0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какую роль играет официальное трудоустройство в получении займов

Получение ипотеки без официального трудоустройства

В соответствии с Трудовым кодексом РФ получить целевой кредит на покупку недвижимости можно только в случае официального трудоустройства заемщика. Никаких исключений нет

Профильное программное обеспечение всех банков всегда дает автоматический отказ на несоответствие этому условию. Любая помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства является попросту мошенничеством.

Но выход есть. Не нужно просить помощи и платить деньги за содействие. Необходимо просто внимательно ознакомиться с банковскими предложениями. И можно будет подобрать вариант решения проблемы оформления ипотеки, если будущий владелец недвижимости официально нигде не работает.

Т.к. оформить договор непосредственно на себя, без официального трудоустройства нельзя, возможны варианты приобретения недвижимости выступая в роли поручителя, залогодателя или созаемщика.

Для каждого из вариантов потребуется найти человека (родственника или знакомого), который должен будет заключить кредитный договор лично на себя.

Нужно сказать сразу, что на эту роль супруги не подойдут. Первой причиной отказа является тот факт, что практически все банки автоматически требуют мужа или жену выступить созаемщиком. И второй причиной отказа является наличие у супругов общего бюджета. Доходы супруга будут приняты во внимание в процессе скоринга. А т.к. официальные доходы отсутствуют, вероятен отказ по причине недостаточной платежеспособности

Близкие родственники (родители, родные сестры и братья) являются лучшим вариантом. Но кроме этого, человек, на которого будет оформлен кредит, должен соответствовать всем банковским требованиям. Это официальное трудоустройство, положительная кредитная история, достаточный уровень доходов и другое.

Рассмотрим все три варианта. Детально поговорим об их минусах и плюсах.

Поручитель

Плюсы

Поручительство является наиболее простым способом решить проблему.

Требования банков к поручителям в ипотечных займах небольшие. Оформление сделки и поиск программы кредитования проходят легко и просто.

Если оговариваются условия невозможности погашения долга заемщиком, поручитель несет ответственность за своевременное погашение кредита.

Минусы

  1. Может быть, обман со стороны поручителя, который просто перестает делать платежи. Родственник попадает в тяжелую ситуацию.
  2. Поручитель фактически не имеет никаких прав на приобретаемую недвижимость. И если после погашения ипотеки между заемщиком и поручителем возникнет конфликт, все будет решаться в суде. Риски обмана с обеих сторон достаточно велики.

Созаемщик

Прежде всего, это минимальный риск обмана, между двумя участниками такой схемы получения ипотеки.

Выступая в роли созаемщика человек, наравне с заемщиком берет на себя обязанность по своевременному погашению кредита. И если созаемщик выплачивает долг, то он имеет право получить часть собственности ипотечной недвижимости, которая будет соответствовать объему погашенного им кредита.

В связи с этим банки иногда могут предъявлять требования к созаемщику идентичные требованиям к основному заемщику. Но т.к. это бывает крайне редко, можно попробовать такую схему получения ипотечного кредита.

Минус

Для ипотечных кредитов существует небольшое количество подходящих программ.

Залогодатель

Наверное, это самый оптимальный путь. Человек, выступающий в роли залогодателя, принимает полноценное участие в сделке. Оформление недвижимости происходит на его имя. А кредитный договор оформляется на ближайшего родственника.

Недостаток

Только небольшое количество банков занимается таким способом ипотечного кредитования.

Читать еще:  Микрозаймы на банковскую карту особенности кредитованияв закладки 1

Все три варианта имеют общие нюансы

  1. Оптимальный вариант быть одновременно созаемщиком и залогодателем. Но очень трудно найти банк, где бы не требовалось от такого человека официального трудоустройства.
  2. Прежде чем оформлять ипотеку, стоит рассчитать свои финансовые силы. Кроме того, что вы рискуете сами (т.к. официально нигде не работаете), вы можете поставить под удар своего заемщика. Все последствия просрочки оплаты лягут на его плечи.
  3. При внесении платежей за ипотечный кредит в чеке, в кассовом ордере или другом документе должны указываться ФИО того, кто заплатил. В будущем по этим документам возможно будет доказать, кто оплачивал кредит. Никакие другие аргументы и свидетельские показания (кассиров, например) при судебном разбирательстве не будут являться доказательствами.
  4. Если со временем человек официально трудоустроился, обязательно нужно сделать смену заемщика. Для этого обратитесь в банк-кредитор и сделайте переоформление ипотечного договора на фактического клиента. Это поможет в будущем избежать обмана. И самое основное – отвечать за все будет реальный заемщик.

Подводим итог

Соблюдение всех требований банка является отличной гарантией получения ипотечного кредита.

Лучше всего сначала официально трудоустроиться, поработать какое-то необходимое время и только потом просить кредит.

Если же в ипотеке возникла острая необходимость, а официальной работы нет, внимательно рассмотрите предложения банков. Если вам окажет помощь близкий человек, определитесь с вариантом и берите с ним ипотеку. Но помните: на вас ляжет не только финансовая, но и нравственная ответственность, т.к. за все нарушения платежей, просрочки будет держать ответ этот человек.

​Где взять кредит без официального трудоустройства?

Отсутствующая запись в трудовой не значит, что человек безденежен. Напротив, многие россияне сегодня зарабатывают в обход юридическому оформлению — получают черную зарплату, занимаются фрилансом или практикуют иные формы занятости. Есть ли у таких клиентов шансы взять кредит без официального трудоустройства? Рассмотрим возможные варианты.

Зачем банку справки с официального места работы?

Сведения о трудоустройстве позволяют понять, насколько надежен потенциальный заемщик. Конкретно банк интересует:

  • Уровень дохода — это «белая зарплата», исходя из которой определяется платежеспособность, а следовательно и кредитный лимит;
  • Стаж — позволяет отсеять клиентов, которые часто меняют места работы, а потому в любой момент могут лишиться дохода.

Еще в банке обратят внимание на должность и срок, который остался до окончания трудового контракта. Проверкой сведений занимается служба безопасности, которая выявляет: существует ли реально такая организация, как в ней трудоустраивают, каков реальный размер дохода. Если заявка подается на небольшой кредит, клиента проверяет сам менеджер. Например, созванивается с организацией, просит подтвердить факт трудоустройства и размер оклада.

На данном этапе кредитор убеждается: клиент будет исправно погашать долг и в ближайшем будущем вряд ли потеряет стабильный источник дохода.

Сведения важно подавать правдивые: за любое искажение информации банк может подать в суд по статье « Мошенничество в сфере кредитования».

Где можно взять кредит без официального трудоустройства?

Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.

Читать еще:  Оформление займа в компании до зарплаты пошаговая инструкция

Классические потреб кредиты

Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.

Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».

Кредиты с онлайн-заявкой

Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредит — вариант целевого потребкредита, который оформляется «на месте» (например, в магазине мебели или бытовой техники). Плюсом для неофициально трудоустроенных будет то, что заявку проверяет менеджер, причем в кратчайший срок — от 15 минут до часа.

Микрокредиты

Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.

Почему банки выдают кредиты без подтверждения места работы?

Хоть выдавать кредит без справки о доходах рискованно, банки не могут игнорировать российские реалии. По разным подсчетам, к самозанятым сегодня относится от 13 до 17 миллионов человек, а лиц, получающих зарплату «в концерте», и того больше. Все эти люди — потенциальные клиенты, которым может понадобиться кредит.

Кроме работы по трудовой и неофициального дохода, россияне практикуют и другие формы занятости, например:

  • Договор гражданско-правового характера (подряды);
  • Контракты с зарубежными нанимателями;
  • Ремесленная деятельность;
  • Авторские договоры — лицензионный, об отчуждении, авторского заказа, издательский договор.

Игнорировать такую прослойку экономически активных людей означает упускать прибыль. Потому банки кровно заинтересованы в том, чтобы предлагать кредиты без справок или с альтернативным подтверждением дохода.

Есть ли подвох?

Еще 10-15 лет назад взять кредит нетрудоустроенному было невозможно. Сегодня программ «без справок» и «с моментальным одобрением» на рынке все больше, но так или они выгодны? Рассмотрим издержки.

  • Стоимость. Кредит без официальной работы всегда обойдется дороже. В его стоимость банки заранее закладывают риски: возможные просрочки со стороны клиента или вовсе невыплаты;
  • Суммы и сроки. Подавать заявку на крупный кредит с длительным периодом погашения бесполезно — безработному откажут. Зато сумму до 500 тыс. рублей реально получить, особенно если клиент подтверждает доход альтернативным способом.

Таким образом, о выгодных условиях кредитования речь не идет. Но сама возможность взять ссуду без справок востребована: форс-мажор и острая нехватка денег случается в бюджете каждого человека, в т.ч. нетрудоустроенного.

Читать еще:  Мфо для быстрых онлайнзаймов без отказа

Какие банки дают кредит без официального трудоустройства

На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.

От 30 000 до 700 000 ₽

От 24 до 60 мес.

От 100 000 до 2 500 000 ₽

От 12 до 60 мес.

От 50 000 до 5 000 000 ₽

От 6 до 180 мес.

От 35 000 до 3 000 000 ₽

От 13 до 84 мес.

От 30 000 до 2 000 000 ₽

От 12 до 60 мес.

От 15 000 до 299 000 ₽

От 12 до 36 мес.

От 51 000 до 299 000 ₽

Обращаем внимание, что указанные ставки — это минимальные значения. Претендовать на них могут заявители с официальным доходом и безупречной кредитной историей, а также текущие клиенты банка. Для остальных процент будет выше, но узнать его можно только по факту обращения: все заявки рассматриваются и одобряются индивидуально.

Как увеличить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:

  • Привлечь поручителя/созаемщика. Банк рассмотрит на эту роль человека, официально трудоустроенного, со стажем и достаточным уровнем дохода;
  • Оформить имущество в залог. Подойдут авто, квартиры и земельные участки. Их наличие указывает, что заемщик обеспечен и в случае чего сможет погасить долг;
  • Иметь хорошую кредитную историю. Без просрочек и незакрытых долгов. Минусом для заявки будет большая кредитная нагрузка и ее противоположность — нулевая кредитная история;
  • Выбрать экспресс-кредит. Такие программы носят целевой характер, если оформляются прямо в магазинах (например, бытовой техники). Либо нецелевой, если подается онлайн-заявка. Их преимущество — заявку рассматривают быстро и без придирок;
  • Сделать большой взнос. Эта опция действует для кредитов на крупные суммы. Если предоставить банку 35-40% от размера ссуды, то заявку почти наверняка одобрят и без оф. трудоустройства.

Есть еще одна потенциальная возможность получить кредит, если работаешь неофициально. С 2019 года для фрилансеров открыт экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Уплачивая процент с доходов, самозанятые в этих четырех регионах могут получить специальную справку. Оформить ее однозначно имеет смысл: если банки разработают под новую категорию заемщиков кредитные программы, справка о доходах будет приниматься наравне с 2-НДФЛ и выпиской из трудовой.

Кредитные карты без официального трудоустройства

Нетрудоустроенным получить кредитку даже проще, чем оформить ссуду или микрозайм. Причина тому — не лояльное отношение, а простая выгода. По кредитным картам действуют высокие проценты, а их использование в любом случае приносит банкам прибыль. О некоторых из актуальных предложений — в таблице ниже.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector