0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как снизить проценты по займу в сбербанке

Эффективные способы уменьшения процента по кредиту в Сбербанке

Процентная ставка по кредиту – это сумма, указанная в процентном соотношении ко всему займу, которую клиент должен выплатить Сбербанку в определенный срок. Её можно изменить в пользу заёмщика, то есть уменьшить.

Как определяется размер процентной ставки?

Любая даже минимальная ставка по проценту меняется в зависимости от различных кредитов, масштабности банков, а также от платежеспособности клиента. Размер процентной ставки зависит от:

  • финансового положения кредитного учреждения – Сбербанк имеет право выдавать займы с минимальными процентами, чего не скажешь о мелких региональных кредитных организациях;
  • уровня инфляции в государстве;
  • наличия программы государственной поддержки;
  • расходов кредитного учреждения на выдачу займов;
  • прибыли, которую Сбербанк должен получать;
  • типа займа, к примеру, ипотечные кредиты выгоднее в Сбербанке, чем текущие – процентная ставка на них меньше.

Сначала Сбербанк определяет минимальную процентную ставку по кредиту, а затем указывает основные условия для получения займа.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

Процентные ставки зачастую слишком высоки, поэтому клиент банка стремится их снизить любыми способами. Рассмотрим самые результативные.

Рефинансирование (перекредитование)

Рефинансирование – это получение второго кредита на погашение первого. Зачастую Сбербанк не выдает повторные кредиты тем клиентам, которые уже имеют у них одну задолженность. Поэтому заёмщиками в данном случае выступят граждане, которые первый кредит оформили в другом банке. Но не стоит забывать, что при хорошей кредитной репутации и стабильных выплатах – Сбербанк не откажет вам в дополнительном кредите.

Вы должны прийти в любое отделение Сбербанка и написать заявление на рефинансирование вашей задолженности. В случае положительного ответа Сбербанка – учреждение переведет деньги на ваши счета в других кредитных организациях. Вы перестаете платить другим банкам, и начинаете погашать одну задолженность в Сбербанке.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Кредиты, которые может рефинансировать Сбербанк:

Пакет документов для рефинансирования

Без определенного списка документов Сбербанк не пойдет навстречу клиенту и не рефинансирует задолженность. Пакет документов , которые должен предъявить заёмщик:

Придя в любое отделение Сбербанка, клиент должен написать заявление и заполнить анкету.

Реструктуризация

Реструктуризация – это процедура Сбербанка, оказывающая помощь клиентам, которые испытывают временные финансовые трудности. Данная процедура относится к ипотечной задолженности.

Сбербанк может провести реструктуризацию следующим категориям населения :

Сбербанк может пойти на встречу и назначить частичную или полную отсрочку по выплате займа. Также можно изменить валюту, к примеру, заём в рублях меньше зависит от изменения курса.

В каких случаях допускается реструктуризация:

Страхование

Что касается страхования, то данная процедура не является обязательной, однако без её оформления Сбербанк может отказать клиенту в выдачи кредита. На 2019 года ставка полиса составляет от 0,12 до 0,25%. Можно провести небольшой расчет: ипотека составляет 4 млн рублей, соответственно за страховку заёмщик должен отдать от 480 тысяч до 1 млн рублей на весь период кредитования. В связи с уменьшением суммы долга, ежегодно будет снижаться и процентная ставка.

Предоставление расширенного пакета документов

Если клиент Сбербанка сможет собрать дополнительные документы во время получения займа, то кредитор имеет право убрать некоторые пункты и даже увеличить максимальную сумму денежных средств. Соответственно, благодаря дополнительным документам, можно не только взять большую сумму, но и значительно уменьшить процентную ставку.

К таким бумагам относят: правила собственности, справка по форме 2-НДФЛ. Задача заёмщика убедить сотрудников банка, что он способен выплатить взятую сумму в срок без рисков для Сбербанка. В этом случае данное кредитное учреждение пойдет вам на встречу.

Особенности снижения процентов по кредиту

Невозможно снизить проценты по каждому кредиту одинаково, разные задолженности могут погашаться по совершенно разным схемам. Зная особенности процесса, модно максимально правильно подойти к данному вопросу.

По действующему ипотечному

Уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно, но только тем клиентам, которые не допускали просрочек с выплатами. Если у заёмщика имеется пеня, то её списание – это не снижение ставки по задолженности.

Способы уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту:

Данные способы законные, но никто не может со 100% гарантией сказать, что после уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту общая сумма станет значительно меньше.

По потребительскому

Сбербанк – это один из самых крупных банков РФ, обслуживающий огромное количество клиентов. Кредитное учреждение, стремясь не потерять свои лидирующие позиции, предлагает заёмщикам потребительских кредитов снизить процентную ставку.

Как уменьшить процент по займу:

Данные требования Сбербанка не особо отличаются от условий снижения процентной ставки других кредитных учреждений.

Выгоды снижения процентной ставки

Несомненно, снижение процентов по основному кредиту – это выгодная банковская операция, рассмотрим плюсы снижения процентной ставки подробнее.

Читать еще:  Куда обратиться за беспроцентным займом

Преимущества уменьшения процентов:

  • программы рефинансирования помогут получить более выгодные условия по процентам, вы сможете объединить несколько займов в один, используя удобные банковские программы;
  • снижается не только процентная ставка, но и основная сумма платежа;
  • не меняя размер ежемесячного платежа можно получить дополнительные наличные средства;
  • в Сбербанке имеются определенные льготные тарифы для владельцев заработных карт и определенных социальных групп населения.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

После написания заявления на пересчет процентной ставки клиент должен ждать ответа Сбербанка от 1 месяца. Банк, если посчитает нужным, может продлевать сроки рассмотрения заявки. Если ответа нет, нужно лично явиться в Сбербанк. При затягивании решения вопроса, юристы советуют обращаться в Центробанк с жалобой.

Сбербанк не рассматривает снижение ставок на условиях, отличных от вышеуказанных.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк не одобряет все подряд заявления на уменьшение процентной ставки от клиентов. Чтобы кредитное учреждение одобрило ваше требование, необходимо:

Снижение процентной ставки по основному кредиту – это необязательная банковская процедура. Самостоятельно без ведома заёмщика Сбербанк её проводить не станет. Клиенту необходимо лично заниматься этим вопросом, чтобы добиться одобрения и уменьшения процента в данном кредитном учреждении.

Можно ли снизить процентную ставку в Сбербанке

Банки снижают процентные ставки по кредитам

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать здесь. Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по потребительскому кредиту следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

  • Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
  • Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
  • Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Снизит ли банк процентную ставку

Описанные выше способы позволят вам снизить процент по кредиту в Сбербанке. Поскольку если банк однозначно убедится, что вы относитесь к одной из категорий надежный клиентов, то банк сводит свои риски при выдачи кредита на нет и это сильно отражается в кредитной ставке. Таким образом если вы честный заемщик, то грех не воспользоваться описанными выше способами для выгодного займа денег у Сбербанка. Если же Сбербанк снизил ставки по кредитам, то не обязательно Вам должны понизить процент. Поскольку обычно это промо-акция, нацеленная на привлечение новых клиентов. Но для перестраховки есть смысл уточнить информацию о возможности снижения процентной ставки по телефону контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50.

Например, когда было объявлено о снижении ставки по ипотеке, то на сайте Сбербанка появилась специальная форма, заполнив которую уже выплачивающий ипотеку клиент мог снизить свой процент по кредиту.

Возможно, вы хотите рефинансировать уже имеющийся у вас кредит.

О том как это сделать мы подробнее написали в этой статье.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке формирование ставки по кредиту происходит на основании объективных факторов, среди которых:

  • ставка рефинансирования ЦБ, налоги, страховые взносы;
  • уровень инфляции, платежеспособность населения, конкуренция на финансовом рынке;
  • текущие коммерческие расходы банка, финансовые риски;
  • платежеспособность клиента, наличие обеспечения и гарантий, кредитная история.
Читать еще:  Кто такой созаёмщик по кредиту

Снижение ставок

В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.

Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:

  • иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
  • предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
  • не иметь задолженности по действующим кредитам;
  • иметь хорошую кредитную историю.

В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.

Выгоды снижения процентной ставки

Участвуя в программах рефинансирования, вы не только получите более выгодные условия по начисляемым процентам, но и сможете:

  • объединить несколько кредитов в разных банках в один, платить все долги одним взносом, используя удобные онлайн-сервисы Сбербанка;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • не меняя размер платежа, получить дополнительные наличные, одновременно соединив все кредиты в Сбербанке.

Программы рефинансирования предполагают тщательную проверку заемщика как при получении первоначального кредита. Для владельцев зарплатных карт и определенных социальных категорий населения в Сбербанке действуют льготные условия. Воспользовавшись системой можно существенно упростить отношения с банком и сделать пользование деньгами более выгодным.

По ним можно взять в долг до 3х миллионов на срок до 5 лет.

Пакет документов для оформления рефинансирования

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
  • имеющиеся договоры по займам;
  • справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.

После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.

Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк

С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбербанке. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта. Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На какую недвижимость можно понизить процент

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

  • готовое жилье;
  • новостройки;
  • строительство частного дома;
  • загородную недвижимость.

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданами РФ;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж более 12 месяцев;
  • соответствовать возрасту – 21-75 лет;
  • иметь положительную кредитную историю.
Читать еще:  Как получить займ в системе webmoney

Требования к ипотечному кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Способы снижения ставки в ДомКлик

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся. Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Подача онлайн-заявки

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Подписание нового договора

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Продажа недвижимости через ДомКлик Сбербанка: условия, требования

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector