0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда и куда заемщик может жаловаться на кредиторав закладки

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 11 минут.

Коммерческие банки пытаются обеспечить оптимальные условия для взаимовыгодного и продолжительного сотрудничества с клиентами, однако по вине одной из сторон сделки иногда возникают спорные ситуации. Если заемщик не согласен с совершенными представителями банка действиями, рекомендуется предпринять несколько простых мер, которые обеспечат защиту интересов и прав потребителя. Оспорить конкретные действия кредитора можно через суд и прочие инстанции, но сначала рекомендуется попытаться решить спор мирным путем.

Обращение в обслуживающий банк

Спорные вопросы, возникающие в процессе сотрудничества, банки пытаются решать напрямую с клиентом, ведь именно неблагоприятные ситуации зачастую влияют на погашение долга. Таким образом, своевременно обратившись непосредственно в банк, заемщик снизит риск возникновения существенных проблем. Обычно клиент налаживает общение с представителями организации после возникновения проблем с платежеспособностью, но в идеале профессионалов следует привлечь одновременно с появлением информации о возможных финансовых трудностях.

Сотрудники банка помогут решить следующие вопросы:

  1. Пересмотр условий изначальной сделки, включая пролонгацию кредита и изменение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительных услуг в случае стремительного снижения платежеспособности клиента.
  3. Оформление кредитных каникул — временной отсрочки действующего графика регулярных платежей.
  4. Устранение просроченных платежей, возникающих в результате ошибки банка или технического сбоя.
  5. Помощь в управлении расчетными счетами, платежными картами и прочими банковскими продуктами.
  6. Консультирование по поводу действующих тарифов, предоставляемых услуг и дополнительных сервисов.
  7. Некорректное, непрофессиональное или грубое поведение сотрудников коммерческого банка.

Узнайте подробнее о процедурах, улучшающих условия обслуживания кредитов

Надежный банк, заботящийся об интересах клиентов, всегда идет навстречу заемщику, который столкнулся с непредвиденными обстоятельствами, существенно повышающими затраты на обслуживание кредита. Привлечь сотрудников выбранного для кредитования финансового учреждения следует в том случае, если рассматриваемые действия не имеют признаков прямого нарушения действующего законодательства. На локальном уровне можно решить вопросы, связанные с пересмотром условий сделки, если заемщик в состоянии обосновать свои требования.

Способы обращения в банк:

  1. Посещение ближайшего офиса.
  2. Звонок на бесплатную горячую линию.
  3. Обмен деловой корреспонденцией (заказное письмо).
  4. Использование электронной почты или формы обратной связи.
  5. Чат в системе мобильного или онлайн-банкинга.
  6. Тематический форум, на котором работает официальный представитель банка.

Незначительные ошибки, возникающие во время сотрудничества, решаются в удаленном режиме. Для этого достаточно привлечь работников колл-центра и службы технической поддержки. Например, можно заблокировать утерянную карту, подать заявку на получение дополнительных услуг или ознакомиться с условиями текущей сделки. Во многих случаях банки самостоятельно посредством уведомлений информируют клиентов о проблемах на этапе обслуживания. При возникновении спорной ситуации, которую невозможно решить мирным путем, придётся написать претензию на имя руководителя кредитной организации. После принятия документа ответ поступит на протяжении 10-45 дней в зависимости от уровня сложности рассматриваемого банком вопроса и внутренних правил организации.

Привлечение юриста

Если уладить размолвки с банком не удалось путем заключения мирового соглашения или пересмотра условий сделки, заемщику следует обратиться к правоведу. Опытный юрист разработает дальнейший план действий, включающий мероприятия, направленные на защиту интересов нанимателя. Поскольку правоведы занимаются исключительно юридическими вопросами, для получения всесторонней помощи клиенты недобросовестных банковских организации могут обращаться в антиколлекторские агентства и службы по защите прав потребителей.

Юристы помогут решить следующие вопросы:

  • Умышленные или случайные ошибки, допущенные на этапе составления кредитного договора.
  • Наличие необоснованных штрафных санкций, ставок и комиссий со стороны банковской организации.
  • Опротестование отказа в предоставлении дополнительных услуг, снижающих кредитную нагрузку на заемщика.
  • Беспредел со стороны сотрудников обслуживающего банка или представителей коллекторского агентства.
  • Одностороннее изменение коммерческим банком условий заключенной ранее сделки.
  • Навязывание различных платежей и услуг, которые не обсуждались с клиентом до подписания договора.
  • Незаконное использование банком запрета на досрочное погашение кредита.
  • Представительство интересов заемщика в суде, государственных инстанциях и коммерческих организациях.

В идеале обратиться к квалифицированному юристу следует на этапе подписания договора кредитования. Специалист изучит документ и проверит обоснованность требований кредитной организации, предоставив экспертные выводы в ходе правовой оценки делового соглашения. Если у потенциального заемщика возникнут обоснованные сомнения по поводу отдельных параметров сделки, следует прислушаться к советам специалиста. Обычно юристы рекомендуют отказаться от сотрудничества с коммерческими банками, которые выполняют коррекцию условий кредитного договора в свою пользу, тем самым игнорируя финансовые интересы клиентов.

Привлечение омбудсмена и Ассоциации банков

Коммерческие банки входят в специализированные ассоциации, которые занимаются информационным сопровождением участников и клиентов. Поступающие сюда жалобы обычно передаются омбудсмену, который ищет способы для примирения сторон. Нарушитель также получает информацию касательно требований клиента.

Ассоциация банков совместно с омбудсменом рассматривает следующие вопросы:

  1. Возврат ошибочно насчитанных комиссий и списанных денежных средств.
  2. Восстановление оптимального состояния кредитной истории в результате технической просрочки.
  3. Получение услуг по реструктуризации долгов.
  4. Возникновение препятствий в процессе досрочного погашения кредита.

Существует внедренное на законодательном уровне ограничение, не позволяющее клиентам обращаться к омбудсмену, если оспариваемая сумма превышает отметку в 300 тысяч рублей. В остальных случаях специалист окажет посильную помощь, даже если банк формально не нарушает права заемщика. Ассоциация не может принимать меры в отношении нарушителя, поскольку ее работа связана только с регуляторной деятельностью.

Подробнее об услугах финансового омбудсмена в процессе кредитования.

Обращение в Роспотребнадзор

Коммерческий банк — организация, предоставляющая услуги для потребителей, поэтому связанные с качеством и безопасностью обслуживания нарушения рассматривают территориальные подразделения Роспотребнадзора, жалобу в которые поможет составить юрист. Образец документа также представлен на сайте ведомства. После заполнения представленной формы для обращения, отправить документ можно заказным и электронным письмом.

Полномочия ведомства распространяются на вопросы, связанные с административными правонарушениями. По инициативе сотрудников Роспотребнадзора рассматриваемые дела о нарушениях в банковской отрасли могут передаваться прямо в Арбитражный суд.

В основном здесь можно отменить передачу долга коллекторам, незаконные комиссии, навязанные страховые платежи, повышенные в одностороннем порядке процентные ставки, а также оспорить различные неправомерные действия кредиторов, связанные с ведением ссудных счетов.

Обращение в Центральный Банк

Для кредиторов привлечение к решению спорных вопросов представителей Центрального банка считается одним из нежелательных исходов сложившейся ситуации. Хуже только инициирование заемщиком судебного разбирательства. Коммерческие банки боятся ЦБ лишь по одной причине — каждая жалоба может послужить причиной для начала проверок. На Центробанк возложена функция надзора за коммерческими банками, поэтому возникновение систематических споров с клиентами может послужить достаточно причиной для полноценного расследования. Обнаружение даже незначительных ошибок в работе с заемщиками скажется на имидже банка.

Поводом для обращения в ЦБ может послужить:

  1. Нарушение банком действующего законодательства.
  2. Участие кредитной организации в мошеннических схемах.
  3. Игнорирование банковской тайны — умышленное разглашение персональных данных клиента.

Узнайте больше: что такое банковская тайна, что к ней относится, комплексные методы защиты банковской тайны.

Обращение можно оставить на официальном сайте или выслать письмом в региональный отдел Центробанка. Параметры рассмотрения жалобы указаны в законодательстве. Зачастую ответ можно получить уже через несколько дней после привлечения органа надзора. К тому же поиск доступных методов для решения сложившейся ситуации ускорится, если клиент пригрозит сотрудникам коммерческого банка обращение в ЦБ.

Инициирование судебного разбирательства

Подача искового заявления — один из эффективных способов борьбы с допущенными в процессе кредитования нарушениями, однако привлечение судебных органов приводит к продолжительным разбирательствам. К тому же обращение в суд повлечёт за собой дополнительные издержки, поэтому заемщику следует дважды подумать, прежде чем самостоятельно или при помощи юриста подавать иск на обманувший доверие коммерческий банк.

В рамках судебных заседаний могут рассматриваться практически любые вопросы, связанные с нарушением сделки, но для удовлетворения заявления придется обосновать требования путем предоставления документов, подтверждающих правоту клиента. Обычно рассмотрение дела затягивается на месяцы, поэтому обращение в суд следует рассматривать в последнюю очередь, когда прочие жалобы не принести ожидаемого результата. К тому же в суд рекомендуется обращаться, если речь идет о крупных суммах или мошенничестве со стороны банка.

Дополнительно заемщик может привлечь:

  1. Антимонопольную службу при нарушении банком действующих правил конкурентной борьбы. Речь идет о вводящей клиента в заблуждение рекламе, ограничении финансовых интересов и навязывании услуг.
  2. Независимые организации, предоставляющие советы и консультации по защите прав потребителей.
  3. Сотрудников Горячей линии Центрального банка для оперативного решения возникших проблем.
  4. Средства массовой информации.
  5. Правозащитные учреждения, предоставляющие гражданам бесплатную юридическую помощь.
  6. Службу по надзору в области связи после утечки конфиденциальной информации или поступления спама.
  7. Представителей прокураторы при нарушении банком действующего законодательства.

Действенным способом решения спорных вопросов, связанных с банковским обслуживанием, является использование возможностей социальных сетей, форумов и сайтов с отзывами. Банки выполняют мониторинг общественного мнения, поэтому в целях поддержания положительного имиджа подобные организации пытаются сократить количество негативных отзывов и претензий, о которых клиенты говорят во всеуслышание.

Сотрудники отделов по связям с общественностью часто отвечают на вопросы и жалобы, которые заемщики оставляют на целевых сайтах с большой посещаемостью. Если организация затягивает процесс рассмотрения претензий или отказывается сотрудничать во время судебных тяжб, достаточно оставить отрицательный отзыв, после которого клиент будет замечен представителями банка, а процесс рассмотрения жалобы ускорится.

Как грамотно составить жалобу на банк, как увеличить шансы на удовлетворение обращения в контролирующие органы — узнайте в нашем следующем материале

Как и куда жаловаться на банк

Каждый день более 580 коммерческих банков России обслуживают своих клиентов, предоставляя им различные финансовые услуги. Однако не все клиенты остаются довольны стандартами сервиса и результатами работы финансового учреждения по ряду причин. Решить эти проблемы можно, написав жалобу на банк. Главное знать, куда жаловаться на банки в России и грамотно составить претензию.

В России деятельность банковской структуры регулируется Конституцией, законами «О банках и банковской деятельности», «О Центробанке РФ», а также нормативно-правовыми актами. При нарушении закона финансовое учреждение может понести наказание — от дисциплинарного до уголовного.

Основные причины, по которым можно пожаловаться на банк:

  • Заведомо обманные действия банка. Когда сотрудник финучреждения рассказал заемщику про условия кредитования, которые отличаются от прописанных в договоре. А результате заемщику надо выплачивать комиссии или другие проценты.
  • Ошибочное или специальное начисление задолженности, которой фактически нет.
  • Внесение в договор дополнительных услуг без согласования с заемщиком.
  • Не начисление денежных средств на расчетный счет или кредитную карту России к оговоренные сроки или с большой задержкой.
  • Сбои в работе банкомата, сайта банка во время снятия денежных средств, что приводит к блокировке карты клиента.
  • Списание с карты дополнительных средств во время покупки.
  • Платные смс рассылки, которые клиент не заказывал.
  • Превышение процентной ставки по кредиту без подписания дополнительного соглашения.
  • Клиента заставляют погасить кредит досрочно. У банка нет таких полномочий. Оплата производится согласно договору, даже при лишении банка лицензия.

7 мест, куда можно направить жалобу на неправомерные действия банков

Позвонить в банк по горячей линии и попробовать решить проблему с оператором или руководителем регионального филиала финансового учреждения.

Написать жалобу через интернет. Для этого на официальном сайте банка заполняют форму, в которой указывают причину обращения, отделение банка, где зафиксированы нарушения, какие именно и указать электронный адрес для связи.

Написать претензию в письменном виде в отделении банка, который совершил неправомерные действия по отношению к клиенту. Важно проследить, чтобы документ зарегистрировали и отправили на рассмотрение в региональное представительство.

Роспотребнадзор

Жаловаться на банк можно в Роспотребнадзор, куда надо позвонить или отправить письмо через интернет. В претензии необходимо:

  1. указать причину жалобы (ограничена 2000 знаков);
  2. приложить доказательства неправомерных действий финансовой организации или банкиров;
  3. указать личные данные для обратной связи.

Роспотребнадзор имеет право проверить соблюдение банком обязательных требований закона о защите прав потребителей. При обнаружении нарушений Роспотребнадзор имеет право:

  • выписать предписание на их устранение;
  • наложить штраф;
  • обратиться с иском в суд о защите прав конкретного потребителя и принимать участие в деле.

Госорган рассматривает обращение в течение 10-30 дней.

Роспотребнадзор имеет право привлекать банк к административной ответственности только в течение 1 года с момента подписания договора.

Центральный банк

Писать жалобу на банк разрешено в ЦБ России, куда могут обращаться недовольные клиенты финучреждений. Центробанк проводит эмиссию денег, отвечает за стабильность российского финансового рынка, контролируя деятельность коммерческих банков, финансовых и страховых компаний.

Центральный банк уполномочен применить санкции, отзывать лицензии.

Подать жалобу можно через интернет, заполнив на официальном сайте специальную форму обращения. Написать претензию в письменной форме, которую подают лично или отправляют по почте в ЦБ. К письму лучше сразу приложить доказательства нарушений, указать положения и акты, которые нарушил банк. Ответ придет в течение 30 дней с момента получения жалобы.

В Федеральную Антимонопольную службу также можно обратиться с жалобой на банк. Госорган контролирует конкуренцию на рынке финансовых услуг, рекламы.

ФАС занимается вопросами ложной информации, предоставленной банком клиенту. Сюда стоит обращаться при выявлении нарушений антимонопольного законодательства со стороны финучреждения.

Можно писать претензии на введение в заблуждение и навязывание дополнительных услуг. Например, если для того, чтобы получить кредит, банк требует оформить страховку, что незаконно.

Обращаться в ФАС следует через специальную форму на официальном сайте службы, а также посредством письма, которое подают в региональное управление лично или по почте.

Служба по надзору связи

Это еще одна организация, куда можно жаловаться на работу банка. Согласно статистике, сюда обращаются крайне редко.

В службу по надзору связи стоит обращаться при подозрении или наличии доказательств нарушения банком правил хранения и обработки конфиденциальной информации. Другие вопросы, связанные с коммерческими структурами, служба не решает.

Никто из сотрудников финансовой организации не имеет права передавать данные клиента третьим лицам. Передать жалобу можно лично или по почте, описав в письме все претензии и приложив доказательства нарушения

Прокуратура

Кому еще можно жаловаться на банк? Многие недовольные клиенты банков жалуются в прокуратуру. Это одна из самых влиятельных организаций, которая защищает клиентов банков.

Сюда стоит обращаться в том случае, если банковская организация отказалась решать проблему.

В прокуратуру жалуются по разным причинам. Здесь рассмотрят претензии, связанные с нарушением законодательства РФ. Также стоит обращаться в том случае, если банковская организация отказалась решать проблему.

Жалобу и доказательства нарушений лучше принести лично, написав на месте заявление и зарегистрировав обращение. Также можно отослать документы по посте заказным письмом с уведомлением. Ответ придется ждать в течение 30 дней с момента обращения.

Последний метод решения вопроса — обращение в суд. Это самый сложный способ, при котором необходимо грамотно составить исковое заявление и подать документы, доказывающие факт нарушения.

Ответ по обращению поступит в течение 30 дней. Но, банки в таких ситуациях рассматривают претензии клиента в течение 10 дней, чтобы решить конфликт до судебного заседания.

Как правильно составить жалобу

Утвержденной формы для подачи жалобы на банк нет. Документ составляется в свободной форме, главное указать все данные. Но лучше оформлять претензию по всем правилам ведения официальной документации.

Шапку располагают справа в верхнем углу. В ней указывают ФИО, адрес и контактный телефон того, кто жалуется и организацию, которой адресован документ.

  1. В заголовке, который располагают посередине, следует написать «Жалоба» или «Претензия» с заглавной буквы.
  2. Далее излагают причину жалобы во всех подробностях в информационном стиле. Кто виноват, какие права были нарушены, место и факт выявления неправомерных действий, доказательства и подозрения.
  3. Письменные доказательства прикрепляют к выше изложенному. Это могут быть копии договора с банком, квитанции об оплате, выписки по счету.
  4. После излагают требования: «наказать виновных…», «изменить условия договора…», «вернуть деньги…», «дать правовую оценку…».
  5. В конце ставят дата составления жалобы и личная подпись.

Как кредитозаемщик может отстоять свои права?

Как заемщик может отстоять свои права?

Времена «дикого капитализма» в России заканчиваются и если у заемщика с банком возникли разногласия, то он всегда может найти нужную ему поддержку и помощь.

В народе говорят: «Хочешь потерять друга — одолжи ему денег». Нередко бывает так, что во взаимоотношениях кредитора и заемщика возникают проблемы. Но если вы будете строго соблюдать все условия, прописанные в кредитном договоре, и учтете некоторые особенности кредитования, то заемная жизнь будет для вас комфортной. О том, куда жаловаться на банк и как это делать и поговорим.

На что можно жаловаться заемщику?

Те проблемы, которые могут возникнуть у человека до получения кредита можно считать несерьезным моральным ущербом. А вот те, что имеют место после получения денег на руки, могут привести не только к моральным, но и материальным издержкам. Заемщик должен ознакомиться не только с обязанностями, но и со своими правами. Особенно с учетом того, что служащие банка нередко забывают о том, что кредитный договор — это основа взаимодействия обеих сторон, как банка, так и заемщика и оба они имеют свои права.

К примеру, банк может изменять процентную ставку (если такой пункт предусмотрен договором), однако по своему усмотрению он этого делать не вправе. Для того, чтобы такой шаг был осуществлен должны наступить определенные условия. Например, заемщик просрочил регулярный платеж или изменилась ставка рефинансирования.

Самая распространенная проблема заемщиков — это некорректное поведение банковских сотрудников при истребовании долга. Если вы допустили просрочку, то банк имеет право напомнить вам об этом следующими способами:

прислать коллектора к вам домой.

Но распространять информацию о ваших кредитных взаимоотношениях банк не в праве, т.е., например, сообщать о займе вашему работодателю. Если вдруг такое случится, то вы можете привлечь банковского клерка к ответственности на основании закона о банковской тайне. Нарушитель будет наказан довольно сурово — до 2-х лет лишения свободы.

Если вы систематически допускаете просрочки по выплатам, то банк может переуступить ваш долг специальной коллекторской организации, которая займется взысканием долга. Сотрудники такой фирмы имеют права требовать с вас возвращения только той, суммы, которую вы задолжали банку (с учетом штрафов и пени), но не более того. Заемщик не оплачивает иные издержки, возникшие в связи с его задолженностью кроме тех, что утвердил суд (если мел место иск).

Коллекторы не имеют права применять какие-либо незаконные или некорректные методы истребования долга. Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников, препятствовать его работе и жизни они не в праве. Если что-либо из перечисленного все же имело место, то заемщик может обратиться в суд, чтобы ответчик возместил ему моральный ущерб и тем самым списал ощутимую часть долга (такие случаи уже бывали).

Между заемщиком и банком могут возникать и другие разногласия. Вы должны помнить, что ваши права закреплены Гражданским кодексом РФ, законами «О защите прав потребителей»,а также «О банках и банковской деятельности» и другими нормативными документами.

Куда и как жаловаться на банк?

Жалобы заемщика будут зависеть от того, каким было нарушение его прав со стороны банка.

1. Если речь идет об обычном хамстве среди клерков, то можно попытаться описать свою проблему в жалобной книге. Как правило, в любом банке, равно как и в кафе или магазинах есть книги жалоб, куда можно записать свои замечания и предложения. Иногда с этой же целью используют спецбланк для претензий. Если в учреждении к качеству обслуживания клиентов относятся ответственно, то этого шага хватит, чтобы наказали виновного.

2. Книгу жалоб могут предоставить беспрепятственно, но могут и отказать, заявив, что у них ее нет. Тогда жалобы заемщика должны быть направлены руководству банка или его отделения. Следует сразу начинать с этого шага, если со стороны банка имели место нарушения условий кредитного договора.

3. Если вы не смогли отстоять свои права и у руководства конкретного отделения банка, то выясните, где находится головной офис, и попробуйте обратиться туда. Отправьте официальное письмо с описанием вашей проблемы или запишитесь к руководству на прием. Если банк имеет свой сайт, то направьте обращение на адреса электронной почты, указанные там.

4. Если указанные меры не возымели действия, то далее следует отправить свою жалобу в Центральный банк России или его отделение в вашем регионе. Они занимаются контролем работы банковских учреждений и помогают разрешать спорные ситуации между банками и их клиентами.

5. Если же вы увидели серьезный недостаток банковской системы в целом и хотите потребовать глобальных изменений в этой сфере, то вы можете обратиться к депутатам, которые отвечают за банковский сектор. Председатель Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям в Думе Павел Медведев говорит, что на прием к нему часто приходят граждане, которые жалуются на работу кредитных учреждений.

6. Свои идеи относительно усовершенствования банковской системы можно изложить в профессиональных объединениях банкиров. К примеру, Гарегин Тосунян, руководитель Ассоциации российских банков (АРБ) и Анатолий Аксаков, депутат Госдумы РФ и руководитель Ассоциации региональных банков России (АРБР) устраивают приемные дни. Также жалобы граждан принимает Диана Маштакеева — руководитель Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Неправомерное поведение коллекторов можно оспорить в Ассоциации развития коллекторского бизнеса (АРКБ).

7. Мало кто рискует начинать судебный процесс против банка. Считается, что это дорого, тяжело, долго и непродуктивно. Но ежегодно количество таких прецедентов растет. Один новосибирский банк вынужден был в суде отвечать за беспрерывные звонки с напоминанием о просроченной оплате. Население все чаще высказывает недовольство кабальными условиями, на которых банки выдают кредиты. И, по мнению некоторых экспертов, уровень этого недовольства дошел до того, что в скором времени юристы будут загружены соответствующими обращениями и исками.

При обращении в суд помощником заемщика может стать Роспортебнадзор, который с 2007 года регулярно проверяет деятельность банков на соблюдение ими прав своих клиентов.

Ниже видео: программа «Контуры» — Жизнь взаймы

Финансовый журнал

Профессиональный Финансовый Журнал R-NK.com

Как подать жалобу на кредитора, — обзор вариантов решения проблемы

В статье рассказывается о составлении жалоб на кредиторов. Рассмотрены способы борьбы с банковским произволом и нарушениями условий кредитных сделок. Перечислены организации, которые занимаются рассмотрением жалоб на действия коммерческих банков. Указаны причины и последствия подачи жалоб. Внимание уделено рекомендациям по составлению жалоб . Описана процедура решения конфликтных ситуаций разными ведомствами в процессе кредитования.

Содержание:

Перед тем, как получить кредит в банке, нужно учесть возможные риски и знать как действовать в сложных ситуациях. Конфликты в процессе кредитования часто возникают по вине заемщика. В этом случае кредиторы имеют полное право требовать компенсацию убытков, как правило, путем начисления штрафов, ареста или иного рода санкций. Тем не менее существует высокая вероятность нарушений со стороны обслуживающей организации. Если права и интересы заемщика умышленно проигнорированы, законом предусмотрена возможность привлечения к разбирательству вышестоящие органы, которые занимаются надзором и контролем на кредитном рынке.

Запрос кредитору от заемщика

Прежде чем приступать к активным действиям, клиенту необходимо определить причину возникновения форс-мажорных обстоятельств. Иногда кредиторы непричастны к ущемлению прав потребителей. Например, всегда существует риск технического сбоя и противозаконных действий со стороны злоумышленников. Попытавшись урегулировать спор мирным путем, заемщик гарантированно сэкономит время и деньги.

«Для нас очень важно получать Ваши комментарии относительно обслуживания в нашем банке, с целью своевременного устранения недостатков в нашей работе и предоставления Вам сервиса наивысшего уровня. Уверяем, что положительные отзывы также не останутся без внимания», — пишут на сайте ОТП Банк.

Условия подачи запроса в обслуживающее кредит учреждение:

  1. Заполнение соответствующей заявки на сайте или в офисе кредитора.
  2. Предоставление информации о заемщике и кредитном продукте.
  3. Размещение в заявлении сведений касательно спорных вопросов.
  4. Просьба объяснить причины допущенных организацией ошибок.
  5. Требование исправить нарушения в отведенный по закону срок.

Кредитор обязан ответить на правильно сформулированный и своевременно поданный запрос клиента. Если учреждение не даст ответ на протяжении указанного в сопроводительных документах отрезка времени, заемщику следует обратиться с жалобой в вышестоящие органы. В документе рекомендуется отметить факт игнорирования или отклонения кредитором поданного ранее запроса. Бездействие учреждения рассматривается в качестве отказа от заключения мирового соглашения. Впрочем, конфликт можно уладить практически на любой стадии разбирательства.

Важно! Помощь в решении спорных вопросов между заемщиками и кредиторами оказывают государственные инстанции, однако каждый из контролирующих органов отвечает за рассмотрение разных нарушений. Обманутый клиент вправе одновременно обратиться в АМКУ, НБУ, АУБ и местный суд. Однако вероятность одобрения запроса будет напрямую зависеть от причин возникновения конфликта с финансовым учреждением.

Жалоба финансовому омбудсмену

Финансовый омбудсмен – это независимый представитель интересов, занимающийся защитой прав клиентов, у которых возникают проблемы с финансовыми учреждениями. Отличное знание современного кредитного рынка позволяет специалисту быстро урегулировать разногласия между материально заинтересованными сторонами.

Основания для обращения к омбудсмену:

  • Хищение средств с карты или счета.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Пересмотр условий исходного договора.
  • Незаконное начисление процентов.
  • Неправомерное взимание комиссии.
  • Требование досрочно погасить кредит.

Важно! Эксперт предоставляет услуги на бесплатной основе, но заявщик обязан соответствовать целому ряду требований. Например, на время рассмотрения материалов дела не рекомендуется обращаться в местный суд.

Условия работы с омбудсменом:

  1. Сравнительно небольшой размер задолженности (до 150 000 гривен).
  2. Подача заявки на рассмотрение исключительно физическим лицом.
  3. Рассмотрение только письменных жалоб, составленных по предоставленному образцу.
  4. Обязательная подача предварительной жалобы непосредственно на юридический адрес кредитора.
  5. Отказ от рассмотрения примирителем любого рода споров, которые уже находятся в суде.
  6. Предоставление документов, подтверждающих актуальную позицию обманутого заемщика.
  7. Отклонение жалобы клиента обслуживающей организацией или игнорирование запроса в течение 30 дней.

Оставить жалобу финансовому омбудсмену можно на сайте Ассоциации украинских банков (АУБ). От клиента требуются только достоверные сведения о действующем договоре, регионе проживания и обстоятельствах дела.

Способы влияния омбудсмена на кредиторов:

  • Формирование постановления для разрешения конфликта по существу без применения формальных процедур.
  • Приостановка любых разбирательств и/или передача готовых мировых соглашений в третейский суд.
  • Вынесение не подлежащих обжалованию через суды решений в отношении участников АУБ.
  • Предоставление предложений о добровольном урегулировании для организаций, не входящих в Ассоциацию.
  • Утверждение подписанных сторонами примирительных соглашений по результатам рассмотрения споров.

Таким образом, финансовый омбудсмен нацелен на решение споров во внесудебном порядке. Специалист, как правило, не берется за дела, связанные с грубым нарушением законодательства. Если кредитор подозревается в мошенничестве и иных уголовно наказуемых преступлениях, омбудсмен рекомендует обратиться с жалобой в НБУ.

Жалоба в службу защиты потребителей

Сейчас это государственная служба по надзору, занимающаяся защитой прав потребителей в различных отраслях, включая кредитный рынок. Ведомство контролирует работу банков и небанковских учреждений путем обработки жалоб или претензий со стороны клиентов подобных организаций и по собственной инициативе.

Основания для обращения в службу защиты потребителей:

  1. Навязывание необязательных услуг.
  2. Игнорирование кредитором условий договора.
  3. Отказ от предоставления согласованных опций.
  4. Искажение информации о кредитных продуктах.
  5. Умышленный ввод потребителей в заблуждение.
  6. Превышение должностных полномочий.

Важно! Среди ведомств, готовых оказывать помощь обманутым заемщикам, служба имеет крайне широкие полномочия. К тому же, орган занимает активную позицию в отстаивании интересов потребителей.

Инструменты влияния службы защиты потребителей на недобросовестных кредиторов:

  • Инициирование судебных разбирательств.
  • Представительство интересов потребителей в судах.
  • Предоставление запросов на устранение нарушений.
  • Профессиональное сопровождение в арбитражном суде.

Этот орган действительно способен оказать помощь при возникновении конфликтных ситуаций с кредиторами. Ведомство в своей работе ориентируется на законодательство, регулирующее права потребителей. В итоге, часто к рассмотрению принимаются разного рода сигналы о нарушениях со стороны финансовых учреждений, вплоть до превышения сотрудниками кредитных отделов должностных обязанностей при консультировании клиентов.

Жалоба в антимонопольный комитет

Антимонопольный комитет Украины занимается надзором за соблюдением законов, которые регулируют конкуренцию, тем самым создавая оптимальные условия для развития финансового рынка. Обычно сотрудники АМКУ оказывают помощь в решении конфликтных ситуаций, связанных с оформлением и выплатой страховок.

Основания для обращения в АМКУ:

  1. Нарушения при согласовании сделок, включая ввод клиентов в заблуждение.
  2. Сокрытие достоверных сведений о полной стоимости кредитов и предоставляемых услуг.
  3. Проблемы с кредитным страхованием, в том числе навязывание клиентам страховок.
  4. Нежелание заемщика сотрудничать с навязанной банком страховой компанией.
  5. Продвижение кредитных продуктов посредством применения недостоверных рекламных материалов.
  6. Заключение партнерских договоренностей между кредиторами и страховщиками в обход законов.

Важно! Антимонопольный орган не занимается вопросами, которые находятся вне зоны его ответственности. Как правило, АМКУ удовлетворяет жалобы, которые касаются проблем со страхованием при оформлении займов.

Впрочем, кредитные организации научились обходить антимонопольные ограничения. В частности, при отказе клиента от оформления страховки кредитор повышает процентную ставку или отклоняет заявку на кредит.

Методы влияния АМКУ на участников кредитного рынка:

  • Плановые и внеплановые проверки.
  • Предписания по устранению нарушений.
  • Приостановление рекламных кампаний.
  • Контроль взаимоотношений кредиторов и страховщиков.

Жалоба в антимонопольный комитет позволяет получить основания для расторжения сделки. При навязывании клиенту страховок кредитору грозят санкции. Согласно действующим законам, единственным предметом обязательного страхования является полученное в кредит или используемое в качестве залога имущества. Оформление полисов по другим параметрам обязано быть исключительно добровольным решением заемщика.

Жалоба в Национальный банк

Национальный банк – основной контролирующий орган, решающий только те вопросы на кредитном рынке, которые не входят в юрисдикцию нижестоящих ведомств. Высшая инстанция занимается резонансными делами, в частности связанными с крупными мошенническими схемами и массовыми нарушениями, способными затронуть интересы огромного количества граждан. На решение мелких споров сотрудники НБУ, как правило, не размениваются.

Основания для обращения в НБУ:

  1. Несоблюдение кредитором действующих норм законодательства и условий подписанного договора.
  2. Массовый обман клиентов путем необоснованного завышения ставок, комиссий и штрафов по займам.
  3. Начисление запрещенных по законам платежей, например, за досрочное погашение задолженности.
  4. Несанкционированное снятие денежных средств со счетов без ведома и разрешения клиента.
  5. Сбои в работе банкоматов, терминалов и систем интернет-банкинга, провоцирующие убытки заемщиков.

Важно! Работники НБУ не вправе вмешиваться в операционную деятельность кредиторов. В итоге на жалобы многих клиентов контролирующий орган предоставляет стандартную отписку, рекомендуя подать судебный иск на недобросовестного кредитора.

Способы влияния НБУ на нарушителей закона:

  • Инициирование проверок и судебных разбирательств.
  • Выполнение полноценных расследований.
  • Осуществление финансового мониторинга.
  • Лишение кредитора лицензии.

Таким образом, обращаться из-за мелких споров в НБУ нет ни малейшего смысла. Если заемщик недоволен сотрудничеством с конкретной организацией, сперва следует попытаться решить вопрос на месте или с помощью иных ведомств. Однако при возникновении сложной ситуации, грозящей серьезными финансовыми потерями для нескольких заемщиков, следует привлечь именно Национальный банк, подав заявку на официальном сайте.

Заключение

Финансовые учреждения опасаются проверок со стороны АМКУ и НБУ, поэтому возможность подать жалобу следует рассматриваться в качестве фактора давления на недобросовестных кредиторов. Порой достаточно лишь намекнуть на привлечение сотрудников вышестоящих инстанций к решению спорных вопросов, чтобы обслуживающая организация перешла к конструктивному диалогу с клиентом. В противном случае придется грамотно заполнить, а затем подать жалобу в один из органов надзора или же одновременно в несколько государственных учреждений.

Читать еще:  На что люди чаще берут потребительские кредиты и займы
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector