0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитка альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива микрозайму

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Среди банков, предлагающих свои услуги на рынке кредитования, всего лишь один банк сумел создать и вывести на рынок уникальный продукт. Кредитная карта Альфа-Банка со 100-дневным льготным периодом, по сути, является удобным и выгодным финансовым помощником. Процедура оформления карты предельно проста и не таит в себе скрытых услуг, которые могут нанести финансовый ущерб заемщику.
Требования к заемщику
Альфа-Банк предъявляет стандартные требования к заемщику, которые ничем не отличаются от требований его конкурентов:

  1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет
  2. Заемщик должен иметь постоянный доход, размер которого различается в зависимости от региона проживания
  3. Стаж работы заемщика не менее 3 месяцев
  4. Обязательное наличие контактного телефона у заемщика
  5. Наличние телефона по месту работы
  6. Постоянная регистрация или место работы заемщика должно находиться в регионе присутствия отделения банка, либо поблизости от него.

Список документов не так велик, как может показаться сначала. Стандартный для всех банков общегражданский паспорт может быть дополнен документами, перечень которых указан сайте банка. Если же заемщик рассчитывает, что кредитная карта Альфа-Банка с 100-дневным льготным периодом будет предоставлена под минимальный процент, то банк попросит представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка.
Процедура подачи заявки на кредитную карту предельно проста. Заемщик может оформить заявку, не выходя из дома.
Просто нужно подать заявку на карту онлайн здесь:

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Если у вас были просрочки, много кредитов или микрозаймов — подавать заявку не стоит. Вам наверняка будет отказ. Банк ищет добросовестных клиентов, которые платят кредиты регулярно и не допускают просрочки платежей

После принятия решения банком, заемщику останется только прийти в банк с пакетом документов, подтверждающих его личность и платежеспособность, подписать условия кредитования и получить на руки карту. Рассмотрение заявки происходит в течение 3-5 рабочих дней.

Кредитный лимит по карте устанавливается в момент рассмотрения заявки, а подгружается в момент получения карты Альфа банка. Подписав условия кредитования, заемщик сразу получает возможность воспользоваться картой и тратить деньги.

Как пользоваться кредиткой Альфабанка

Кредитная карта дает ее держателю возможность как оплатить покупки в магазине, так и снять деньги в банкомате.
Нужно быть квалифицированным заемщиком и внимательно читать условия кредитования. Грейс период не означает, что нужно не платить деньги каждый месяц. Все просто — вы должны платить мин. платеж каждый месяц пользования кредитным лимитом. Если не платить — просрочка, штрафы, сотрудники службы взыскания. Ну т.е. наживешь себе кучу проблем

Альфа-Банк единственный, кто предлагает кредитку, у которой беспроцентный период захватывает абсолютно на все операции и даже снятие наличных. За эту операцию снимается комиссия 6,9%, минимум 500 рублей.
Приведем ставки по карте на текущий момент

Оплачивать задолженность можно как сразу целиком, так платежами в течение платежного периода. Минимальный платеж, который является обязательным, составляет 5% от задолженности. Платежный период начинается в определенный день, чаще всего в день открытия договора кредитования и длится 20 дней.

Пример использования

Рассмотрим пример: заемщик заключил договор 20 июня, первую покупку на сумму 5000 руб. совершил 10 июля и 15 июля снял наличные в размере 15000 руб. в банкомате (плюс комиссия за выдачу наличных 1035 руб.). На обработку операций банку может потребоваться несколько дней (этот срок указывается в договоре).

С момента списания суммы со счета до момента, когда сумма будет отражена в выписке, начнется льготный период 100 календарных дней, это может быть 18 июля, дата окончания беспроцентного периода – 25 октября(плюс 100 дней).
Чтобы не платить проценты вы должны вносить ежемесячный платеж и вернуть деньги до 25 октября.
20 июля сформируется минимальный платеж

Именно эту сумму заемщик обязан внести на свой счет до 9 июля, т.е. ровно через месяц.

Следующую расходную операцию заемщик может совершить и 20 октября. Однако стоит помнить о том, что внести сумму для оплаты всей задолженности, а также по последней операции от 20 октября надо будет до 25 октября – даты окончания беспроцентного периода – чтобы избежать уплаты процентов.

Если заемщик вносит минимальные платежи, а до даты окончания беспроцентного периода погашает задолженность полностью, банк не начисляет проценты за пользование кредитом.
Альфа-Банк исключил из своих условий обслуживания все дополнительные комиссии и скрытые платежи. Если заемщик успешно пользуется картой и погашает задолженности в течение льготного периода, то его дополнительными затратами могут стать только комиссия за годовое обслуживание (напрямую зависит от категории карты: стандартная, золотая или платиновая) и комиссия за выдачу наличных в банкомате.

Честный или нечестный льготный (грейс) период в Альфа-Банке

Существуют понятия честный и нечестный льготный период. Более подробно можно почитать здесь.
При честном льготным периоде заемщик может пользоваться заемными денежными средствами и не платить банку проценты в расчетом периоде до формирования выписки (платежа по кредитной карте).

Банки, использующие честный льготный период, предоставляют своим клиентам возможность не платить проценты в течение 50 календарных дней в случае полного погашения задолженности вплоть до 50 дня включительно. При этом в течение первых 30 дней с момента формирования выписки заемщик может совершать покупки, а в последующие 20 дней должен погасить полностью возникшую задолженность, чтобы не платить банку проценты.

Но честный льготный период может показаться сложным, т.к. всегда надо будет помнить о том, когда и какие покупки были совершены.
Кредитная карта Альфа-Банка со 100 дневным льготным периодом подразумевает под собой 100 дней, в течение которых заемщик может свободно пользоваться предоставленным денежными средствами и не платить банку проценты за его услуги.

Льготный период начинается в определенную дату и длится ровно 100 календарных дней. Именно это означает то, что Альфа-Банк использует нечестный льготный период. Т.е. если покупка совершена в последний день льготного периода, то деньги за нее нужно будет внести сразу, а не спустя период времени, как это возможно при честном льготным периоде.

Альфа-Банк пошел значительно дальше своих конкурентов и предложил своим клиентам максимально длинный льготный период в 100 дней, в течение которого заемщик освобожден от уплаты процентов, как за покупки, так и за снятие наличных. Учитывая то, что в России основным способом оплаты остаются наличные, это очень выгодно для обеих сторон. Поэтому кредитная карта в Альфа-Банке может вполне заслуживать звания кредитной карты с честным льготным (грейс) периодом. Альфа-Банк не наживается на своих заемщиках, а предлагает простую и понятную схему погашения.
Кому-то удобнее честный льготный период, кому то нечестный. В любом случае каждый сам определяет для себя удобную схему расчетов с банком.

Кредитная карта Альфа-Банка с 100-дневным льготным периодом, как альтернатива займам в МФО

Займы в МФО стали очень популярны в последние несколько лет. Однако при расчете собственной выгоды получается, что переплата в пользу МФО очень сильно бьет по карману заемщика.
Кредитная карта Альфа-Банка со 100 дневным льготным периодом вполне может стать альтернативой микрозайму. Если сравнить разные МФО и Альфа-Банк можно увидеть разницу в размере переплаты.

В чем подвох кредитной карты Альфа Банка?

Банки, выпускающие кредитные карты, не устают рассказывать клиентам, насколько выгоден их продукт. Если довериться рекламе, можно подумать, что деньги даются взаймы чуть ли не бесплатно. Однако часть держателей разрекламированной карточки «100 дней без процентов» жалуются на нее, рассказывая, как влезли в долги. Поэтому, изначально следует изучить условия предоставления, разузнать все подводные камни кредитной карты Альфа Банка.

«Хитро» начисляемый процент

Главный подводный камень кроется в наименовании карточки, а именно в ее «беспроцентности». В действительности, проценты начисляются даже во время действия грейс-периода, правда, они минимальны. После первой оплаты покупки кредиткой, на сумму долга начисляется 3% годовых, но не меньше 300 руб. Если держатель пластика не погасит накопившуюся задолженность в течение льготного времени, ставка возрастет до 11,99%-39,99%.

Годовая процентная ставка на операции, по окончанию грейса, устанавливается индивидуально для каждого клиента и прописывается в договоре.

Есть еще один значимый момент, на который нужно обратить внимание. Повышенный процент за пользование деньгами будет насчитываться не только за дни превышения льготного периода, а за каждые сутки после списания денег с кредитного счета. Например, первая расходная операция с кредитки была совершена 11 августа, в сумме 15000 рублей. Если до дня окончания грейса вы не восполните кредитный лимит на эту сумму, то на 101 сутки после покупки, Альфа Банк применит ставку, определенную условиями договора (от 11,99% до 39,99%) за весь период с 11 августа.

Читать еще:  Много микрозаймов что делать как избавиться от долгов

Альфа Банк также использует всем известные рекламные приемы, чтобы повысить привлекательность своего продукта в глазах клиентов, утверждая процентные ставки со смешным окончанием – «,99». На самом деле, крупному банку не к лицу путать граждан, скидывая по 0,01% от значения годовой.

Прежде чем соглашаться на предложение финансового учреждения оформить кредитку, лучше очень внимательно изучить тарифы и условия продукта. Обязательно досконально просмотреть и кредитный договор, особенно его пункты, прописанные «мелким шрифтом».

Непонятный льготный период

Один из подвохов кредитки – ее грейс. Он реально составляет 100 дней, в принципе, такая продолжительность беспроцентного периода очень удобна. Главное – не просрочить отведенное на погашение долга время. Также не стоит думать, что на протяжении льготного периода не нужно совершать никаких взносов. Предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, обязательный к внесению на счет.

Так что будет, если просрочить грейс? По окончании ста суток, годовая начислится за весь срок пользования заемными деньгами. Так, если вы совершите покупку в день активации кредитки, нужно будет уплатить банку процент за все 100 дней пользования займом. А если эта сумма рассчитается под почти 40% годовых, переплачивать придется много, намного больше, чем по стандартному потребительскому кредиту в любом другом банке.

Также многие держатели кредитки утверждают, что рассчитывать на мобильное приложение Альфа Банка не стоит. Нужную клиенту информацию там можно не получить. Например, величина процентов отобразится в программе лишь по окончании грейса, до этого в одноименной графе будет стоять «0».

Меняют условия и «вешают» услуги

Со льготным временем кредитки «100 дней без процентов» вроде все понятно. Главное – оплачивать долг вовремя, не забывать вносить обязательный платеж, тогда ничего страшного не случится. О чем еще стоит знать лицам, желающим оформить карточку? В кредитном договоре прописывается, что Альфа Банк имеет право по своему усмотрению изменять условия программы кредитования.

Причем оповещать об этом клиента банк не обязан. Так, следует быть готовым, что пластик могут заблокировать в любой момент. Не так давно банк поменял тариф на снятие наличности со счета, что также стало сюрпризом для держателей. Комиссия с 3% возросла до 3,9%.

К подвохам кредитки можно отнести навязываемую страховку. Клиент, сам того не ведая, становится участником страховой программы. Банк не спрашивает разрешения держателя, а просто списывает со счета некоторую сумму денег для оплаты взноса. Впоследствии заемщик может отказаться от страховки, отключив ее в онлайн-чате. Списанную страховую премию Альфа Банк на счет не вернет.

Если вы не оплачивали покупок кредиткой, за обслуживание карты заплатить все равно придется. Плата может составлять от пары сотен до нескольких тысяч рублей, в зависимости от класса пластика.

Стоимость обслуживания списывается на следующий день после выдачи, так, задолженность перед банком образуется сразу же.

Хочется отметить и крайнюю некомпетентность некоторых сотрудников Альфа Банка. Это, в какой-то мере, очередной подводный камень. Не важно, обращаетесь вы к менеджерам в отделении, или звоните оператору в колл-центр, риск получить неверную информацию высок.

Если вы все же твердо решили оформлять карточку «100 дней без процентов», внимательно читайте договор. Перепроверяйте все расчеты финансово-кредитного учреждения, самостоятельно следите за сроками грейса, ежемесячно сверяйте выписки с кредитного счета с реальными тратами по карте.

Мнение владельца карточки

Мария, г. Нижний Новгород

Пользуюсь кредиткой «100 дней без процентов» уже два года. Платежи вношу вовремя, ни разу не допустила просрочки. В договоре четко прописано, что период беспроцентного пользования займом – 100 дней, далее процентная ставка по кредиту 33,9%.

В моем случае грейс закончился 22 августа 2019 г. Я погасила долг и внесла даже сверх нужной суммы 24 августа. По итогу, осталась должна Альфа Банку еще 4 тысячи рублей. По телефону мне сказали, что с меня списаны проценты за все 100 дней.

В кредитном договоре нет информации о таком условии. Просила менеджеров объяснить, на основании чего произошло списание – они говорят, что я автоматически заключила какое-то соглашение. Ссылку на этот дополнительный договор никто дать не может.

Это наглый обман! Я настроена решительно и обязательно обращусь в суд с этим договором. Не рекомендую никому оформлять кредитку в Альфа Банке.

Стоит ли отказываться от карточки?

На самом деле, не стоит ожидать, что найдется карта, предусматривающая огромный грейс, «мизерную» процентную ставку, максимальный кэшбэк, широкий лимит и кучу бонусных программ. Любое «сверхвыгодное» предложение имеет подводные камни. Со своей стороны Альфа Банк, непременно, тоже хочет заработать, поэтому вводит:

  • завышенные годовые ставки;
  • дополнительные платные услуги;
  • целый перечень ограничений на действия клиента;
  • возможность изменять тарифы и условия в свою пользу.

Чтобы не натолкнуться на обман, тщательно готовьтесь к оформлению кредитки. Внимательно читайте договор, пытайтесь изначально разобраться со всеми нюансами, которые могут подстерегать в ходе пользования пластиком. Не нарушайте сроков, вносите платежи своевременно.

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России);

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 16 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 30,863%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей (для карт типа «стандарт»). На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов. На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОМС или СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс. рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Минимальная комиссия 590 рублей доступна также пользователям Банки.ру, которые оформят карту по спецпредложению. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Читать еще:  Кому сбербанк предоставляет моментальные займы на карту

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у недавно появившейся карты «120 дней без платежей» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц позволяет вернуть 1 200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этого условия). Карта с длительным грейс-периодом есть у УБРиР: «120 дней без процентов». Она бесплатна в обслуживании, если оборот по ней составляет выше 30 тыс. рублей в месяц, в противном случае с клиента взимается 199 рублей.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ C БОЛЬШИМ КРЕДИТНЫМ ЛИМИТОМ

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней без платежей» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 последнего дня платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней без платежей» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 200 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

До недавнего времени квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но с лета прошлого года банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита). Однако оплата услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи проводится без процентов. Переводы на карты сторонних банков со счета кредитной карты Альфа-Банка не совершаются. Но в ограниченный период возможна операция по погашению долга на других картах через Интернет, этот перевод будет бесплатен.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. Карта «120 дней без процентов» от УБРиР позволяет снять 30 тыс. наличными без комиссии, но снятие не попадает в льготный период, и процентная ставка, применяемая к этим деньгам, повышенная — 52,9% годовых. Снятие сумм свыше 30 тыс. рублей облагается еще и комиссией 5,99% (минимум 500 рублей). Переводы и платежи по карте УБРиР включаются в льготный период, но за их проведение списывается комиссия (по переводам 5,99%). Правда, по этой карте выплачивается денежный кешбэк за все покупки в размере 1%.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1% от размера кредитного лимита по карте. Конкретно этой страховке посвящена добрая треть негативных отзывов, связанных с обслуживанием в Альфа-Банке, которые клиенты оставляют в «Народном рейтинге» Банки.ру. В чем подвох?

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Однако списание страхового взноса (например, при лимите в 300 тыс. рублей он равен 3 тыс. рублей) для очень многих клиентов становится неожиданностью. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Читать еще:  Как получить займ в мфо микроклад

Стоит ли оформлять кредитную карту 100 дней без процентов в Альфа-Банке? Расчет льготного периода и подводные камни кредитки

Сегодня каждый банк стремится выпустить максимально конкурентный продукт, способный заинтересовать клиентов, и так привыкших к богатому выбору. Не отстает от других и Альфа-Банк, ведь его кредитная карта на 100 дней без процентов смогла удивить и привлечь внимание многих!

Предлагаю разобраться в том, действительно ли целых 100 дней можно пользоваться картой без процентов, имеет ли она подводные камни и стоит ли ее оформлять.

Условия использования и тарифы кредитной карты 100 дней без процентов

Кредитную карту 100 дней без процентов за первые полгода ее существования оформили многие. Хочу отметить, что она выпускается двумя международными платежными системами: MasterCard и Visa.

Если Вы захотите оформить карту, то должны будете выбрать, какую – Standart, Gold, Platinum. Предлагаю рассмотреть тарифы каждой из них:

Кратко об условиях использования кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов:

  • банковские деньги без процентов доступны на протяжении всего льготного периода;
  • комиссия за обналичивание денежных средств не взимается;
  • пополнить карту можно переводом из любого банка России без комиссии;
  • за транзакции по карте комиссия не взимается.

Снять деньги с карты 100 дней без процентов бесплатно можно, если сумма не превышает установленный лимит – 50 000 руб. В противном случае, комиссия составит 5,9% (от 500 руб.) для Platinum, 4,9% (от 400 руб.) для Gold, 3,9% (от 300 руб.) для Standart.

Расчет льготного периода

Для того чтобы лучше понять условия кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов, я рассмотрю пример.

Вы активировали кредитную карту Standart платежной системы MasterCard. Через 10 дней после активации Вы приобрели товар или товары на 100 000 руб. и льготный период автоматически активировался. Что дальше?

1. Через 30 дней после первой транзакции Вы должны внести минимальный платеж – 5%. В данном случае это 5 000 руб.

2. Через 60 дней после первой транзакции Вы снова должны внести минимальный платеж в прежнем размере.

3. Через 90 дней после первой транзакции Вы должны погасить оставшуюся задолженность . В данном случае это 90 000 руб.

Если до окончания льготного периода долг не будет погашен, то на кредитную карту Альфа-Банка после 100 дней будет начислена процентная ставка . Это от 11,99% годовых.

В случае с примером – от 11 990 руб. в год.

Надбавки к процентной ставке

Хочу обратить Ваше внимание на следующую информацию. Кроме годовой процентной ставки, за использование кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банк может начислить:

  • 1% от задолженности . Если не соблюдать правила пользования кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов. Речь идет о двух просрочках обязательного ежемесячного платежа в минимальном размере.
  • От 3,9 до 5,9% . За обналичивание денежных средств, если сумма превышает установленный лимит.

Например, месячный лимит на снятие кредитных средств составляет 50 000 руб., а было снято 70 000. В этом случае владелец карты оплатит комиссию 3,9-5,9% от 10 000 рублей. В зависимости от типа карты (Standart, Gold или Platinum), это 390, 490 или 590 руб.

  • 0,67% от кредитного лимита . За страхование владельца кредитной карты. От этой услуги можно отказаться на этапе оформления пластика.

Выгоды кредитной карты от Альфа-Банка 100 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней без процентов привлекает внимание, т.к. у большинства продуктов других банков продолжительность льготного периода составляет 50-55 дней . К тому же, когда денежные средства обналичивают, то он и вовсе аннулируется.

А льготный период кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов распространяется на все транзакции, что очень выгодно.

Кредитная карта 100 дней без процентов привлекает внимание, т.к. у большинства продуктов других банков продолжительность льготного периода составляет 50-55 дней . К тому же, когда денежные средства обналичивают, то он и вовсе аннулируется. А льготный период кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов распространяется на все транзакции, что очень выгодно.

За снятие наличных комиссия начисляется только в том случае, если был превышен месячный лимит на обналичивание.

Учтите, что комиссия изымается сразу. И если Вы не успеете вернуть задолженность в полном объеме до окончания грейс периода, то процентная ставка будет начислена на сумму долга за вычетом комиссии.

Еще одно преимущество кредитной карты Альфа-Банка состоит в том, что льготный период начинается со дня первой транзакции, а не с 1 числа календарного месяца , как у продуктов других банков. Это значит, что владелец карты всегда имеет полных 100 дней на возврат задолженности.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов?

Это можно сделать в ближайшем офисе финансового учреждения или на его официальном сайте , подав онлайн-заявку.

Если Вы обратитесь в отделение банка, то он будет принимать решение о выдаче кредитной карты 100 дней без процентов 1 день, а если через Интернет – то 2-3 дня. Увеличение срока рассмотрения запроса связано с тем, что иногда система перегружена заявками.

Пластик после получения нужно активировать.

Подать онлайн-заявку

Если Вы решите по онлайн-заявке в Альфа-Банке оформить кредитную карту 100 дней без процентов, то необходимо будет выполнить ряд действий:

  1. Перейти на сайт Альфа-Банка .
  2. Зайти в раздел «Карты», кликнуть на 100 дней без %.
  3. Нажать на кнопку «Заказать карту».
  4. Заполнить анкету, указав тип карты, ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронного почтового ящика, регион работы.
  5. Прикрепить к анкете документы.
  6. Отправить анкету и ожидать решения.

Требования Альфа-Банка

Для получения кредитки 100 дней без процентов нужно соответствовать требованиям банка, а также предоставить необходимый комплект документов. В противном случае, заявка на кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов будет отклонена.

К клиентам

Стать владельцем кредитной карты 100 дней без процентов может:

  • гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет;
  • платёжеспособное лицо (минимальный уровень дохода, в зависимости от региона, должен составлять 5 0000 – 9 000 руб.);
  • прописанный и трудоустроенный в регионе работы банка человек.

При оформлении кредитки 100 дней без процентов желательно сообщить не только личный, но и рабочий номер телефона.

К комплекту документов

Для того чтобы оформить кредитную карту Альфа-Банка с льготным периодом 100 дней, потребуются:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • второй документ, подтверждающий личность. Например, загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, военное или пенсионное удостоверение.

Повысить свои шансы на одобрение заявки можно, дополнительно предоставив:

  1. справку по форме 2-НДФЛ;
  2. копию страхового полиса КАСКО;
  3. копию загранпаспорта с отметками о выезде заграницу за последний год;
  4. документы, подтверждающие право собственности на ценное движимое или недвижимое имущество.

Подводные камни кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов

Преимущества кредитки я рассмотрела чуть выше. А вот среди недостатков владельцы пластика отмечают:

  • Процентную ставку . На сайте указан минимальный параметр – 11,99%. На самом деле, она определяется для каждого клиента индивидуально и может в раза превышать заявленную.
  • Минимальные платежи . Их нужно вносить в течение льготного периода.
  • Дорогое обслуживание . Например, для карты Platinum это 5 490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных . Изымается в том случае, если сумма превышает установленный месячный лимит (50 тыс. руб.).
  • Платное SMS-информирование .

Заключение

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка от других отличается длинным грейс периодом – 100 дней. Она может быть оформлена в офисе банка, а также на его официальном сайте . Процесс получения занимает 1-3 дня.

Льготный период активируется с момента совершения первой транзакции по карте. Важно то, что он распространяется как на безналичные транзакции, так и на обналичивание денежных средств . Льготный период легко рассчитать, я продемонстрировала это на примере.

Имеет ли кредитная карта 100 дней без процентов подводные камни? Да, имеет. Поэтому нужно сначала ознакомиться с плюсами и минусами, а после решать – нужна она Вам или нет.

Статья была Вам полезной? Тогда ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!

Если у Вас остались вопросы, пишите их в комментариях!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector