0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитки для разных категорий заемщиковв закладки 1

Кредитные карты инвалидам

Все еще бытует стереотипное мнение, что банки не выпускают кредитные карты для инвалидов. Кажется, что рассчитывать на возобновляемый заем могут только здоровые и работающие люди, но это не так. Да, кредиторы негласно относят заемщиков с инвалидностью к группе высокого риска, но конкуренция и спрос рождают предложение – некоторые ФКУ готовы кредитовать всех желающих. Предлагаем узнать, в какие организации обращаться человеку с ограниченными возможностями и на каких условиях выдаются кредитки.

Общая картина

Не станем скрывать, что получить кредитку инвалиду сложнее. Особенно трудно тем, кто не имеет официального трудоустройства и имущества. Формально никаких ограничений по кредитованию для заемщиков с ограниченными возможностями не существует: по документам все равны перед кредитами. Более того, ни одно ФКУ не практикует дискриминационные правила одобрения и выдачи потребительских ссуд или кредитных карт. Это противозаконно.

Наоборот, в век толерантности все банки стараются подчеркнуть свою непредвзятость. Официально кредитная политика в отношении инвалидов проводится на общих условиях, но неофициальная картина несколько другая. Как показывает практика, большинство ФКУ ориентируются на платежеспособность клиентов и вероятность возврата кредита. По данным параметрам заемщики с инвалидностью относятся к группе с высокой степенью риска.

Банк имеет право отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин.

Усугубляется ситуация и тем, что современное законодательство усложняет процесс взыскания невыплаченного долга с инвалидов. В связи с этим «рискованные» клиенты часто получают отказ. Причины отклонения заявки ФКУ не уточняет – банк оставляет за собой право отказывать в выдаче кредита без детальных объяснений. Пытаться обжаловать решение нет смысла, так как все кредитно-денежные сделки основываются на принципе свободы договора. Банковская организация вправе ответить «нет» любому заявителю, в том числе и с инвалидной группой.

Имеет ли значение группа?

Но все не так безнадежно. Некоторые сложности у инвалидов есть, но в целом кредитование практикуется довольно успешно. Нужно лишь входить в определенные правила и повышать свою кредитопривлекательность.

В первую очередь банки обращают внимание на платежеспособность клиента. В идеале инвалид должен иметь стабильный официальный доход, а помимо заработной платы получать и дополнительные финансовые вливания – государственные выплаты или пособия. Положительно повлияет на решение ФКУ и наличие пенсии по инвалидности. Главное, доказать все свои заработки документально.

Чтобы получить от ФКУ «добро» на кредитную карту, необходимо быть платежеспособным: иметь официальное трудоустройство и достаточный регулярный доход.

Также важно перед подачей заявки проверить свою кредитную историю. Неблагонадежным клиентам с просрочками и невозвратом в прошлом кредиты не одобряют. При этом здоровье заемщика не играет роли – плохая КИ уменьшает шансы для всех заявителей.

Влияет на решение банка и имеющаяся группа инвалидности.

  1. Инвалидам 3 группы проще всего: их заболевания и отклонения легче. Как правило, они трудоустроены, имеют стабильный доход, поэтому без проблем получают кредитки.
  2. Заемщикам с инвалидностью 2 группы стать держателем кредитной карты сложнее. Загвоздка в том, что им приходится документально подтверждать свою возможность заниматься трудовой деятельностью. Если трудоустройство невозможно, то шансы на выдачу кредитки очень малы.
  3. Если заемщик относится к 1 группе, то речь идет о серьезных и смертельно опасных заболеваниях. В большинстве случаев это лежачие и нетрудоспособные люди, к которым ФКУ относятся настороженно. Кредитование возможно, но при предоставлении соразмерного по стоимости обеспечения и привлечении платежеспособных поручителей. Нередко для одобрения займа необходимо согласие на страхование жизни и здоровья. Но здесь возникает другая проблема – далеко не все страховщики идут на заключение договора с тяжелобольным человеком.

Вероятность одобрения займа инвалиду зависит от группы инвалидности: при третьей и второй кредитки выдаются чаще, чем при первой.

Именно инвалидам 1 группы сложнее всего добиться кредитования. Но некоторые банки отличаются большей лояльностью и идут навстречу даже самым рискованным клиентам. Речь идет об УБРиР и Тинькофф, предложения которых мы рассмотрим дальше.

Продукт Уральского Банка Реконструкции и Развития

В число самых лояльных ФКУ входит УБРиР, который нередко выдает кредитные карты неработающим инвалидам. Так, заемщики с ограниченными возможностями могут претендовать на кредитку «120 дней без процентов». Помимо продолжительного грейса до 4 месяцев пластик предлагает следующие условия:

  • возобновляемый лимит суммой до 300 тысяч рублей;
  • ставка на безналичные операции – от 30,5%;
  • годовые при обналичивании счета – 52,9%;
  • обслуживание – бесплатно, если оборот по карте превышает сумму в 40 тыс. руб., иначе списывается по 199 руб. в месяц.

Кредитка «120 дней без процентов» от УБРиР предлагает кредитную линию в 300000 руб. под ставку в 30,5%. Обналичивание сказывается не только на повышении процентной ставки, но и на досрочном прекращении льготного периода. Если держатель карты снимает деньги через банкомат, то процент начисляется уже на следующий день. Также присутствуют и комиссии: бесплатно выводятся первые 30 тыс. руб. в месяц, а после удерживается 5,99% от суммы с минимумом в 500 руб.

Порадует карта «120 дней без процентов» и наличием кэшбэка. Так, держателю пластика возвращается до 40% от суммы покупки в магазинах-партнерах, до 10% за траты в избранных категориях и 1% за остальные списания.

Карточка Тинькофф

Кредитует заявителей с инвалидностью и Тинькофф. Здесь заемщикам с ограниченными возможностями предлагаются сразу несколько вариантов кредиток с различными тарифными опциями, бонусами, ставками и лимитом. Все это позволяет инвалидам выбирать наиболее подходящий и выгодный кредитный продукт.

Если рассматривать все тинькоффские кредитки, то наиболее популярна «Тинькофф Платинум». Это платиновый пластик, предлагаемый самые универсальные и выгодные условия. Сставка по безналу здесь варьируется в пределах 12-29,9%, а при обналичивании счета и переводах физлицам тариф вырастает до 30-49,9%. Оформить карту с лимитом до 300 000 руб. и грейсом до 55 дней можно онлайн с бесплатной доставкой.

Но это не все предложения ФКУ. Линейка карт удовлетворяет потребности практически любого клиента: от геймера и футбольного болельщика до шопоголика, водителя и путешественника. Так, некоторые пластики, к примеру, ALL Airlines, предлагают специальную бонусную программу, по которой можно копить мили для выгодных путешествий. Востребована и Tinkoff Drive – кредитка для водителей, где за списания начисляются баллы для последующей оплаты некоторых автоуслуг. При этом ставка по названным продуктам не завышена: от 15% за безналичные операции и от 29,9% при обналичивании в банкомате.

В Тинькофф можно заказать кредитную карту с доставкой на дом бесплатно.

Радует, что ФКУ выдвигает к кандидатам на кредитку минимальные сведения. При подаче заявки на Тинькофф Платинум достаточно показать один паспорт – без подтверждения доходов и трудоустройства. Главное, трезво оценить свои возможности по дальнейшему погашению кредита, так как организация устанавливает немалые штрафы за пропуск платежа.

Стать держателям кредитки, имея группу инвалидности, возможно. Нужно лишь выбирать лояльные ФКУ, запрашивать соразмерный доходу лимит и подтверждать платежеспособность залогом и поручителями.

Кредитки не для всех, или Как получить льготную кредитную карту

Кто относится к категории «счастливчиков»

Кому же предназначены «скидки»? Прежде всего, кредитную карту выгодно продвигать как дополнительный продукт к другим услугам, а также предлагать ее клиентам, чей доход, благосостояние, кредитная история уже подтверждены.

Читать еще:  Небанковское кредитование получение займа в мфо

То есть, если вы имеете зарплатную карту, открыли депозит или успешно пользуетесь другой кредитной программой, банк, скорее всего, позаботится о том, чтобы и кредитку вы приобрели именно здесь, предложив более приятные условия.

Ну и, конечно, любая кредитная организация приложит все усилия в борьбе за VIP-клиентов, а также не упустит собственных сотрудников.

Попытаемся выяснить, какими преимуществами пользуются различные категории клиентов.

Зарплатники могут, прежде всего, рассчитывать на более низкую процентную ставку. Вот только некоторые из многочисленных примеров:

Процедура оформления кредитной карты для зарплатников зачастую упрощена. Так, Банк Москвы объявляет об отсутствии строгих требований к регистрации клиента. Еще радует, что для получения такой кредитки во всех банках обычно необходим только паспорт.

Часто льготными условиями могут воспользоваться те, кто имеет (или имел) депозит в банке. Правда, обычно устанавливается неснижаемая сумма вклада (около 50000 – 100000 рублей) или определяются конкретные депозитные программы.

Например, банк «Уралсиб» предлагает вкладчикам кредитную карту с лимитом до 70% от суммы вклада бесплатно (стоимость выпуска для других лиц от 900 рублей).

По классическим кредиткам Росбанка стоимость заемных средств варьируется от 22,9 до 23,9%, а вкладчики банка пользуются деньгами под 20,9-21,9% годовых.

  • Клиенты, пользующиеся другими кредитными продуктами

Некоторые финансовые учреждения предлагают карту с «дополнительными» средствами при оформлении какого-либо другого кредитного продукта. Так, Ханты-Мансийский банк предоставляет карту к любому кредиту, причем, чем больше взятая вами сумма, тем выше лимит по ней.

  • Клиенты с хорошей кредитной историей

Обычно под «хорошей» подразумевается идеальная история платежей по ранее взятым кредитам. Хотя критерии и способы проверки на «надежность» различны, многие банки предлагают особые условия для своих дисциплинированных клиентов.

Например, Примсоцбанк может сразу установить максимальный лимит по карте А банк «Восточный экспресс» постоянным клиентам с идеальной историей выпускает карту «Надежная» со ставкой 25% (для новых клиентов от 30%).

  • Сотрудники банков, руководители партнерских фирм

И эту категорию клиентов кредитные организации привлекают в основном за счет снижения ставок. Так, специальными условиями пользуются сотрудники и менеджмент компаний-партнеров Гута-банка, сотрудники корпоративных клиентов МТС Банка, Банка Москвы и др.

Практически все банки предоставляют льготные условия по «статусным» кредитным картам. Это, в первую очередь, более низкая ставка и значительно повышенный лимит.

Например, по золотым картам банка «Русский Стандарт» лимит достигает 750000 рублей, а ставка снижается до 28% годовых (по остальным картам до 450000 рублей и от 36% соответственно).

Обычно кредитка для VIP-клиентов входит в целый пакет других услуг, поэтому советуем выбирать банк не только по условиям кредитных карт, но и сравнивая сопутствующие сервисы.

  • Студенты и пенсионеры

Почти все финансовые учреждения ограничивают возраст клиента, который может воспользоваться кредитом. Как правило, слишком молодые и лица преклонного возраста могут остаться «за бортом». Но некоторые банки, расширяя клиентскую базу, предлагают социальные кредитные карты. Правда, лимит по ним часто ниже, чем по обычным картам, но зато процентная ставка может оказаться намного привлекательней.

Примером служит банк «Русский Стандарт», который снижает стоимость кредита для студентов с 36% до 29%.

По «Социальному» тарифному плану банка «Первомайский» пенсионеры могут получить карту с лимитом до 100000 рублей под 25% (ставка для клиентов, не попадающих в группу льготных, составляет 33-39%).

Полезные рекомендации

Итак, для успешного выбора кредитки осталось только найти себя в одной из перечисленных категорий. Помните, что скидку по условиям карты, скорее всего, предложит тот банк, в котором вы уже являетесь клиентом (или обслуживались ранее).

И еще несколько советов:

  • Если есть возможность, постарайтесь собрать как можно более полный пакет документов для оформления карты. Многие кредитные организации устанавливают ставки индивидуально, в зависимости от наличия документов, подтверждающих вашу надежность (например, Альфа-Банк).
  • Обращайте внимание на акционные программы банка, в котором хотите оформить кредитку. Так, например, банк «Восточный экспресс» снижает ставку на 3% всем, заказавшим карту через Интернет.

Выбирая кредитную карту, будьте внимательны: льготные условия одного банка могут быть менее выгодными по сравнению с обычными условиями другого.

Комментарии пользователей:

Именно поэтому я оформляю кредитку только там, где получаю зарплату. Редкий банк предложит условия лучше, чем в вашем зарплатном банке. Случаются исключения, но, я предпочитаю не изобретать велосипед. Сам обслуживаюсь в «Сбербанке», оформлял там кредитку под 19% годовых. Недавно кредитный лимит закончился. Кстати, слышал, что корпоративные клиенты имеют еще большие привелегии.

Нашей компании в свое время банк, где у нас открыты заработные карты, предложил всем сотрудникам кредитные карты, даже выехали специально для этой цели к нам в офис, и договора подписывали прямо на работе. Очень удобно было, я тоже пару раз воспользовалась этой картой, льготный период стандартный, но вот процентная ставка действительно была ниже, но я успевала отдавать деньги в льготный период.

Как то брал кредит в одном из вышеуказанных банков. В довесок к кредиту мне дали ту самую заветную карту. По началу воспринял её как излишество, но как только разобрался со всеми условиями — начал активно пользоваться. Бывают случаи, когда нужно что-то срочно оплатить или купить, а зарплату еще не перечислили или задерживают. Тут то и приходит данная карта на помощь. Главное не пропустить льготный период. В противном случае вы получите стандартный кредит, а не беспроцентный займ.

Главные ошибки владельцев кредиток, которые приводят к большим долгам

21 июня 2016 18:47 55

Потребители забывают, что их кровных денег на кредитке нет — все они банковские.

У каждого шестого россиянина, по данным коллекторов, просрочен долг по кредитной карте. Эксперты говорят: все потому, что наши люди еще не научились ими пользоваться грамотно.

Путаница с пластиком

На кредитной карточке ваших денег нет. Только заимствованные. Берете этот кусок пластика и расплачиваетесь им. Ну а потом возвращаете долг банку. Сейчас каждый банк выдает кредитки. Как здесь не запутаться?

Сначала стоит узнать цену вопроса. Это не только процентная ставка. У кредиток есть льготный период (грейс-период). Он позволяет пользоваться чужими деньгами бесплатно (об этом — ниже).

Финансовый советник Наталья Смирнова рекомендует при выборе карты посмотреть комиссии за выдачу карты и снятие наличных, стоимость годового обслуживания, цену допуслуг (например, СМС -уведомлений), штрафы и пени, плату за превышение лимита кредитования и т. д.

Потом надо понять: а зачем, собственно, вам нужна эта карта?

— Кредитка может пригодиться для оплаты мелких расходов и покупок в интернете. Или для доступа к разным привилегиям, которые подчеркивают ваш статус (консьерж-сервис, скидки в ряде магазинов и салонов и т.д.). В первом случае лучше выбирать Visa Classic или MasterCard Standard. Во втором — Visa Gold/MasterCard Gold и выше. В любом случае лучше брать карту международной платежной системы Visa или MasterCard. Они принимаются по всему миру, — говорит Наталья Смирнова.

В зависимости от класса карты ее обслуживание стоит по-разному. По данным Банки.ру, самая простая, классическая, карта обойдется в 800 руб. в год, золотая — в 2,5 тыс. руб., за платиновую заплатите 5 тыс. руб. А вот ставки по кредитам, наоборот, тем ниже, чем выше класс карты: от 25 до 30%.

Читать еще:  Онлайн займ 20000 рублей на карту срочно

Еще при открытии карты узнайте про кредитный лимит. Это то, сколько денег банк дает вам в долг.

— Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и составляет обычно от 2 до 5 зарплат заемщика, — рассказывает руководитель сектора аналитики Банки.ру Елена Сударикова .

Как говорится, не кредитом единым. В качестве дополнительной примочки у кредиток есть так называемый кэшбэк. Это когда вы платите картой, а небольшая часть потраченных денег возвращается обратно вам на счет. Приятно. Вот только ставки по картам с кэшбэком будут побольше: в среднем 29,4% годовых.

Еще выше они по бонусным картам: 31,4%. Когда вы расплачиваетесь этими картами, на карту начисляются баллы. Они виртуальные, но купить на них можно что-то реальное.

В общем, бесплатного сыра в кредитной мышеловке не найти. Если не считать льготный период. Но и него есть свои нюансы.

И не платить проценты

По кредитным картам банки устанавливают льготный период. Это такой срок, когда можно погасить кредит без процентов.

Но зато вам надо отдать сразу все деньги, которые взяли у банка. В отличие от той ситуации, когда вы не привязываетесь к льготному периоду и возвращаете деньги по своему графику платежей.

Во втором случае платежи будут «размазаны» во времени. Соответственно, они ниже и не так сильно бьют по кошельку. Но зато тут уже к телу кредита приплюсовываются и проценты. Льготный период длится обычно дней 50.

— В начале каждого месяца банк присылает вам выписку по карте. Там указано, сколько денег вы должны и когда их надо вернуть. Например, 1 июня вы ничего не были должны, 2-го числа потратили 15 тыс. рублей, а 10-го — еще 15 тыс. рублей. Если вы полностью вернете эти деньги в льготный период (до 20 июля), то на эту сумму не будут начислены проценты, — поясняет Наталья Смирнова.

Льготный период не распространяется на снятие наличных с карты через банкомат.

— Если вы будете снимать деньги с кредитки, то с вас удержат комиссию. В среднем ее размер составляет 3 — 3,5% от суммы снятия, — рассказывает Елена Сударикова.

НА ЗАМЕТКУ!

Лучше меньше, да лучше

Финансовый советник Наталья СМИРНОВА:

— Кредитный лимит — это то, сколько средств есть на вашей кредитной карте. Например, лимит в 100 тыс. руб. означает, что вы можете потратить по карте 100 тыс. руб. Когда эта сумма будет полностью израсходована, вы не сможете больше пользоваться кредиткой — до тех пор, пока хотя бы частично не погасите задолженность. И тогда карта снова будет открыта для трат.

Берите в долг ровно столько, сколько вам в будущем может потребоваться на непредвиденные и текущие расходы. Не нужно брать карту с максимальным кредитным лимитом. Ведь чем выше лимит, тем дороже будет обходиться пользование карточкой. К тому же, когда на карте много денег, легко потерять контроль над расходами.

Проследить, как тратятся деньги с кредитки, можно с помощью СМС-напоминаний (банки присылают такие сообщения). Желательно иметь доступ в онлайн-банк и там смотреть на движение своих средств.

Советник предправления БКС Банка Олег ШВЕЦОВ:

— Если вы вовремя исполняли свои долговые обязательства, не допускали просрочек, то банк может повысить кредитный лимит. Такой момент должен быть прописан в договоре. Внимательно читайте этот документ. Многие банки сейчас оставляют за собой право в одностороннем порядке повышать лимит по кредитке. При этом согласие заемщика не требуется. Банку достаточно отправить клиенту СМС-уведомление или написать сообщение в интернет-банкинге. Человек может не обратить внимание на эту информацию и залезть в повышенный лимит. А вот как он будет возвращать эти деньги?

СРАВНИ

КОНКРЕТНО

Плюсы и минусы

Как и в любом кредитовании, при получении кредитки надо рассчитывать свои возможности. Если просрочите платеж — ваш ждут не только штрафы и пени. Банк может передать сведения о таком финансовом поведении в бюро кредитных историй. И тогда ваша кредитная история испортится. В итоге получить новый кредит будет трудно. Если банки и захотят работать с вами, то дадут деньги по более высокой ставке, чем другим заемщикам.

Руководитель сектора аналитики кредитных продуктов ИА Банки.ру Елена Сударикова:

— Преимущество кредитной карты — это возможность использовать кредитные средства в любой удобный момент и многократно. При соблюдении ряда условий этот кредит будет для вас бесплатным. Если вы не являетесь продвинутым пользователем банковской карты, то дату и сумму для погашения в льготный период уточнять у сотрудника банка по телефону.

Советник предправления БКС Банка Олег Швецов:

— Если нужны деньги для того, чтобы совершить какую-то разовую покупку, то лучше брать потребительский кредит. Если нужны средства для повседневных регулярных трат, то в этом случае кредитная карта за счет наличия льготного периода будет намного выгоднее.

Как ее закрыть

Если вы не смогли погасить долг в течение льготного периода, то это не означает просрочку. Но возвращать долг надо будет уже с процентами. А они по кредиткам высокие.

Обычно карта открывается на два года. Потом ее можно продлевать.

Если решите отказаться от кредитки, отнеситесь внимательно к ее закрытию.

— Чтобы закрыть кредитную карту, надо полностью погасить задолженность. Убедиться в том, что отключены все платные допуслуги. Сдать карту в банк и написать заявление на закрытие счета. Затем имеет смысл повторно обратиться в банк и взять справку о закрытии счета, — советует Елена Сударикова.

ВАЖНО!

Простые правила

Нельзя снимать наличные с кредитной карты (то есть можно, но это дорого вам обойдется). В большинстве торговых точек есть возможность платить картой. Этим и пользуйтесь.

Пин-код надо запомнить и не носить с собой в кошельке (и уже тем более не выцарапывать эти цифры на карте). Если вы потеряли карту, заблокируйте ее. Для решения этого и других срочных вопросов телефон «горячей линии» вашего банка всегда должен быть под рукой.

Не нужно пропускать ежемесячные платежи. Если не можете погасить кредит, срочно звоните в банк и объясняйте ситуацию. Возможно, удастся договориться о какой-то реструктуризации долга (тогда вам временно снизят размер платежа).

Не стоит давать кому-то пользоваться вашей кредиткой. Ведь это не просто кусок пластика. Там хранятся деньги, которые вам придется возвращать.

5 рекомендаций по выбору кредитной карты

Пластиковая карта — один из основных банковских продуктов, поэтому финансовые учреждения стараются сделать перечень своих услуг в сфере выпуска карточек как можно более разнообразным. Крупные коммерческие банки могут предложить клиенту несколько схем кредитования, предполагающих оформление карт. Выбирая оптимальные условия для сотрудничества, заемщику следует обратить внимание на личные нужды и потребности. Отталкиваясь от них, можно получить максимальную выгоду от заимствования средств.

Кредитные менеджеры предоставляют потенциальным держателям карт пять простых советов. На этапе подготовки эти специалисты настоятельно рекомендуют клиентам учесть текущий уровень регулярных расходов и возможные затраты, связанные с комиссионными выплатами за использование карт.

Изучите финансовую сторону сделки

Кредитная карта — один из дорогостоящих методов финансирования. Даже наличие Грейс период — период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.
Продолжительность грейс-периода в российских банках составляет от 30 до 120 дней; чаще всего льготный период равен 50-55 дней.»> льготного периода не спасает клиента от возможных проблем, связанных с получением значительного убытка. Тщательное изучение условий договора позволит рассчитать, насколько активное использование карты будет выгодно заемщику.

Читать еще:  Как получить займ в системе webmoney

Стоимость кредита зависит от:

  1. Процентной ставки.
  2. Комиссионных платежей за выполненные транзакции (перевод, снятие, возвращение средств).
  3. Дополнительных затрат, связанных с обслуживанием карты и заказом необязательных услуг.
  4. Продолжительности льготного периода.
  5. Параметров погашения долговых обязательств.
  6. Штрафных санкций.

В идеале заемщик должен отлично знать обо всех затратах, которые связаны с процессом кредитования. Скрытые платежи практикуются коммерческими банками, поэтому перед подписанием договора придется внимательно изучить финансовую сторону сделки. Кредитная карта с низкими процентными платежами поможет сэкономить, поэтому ставку следует сделать именно на оформление подобного платежного инструмента. Для этого придется отказаться от элитных именных кредиток.

Предлагаем вашему вниманию три кредитные карты с самыми большими льготными периодами, которые можно оформить онлайн:

Карта

Восточный Банк — карта « Просто »

Карта Touch Bank

Карта Альфа-банк Cash Back

  • Восточный Банк — карта «Просто» (лимит до 120 000 руб. без справок, льготный период до 60 месяцев*, ставка

10%) — Оформить карту

  • Карта Touch Bank (лимит до 1 000 000 руб., льготный период 61 день, ставка 12-39%)
  • Карта Альфа-банк Cash Back (лимит до 300 000 руб. + Cash back (1-10%), льготный период 60 дней, ставка 26-39%) — Оформить карту
  • *Кредит без начисления процентов — 60 месяцев + 25 дней с начала расчетного периода

    Заказывайте кобрендинговые карты

    Кредитные карты кобрендингового типа выпускаются с различными вариантами вознаграждений, которые обеспечивают возврат затраченных средств и помогают получить бонусы. Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком — эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.»> Система кэшбэка — это популярный способ финансирования, позволяющий сделать процесс использования карт более выгодным для клиента.Условия бонусной системы зависят от тарифной политики банка. Обычно незначительное вознаграждение можно получить за покупку товаров и заказ услуг в компаниях, сотрудничающих с финансовой организацией. Бонусный счет рекомендуется использовать для получения скидок.

    Отдельное упоминание заслуживают карты, приносящие прибыль благодаря размещению клиентом личных средств на расчетном счете. Доход здесь обычно незначительный, особенно если сравнивать с депозитами и дебетовыми картами, но этот небольшой бонус позволит снизить затраты на активное использование карт.

    Разработайте стратегию использования карты

    Кредитки можно использовать для приобретения различных товаров и услуг, но деньги придется возвращать согласно указанным в договоре срокам. Промедление с погашением долговых обязательств обычно приводит к ухудшению показателей кредитной истории. Оформить кредит в будущем станет намного сложнее.

    Идеальная схема использования карты выглядит следующим образом:

    1. Клиент получает платежный инструмент с оптимальным кредитным лимитом.
    2. Деньги снимаются только в рамках необходимой суммы.
    3. Средства используются в течение льготного периода.
    4. В указанные договором сроки производится минимальный платеж (обычно не более 10% от размера займа).
    5. Долг погашается за несколько дней до окончания беспроцентного периода использования средств.
    6. Заемщик может заново снять средства.

    Если клиент банка не в состоянии спрогнозировать будущие расходы, обеспечив продуманную систему распределения полученных взаймы средств, настоятельно рекомендуется отказаться от быстрого кредитования. Процентные ставки по карте обычно превышают 40% годовых, поэтому непродуманное использование подобного платежного инструмента значительно ухудшит финансовое положение заемщика.

    Активировать карту можно в удобное для получателя время. Платежи за обслуживание кредитки начисляются только после активации через кассу банка, терминал самообслуживания или систему интернет-банкинга. До этого момента снять деньги невозможно.

    Обратите внимание на систему защиты карты

    Будучи популярным финансовым инструментом, карта является также средством, открывающим доступ к расчетному счету, на котором хранятся деньги. В руках злоумышленника кредитка может превратиться в инструмент обогащения за чужой счет. Чтобы защитить свои интересы, заемщику рекомендуется установить на карту известный только ему пароль. Держать в тайне от посторонних лиц следует также трехзначный CVV-код.

    Качественная система защиты банковских карт включает:

    1. Scratch-полосу для скрытия некоторых компонентов новой карты.
    2. Магнитную полосу для проверки подлинности кредитки.
    3. Место под размещение подписи заемщика.
    4. Фотографию заемщика (для статусных элитных кредиток).
    5. Микрочип для хранения информации о текущем состоянии расчетного счета.
    6. ПИН-код для ограничения доступа к карте.
    7. Подключение к номеру мобильного телефона, адресу электронной почты или системе интернет-банкинга.
    8. Многоступенчатую систему аутентификации владельца.

    Отдельное внимание заслуживает защита конфиденциальных данных, которую обязано обеспечить финансовое учреждение. Во время обработки персональных данных и платежной информации, коммерческий банк гарантирует полноценную защиту интересов клиента.

    Разглашение данных допускается только после получения судебного предписания. В случае попадания конфиденциальной информации в руки посторонних лиц повышается вероятность получения клиентом серьезных убытков. Свои базы данных финансовые учреждения хранят на защищенных серверах.

    Дополнительно клиентам рекомендуется размещать личные данные только на проверенных сайтах с протоколом шифрования HTTPS. Всесторонняя защита обеспечивается также привязкой системы интернет-банкинга к IP-адресу.

    Ознакомьтесь с юридическим регулированием процесса кредитования

    Пластиковая карта является финансовым продуктом, поэтому процесс ее выдачи регулируется одновременно несколькими законами. Юристы в случае возникновения конфликтной ситуации обращаются к законодательству в сфере банковской деятельности и документооборота, но заемщики могут апеллировать также к нормативным правовым актам, защищающим права потребителей.

    Договор имеет юридическую силу, поэтому любое его нарушение одной из сторон является обоснованной причиной для обращения в суд. Следует также настоять на том, чтобы изменения условий сделки обеспечивалось только в двустороннем порядке. Одностороннее изменение договора — отличное средство для махинаций.

    Кредиторы могут предложить несколько дополнительных рекомендаций. Например, не стоит одновременно брать на себя несколько долговых обязательств. Карты можно использовать для регулярных покупок товаров и услуг, но комиссия за их применение обычно превышает ставки по дебетовым картам.

    Банковские карты подойдут для:

    • Заемщиков, которые часто сталкиваются с временными финансовыми трудностями.
    • Любителей безналичных расчётов и покупок в интернете.
    • Путешественников, у которых под рукой всегда должны быть универсальные платежные инструменты.
    • Клиентов, использующих карты для регулярных транзакций, например, перевода валюты.

    Использование кредитной карты, которая соответствует личному графику расходов заемщика, даст возможность получить максимальную выгоду в процессе активного использования платежного инструмента. Своевременное возвращение долгов позволит повысить кредитный рейтинг.

    Кредитки не рекомендуется использовать лицам, обладающим плохой финансовой сознательностью. Люди, которые не умеют управлять личным и семейным бюджетом, лишь усугубят свое финансовое положение, ведь высока вероятность того, что они не вернут деньги в срок. Это принесет дополнительную выгоду кредитору, но для заемщика нерациональное использование кредитной карты означает значительное увеличение долговой нагрузки, и как следствие — потери денежных средств.

    Как снизить процентные ставки по кредитным картам — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector