0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как увеличить шансы на выдачу займа до 100

Как повысить шансы на оформление кредита?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Крупные финансовые учреждения рассматривают заявки от тысяч клиентов, поэтому вероятность одобрения займов зависит в первую очередь от соответствия информации о заемщике актуальному перечню требований. Как правило, банки отказывают в обслуживании лицам, которые имеют проблемы с платежеспособностью. Однако в большинстве случаев без справки о доходах можно получить менее выгодный кредит от надежных небанковских организаций, в частности МФО и ломбардов. Последние заключают сделки только после предоставления залога.

Вероятность одобрения заявки

Шансы на получение доступа к конкретному кредитному продукту зависят от нескольких факторов. Клиенты, независимо от формы кредитования, обязуются предоставить письменное заявление, в котором нужно указать не только достоверные личные данные, но и оптимальные параметры будущей сделки. Вместе с анкетой понадобится предоставить также пакет документов, которые подтверждают достоверность предоставленных клиентом данных.

Заполнение заявки

Запрос на получение кредита представляет собой онлайн-форму или бланк. Заполнить заявление можно через интернет и путем личного обращения в любой офис выбранного для сотрудничества финансового учреждения. Вероятность одобрения запроса существенно повысится, если клиент воспользуется доступными инструментами для дистанционного обслуживания.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит по онлайн-заявке, и обслуживать его через интернет:

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Процентная ставка
от 9.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 3 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Без поручителей
и справок
о доходах

В анкете необходимо указать:

  1. Паспортные данные, в частности серию, номер, дату и место выдачи действующего документа.
  2. Персональную информацию (ФИО, возраст, пол и актуальный адрес постоянной прописки).
  3. Параметры кредитного продукта, включая оптимальный размер займа и срок действия будущей сделки.
  4. Информацию о действующих задолженностях, если планируется рефинансирование.
  5. Сведения касательно стажа работы и текущего места трудоустройства, в том числе реквизиты работодателя.
  6. Перечень дополнительных услуг, которые потенциальный заемщик планирует получить вместе с кредитом.
  7. Размер ежемесячного дохода, который обязан превышать запланированную сумму регулярных выплат.
  8. Сопутствующие сведения об актуальном семейном статусе и правах собственности на имущество.

Чем больше персональной информации готов предоставить потенциальный заемщик, тем выше шансы на получение выгодного кредита. Для сотрудничества с МФО достаточно указать паспортные данные, тогда как банки в рамках программ долгосрочного кредитования нацелены на всеобъемлющий анализ сведений о клиенте.

Требования к заполнению заявки на кредит:

  • Достоверность и актуальность предоставленных данных о будущем заемщике.
  • Отсутствие опечаток, грамматических, пунктуационных и смысловых ошибок.
  • Отказ от одновременного заполнения нескольких однотипных анкет (спам).
  • Предоставление разрешения на обработку конфиденциальной информации.

На заполнение заявки обычно уходит не более 10 минут. Кредитор, будь то небанковская организация, частное лицо или банк, отводит на изучение предоставленных сведений в среднем от двух минут до трех рабочих дней. В случае обеспеченных кредитов этап Кредитный скоринг — это система расчета уровня платежеспособности клиента, основанная на статистических методах.»> скоринга может продлиться около одной недели, поскольку дополнительное время требуется для привлечения экспертов, оценки стоимости имущества или проверки сведений о поручителях.

Как заполнить и подать заявку на кредит — узнайте подробнее

Сбор документов

Вместе с анкетой заемщик обязан предоставить пакет документов. В условиях потребительского кредитования достаточно на проверку вместе с паспортными данными передать справку о доходах. Этот документ выдается по месту работы. Если заемщик получает стабильный доход без официального трудоустройства, доказать факт платежеспособности удастся с помощью справки по форме обслуживающего банка и выписки из расчетных счетов.

Стандартный пакет документов для получения кредита:

  1. Копия действующего паспорта гражданина.
  2. Справка о доходах по форме банка или Справка по форме 2-НДФЛ — официальный документ о доходах физического лица, который выдается по месту трудоустройства и подтверждает легальность доходов работника. Заработки за отчетный период указываются вместе с налоговыми отчислениями.»> 2-НДФЛ .
  3. Выписка из банковских счетов (при наличии оных).
  4. Ответ Бюро кредитных историй — орган, осуществляющий деятельность по формированию, хранению и обработке кредитных историй»> БКИ на запрос по поводу репутации клиента.
  5. Копия трудовой книжки или трудового договора.
  6. Подтверждающие личность клиента документы.

Для оформления обеспеченного кредита нужно выполнить оценку имущества в случае предоставления залога или передать на проверку сведения о поручителе. В этом случае пакет документов существенно расширится, а на выполнение скоринга кредиторы часто выделяют дополнительное время. Тем не менее существенно повышается вероятность одобрения заявки, а условия сотрудничества становятся ощутимо выгоднее для будущих клиентов.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные организации, в которых можно получить кредит под обеспечение на выгодных условиях:

Процентная ставка
от 3% в мес.

Срок
до 360 дней

Сумма
до 500 тыс.руб.

Автомобиль остается у владельца

Процентная ставка
от 8%

Срок
до 15 лет

Сумма
до 15 млн.руб.

Без смены собственника

Процентная ставка
от 11.9%

Срок
до 10 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

С деньгами и крышей над головой

Процентная ставка
0,25% в день

Срок
до 3 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Автомобиль и ПТС остаются у Вас

Узнайте подробнее — какие документы требуются для оформления кредита

Личное общение

Микрофинансовые компании повсеместно отказываются от личных встреч с потенциальными заемщиками. Во-первых, дистанционное обслуживание позволяет избавиться от дополнительных расходов, в частности затрат на обслуживание офисов. Во-вторых, автоматизация скоринга повышает оперативность оформления займов. Тем не менее многие учреждения настаивают на посещении клиентами отделений банков для подписания договоров.

Во время визита в офис кредитора необходимо:

  • Предоставить оригиналы и копии документов.
  • Зарекомендовать себя с лучшей стороны.
  • Свободно вести диалог с кредитором.
  • Вежливо общаться с сотрудниками банка.

Предварительное одобрение кредита можно получить после подачи заявки через интернет. Впрочем, чтобы забрать согласованную по договору сумму, зачастую приходится посещать офис финансового учреждения.

Прежде чем подписывать документы, рекомендуется внимательно изучить договор. Кредитор обязан включить в текст соглашения все утвержденные сторонами договоренности. Если заемщик обнаружит скрытые комиссии и навязанные бесполезные услуги или необоснованные требования, от заключения сделки можно отказаться.

Условия кредитования

Шансы на одобрение заявки во многом зависят от условий, на получение которых рассчитывает будущий клиент. Таким образом, чем выгоднее сделка для заемщика, тем больше требований предъявляет финансовое учреждение.

Чтобы снизить риск отклонения заявки, достаточно убедить кредитора в платежеспособности, при этом подав заявку на кредит, платежи по которому будут соответствовать актуальному уровню доходов клиента. Ссуды с обеспечением в виде залога всегда выгоднее быстрых кредитов по причине снижения процентных ставок.

На вероятность одобрения заявки влияют следующие параметры кредитного продукта:

  • Размер займа.
  • Срок действия договора.
  • Уровень процентных ставок.
  • Дополнительные услуги.
  • Получение страхового полиса.
  • Наличие обеспечения.
  • Привлечение созаемщиков.
  • Участие в программе лояльности.

Оформление быстрых займов в подавляющем большинстве случаев предполагает лишь проверку паспортных данных, для участия в программах потребительского кредитования придется подтвердить платежеспособность, а целевые и долгосрочные ссуды выдаются после предоставления обеспечения. Однако экспресс-займы отличаются мизерными кредитными лимитами, высокими ставками и ограниченными сроками финансирования, тогда как банковские ссуды выдаются на выгодных условиях. Например, продолжительность сделки может достичь 10 лет.

Как повысить вероятность кредитования?

Существует несколько способов, с помощью которых заемщик может повысить шансы на одобрение заявки. В основном достаточно предоставить гарантии, чтобы получить доступ к наиболее выгодным для клиента условиям.

Рекомендации для заемщиков:

  1. Убедитесь в оптимальном состоянии кредитной истории. Финансовые учреждения предпочитают работать с клиентами, которые не нарушают условия сделок. Репутация будущего заемщика — важный фактор, на который обращают внимание специалисты, занимающиеся утверждением заявлений. Прежде чем подавать заявку на потребительский, обеспеченный или целевой кредит, следует обратиться с запросом в местное БКИ. Каждый заемщик вправе один раз в год бесплатно получить данные о состоянии кредитной истории.
  2. Укажите в заявлении достоверную информации. Пытаясь получить желаемый кредит, заемщики зачастую стремятся ввести кредиторов в заблуждение. Однако банки, ломбарды, МФО и прочие учреждения могут с легкостью проверить предоставленные в заявке сведения. Эксперты не советуют заемщикам предоставлять чужие паспортные данные, лгать о доходах или подделывать документы. При обнаружении факта обмана сведения о недобросовестных клиентах и мошенниках будут добавлены в черный список организации.
  3. Оцените собственные финансовые возможности. Искать следует кредиты на сумму, которую заемщик может погасить в течение действия договора, учитывая уровень регулярной финансовой нагрузки. В идеале размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от получаемых за идентичный период доходов.
  4. Определите цели кредитования. Подать заявку следует, если клиент действительно нуждается в дополнительном финансировании. Полученные взаймы деньги не рекомендуется использовать для погашения проблемных задолженностей. В этом случае выгоднее воспользоваться рефинансированием. Оптимальным вариантом применения полученных взаймы средств будет приобретение товаров и заказ услуг первой необходимости.
  5. Предоставьте обеспечение, примите участие в программах лояльности и оформите страховой полис. Столь простые на первый взгляд действия позволят существенно улучшить условия кредитования. Например, без особых проблем можно снизить ставку, повысить кредитный лимит или продлить срок действия договора.
  6. Грамотно составьте заявку. Заемщику грозит отказ в кредите по причине обнаружения ошибок, которые допущены при заполнении анкеты. В заявлении необходимо указывать только достоверные данные, избегая серьезных ошибок и опечаток. Для улучшения условий кредитования придётся предоставить документы.
Читать еще:  Микрозаймы на карту кукуруза

Каждое кредитное учреждение вправе выдвинуть собственный набор требований по отношению к заемщикам. На повышение вероятности одобрения заявки часто влияет умение потенциального клиента управлять бюджетом. Кредиторы пытаются работать с гражданами, которые имеют безукоризненную репутацию и умеют своевременно погашать задолженности без просроченных выплат, выполняя полученные по договору кредитные обязательства.

Вас также может заинтересовать:

Какие параметры влияют на реальную стоимость займа, как выбрать надежного кредитора и правильно подготовиться к процессу оформления кредита, как выбрать самый выгодный кредит и учесть все нюансы сделки с финансовой организацией? Ответы — в статье.

Каждый банк, предоставляющий кредиты физическим лицам, старается придумать нечто особенное, то, что выделит именно его кредитное предложение среди всех прочих. Как найти и выбрать лучший банк для получения кредита? Ответ в статье.

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

Как увеличить шансы на одобрение кредита банком

Банки ужесточают требования к заемщикам, поэтому даже с хорошей кредитной историей получить кредит получается не всегда. Но повысить шансы на одобрение кредита в банке можно, если прибегнуть к нескольким простыми способам.

Обращайтесь в «свой» банк

Под «своим» подразумевается тот банк, к услугам которого вы прибегаете чаще всего, например, где вы получаете зарплату, пенсию или другой доход; имеете открытый вклад или накопительный счет; уже брали кредит и благополучно его выплатили; оформили кредитную карту.

Воспользуйтесь преодобренным кредитом

Если банк уже одобрил вам заем, то имеет смысл подать заявку в него. Если вам одобрили некую сумму, значит ваш кредитный рейтинг в этом конкретном учреждении довольно высок.

Важно понимать, что наличие предодобренного предложения не гарантирует выдачу кредита на указанных условиях. Банк производит предварительный скоринг, поэтому в реальности после тщательной проверки условия могут оказаться скорректированными. Например, будет повышена ставка или снижена максимальная сумма кредита. Это нормальная практика, часто применяемая банками.

Однако наличие предодобренного предложения полезно тем, что вы знаете, что данный банк с высокой долей вероятности выдаст вам кредит. Но что делать, если подобных предложений нет, а в зарплатный банк обращаться невыгодно?

Предоставьте максимум документов

Банки предлагают несколько кредитных программ, в том числе без справок, залога и поручителей. Но, как правило, по таким программам к заемщикам предъявляются наиболее жесткие требования. И даже при наличии хорошей кредитной истории одобрение получить выходит не всегда. Повысить шансы на одобрение нужной суммы можно, если предоставить банку максимум сведений о себе. Помимо паспорта и СНИЛС можно предоставить следующие документы:

  • ИНН;
  • военный билет (желательно, чтобы заемщик уже отслужил или был признан негодным к военной службе — так для банка снимается риск, что плательщика призовут в армию до окончания выплаты займа);
  • дипломы об образовании и повышении квалификации (это подтверждает, что заемщик в случае чего легко найдет другую доходностью работу);
  • копию трудовой книжки для подтверждения карьерного роста и постоянного трудового стажа;
  • сведения о дорогостоящем имуществе в собственности — это выступает косвенной гарантией того, что заемщик в случае чего расплатится с долгами, продав что-то из имущества.

Словом, чем больше документов — тем лучше. Так банк будет уверен, что клиент ничего не скрывает и намерен стать добросовестным плательщиком. Кроме того, это поможет снизить ставку. Программы экспресс-кредитования «По двум документам» являются для банка достаточно рисковыми, поэтому они страхуются от возможных потерь путем повышения ставки и навязывания дополнительных услуг. Лучше всего кредитоваться по стандартным программам.

Покажите наличие нескольких источников дохода

Конечно, для банка самым весомым источником дохода заемщика является его заработная плата. Некоторые учреждения даже предъявляют минимальные требования к зарплате — например, «Райффайзенбанк» требует от заемщиков в регионе доход от 30 тыс, «Альфа-Банк» — 20 тыс, а ВТБ — 5 тыс рублей.

Отсутствие работы может стать существенным препятствием к получению займа, даже если у потенциального плательщика блестящая кредитная история. Следовательно, официальный доход нужно иметь обязательно. Причем это не всегда только зарплата — заемщик может получать доход от сдачи имущества в аренду или торговли ценными бумагами. Главное условие — доход необходимо подтвердить документально:

  • прибыль предпринимателя подтверждается с помощью налоговой декларации, книги учета доходов и расходов или выписки с расчетного счета;
  • доход от сдачи имущества аренды — договором с арендатором, заполненной и подтвержденной налоговой службой декларации 3-НДФЛ ;
  • прибыль от ценных бумаг — справкой от брокера;
  • стипендия — справкой из деканата;
  • пенсия — выпиской из ПФР или «пенсионного» расчетного счета;
  • доход от выполнения разовых работ (актуально для фрилансеров, сезонных работников, строителей) — договором с работодателем и справкой 2-НДФЛ;
  • гонорары, авторские отчисления, прибыль от патентов — выписками и справками из соответствующих ведомств и организаций.

Важно: в качестве дополнительного дохода банками не рассматриваются социальные пособия, алименты, разовые выплаты из бюджета, налоговые вычеты, благотворительные выплаты.

Наличие дополнительного дохода вместе с официальной зарплатой выступает практически стопроцентной гарантией одобрения кредита в любом банке.

Предложите залог в качестве обеспечения

Чтобы повысить доверие банка к себе, можно предложить в качестве залога дорогостоящее имущество: автомобиль, мотоцикл и другой транспорт; квартиру, дом или другую недвижимость; дорогую бытовую технику; драгоценности, украшения, предметы искусства, коллекционные или инвестиционные монеты. Некоторые банки принимают под залог ценные бумаги или, например, шубы. Но чаще всего кредит выдают под залог недвижимости и автомобиля.

Следует учесть, что помимо стандартных документов, подтверждающих ваше право владения имуществом, нужно будет подготовить его оценку. Банк одобряет кредит в пределах 70-80% от оцененной рыночной стоимости залогового имущества. Срок кредитования, ставка и прочие параметры кредита определяются индивидуально.

Найдите поручителей

Еще одним вариантом повысить шансы на одобрение кредита является привлечение поручителей. Важно, чтобы они соответствовали основным требованиям:

  • имели постоянный и стабильный доход, который можно подтвердить с помощью справок и выписок;
  • не выступали поручителями или созаемщиками по другим кредитам и сами не имели долгов (просрочек) перед банками;
  • не имели судимостей;
  • соответствовали базовым требованиям банковской организации (возраст, прописка, стаж работы).

Поручитель не обязательно ваш родственник — это может быть коллега по работе, друг семьи и даже сосед. Но в подавляющем числе в качестве поручителей выступает кто-то из членов семьи. При оформлении ипотеки супруг или супруга основного заемщика обязательно выступает созаемщиком, даже если не имеет дохода.

В целом, чем надежней поручитель, чем выше шансы на одобрение кредита. Его доход суммируется с доходом заемщика, в результате удается повысить максимальный размер ссуды.

Несколько лайфхаков

Не следует подавать несколько заявок в разные банки одновременно. Каждое обращение в банк фиксируется в кредитной истории, поэтому может сложиться впечатление, что заявитель желает получить множество займов. Опасаясь такой ситуации, банки могут отказать в выдаче кредита даже при наличии положительной кредитной истории. Правильным решением будет подавать заявки последовательно, с перерывом в несколько дней.

Если банки постоянно выносят отказ, но вы уверены, что у вас положительная кредитная история, сделайте запрос на ее получение через БКИ. Возможно, в КИ вкралась ошибка. Например, вас перепутали с однофамильцем. Направьте в БКИ заявление об исправлении неверных сведений.

Читать еще:  Основные условия предоставления заемных средств кредитом тинькофф

Частой причиной отказа является несоответствие заемщика базовым требованиям, выдвигаемым банком. Проверьте, соответствуете ли вы возрастному цензу, прописаны ли в месте нахождения отделения банка (и не истекла ли временная прописка), достаточен ли уровень дохода и соответствует ли он суммарной кредитной нагрузке. Банки следят, чтобы сумма всех выплат по кредитам и займам не превышала 30% ежемесячного дохода.

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

  1. Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
  2. Платежеспособность клиента.
  3. Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
  4. Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
  5. Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

  1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
  2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
  3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
  4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
  5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
  6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

  • предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
  • наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
  • нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
  • отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
  • проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
  • частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

  1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
  2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
  3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

    Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.

Как повысить вероятность получения кредита: 10 способов

Каждый банк по-своему оценивает потенциального заемщика, используя различные шкалы для определения уровня кредитоспособности. Однако есть общие закономерности, позволяющие понять логику банка, и правила, выполнение которых значительно увеличивает вероятность получение кредита. Fin.zone расскажет о некоторых из них.

Проверьте соответствие требованиям

Это базовое правило, о котором клиенты иногда, увы, забывают. На вероятность одобрения в значительной степени зависит то, соответствуете ли вы желаемому портрету заемщика.

Типовые требования банк публикует в открытом доступе – это возрастной ценз, необходимый стаж, наличие дохода.

В скоринговой модели банка используются более точные параметры. Так, с большей вероятностью кредит получит человек:

  • В возрасте от 30 до 45 лет;
  • Состоящий в браке;
  • Не имеющий детей или воспитывающий не более 1 ребенка;
  • Не имеющий других иждивенцев на обеспечении;
  • Работающий на одном и том же месте более года;
  • Получающий заработную плату «выше рынка»;
  • Занимающий должность не ниже специалиста;
  • Не имеющий никаких долгов и обязательств.
Читать еще:  Кредитки для заемщиков с плохой историейв закладки 2

Одни банки предъявляют к клиентам повышенные требования, другие – пониженные. Более крупные банки, как правило, применяют систему автоматического скоринга, чтобы отсеять бесперспективных клиентов, но они могут позволить снизить планку качества, чтобы охватить большее число заемщиков.

Небольшие же банки обычно применяют смешанную систему скоринга и рассматривают большинство заявок в ручном режиме. В целом они могут одобрить кредит человеку, не совсем подходящему под требования, но в основном они более тщательно подходят к выбору заемщиков.

Но если у вас хорошая кредитная история и нет «хвостов», то получить заем вы сможете практически в любом банке.

Исправьте свою кредитную историю

  • А-С могут рассчитывать на кредит. Больше всего шансов у заемщиков с кредитным рейтингом А – они смогут претендовать на крупные займы под самые «вкусные» проценты.
  • D и F – уже вряд ли. Такой рейтинг показывает, что у потенциального заемщика и так много долгов, и с выплатами он не справляется.

Но что делать, если кредитная история испорчена? Самое главное – разобраться в причине и действовать в этом направлении. Например, если сведения включены по ошибки – добиваться их удаления.

Чтобы исправить финансовую репутацию, можно:

  • Погасить все долги (имеются в виду просрочки);
  • Взять небольшой заем или кредитную карту – и вносить платежи в срок;
  • Использовать специальную банковскую программу.

Не стоит просто ждать и надеяться, что кредитная история исправится «как-нибудь сама». Чудес не бывает – нужны активные действия.

Не стоит доверять различным юристам и «раздолжнителям», которые предлагают за деньги внести исправления в кредитную историю. Это невозможно. Данные подделать нельзя – уже хотя бы в силу того, что по факту они децентрализованы. Лучше пустить силы на реальное улучшение кредитного рейтинга.

Избавьтесь от обязательств

Лишние платежи «съедают» ваш доход. Например, если зарплата клиента 25 тыс. рублей, из которых 10 тысяч уже уходят на кредит, то ему по факту остается на жизнь 15 тысяч. Именно эту сумму и учтет банк при проведении скоринговой оценки.

Если банк увидит, что вы всегда платите по счетам, он будет более уверен в вас.

Подтвердите дополнительный доход

Это самый трудоемкий процесс. В каждом банке установлен свой список документов и допустимых источников дополнительного дохода.

Например, в Сбербанке алименты не считаются дополнительным доходом, а в ВТБ – считаются. И, напротив, ВТБ не включает в этот список государственные пособия, а Сбербанк – включает (кроме пособий по безработице).

Но, как правило, в качестве доказательств подходят:

  • Выписки с банковского счета и договор с заказчиками, а также зарегистрированная декларация за прошлый год, если заявитель является самозанятым гражданином или фрилансером;
  • Справка из ПФР, если заявитель – работающий пенсионер;
  • Договор аренды и декларация за прошлый год, если потенциальный получатель кредита сдает какое-то имущество (авто, жилье) в долгосрочную аренду;
  • Бухгалтерский отчет и декларацию за прошлый год – для ИП;
  • Сведения о наличии в собственности ценных бумаг (акций, паев и т.д.);
  • Справка 2-НДФЛ со второго места работы;
  • Постановления уполномоченных органов о назначении выплат, компенсаций и пособий;
  • Справка из деканата о назначении стипендии;
  • Копия патента;
  • Договор о перечислении гонорара и т.д.

Некоторые банки, как правило, не особо крупные, вообще не просят подтвердить доход. Клиент может по факту вписать произвольную сумму, однако она соотносится с реальными показателями – если слишком сильно превышает общий ряд, то банк может отказаться в выдаче кредита. Поэтому лучше всё-таки подтвердить наличие дополнительного дохода справками.

Найдите обеспеченных поручителей

Причина проста: доход поручителей и созаемщиков прибавляется к доходу основного заемщика, и на основании этих данных уже производится расчет максимально доступной суммы для займа.

Кроме того, скоринговый балл, набранный поручителем, с определенным коэффициентом добавляется к общему баллу. Так что хороший поручитель может существенно качнуть сторону весов в сторону заемщика.

Требования к поручителю:

  • Аналогичны требованиям к заемщику — если этого требует банк.
  • Официальная зарплата с документальным подтверждением.
  • Умеренные обременения — невысокие долги, отсутствие иждивенцев.

Чаще всего в роли поручителей выступают близкие родственники или друзья – кто именно это будет, для банка не имеет значения. Однако в некоторых случаях поручитель выглядит для банков более привлекательным в плане потенциального заемщика. Если это ваш родственник – подумайте, возможно, более эффективным шагом будет оформить кредит на него.

Предложите дорогостоящий залог

Многие банки предлагают специальные программы кредитования под залог. При этом они готовы выдать до 80% от стоимости залога. Это может быть как дорогостоящая недвижимость или транспорт, так и ювелирные украшения, драгоценные металлы или предметы искусства и антиквариат.

Что именно подойдет в качестве залога – лучше узнавать у кредитного специалиста. У банка свои критерии к имуществу, помимо цены – ликвидность, сохранность, эластичность цены и т.д.

Качественный залог с высокой стоимостью, подтвержденной независимым экспертом, существенно увеличивает вероятность получения кредита.

Безусловно наличие любого из перечисленных видов залога потребует сбора дополнительной документации.

В зависимости от условий банка вам понадобятся:

  • Документы о праве собственности;
  • Заключение об оценке (от независимого эксперта);
  • Выписку об отсутствии обременения у предмета залога;
  • Спецификация объекта залога — например, ПТС или план БТИ.

Станьте зарплатным клиентом банка

Для «своих» клиентов финансовые учреждения предлагают специальные продукты: сниженные проценты, повышенный лимит, более лояльное отношение.

Некоторые банки, например, МТС Банк, вообще кредитуют только зарплатных клиентов. Подобная тенденция соблюдается и в большинстве банков средних размеров.

Здесь нужно знать два момента:

  • Право на выбор способа получения зарплаты остается за работником, поэтому он может менять банк хоть каждый день;
  • Это правило работает, если сотрудник подписал индивидуальный трудовой договор – в случае присоединения к коллективному договору поменять зарплатный банк, к сожалению, не получится.

В последнем случае можно составить дополнительное соглашение к договору, предусматривающее работникам право выбирать другой зарплатный банк. Как правило, на подобную меру идут небольшие организации – крупные предпочитают перечислять зарплату единым реестром.

Откройте вклад в банке

Это позволит вам попасть в категорию лояльных клиентов. При этом важно не просто открыть счет и держать на нем средства, но и регулярно пополнять депозит. Не обязательно на уровне будущих выплат по кредиту, однако достаточно крупными платежами, чтобы банк понял: свободные средства у вас имеются.

Отлично подойдет для этих целей накопительный счет или вклад с возможностью оперативного снятия средств и пополнения баланса.

Кроме того, можно стать акционером банка или клиентом управляющей компании, работающей с ним, и приобрести любой инвестиционный продукт – от паев ПИФов до накопительного страхования. Это немного, но увеличит итоговую оценку скоринга и повысит вероятность получения кредита.

Для начала возьмите небольшую сумму

Это необходимо, чтобы показать, что вы – платежеспособный клиент. Главное – не допускать просрочек по новому продукту и вообще погашать заем более крупными платежами, чем те, которые прописаны в графике. Это покажет, что у вас имеются свободные средства, которые в случае необходимости будут израсходованы на погашение займа.

Кроме того, такой трюк позволит «прокачать» вашу кредитную историю. Банк увидит, что последний кредит был благополучно погашен – более того, был взят у него, и с большей вероятность одобрит следующий заем.

Также можно воспользоваться специальными программами банков.

Примите участие в целевой программе

Например, если это ипотека – рассмотрите возможность приобрести новостройку у аккредитованного застройщика, если сезонный кредит по двум документам – придите именно с этими документами. Однако учтите ряд моментов:

  • Под сезонные займы подходят не все типы клиентов – необходим, например, определенный уровень зарплаты или статус (то го же зарплатного клиента).
  • Проценты по такой программе могут быть выше, чем по обыкновенному кредиту.

Тем не менее вероятность одобрения займа по целевым продуктам выше за счет того, что менеджерам по кредитам надо «отработать» норму. Поэтому иногда «проскальзывают» и даже заведомо безнадежные заявки.

Последний совет

Не стоит пытаться увеличить вероятность получения кредита только одним способом. Лучше использовать их в комплексе и сконцентрироваться на получении займа в зарплатном банке или одном из наиболее крупных, представленных в вашем городе. Не стоит соглашаться на предложения под высокую ставку в малоизвестных банках, тем более, у которых нет представительств в вашем населенном пункте – неизвестно, каким образом будет погашаться займ и как решать проблемы, если они возникнут.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector