0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каким требованиям должен соответствовать заемщик и сам автомобиль

Кредит под залог автомобиля

Деньги под залог автомобиля – это один из самых распространенных видов займов. Если раньше люди оформляли кредиты в ситуациях, когда другого выхода уже не было, то сейчас это стало модно. Поэтому рассмотрим основные условия, которые предъявляются к залоговому авто и заемщику.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Из обязательных условий – это российское гражданство и постоянная регистрация в городе, где оформляется кредит под обеспечение. Этих условий достаточно для ломбардов, но не для банков. В качестве дополнительных условий для оформления кредита под залог автомобиля, банки предъявляют следующие требования:

  1. Минимальный возраст для подачи заявки – 18 лет.
  2. Максимальный возраст для подачи заявки – 65 лет. Если дополнительно есть поручитель, то в разных банках возраст увеличивается до 70-75 лет.
  3. Кредитная история должна быть положительной.
  4. Общий трудовой стаж не менее 3 лет.
  5. Трудовой стаж за последний год не менее 4-6 месяцев.
  6. На данный момент вы официально трудоустроены и можете доказать это посредством наличия справки по форме 2-НДФЛ.

При оформлении займа под залог ПТС, дополнительно придется принести действующее водительское удостоверение на авто любого образца.

Поскольку кредитор хочет максимально обезопасить себя, то выдает лишь 50-80% от реальной стоимости автомобиля на рынке. А возвращать придется полную сумму с учетом процентов, поэтому лучше своевременно выплачивать сумму, потому что в случае просрочек кредитор имеет полное право забрать автомобиль.

Какие требования предъявляются к транспортному средству

К автомобилю предъявляется большое количество требований. Среди основных:

  1. В документах указано, что его собственником является заемщик.
  2. Автомобиль растаможен, то есть оформлен в соответствии с российским законодательством.
  3. Полностью исправен – желательно перед подачей заявки дополнительно пройти ТС.
  4. Оформлен полис КАСКО.

При этом банком могут быть выдвинуты дополнительные требования относительно залогового авто. Они касаются характеристик, марки, давности покупки.

В финансовых учреждениях, как правило, стоимость определяют независимые оценщики. Они смотрят на внешний вид авто, техническое состояние и год выпуска. Оценка является обязательным условием в крупных банках.

Обратите внимание! Заранее узнайте рыночную стоимость автомобиля и подтвердите это документами. В противном случае недобросовестный банк может выдвинуть свою стоимость, которая будет значительно меньше. Тем самым вы будете сильно рисковать, получая меньшую сумму.

Какие требования предъявляют одни из самых надежных банков

Рассмотрим какие условия предлагают одни из самых надежных финансовых учреждений. Среди банков, дающих кредит под залог автомобиля:

  1. Тинькофф Банк.
  2. ВТБ ЭкстраЛайт.
  3. Восточный банк автокредит.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банк программа работает относительно недолго, потому что финансовая организация существует в России – с 1994 года. Максимальная сумма для выдачи составляет 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев.

Условия кредитования, предъявляемые к заемщикам:

  1. Возраст на момент подачи заявки не менее 18 лет.
  2. Максимальный возраст на время внесения последней суммы не более 70 лет.
  3. Наличие постоянной или временной прописки на территории страны.
  4. Гражданство РФ.
  5. Не обязательно быть собственником автомобиля, который вы отдаете в качестве залога.

Требования к автомобилю минимальные – это факт того, что она находится на ходу и ее возраст не превышает 15 лет. Дополнительно предоставьте страховку на авто.

Если вам одобрят кредит под залог авто, то сотрудники банка самостоятельно привезут готовую карту с деньгами на ней и документами. Они станут действительны сразу после того, как залог будет зарегистрирован. А на все время кредита дополнительно предоставляется бесплатное обслуживание пластика.

ВТБ ЭкстраЛайт

В банке ВТБ ЭкстраЛайт кредитная программа под залог авто существует давно – более 10 лет. Максимальный размер кредита находится в пределах 5 миллионов рублей, а срок до 5 лет.

К заемщикам предъявляется минимум требований:

  1. Обязательно российское гражданство.
  2. На момент подачи заявки не должно быть меньше 21 года.
  3. На момент погашения кредита гражданину не должно быть больше 70 лет.
  4. Обязательно иметь постоянную прописку и в заявке указать адрес фактического проживания.
  5. Среднемесячный доход не должен быть меньше 20-30 тысяч рублей в зависимости от региона проживания.
  6. Стаж работы на актуальном месте не должен быть меньше 3 месяцев.
  7. Общий рабочий стаж гражданина не должен быть меньше 1 года.
  8. Обязательно указать не менее 2 контактных номеров.

К автомобилю также предъявляются минимальные требования – наличие страховки КАСКО и других сопутствующих документов, подтверждающих, что машина находится на ходу и исправна, а также ее возраст не должен быть больше 10 лет.

Восточный банк автокредит

Банк Восточный добавил услугу более 5 лет назад. За это время сформировалась максимально возможная ставка – до 1 миллиона рублей, а срок займа составляет до 5 лет.

Требования, предъявляемые к заемщику:

  1. Возрастной порог подачи заявления установлен с 21 года.
  2. Максимальный же возраст для выдачи с учетом выплат составляет 76 лет.
  3. Обязательно иметь гражданство и прописку на территории страны.
  4. Если вам менее 26 лет, то у вас должен быть постоянный доход в течение последних 12 месяцев.
  5. Если вам более 26 лет, то обязательно наличие стабильного дохода. Стаж не важен.

Требования к залоговому автомобилю:

  1. Обязательно должен быть в собственности у заемщика.
  2. Транспортному средству присуждена категория В.
  3. Не старше 3-6 лет в зависимости от того, какой марки транспортное средство и комплектации.
  4. Отсутствуют всяческие обременения для транспортного средства, которое станет залогом.

Где выгодно взять займ денежных средств под залог авто: банки, МФО, автоломбарды и другие способы!

Займ денежных средств под залог автомобиля порой становится единственным способом решения возникших финансовых проблем. Если вы столкнулись с трудностями, нуждаетесь в деньгах и готовы заложить собственное транспортное средство, то сначала взвесьте все «за» и «против», изучите доступные варианты.

Что представляет собой залог?

Залог представляет собой вариант обеспечения займа. Закладывая имущество, вы подтверждаете свою платежеспособность и доказываете заимодавцу, что в любом случае вернёте взятые деньги.

Есть неверное мнение о займах денежных средств, выдаваемых под залог. Некоторые считают, что, закладывая имущество, вы автоматически лишаетесь его, так как оно переоформляется на кредитора. Это не так: по закону заимодавец обретает право владения собственностью только при неисполнении должником его долговых обязательств. Если же плательщик добросовестный, он остаётся полноправным владельцем залога.

Что можно заложить

Что можно передавать в залог по условиям займов денежных средств? В данной статье речь ведётся об автомобилях, и такое имущество действительно закладывается часто. Но в залог принимаются и иные виды собственности, например, недвижимость. Также помимо легковых автомобилей закладываться могут иные разновидности личного транспорта: грузовые машины, мотоциклы, квадроциклы, мопеды и так далее.

Займ денег под залог автомобиля предполагает, что машина закладывается и на период погашения долга остаётся у кредитора. Автовладелец остаётся собственником, но право пользования за ним не сохраняется, то есть ездить на машине не удастся. Но сегодня набирает популярность предоставление займов под залог ПТС автомобилей. Заимодавец забирает лишь паспорт технического средства (иногда дополнительно дубликат ключей), а само авто остаётся у владельца с сохранением права пользования. То есть собственник может ездить на машине и использовать её для личных нужд.

Какой именно автомобиль можно передать в залог? Соответствующий следующим требованиям:

  1. Возраст не старше установленного кредитором. Обычно это 15-20 лет: более старые автомобили неликвидны, поэтому не принимаются.
  2. Удовлетворительное техническое состояние: полная исправность, отсутствие влияющих на эксплуатацию поломок и дефектов. Автомобиль должен находиться на ходу и быть исправным.
  3. Нахождение в собственности заёмщика. Автомобиль должен на законных основаниях принадлежать ему, но иногда кредиторы разрешают привлекать залогодателя – третье лицо, владеющее авто и готовое его заложить.
  4. Отсутствие обременений. Автомобиль не должен быть заложенным по условиям других займов, участвовать в судебных разбирательствах, принадлежать совладельцам.
  5. Автомобиль застрахован. В залог по условиям займов принимаются только авто с оформленными страховыми полисами. Причём кредитор может потребовать страховку, полученную в крупной компании, такой как «КАСКО».

Каким требованиям должны соответствовать заёмщики?

Не только предметы залога, но и сами заёмщики должны соответствовать требованиям, обязательным для оформления займа и выдачи денежных средств:

  • гражданство России;
  • возраст старше 21 года и младше 60-65 лет (на дату закрытия договора займа);
  • наличие в собственности автомобиля (альтернатива – привлечение залогодателя);
  • регистрация по месту постоянного жительства (желательно постоянная, но иногда допускается временная).

«За» и «против»

Если вы пока не приняли окончательное решение по поводу взятия займа денежных средств под залог своего автомобиля, то проанализируйте плюсы и минусы. Начнём с положительных моментов:

  • Так как вы предоставляете обеспечение в виде залога автомобиля, то гарантируете заимодавцу возврат средств, что увеличивает шанс на одобрение займа.
  • Можно улучшить условия предоставления займа: продлить сроки выплат, увеличить сумму денежных средств, а также снизить ставки процентов. Реально получить выгодное предложение.
  • Не нужно искать поручителей, так как функции обеспечения выполняет передаваемый в залог автомобиль.
  • При наличии залога другие критерии платежеспособности нередко отходят на второй план, поэтому не всегда запрашиваются подтверждения заработков и трудоустройства.
  • Процедура получения займа упрощается и ускоряется, ведь не нужно проходить многочисленные проверки и долго ожидать решения. Если автомобиль соответствует всем обязательным требованиям, он принимается в залог, и вы получаете деньги.
  • Вы остаётесь владельцем автомобиля, если выполняете свои долговые обязательства ответственно.
  • Если вам удастся найти вариант займа под залог ПТС автомобиля, то машина останется у вас.
Читать еще:  Микрозаймы на карту сбербанка онлайн безотказно

Отрицательные стороны есть тоже:

  • Если закладывается непосредственно автомобиль, он остаётся у кредитора и находится на стоянке, пока вы погашаете выданный под залог займ.
  • Накладываемые на залог обременения существенно ограничивают действия владельца.
  • Возникает риск лишиться автомобиля, ведь в случае неуплаты долга он реализуется для погашения задолженности.
  • Не все автомобили принимаются в залог, а лишь соответствующие требованиям.

Куда обращаться за займом

Где взять займ под залог машины? Предложений немало, они поступают от самых разных финансово-кредитных организаций и кредиторов. И все варианты получения денежных средств можно разделить на категории: каждая подробно рассматривается ниже.

Банки

Денежный кредит под залог автомобиля можно взять в банке, и такое решение принимают многие заёмщики, ведь банки работают законно, а их деятельность строго регламентируется, так что риски обмана минимальны. К плюсам относятся гибкие сроки, крупные суммы и приемлемые ставки. Но есть и минусы: долгое рассмотрение заявок, многочисленные требования к клиентам и тщательная оценка платежеспособности с учётом доходов и кредитной истории.

Предложения крупных банков:

  1. «Совкомбанк»: ставки от 18,2%, сроки выплат – 1-7 лет, максимальные размеры кредита с залогом – 2 500 000 рублей.
  2. «ВТБ». Сумма зависит от автомобиля: если он импортный, вы получите 3 млн., если отечественный – до 800 тысяч. Ставки стартуют с 12,9% и снижаются на 3% при страховании жизни.
  3. «Сбербанк» предлагает условия: 14,5% при покупке российского или зарубежного автомобиля (он же передаётся в залог), до пяти миллионов на максимум пять лет.

В микрофинансовой организации получить займ денежных средств гораздо проще, нежели в банке, особенно если предлагается залог в виде автомобиля. Запросы рассматриваются очень быстро, и получить деньги реально в тот же день. Пакет документов и список требований минимальны, что актуально для заёмщиков с не лучшей репутацией и без постоянного места работы. Но переплаты значительны и увеличиваются за счёт высоких ставок, начисляемых не за год, а за каждый месяц (иногда за день).

Известные МФО, выдающие займы под залог автомобилей:

  1. Условия МФО «Деньга» таковы: максимум пятьсот тысяч на руки под залог вашего автомобиля на срок не больше трёх лет с условием минимальной ставки от 2,2% (максимальный размер – 7,3%).
  2. «Взаимно» оформит займ на максимум три года, и вы получите под залог до 80% цены автомобиля. Проценты определяются индивидуально.
  3. «Деньги сразу» выдаст заём размером до 1 000 000 руб. (не больше 70% стоимости автомобиля) на период до 3-х лет под 2,5% в месяц.

Автоломбарды

Автоломбарды специализируются на выдаче займов с залогом автомобилей и предъявляют к своим клиентам минимум требований, поэтому шансы на одобрение заявки достигают 95-97%. Проверки отсутствуют, ваши заработки, трудоустройство и кредитная история не важны. А ещё некоторые автомобильные ломбарды работают круглосуточно, что позволит решить финансовые проблемы даже ночью. Но вот условия далеко не всегда выгодные, а иногда откровенно неблагоприятные: ставки высокие, сроки ограничены, суммы невелики, а санкции применяются после первой просрочки.

Изучите условия выдачи денежных средств наиболее известными автоломбардами:

  1. «Гольфстрим» выдаёт максимум миллион рублей на предельный срок до трех лет. Ставки варьируются от 4% до 7,35% за один месяц.
  2. «Капитал»: займы под залог до пяти миллионов, выдаваемые на сроки от трёх дней до года. Ставки определяются для заёмщиков персонально.
  3. «Залогатор»: два миллиона или 90% стоимости автомобиля к выдаче с процентной ставкой 3,5% ежемесячно.

Частные инвесторы

Частным инвестированием могут заниматься индивидуальные предприниматели, но по закону займы под залог имеют право выдавать даже физические лица. Но такой способ получения денежных средств опасен из-за большого количества мошенников, так что если вы и решите обратиться к частному кредитору, то ищите его среди кандидатов, проверенных известным сервисом.

Финансовые брокеры

Финансовый брокер лично не выдаёт займы, но сотрудничает с кредиторами и налаживает их связь с клиентами. То есть вы подаёте заявку в брокерскую организацию, она обрабатывается и направляется к заимодавцам, которые имеют выгодные и подходящие вам предложения. С одной стороны, это удобно, ведь вы получаете оптимальные варианты, а заявка рассматривается сразу несколькими организациями, что увеличивает в разы вероятность одобрения.

Но есть два существенных минуса. Первый: обычно брокеры свои услуги оказывают платно, и оплата не гарантирует, что вы действительно получите займ. Второй минус: среди таких посредников немало мошенников, и вы рискуете не только не получить денежные средства, но и лишиться машины.

Иные организации

Есть организации, которые не относятся ни к одной из перечисленных выше категорий, но также выдают займы под залог автомобилей. Пример – группа компаний «Гринфинанс», в которой можно взять денежные средства на выгодных условиях, подбираемых персонально.

Как правильно оформить займ

Сдать машину под залог просто, гораздо сложнее избежать обмана и добиться выгодных условий. И чтобы взять подходящий и удовлетворяющий вашим требованиям займ, следуйте такому алгоритму:

  1. Изучайте рынок предложений. Вариантов, как вы успели заметить, очень много, поэтому определиться непросто. При выборе учитывайте важные моменты: период ведения деятельности организации, её репутацию, отзывы клиентов, результаты работы (основные показатели типа количества клиентов или выданных займов). И, конечно, изучайте все условия предоставления займов под залог автомобилей: величины ставок, сроки погашения, размеры сумм, дополнительные комиссии и штрафы.
  2. Готовьте документы. Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки и быть готовым в тот же день заключить договор, заблаговременно соберите пакет необходимой документации. Лично от вас потребуется гражданский паспорт и по усмотрению заимодавца второй документ, удостоверяющий вашу личность. Реже запрашиваются справка о доходах и копия трудовой книги. На автомобиль для передачи его в залог и оформления займа готовьте паспорт технического средства (ПТС), не просроченный страховой полис и свидетельство о регистрации (СТС).
  3. Подавайте заявку. Если окончательное решение принято, можно оставлять заявку. В зависимости от того, куда вы обращаетесь за займом, подать запрос можно лично в офисе организации и дистанционно с официального веб-сайта (если такая возможность клиентам предоставляется). В любом случае предоставляйте исчерпывающие и достоверные сведения о себе и о передаваемом в залог автомобиле, чтобы быстрее получить ответ.
  4. Заключайте договор с кредитором. И если займ выдаётся под залог автомобиля, то обычно отдельно оформляется два договора: на сам займ и на предмет залога. В первом перечисляются обязанности и права двух заключающих сделку сторон, а во втором подробно описывается имущество.
  5. Получайте свой займ под залог и добросовестно его погашайте. Важно совершать платежи в соответствующие графику сроки и не допускать просрочек, в противном случае автомобиль изымут и продадут.

Если вы решили получить займ и готовы передать в залог автомобиль, то, следуя данным в статье советам, теперь точно сможете найти лучшее предложение и решить возникшие финансовые проблемы.

Видео: для отличного настроения!

На каких условия выдают автокредит?

Прежде, чем оформить автокредит, необходимо внимательно изучить условия кредитования. А для этого нужно немало времени, сил, а также знаний. И далее, как раз о том, какие варианты могут быть в разных банках, на что обратить внимание и как правильно выбрать наиболее выгодную программу. Конечно, для того, чтобы сделать правильный выбор необходимо будет посетить ни один банк, ознакомиться с условиями кредитования, промониторив ни один официальный сайт. Но поверьте, это все оправдано, поскольку экономия денег принесет значительную выгоду.

Оформление автокредита в автосалоне и банке

Когда речь идет об автокредите, то есть два варианта оформления:

У каждого из представленных вариантов есть свои преимущества и недостатки. И, как показывает практика, иногда результат и эффективность выбранного кредитного продукта зависят не от того, где оформлена ссуда, а от того, насколько оправдан такой выбор.

Банков, работающих в сфере автокредитов, множество. Есть множество программ на отечественные автомобили и иномарки. Отличия могут быть в процентной ставке, размере первоначального взноса, размере комиссии и т.д. Поэтому банковский вид займов предоставляет клиенту право выбора. Он сможет сравнить несколько вариантов и выбрать наиболее выгодный.

Преимущества банковского автокредита:

  • большое разнообразие программ, которые могут предоставлять заемщику оптимальные условия;
  • возможность оформить займ без удорожания самого автомобиля, как это часто бывает при кредите в автосалоне.

Но при этом в банке запросят огромный пакет документов, заявку могут рассматривать до 5 дней, также могут запрашивать первоначальный взнос от 20-30%.

Если по каким-то причинам Вы не хотите искать банк, готовый выдать кредит, то можете облегчить себе задание. Все автосалоны предлагают услугу оформления займа у них.

Среди преимуществ кредита в автосалоне можно выделить:

  • работники автосалона предлагают помощь в оформлении кредита. Они помогут в оформлении документов, что-то могут сделать за вас. Они заинтересованы в том, чтобы машина была продана и поэтому будут всячески «сопровождать» заемщика;
  • по срокам такое оформление проходит намного быстрее, чем аналогичное оформление автокредита в банке. Клиенту достаточно написать заявление на получение займа, а потом предоставить необходимый комплект бумаг. Вот и все. Поданная на услугу заявка будет рассмотрена в течение нескольких часов. Не нужно ждать несколько дней, неделю, пока банк примет решение;
  • пакет необходимых документов на много меньше, чем требуемый пакет бумаг при банковском оформлении.
Читать еще:  Оформление займа в mazilla пошаговая инструкция

Таким образом, вариант оформления в салоне подходит для тех, кто просто желает уменьшить количество проблем при подписании кредитного договора. Но заемщик должен знать и о недостатках, которые свойственны для автокредита.

Недостатки автокредита в салоне:

  • заемщик ограничен в выборе банков, услугами которого он может воспользоваться. Автосалоны сотрудничают только с ограниченным количеством финансовых учреждений, поэтому выбрать просто тот банк, который подходит по условиям, невозможно.
  • условия кредитования, как правило, менее выгодны, чем кредитные условия в банках, которые не представлены в автосалоне.

По факту, оформление займа на ТС в салоне всегда выходит дороже, чем оформление кредита в банке вне салона.

Но это не всегда значит, что ссуда на машину в автосалоне менее выгодна, нежели в банке. Иногда на некоторые модели предлагаются вполне выгодные предложения без первоначального взноса, с хорошей скидкой и т.д. Но для того, чтобы понять это, нужно опять-таки изучить все предложения рынка.

Общие требования к заёмщику автокредита

Вне зависимости от того, как будет оформлен кредит, все равно кредитором выступает банк. И здесь нужно соответствовать тем требованиям, которые учреждение выдвигает к потенциальным заемщикам. Поскольку автокредит – это долгосрочный займ в достаточно крупном размере, то и требования будут достаточно жесткие. Не всем выдадут ссуду. И об этом нужно знать заранее.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • Наличие официального трудоустройства. Получить деньги без наличия постоянного источника дохода, подтвержденного документально, затруднительно.
  • Возраст. Минимальный возрастной предел – 21 год.
  • Страховой стаж. У субъекта должен быть общий страховой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы он должен работать не менее 3-6 месяцев.
  • Кредитная история. Она должна быть положительной. Оформить автоссуду в банке при плохой кредитной истории трудно.
  • Гражданство России. Нерезиденты оформить услугу не могут.

Помимо требований к заемщику, банки выдвигают и два дополнительных условия: это обязательное страхование автомобиля и страхование жизни и здоровья заемщика. Относительно страхования авто, то обязательно необходим КАСКО, а не ОСАГО. По поводу добровольного страхования заемщика, то теоретически клиент имеет законодательное право отказаться от услуги. Но на практике при отказе банк просто не выдаст заем. Вот и все. В лучшем случае финансовое учреждение не откажет, а увеличит процентную ставку по кредиту на несколько пунктов.

Главный критерий оценивания кредитором заемщика

Пожалуй, самым главным критерием, на который оценивают заемщика, является уровень его платежеспособности. И здесь важны два фактора: как стабильность самого дохода, так и его уровень.

Относительно стабильности, то оценивают перспективу его получения в будущем. Например, если основным источником дохода является зарплата, то оценивается перспективность занимаемой должности, уровень образования, количество мест работы до момента работы на последнем месте и т.д. Банк должен быть уверен в том, что даже при потере работы клиент сможет платить по счетам.

Уровень платежеспособности оценивается по величине получаемого дохода. Есть золотой стандарт: на оплату кредита у заемщика должно уходить не более 30-40% от бюджета. Также оценивается и то, сколько остается на проживание после оплаты кредита. На каждого члена семье должно быть не менее, чем прожиточный минимум. Например, если в семье есть жена и муж, один ребенок, то совокупный доход супругов делят на три и потом сравнивают с прожиточным минимум.

Если у заявителя есть дополнительный источник дохода, то это также пойдет на пользу. Например, дополнительно могут учитываться такие виды дохода:

  • дивиденды;
  • проценты по депозитам;
  • доходы от ведения подсобного хозяйства;
  • аренда.

Если по уровню дохода клиент не соответствует требованиям, то даже при соответствии другим требованиям в автокредите будет отказано.

Возраст заемщика

По поводу возраста, то как было сказано ранее, наиболее популярный вариант – 21 год. С этого момента можно получить автокредит. Но есть варианты и для тех, кому исполнилось 18-19 лет. Вопрос даже не в возрасте, а в том, чтобы соответствовать требованиям. Если у заемщика в 20 лет будет высокооплачиваемая работа, некий стаж в своей должности, то банк может пойти и на уступки.

Стаж работы

По поводу стажа работы, то он должен быть в любом случае. Студенту или безработному, или тому, кто только устроился на работу, в автокредите откажут. Поэтому лучше поработать, а потом уже подавать заявку на автокредит.

Минимальный стаж – 1 год. Помимо этого, оценивается не только общий страховой стаж, но и продолжительность работы на последнем месте работы. В некоторых банках такой стаж должен составлять 3 месяца, в некоторых – 6 месяцев.

«Плавающие» требования (кредитная история)

Гражданство, возраст и платежеспособность – это три основных критерия, которым в любом случае должен соответствовать клиент. Но также есть и так называемые плавающие критерии — они могут изменяться как в рамках разных кредитных программ одного банка, так и в разных кредитных продуктах разных учреждений.

Одним из таких требований является кредитная история. Есть банки, которые очень щепетильно относятся к данному критерию. И если в прошлом были проблемы с погашением какого-либо займа, то оформить автокредит точно не получиться. Но есть и другие варианты, когда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Главное – это наличие у клиента основного источника дохода.

Но обратите внимание: автокредит при плохой кредитной истории будет характеризоваться очень высокой процентной ставкой.

Необходимые документы

Самое трудное при оформлении не так соответствовать требованиям, как иметь возможность документально подтвердить данный факт. Среди необходимых документов следует выделить:

  • паспорт заемщика. Если по договору будет поручитель или созаемщик, то тогда необходим паспорт и такого гаранта по кредиту;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки, подтверждающей определенный страховой стаж;
  • справка по форме 2-НДФЛ. Допустимо оформить справку по форме банка.

Это типичный набор бумаг. Но при желании банк может запрашивать и другие справки, свидетельства. Необходимый перечень бумаг устанавливается не законодательством, а внутренней политикой банка. Об этом нужно знать заранее. Не нужно надеяться на то, что Вы сможете отказать банку в предоставлении какой-либо бумаги.

Требования по-новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что разница в условиях кредитования на новый автомобиль и поддержанный значительно отличаются. Новое ТС – это предмет, который несет меньше рисков для самого кредитора. Поэтому особых требований к новому ТС нет. Иногда встречаются различные условия на отечественные машины и иномарки.

Относительно б/у авто, то здесь есть некоторые требования к самому транспортному средству:

  • при покупке б/у иномарки проверяется факт того, чтобы она была ввезена на территорию России легальным способом;
  • на момент погашения кредита общий срок эксплуатации автомобиля не должен превышать 8-10 лет. Поэтому при изначальном оформлении автокредита автомобиль должен быть не старше 3-4 лет;
  • общий пробег не должен превышать 100 тысяч километров.

Кстати, купить б/у авто в кредит у физического лица практически невозможно, только через официального дилера.

Страхование кредитного автотранспорта

Автокредит – это займ под залог приобретаемого автомобиля. В соответствии с действующим законодательством, любое залоговое имущество по кредиту подлежит страхованию. Следовательно, не страховать автомобиль невозможно. Конечно, есть разные варианты полисов страхования, но в любом случае он должен быть.

Автокредит без КАСКО

Теоретически каждый клиент имеет право отказаться от КАСКО. Есть даже банки, которые разрешают данный факт. Но в таком случае процентная ставка по кредиту автоматически возрастает на 1-2%. Это нужно сдать

Кому откажут в выдаче автокредита?

Могут ли отказать в автокредите? Конечно, могут. И количество таких отказов не так мало. Кому могут предоставить отрицательное решение по заявке:

  • лицам без гражданства;
  • людям с плохой кредитной историей, с наличием непогашенных проблемных займов, при отсутствии кредитной истории;
  • при низкой заработной плате, при отсутствии постоянного источника дохода, при неофициальном трудоустройстве;
  • при невозможности документально подтвердить некоторые сведения;
  • при нахождении у субъекта большого количества детей и совершеннолетних лиц, находящихся на иждивении;
  • при официальном трудоустройстве на индивидуального предпринимателя. Банки считают, что ИП не имеют стабильности и работник в любое время может потерять свою работу.

Кроме того, если субъект обращался уже в несколько банков и там получал отказ, то банк сразу, без рассмотрения даже индивидуального дела, может отказать в выдаче денег на покупку ТС.

Как минимизировать все риски?

Человеку, который никогда не сталкивался с автокредитом или не имеет специальных знаний в этом вопросе, достаточно сложно самостоятельно разобраться во всех тонкостях дела. И, к сожалению, в таком случае существует риск или вообще не получить автокредит, или оформить его под невыгодный процент. И вот несколько вариантов, как можно минимизировать такие риски:

  • обратиться за компетентной помощью к специальному кредитному менеджеру, который будет сопровождать сделку от момента выбора до перечисления денег в автосалон;
  • приобрести автомобиль в автосалоне. Здесь больше вероятность того, что вам помогут со сбором документов, одобрят сам кредит и т.д.;
  • обратиться за консультацией сразу в несколько банков, попросить распечатку по месячным платежам, сравнив сразу несколько вариантов оформления.
Читать еще:  Нужны деньги на карту сбербанка оформите заём

Но, если вы понимаете, что нужно внимательно читать кредитный договор, прежде чем его подписывать, если у Вас есть понимание, что такое процентная ставка, как она начисляется, чем отличается дифференцированный платеж от аннуитета, то тогда при грамотном подходе можно оформить автокредит и в банке. Выбор всегда остается за самим заемщиком.

Способы получения кредита под авто залог

Довольно популярными видами кредитов являются те, которые предполагают применять разные виды транспортных средств в качестве залога. Данная процедура выгодна как заемщикам, так и банкам. Кредит под залог машины предоставляется огромным количеством кредитных организаций, причем все они предлагают разные условия при совершении этой сделки. К минусам процедуры относится то, что заемщик теряет полные права на автотранспорт, который контролируется банковским учреждением. Поэтому подарить или продать ее невозможно.

Преимущества и недостатки такого кредитования

Большинство банков разработало специальные программы, в соответствии с которыми предлагается потребительский кредит под залог автомобиля. Потенциальных заемщиков имеется огромное количество, поскольку большинство современных жителей страны не могут представить жизнь без личного авто.

Даже в случае нахождения машины в залоге, она по-прежнему остается в распоряжении собственника. При этом банк получает гарантию того, что кредит будет возвращен в соответствии с заранее оговоренными условиями. В ином случае обеспечение, в качестве которого выступает авто, будет конфисковано и продано. Такое решение считается отличным для заемщиков, которым срочно нужны деньги, а при этом в их собственности имеется автомобиль.

Плюсы

Получение займа на основании предоставления авто в качестве залога, обладает как положительными, так и отрицательными особенностями. К плюсам можно отнести следующие моменты:

    За счет наличия обеспечения, кредиты под залог автомобиля предлагаются банками по очень выгодным условиям, поэтому может иметься сниженный процент или одалживается значительная сумма в долг.

Даже при передаче автотранспорта в залог не возникает необходимости оставлять его в банке, поэтому собственник продолжает пользоваться машиной в личных или рабочих целях.

  • Для банка плюсом является то, что в случае, если заемщик не сможет выплачивать банковский займ, то организация будет иметь возможность конфисковать машину, которая продается с помощью аукциона или торгов, а вырученные от этого процесса средства будут направлены на погашение долга.
  • Не возникает необходимости для заемщика искать поручителей или созаемщиков, а также предлагать другое имущество в залог, причем нередко другой собственности у граждан может просто не иметься.
  • Наиболее востребованными считаются автокредиты, в которых в качестве залога выступает приобретаемая машина, а при этом можно рассчитывать на выгодные проценты и другие интересные условия по займу. Помимо этого, заемщик получает новый автомобиль.
  • Допускается досрочно погашать займ.
  • Заемщик самостоятельно выбирает способ выплаты кредита.
  • Максимальная сумма займа, выдаваемого под залог машины, составляет практически в каждом банке 15 млн. руб.
  • Минусы

    Однако кредит под залог автомобиля в банке обладает и некоторыми отрицательными моментами. Они следующие:

      владелец авто не может распоряжаться им по своему усмотрению, поэтому у него не имеется полномочий для продажи, дарения или передачи машины по наследству, поскольку оно находится под обременением;

    если у заемщика возникнут непредвиденные финансовые сложности, из-за которых он не сможет справляться с платежами по кредиту, то у него конфискуют автомобиль, а для многих людей он является непременной частью жизни.

    Каким требованиям должен соответствовать заемщик и сам автомобиль

    Кредит в залог автомобиля считается очень привлекательным для многих автовладельцев. Однако не всем он доступен, поскольку каждый банк предъявляет определенные требования, причем не только к заемщику, но и к той машине, которая предлагается в качестве залога.

    Зачастую выдвигаются следующие условия:

    • в качестве заемщика должен выступать только гражданин России;
    • наличие постоянной прописки, но некоторые банковские учреждения допускают временную прописку;
    • возраст варьируется от 21 до 65 лет;
    • общий рабочий стаж должен быть больше одного года, а на последнем месте больше полугода;
    • кредитная история обязана быть безупречной, поэтому не должно наблюдаться просрочек или иных проблем с другими кредитами;
    • нежелательным является наличие уже оформленных других займов в иных банках;
    • возраст автомобиля является важным параметром, причем именно этот фактор становится причиной, по которой многие заемщики не могут воспользоваться данным способом кредитования, поскольку старые авто не подходят для этих целей, но в разных банках к этому параметру предъявляются свои требования;
    • допускается предоставлять в залог как отечественные, так и иностранные авто.

    При использовании автомобилей в качестве залога наиболее часто банки требуют, чтобы владелец страховал машину, причем покупал для этого полис КАСКО, поскольку банк должен быть уверен, что залог не будет уничтожен или испорчен.

    Чаще всего получают отказы в таком кредитовании владельцы иностранных автомобилей, которые были выпущены больше 10 лет назад. Для российских или китайских машин максимальный срок эксплуатации устанавливается обычно в пределах 5 лет.

    Подготовка документов

    Взять кредит в банке под залог автомобиля достаточно сложно. Для этого непременно подготавливается полный пакет документов, к которым в большинстве случаев относится:

    • паспорт;
    • водительские права;
    • справка о доходах, полученная с места работы;
    • страховка на транспортное средство;
    • данные о трудоустройстве гражданина;
    • заявление на получение займа, при котором используется автомобиль в качестве залога;
    • документы об официальном трудоустройстве и стаже;
    • анкета на получение кредита.

    Как только все бумаги будут подготовлены, начинается непосредственный процесс получения займа.

    Порядок оформления кредита

    Сам процесс получения займа в банке под залог автомобиля осуществляется в определенной последовательности действий:

    • первоначально гражданин, планирующий такой заем, должен определиться, в какой банк он будет обращаться с этим вопросом;
    • определяется кредитная программа, по которой имеется возможность получить заемные средства с непременным использованием личного авто в качестве залога;

    изучаются все требования банка к заемщику и автомобилю, а если все условия соблюдаются, то начинается подготовка документов, причем получить их полный и точный список можно непосредственно в отделении банка у сотрудников;

  • заявка рассматривается работниками банка, обычно этот процесс занимает около трех дней;
  • после начинается оформление договора, заемщик должен тщательно изучить этот документ, чтобы не упустить важнейшие детали;
  • автомобиль страхуется с помощью КАСКО, если не был куплен полис заранее, а также технический паспорт отдается банку, причем вернуть этот документ можно будет только после полного закрытия займа;
  • оформляется автомобиль в качестве залога, а все документы заверяются нотариально;
  • подписывается сторонами кредитный договор;
  • денежные средства переводятся на счет заемщика.
  • После выполненной процедуры владелец авто может пользоваться им, однако не имеет права распоряжаться машиной. Поэтому, как уже говорилось ранее, не допускается дарить, продавать или выполнять другие действия с автотранспортом, связанные со сменой собственника.

    Особенности сотрудничества с автоломбардами

    Нередко обращение в стандартные банки за кредитом под залог авто считается невыгодным, поскольку данные организации предлагают слишком высокие процентные ставки, а также требования к заемщику и автомобилю являются чрезвычайно высокими и многочисленными. В этом случае можно обратиться в автоломбард.

    Данная организация предоставляет разные виды кредитов под залог транспортных средств. Компания обычно предлагает высокие процентные ставки, которые выше тех значений, что значатся в банковских организациях. Процент зависит от суммы, которая оформляется в кредит. Некоторые компании предлагают займы под 3% в месяц. К плюсам сотрудничества относится легкость оформления кредита.

    Обычно автоломбарды выдают займы, размер которых составляет от 50 до 70% от стоимости автомобиля, передающегося в залог. Если автотранспорт оставляется в ломбарде до полного погашения займа, то нередко выдается даже сумма, равная 90% от оцененной стоимости машины.

    Варианты кредитов под залог авто

    Кредитование, при котором автомобиль используется в качестве залога, является очень популярным. При этом каждый человек может воспользоваться следующими вариантами:

    Обращение в автоломбард. Считается отличным вариантом, если нужны деньги срочно и на короткий срок.

    • Автозалог. Используется при кредитовании в банке, причем должны соблюдаться многочисленные условия. В этом случае можно получить существенную сумму в долг.
    • Автозайм. Предполагает покупку нового автомобиля с помощью заемных средств, а до их окончательной выплаты машина будет в залоге у банка.
    • Экспресс-займы для покупки автомобиля. Используются зачастую услуги разных микрофинансовых организаций. Важно помнить, что они предлагают клиентам очень высокие ставки, поэтому переплаты будут существенными.

    Таким образом, если у человека в собственности имеется автомобиль, то он может применяться в качестве залога при оформлении разных видов займа. Многие банки положительно относятся к таким условиям, поскольку высока гарантия возврата средств с начисленными процентами. Однако в этом случае обязаны соблюдаться многочисленные условия, потому как машина должна соответствовать определенным требованиям банка, так же как и заемщик. Важно собрать множество документов, подтверждающих платежеспособность клиента, а также работоспособность и надежность автомобиля. Необходимо, чтобы машина была «свежая» и с минимальными повреждениями. Дополнительно придется тратить средства на ее страхование по системе КАСКО.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector