0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на доверии насколько банки верят заемщикам

Кредит на доверии: определение, особенности и требования

Современные банки предлагают большое количество кредитов. Каждая программа имеет свои преимущества и недостатки. Востребован кредит на доверии. Он предполагает получение средств в долг с минимальными требованиями. Не нужно предоставлять множество документов, подтверждать свою платежеспособность, а также искать поручителей. Оформляется услуга очень быстро по сравнению с обычным кредитом.

Определение

Что такое кредит на доверии? Это вид ссуды, для оформления которой не нужны поручители и подтверждение доходов. Её предоставляют в небольшой сумме и на короткий срок. При желании можно взять кредит наличными, что намного удобнее, чем кредитная карта.

Хоть понятие «на доверии» свидетельствует, что банк не сомневается в своих клиентах, все же это не совсем так. Кредитные организации всегда настороженно относятся к заемщикам, особенно к тем, кто не желает предоставлять о себе дополнительную информацию, например подтверждение доходов в виде справки.

Риски, относящиеся к выдаче займа, банк компенсирует с помощью высоких процентов. Получается, что добросовестные клиенты все равно компенсируют убытки, причиненные недобропорядочными заемщиками.

Преимущества

Кредит на доверии имеет следующие плюсы:

  • Потребуется только паспорт.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Можно заполнить онлайн-заявку.
  • Не нужно говорить о целях кредитования.

Преимущества существенны. Именно поэтому многие выбирают кредит на доверии. Оформить его намного проще, чем обычные займы. Но необходимо учитывать и существующие минусы сделки.

Особенности и недостатки

Следует учитывать, что эта услуга осуществляется не только для поддержки нуждающихся. Кредитные учреждения не будут рисковать деньгами, то есть работать в убыток. Цель их работы – получение прибыли, поэтому услуга «кредит доверия» имеет и недостатки:

  • Сумма не будет большой.
  • Высокие ставки.

Этот вид кредитования востребован у физических лиц для покупки товаров личного применения. Услугу оформляют в том случае, если средств нет, а необходимо приобрести товар. Если нет срочности в его покупке, то лучше воспользоваться более выгодным предложением. Такое кредитование востребовано у людей с плохой кредитной историей.

Требования

Сбербанк предлагает оформить кредит «Доверие». Малому бизнесу он выдается на основе следующих требований:

  • Необходимо быть предпринимателем или владельцем малого бизнеса.
  • Если организация работает в сфере торговли, то важно, чтобы ее деятельность существовала больше 3 месяцев.
  • Если предприятие предоставляет услуги или занимается производством, то стаж должен быть 6 месяцев.
  • Платежи должны проходить через Сбербанк.

При соблюдении этих требований кредит будет одобрен. В каждом банке условия предоставления услуги могут быть разными. Если кредит оформляется физическим лицом, то требования могут быть немного другими:

  • Возраст. Например, с 21 года до 60 лет.
  • Наличие паспорта гражданина РФ.
  • Проживание на территории оформления.

Требования у банков могут быть разными. Но если предоставляется кредит на доверии, то документально подтверждать свой доход не требуется. Именно поэтому предоставлять справку, трудовую книжку не нужно.

На что берут такие кредиты?

Экспресс-кредит на доверии может оформляться для различных случаев. Но банки не работают с фирмами, которые находятся на стадии банкротства. Если предприятие имеет долги, то, скорее всего, будет отказ в получении средств.

Кредит можно оформить на:

  • Приобретение товаров.
  • Выполнение ремонта.
  • Улучшение оборудования.
  • Совершенствование массового производства.
  • Привлечение клиентов.

Обычно банки выдают кредит без доверия. Для этого требуется документальное подтверждение доходов, официальные бумаги. Только тогда выдаются займы на выгодных условиях.

Кто выдает такие кредиты?

Хоть множество банков проверяют кредитную историю, а также документы, некоторые организации готовы предоставить деньги на простых условиях. Кредит доверия у женщины и мужчины может быть оформлен в следующих учреждениях:

  • «Тинькофф Кредитные Системы». Банк предлагает получить карту, на которой максимальный лимит равен 300 тыс. рублей. Период возвращения денег банку не может быть больше 3 лет. Ставка равна 39,9% годовых.
  • Банк «Восточный Экспресс». Есть возможность оформить кредит до 500 тыс. рублей и по ставке 15-52%. Период погашения долга равен 1-5 лет. Размер ставки зависит от кредитной истории.
  • «Промбизнесбанк». Лимит составляет 200 тыс. рублей, а ставка может быть в пределах 19-60%. Вернуть долг нужно будет за 3 года.
  • «Хоум Кредит». Банк предлагает получить до 500 тыс. рублей за 20-67%. Период займа составляет до 5 лет.
  • «Ренессанс Кредит». Займы выдаются на карту до 500 тыс. рублей под 15,9-69,9%. Период погашения не должен быть больше 3 лет.

Кредиты на доверии оформляются в Запсибкомбанке, «Русском Стандарте», «Авангарде», Балтинвестбанке. Ставка определяется от того, сколько будет предоставлено документов, а также от кредитной истории.

Стоит ли оформлять такой кредит?

Перед оформлением необходимо тщательно обдумать эту сделку, ведь это не самый выгодный вариант получения средств, хоть и самый простой. Необходимо убедиться, что такой кредит будет выплачен.

Конечно же, утверждать, что кредит на доверии является плохой услугой, не стоит. Во многих жизненных ситуациях оказывает быструю материальную поддержку именно он. Не всегда получается собрать справки, найти поручителей, тем более что многие банки обрабатывают заявки долго.

Если получится подтвердить платежеспособность, то следует это сделать. Это не займет много времени, но зато позволит сэкономить на процентах. В дальнейшем кредиты можно получать быстрее. Если же сложно подтвердить свои доходы, то следует поискать те банки, которые учитывают неофициальные или косвенные источники доходов, чем просто оформлять услугу по паспорту.

Бывает ли такой кредит выгодным?

Кредит на доверии может быть и выгодным. Это относится к некоторым категориям заемщикам:

  • Если ранее уже оформлялся кредит, после чего был оплачен без просрочек.
  • Выгодные условия предоставляются сотрудникам организаций, аккредитованных банком на получение льготных займов.
  • Зарплата перечисляется на счет банка, в который обратился клиент.
  • Если заемщик имеет депозит.
Читать еще:  Мой займ моментальные деньги онлайн

Такие клиенты являются добросовестными, поэтому риск невозврата считается небольшим. Оформить займы несложно, а условия будут выгодными в сравнении с теми, которые предлагаются остальным людям. Именно поэтому прежде чем взять кредит, следует ознакомиться с предложениями нескольких банков, после чего выбрать наиболее приемлемый вариант для вас в конкретной ситуации. Возможно, учреждение, ранее выдавшее средства, предложит оформить услугу на более привлекательных условиях. В любом случае лучше посоветоваться со специалистом, который подскажет верный выход из ситуации.

Кредит на доверии без справок: оформить просто, вернуть порой сложнее

Получение кредита на доверии без справок, поручителей и подтверждения доходов является сейчас достаточно востребованной услугой, воспользоваться которой можно как в банке, так и в других кредитных организациях. Предоставление такой ссуды занимает минимум времени, а от потенциального заемщика требуется только паспорт и заявление на то, чтобы оформить кредит.

Почему получение кредита в банке без справки о доходах стало таким простым, ведь еще совсем недавно к кредитованию частных лиц они относились очень настороженно и оформить заем было достаточно сложно, а порой и просто невозможно? Объяснить ситуацию можно тем, что банков с каждым годом становится все больше и в погоней за увеличением числа клиентов и ростом прибыли они просто вынуждены идти на определенные риски, предлагая клиентам максимально выгодные условия предоставления займов.

Что такое – кредит на доверии

Кредит на доверии ничем не отличается от других видов ссуд, но для того, чтобы его оформить, не нужны гарантии поручителей и подтверждение уровня доходов. По сумме такие ссуды обычно являются не очень большими и срок кредитования в банке стараются предлагать достаточно короткий. По желанию клиента можно получить кредит наличными, что часто бывает удобнее всего, или оформить в виде кредитной карты.

Само название таких займов «на доверии» настраивает на позитивный лад и указывает на то, что банк верит клиенту и не сомневается в его порядочности. На самом деле, это не совсем так, ведь банк сомневается в каждом своем клиенте, особенно тех, кто не хочет разглашать какую-либо дополнительную информацию о себе, особенно предоставлять хотя бы какое-то подтверждение своих доходов.

Вполне естественно, что риски, связанные с выдачей займов без подтверждения доходов и поручителей, в банке будут пытаться компенсировать, а единственным способом сделать это, является выдача ссуды под более высокие процентные ставки. В итоге получается, что добропорядочные клиенты, которые без просрочек и в полном объеме вернут ссуду, полученную под высокий процент, в той или иной степени компенсируют потери банка от невыплат по долгам недобросовестных заемщиков.

Стоит ли брать такой заем

Перед тем, как взять кредит в банке без предоставления справок и гарантий поручителей, стоит очень хорошо подумать, ведь это хоть и самый простой, но далеко не самый выгодный способ оформить ссуду.

Прежде, чем оформить заявку на получение такой ссуды, стоит ответить самому себе на простой вопрос – если я являюсь порядочным заемщиком, уверенным в том, что смогу вернуть ссуду полностью и в срок, почему я должен помогать банку компенсировать финансовые потери по тем займам, которые были выданы заемщикам, возможно, изначально уверенным в том, что возвращать заем они не будут?

Конечно, однозначно говорить о том, что кредит на доверии – это плохо, не стоит, ведь во многих жизненных ситуациях он может оказать так необходимую быструю финансовую помощи и поддержку. Не всегда есть время на то, чтобы собирать справки и искать поручителей, не всегда есть возможность ждать даже 1-2 дня пока банк по своим каналам проверит достоверность указанной в анкете информации. И в этом случае такая ссуда будет выгодна хотя бы из-за возможности быстро оформить получение необходимых средств.

В том же случае, если возможность подтвердить свою платежеспособность есть, не стоит пренебрегать шансом доказать банку свою порядочность и готовность вернуть полученный заем. Это займет не так много времени, но поможет заметно сэкономить потом на процентах по займу, а также в дальнейшем получать ссуды быстрее и выгоднее.

Даже в том случае, если необходимо взять кредит на развитие бизнеса и подтверждение доходов может представлять определенные сложности, стоит попытаться найти тот банк, который лояльно отнесется к принятию в качестве подтверждения финансового положения неофициальной бухгалтерии или косвенных источников доходов, чем просто брать ссуду по паспорту.

Может ли кредит, выданный на доверии, быть выгодным

Как уже было сказано выше, взять ссуду без справок и поручителей несложно, но вот процентные ставки по ним являются порой очень высокими. Так неужели кредит на доверии – это всегда заведомо невыгодный заем? Не обязательно.

Есть отдельные категории заемщиков, для которых ссуда на доверии без справок и подтверждения доходов может быть выдана банком быстро и на более привлекательных условиях. К ним можно отнести тех, кто:

  • ранее уже успел взять кредит и вернул его, не допуская просрочек платежей;
  • является сотрудником организации, аккредитованной банком на предоставление льготных займов (чаще всего это касается крупных предприятий и организаций);
  • получает зарплату на счет, открытый в том банке, куда планируется обратиться за кредитованием;
  • является владельцем депозита.

Таких клиентов в банке расценивают как добропорядочных заемщиков, риск невозврата долга которыми является не невысоким. Взять кредит им будет несложно, а условия окажутся более выгодными по сравнению с теми, что предлагаются большинству.

Итак, пытаясь найти ответ на вопрос где лучше взять кредит без справок и поручителей, стоит посмотреть на кредитные предложения тех банков, с которыми уже приходилось сотрудничать ранее, а также узнать о своего работодателя о возможности льготного кредитования в банках-партнерах.

Читать еще:  Микрозайм в люблино спасение кредитной истории

Кредит на доверии в банке. Возможно ли?

Кредит на доверии в банке. Возможно ли?

Что такое кредит на доверии и возможно ли в наше время получить его в банке? Кредит на доверии – это разновидность кредитования, для оформления и получения которого не требуется представлять справку о доходах и поручителей. Заемщик предъявляет только свой паспорт. Получить кредит на доверии наличными в банке может практически каждый человек, если он не имеет неоплаченного кредита – именно на это в первую очередь обращается внимание при оформлении займа.

Еще одним преимуществом банковского кредита на доверии является минимум времени — на его оформление затрачивается всего 15-20 минут. Кредит на доверии можно оформить через онлайн-ресурсы.

Но у кредита на доверии есть несколько недостатков. Первый – максимальная сумма займа не более 50 000 рублей. И это понятно, ведь банк идет на риск потерять свои деньги, выдавая кредит на таких условиях. Для получения большей суммы требуется представить справку о доходах или поручителей с хорошей кредитной историей.

Второй недостаток кредита на доверии – высокая процентная ставка. Таким образом, банк рассчитывает свои возможные потери в случае невозврата кредита.

Кредит на доверии – кредитные карты:

Многие банки охотно предлагают своим клиентам воспользоваться кредитными картами. Открывая кредитную карту, банк тщательно проверяет своего клиента: есть ли у него непогашенный кредит в другом банке, регулярно ли он вносил платежи по погашению кредита.

Преимуществом кредитной карты является низкая процентная ставка, по сравнению с получением кредита на доверии наличными деньгами. Банк взимает деньги только за обслуживание карты, а комиссию берет в том случае, если вы через банкомат обналичиваете деньги. При использовании кредитной карты только для безналичных расчетов, вы не будете платить большие проценты. Тем более что в большинстве магазинов имеется электронный терминал для безналичных расчетов за товары.

Еще один плюс кредитной карты в том, что можно без ограничений пользоваться установленным кредитным лимитом. Потратив все средства на карте, вы возвращаете их через определенное время и снова пользуетесь этими деньгами. Таким активным заемщикам, соблюдающим условия договора, банк предоставляет льготные условия кредитования.

Кредит «Доверие» Сбербанк:

Сбербанк России предоставляет кредит «Доверие» индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям для решения текущих задач и планов по развитию бизнеса, имеющим годовую выручку до 60 миллионов рублей.

  • Срок кредита – 3 года.
  • Сумма кредита – 406 320 рублей.
  • Процентная ставка – 19,5%.

Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Кредит «Бизнес-Доверие» Сбербанк:

Кредит «Бизнес-Доверие» могут получить индивидуальные предприниматели и малые предприятия, имеющие годовую выручку до 400 миллионов рублей.

Кредит предоставляется без залога, но требуется один поручитель – собственник бизнеса, не требуется подтверждать цель кредитования, увеличены сроки кредитования, отсутствуют комиссии за выдачу кредита и за досрочное погашение кредита. Начисляется неустойка за несвоевременное погашение кредита – двукратная процентная ставка на сумму просроченного платежа.

Срок кредита – от 3 до 36 месяцев. Минимальный срок кредита для предприятий сферы торговли – 3 месяца, для предприятий с сезонными видами деятельности – 12 месяцев, для всех других – 6 месяцев. Максимальный срок кредитования для предприятий, действующих более 6 месяцев – 36 месяцев, для предприятий, действующих менее 6 месяцев – 12 месяцев.

Сумма кредита – от 80 тысяч до 3 миллионов рублей.

Процентная ставка – от 13,94% при сроке кредитования 12 месяцев. Итоговая процентная ставка рассчитывается в зависимости от финансового состояния заемщика.

Кредит на доверии – Мегафон:

Мегафон предоставляет своим абонентам услугу «Кредит доверия». Условия подключения: срок обслуживания в сети мегафон должен составлять не менее 4 месяцев, объем оплаченных затрат – не менее 250 рублей на услуги связи за последние 3 месяца. Чем дольше человек является абонентом Мегафон и чем больше он затрачивает средств на услуги связи, тем больший льготный порог отключения ему предоставляется.

Данная услуга дает возможность пользоваться связью (делать звонки, отправлять SMS и MMS, выход в интернет) при отрицательном балансе. А счет пополнить можно позже. Лимит кредита на доверии пересчитывается ежемесячно и может составлять от 100 до 1300 рублей.

Доверительный кредит в Сбербанке

Программа кредитования разработана для повышения лояльности клиентов к Сбербанку. Однако предложение доступно не всем. Доверительный кредит доступен только надежным заемщикам. Займ выдается под более низкие проценты и по упрощенной схеме. Кредитный лимит имеет свои ограничения. Крупные суммы выдаются преимущество жителям столицы. Деньги можно направить на любые цели (покупка авто, ремонт в квартире, оплата обучения).

Что такое доверительный кредит в Сбербанке?

Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:

  1. Заемщик должен быть подключен к зарплатному проекту Сбербанка.
  2. Наличие безупречной кредитной истории за последние четыре года.
  3. Доверительный кредит выдается только физическим лицам.
  4. Для оформления займа не требуются поручители, созаемщики или залог.
  5. Оформить кредит можно по одному паспорту (зарплатные клиенты).
  6. Деньги можно использовать на любые цели.

Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.

Основные требования к заемщику

Базовые требования к гражданам:

  1. Возраст – от 18 (21) до 70 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Регистрация на территории России.
  4. Участие в зарплатном проекте.
  5. Положительная кредитная история за 4 года.
  6. Долговые обязательства не должны превышать 40%– 60% от доходов заемщика.
  7. Общий трудовой стаж за последние пять лет – 1 год, на последнем месте работы – 6 мес.
Читать еще:  Микрозаймы в москве места где можно получить деньги без отказа

При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.

Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.

Необходимые документы

Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН физлица.
  4. Справку о доходах (2-НДФЛ).
  5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  6. Военный билет (мужчины до 27 лет).

Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.

Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.

Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2019 году

Кредиты населению выдаются на таких условиях:

  • полное соответствие требованиям банка;
  • наличие индивидуального предложения от Сбербанка;
  • предоставление всех необходимых документов;
  • соблюдение графика платежей по займу.

Процентные ставки

По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.

При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.

Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.

Сроки кредитования

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.

Максимальная сумма

Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.

Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.

При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.

Как получить доверительный кредит?

Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).

Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.

Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк. Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.

Пошаговые действия

Порядок оформления доверительного кредита:

  1. Банк высылает индивидуальное предложение клиенту.
  2. Заемщик изучает предложение и подает заявку на кредит.
  3. Банк проверяет претендента и извещает его о принятом решении.
  4. Клиент готовит пакет документов и подает его в Сбербанк.
  5. Банк проверяет документы и приглашает заемщика подписать договор.
  6. Стороны заключают соглашение, клиенту выдается пакет документов.
  7. После оформления сделки деньги поступают на счет заемщика.

Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка

При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.

Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.

Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:

  1. Несоответствие возраста заемщика.
  2. Наличие просрочек по предыдущим кредитам за последние четыре года.
  3. Заемщик обращается не как физлицо, а как ИП.
  4. Претендент не является участником зарплатного проекта в Сбербанке.
  5. Предоставление неправдивых сведений о доходах или иных займах.
  6. Низкий уровень доходов претендента.
  7. Наличие судебных разбирательств.

Порядок погашения задолженности

Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:

  1. График платежей.
  2. Интернет-банк.
  3. По номеру телефону.

Способы погашения кредита:

  1. Через терминалы.
  2. В кассе Сбербанка.
  3. Через Сбербанк-онлайн.
  4. При помощи мобильного приложения.
  5. Путем безналичных переводов.

При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.

При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.

За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы

Преимущества доверительного кредита:

  1. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту.
  2. Решение о выдаче кредита принимается в 2-дневный срок.
  3. Низкая процентная ставка по кредиту.
  4. Займ выдается в рублях, долларах и евро.
  5. Кредит можно оформить без поручителей и залога.
  6. За досрочное погашение займа не начисляются штрафы и комиссии.

Недостатки доверительного кредита:

  1. Получить займ могут только благонадежные заемщики.
  2. Претендент должен быть участником зарплатного проекта.
  3. Инициатором выдачи займа всегда выступает банк.
  4. Кредит доступен только физическим лицам.
  5. Кредитный лимит существенно ограничен.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector