0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда и куда заемщик может жаловаться на кредиторав закладки 2

Как кредитозаемщик может отстоять свои права?

Как заемщик может отстоять свои права?

Времена «дикого капитализма» в России заканчиваются и если у заемщика с банком возникли разногласия, то он всегда может найти нужную ему поддержку и помощь.

В народе говорят: «Хочешь потерять друга — одолжи ему денег». Нередко бывает так, что во взаимоотношениях кредитора и заемщика возникают проблемы. Но если вы будете строго соблюдать все условия, прописанные в кредитном договоре, и учтете некоторые особенности кредитования, то заемная жизнь будет для вас комфортной. О том, куда жаловаться на банк и как это делать и поговорим.

На что можно жаловаться заемщику?

Те проблемы, которые могут возникнуть у человека до получения кредита можно считать несерьезным моральным ущербом. А вот те, что имеют место после получения денег на руки, могут привести не только к моральным, но и материальным издержкам. Заемщик должен ознакомиться не только с обязанностями, но и со своими правами. Особенно с учетом того, что служащие банка нередко забывают о том, что кредитный договор — это основа взаимодействия обеих сторон, как банка, так и заемщика и оба они имеют свои права.

К примеру, банк может изменять процентную ставку (если такой пункт предусмотрен договором), однако по своему усмотрению он этого делать не вправе. Для того, чтобы такой шаг был осуществлен должны наступить определенные условия. Например, заемщик просрочил регулярный платеж или изменилась ставка рефинансирования.

Самая распространенная проблема заемщиков — это некорректное поведение банковских сотрудников при истребовании долга. Если вы допустили просрочку, то банк имеет право напомнить вам об этом следующими способами:

прислать коллектора к вам домой.

Но распространять информацию о ваших кредитных взаимоотношениях банк не в праве, т.е., например, сообщать о займе вашему работодателю. Если вдруг такое случится, то вы можете привлечь банковского клерка к ответственности на основании закона о банковской тайне. Нарушитель будет наказан довольно сурово — до 2-х лет лишения свободы.

Если вы систематически допускаете просрочки по выплатам, то банк может переуступить ваш долг специальной коллекторской организации, которая займется взысканием долга. Сотрудники такой фирмы имеют права требовать с вас возвращения только той, суммы, которую вы задолжали банку (с учетом штрафов и пени), но не более того. Заемщик не оплачивает иные издержки, возникшие в связи с его задолженностью кроме тех, что утвердил суд (если мел место иск).

Коллекторы не имеют права применять какие-либо незаконные или некорректные методы истребования долга. Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников, препятствовать его работе и жизни они не в праве. Если что-либо из перечисленного все же имело место, то заемщик может обратиться в суд, чтобы ответчик возместил ему моральный ущерб и тем самым списал ощутимую часть долга (такие случаи уже бывали).

Между заемщиком и банком могут возникать и другие разногласия. Вы должны помнить, что ваши права закреплены Гражданским кодексом РФ, законами «О защите прав потребителей»,а также «О банках и банковской деятельности» и другими нормативными документами.

Куда и как жаловаться на банк?

Жалобы заемщика будут зависеть от того, каким было нарушение его прав со стороны банка.

1. Если речь идет об обычном хамстве среди клерков, то можно попытаться описать свою проблему в жалобной книге. Как правило, в любом банке, равно как и в кафе или магазинах есть книги жалоб, куда можно записать свои замечания и предложения. Иногда с этой же целью используют спецбланк для претензий. Если в учреждении к качеству обслуживания клиентов относятся ответственно, то этого шага хватит, чтобы наказали виновного.

2. Книгу жалоб могут предоставить беспрепятственно, но могут и отказать, заявив, что у них ее нет. Тогда жалобы заемщика должны быть направлены руководству банка или его отделения. Следует сразу начинать с этого шага, если со стороны банка имели место нарушения условий кредитного договора.

3. Если вы не смогли отстоять свои права и у руководства конкретного отделения банка, то выясните, где находится головной офис, и попробуйте обратиться туда. Отправьте официальное письмо с описанием вашей проблемы или запишитесь к руководству на прием. Если банк имеет свой сайт, то направьте обращение на адреса электронной почты, указанные там.

4. Если указанные меры не возымели действия, то далее следует отправить свою жалобу в Центральный банк России или его отделение в вашем регионе. Они занимаются контролем работы банковских учреждений и помогают разрешать спорные ситуации между банками и их клиентами.

5. Если же вы увидели серьезный недостаток банковской системы в целом и хотите потребовать глобальных изменений в этой сфере, то вы можете обратиться к депутатам, которые отвечают за банковский сектор. Председатель Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям в Думе Павел Медведев говорит, что на прием к нему часто приходят граждане, которые жалуются на работу кредитных учреждений.

6. Свои идеи относительно усовершенствования банковской системы можно изложить в профессиональных объединениях банкиров. К примеру, Гарегин Тосунян, руководитель Ассоциации российских банков (АРБ) и Анатолий Аксаков, депутат Госдумы РФ и руководитель Ассоциации региональных банков России (АРБР) устраивают приемные дни. Также жалобы граждан принимает Диана Маштакеева — руководитель Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Неправомерное поведение коллекторов можно оспорить в Ассоциации развития коллекторского бизнеса (АРКБ).

7. Мало кто рискует начинать судебный процесс против банка. Считается, что это дорого, тяжело, долго и непродуктивно. Но ежегодно количество таких прецедентов растет. Один новосибирский банк вынужден был в суде отвечать за беспрерывные звонки с напоминанием о просроченной оплате. Население все чаще высказывает недовольство кабальными условиями, на которых банки выдают кредиты. И, по мнению некоторых экспертов, уровень этого недовольства дошел до того, что в скором времени юристы будут загружены соответствующими обращениями и исками.

При обращении в суд помощником заемщика может стать Роспортебнадзор, который с 2007 года регулярно проверяет деятельность банков на соблюдение ими прав своих клиентов.

Читать еще:  На каких условиях выдается быстрозайм через рнлайн заявку

Ниже видео: программа «Контуры» — Жизнь взаймы

Куда и кому жаловаться на кредитора

Если кредитор пытается нарушить права заемщика, тому есть куда обратиться за помощью.

Кто дает ипотеку

Кредиторов можно разделить на два типа. Первые – банки с собственными ипотечными программами, отличающимися друг от друга по нескольким параметрам. У каждого банка не одна программа, а несколько.

Вторая группа кредиторов – сервисные агенты Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Сервисными агентами могут быть и банки, и юридические фирмы, и агентства недвижимости. И никто из них не имеет права ни на йоту менять условия базовой программы.

Следует учитывать, что порой агентами АИЖК себя называют ипотечные брокеры. По сути, это лишь консультанты. Определить, кем на самом деле является предлагающая свои услуги организация, нетрудно. На сайте АИЖК (или головного банка) есть список всех уполномоченных компаний.

Условия у АИЖК чуть лучше, но сложнее и строже процедура оформления документов.

В 2015 году на базе АИЖК создан Единый институт развития в жилищной сфере.

Если банк обанкротился

Если выдавший ипотеку банк обанкротится, это ничем не грозит заемщику ипотеки. Вы продолжите возвращать кредит в тех же размерах, что и прежде, но другой организации – той, которая выкупит ипотечный портфель у разорившихся коллег.

Единственное, что нужно отследить, – это своевременное движение ваших ежемесячных выплат по различным банковским счетам. Ведь даже за просрочку по вине операциониста (техническую просрочку) кредиторы могут попытаться начислить штрафы. Таким образом, вам будет полезно в «переходный период» собирать все квитанции об оплате. И не ленитесь узнавать, дошли ли деньги по назначению.

До подписания договора

До заключения ипотечного договора вы можете прервать отношения с банком в любой момент без ущерба для себя. Доля одобренных, но так и оставшихся невостребованными заявок на ипотечные кредиты высока – более 50%. И не только потому, что кто-то передумал брать кредит. Специалисты рекомендуют соискателям сразу готовить несколько пакетов документов и подавать заявки в разные банки, а потом выбирать лучшую из одобренных.

Но, подписав договор, вы оказываетесь его заложником. Все обязательства – и банка, и ваши – прописаны в кредитном договоре, никакие устные договоренности не могут быть приняты во внимание.

Устные и письменные жалобы

Если вы недовольны тем, как банк обслуживает ваш кредит, для начала можете позвонить на горячую линию банка. После этого в лучшем случае кому-то в кредитной организации объявят выговор или не выплатят квартальную премию. Но обычно такие жалобы остаются без внимания.

Чуть более серьезно банковские работники отнесутся к публичной претензии – например, претензии на популярном интернет-форуме, посвященном кредитованию. Специально обученный сотрудник банка будет вынужден написать вежливый ответ, ведь размещенная там жалоба способна отпугнуть часть клиентов.

Если публичных извинений вам недостаточно, садитесь сочинять заказное письмо. Обращение должно содержать описание конфликтной ситуации, перечисление нарушений пунктов договора, норм, законов и требование принять меры по устранению нарушений. Поскольку на письменное обращение банк также обязан ответить в письменном виде, в жалобе должны быть указаны ваши контактные данные.

В судебном и внесудебном порядке

Впрочем, отправка заказного письма тоже не гарантирует справедливого разрешения конфликта. Соответственно, вы можете обратиться в суд с требованием о принуждении банка к исполнению договора или возмещению причиненного ущерба.

Также вы имеете полное право обратиться с жалобой на недобросовестное выполнение услуг в Банк России (Центральный банк), который является главным регулятором банковской деятельности. В этом случае форму можно заполнить в электронном виде – на сайте регулятора. Регистрация заявления проводится автоматически. Типичные жалобы населения регулятору – на нарушение банковской тайны, правил предоставления банковских услуг либо на отказ в необходимой информации.

А на недобросовестную рекламу банка можно пожаловаться в Федеральную антимонопольную службу. Кроме того, антимонопольщики должны принимать жалобы на попытки кредитора заставить заемщика страховаться в конкретной страховой компании или воспользоваться услугами конкретной оценочной фирмы.

На общественных началах сегодня при Ассоциации российских банков работает финансовый омбудсмен. Он принимает заявления о конфликтах, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами. Заявления рассматриваются бесплатно. Жалобщикам следует учитывать, что финансовый омбудсмен – это орган внесудебного рассмотрения споров. Обратившись к омбудсмену, гражданин не теряет права на рассмотрение искового заявления в суде.

Важно понимать следующее. Если вы прежде всего надеетесь вернуть деньги – вам прямая дорога в суд. Если досадить обидчикам – есть смысл жаловаться в надзорные органы. А лучше все делать одновременно.

Когда и куда заемщик может жаловаться на кредитора в закладки 2

Не всегда между кредитором и заемщиком складываются хорошие отношения. Часто причиной возникновения споров является подписание кредитного договора без его детального изучения. Заемщики, лишь с началом выплаты кредита понявшие, что получили не те условия, на которые рассчитывали или столкнувшиеся с какими-то иными неправомерными действиями банка, часто не знают, когда и куда можно подать жалобу на финансовую организацию.

В каких ситуациях банк бывает неправ?

Очень часто вопросы о правомерности возникают, когда банк производит повышении годовой ставки. Делать это финансовая организация имеет право только в том случае, если это предусмотрено договором. При этом в бумагах обязательно должны быть детально описаны условия, наступление которых может повлечь за собой изменение процента. Условия могут быть разными (на усмотрение банка). Обычно в их число включается ситуация с изменением Центробанком ставки рефинансирования.

Банк имеет полное право при необходимости связываться с заемщиком по телефону и обсуждать какие-то важные моменты, напоминать о размере и сроках платежа. При этом ни одной финансовой организации не дано права разглашать информацию о кредите, это скрытые данные. Исходя их этого, становится ясно, что звонки работодателю с рассказами о сотруднике, который является должником, особенно с указанием размера кредита и текущей задолженности, являются противоправными.

Банк имеет право перепродать проблемный кредит коллекторам. Эти специалисты по возврату долгов имеют массу способов заставить заемщика вернуть все средства, но есть среди них незаконные. Нарушающими права заемщика считаются способы, когда коллекторы оказывают физическое действие и психическое давление на заемщика и его близких, угрожают им расправой.

Читать еще:  Микрозаймы в москве места где можно получить деньги без отказа

Куда и кому жаловаться?

Если заемщику не понравилось общение банковских специалистов, то достаточно будет оставить жалобу в так называемой жалобной книге. В случае, когда сотрудники финансовой организации отказываются выдавать эту книгу неудовлетворенному клиенту, необходимо идти к руководителю.

Руководитель отделения может отказать в приеме клиента, которому не понравилось хамство сотрудников, иногда руководителя просто невозможно застать на рабочем месте. Тогда следует записаться на прием в головной офис банка и одновременно написать претензию на официальном сайте финансовой организации.

Более серьезные проблемы, к примеру, нарушение кредитного договора со стороны банка, решаются несколько иначе. Заемщику сразу следует отправляться к руководителю отделения и пытаться разобраться в сложившейся ситуации.

Если общение не приносит никаких положительных результатов, то заемщику следует направить свою жалобу в Федеральную службу, которая занимается вопросами защиты благополучия человека и прав потребителей. Одновременно эта жалоба направляется в Роспотребнадзор, Союз заемщиков и вкладчиков, Ассоциацию по развитию коллекторского бизнеса.

“Бин банк” сборище ворья и наитупейших менеджеров ! «Бин Банк» купил старую базу и типа должников укроповского воровского «Приват банка» — и не закрывает старые счета и карты по несколько лет ждёт чтоб долги появились , да ещё и не ставит в известность что ещё и зарплатные карты существуют ( а клиент и не получал их никогда) и потом карманным бандитам в ООО “АктивБизнесКоллекшен” сдаёт их как должников и те как все коллекторские мрази начинают портить жизнь честным людям ни сном ни духом не знавших о том что “Бин Банк” за их спиной делал.

Когда то в 2005 году нашей компании впарили подарочные карты украинского «Приват Банка» но я картой не пользовался и больше не вспоминал про него так как и карта закончилась и зарплатных карт в украинской помойке не открывали.
И вот в сентябре 2016 года спустя более 10-и лет начались звонки из «Бин Банк » с угрозами просрочки кредита которого не было . Звонили тупые менеджеры «Бин Банк» и «ООО “АктивБизнесКоллекшен” и днём и ночью и в выходные с угрозами всем и вся не исключая малолетних детей. После возврата в Москву выяснилось что сумма долга 250 рублей за который моих родных обещали убить и четвертовать и днём и ночью. Заплатил эти гроши и закрыл счёт за который аж целых 80 копеек отдал. А потом вдруг выяснилось что ещё и 2.800 рублей у меня долг на зарплатной карте которой у меня сроду не было и если я не заплачу то должен ждать надомных убийц ООО “АктивБизнесКоллекшен”.
Что либо объяснять клеркам менеджерам «Бин Банка « оказалось бесполезно а тупая мадама больше оглядывалась на охранную стойку за помощью отморозков в форме.
В общем с де—-ом спорить только мазаться – заплатил пусть подавится «Бин банковская» сволота.

Залоговый кредитор при осуществлении процедуры банкротства юридического лица и его особый правовой статус

Процедура признания юридического лица-должника банкротом предусматривает достаточно большое количество действий, направленных в том числе на удовлетворение требований различных видов кредиторов. Все такие действия подробно описаны в Федеральном законе №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

  • 8 (800) 600-36-07 –Регионы
  • +7 (499) 110-86-72 –Москва
  • +7 (812) 245-61-57 –Санкт-Петербург

Одним из видов кредиторов, которые принимают участие практически во всех процедурах банкротства, проводимых на территории Российской Федерации, является залоговый кредитор.

Понятие залогового кредитора

Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица банкротом, то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения. Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица. В соответствии с такой практикой в качестве залогового кредитора следует рассматривать такого кредитора, кто предоставил какой-либо заем должнику вне зависимости от формы его выражения, приняв в качестве обеспечения какое-либо имущество или обязательство, что становится предметом залога. При проведении процедуры банкротства то лицо, которое выступает в качестве держателя предмета залога, будет рассматриваться в качестве кредитора.

Особенность правового статуса

Такой кредитор выступает в качестве кредитора третьей очереди, однако, за счет своего особого статуса, обозначенного в виде обладания тем имуществом, которое будет реализовано в первую очередь для погашения имеющихся долгов, он имеет право заявить свои требования в любой момент ведения конкурсного производства, даже если такое заявление произошло с пропуском установленных сроков.

Кроме того, особенность такого статуса заключается еще и в том, что залоговый кредитор, несмотря на свое особое правовое положение, не имеет права в то же время голосовать по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства. Это сделано для исключения возможности злоупотребления своими правами в целях удовлетворения своих интересов у такого кредитора в рамках проводимой банкротной процедуры.

Обязанности

Также в качестве определяющего показателя статуса залогового кредитора следует рассматривать его обязанности. Они будут одинаковыми на всех этапах проведения процедуры банкротства до момента удовлетворения требований:

  • осуществление взыскания, проводимого с имеющегося имущества должника;
  • в случае необходимости получения права голоса на проводимых собраниях кредиторов по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства – отказ от продажи имеющегося предмета залога;
  • в том случае, если предмет залога будет реализовываться на специально организованных торгах, залоговый кредитор должен определить тот порядок, в рамках которого будет происходить такая продажа, а также те условия, которые он считает наиболее важными при проведении такой процедуры;
  • извещение конкурсного управляющего о желании оставить предмет залога за собой в том случае, если повторные процедуры торгов по продаже такого предмета не состоялись (алгоритм будет рассмотрен ниже).

Права во время финансового оздоровления и внешнего управления

До того момента, пока в отношении юридического лица-должника не введена процедура внешнего управления, залогодержатель может в любой момент времени осуществить обращение взыскания на такой залог с целью удовлетворения требований по погашению существующей задолженности. Однако это право пропадает сразу же, как только вводится процедура внешнего управления. С этого момента обратить взыскание на предмет залога возможно только на основании специально принятого решения суда.

Читать еще:  Основные нарушения договора заемщиком

Если залогодержатель хочет получить возмещение имеющейся в его адрес задолженности путем обращения взыскания на имеющийся в его распоряжении предмет залога, он должен обратиться в суд в с целью получения такого решения. Однако для того, чтобы осуществить такое обращение, следует доказать один из двух вариантов развития событий, а именно:

Внеочередность в этом случае не применяется даже в тех случаях, когда требования залоговых кредиторов возникли еще до момента начала производства по признанию юридического лица финансово несостоятельным.

Залоговый кредитор на этапе финансового оздоровления и внешнего управления не имеет права осуществлять голосование по ключевым вопросам, кроме вопросов, посвященных определению того арбитражного управляющего, который будет проводить процедуру банкротства организации, либо по факту прекращения этапа конкурсного производства и перехода на этап внешнего управления. Однако в том случае, если сам залоговый кредитор откажется от продажи предмета залога, либо суд откажет ему в таком праве, у такого кредитора появляется право голоса по всем вопросам, рассматриваемым на собрании кредиторов.

Права во время конкурсного производства

Во время конкурсного производства для залогового кредитора права, главным образом, направлены на то, чтобы осуществлять удовлетворение его требований по выплате имеющихся задолженностей. По этой причине ключевым правом является реализация того предмета залога, который у него имеется, с целью получения определенного массива денежных средств.

В том случае, если предмет залога был реализован, вырученные от продажи средства распределяются следующим образом:

  • сумма средств, приравненная к семидесяти процентам от вырученного объема средств от продажи предмета залога, направляется на удовлетворение требований залогового кредитора. Однако эта сумма не может быть больше, чем стоимость тех обязательств, которые были обеспечены залогом;
  • двадцать процентов от стоимости залога направляется на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очередей (при условии, что иных средств из конкурсной массы не хватало для такого погашения);
  • оставшиеся десять процентов вырученных средств должны быть направлены на оплату имеющихся судебных расходов и выплату вознаграждения арбитражному управляющему.

В том случае, если кредитор решил отказаться от реализации залога и оставил его себе, либо не состоялись повторные торги по реализации залогового имущества, такой кредитор вправе оставить предмет залога за собой, объявив об этом суду в ходе специального судебного заседания. Чтобы соблюсти требования статьи 138 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», залоговый кредитор должен осуществить следующие действия:

  • оценить предмет залога на десять процентов ниже той стоимости, которая была сформирована для повторных торгов по реализации предмета залога;
  • средства в размере тридцати процентов от полученной стоимости перечислить на два специальных счета в следующем соотношении: двадцать процентов – на счет, предназначенный для удовлетворения требований кредиторов первых двух очередей, десять – для погашения судебных издержек и оплаты работы арбитражного управляющего и привлеченных им лиц, участвующих в осуществлении мероприятий по процедуре банкротства.

Срок для перечисления средств на такие счета в случае оставления предмета залога за собой для залогового кредитора не могут превышать десять дней с объявления о таком решении.

Требования залогового кредитора

Требования залогового кредитора, которые должны быть удовлетворены в рамках проведения процедуры банкротства, необходимо включить в специальный реестр. Однако такое включение будет осуществлено при соблюдении следующих условий:

  • предоставление в суд документов, подтверждающих легитимность возникновения залоговых обязательств юридического лица-должника перед кредитором. В качестве таких документов могут выступать все подписанные договоры, отражающие суть залоговых обязательств, а также специальные соглашения, в том числе подтверждающие факт передачи различных видов имущества в качестве залога, например, для получения денежных средств от кредитора либо поставки товара и т. д. Все документы должны носить официальный характер и при необходимости, отраженной в действующем законодательстве, пройти процедуру регистрации (например, в случае приобретения недвижимости и направления ее в качестве залога для получения денежных средств данные сведения должны иметь отражение в специальных базах данных Росреестра, а в случае с государственными контрактами, заключенными в целях удовлетворения нужд государственных и муниципальных заказчиков и приравненных к ним лиц, по которым предусмотрены залоговые обязательства, должна присутствовать регистрация в Единой информационной системе);
  • соблюдение сроков предоставления таких документов и заявления своих требований. В том случае, если такие требования заявлены своевременно, залоговый кредитор вправе рассчитывать на первоочередное их удовлетворение в рамках сформированного реестра требований кредиторов. Если же срок подачи данных о таких требованиях по каким-то причинам был пропущен, то залоговый кредитор не имеет права на первоочередное погашение – его требования будут удовлетворены из конкурсной массы после соблюдения ранее установленной очередности. Преимущество у него будет только в календарном плане перед другими такими же, пропустившими срок заявления требований, кредиторами конкурсного и залогового типов.

Если в ходе проведения процедуры признания финансово несостоятельным юридического лица-должника будет установлено, что предмет залога уже был отчужден у должника одним из возможных способов, то залоговый кредитор теряет свой статус и переходит в разряд стандартных кредиторов третьей очереди. Это связано с тем, что удовлетворять его требования уже не из чего. Такие события могут возникнуть в том случае, если сам залоговый кредитор пропустил сроки заявления своих требований, а предмет залога был реализован для включения вырученных средств в конкурсную массу для погашения уже имеющихся требований. В этом случае удовлетворение требований кредитора будет происходить в том размере, который он заявил в суде для включения в реестр, но в общем порядке третьей очереди, так как вместе с потерей залога такой кредитор потерял и свое преимущественное право.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector