике получения зарплаты (если трудоустройство неофициальное, оставляют телефон работодателя, который подтверждает факт трудовых отношений);
  • данные о среднемесячном доходе (кредит одобряют, если ежемесячный платеж не превышает 40% дохода);
  • действующие телефоны друзей и родных, номер домашнего телефона, аккаунты в социальных сетях;
  • сведения о движимом и недвижимом имуществе.

У добросовестного заемщика с хорошей кредитной историей выше шансы получить заём (учитываются не только кредитные обязательства в МФО, но и в банках). Сотрудники микрокредитных организаций не советуют приукрашивать факты или предоставлять недостоверную информацию, так как скоринговая система распознает ложные ответы, и шансы получить заём падают.

По статистике, женщины чаще получают одобрение на микрокредит, хотя мужчин в подобные структуры обращается больше. Средний возраст заемщика – 30-41 год. Сложнее оформить кредит молодым людям до 21 года, студенту, женщине в декретном отпуске, пожилому человеку старше 70 лет. Сложно взять заемные деньги, если нет постоянного источника дохода.

Важная информация! По закону все официально зарегистрированные кредитные организации (наряду с банками) подают сведения о займах в Бюро кредитных историй. Если клиенту необходима уверенность, что его заявку примут, стоит навести справки в БКИ. Даже если нет непогашенных кредитов, в БКИ иногда хранится устаревшая информация – на заемщике числится кредит. Следует позаботиться, чтобы кредитная организация, подающая сведения о должниках, обновила информацию.

Обзор предложений на рынке микрокредитования

Сотрудничество с МФО нельзя назвать выгодным для заемщика, так как переплата за полученные средства составляет 200-300%. Чтобы выбрать выгодный кредит и способ его получения, необходим детальный мониторинг условий микрозайма, сравнительный анализ МФО — их на рынке несколько тысяч.

Пошаговая инструкция: как взять кредит?

За последние несколько лет рынок кредитования в России сильно изменился. И, пожалуй, в лучшую сторону. Слова «взять кредит» перестали вызывать у людей недоверие, а банки снизили требования к заёмщикам. Получить кредит стало гораздо легче. И всё же, для того, чтобы не столкнуться с отказом, нужно соблюдать определённые правила. Что это за правила – читайте в материале Сравни.ru.

Выбор кредита

Выбрать подходящий кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Ни в коем случае нельзя основывать свой выбор на текстах рекламных объявлений. Их можно лишь принять к сведению, чтобы потом внимательно изучить все условия предоставления кредита по рекламируемым программам.

Отнестись к выбору кредита лучше всего как к покупке какой-то очень дорогой вещи. Например, автомобиля. Уж его-то вы не будете покупать, руководствуясь только красивой картинкой с надписью под ней, восхваляющей достоинства и умалчивающей о недостатках? То е и с кредитом. Ведь это товар, который банк предлагает потенциальному клиенту. Задача клиента – выбрать продукт с наиболее подходящими для себя условиями: сроком, суммой, полной стоимостью.

На что обратить внимание:

1. Процентная ставка. То есть, цена кредита – ваш ежемесячный платеж за пользование деньгами банка.

2. Срок, на который выдается кредит. Чем больше срок кредита, тем больше он стоит. Поэтому, определившись со сроком кредита, не стоит «откланятся от курса» и брать деньги на более продолжительное время.

3. Комиссии по кредиту. Они так же увеличивают его стоимость. Подчас, выгода в процентной ставки перекрывается различными комиссиями за предоставление кредита, открытие счета и пр.

4. Страхование. Тоже является дополнительной статьёй расходов. Причем, очень часто оно бывает необязательным, но отказ клиента от него может привести либо к сильному повышению процентной ставки, либо даже к отрицательному решению о выдаче кредита. В расходах стоимость страховки лучше учесть заранее. К тому же, что оно снижает риски не только для банка, но и для заёмщика.

5. Досрочное погашение. Банку не выгодны не только неплатежи по кредиту, но и его досрочное погашение, ведь в обоих случаях он теряет деньги. Если есть вероятность, что вы захотите погасить кредит до окончания действия договора, обратите внимание на этот пункт – там может быть прописана комиссия.

Для сопоставления кредитных программ по всем пунктам совсем не обязательно мониторить сайты банков и корпеть над сложными вычислениями. Сейчас достаточно много online сервисов, предоставляющих услуги сравнения кредитных программ. Достаточно указать сумму и срок – и вот, готов список наиболее подходящих предложений для более детального изучения.

Документы

В последнее время банками в рекламе активно эксплуатируется тема минимального пакета документов, необходимых для получения кредита. На первый взгляд, предложение выглядит очень привлекательным – нет бюрократической волокиты. С другой стороны, чем меньше банк будет знать о потенциальном клиенте (а знания эти он, в первую очередь, черпает из предоставленных заёмщиком документов), тем выше будут его риски. То есть, цена кредита возрастает. Поэтому, если есть возможность предоставить больше документов – то почему бы этого не сделать.

Как правило, минимальный пакет документов выглядит так:
1. Анкета-заявление на выдачу кредита. Заполняется либо в отделении банка, либо на сайте. По сути дела, справочная информация. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно, по возможности, указывать максимум информации. Само собой, достоверной. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой не обладаете. Все вышеперечисленное банком легко проверяется. Любое расхождение анкеты с реальностью будет работать против потенциального заемщика. Известны случаи, когда банк отказывал в кредите только из-за того, что в анкете был неправильно написан телефон бухгалтерии компании, в которой работал заемщик или не был указан его домашний телефон.
2. Паспорт гражданина РФ нового образца. Копия и оригинал.
3. Второй документ (копия и оригинал одного из ниже перечисленных документов на выбор):
— свидетельство о регистрации транспортного средства (ТС). Подходит только для собственника машины. В том случае, если ТС российского производства, оно должно быть не старше 5 лет, иномарка – не старше 7 лет.
— заграничный паспорт со штампом паспортного контроля, который подтверждал бы факт поездки за рубеж (за исключением стран бывшего СНГ) в течение последних 6 месяцев.
— справка о доходе по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка.

Лучше всего, конечно, представить все документы, перечисленные в третьем пункте. Причём, справка по форме 2-НДФЛ цениться больше, нежели справка по форме банка. Последняя увеличивает ежемесячный платеж по кредиту на 1-2%. Если есть возможность предоставить банку еще какие-нибудь документы, подтверждающие вашу платежеспособность, то стесняться не стоит. Вполне возможно, что именно они повлияют на решение банка выдать Вам кредит, или ещё лучше – снизят его полную стоимость.

Подача и рассмотрение заявки

При посещении банка для передачи документов стоит обратить внимание на свой внешний вид. Не рекомендуется приходить в «помятом» состоянии, плохо одетым или излишне волноваться. Сотрудники банка, общающиеся с вами, тоже будут давать вам оценку как клиенту. Их мнение может повлиять на решение банка.

Для того, чтобы помочь себе в период рассмотрения заявки, предупредите о своем намерении взять кредит своих коллег, к которым банк может обратиться с дополнительными вопросами. Особенно это актуально для людей, работающих в небольших компаниях. Банк сочтёт несомненным плюсом то, что по месту службы потенциального клиента знают о его желании взять кредит и не возражают против этого, то есть, подтверждают его платежеспособность.

Получить кредит – это ещё не всё. Его необходимо погасить. Полностью и своевременно. Рассчитывайтесь с банком аккуратно, и тогда, в случае повторной попытки взять кредит, сделать это будет гораздо проще.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector